Banco de EU lavó 378 mmdd de narco mexicano

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Banco de EU lavó 378 mmdd de narco mexicano
Ed Vulliamy
Proceso | 02-05-2011
Distrito Federal— El 10 de abril de 2006, al anochecer, un jet DC-9 aterrizó en Ciudad del Carmen, una localidad portuaria
del Golfo de México. Los soldados mexicanos que lo esperaban para interceptarlo encontraron 128 valijas cargadas con
5.7 toneladas de cocaÃ-na, con un valor estimado de 100 millones de dólares. Pero algo más –mucho más importante y
de mayor alcance– fue descubierto al rastrear el papeleo para la adquisición de la aeronave por parte del Cártel de
Sinaloa.
Durante una investigación de 22 meses realizada por la agencia antidrogas (DEA), el Servicio de Recaudación de
Impuestos y otras dependencias gubernamentales de Estados Unidos, afloró que los traficantes de cocaÃ-na habÃ-an
comprado el avión con dinero lavado a través de uno de los mayores bancos estadounidenses: Wachovia, ahora
integrante del gigante Wells Fargo (WFC).
Las autoridades descubrieron miles de millones de dólares depositados en cuentas de Wachovia a través de
transferencias bancarias, cheques de viajero y montos en efectivo tramitados por casas de cambio mexicanas.
De inmediato Wachovia fue puesto bajo investigación por no cumplir con un programa eficaz de control de lavado de
dinero. Pero lo más significativo era que el periodo de referencia de los movimientos se habÃ-a iniciado en 2004,
coincidiendo con la primera escalada de violencia a lo largo de la frontera entre Estados Unidos y México que luego
detonarÃ-a las actuales guerras del narcotráfico.
Cargos criminales fueron levantados contra Wachovia pero no contra algún individuo en particular; de cualquier modo el
caso nunca llegó a la Corte. En marzo de 2010, a través de la Corte de Distrito de Miami, Wachovia hizo el mayor
acuerdo realizado bajo la Ley de SecrecÃ-a Bancaria de Estados Unidos.
Ahora que expiró el año de “aplazamiento― del juicio el banco está expuesto al escrutinio público. Pagó a las
autoridades federales 110 millones de dólares en pérdidas por permitir transacciones que posteriormente se
demostraron relacionadas con el tráfico de drogas, y recibió una multa de 50 millones de dólares por no monitorear el
efectivo que se usó para transportar 22 toneladas de cocaÃ-na.
Pero más escandaloso y más importante todavÃ-a es que Wachovia haya sido sancionado por no aplicar las
disposiciones correctas contra el lavado de dinero a la transferencia de 378.4 mil millones de dólares —suma equivalente
a un tercio del Producto Interno Bruto de México— a las cuentas de las llamadas casas de cambio (CDC) en México con
las que el banco realizaba negocios.
“El flagrante desprecio de Wachovia hacia nuestras leyes bancarias le dio a los cárteles internacionales de la cocaÃ-na
una virtual carta blanca para financiar sus operaciones―, dijo Jeffrey Sloman, el fiscal federal. No obstante la multa total
significó menos de 2 por ciento de los 12.3 mil millones de dólares en ganancias que el banco obtuvo en 2009. El 24
de marzo de 2010 las acciones de Wells Fargo se cotizaron en 30.86 dólares, 1 por ciento más que durante la semana
en que se saldó la demanda en la corte.
La conclusión del caso es sólo la punta de un iceberg que muestra el papel del sector bancario “legal― en el lavado de
cientos de miles de millones de dólares —el dinero sucio del tráfico asesino de drogas en México y otras partes del
mundo— a través de sus operaciones globales, y cuya fianza han tenido que pagar los contribuyentes.
Durante el pico de la crisis bancaria de 2008, Antonio MarÃ-a Costa, entonces jefe de la oficina para las drogas y el
crimen de las Naciones Unidas, dijo que tenÃ-a evidencia para sugerir que el dinero proveniente de estas actividades
ilÃ-citas era “el único capital de inversión lÃ-quido― disponible para los bancos a punto del colapso. “Los créditos
interbancarios fueron financiados con dinero derivado del tráfico de drogas―, dijo. “Hay indicios de que algunos bancos
fueron rescatados de esta forma―.
