memoria - BanBif

MEMORIA
2014
DECLARACIÓN DE RESPONSABILIDAD
El presente documento contiene información veraz y suficiente
respecto al desarrollo del negocio del Banco Interamericano de
Finanzas, durante el año 2014. Sin perjuicio de la responsabilidad que
compete al emisor, el firmante se hace responsable por su contenido,
conforme a los dispositivos legales aplicables.
Lima, (*) de (*) de 2015.
Félix Javier Arroyo Rizo Patrón.
Vicepresidente y Gerente General
CONTENIDO
2 CARTA A LOS ACCIONISTAS
4 RESEÑA DE LA EMPRESA
5 Objeto Social
5 Grupo Económico
6 Nuestra Misión y Visión
6 Estructura Accionaria
7 Directorio
9 Plana Gerencial
10 ECONOMÍA PERUANA
12 EVOLUCIÓN DEL NEGOCIO
12 Calidad
13 Canales Electrónicos
14 Productos y FFVV minoristas
14 Productos Activos
14 Créditos por Convenio
14 Negocio Inmobiliario
16 Tarjeta de Crédito y Débito
17 Productos para Empresas
17 Servicios para Empresas
18 Banca Internacional
20 Tesorería
21 Recursos Humanos
25 PLAFT (Prevención para el Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo)
26 RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL
26 Educación
28 Cultura
30 Comunidad / Voluntariado
32 GESTIÓN INTEGRAL DE RIESGOS
36 INFORMACIÓN FINANCIERA
46 Bancos Relacionados
47 Bancos Corresponsales
52 ESTADOS FINANCIEROS
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CARTA A LOS ACCIONISTAS
CARTA
A LOS
ACCIONISTAS
Estimados señores accionistas:
En cumplimiento del deber y con sumo agrado, les alcanzamos a continuación un resumen de los principales acontecimientos ocurridos en BanBif
durante el año 2014.
En la economía peruana este año 2014 significó una menor actividad, tanto por factores externos como por una cierta reacción tardía frente a los
fenómenos externos, lo cual a la postre derivó en una menor confianza por parte de los agentes económicos internos y que al final del año no se
cumplieran los pronósticos optimistas que se habían hecho al inicio del 2014 acerca del crecimiento económico. Pese a ello, la economía nacional
continúa firme en sus fundamentos, de modo que se espera una mejora en el 2015.
En este entorno, BanBif mantuvo el crecimiento esperado, acentuando a partir del segundo semestre la prudencia con la que se suele actuar en
contextos como el que se describe.
En tal sentido, durante el 2014 los principales indicadores de BanBif o se han conservado iguales o han crecido, salvo el caso de las utilidades
que se explica más adelante. Así los activos totales aumentaron en el orden del 12.9% comparado con el 2013. Nuestros clientes, incluyendo los
institucionales, continúan prefiriéndonos, pues los recursos de clientes aumentaron en un 13.9%. Los ingresos por servicios financieros crecieron
en 10.7% respecto del 2013 y el Patrimonio total se elevó en 2,1%. Al cierre del 2014 la morosidad fue de 1.65% que es inferior en 82 puntos
básicos de la media del Sistema, aunque reiteramos, que tanto una medición interna más exigente como el seguimiento y control de la cartera
están recibiendo un mayor énfasis por parte del Directorio y la Administración. Resultado de tales acciones y con el ánimo de perseverar en la
solidez de BanBif, las utilidades netas decrecieron en 16% por efecto de la mayor cantidad de dotaciones
Un aspecto que ha merecido y sigue mereciendo especial atención es el seguimiento de cartera, pues ya se sabe el efecto que produce en el
sistema financiero en general el relativo deterioro de la confianza de los agentes económicos y de los principales indicadores de la economía. Así y
si bien creció el índice de morosidad, ello no ha sido especialmente gravitante en BanBif, pero sin duda que fue un aspecto de especial y detenida
mirada.
En esa línea, la calificación y adecuado seguimiento del riesgo crediticio y la dotación de provisiones han sido reforzados y las instrucciones son
exhaustivas también para el 2015, en concordancia con la política de prudencia que se ha señalado líneas arriba.
Por todo ello, ha sido muy importante para BanBif recibir en el 2014 de Standard & Poor’s Ratings, la calificación de ‘Grado de Inversión’ BBB-, con
lo cual el Banco suma dos certificaciones internacionales de ese tipo, si se recuerda la que nos entregó Fitch Ratings en el año 2013. En el mismo
orden de cosas, Pacific Credit Rating y Class & Asociados han mantenido durante el 2014 la clasificación “A” de Fortaleza Financiera, que es la
máxima disponible localmente.
CARTA A LOS ACCIONISTAS
3
De otra parte, las prácticas de buen gobierno corporativo, tal como lo tienen decidido los accionistas, han continuado ejecutándose y fortaleciendo
tanto por la administración profesional del banco como por la presencia mayoritaria de Directores independientes, especialmente con su valiosa
participación en los Comités institucionales. En marzo de 2014 los señores accionistas ampliaron a nueve el número de Directores, incorporando
a los señores Aldo Defilippi y Alfredo Torres, prestigiosos profesionales de nuestro país.
Casi al finalizar el año, el Directorio aceptó la renuncia del Gerente General señor Juan Ignacio de la Vega y agradeció los servicios prestados al
banco, deseándole éxitos en su futuro profesional. Nombró en su sustitución al señor Javier Arroyo Rizo Patrón, siendo elegido también como Vice
Presidente del Directorio, iniciándose así una nueva etapa en la administración del banco que el Directorio ve con sumo optimismo, basado en la
trayectoria, experiencia y reconocimiento de los que goza el señor Arroyo.
BanBif ha continuado actuando en el sentido de la responsabilidad que exige un país como el nuestro, de modo que es evidente su relevancia en
la comunidad y el importante canal que representa para que sus clientes y su propia organización sean un canal adecuado de la solidaridad con
comunidades de escasos recursos.
No es posible concluir este breve recuento sin expresar agradecimiento a todos nuestros clientes por la confianza con que premian los esfuerzos
de BanBif y muy especialmente a los señores Directores, Gerentes y trabajadores del banco por su compromiso, profesionalidad y entrega con los
que acometen sus responsabilidades y tareas.
Atentamente,
Sandro Fuentes Acurio
Presidente del Directorio
4
RESEÑA DE LA EMPRESA
RESEÑA DE
LA EMPRESA
EL BANCO INTERAMERICANO DE FINANZAS SE CONSTITUYÓ COMO
UNA SOCIEDAD ANÓNIMA DE PLAZO INDEFINIDO, MEDIANTE
ESCRITURA PÚBLICA DE FECHA 10 DE DICIEMBRE DE 1990,
OTORGADA ANTE EL DR. RICARDO ORTIZ DE ZEVALLOS, INSCRITA
EN LA PARTIDA Nº 11026203 DEL LIBRO DE PERSONAS JURÍDICAS
DE LOS REGISTROS PÚBLICOS DE LIMA. SU FUNCIONAMIENTO
FUE AUTORIZADO MEDIANTE RESOLUCIÓN SBS Nº 089-91 DEL 8
DE FEBRERO DE 1991. EN EL AÑO 2011, MEDIANTE RESOLUCIÓN
SBS N° 10842-2011, SE AUTORIZÓ CAMBIO DE DENOMINACIÓN
SOCIAL DE “BANCO INTERAMERICANO DE FINANZAS – BIF” A
“BANCO INTERAMERICANO DE FINANZAS, PUDIENDO UTILIZAR EL
NOMBRE ABREVIADO BANBIF”.
RESEÑA DE LA EMPRESA
5
El objeto social de BanBif es realizar actividades de
GRUPO ECONÓMICO
intermediación financiera, a fin de promover el desarrollo
BanBif conforma grupo económico, de conformidad con la Resolución
de la economía nacional. Está facultado, además, para
SBS N° 445-2000, con las siguientes empresas a la fecha de
captar y colocar recursos financieros y efectuar todo
publicación de la presente Memoria:
tipo de servicios bancarios y operaciones permitidas a
la banca múltiple.
Del código de Clasificación Industrial Internacional
Uniforme – CIIU, al que pertenece el Banco es el 6519,
que corresponde a la intermediación financiera, con
excepción del financiamiento de planes de seguro.
BanBif asume, dentro de su estrategia como banco
múltiple, el desarrollo de productos y servicios diseñados
para las necesidades de sus clientes e implementa los
procedimientos y herramientas de forma permanente.
Asimismo, apoya toda esta estrategia en la fuerza de
un equipo humano comprometido con los valores del
Banco y que busca mantener siempre la excelencia en
el servicio.
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AGROINPER S.A.
BANCO INTERAMERICANO DE FINANZAS S.A.
BRITTON S.A.
CARTAVIO RUM COMPANY S.A.C.
CONSTRUCTORES INTERAMERICANOS S.A.C.
FARMEX S.A.
FIRST CAPITAL CORPORATION LTD.
FOSFORERA PERUANA S.A.
GF SECURITIES COMPANY LTD.
GFS INVESTMENTS LTD.
GRAND FORTRESS RESOURCES LTD.
VICTORIA HOLDING LTD.
QUIMTIA S.A.
LANDY S.A.
IBEROAMERICANA DE PLÁSTICOS S.A.C.
CORPORACIÓN INMOBILIARIA DE PROYECTOS S.A.C.
