Instructivo para la elaboración de escritura pública de

Abril 2012
INSTRUCTIVO PARA LA ELABORACION DE ESCRITURA PUBLICA DE
CONVENIO GLOBAL DE CREDITO.
NUMERO____________.- En la ciudad de San Salvador, a las ________ horas del día _____de
_____ del año _________. Ante mí, _______________, Notario, del domicilio de San Salvador, con
Número de Identificación Tributaria --------, comparecen por una parte ------, quien es de ----- años
de edad, -------, del domicilio de -----, persona a quien (no) conozco, (pero identifico por medio)
(portador) de su Documento Único de Identidad, vigente a esta fecha, número ---------, con
Número de Identificación Tributaria --------, actuando en nombre y representación en su calidad de
------- del BANCO DE DESARROLLO DE EL SALVADOR, que puede abreviarse “BDES”, Institución
Pública de Crédito, de este domicilio, con Número de Identificación Tributaria -------, personería
que más adelante relacionaré, a quien en adelante se le denominará “el Banco” o simplemente “el
BDES”; y por otra parte comparece ------, de ---- años de edad, -----, del domicilio de ----, a quien
(no) (conozco pero identifico por medio) (portador) de su Documento Único de Identidad, vigente
a esta fecha, número -------, con Número de Identificación Tributaria --------, quien actúa en
nombre y representación en su carácter de ---- del --------, (Institución Bancaria), del domicilio de ---, con Número de Identificación Tributaria -----, cuya personería al final relacionaré, a quien en
adelante se le denominará “institución deudora” o simplemente “deudor” o “deudora”, y en el
carácter en que actúan, Y ME DICEN: ANTECEDENTES LEGALES. El BDES tiene su amparo legal bajo
la Ley del Sistema Financiero para Fomento al Desarrollo, denominada en delante de este
instrumento como “la Ley SFFD”. En dicha Ley se le confía al BDES la administración de un
patrimonio especial que posee finalidades específicas identificado como “Fondo De Desarrollo
Económico”, (poseedor de su Número de Identificación Tributaria _______), pudiendo el BDES con
los recursos de dicho Fondo de Desarrollo Económico otorgar créditos y realizar operaciones
financieras a través de “instituciones elegibles” para que estas a su vez otorguen financiamientos.
OTORGAMIENTO DEL CONVENIO DE CUPO GLOBAL. Que en virtud de lo anterior, los otorgantes
convienen en celebrar el presente instrumento que contiene el otorgamiento de un CONVENIO
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GLOBAL DE CREDITO, que se regirá bajo el amparo de las disposiciones pertinentes de la Ley del
Sistema Financiero para Fomento al Desarrollo, y en particular por las siguientes cláusulas: I.
CALIDAD DE INSTITUCION ELEGIBLE. De conformidad a los procedimientos internos del Banco y a
las facultades que le otorga la Ley SFFD, éste ha otorgado a la institución deudora la categoría de
“Institución Elegible” para que el Banco pueda otorgar créditos por su medio, financiando
proyectos de inversión del sector privado, debiendo por lo tanto la institución deudora, cumplir
con las normas y procedimientos establecidos por el Banco, así como con sus políticas de
calificación, supervisión e inspección y administración de riesgo para mantener la sanidad
financiera del Banco, particularmente de lo que indica el articulo treinta y nueve de la ley SFFD. En
todo caso la institución deudora correrá con el riesgo, frente al Banco, de los créditos que otorgue.
II. OBJETO DEL CONVENIO. En virtud de lo anterior, el objeto del presente convenio es establecer
el marco general y particular de las condiciones, términos y pactos bajo las cuales el Banco podrá
otorgar a la Institución Deudora créditos u operaciones financieras para que ésta a su vez dé
financiamientos.- Forman parte del presente convenio y se entienden anexadas al mismo, las
normas establecidas para las diferentes Líneas de Crédito, Fondos Crediticios o Programas
aprobados de los cuales el Banco entrega en este acto una copia íntegra y el deudor las recibe.