Durante el crack de 2008 Wachovia fue adquirido por Wells Fargo, justamente en el momento en que este último se hizo
beneficiario de unos 25 mil millones de dólares en dinero de los contribuyentes (…)
Instinto de policÃ-a
Durante la investigación del caso mexicano de Wachovia, The Observer obtuvo documentos previamente
proporcionados a reguladores financieros. De estos se desprende que la alarma (sobre posible lavado de dinero) que
fue ignorada provino, entre otras partes, de Londres, como resultado de la diligencia de uno de los denunciantes
internos más importantes de nuestra época. Un hombre que, en una serie de entrevistas con The Observer, agrega
detalles a los documentos, desnudando la historia de cómo Wachovia estuvo en el centro de una de la operaciones de
lavado de dinero más grandes del mundo.
Martin Woods, un cuarentón oriundo de Liverpool, ingresó en febrero de 2005 a la oficina londinense del Wachovia
Bank como oficial de alto rango para el combate del lavado de dinero. Previamente habÃ-a prestado sus servicios en la
brigada antidrogas de la PolicÃ-a Metropolitana. Como detective también participó en el equipo de investigación de
lavado de dinero de la Brigada Nacional Anticrimen, donde trabajó en el lado británico del escándalo de lavado de
dinero del Banco de Nueva York, a fines de los noventa.
Woods habla como un oficial de policÃ-a, en el mejor sentido del término: puntilloso, exacto, con un humor lleno de
picardÃ-a, pero moral hasta el tuétano (…) TenÃ-a el ojo y el instinto de un oficial de policÃ-a, no los de un banquero. Y
esto influÃ-a no sólo en sus métodos, sino en su mentalidad (…)
Cuando Woods hizo una revisión de Wachovia, lo primero que notó fue una deficiente información sobre sus clientes
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(…) Hacia agosto de 2006 Woods habÃ-a identificado una serie de transacciones sospechosas relacionadas con clientes
de casas de cambio en México. Estas incluÃ-an, sobre todo, depósitos de cheques de viajero en euros. TenÃ-an
números secuenciados y los depósitos eran por montos muy superiores a los que cualquier viajero inocente podrÃ-a
necesitar; la información que proporcionaban sobre los clientes era inadecuada o nula y las firmas resultaban dudosas
para un ojo entrenado.
“Era un trabajo elemental―, afirma. “No respondÃ-an a las preguntas obvias: ‘¿La transacción es real o parece ar
¿Cubre el cheque de viajero todos los protocolos? ¿Está todo lo que debe ahÃ- y, si no, por qué?’―
Woods discutió el asunto con la jefatura global de Wachovia para lavado de dinero en sistemas bancarios
correspondientes, que opinó que los cheques podÃ-an significar evasión de impuestos. Luego emprendió lo que los
bancos llaman una “retrospectiva― de transacciones previas y consideró que habÃ-a elementos suficientes para presenta
una serie de reportes de actividades sospechosas (RAS) a las autoridades del banco en el Reino Unido y a sus
superiores en Charlotte, instando al bloqueo de las firmas mencionadas y de grandes series de cheques de viajero con
números secuenciados procedentes de México.
En 2006 elaboró una considerable cantidad de RAS de los cuales 50 se referÃ-an a casas de cambio mexicanas. Para
su sorpresa, la oficina de Wachovia en Miami, el centro de los negocios con América Latina, fue todo menos de apoyo;
más bien, sintió él, fue todo lo contrario.
Sin embargo, como salió a relucir más tarde, Woods estaba sobre la pista correcta. Los negocios de Wachovia en
México eran sometidos por las agencias federales de seguridad de Estados Unidos a un escrutinio cada vez más
estrecho. Wachovia recibió una serie de citatorios para que informara sobre sus operaciones en México.
Posteriormente Woods fue informado de que Wachovia habÃ-a recibido de 6 mil a 7 mil citatorios. “Éste es un número
absurdo―, opina, “¿entonces hasta qué punto se necesita llegar para que alguien del más alto nivel se percate de que
algo anda mal, pero muy mal?―
La punta del iceberg
En abril y mayo de 2007, como resultado del creciente interés y la creciente presión de la procuradurÃ-a federal
estadounidense, Wachovia empezó a cancelar su relación con algunas de las casas de cambio. Pero en lugar de
emprender una investigación interna sobre las alertas enviadas por Woods en relación con México, éste alega que
Wachovia puso a su propio experto en lavado de dinero en la congeladora. Los registros muestran que durante 2007
Woods “continuó presentando RAS relacionados con las casas de cambio―.