6
RESEÑA DE LA EMPRESA
RESEÑA
DE LA
EMPRESA
MISIÓN:
VISIÓN:
Brindar las mejores soluciones financieras a nuestros clientes con
excelente Calidad de Servicio, que les permita alcanzar sus sueños
personales y empresariales.
Ser reconocidos en el mercado por nuestra Calidad de Servicio,
con productos y servicios innovadores, que cumplan con todas las
expectativas de nuestros clientes.
ESTRUCTURA ACCIONARIA
Son accionistas de BanBif*:
Nombre
Britton S.A.
Landy S.A.
IFC
TOTAL
Nacionalidad
Suiza
Suiza
USA
Acciones Suscritas
y Pagadas
7,155,607
7,169,943
2,078,302
16,403,852
Valor Nominal S/.
30.00
30.00
30.00
Nuevos Soles S/.
214,668,210.00
215,098,290.00
62,349,060.00
492,115,560.00
%
43.62%
43.71%
12.67%
100.00
*Al 31 de diciembre de 2014.
Acciones con Derecho a voto
Tenencia
Menor al 1%
Entre el 1% y el 5%
Entre el 5% y el 10%
Mayor al 10%
TOTAL
Número de Accionistas
3
3
Porcentaje de Participación
100%
100%
BanBif no cuenta con acciones sin derecho a voto, acciones de inversión y acciones en cartera. Clasificación de Riesgo
Fortaleza Financiera
Acciones Comunes
Depósitos a Corto Plazo
Tercer Programa de Certificados de Depósitos Negociables
Primer Programa de Bonos de Arrendamiento Financiero - Primera Emisión
Primer Programa de Bonos de Arrendamiento Financiero - Segunda Emisión
Primer Programa de Bonos de Arrendamiento Financiero - Tercera Emisión
Segundo Programa de Bonos de Arrendamiento Financiero
Bonos Subordinados - Cuarta Emisión
Bonos Subordinados - Quinta Emisión
Primer Programa de Bonos Subordinados - Primera Emisión
Primer Programa de Bonos Subordinados - Segunda Emisión
Segundo Programa de Bonos Subordinados
CLASS & ASOCIADOS
PCR
30/09/2014*
30/09/2014*
A+
1 era. Categoría
CLA-1 +
CLA-1+
AA+
AA+
AA+
AA+
AA
AA
AA
AA
AA
A+
PCN2
Categoría I
p1+
pAAA
pAAA
pAAA
pAAA
pAA
pAA
pAA
pAA
pAA
RESEÑA DE LA EMPRESA
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DIRECTORIO
Los Directores de nuestra Institución son profesionales, elegidos
por su destacada trayectoria profesional y su indiscutible solvencia
moral. Los miembros del Directorio no mantienen relación de
dependencia con los Accionistas, sin embargo, tres de ellos se
encuentran vinculados profesionalmente con el grupo al cual
pertenece BanBif. Asimismo, no existe grado de vinculación por
afinidad o por consanguinidad entre las personas que a continuación
se nombran y los Accionistas principales de la entidad emisora.
SANDRO
FUENTES ACURIO
Presidente del Directorio
FÉLIX JAVIER
ARROYO RIZO PATRÓN
(desde 18.12.2014)
Vicepresidente del Directorio
CARLOS ALBERTO
NEUHAUS TUDELA
Director
ISMAEL ALBERTO
BENAVIDES FERREYROS
Director
MARÍA SUSANA
ELÉSPURU GUERRERO
Director
MÓNICA INÉS MARÍA
APARICIO SMITH
Director
ALFREDO MIGUEL
TORRES GUZMÁN
Director
JOSÉ ANTONIO
TALLEDO ARANA
Director
ALDO RENATO
DEFILIPPI TRAVERSO
Director
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RESEÑA DE LA EMPRESA
RESEÑA
DE LA
EMPRESA
ÓRGANOS ESPECIALIZADOS DEL DIRECTORIO
1. COMITÉ EJECUTIVO DE DIRECTORIO
Su función es pronunciarse sobre asuntos diversos por delegación del Directorio y respecto de operaciones de crédito.
Está conformado por los siguientes directores:
Sandro Fuentes Acurio Presidente
Carlos Neuhaus Tudela
Ismael Benavides Ferreyros
Javier Arroyo Rizo Patrón (desde 18.12.14)
Juan Ignacio de la Vega (hasta 18.12.2014)
2. COMITÉ DE AUDITORÍA
Su función es supervisar la labor de Auditoría Interna. Está conformado por los siguientes directores:
Aldo Defilippi Traverso
Presidente
Mónica Aparicio Smith
Alfredo Torres Guzmán
3. COMITÉ DE RIESGOS
Su función es tomar conocimiento, evaluar, aprobar las políticas y procedimientos de manera integral en la identificación y
administración de los diversos riesgos asumidos por el Banco, tales como riesgos de mercado, de liquidez, riesgo país, riesgo
crediticio y riesgo operativo. Está conformado por los siguientes directores:
Susana Eléspuru Guerrero
Presidente
José Antonio Talledo Arana
Javier Arroyo Rizo Patrón (desde 18.12.2014) Juan Ignacio de la Vega Jiménez (hasta 18.12.2014)
RESEÑA DE LA EMPRESA
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PLANA GERENCIAL
FELIX JAVIER ARROYO RIZO PATRÓN (DESDE 18.12.2014)
VICEPRESIDENCIA GERENCIA GENERAL
JUAN IGNACIO DE LA VEGA (HASTA 18.12.2014)
VICEPRESIDENCIA GERENCIA GENERAL
ANDRÉS ULISES BOWEN PAREJA
SUBGERENTE GENERAL DE BANCA MINORISTA
MARÍA DEL ROSARIO GJURINOVIC DE AMAT
SUBGERENTE GENERAL DE RIESGO INTEGRAL Y CUMPLIMIENTO NORMATIVO
VÍCTOR LARREA VILELA
SUBGERENTE GENERAL DE ASESORÍA LEGAL
JUAN CARLOS ORREGO GONZÁLES
SUBGERENTE GENERAL DE CONTRALORÍA
GUILLERMO MARTÍN QUEDAS LOBATÓN
SUBGERENTE GENERAL DE RIESGOS
ISABEL AURORA QUEVEDO OCAMPO
SUBGERENTE GENERAL DE BANCA MAYORISTA
ROSARIO VERÓNICA VALDIVIA VALVERDE
SUBGERENTE GENERAL DE INNOVACIÓN, TECNOLOGÍA Y OPERACIONES
LUIS MARTÍN CASTRO ECHECOPAR
GERENTE DE DIVISIÓN BANCA EMPRESA
MARÍA ISABEL CASTRO SILVESTRE
GERENTE DE DIVISIÓN DE MARKETING
ANA CECILIA DEL CASTILLO LIZÁRRAGA
GERENTE DE DIVISIÓN DE NEGOCIOS INTERNACIONALES
JUAN CARLOS ECHEANDÍA CHIAPPE
GERENTE DE DIVISIÓN PRODUCTOS Y FUERZA DE VENTAS BANCA MINORISTA
PATRICIA ESCALANTE SCHULER
GERENTE DE DIVISIÓN OPERACIONES
JULIO CONRADO FLORES ALVA
GERENTE DE DIVISIÓN DE SEGURIDAD
GLENN ÓSCAR FORT DASSO
GERENTE DE DIVISIÓN BANCA CORPORATIVA
JOSÉ LUIS GUINAND LLOSA
GERENTE DE DIVISIÓN BANCA PREMIUM
RICARDO IZAGUIRRE TORRES
GERENTE DE DIVISIÓN DE AUDITORÍA INTERNA
LIZANDRO FELIPE MORILLO VIERA
GERENTE DE DIVISIÓN DE TECNOLOGÍA DE LA INFORMACIÓN
HUGO LARS ALFONSO PALOMINO FORSBERG
GERENTE DE DIVISIÓN PRODUCTOS Y SERVICIOS PARA EMPRESAS
ALDO AUGUSTO PINTO AHUMADA
GERENTE DE DIVISIÓN BANCA COMERCIAL
PIERRE RAMÍREZ LLANOS
GERENTE DE DIVISIÓN RECURSOS HUMANOS Y ADMINISTRACIÓN
JULIO NELSON RAMOS CHIMPEN
GERENTE DE DIVISIÓN DE CONTABILIDAD
ENRIQUE AUGUSTO SANTA GADEA RAMÍREZ
GERENTE DE DIVISIÓN DE CONTROL DE RIESGOS
MARÍA CORINA TUDELA CHOPITEA
GERENTE DE RELACIONES INSTITUCIONALES Y RESPONSABILIDAD SOCIAL
10
ECONOMÍA PERUANA
ECONOMÍA
PERUANA
EL PBI SE EXPANDIÓ 2.4% EN EL 2014, ACUMULANDO
16 AÑOS DE CRECIMIENTO CONTINUO. LAS
ACTIVIDADES PRODUCTIVAS QUE MÁS LE DIERON
SOPORTE AL PRODUCTO FUERON LAS VINCULADAS
AL CONSUMO PRIVADO COMO COMERCIO (+4.4%)
Y OTROS SERVICIOS (+5.8%). EN CONTRASTE,
MOSTRARON UN COMPORTAMIENTO MENOS
DINÁMICO LOS SECTORES RELACIONADOS A
LA INVERSIÓN COMO CONSTRUCCIÓN (+1.7%)
POLÍTICA MONETARIA Y FISCAL
En el 2014 el Banco Central continuó con su política de flexibilización
monetaria iniciada en el segundo semestre del 2013. La decisión
de reducir la tasa de interés de referencia desde 4.00% a fines de
2013, a 3.50% al término del 2014 se apoyó principalmente en la
moderación de la actividad económica. Mientras que la reducción de
encajes, principalmente en moneda nacional, buscó facilitar un nivel
adecuado de fondos en soles en un contexto de menor expansión de
los depósitos en moneda nacional. A diciembre de 2014, la tasa de
interés activa en moneda nacional (TAMN) se situó en 15.67% y la
tasa de interés pasiva en moneda nacional (TPMN) en 2.27%.