Además formaran parte de este convenio las Normas de Líneas de Crédito, Fondos Crediticios o
Programas que en el futuro apruebe el Banco por medio de las instancias respectivas y que tengan
por objeto establecer condiciones bajo las cuales el Banco pueda otorgar facilidades crediticias,
involucrando la participación de la Institución Deudora, debiendo el Banco entregar al deudor en
su momento copia de esas normas. III. MONTO. El monto total al cual la Institución Deudora podrá
tener acceso para que por su medio otorgue las Operaciones Financieras, Líneas de Crédito,
Fondos Crediticios o Programas, de acuerdo a las Normas que amparan las mismas, es hasta por la
suma de ------- Dólares de los Estados Unidos de América, cantidad ésta que en delante de este
convenio se le llamará “el cupo”. Dicho cupo podrá ser ajustado por el Banco en base a la
documentación que le presente la institución deudora. En caso de desmejora de los índices que
presente el deudor bajo las políticas que al efecto posee el Banco, la institución deudora faculta al
BDES para suspender el uso del cupo. El uso de fondos de las facilidades crediticias a ser
documentadas bajo el amparo de este contrato queda sujeto, en todo caso, a la disponibilidad de
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los recursos del Banco en el Fondo de Desarrollo Económico o a las autorizaciones que éste
necesite gestionar y emitir de conformidad a sus políticas crediticias, entendiéndose que la
celebración de este contrato no obliga directa ni indirectamente al Banco a otorgar ninguna
operación crediticia al deudor. IV. MONEDA DE LOS CREDITOS. Los créditos serán otorgados y
desembolsados a la Institución Deudora siempre en Dólares de los Estados Unidos de América. En
el caso de financiamiento a empresas que realicen sus operaciones en moneda extranjera
suficiente para el pago de la obligación, se podrán conceder créditos referenciados en otras
monedas extranjeras, siempre que la Operación Financiera, Línea de Crédito o Fondo Crediticio
respectivo así lo permita, siendo responsable la deudora por el riesgo documentado así como por
el diferencial cambiario que las monedas extranjeras soporten frente al Dólar de los Estados
Unidos de América. Para estos casos, la institución deudora deberá pagar al Banco los saldos
adeudados siempre en Dólares de los Estados Unidos de América. V. FUENTE DE RECURSOS. Los
recursos de las facilidades crediticias que se otorguen al amparo de este instrumento serán
aportados con fondos provenientes del BDES específicamente cargados al patrimonio especial con
finalidades específicas creado en el Titulo Segundo de la Ley SFFD identificado como Fondo de
Desarrollo Económico. VI. DESTINO. Los destinos de los créditos y operaciones financieras
otorgados bajo el amparo del presente convenio serán los que se ajusten a las finalidades y
destinos señalados por las Líneas de Crédito, Fondos Crediticio o Programas que rijan su
otorgamiento, de conformidad a lo aprobado por el BDES en las políticas crediticias o manuales de
crédito que correspondan. VII. PLAZO. El plazo del presente convenio será de ----- años contados a
partir de esta fecha, quedando convenido que el plazo otorgado se da en virtud de la calidad de
“Institución Elegible” que el Banco ha otorgado a la institución deudora. En virtud de ello, la
calidad otorgada estará sometida a revisión periódica por parte del Banco, para lo que la
institución deudora cumplirá con lo que al respecto le requiera el Banco. En todo caso los plazos
de los créditos otorgados a la Institución Deudora deberán estar en concordancia con los que
establece la Línea de Crédito, Fondo Crediticio o Programa que rija su otorgamiento. VIII. TASA DE
INTERES A LA INSTITUCION DEUDORA. La tasa de interés aplicable a los créditos u operaciones
financieras que el BDES le otorgue a la institución deudora será la que la Junta Directiva del Banco
establezca para cada una de ellas de conformidad a las facultades que le otorga la ley SFFD o la
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Línea de Crédito, Fondo Crediticio o Programa correspondiente. El interés será ajustable y
revisable periódicamente a opción del Banco. Los ajustes y variación de la tasa de interés se
notificarán por cualquier medio escrito a la Institución Deudora. La tasa de interés se aplicará
únicamente por los saldos insolutos durante el tiempo que tales saldos estuvieren pendientes, sin
que el Banco pueda cobrar en ningún caso intereses que aún no han sido devengados, excepto
para el caso de descuento o redescuento de documentos, si fuera el caso. La Institución Deudora
se obliga a pagar la nueva cuota que resultare de las modificaciones ya relacionadas, sin variar el
plazo originalmente convenido. En caso de mora, la tasa de interés pactada se elevará en los
puntos porcentuales adicionales que aplique para cada programa, por sobre el tipo de interés
aplicado vigente que prevalezca a la fecha de la mora sin que ello signifique prórroga del plazo, y
sin perjuicio de los demás efectos legales de la mora. El interés moratorio se mantendrá fijo hasta
la extinción de la obligación en mora. El interés moratorio se calculará y pagará sobre el capital en
mora y no sobre el saldo total. No se cobrarán intereses sobre intereses devengados y no pagados.