De pronto, en julio de 2007 las 10 restantes casas de cambio mexicanas clientes de Wachovia que operaban a través de
Londres, dejaron de hacerlo. Más adelante ese mismo año, cuando la investigación sobre Wachovia trascendió a los
medios financieros de Estados Unidos, el banco decidió dar por terminadas todas sus relaciones con las casas de
cambio mexicanas a escala global.
En ese momento Woods sintió que su situación personal dentro del banco era insostenible; mientras el banco por un
lado actuaba para protegerse a sÃ- mismo de las investigaciones federales sobre sus deficiencias, por otro se volteaba
contra el hombre que habÃ-a estado entre los primeros en detectarlas.
El 16 de junio la jefatura de regulación interna del banco dijo a Woods que su último RAS no debÃ-a haber sido
presentado, que él no tenÃ-a atribuciones legales para investigar un caso del otro lado del Atlántico y que tampoco
tenÃ-a derecho a acceder a los documentos conservados fuera de Gran Bretaña, aun si eran detentados por Wachovia.
La vida de Woods entró en caÃ-da libre. Fue a dar al hospital con una hernia discal, se reportó enfermo y el banco le
dijo que no lo habÃ-a hecho de manera correcta, tal como lo estipulaba el manual de empleados. Estuvo ausente
durante tres semanas y regresó al trabajo en agosto de 2007 para encontrarse con una carta del director ejecutivo de
regulación interna del banco, que era implacable en su tono y expresiones amenazantes (…) Woods, al borde del
colapso, fue puesto bajo licencia por enfermedad por su médico; después se le dio un tratamiento psiquiátrico, se le
incorporó a un curso de manejo de stress y se le medicó.
A fines de 2007 Woods (…) busco a un representante de la DEA y le contó sobre las casas de cambio, los reportes de
actividades sospechosas y la reacción de sus empleadores. Después de eso, la Reserva Federal y funcionarios de la
oficina de control de divisas en Washington “pasaron un buen rato examinando los RAS― que Woods habÃ-a enviado a
Charlotte desde Londres. “Un tiempo después volvieron a entrar en contacto conmigo y empezamos a juntar las piezas
del rompecabezas―, rememora Woods.
Lo que encontraron —como dijo Costa— fue sólo la punta del iceberg de lo que estaba pasando con el dinero de la droga
dentro de la industria bancaria; pero por lo menos era visible y tenÃ-a un nombre: Wachovia.
En junio de 2005 la DEA, la división criminal del Servicio de Recaudación de Impuestos y la oficina de la procuradurÃ-a
federal en el sur de Florida empezaron a investigar las transferencias bancarias de México a Estados Unidos. Estas
remitieron a cuentas de banco sostenidas por casas de cambio en Wachovia. Las cuentas de las CDC eran
supervisadas y manejadas por una unidad de negocios del banco en sus oficinas de Miami.
“A través de las CDC―, señalaba el documento de la corte, “las personas en México pueden utilizar divisas duras
transferir el valor de éstas a cuentas de banco estadounidenses para adquirir bienes en Estados Unidos u otros paÃ-ses―.
La naturaleza del negocio de las CDC da a quienes lavan dinero la oportunidad de mover los dólares del comercio de
drogas que están en México a las casas de cambio y, en última instancia, al sistema bancario de Estados Unidos.
“En numerosas ocasiones―, dicen los papeles de la Corte, “diversas cantidades de dinero fueron depositadas en las C
directamente por organizaciones del narcotráfico. Luego, utilizando identidades falsas, las CDC transfirieron el dinero a
través de sus correspondientes cuentas bancarias en Wachovia para adquirir aviones para los narcotraficantes―.
El acuerdo alcanzado en la Corte en 2010 detallarÃ-a que “cerca de 13 millones de dólares pasaron por las
correspondientes cuentas bancarias de Wachovia para la adquisición de aeronaves que serÃ-an utilizadas en el tráfico
ilegal de drogas. En estas aeronaves se confiscaron más de 20 mil kilogramos de cocaÃ-na― (…)
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Perdón judicial
“Desde 2004―, se lee en el acuerdo de la Corte, “Wachovia entendÃ-a el riesgo que conllevaba hacer negocios con las
CDC mexicanas (…) Desde julio de 2005 Wachovia sabÃ-a que otros grandes bancos de Estados Unidos se estaban
retirando del negocio con las CDC, motivados por las preocupaciones relacionadas con el lavado de dinero… a pesar de
estas advertencias Wachovia permaneció en el negocio―.