El resultado económico del sector público no financiero registró un
déficit de 755 millones de soles (0.1% del PBI) al cierre de 2014,
el primer resultado negativo desde 2010. Esta cifra se explicó
por el mayor gasto corriente como consecuencia de las medidas
de estímulo implementadas por el Ministerio de Economía y la
moderación del crecimiento de los ingresos del gobierno vinculada a
la desaceleración económica. El déficit público se reflejó en un ligero
incremento de la deuda pública bruta de 19.6% del PBI en 2013 a
20.1% en 2014.
Y MANUFACTURA NO PRIMARIA (-1.0%) COMO
CONSECUENCIA DE LA CAÍDA EN LA CONFIANZA
EMPRESARIAL Y LA MENOR EJECUCIÓN DEL GASTO
PÚBLICO EN OBRAS DE INFRAESTRUCTURA. ASIMISMO,
LOS SECTORES PRIMARIOS (AGRICULTURA, PESCA
Y MINERÍA E HIDROCARBUROS) TUVIERON UN MAL
DESEMPEÑO DEBIDO A FACTORES PUNTUALES DE
OFERTA (CONDICIONES CLIMATOLÓGICAS ADVERSAS,
PROBLEMAS OPERATIVOS EN MINAS, ENTRE OTROS).
INFLACIÓN Y TIPO DE CAMBIO
En 2014 la inflación fue 3.22%, cifra ligeramente por encima del
rango meta del Banco Central (2%, +/- 1pp). Este resultado se explicó
principalmente por el incremento de los precios de los alimentos,
tanto dentro como fuera del hogar, y de los servicios educativos.
En un entorno de fortalecimiento del dólar a nivel mundial, el tipo de
cambio peruano pasó de 2.787 soles por dólar en diciembre de 2013,
a 2.964 soles por dólar en diciembre de 2014. Este comportamiento
representó una depreciación de la moneda nacional de 6.4%, la más
baja de las principales monedas de Latinoamérica.
SECTOR EXTERNO
La balanza comercial registró un déficit de US$ 1,480 millones
(0.7% del PBI) en 2014. Las exportaciones de bienes totalizaron los
US$ 39, 326 millones, lo que significó una contracción de 7.4% con
relación a 2013. Esto por la caída de 11.9% de las exportaciones
de productos tradicionales, en particular de oro y cobre en un
ECONOMÍA PERUANA
entorno de caída de sus cotizaciones internacionales, mientras que
los envíos de productos no tradicionales registraron un avance de
5.8%. En el mismo periodo, las importaciones de bienes sumaron
US$ 40,807 millones, menor en 3.3% al monto registrado en 2013.
Esto se explica por las menores adquisiciones de bienes de capital e
insumos en línea con la caída de la inversión privada y reducción de
la cotización internacional del petróleo.
MERCADO DE CAPITALES
El Índice General de la Bolsa de Valores de Lima registró una pérdida
acumulada de 6.1% durante el 2014 asociada a la reducción de
la cotización internacional de nuestros principales productos de
exportación. De otro lado, el patrimonio neto administrado por los 87
fondos mutuos operativos (72 en 2013) se incrementó en 13.4% con
respecto a diciembre de 2013, registrando un monto de US$ 6,272
millones.
EL SECTOR BANCARIO DEL PERÚ
Durante el 2014, el sector bancario peruano continuó mostrado un
desempeño positivo en línea con la evolución positiva de la economía
11
y las medidas implementadas por el Banco Central para proveer de
mayores fondos prestables a los bancos. A diciembre de 2014, el
saldo de las colocaciones brutas se ubicó en US$ 65 mil millones
(32% del PBI), registrando una expansión de 13.9% con respecto
al cierre de 2013. El segmento más dinámico durante el año fue el
hipotecario, con un crecimiento de 15.0%. Cabe señalar que el nivel
de dolarización de los créditos cayó de 45.9% en 2013 a 42.9% en
2014 porque el incremento del tipo de cambio desalentó la toma de
deuda en dólares.
De otro lado, los depósitos del público en el sistema bancario
mostraron un incremento de 11.4% durante el 2014. A diferencia
de las colocaciones, la dolarización de los depósitos se incrementó
ligeramente a 49.4% (46.3% en 2013) debido a que el público prefirió
ahorrar en moneda extranjera ante las expectativas de mayor alza en
el tipo de cambio en los últimos meses del año.
El dinamismo de las colocaciones estuvo acompañado de resultados
positivos en los indicadores de gestión de la banca. En este sentido,
al cierre de 2014 la rentabilidad (medida como utilidad neta entre
patrimonio) se ubicó en niveles de 19.74% mientras que la morosidad
en situó en 2.47%. Adicionalmente, cabe mencionar que la banca
cumplió holgadamente los requerimientos del ente regulador en
cuanto a liquidez y apalancamiento, superando incluso lo requerido.
12
EVOLUCIÓN DEL NEGOCIO
EVOLUCIÓN
DEL NEGOCIO
DURANTE EL AÑO 2014 AFIANZAMOS NUESTRA PRESENCIA EN
EL MERCADO Y CONTINUAMOS NUESTRO PLAN DE EXPANSIÓN
CON OFICINAS EN LIMA Y PROVINCIAS, FINALIZANDO EL
AÑO CON 87 OFICINAS. EN LOS DEPARTAMENTOS DE ICA
Y PIURA AMPLIAMOS A 3 OFICINAS Y ADICIONALMENTE
INCURSIONAMOS EN HUACHO CON UNA OFICINA.
ASIMISMO, EL AÑO PASADO, LOS PASIVOS Y ACTIVOS TOTALES
SE INCREMENTARON EN 13.9% Y 12.9% RESPECTIVAMENTE,
LOGRANDO CRECIMIENTOS IMPORTANTES EN EL NEGOCIO.
LOGRAR UNA EXPERIENCIA MEMORABLE PARA LOS CLIENTES
ES UNO DE NUESTROS OBJETIVOS PRINCIPALES, ES POR ESO
QUE TRABAJAMOS PARA OBTENER ALTOS ESTÁNDARES DE
CALIDAD DE ATENCIÓN DE SERVICIOS, LO QUE EN EL 2014
NOS HA PERMITIDO MANTENER LOS PRIMEROS LUGARES
EN LA EVALUACIÓN DE SERVICIO EN AGENCIAS BANCARIAS
REALIZADA POR APOYO.
CALIDAD
Durante el 2014 nuestros esfuerzos se orientaron en asegurar que
la atención que brindamos a nuestros clientes muestre un alto
desempeño en servicio, para ello se continuó con la ejecución de un
plan integral de calidad que conjuga actividades de capacitación
en calidad de servicio para nuestros colaboradores, la aplicación de
encuestas de satisfacción a nuestros clientes de todas la bancas
(Comercial, Corporativa, Empresa y Premium), visitas incógnitas
para la de verificación de cumplimiento de protocolos de atención,
esfuerzos de comunicación para el refuerzo de buenas prácticas
de atención y diversas actividades con el fin de brindar feedback y
mejorar nuestro desempeño en servicio.
Hemos ampliado nuestros mecanismos para conocer la satisfacción
de nuestros clientes a través de encuestas de Banca Telefónica, en
donde hemos obtenido resultados satisfactorios respecto al servicio
que brinda este importante canal de atención; y para el 2015
continuaremos con este esfuerzo brindando a nuestros clientes una
mayor cantidad de herramientas que les permitan entregarnos su
valiosa opinión.
Entre las diferentes áreas del banco, se han venido desarrollando
modelos de atención diferenciada con el objetivo de que todos
nuestros clientes tengan una oferta de valor más acorde a sus
necesidades y expectativas, de tal manera que su relación con BanBif
se torne cada vez más valiosa, estrecha y productiva, generando
valor para todos partes.
Asimismo, se continúa mejorando los procesos para mantener
nuestra promesa de calidad de servicio tanto en canales presenciales
como virtuales.
Reafirmamos una vez más, que sin un buen servicio interno, no es
posible brindar un alto desempeño en el servicio a nuestros clientes
externos; por lo que continuamos evaluando el servicio brindado
entre nuestros equipos con el fin de compartir buenas prácticas
de atención, así como para detectar oportunidades que permitan
implementar un proceso de mejora continua a fin de optimizar
esfuerzos y que estos afecten positivamente la experiencia de
nuestros clientes. Como resultado de estos esfuerzos hemos logrado
ocupar el segundo lugar en el estudio de Evaluación del Servicio en
Agencias Bancarias Multicliente de IPSOS Apoyo realizada en el mes
de diciembre de 2014; así como un importante nivel de satisfacción
EVOLUCIÓN DEL NEGOCIO
de nuestros clientes, demostrado mes a mes en las evaluaciones que
realizamos en nuestros diferentes canales de atención.
