FAMILY FINANCIAL EDUCATION FOUNDATION DÓLARES SENTIDO EDICIÓN 11, VOLUMEN 2 Manteniendo su información importante de forma segura Asegure información no en línea El vivir en un mundo que está totalmente conectado a la tecnología ha facilitado que su información financiera y personal esté disponible para aquellas personas que pueden tener intenciones maliciosas. Por el contrario, esta misma conexión a nivel mundial ha hecho mucho más difícil proteger esa valiosa información, manteniéndola lejos de las manos equivocadas. Desde “buzos de contenedores de basura” (dumpster diving) hasta los correos electrónicos fraudulentos que tratan de engañarle para que proporcione información valiosa, los ladrones usan muchas técnicas diferentes para robar la información privada de sus finanzas. Si bien es casi imposible decir que su información nunca será robada, hay pasos que usted puede tomar para reducir las probabilidades de convertirse en una víctima. Los ladrones no siempre son extraños. Más de la mitad de todos los casos de robo de identidad reportados son cometidos por alguien que el autor con- ocía. Para reducir el riesgo de robo de identidad ya sea en línea o fuera de ella, el proteger su información personal y financiera es esencial. Algunas formas efectivas para protegerse incluyen: • Almacenando y eliminando la información personal de forma segura (especialmente su número de Seguro Social) • Haciendo preguntas antes de compartir información personal con alguien más • Manteniendo la seguridad de sus dispositivos electrónicos para su uso en línea (y en caso de que el propio dispositivo sea robado) • Manteniendo aquellas copias en papel de forma segura en el hogar Tome el primer paso y proteja su información tales como registros financieros y otros documentos importantes en casa en un lugar seguro y con llave. Nunca lleve demasiada información personal con usted. Cuando salga, sólo tome lo que necesite: tarjetas de identificación, de débito o crédito. De esta forma, toda su información no puede ser robada fácilmente si alguien robase su bolso o cartera mientras usted está fuera. Asegúrese siempre de dejar su tarjeta de seguro social y tarjetas médicas en casa, a menos que sea absolutamente necesario. Cuando usted realmente lo necesite, por ejemplo, en el consultorio del médico, pregunte qué medidas van a tomar para proteger su información. Un buzón de correo con una cerradura, fácilmente asegura que nadie pueda tomar nada con sus datos personales que puedan haber sido enviado por correo, tales como estados de cuenta bancarios, declaraciones de seguros, o un cuadernillo de cheques que acababan (Continúa en la p.2) Family Financial Education Foundation 1 Manteniendo su información importante de forma segura (continúa de p.1) de enviarle. Los carteros pueden depositar el correo en la caja a través de una ranura, pero nadie puede sacar nada de la caja sin tener una llave. Si usted envía algo que pueda contener información personal, llévelo directamente a una oficina de correos o une caja de recepción de correos, ya que estos son menos propensos a ser violados. Cualquier recibo viejo, ofertas de crédito, estados de cuentas médicos, formularios de seguros, estados de cuenta bancarios, cheques, talones de cheques, tarjetas de crédito vencidas, o cualquier otra cosa con datos personales impreso en ellos deben ser cuidadosamente eliminados. El uso de un triturador o, al menos, romper estos documentos en pequeños pedazos le mantendrá a salvo de que cualquier persona pueda encontrarse con los documentos después de que usted los haya tirado. Al elegir un número de PIN en su tarjeta de débito o tarjetas de crédito, nunca use nada que alguien puede ser capaz de descifrar. Nunca se debe utilizar cualquier variación de su cumpleaños o número de Seguro Social ya que pueden ponerlo en riesgo de robo de identidad. Con el fin de mantener su número de PIN completamente secreto, no lo escriba y no o se lo dé a nadie. Elija un número que no se le olvide y que nadie más pueda generar. Asegure la información en línea Simplemente conociendo con quién está compartiendo su información y estar al tanto de cualquier potencial impostor, le puede ahorrar mucho tiempo y dolores de cabeza. Nunca dé cualquier información a través de Internet a menos que conozca exactamente quién es la compañía y para que necesitan la información. Si usted no sabe si una empresa es legítima, trate de buscar en línea por el nombre de la compañía. Desde su página web, puede ponerse en contacto con el servicio al cliente para verificar que efectivamente necesitan la información solicitada. 