Los documentos muestran a Wachovia proporcionando tres tipos de servicios a las casas de cambio en México:
transferencias bancarias, un “servicio para grandes cantidades en efectivo― y un “servicio de depósito en caja―, par
depositar instrumentos emitidos por bancos estadounidenses, por ejemplo cheques comunes o cheques de viajero―, tal
como lo detectó Woods.
“En el periodo que comprende del 1 de mayo de 2004 al 31 de mayo de 2007, Wachovia procesó por lo menos 373.6 mil
millones de dólares en CDC y 4.7 mil millones en grandes cantidades de efectivo―, un total de 378.3 mil millones de
dólares, cantidad que empequeñece los presupuestos que debaten las autoridades locales de Estados Unidos y el
Reino Unido para proporcionar servicios públicos a sus ciudadanos.
El documento de la Corte ofrece una fascinante oportunidad de observar cómo funciona por dentro el lavado de dinero
proveniente de la droga. Detalla cómo los investigadores “encontraron fácilmente evidencias identificables de focos
rojos correspondientes a un lavado de dinero en gran escala―. HabÃ-a “transferencias bancarias estructuradas― por lo q
“era común encontrar en las cuentas de las CDC transferencias en números redondos hechas el mismo dÃ-a o en una
sucesión de dÃ-as cercana, por los mismos remitentes y (…) a las mismas cuentas―.
A lo largo de 10 dÃ-as, 10 transferencias hechas por cuatro individuos “pasaron por Wachovia para ser depositadas en la
cuenta de un agente de aeronaves. Todas estas transferencias estaban en números redondos. Ninguno de los
individuos que hicieron la transferencia tenÃ-a relación alguna con la aeronave o con la entidad que presuntamente era
su propietaria. La investigación reveló posteriormente que todas las identidades de los individuos que enviaron el
dinero eran falsas y que la empresa era una entidad encubierta. Ese avión posteriormente fue confiscado con
aproximadamente 2 mil kilos de cocaÃ-na a bordo―.
Muchos de los cheques de viajero numéricamente secuenciales, del tipo que identificó Woods, mostraban “marcas
inusuales― o “carecÃ-an de una firma legible―. Por otra parte, “muchas de las CDC que utilizaron el servicio para gra
montos en efectivo de Wachovia enviaron cantidades superiores a lo que el mismo banco hubiera esperado; más
especÃ-ficamente, muchas de las CDC excedieron su actividad mensual en por lo menos 50%―.
Según reseña el documento “las violaciones encontradas fueron serias y sistemáticas, y permitieron a ciertos clientes
lavar millones de dólares procedentes de la venta de drogas ilegales a través de las cuentas de Wachovia, durante un
periodo prolongado. La investigación identificó que por lo menos 110 millones de dólares provenientes del
narcotráfico fueron canalizados a través de las cuentas que las CDC tenÃ-an en Wachovia―.
El acuerdo termina con la discusión sobre “la considerable cooperación y las acciones de remedio― de Wachovia desde
que se inicio el proceso, luego de que el banco fue comprado por Wells Fargo. “En consideración a las acciones de
remedio emprendidas por Wachovia―, concluye el fiscal, “Estados Unidos recomienda a la Corte que (...) sobre la base de
la información recogida, el juicio de Wachovia (...) sea aplazado 12 meses―.
Lo que se llama “aplazamiento del juicio― en el documento de Miami es una forma de libertad condicional a través de la
cual, si el banco acata la ley durante un año, los cargos son abandonados. Por lo tanto, este marzo el banco ya no
estaba bajo sospecha.
Woods destaca que estas sumas millonarias “son el producto de los asesinatos y la miseria en México, y de las drogas
que se venden alrededor del todo el mundo―. Según él, toda la gente encargada de aplicar la ley querÃ-a que el caso
llegara a tribunales, pero nadie va a la cárcel. “¿En qué contribuye el acuerdo para combatir a los cárteles? En nada. N
facilita las tareas de seguridad y alienta a los cárteles o a cualquiera que quiera hacer dinero a lavar sus dólares sucios.
¿Dónde está el riesgo? No hay ninguno―.
Y concluye: “¿Es del interés del pueblo estadunidense alentar tanto a los cárteles como a los bancos de esta forma?
¿Es del interés del pueblo mexicano? En realidad es sencillo: si no ves una correlación entre el lavado de dinero por
parte de los bancos y las 30 mil personas asesinadas en México no estás entendiendo nada―.
(Ed Vulliamy/Proceso/Traducción: LucÃ-a Luna)
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