CANALES ELECTRÓNICOS
En Canales Electrónicos, nuestros clientes tienen a su alcance puntos
de atención simples y prácticos de utilizar, es por ello que cuentan
con 97 cajeros propios, una alianza con Global Net, la red de cajeros
más grande del Perú con más de 2,500 cajeros. En el 2014 nuestra
alianza con Globokas nos permitió tener más de 2,500 puntos a nivel
nacional a través de sus Agentes Corresponsales KasNet.
Nuestra Banca por Internet para personas naturales y empresas,
permite a nuestros clientes realizar operaciones desde cualquier
lugar de forma segura, fácil y rápida, mientras que nuestra Banca
13
Móvil contiene un acceso web por el cual se pueden realizar
transacciones usando algún teléfono Smartphone.
El 76% de las transacciones son realizadas por Personas Naturales
mientras que el 24% por Personas Jurídicas.
Los principales canales utilizados por Personas Naturales son los
Cajeros Automáticos (39%), Oficinas (37%) y POS (15%)
14
EVOLUCIÓN DEL NEGOCIO
EVOLUCIÓN
DEL
NEGOCIO
DEPÓSITOS Y BANCA MINORISTA
En Préstamo Vehicular, continuamos con la estrategia de
El 2014 fue un año de continuo crecimiento, enfocado en ganar
alianzas con los principales concesionarios del medio. En
una mayor participación de mercado y tener mayor presencia
cuanto a resultados del producto, la colocación promedio
en los productos de Banca Minorista.
mensual se incrementó en 21%, pasando a desembolsar
En Captaciones Totales en banca minorista se logró una
US$ 1.1 millones al mes, culminando el año con un volumen
variación anual de US$ 174 MM, 19% más que el año pasado,
de negocio de US$ 20.047 millones, creciendo en 49% con
culminando el año con un volumen total de 1,080 MM en
respecto al 2013.
captaciones Banca Minorista.
En Persona Natural tuvimos un crecimiento mayor al promedio
CRÉDITOS POR CONVENIO
del mercado, logrando un
incremento de volumen anual
Durante el 2014, el Producto ha tenido un destacado desempeño
de 24.7% con respecto al 2013, culminando el año con un
dentro de la cartera de créditos de BanBif, aportando de este
volumen de US$ 786 MM. En Ahorros y Vista Persona Natural,
modo a ganar participación de mercado, en conjunto con los
se logró una variación anual de US$ 32 MM, con más de
demás productos de banca personas.
119 mil cuentas abiertas, 45% más que el año pasado y un
promedio de 10 mil cuentas abiertas al mes.
A través de la Red Comercial se ha conseguido desembolsar
US$ 79 millones y con ello la cartera se incrementó en 35%,
En Depósitos a Plazo, los resultados fueron excepcionales, se
es decir un crecimiento de US$ 23.9 millones.
logró un crecimiento en volumen anual de 30%, alcanzando
al final del año un volumen de US$ 398 MM. CTS superó el
Dado los cambios económicos y normativos, el reto para el
presupuesto establecido del año, logrando un incremento
producto, es continuar siendo una oferta de valor atractiva para
sustancial de 23%, alcanzando un volumen de US$ 122 MM
nuestros clientes, cuidando en todo momento la presencia del
y más de 51 mil cuentas nuevas abiertas. En Captaciones
canal y manteniendo los atributos diferenciadores que hacen
Persona Jurídica, la variación anual fue de 11%, cerrando el
que nos prefieran.
año con US$ 294 MM.
PRODUCTOS ACTIVOS
NEGOCIO INMOBILIARIO
En colocaciones crecimos a pasos agigantados; en Préstamo
En el 2014 mantuvimos el quinto lugar en el ranking de
Libre Disponibilidad la producción promedio mensual ha
créditos hipotecarios del sistema financiero nacional con una
estado en el orden de los US$ 2.1 millones al mes, logrando
participación del 4.1% y un stock de colocaciones de US$ 441
culminar el año con un volumen de negocio de US$ 33.1
millones, siendo uno de los bancos con mayor crecimiento
millones, creciendo en un 5% con respecto al 2013.
en créditos hipotecarios del sistema financiero, 26% a
EVOLUCIÓN DEL NEGOCIO
15
comparación del sistema que creció 15%. Durante dicho
para el otorgamiento de créditos hipotecarios MIVIVIENDA siendo
periodo BanBif desembolsó 2,473 créditos por más de US$ 151
el segundo banco en el ranking de colocaciones acumuladas en
millones de los cuales el 68% correspondió a desembolsos para la
esta modalidad, habiendo desembolsado US$ 52 millones en
adquisición de unidades inmobiliarias en proyectos multifamiliares
1,262 créditos consolidando la presencia del banco en los niveles
financiados por BanBif en todo el Perú. El 2014 fue un año importante
socioeconómicos B y C.
16
EVOLUCIÓN DEL NEGOCIO
EVOLUCIÓN
DEL
NEGOCIO
TARJETA DE CRÉDITO Y DÉBITO
Durante el 2014, Tarjetas de Crédito concentró sus acciones en las
fases de activación y generación de colocaciones, llegando a obtener
una participación de mercado de 1.4%, con saldos de colocación
que crecieron en 24% en comparación con el 2013, consolidándonos
de esta manera como el segundo banco del sistema financiero con
mayor crecimiento en volúmenes de colocación.
Dentro de los productos con mayor participación se encuentra la
Tarjeta Signature que representa el 30% de la colocación total.
En relación a nuestro portafolio, hemos cerrado el 2014 con más
de 400 mil tarjetas, 36% más que el año pasado, predominando
el crecimiento en las Tarjetas de Débito y Signature mediante la
captación de nuevos clientes.
Adicionalmente, en el 2014 logramos que todas nuestras tarjetas
cuenten con tecnología CHIP, lanzamos una Tarjeta de Crédito de
colección para los fanáticos del fútbol con el concepto de la Copa
Mundial de la FIFA Brasil 2014, esta tuvo éxito dentro de nuestros
clientes, aportando crecimiento al portafolio.
Tenemos planeado para el 2015 complementar nuestro portafolio de
persona natural con una tarjeta para atender al segmento upscale y
repotenciar los productos orientados a la mediana empresa.
La Tarjeta de Débito viene demostrando un ritmo de crecimiento
sostenido, 16% de uso en compras en el punto de venta y 42% en
nuestras ventanillas, sobre este producto en el año 2015 trabajaremos
en la segmentación del portafolio para brindar un mejor servicio a
nuestros clientes.
Cantidad Total de Tarjetas de Débito
450,000
400,000
350,000
300,000
249,044
256,841
265,580
274,332
ene-14
feb-14
mar-14
abr-14
298,078
305,861
314,023
330,737
337,770
289,033
322,078
283,234
may-14
jun-14
jul-14
ago-14
sep-14
oct-14
nov-14
dic-14
67,230
65,787
64,951
65,577
66,132
66,649
67,575
jun-14
jul-14
ago-14
sep-14
oct-14
nov-14
dic-14
250,000
200,000
150,000
100,000
50,000
0
Cantidad Total de Tarjetas de Crédito
80,000
75,000
67,236
70,000
69,764
62,794
65,000
60,000
70,858
57,202
55,000
50,000
45,000
40,000
ene-14
feb-14
mar-14
abr-14
may-14
EVOLUCIÓN DEL NEGOCIO
17
PRODUCTOS PARA EMPRESAS
SERVICIOS PARA EMPRESAS
En el 2014 la División de Productos y Servicios para Empresas
priorizó el crecimiento en los productos estratégicos, enfocándose en
las mejoras de sus procesos y consolidándolos respecto al sistema
financiero. Los resultados que destacan se encuentran en leasing
con un crecimiento en el número de contratos de 7%, que nos ubica
como el banco con mayor crecimiento en el número de contratos del
sistema. Por el lado de los créditos indirectos, lo más resaltante fue
el crecimiento anual de 5% en las cartas fianzas.
En el 2014 se definió a los Servicios para Empresas como negocio
estratégico de BanBif, con el objetivo de mejorar la transaccionalidad
de nuestros clientes y brindar un servicio más integrado.
En este periodo, se pudieron desarrollar mejoras en los procesos de
Descuento de Letras, Factoring Electrónico y Cartas Fianzas, que nos
permitieron tener un desempeño superior al promedio del mercado.
Así como la potenciación del producto Carta Fianza con 100% de
Garantía, lo que nos llevó a cubrir un nicho importante en nuestros
clientes de la Banca Comercial y que nos pone a la vanguardia en
tiempos de respuesta de atención en este producto.
En el 2015 estamos optimizando el proceso de Descuentos de
Letras para mejorar sustancialmente los tiempos de desembolso, en
Factoring Electrónico finalizaremos los últimos desarrollos que nos
ubicarán como uno de los bancos con la mejor oferta comercial del
sistema y en Carta Fianza se realizarán automatizaciones necesarias
para poder atender el volumen creciente de operaciones garantizadas
respetando los tiempo de respuesta actuales.
A nivel de volúmenes logramos un crecimiento del 34%, pasando de
un volumen acumulado anual de US$ 1,764 millones a US$ 2,368
millones.
Con relación a nuestra cartera de clientes, mostró un crecimiento
del 23% con respecto al cierre de 2013, manejando 2,982 servicios
activos al cierre de 2014.