Los ajustes y variabilidad del interés convenido, se podrán probar con las certificaciones que el
Banco extienda, de conformidad al Artículo un mil ciento trece del Código de Comercio. IX.
FORMA DE RETIRO. Los fondos de los créditos u operaciones financieras a otorgar se retirarán
según lo establecido en la Línea de Crédito o Fondo Crediticio que rija su otorgamiento. Se podrá
fijar en cada préstamo un plazo máximo para el desembolso de los fondos.- Vencido dicho plazo
no podrá procederse al retiro de los mismos, salvo autorización expresa del Banco. En todo caso
los desembolsos efectuados se documentarán mediante pagarés, suscritos por quien esté
legalmente facultado para hacerlo a nombre de la Institución Deudora o bien mediante la
suscripción de cualquier otro documento o títulovalor que indique el Banco, autorizando la
institución deudora al Banco para que a su vencimiento pueda destruirlos. En todo caso cada
desembolso deberá ser autorizado por la Administración del Banco, estando sujeta la entrega de
los fondos respectivos además a la disponibilidad de los mismos en el Banco. X. A) FORMA DE
PAGO. Los saldos se cubrirán mediante cuotas periódicas según se pacte entre el BDES y la
institución deudora. Con la aprobación del Banco, se podrán pactar formas de pago diferentes
para aquellos casos especiales en que por la naturaleza del crédito a financiar a la Institución
Deudora sea necesario establecer períodos mayores o diferentes de amortización, los cuales serán
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señalados a la Institución Deudora al hacerle saber las condiciones aprobadas. Sin perjuicio de la
obligación legal de pago directo que la deudora posee para con el Banco, la Institución Deudora
autoriza al BDES y al Banco Central de Reserva para que conjuntamente o cualquiera de ellos, de
conformidad al Artículo seis de la Ley SFFD, carguen el valor de las cuotas de amortización de los
créditos otorgados por el BDES en la cuenta de depósito que la institución deudora tiene
aperturada en el Banco Central de Reserva. Los cargos mencionados también podrán ser
efectuados por cualquier cantidad que resulte del incumplimiento a los compromisos adquiridos
por la Institución Deudora en virtud de este instrumento. Para los efectos legales
correspondientes, la fijación del saldo a cargo del deudor se podrá hacer de conformidad al
artículo un mil ciento trece del código de comercio. B) IMPUTACION DE LOS PAGOS. Sin perjuicio
de lo indicado en el artículo seis de la Ley SFFD, todo pago lo hará el deudor en Dólares de los
Estados Unidos de América en la oficina principal del Banco o por medio de depósitos en las
cuentas de depósito que el Banco señale, y se imputará en el orden siguiente: a) Al recargo por
mora; b) A los intereses de la obligación principal; c) Otros recargos y comisiones estipulados; y, d)
Al capital de la obligación principal. Queda facultado el Banco para imputar los pagos a la
obligación que estime conveniente, en el caso de que existan varias obligaciones a cargo del
deudor y a favor del Banco. XI. GARANTIA. En virtud del Articulo setenta y cuarenta y uno, ambos
de la Ley SFFD, los créditos otorgados por la Institución Deudora con recursos del BDES según lo
indicado en la clausula quinta de este instrumento o bien todos aquéllos créditos dados con
fondos de la institución deudora pero que sean redescontados, reembolsados o restituidos con
fondos del Banco, según la clausula referida, garantizan especialmente las obligaciones
constituidas por la institución deudora a favor del BDES. En virtud de ello, la Institución Deudora
reconoce y ratifica desde ya dicho gravamen sobre los créditos referidos. Sin perjuicio de ello, el
Banco podrá requerir a la institución deudora de garantía adicional, la cual se realizará de
conformidad a lo indicado al artículo setenta y cuarenta y dos, ambos de la Ley SFFD, y en general