2 Al mantener el navegador de su equipo y dispositivos seguros, usted puede proteger sus transacciones en línea. Esto se puede lograr utilizando un programa anti-virus y la tecnología de un programa anti- espía, un programa de encriptación para codificar la información enviada por Internet, así como leer las políticas de privacidad de los sitios web para ver cómo van a utilizar la información, compartir y proteger la información, y utilizar contraseñas seguras (sin información personal en ellas) para establecer la seguridad. Trate de pensar de manera innovadora a la hora de elegir una contraseña y esforzándose por crear algo que nadie podría jamás adivinar. Por ejemplo, tal vez le gusta ir a la playa. Su contraseña podría ser: “LpLy3$p3Rx1r” o “la playa es perfecta para ir”. Al utilizar una variación de dos letras mayúsculas y minúsculas combinadas con números o símbolos, usted ha creado una contraseña fuerte, segura, que es difícil de descifrar. Al utilizar una red Wi-Fi pública, ya sea en una cafetería, biblioteca, aeropuerto, o cualquier otro espacio público, asegúrese de que su información esté segura. El utilizar un sitio web encriptado puede proteger cualquier información enviada desde la misma y hacia un sitio específico. Si en alguna ocasión no está seguro, sólo debe encontrar una red inalámbrica que sea segura, como la de casa, donde usted debe tiene protegida su contraseña Wi-Fi, o detectar el símbolo del candado en su navegador (cerca de la barra de direcciones) antes de enviar cualquier información personal. Este icono de candado significa que su página está encriptada, y que está protegida. Si usted tiene una computadora portátil, no mantenga (o, al menos, limite) cualquier información personal guardada en ella. Muchos sitios tienen funciones de conexión automática, o hay sitios como Amazon que almacenarán la información de su tarjeta de crédito para que sea más fácil para usted tener acceso. Al limitar a estos sitios su información financiera, la cual ha sido proporcionada en línea, usted también limita el riesgo. Family Financial Education Foundation Simplemente al no usar los inicios de sesión automático, su contraseña y su información financiera estarán más seguras, esto en caso de que su ordenador portátil sea robado, o que cualquier Hacker trate de robar su identidad en línea. Sólo asegúrese siempre de cerrar la sesión después de usar sitios web que guarden cualquier información personal, tales como su banco, y limpie el navegador antes de iniciar sesión en otro sitio, tales como las redes sociales, por ejemplo. El uso de un procesador de pago como PayPal o Google Checkout puede ayudar a limitar la cantidad de información personal que se propaga a través del Internet. Trate de usar tarjetas de crédito temporales específicamente para su uso en línea; este tipo de tarjetas fueron hechas para evitar que otros obtengan su información al hacer compras en línea. Después de usar la tarjeta un par de veces, los números se vuelven inoperantes. Usted también puede protegerse eligiendo sólo un método de pago particular para usar en línea. Entonces, si alguien realmente obtiene su información, usted sólo tiene que cancelar una cuenta de tarjeta de crédito en vez de anular todas ellas. También, considere la información almacenada en su teléfono inteligente. Instalando una aplicación la cual le permita bloquear o borrar automáticamente la información que éste contenga, completamente y de manera remota, de esta forma usted estará protegido aún si su teléfono es robado. Es posible que haya más estafas y técnicas para robar su información, sobre todo aquellas que existieron antes de la llegada del Internet, pero eso no significa que usted no pueda tomar medidas para garantizar que su información personal y financiera este seguras en todo momento. Tenga cuidado en el almacenamiento y la eliminación de información personal, haga preguntas antes de compartir, asegúrese que su información este protegida por los sitios que utiliza, asegúrese de que su tecnología y dispositivos estén seguros y que fácilmente se mantendrán a salvo del robo de identidad, sin importar dónde se encuentre. Presentación personal de su declaración de impuestos ¡La temporada de impuestos ya está aquí! Casi más de la mitad de las personas contratan a preparadores de impuestos para completar y presentar sus declaraciones de impuestos cada año, esto puede ser un momento muy estresante para los contribuyentes de todo el mundo. A fin de asegurar que el proceso vaya lo más sencillo posible, (ahorrando dinero para pagar honorarios de los servicios de preparación de impuestos, posibles multas o cualquier descuido por cualquier beneficio que pueda tener), junte toda la información que usted necesitará con anticipación. Ya sea que su preparador de impuestos tome la información necesaria directamente de usted o le pida que complete un cuestionario, usted necesitará tiempo para reunir y organizar todo lo que necesite, incluso antes de comenzar a preocuparse por seleccionar profesional para la declaración de sus impuestos correspondientes. La información personal como su número de Seguro Social, declaraciones anteriores de impuestos (de los últimos tres años), direcciones de todos las propiedades poseídas, fechas en que se ha mudado, cualquier dinero que haya