En el 2014 nuestros desarrollos tecnológicos en los servicios
estuvieron destinados en mayor parte a Pago a Proveedores
generando un crecimiento del 35% más en volumen de pagos y 25%
más de empresas con el servicio activo.
Para el 2015 estaremos completando el desarrollo del servicio de
Débito Automático así como otros desarrollos relacionados a la
recaudación de empresas, lo que permitirá a nuestros clientes una
mayor canalización de sus cobranzas gracias a nuestra oferta de
valor diferenciada.
18
EVOLUCIÓN DEL NEGOCIO
EVOLUCIÓN
DEL
NEGOCIO
Líneas de Bancos y Multilateral
Totales (*)
Mediano Plazo
Corto Plazo
2011
2012
2013
2014
479
175
304
554
239
315
603
277
326
745
378
367
800
745
700
600
500
603
554
479
400
378
300
200
239
277
175
100
2011
2012
2013
2014
BANCA INTERNACIONAL
El comercio exterior peruano continuó su tendencia de retroceso
en el 2014, explicado por una caída de 10% de las exportaciones
respecto al año anterior, que sumaron US$ 38,000 millones, debido
principalmente a las menores cotizaciones del oro y el cobre y a
una contracción de 3.5% en relación al 2013 de las importaciones,
que totalizaron US$ 41,000 millones, como consecuencia de la
menor demanda interna, en particular de la inversión privada, así
como por el desplome de la cotización del petróleo.
A pesar de este escenario, BanBif continuó creciendo en comercio
exterior gracias a su servicio personalizado, asesoría especializada
y la confianza de sus clientes. Es así que se alcanzó un volumen
de operaciones de US$ 1,437 millones, que incluye financiamientos,
contingentes y servicios, cifra mayor en US$ 126 millones en relación al
2013 (9.6%). Con este resultado BanBif obtuvo una cuota de mercado
de 5.5% en contingentes y servicios, logrando ubicarse en la cuarta
posición en el sistema financiero, mientras que en financiamientos de
comercio exterior se obtuvo una cuota de mercado de 5%.
Las pequeñas y medianas empresas del sector exportador continuaron
recibiendo el apoyo de BanBif bajo el Programa de Seguro de Crédito
a la Exportación para Pymes – SEPYMEX – se financió un total de
942 operaciones de exportaciones por un valor de US$ 75 millones,
EVOLUCIÓN DEL NEGOCIO
creciendo en 10% y 7% respectivamente con relación al año anterior.
Desde el 2010, BanBif es miembro de la Cadena de Factoraje
Internacional FCI – Factors Chain International – la más importante
a nivel internacional con más de 275 miembros y presencia
en más de 76 países. El producto de Factoring Internacional,
diseñado para facilitar el financiamiento de las operaciones de
post embarque, además de otorgar los beneficios de cobertura
de riesgo y gestión de cobranza para los exportadores, continuó
creciendo dentro de la cartera de productos del banco, pasando de
un volumen total de operaciones de US$ 36.4 millones en el 2013
a US$ 41.5 millones en el 2014, lo que representa un crecimiento
de 14% con relación al año anterior.
Como parte de la política de calidad en el servicio, BanBif brinda
asesoraría especializada e información actualizada a los clientes
de comercio exterior, organizando eventos que cuentan con
conferencistas de talla internacional y amplio conocimiento de
los temas a tratar. En este sentido, en el 2014 se organizaron
dos desayunos empresariales. El primero de ellos fue en mayo,
denominado “Factoring Internacional” dirigido especialmente a
los clientes exportadores. En el mes de setiembre, el evento
denominado “Importando de China con Renminbi” estuvo
19
dirigido a las empresas importadoras con la finalidad de darles
herramientas que les permitan afrontar exitosamente sus
negocios con dicho país. Adicionalmente, BanBif ha estado
presente como auspiciador en ferias y eventos especializados
en comercio exterior tanto en Lima como en provincias, con la
finalidad de acercarse más a todos los sectores que realizan
operaciones internacionales.
Con respecto a las líneas de crédito con bancos internacionales
y multilaterales, estas alcanzaron US$ 745 millones, 24% más
que en el 2013. Es importante mencionar que el 51% (US$ 378
millones) se trata de facilidades crediticias de mediano y largo
plazo, que durante el 2014 se incrementaron en 36%, destacando
International Finance Corporation – IFC (US$ 63 MM), la Corporación
Andina de Fomento – CAF (US$ 47 MM), Banco Latinoamericano de
Comercio Exterior - BLADEX (US$ 39 MM) y Deutsche Investitionsund Entwicklungsgesellschaft - DEG (US$ 35 MM).
Finalmente, el 2014 continuó siendo un año de internacionalización
para BanBif, obteniendo la segunda certificación internacional en
la que se ratifica su grado de inversión “BBB-”, en esta oportunidad
otorgada por Standard & Poor´s Ratings, la que se suma a la de
Fitch Ratings dada en el 2013.
Evolución del Volumen de Banca Internacional
Directos
Contingentes
Servicios
TOTAL
2014
685
480
272
1,437
2012
548
467
297
1,312
2013
541
444
257
1,242
1,600
1,437
1,400
1,242
1,200
1,312
2013
2014
1,000
800
600
2012
685
541 548
400
444 467 480
257
200
297 272
Directos
Contingentes
Servicios
Total
20
EVOLUCIÓN DEL NEGOCIO
EVOLUCIÓN
DEL
NEGOCIO
TESORERÍA
El área de Tesorería se caracteriza por tener un claro enfoque hacia
los clientes, ofreciendo un excelente tipo de cambio, así como una
atención personalizada, ágil y eficiente, la cual es reconocida por los
clientes como el aspecto más importante.
Durante todo el año 2014, la Tesorería aplicó estrategias de
ampliación y diversificación de las fuentes de fondeo, a partir de la
reducción de gastos financieros y del riesgo de liquidez del banco,
además del incremento del plazo de los pasivos. Esta estrategia dio
buenos resultados, logrando reducir los distintos riesgos y generando
mayores fuentes de fondeo para el banco.
En lo que respecta a la estructuración y colocación de emisiones
propias, se obtuvo la aprobación de la Superintendencia de Banca,
Seguros y AFP y de la SMV para el Segundo Programa de Bonos de
Arrendamiento Financiero hasta por un monto de US$ 100 millones
y para el Segundo Programa de Bonos Subordinados hasta por un
monto de US$ 60 millones.
Al 31 de diciembre de 2014, se encuentran en circulación, US$ 43.5
millones del Primer Programa de Bonos de Arrendamiento Financiero,
EVOLUCIÓN DEL NEGOCIO
S/. 45 millones de la Cuarta Emisión de Bonos Subordinados, US$ 2.2
millones de la Quinta Emisión de Bonos Subordinados, S/. 70 millones
del Primer Programa de Bonos Subordinados y S/. 100 millones del
Tercer Programa de Certificados de Depósito.
Durante el 2014, las clasificadoras internacionales Fitch Ratings y
Standard & Poor’s mantuvieron a BanBif en la clasificación “BBB-”,
colocando al banco dentro del rango de grado inversión (Investment
Grade), gracias al buen perfil de fondeo y liquidez, la adecuada
capitalización del banco y del respaldo del IFC como parte del
accionariado del banco.
Asimismo, las clasificadoras Pacific Credit Rating y Class & Asociados,
mantuvieron la clasificación de Fortaleza Financiera “A+”, la máxima
clasificación local. En los informes se destaca la favorable evolución
de los indicadores financieros, el crecimiento y consolidación de sus
negocios, la conservadora y adecuada gestión crediticia, la adecuada
estrategia de fondeo, buenos indicadores de solvencia y el sólido
respaldo que brinda pertenecer a un importante grupo empresarial
español, el Grupo IF y el ingreso del IFC al accionariado.
21
RECURSOS HUMANOS
SOCIO ESTRATÉGICO DE LA ORGANIZACIÓN
El 2014 fue un año de grandes logros para nuestro banco, tuvimos
presencia activa en el mercado de capitales local, obtuvimos las
clasificaciones internacionales (Investment Grade) y la mejora de
la calificación local (A+), que han traído notables beneficios para el
banco así como reconocimiento internacional. Todo esto es producto
del trabajo realizado en los últimos años como parte del proceso de
evolución que ha venido desarrollando nuestro banco, el cual incluyó
el ingreso del IFC como accionista del mismo.
Asimismo, por tercera vez ingresamos al ranking de las mejores
empresas para trabajar de GPTW a nivel Latinoamérica y la
Asociación de Buenos Empleadores (ABE) nos acreditó como Socio
Promotor de su institución, en reconocimiento a nuestras prácticas
de Recursos Humanos.
En este contexto Recursos Humanos ha cumplido su rol de socio
estratégico de la organización, generando valor a la misma,
entendiendo el negocio, creando ventajas competitivas, alineando la
cultura al plan estratégico y gestionando el talento humano.
22
EVOLUCIÓN DEL NEGOCIO
EVOLUCIÓN
DEL
NEGOCIO
A continuación detallamos algunos de los programas desarrollados
como parte de esta estrategia:
PLAN DE CAPACITACIÓN
Por segundo año consecutivo se desarrolló este programa, en
esta oportunidad la promoción de trainees concluirá su programa
de entrenamiento en marzo de 2015 y serán asignados a las
áreas de negocio donde podrán aprovechar mejor la experiencia y
conocimiento adquirido, a fin de contribuir con las metas del banco.
