Guía para la contratación de seguros

GASPAR - Guía para la contratación de seguros
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Guía para la contratación de seguros
CÓMO CONTRATAR - Corredores de seguros
Concepto
Los corredores de seguros son personas o empresas que realizan la actividad de mediación de seguros sin
mantener vínculos contractuales que supongan afección o dependencia con las entidades aseguradoras, y que
ofrecen asesoramiento independiente, profesional e imparcial a los clientes que les soliciten la cobertura de un
riesgo.
Características
La característica fundamental de los corredores de seguros es su independencia con respecto a las entidades de
seguros, lo que se concreta en la necesidad de que presten a sus clientes un asesoramiento basado en un
análisis objetivo sobre los productos disponibles en el mercado. Se entiende que este asesoramiento objetivo se
ha producido cuando los corredores hayan analizado un número suficiente de contratos ofrecidos en el mercado
de modo que puedan formular una recomendación conforme a criterios profesionales respecto al contrato de
seguro que sería adecuado a las necesidades del cliente. Se entiende que el número de contratos analizados es
suficiente en cualquiera de los siguientes casos:


Cuando se hayan analizado de modo generalizado contratos ofrecidos por al menos tres
aseguradoras que operen en el mercado en los riesgos que se desean cubrir.
Cuando el corredor haya diseñado el contrato y lo haya negociado con al menos tres
aseguradoras.
Deben ofrecer información veraz y suficiente en toda su actividad de asesoramiento. En concreto, deberán
informar al cliente sobre las condiciones del contrato que, a su juicio, conviene suscribir y ofrecer la cobertura que
mejor se adapte a las necesidades del cliente. También velarán por que la póliza reúna los requisitos necesarios
para su eficacia. Igualmente, están obligados a facilitar al tomador, asegurado y beneficiario toda la información
que requieran sobre el contrato suscrito durante toda la vigencia de éste y, en caso de siniestro, a prestarles su
asistencia y asesoramiento..
Los corredores de seguros son depositarios de las cantidades que les entregan sus clientes en concepto de pago
de las primas de seguro (el importe de las primas no se paga al corredor sino que se le entrega al corredor para
que éste pague a la aseguradora), así como de las cantidades entregadas por las aseguradoras en concepto de
indemnizaciones o reembolso de las primas destinadas a sus clientes.
En ningún caso los corredores de seguros de seguros pueden:



Asumir directa o indirectamente la cobertura de riesgos ni la siniestralidad objeto del seguro
(labores que quedan reservadas a las entidades aseguradoras).
Realizar actividades de mediación para mutuas y cooperativas a prima variable o a favor de
entidades no autorizadas o que excedan los límites de su autorización.
Utilizar denominaciones reservadas a las entidades de seguros y reaseguros, para evitar su
confusión con ellas.

Imponer directa o indirectamente la celebración de un contrato de seguro.

Añadir recargos a los recibos de primas emitidos por las entidades aseguradoras.

Celebrar un contrato de seguro en nombre de sus clientes sin el consentimiento de éstos.
A cambio de ejercer su labor, el corredor puede cobrar al cliente honorarios profesionales, cuando se haya
acordado por escrito, por los que se expedirá una factura separada del recibo de prima emitido por la entidad
aseguradora.
Si, además de los honorarios, parte de la retribución del corredor se satisface con ocasión del pago de la prima a
la entidad aseguradora deberá indicarse, sólo en este caso, en el recibo de prima el importe de la misma y el
nombre del corredor a quien corresponda.
El pago del importe de la prima efectuado por el tomador del seguro al corredor no se entenderá realizado a la
entidad aseguradora salvo que el corredor entregue al tomador el recibo de prima de la entidad aseguradora.
Los corredores de seguros han de estar inscritos en el Registro Administrativo Especial de Mediadores de
Seguros para ejercer legalmente su actividad.
En toda la publicidad y documentación de mediación en seguros que emita el corredor deberán aparecer las
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expresiones “corredor de seguros” o “correduría de seguros”, según se trate de una persona física o jurídica.
En caso de que ejerzan su actividad bajo la dirección de otro corredor que asuma toda la responsabilidad sobre
dicha actividad, deberá informar previamente de ello por escrito al cliente.
Antes de celebrarse el contrato de seguro, los corredores deben informar al cliente, como mínimo, de los
siguientes aspectos:

Su identidad y su dirección.

El Registro en el que están inscritos y los medios para comprobar dicha inscripción.

Si poseen una participación superior al 10% en una entidad aseguradora.




Si están participados en más de un 10% por una entidad aseguradora o por un grupo de
entidades de seguros.
Los procedimientos para que el cliente presente quejas o reclamaciones y, en su caso, los
procedimientos extrajudiciales a los que se puede acudir.
El tratamiento de sus datos de carácter personal, que deberá ser acorde con lo previsto en la Ley
de Protección de Datos de carácter personal, Ley Orgánica 15/ 1999, de 13 de diciembre de
Protección de Datos de carácter personal.
Su obligación de facilitar asesoramiento llevando a cabo un análisis objetivo.
Los corredores o corredurías de seguros deberán tener un servicio de atención al cliente para atender y resolver
las quejas y reclamaciones, salvo que lo transfieran a un defensor del cliente externo.
Toda información proporcionada a la clientela deberá comunicarse en papel u otro soporte duradero que permita
guardar, recuperar fácilmente y reproducir sin cambios la información. Dicha información deberá constar de forma
clara y precisa, comprensible para el cliente, y en la lengua oficial en territorio español que elija el tomador de
entre las oficiales en el lugar donde aquella se facilite.
A los corredores de seguros se les aplica el siguiente régimen de incompatibilidades:


No podrán ejercer la actividad de corredores si por razón de su cargo o función pueden tener
limitada su capacidad para ofrecer un asesoramiento objetivo e independiente.
En particular, no pueden ser corredores de seguros:
Ø Quienes bajo cualquier título lleven la dirección de entidades aseguradoras o reaseguradoras y los
empleados de éstas.
Ø Los agentes de seguros y los directivos y empleados de sociedades de agencia de seguros.
Ø Los peritos de seguros, los comisarios de averías y los liquidadores de averías.
Ø Los directivos y empleados de entidades de crédito y financieras, incluidos los operadores de
banca-seguros.

En el caso de que la actividad de correduría de seguros se realice por una persona jurídica,
aquella no podrá simultanearse con la actividad aseguradora o reaseguradora, la de agencia de
suscripción, la de agente de seguros, ya sea exclusivo o vinculado, la de operadores de bancaseguros, ni con aquellas otras para cuyo ejercicio se exija objeto social exclusivo. Tampoco podrá
simultanearse con la peritación de seguros, comisariado de averías o liquidación de averías, salvo
que estas actividades se desarrollen en exclusiva para asesoramiento de tomadores del seguro,
asegurados o beneficiarios del seguro.
Regulación
Ley de Mediación de Seguros y Reaseguros Privados.
Artículos 5-8 de la Ley 26/2006, de 17 de julio, de Mediación de Seguros y Reaseguros Privados.
Artículos 26-33 de la Ley 26/2006, de 17 de julio, de Medicación de Seguros y Reaseguros Privados.
Artículos 42-46 de la Ley 26/2006, de 17 de julio, de Medicación de Seguros y Reaseguros Privados.