podrá requerirle el otorgamiento de otras garantías de conformidad a lo estipulado en el articulo
setenta y cuarenta y ocho ambos de la Ley SFFD. XII. OTRAS CONDICIONES. La Institución Deudora
se compromete a: a) Aprobar solicitudes de crédito bajo su propia responsabilidad y conforme a
las condiciones establecidas en las normas que rijan su aplicación; b) Dar estricto cumplimiento a
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las Normas Operativas establecidas en las diferentes Líneas de Crédito, Fondos Crediticios o
Programas que recibe, así como en cualquier otro instrumento crediticio que emita y le notifique
el Banco; c) Mantener registros o prácticas contables, legales o financieras adecuadas para
identificar de manera certera los créditos otorgados por la institución deudora con los fondos del
BDES según lo indicado en la clausula quinta de este instrumento así como los que sean
redescontados, reembolsados o restituidos con los fondos del Banco, de conformidad a la clausula
recientemente mencionada. A dichos registros tendrán acceso el Banco, o personas designadas
por éste –incluidos la Agencia para el Desarrollo Internacional, el Banco Interamericano de
Desarrollo y cualquier otro Organismo que el BDES-, para efectuar la correspondiente inspección,
supervisión o auditoría; d) Incorporar en los instrumentos legales de operaciones financieras
otorgadas por la Institución Deudora a sus prestatarios, con fondos del BDES según la clausula
quinta de esta escritura, el compromiso por parte de sus prestatarios, de permitir al Banco, la
Agencia para el Desarrollo Internacional, el Banco Interamericano de Desarrollo o cualquier otro
Organismo que el Banco considere oportuno, el acceso a sus instalaciones y registros contables y
financieros que permitan verificar el buen uso de los recursos asignados; e) el cupo asignado y
referenciado en este instrumento no deberá de entenderse como una disponibilidad permanente
a la cual el Banco esté obligado a tener a favor del deudor, sino simplemente como un límite
máximo dentro del cual el deudor podrá solicitar, dentro de la vigencia del mismo, operaciones
financieras a su cargo debiendo cumplir al efecto con los requerimientos que el Banco, sus
políticas aplicables, manuales o la Ley SFFD exijan. XIII. CONDICIONES SOBRE LOS CREDITOS
PIGNORADOS. Sobre los créditos otorgados por la institución deudora con fondos del Banco según
la clausula quinta de esta escritura, así como aquellos otorgados con fondos de la institución
deudora pero que sean redescontados, reembolsados o restituidos con fondos del Banco, según la
clausula recientemente indicada, y que se entienden pignorados en virtud de la Ley SFFD, así como
aquellos otros créditos otorgados en prenda como garantía adicional, la Institución Deudora se
obliga particularmente a: a) administrar dicha cartera en una forma eficiente que permita obtener
al Banco un control adecuado y oportuno acerca de los saldos y estatus en general de cada uno de
los créditos que conforman la cartera pignorada; b) realizar todos aquellos controles y gestiones
necesarios que permitan recuperar oportunamente los saldos desembolsados a sus prestatarios
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en la forma pactada, para que estos no desmejoren la categoría de riesgos que la
Superintendencia del Sistema Financiero ha otorgado al momento de dar el préstamo respectivo;
c) a no disponer, transferir o enajenar, total o parcialmente, a favor de un tercero que no sea el
Banco la cartera pignorada; d) en caso que los créditos otorgados hayan sido facilitados mediante
la constitución adicional de garantías reales, se obliga a inscribir estas garantías en los Registros
Públicos respectivos; y e) a informar al Banco cualquier situación relevante que considere
pertinente que suceda en relación a los créditos que conforman la garantía prendaria. XIV.