hecho durante el año, y cualquier interés o ingreso que usted haya adquirido de acciones o propiedades, deben ser reportados. Tomarse un momento para enumerar toda la información pertinente, ya que esta le ayudará a la hora de preparar su declaración de impuestos. Para el 1 de febrero, 2016, deberían haberse recibido los formularios y la información de las declaraciones de impuestos. Ejemplos de posibles formas que puede recibir son: un formulario W-2 de su trabajo, las diversas formas 1099 si usted trabaja por su propia cuenta, W-2Gs por ganancias de juegos, 1098S informes de intereses hipotecarios, formulario 1098-E por interés de préstamos estudiantiles o 1098- T por el pago de matrícula, información del mercado de gobierno (cambiario), por compras de cobertura médica, y cualesquier otro documento vital de instituciones tales como bancos o cooperativas de crédito. Lo que necesita para declarar los impuestos es individual y depende de su estilo de vida personal. Algunos casos pueden ser simples, mientras que otros son más complicados, los cuales requieren de deducciones detalladas con recibos y la documentación para gastos relacionados con el trabajo, los ingresos relacionados con la inversión o efectos fiscales. A continuación le presentamos circunstancias de vida que debe tener en cuenta. Atención medica Esté preparado por las disposiciones fiscales más recientes, relacionadas con el mandato de atención médica individual. Hay nuevas formas para reclamar el crédito tributario por las primas a través del mercado, así como el cálculo del pago de responsabilidad compartida para quien se niegue a adquirir la cobertura (y no se beneficien de una excepción) como la forma 1095-A para reportar cualquier cobertura de salud del gobierno pagada a lo largo del año. Si usted está casado o recibe pensión conyugal (Alimony) Sin importar si usted está planeando presentar su declaración conjuntamente con su cónyuge o no, usted necesitará su información personal, como nombre completo, número de seguro social, número de identificación fiscal, y fecha de nacimiento. Tal vez usted se ha divorciado y ahora está recibiendo o haciendo pagos de pensión conyugal; aun así necesitará el nombre completo de su ex-cónyuge y número de seguro social, así como el importe de la pensión conyugal pagada a lo largo del año. Si usted tiene hijos o dependientes Por cada pequeña persona, que usted planea reclamar como dependiente en su declaración de impuestos, usted necesitará su fecha de nacimiento, número de seguro social o número de identificación fiscal, los registros por el servicio de cuidado de los menores, y los ingresos totales de todos los adultos en su hogar. Esto aplica si el hijo es biológicamente suyo o no. Si un menor depende de usted, usted puede reclamarlos. Sin embargo, si el padre que tiene la custodia de un niño le ha cedido su derecho de reclamar al menor, el padre no en custodia necesitará la forma 8332. Educación universitaria Las instituciones educativas deben enviar el formulario 1098-T que detalla la cantidad que ha pagado por la matrícula a lo largo del año ¿Cuánto de eso se pagó a través de un préstamo (s), y por cualquier beca o colegiatura que puedan haber sido recibidas? Asegúrese de tener cualquier recibo detallado, así como por gastos de educación tales como libros o computadoras. Si usted ya se ha graduado y sigue pagando sus préstamos estudiantiles (¡Quien no!), usted tendrá que tener la forma 1098-E para mostrar lo que ha pagado en intereses de los préstamos estudiantiles. Empleados Un formulario W-2 se requiere de cada empleador con el que usted pudo haber trabajado durante el año. Si no ha recibido este formulario de parte de su empleador, asegúrese de ponerse en contacto con ellos con el fin de conseguir la forma. Los gastos relacionados con el empleo, como las cuotas, publicaciones, herramientas, costos de uniformes, o los viajes, también pueden ser deducidos, pero asegúrese de que usted ha desglosado los recibos. Si utiliza un vehículo para uso empresarial, como un vehículo de la empresa, mantenga un registro detallado de los kilómetros que ha conducido durante el año, o las lecturas del odómetro, así como el propósito del kilometraje relacionado con el negocio, importe por el uso de estacionamiento o cuotas por peajes y cualquier otro deducible, que usted desee reclamar. Trabajadores por cuenta propia Formulario 1099 y los registros para verificar las cantidades de ingresos, así (Continúa en la p.4) Dólares & Sentido, January 2016, Edicíon 11, Vol. 1 3 Presentación personal de su declaración de impuestos (continúa de p.3) como los gastos del negocio, recibos y estados de cuentas y los créditos. Además, cualquier información de activos de uso comercial para fines de depreciación, tales como el costo y la fecha en que se puso en servicio será muy útiles. Sin embargo, si usted no hizo más de la cantidad mínima, es posible que no tenga que reclamar esta información en absoluto. Es