En línea con las demandas de nuestro Plan Estratégico, el Banco
sigue apostando por el desarrollo de su talento interno tanto a nivel
de adquisición de nuevos conocimientos como de desarrollo de
competencias necesarias para el logro de las metas individuales y
por ende de los objetivos del banco. En este contexto nuevamente
se implementó el plan anual de capacitación, el mismo que incluye
tanto formación técnica y funcional, como de aspectos normativos y
de habilidades.
Para este 2015 el programa viene siendo reformulado a fin de darle
un enfoque diferente, con varias categorías de trainee. Además con
la finalidad de asegurar el posicionamiento del programa se viene
desarrollando una campaña de difusión y la convocatoria para la
selección de la tercera promoción de trainees.
Entre los programas considerados este año estuvieron: Taller de
Negociación con el reconocido instructor Eduardo Moane y la
consultora internacional Cambridge Consulting, Taller de Excel a cargo
de Cibertec, Curso de proyectos a cargo de la UPC, la Certificación de
los Jefes de Operaciones y Servicios, Taller de Técnicas de Ventas
TRAINEE
EVOLUCIÓN DEL NEGOCIO
con Orbi Consultores y los Talleres de Técnicas de Feedback con la
consultora Jamming entre otros.
De esta manera nuestro Banco mantiene su compromiso de
capacitación constante con miras al desarrollo personal y profesional
de sus miembros, que sumaron en total 1,386 integrantes de la gran
familia BanBif. En este marco, durante el 2014 se llevaron a cabo un
total de 24,699.50 horas lectivas, con una media de 17.81 horas
por empleado.
RECONOCIMIENTO
Este se mantiene como un elemento primordial de nuestra estrategia
de compensación total que además nos permite ampliar los niveles
de satisfacción y retención de los colaboradores, así como de
rentabilidad y productividad del banco.
Por años de servicio: en el 2014, en el marco de nuestro vigésimo
tercer aniversario institucional, reconocimos a un total de 58
colaboradores que cumplieron 10, 15 y 20 años formando parte
de nuestro equipo.
Set de reconocimiento: es una herramienta que permite a los
líderes distinguir a sus colaboradores por sus aportes en el día a
día y sus actitudes sobresalientes. Este contiene una serie de vales
de consumo en diferentes locales.
23
Una de ellas es el Chequeo Médico Preventivo que se realizó en el
mes de setiembre con la finalidad de detectar y prevenir cualquier
enfermedad en nuestros colaboradores, quienes demostraron un
gran compromiso con su salud y con el desarrollo de una cultura de
prevención pues se obtuvo un 85% de participación.
Asimismo, se implementaron una serie de mejoras en el servicio de
comidas, entre ellas la presentación oficial de Newrest como nuevo
concesionario del Banco, el cual ofrece estos servicios en el cafetín y
el comedor del piso 6, así como en el carrito que visita dos veces al
día cada piso de la Oficina Principal.
En agosto también se llevó a cabo la segunda feria de descuentos
académicos con la finalidad de promover el uso de los descuentos
corporativos que tenemos con diversas instituciones educativas para
incentivar el desarrollo de los miembros de nuestro equipo.
También se mantuvieron los cupones virtuales de tiempo libre, que
le permiten al colaborador contar con dos horas libres en caso lo
requiera, ½ día libre para actuaciones escolares, ½ día libre por
cumpleaños y en caso de mudanza.
INTERÉS POR TI
Además, se conformaron nuevamente los equipos de maratón, fútbol
libre, fútbol master y fútbol damas del Banco para participar en los
ya tradicionales juegos interbancarios.
Es nuestro programa de beneficios flexibles, implementado para
establecer planes que se ajusten en forma más precisa a las
expectativas y necesidades de nuestros colaboradores. Este integra
una serie de iniciativas y programas desarrollados para asegurar el
bienestar de nuestros colaboradores.
Cabe resaltar que por segundo año consecutivo Giannina Lepiani,
colaboradora del Área de Finanzas, ocupó el primer lugar en la
categoría Damas Master y además fue la primera dama en cruzar la
meta en esta maratón.
24
EVOLUCIÓN DEL NEGOCIO
EVOLUCIÓN
DEL
NEGOCIO
COMITÉ DE SEGURIDAD Y SALUD EN EL TRABAJO
En noviembre de 2014, nuestro Banco renovó este comité, a través de
una elección participativa que se realizó por vía virtual. Cabe señalar
que esta actualización se realizó en concordancia con la normativa
vigente que señala que este comité se debe renovar máximo de
manera bianual.
estacionamiento para bicicletas en la cochera de nuestra Oficina
Principal.
JUNTOS ES MÁS FÁCIL CELEBRAR…
Es importante recordar que nuestro Banco cuenta con este comité
desde el año 2012 y que el mismo tiene por objetivo promover una
cultura de prevención de riesgos laborales, mediante la adopción
de un sistema de seguridad y salud en el trabajo así como de la
comunicación, la capacitación y la toma de medidas oportunas y
eficaces para el control de los mismos.
En BanBif celebramos en equipo, dado que es gracias al aporte y
compromiso de todos nuestros colaboradores que conseguimos
los éxitos. En este contexto, fomentamos el sentido de equipo y de
pertenencia al Banco, a través de la celebración de actos simbólicos y
ritos institucionales. Asimismo, la integración y camaradería, por ello
llevamos a cabo una serie de actividades de cohesión institucional
como por ejemplo la celebración de nuestro aniversario institucional
y un campeonato deportivo de fulbito y vóley.
Asimismo, se ha establecido el reglamento de Seguridad y Salud en
el Trabajo, se han establecido una serie de módulos de capacitación
por vía virtual a través de nuestra plataforma de e-learning y se
han desarrollado algunas iniciativas como la implementación de un
Además nuestros colaboradores volvieron a disfrutar por cuarto año
consecutivo de celebraciones por el Día de la Madre y el Día del Padre.
También, volvimos a unir en un mismo evento nuestra noche
de estrellas “Talento BanBif” y nuestra Fiesta de Fin de Año, lo
EVOLUCIÓN DEL NEGOCIO
cual nos permitió contar con la participación de aprox. 1,000
colaboradores, incluyendo representantes de provincias.
El 18 de diciembre la celebración fue para los niños que forman
parte de nuestra gran familia, pues recibimos la visita de Papá
Noel, quien visitó nuestro Banco para realizar la entrega de
juguetes a los hijos de nuestros colaboradores y tomarse una
foto con ellos.
Finalmente, el 31 de diciembre a manera de celebración por el
fin de año se realizó un evento de camaradería en el comedor
del piso 6 de la Oficina Principal, en el cual los miembros del
Comité de Dirección agasajaron a sus equipos y les sirvieron
sándwiches de piernas de chancho, a manera de celebración por
el fin de año.
PLAFT
El lavado de activos o legitimación de capitales así como el
financiamiento del terrorismo son fenómenos delictivos de alcance
25
internacional y sumamente complejos, es por ello que BanBif
culminó este año la actualización de su programa de prevención con
un enfoque basado en riesgos, considerando las nuevas tipologías
de lavado de activos así como los diversos factores que no se
deben perder de vista para tener un sistema de prevención efectivo
y eficiente. BanBif también inició una nueva política de vinculación
enfocada en el conocimiento del beneficiario final de las cuentas,
productos y servicios; así como de los proveedores y de cualquier
otra persona con que BanBif pueda relacionarse contractualmente.
La capacitación y sensibilización del personal sigue siendo de
relevante importancia para el sistema de prevención de lavado
de activos y financiamiento del terrorismo, por lo que este año se
implementó un nuevo sistema de capacitación interactivo a través
de la herramienta “e-learning”.
26
RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL
RESPONSABILIDAD
SOCIAL
EMPRESARIAL
EDUCACIÓN
EN EL ÁMBITO DE LA EDUCACIÓN, SU PRINCIPAL
COMPROMISO ES CON EL CENTRO DE ESTUDIOS Y
DESARROLLO COMUNITARIO DE NUEVO PACHACÚTEC
(CEDEC), UBICADO EN EL DISTRITO DE VENTANILLA,
CALLAO, Y TUTELADO POR LA FUNDACIÓN INTEGRAL
DE NUEVO PACHACÚTEC. SU INTERÉS POR ESTE
CENTRO EMPEZÓ EN EL AÑO 2005, REFORZÁNDOSE
PAULATINAMENTE HASTA CONVERTIRSE EN UN VALOR
Programa Fomento a la Microempresa
Mediante un convenio celebrado con la referida Fundación,
se puso en marcha el “Programa para el Fomento de la
Microempresa” a favor de los alumnos y ex alumnos del CEDEC,
siendo responsabilidad de BanBif financiar los proyectos y brindar
asistencia técnica al Programa. Sus principales objetivos son:
Generar empleo juvenil, facilitando la inserción socio-productiva de
los alumnos y ex alumnos del CEDEC.
Servir de capital semilla para que mejoren su nivel de vida y su
grupo familiar.
Facilitarles la oportunidad de crear su propio negocio, brindándoles
capacitación gerencial y asistencia técnica y económica.
A diciembre de 2014 son 50 los microcréditos otorgados.
Programa de Inclusión Laboral
Mediante este programa, BanBif incluye a estos jóvenes que
pertenecen a la base de la pirámide, dándoles la oportunidad
de formar parte de los procesos de contratación de nuevos
colaboradores e iniciar una carrera dentro de la organización.