SUSPENSION DE LOS FONDOS O VENCIMIENTO ANTICIPADO. Sin perjuicio de lo estipulado en el
inciso cuarto del articulo cincuenta de la Ley SFFD, el Banco podrá proceder a la suspensión de
otorgamiento de los préstamos que en virtud de este convenio pueda otorgar o a declarar vencido
anticipadamente el plazo de los préstamos concedidos y por lo tanto hacer exigible el saldo
reflejado a esa fecha como si fuere de plazo vencido, en cualquiera de los siguientes casos: a) si la
Institución Deudora, o sus prestatarios en los casos que aplique, no cumplen con las
estipulaciones, compromisos, limitaciones, condiciones y obligaciones contenidas en la ley SFFD,
en este convenio o sus anexos, o en las resoluciones emitidas por el Banco. Las condiciones
generales y especiales de las líneas de crédito se entregarán a la Institución Deudora para su
conocimiento, seguimiento y traslado a sus prestatarios, por medio de los manuales
correspondientes; b) En caso que la Institución Deudora no cumpla con las condiciones estipuladas
en este convenio; c) En caso que pierda la calidad de “Institución Elegible” que el Banco ha
otorgado y en virtud del cual tiene acceso a los fondos amparados en este convenio; d) por falta
de pago de una de las cuotas de amortización de las cantidades retiradas en uso del cupo
asignado; e) si el deudor incurre en mora o en causal de caducidad en ésta o en cualquier otra
deuda que tenga a favor del Banco o de cualquiera de sus acreedores; f) por ejecución judicial
iniciada en contra del deudor por terceros o por el mismo Banco; g) si el deudor invierte parte o el
total de las sumas disponibles en uso del presente convenio en fines distintos a los permitidos o
autorizados por el Banco; h) por incumplimiento o negativa por parte de la Institución Deudora de
proporcionar la información requerida por el Banco para verificar su calidad de institución
elegible, el correcto uso de los créditos otorgados con los fondos generados en virtud de este
convenio o la información requerida para la actualización de los bienes que se hayan dado en
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garantía a favor del Banco; i) por deterioro en los Estados Financieros o pérdidas del deudor que
afecten el patrimonio del mismo sin que se restituya el capital con aportes en dinero efectivo; j) si
el deudor fuere calificado como “D” o “E” de una categoría de Activos de Riesgo, conforme las
Disposiciones emitidas por la Superintendencia del Sistema Financiero, mediante el cual se obligue
a cualquier Institución del Sistema Bancario o Financiero a constituir reservas; k) por
administración fraudulenta que ponga en riesgo la continuidad y solvencia del deudor; l) Si la
Institución Deudora es calificada dentro de una categoría de mayor riesgo, de conformidad a la
Política de Riesgo aprobada por el Banco; m) Si la cartera de préstamos financiados por la
institución deudora con fondos del Banco, según lo indicado en la clausula quinta de esta
escritura, tuviere algún gravamen a favor de terceros o si dispone, constituye algún derecho real o
personal, o si enajena parte o el total de dicha cartera de préstamos sin el acuerdo previo con el
Banco; n) Cuando la Institución deudora deje transcurrir un mes sin dar aviso al BANCO de los
deterioros sufridos en la totalidad o parte de la cartera de préstamos financiados por la Institución
Deudora con fondos del Banco, según éste instrumento, y de cualquier hechos susceptible de
disminuir su valor, de perturbar su posesión o de comprometer su dominio; o) Cuando la
Institución deudora hubiere ocultado cualquier causa de resolución o rescisión de sus derechos o
de cualquier gravamen que recayere sobre la totalidad o parte de la cartera de préstamos
otorgados en garantía por la Institución deudora con fondos del Banco, según éste instrumento, o
con sus propios fondos en perjuicio de los derechos del BDES; p) Por las desmejoras, deterioros o
depreciación de la totalidad o parte de la cartera de préstamos otorgados por la Institución
Deudora con fondos del Banco, según esta escritura, o con sus propios fondos pignorada, al grado
que no cubra satisfactoriamente las obligaciones crediticias que quedaran amparadas y
garantizadas; q) Por anomalías o irregularidades detectadas por el BDES en el proceso de
otorgamiento de créditos que la Institución deudora le otorgue a sus prestatarios con fondos del
Banco según lo regulado en este instrumento; o, r) por la negativa de la institución deudora de
mejorar o reforzar la garantía otorgada a favor del BDES o de sustituir los bienes objeto de la