posible que tenga que proporcionar información sobre su oficina en casa, tales como los metros cuadrados de la zona utilizada para la oficina y el hogar, hipoteca o alquiler pagado, seguro de propietarios o inquilinos, y el costo de los servicios públicos. Si está estableciendo una guardería en casa o prestando un servicio desde su hogar, también puede ser necesario proporcionar las horas de uso o funcionamiento. Dueños de pequeñas empresas Si usted es propietario de un pequeño negocio, usted necesitará los recibos y registros de ventas de todas las ventas y servicios durante el año, y las cuentas de cheques o ahorros del negocio, los intereses deben ser documentados con un estado de cuenta bancario o formulario 1099-INT. Cualquier negocio en el que los empleados hayan sido pagados, deben llenar formularios de devoluciones de nóminas W-2 y W-3, federales y estatales, los gastos de prestaciones para los empleados, y ambas formas 1099-MISC y 1096. Dependiendo de qué tipo de negocio usted posea, puede que tenga que mostrar el costo de los bienes vendidos con una lista de inventario, compras, costos de materiales y suministros, y la cantidad total del inventario desde el principio y hasta el final del año. Los gastos tales como la publicidad, tecnología, transporte, gastos por viajes, reparaciones y mantenimiento de las instalaciones, las comisiones pagadas a los subcontratistas (formulario 1099-MISC y 1096), los gastos por interés estales como hipotecas y prestamos de negocios, honorarios profesionales como abogados o contadores, suminis-tros de oficina y espacios de alquiler también deben ser documentados. Las estimaciones de los pagos de impuestos realizados a lo largo del año y otros gastos relacionados al negocio, como el seguro médico, las primas pagadas (ya sea para cubrir al propietario o por parte de los socios del negocios) también se requieren. Jubilados Si está jubilado, usted necesitará presentar su declaración de todos los ingresos que ha recibido ya sea de pensiones y rentas vitalicias (formulario 1099-R), o de los ingresos del seguro social (Formularios 1099-SSA, RRB-1099). Usted también necesitará la forma 5498 que muestra las contribuciones de IRA y bases IRA tradicional, o cantidades que usted paga al IRA que por los cuales usted ya ha pagado impuestos. Posesión de ahorros, inversiones y propiedades Si usted es dueño de una propiedad o tiene otras inversiones, se requieren las fechas de adquisición y registro de costos, así como la forma 1099-B y 1099-S para cualquier acción o propiedad que usted pudo haber vendido. Los propietarios de viviendas deben o bien llenar el formulario 1098 o mostrar copias de otros estados de cuentas de la hipoteca. Cualquier interés o dividendo de ingresos que ha adquirido de inversiones deberá ser documentado (formularios 1099-INT, 1099-OID, 1099-DIV). Además, la documentación también debe ser proporcionada por los gastos relacionados con sus inversiones. Incluso los recibos para mejoras en el hogar de bajo consumo pueden garantizar algunas exenciones fiscales. Si usted sabe de alguien que podría beneficiarse con nuestros servicios, hágale llegar esta información. Esta publicación es propiedad de Family Financial Education Foundation. Todos los derechos reservados. Para más información sobre nuestros servicios o cómo podemos ayudarle con su programa de manejo de deuda, por favor contacte a Family Financial Education Foundation. www.ffef.org 4 Family Financial Education Foundation Otros ingresos Tal vez usted ganó la lotería, donó a una organización de beneficencia, o estuvo en el hospital para una cirugía de reemplazo de rodilla. Si usted tiene algunos otros ingresos de cualquier otra fuente aparte de su trabajo principal, usted también debería encontrar la documentación de esto. Algunos ejemplos son el dinero de desempleo, los ingresos de juegos de azar, la pensión conyugal, cantidades de donaciones a organizaciones benéficas, Cuenta de ahorros para la salud, los reembolsos de atención a largo plazo, las cantidades pagadas por el seguro de salud o de médicos, dentistas y hospitales, registros de servicio de jurado y premios o indemnizaciones. Una vez que tenga toda la información necesaria y organizada de una manera fácil de seguir, usted está listo para programar una cita con un preparador de impuestos, verifique los sitios web de preparación de impuestos, o presente sus impuestos usted mismo. No importa cómo lo presente, si usted comienza a hacer el trabajo de preparación para su impuesto sobre la renta a tiempo, usted tendrá mucho más éxito (y un menor y estresante) proceso de declaración de impuestos, asegurando que no se pierda los beneficios fiscales que pueden estar disponibles para usted. Family Financial Education Foundation ACCESS EDUCATION SYSTEMS 724 Front Street, Suite 340 Evanston, WY 82930 contact: (877) 789-4175 www.ffef.org | info@ffef.org Lunes a Viernes: 7:00 a.m.-6:00 p.m. Sábado: 8:00 a.m.-12:00 mediodia