INSTITUCIONAL, SIENDO HOY EN DÍA BANBIF UNO DE
SUS PRINCIPALES SOCIOS ESTRATÉGICOS.
BANBIF VIENE REALIZANDO UNA SERIE DE ACCIONES
PARA COLABORAR CON EL DESARROLLO DEL CEDEC.
ALGUNAS DE ESTAS ES EL HABER DESARROLLADO
PROGRAMAS QUE BENEFICIAN A SUS ESTUDIANTES,
SIENDO LOS PRINCIPALES:
Desde el 2009 hemos contratado un total de 25 alumnos, siendo
20 de ellos los que a diciembre de 2014 forman parte de nuestra
institución.
Cabe mencionar, que gran parte de sus colaboradores conocen el
Centro y participan en actividades de voluntariado mediante su
programa “Manos Unidas”.
CEDHI AREQUIPA
Durante el 2011 nos aliamos con el Arzobispado de Arequipa
con el fin de contribuir al desarrollo de los pobladores del Cono
Norte y zonas aledañas de la ciudad de Arequipa, mediante la
formación humana integral y la capacitación técnico-profesional,
buscando brindar a los beneficiarios la formación que necesitan
para insertarse en la sociedad como ciudadanos responsables y
pasar a ser agentes de su propio desarrollo.
Es así que en julio de 2011 se inaugura el Centro de Estudios y
RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL
27
Programa de Inclusión Laboral, ex-estudiante de CEDEC NUEVO PACHACÚTEC
Desarrollo Humano Integral Nuevo Arequipa (CEDHI). En diciembre
de 2012 se inaugura el laboratorio de idiomas cuya implementación
estuvo a cargo de BanBif. En marzo de 2012 BanBif financia la
construcción e implementación de las aulas de la carrera de
administración de empresas, teniendo a su cargo a partir de 2013
la financiación de esta carrera técnica-profesional cuyo objetivo
principal es el de formar empresarios de la micro y pequeña
empresa.
LUDOTECAS COMUNITARIAS
En el año 2009, BanBif en alianza con la ONG World Vision
International, adopta el proyecto Ludotecas Comunitarias. Las
ludotecas son salas implementadas con materiales didácticos
y lúdicos, construidas en beneficio de comunidades que viven
en situación de pobreza. De esta manera, constituyen un
espacio donde los niños, niñas y adolescentes desarrollan sus
potencialidades e inteligencias múltiples, mediante la recreación.
Para ello, BanBif fija como parte de su plan de apoyo social
construir e implementar ludotecas en distintos asentamientos
humanos de la capital, habiéndose concluido el 2014 con 14
ludotecas implementadas en los AAHH de Ventanilla, Manchay y
Villa María del Triunfo.
Cada ludoteca beneficia a aproximadamente doscientos niños y
niñas de entre tres y quince años. Las ludotecas están dirigidas por
jóvenes ludotecarios, quienes se encargan de administrar el lugar,
sirven de guías para los niños y dictan talleres donde se refuerzan
la autoestima y los valores.
Estos jóvenes son líderes de la comunidad donde se establece
la ludoteca y en un futuro cercano se convertirán en agentes de
cambio dentro de las mismas.
28
RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL
RESPONSABILIDAD
SOCIAL
EMPRESARIAL
ALIANZA CON ENSEÑA PERÚ
En el año 2012 nos aliamos con la Asociación Enseña Perú para,
en conjunto, construir un movimiento integrado por jóvenes con la
finalidad de eliminar la alta inequidad y la baja calidad educativa
en el Perú.
Por esta razón, BanBif invierte en la capacitación y remuneración
de un PEP (joven profesional Enseña Perú) que dicta clases y
brinda soporte en un colegio de escasos recursos.
Además, gracias a esta alianza, sus colaboradores tienen la
posibilidad de participar como voluntarios e involucrarse en el
proyecto a través de sus programas, así como dar la oportunidad
a los PEP´s para que realicen pasantías en su institución. Es así
que, desde el 2013, jóvenes de esta institución están realizando
pasantías durante el verano en diferentes áreas del Banco.
Otras Instituciones que apoyamos:
C.E.B.E. Santo Toribio de la ciudad de Trujillo (desde el 2006), a
través de una retribución anual que efectuamos a cambio de que
sus estudiantes realicen los dibujos para las tarjetas de navidad
que enviamos a nuestros clientes. Este es un instituto que capacita
a niños y adolescentes con diversos problemas severos tanto
físicos como neurológicos y nuestro apoyo anual contribuye con
el mejoramiento de su infraestructura y la implementación de los
materiales para sus aulas. Nuestro programa de reciclaje, también
beneficia al CEBE Santo Toribio con lo recaudado por la venta de
los desechos. Gracias a ello es que en marzo de 2013 se pudo
implementar un parque inclusivo con juegos didácticos.
Puericultorio Pérez Araníbar (desde el 2006), a través de su colecta
anual de libros y útiles escolares realizada entre sus colaboradores
y entregada directamente a la escuela de primaria y secundaria de
esta institución.
Municipalidad de la Victoria (desde el 2008), auspiciando su
concurso literario “Ten en Cuento a la Victoria”.
Asociación Creciendo (desde el 2010), mediante auspicio a eventos
realizados a favor de esta asociación que está encargada de
impulsar y mejorar la formación de la juventud de zonas marginales
en Satipo y Junín.
CULTURA
PUENTE INCA Q’ ESWACHAKA - PATRIMONIO
CULTURAL INMATERIAL DE LA HUMANIDAD
El Puente Inca Q’eswachaka, reconocido en el 2013 por la
UNESCO como PATRIMONIO CULTURAL INMATERIAL DE LA
HUMANIDAD por los conocimientos, habilidades y rituales
asociados a su renovación anual, está ubicado en el distrito de
Quehue, provincia de Canas, al sur de la ciudad de Cusco, a 3,675
mts. SNM, es el único puente inca vigente en el Perú. Está hecho
de paja andina o Q’oya ichu y tiene más de 500 años como parte
integrante del extenso sistema vial de caminos Incas o Qhapac
Ñan. Debido a distintos factores, entre ellos el clima, la lluvia y el
sol, se deteriora año a año por lo que es renovado anualmente,
gracias a la decisión de las comunidades actoras: Huinchiri,
Chaupibanda, Ccollana Quehue y Choccayhua las que haciendo
gala de su cultura viva repiten técnicas y ceremonias de origen
puramente andino.
Cada año, durante la segunda semana del mes de junio, se
lleva a cabo el festival de la renovación anual del puente, que
implica físicamente reemplazarlo por completo. Las técnicas de
elaboración y tejido de este puente han pasado de generación en
generación desde que fue construido por primera vez a manos de
la Cultura Inca.
Es por ello que BanBif, en alianza realizada con el Patronato de
Cultura Machu Picchu en Junio de 2009, acepta ser el Padrino
Oficial de este importante legado cultural, comprometiéndose
a colaborar con las comunidades actoras responsables de su
renovación anual. Ese mismo año el entonces Instituto Nacional
de Cultura lo declara Patrimonio Cultural Inmaterial de la Nación.
RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL
29
TARJETA DE CRÉDITO Q’ESWACHAKA
extrema pobreza, con el objetivo específico de contribuir a mejorar
En setiembre de 2010 lanza al mercado la primera Tarjeta de
Crédito en el Perú dirigida a un grupo de afinidad interesado en
colaborar con nuestro Patrimonio Cultural.
De acuerdo a convenio realizado con el Patronato de Cultura Machu
Picchu, un porcentaje del retorno es donado a esta institución a fin
de contribuir con el mantenimiento y gestión cultural del Puente
Inca Q’eswachaka y beneficiar a las 4 comunidades cusqueñas
responsables de la renovación anual del puente que viven en
las condiciones de vida de estos pobladores.
Renovación del Puente Inca Q’eswachaka, junio 2014
En noviembre de 2012, el Instituto Peruano de Acción Empresarial
(IPAE), entrega a BanBif el premio “Luis Hochschild Plaut” en
reconocimiento por su aporte empresarial al desarrollo de
la cultura del país. BanBif fue galardonado en la categoría
Promoción del Arte y la Cultura Peruana gracias a la
implementación de la Tarjeta de Crédito VISA Q’eswachaka.
30
RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL
RESPONSABILIDAD
SOCIAL
EMPRESARIAL
PROGRAMA DE DONACIÓN DE SENCILLO
VIVIENDAS DE EMERGENCIA
El programa de Donación de Sencillo que fue lanzado por BanBif
en el año 2007, fue creado con la finalidad de recaudar fondos
que permitan beneficiar algún programa social importante. Este
programa consiste en incentivar a clientes del Banco y usuarios
en general para que donen los centavos producto del vuelto de
sus transacciones en efectivo. A partir de 2014 los fondos de
este programa son destinados a contribuir en la mejora de la
calidad de vida de las 4 comunidades actoras de la renovación
del puente Inca Q’eswachaka.
BanBif en convenio con la ONG Un Techo Para mi País, financió durante
el último trimestre del año, 9 viviendas de emergencia a beneficio
de familas en situación de extrema pobreza que viven en viviendas
muy precarias. Cuatro de estas viviendas fueron construidas por
su voluntariado “Manos Unidas” en conjunto con miembros de la
referida ONG. Cabe resaltar que a la fecha, BanBif ha financiado la
construcción de 51 viviendas, 21 de las cuales han sido construidas
por su voluntariado “Manos Unidas”.