misma en caso éstos sean vean deteriorados o desmejorados. XV. CONDICION ESPECIAL. En todo
lo relacionado con los préstamos que la Institución Deudora reciba del Banco, y que por su destino
apliquen, aquélla deberá sujetarse a lo que la Legislación Salvadoreñas y las Normas emitidas por
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el Banco dispongan para la preservación del Medio Ambiente.- La Institución Deudora será
responsable de verificar que los proyectos sujetos a financiamiento no perjudiquen el medio
ambiente, para lo cual juntamente con la documentación de redescuento o calificación del crédito,
presentará al Banco un informe emitido por autoridad competente y en el que se haga constar
que el Proyecto no afectará el medio ambiente o en caso de afectarlo plantear las medidas
específicas que se tomarán para mitigar su impacto negativo.- En todos los contratos o convenios
con sus prestatarios, la Institución Deudora incluirá el compromiso de éstos de que sus proyectos
no afectarán negativamente el Medio Ambiente, o en su defecto, el compromiso de cumplir con
las medidas que se tomarán para mitigar el impacto negativo.- El incumplimiento de la presente
condición, por parte de la Institución Deudora debido a la falta de supervisión y seguimiento de la
aplicación del préstamo a la ejecución de los proyectos financiados, podrá provocar la suspensión
de los desembolsos a la institución deudora y el vencimiento anticipado de plazos por los
préstamos ya otorgados a su cargo. XVI. INTERPRETACION Y SOLUCION DE CONTROVERSIAS.
Cualquier controversia sobre la interpretación de este convenio será resuelta por las partes de
buena fe y mediante el común acuerdo, o en su defecto, aplicando las normas sobre
interpretación de los convenios contenidos en la Legislación Salvadoreña. Queda expresamente
convenido que el patrimonio propio del BDES no responderá de ninguna manera por las
obligaciones que se contraigan y operaciones que se realicen con cargo a los recursos del Fondo
de Desarrollo Económico, de conformidad a la Ley SFFD. XVII. HONORARIOS Y GASTOS. El deudor
declara que serán por su cuenta los gastos y honorarios de este instrumento, los gastos en que el
Banco incurra para el pago de las operaciones financiadas bajo el amparo del mismo, así como
todos los diversos gastos y tributos que se tengan que pagar para efectos de inscripción y/o
cancelación en el Registro Publico respectivo de las garantías que amparen los créditos que se
otorgaran o cualquiera operación financiera que en el futuro se dé, para lo cual el deudor autoriza
al Banco y al Banco Central de Reserva para que conjunta o uno de ellos puedan cargar en su
cuenta corriente aperturada en el Banco Central de Reserva los gastos y tributos ya indicados,
además los saldos en mora o los gastos y/o recargos contemplados en la presente escritura o de
los créditos que otorgue o sean descontados o compensados con los fondos a otorgarse en virtud
de este convenio, lo cual acepta expresamente en este acto el deudor durante el plazo de este
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convenio. XVIII. EFECTOS. Sin perjuicio de lo estipulado en la clausula XIV, el presente convenio
surtirá efectos a partir de esta fecha y mientras esté vigente el plazo indicado en la clausula
séptima de esta escritura, salvo denuncia efectuada por el Banco a la institución deudora o si por
mutuo acuerdo deciden darlo por terminado. XIX. DOMICILIO Y SOMETIMIENTOS. Para el caso de
acción judicial en virtud de éste convenio o de los créditos otorgados amparados en el mismo, los
comparecientes señalan expresamente y de común acuerdo como su domicilio especial el de la
ciudad de San Salvador a cuyos tribunales judiciales se someten y en su procedimiento a lo que
establece la Ley SFFD. El Banco por medio de sus Apoderados especiales será depositario de los
bienes que se embarguen sin la obligación de rendir fianza, y responderá de los deterioros que estos
sufran, siempre y cuando sean imputables al Banco, siendo por cuenta de la institución deudora las
costas procesales, aunque conforme a las reglas generales no sea condenado a ellas. Yo el suscrito
Notario DOY FE: De ser legítima y suficiente la personería con que actúan: a)..........................; y
b)………….Así se expresaron los comparecientes a quienes expliqué‚ los efectos legales de la
presente escritura, manifestaron estar conformes con el contenido de la misma, y leída que se las
hube íntegramente, en un solo acto ininterrumpido, ratifican su contenido y firmamos. DOY FE.-
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