ALIANZAS CULTURALES
Gracias a la alianza que mantiene con el Teatro La Plaza,
invitan gratuitamente a niños y jóvenes estudiantes de escasos
recursos a presenciar diversas obras de teatro, siendo 1,043 el
total de niños y adolescentes beneficiados.
VOLUNTARIADO
BanBif cuenta con un programa de voluntariado denominado “Manos
Unidas”, cuyo objetivo es promover la toma de conciencia social de
sus colaboradores, motivándolos a que dediquen parte de su tiempo
a realizar algún servicio para apoyar a la comunidad. Las principales
actividades realizadas por su voluntariado durante el 2014, fueron
las siguientes:
COMUNIDAD/VOLUNTARIADO
VIVIENDAS SALUDABLES
A partir de 2013 realiza una alianza con la ONG World Vision
International a fin de implementar viviendas saludables con
principios de permacultura en el distrito de Quehue, donde se han
identificado una gran cantidad de familias que viven en extrema
pobreza que no cuentan con los recursos básicos necesarios
para tener una vida de calidad. Es así que BanBif, siguiendo
con su estrategia de apoyo a las comunidades que habitan
en Quehue y que son responsables de la renovación anual del
Puente Inca Q’eswachaka, comienza en el 2013 este programa
beneficiando a la fecha a 26 familias de las comunidades de
Percaro (anexo de Ccollana Quehue) y de Huinchi, permitiendo
que estas tengan la oportunidad de tener viviendas dignas y de
calidad. BanBif tiene previsto implementar un número similar de
viviendas por año.
Inauguración “Ludoteca Comunitaria en Manchay”: previo a la
inauguración de cada ludoteca, los colaboradores de BanBif se
encargan del pintado de este espacio lúdico y de interactuar con
los niños que van a hacer uso de estos locales.
Pintatón: pintado de 4 ludotecas implementadas en el 2010
deterioradas por el tiempo, en Villa María del Triunfo.
Construcción de 4 viviendas de emergencia a cargo de 35
colaboradores de BanBif en conjunto con miembros de la ONG
Un Techo Para Mi País, beneficiando a 4 familias del AAHH Cerro
Puquio, San Juan de Miraflores.
Campaña Interna de Donación de Sangre, en alianza con ALINEN
y con la participación de sus colaboradores, a beneficio del
Instituto Nacional de Enfermedades Neoplásicas.
Colecta contra el friaje a beneficio de las comunidades del
Distrito de Quehue (Cusco) y Colecta de Fin de Año a beneficio
de la Asociación Esperanza y Caridad.
RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL
Chocolatadas navideñas, siendo las principales las realizadas a
beneficio de los niños del Colegio del CEDEC Nuevo Pachacútec
en Lima, del CEDHI Nuevo Arequipa y del CEBE Santo Toribio en
Trujillo.
Talleres en finanzas básicas dictados en el colegio Fe y Alegría
33 (Lima) a un total de 140 alumnos.
Capacitación sobre Liderazgo dirigida a 80 alumnos del CEDEC
Nuevo Pachacútec.
MEDIO AMBIENTE
BanBif ha implementado desde el 2008 el programa “Reciclaje de
31
Desechos”, el cual permite la clasificación planificada de
desechos y su posterior venta a las empresas procesadoras.
Cuenta con dispensadores adecuados en todos los pisos de la
Oficina Principal y en todas la oficinas de Lima y provincias,
en donde se depositan los materiales reciclables como
plásticos, vidrios y papeles. Este Programa beneficia al medio
ambiente y a los niños del CEBE Santo Toribio de la ciudad
de Trujillo, ya que la venta de los desechos permite donar
lo recaudado. Gracias al dinero obtenido esta institución ha
podido implementar en el 2013 un parque inclusivo con juegos
didácticos.
Capacitación en Finanzas Básicas - Alumnos 2do. de secundaria. Colegio Fe y Alegría Nº 33
32
GESTIÓN INTEGRAL DE RIESGOS
GESTIÓN
INTEGRAL
DE RIESGOS
LA GESTIÓN INTEGRAL DE RIESGOS EN BANBIF ES UN
PROCESO CONTINUO QUE IDENTIFICA, ANALIZA, EVALÚA
Y DA TRATAMIENTO A LAS POSICIONES EXPUESTAS
A LOS PRINCIPALES RIESGOS, COMO SON: LOS
FINANCIEROS, CREDITICIOS Y OPERACIONALES; ADEMÁS
DE MONITOREAR Y CONTROLARLOS CON EL FIN DE
MITIGAR SUS POSIBLES EFECTOS ADVERSOS, EN LOS
RESULTADOS DEL BANCO.
PARA QUE ESTE PROCESO SIGA EN MARCHA, BANBIF
CUENTA CON POLÍTICAS CLARAS Y DEFINIDAS
PARA LOS PRINCIPALES RIESGOS, ASÍ COMO
UNA ADECUADA ESTRUCTURA ORGANIZATIVA Y
PROCEDIMIENTOS, LO QUE HA PERMITIDO EN EL
TIEMPO, LOGRAR UN CRECIMIENTO CONSTANTE
ACORDE CON LOS NIVELES DE APETITO AL RIESGO
DE SUS ACCIONISTAS.
RIESGO DE CRÉDITO
La gestión del riesgo de crédito en BanBif es realizada por la
Subgerencia General de Riesgos conforme con las normas y
estándares regulatorios, así como políticas y procedimientos internos
que permiten una adecuada calidad crediticia de las operaciones
de crédito. La gestión del riesgo de crédito contempla el control de
límites de exposición por cliente, banca, sector, entre otros, acorde
con el apetito al riesgo de crédito aprobado por el Directorio así como
el aseguramiento razonable del cumplimiento de los objetivos del
Planeamiento Estratégico aprobados. En este sentido, la gestión
comprende, la evaluación y aprobación de las operaciones de crédito
propuestas por el área comercial, así como el posterior seguimiento
de las mismas luego de haber gestionado el desembolso y garantías.
Cabe resaltar la importancia de generar y mantener una cultura de
riesgos en la organización, así como mantener en constante vigilancia
los criterios de aceptación de riesgos, para lo cual la capacitación
cumple un rol importante y constante tanto al interior del área
como en la organización en general. La admisión de las personas
jurídicas, se gestiona bajo un modelo de contacto con el cliente e
intensivo en visitas, conoce a tu cliente, además de contar con una
formación por parte de la Subgerencia General de Riesgos hacia las
diferentes unidades de negocios a nivel nacional que contribuye en
la mencionada tarea, además de establecer acuerdos de servicio con
las áreas comerciales.
La gestión del riesgo de crédito en general, la política de créditos,
asesoría, herramientas y procedimientos aplicados, han contribuido
GESTIÓN INTEGRAL DE RIESGOS
al crecimiento del Banco y a su vez en mantener adecuados niveles
de morosidad en el Banco.
BanBif, registra uno de los menores ratios de cartera atrasada en
el sistema financiero, lo cual es resultado del constante monitoreo,
control y gestión de créditos, considerando la morosidad por
producto.
Durante el 2014, se han fortalecido los mecanismos para el
seguimiento de la cartera de créditos, a partir del proceso continuo
del Sistema de Alertas Tempranas y del Sistema de Vigilancia que
permiten un mejor análisis del comportamiento crediticio y un
apoyo en la toma de decisiones.
En esta línea de acción, el trabajo conjunto de las áreas de
Seguimiento y de Recuperaciones ha devenido en un mayor control
de la cartera que se ha visto reflejado en adecuados niveles de
morosidad.
La metodología para la evaluación del riesgo ambiental y social,
como parte de la gestión del riesgo y de la evaluación crediticia, fue
actualizada mediante la incorporación de las normas de desempeño
de nuestro accionista el IFC.
33
proceso de negocio, en forma oportuna, con información procesada
y analizada de la evolución de los créditos, de forma que contribuyan
a la mejora de las pautas y al proceso crediticio en general.
En el 2014 se ha implementado una serie de nuevas herramientas
en el área para realizar un mejor seguimiento de la cartera y
toma de acciones. En el caso de persona natural se mejoró
la metodología de identificación del sobre endeudamiento,
herramienta comportamental para la cartera de Tarjeta de Crédito,
adicionalmente se desarrollaron señales de alerta para la cartera
micro y pequeña empresa, y se mejoraron las señales de alerta
para la cartera no minorista regulatoria.
BASILEA II
BanBif busca mantener estándares más eficaces y avanzados,
sobre la medición y gestión de los principales riesgos de la industria
financiera. Es así que desde el año 2010, aplica los estándares
establecidos por la SBS, basados en las recomendaciones y
principios propuestos por el Comité de Basilea.
Durante el 2014 el Banco ha cumplido con lo establecido por la
SBS, manteniendo un ratio de capital global, por encima del marco
regulatorio establecido; a partir de una conveniente estructura
de sus activos ponderados por riesgo; así como un adecuado
patrimonio efectivo.
SEGUIMIENTO DE RIESGOS
El Área de Seguimiento de Riesgos tiene como su principal
objetivo mantener la calidad de la cartera mediante una evaluación
permanente de la evolución del riesgo y la identificación anticipada
de situaciones adversas y susceptibles a serlo, a fin de emprender
acciones para su mitigación o resolución.
La labor del área de seguimiento es efectuar la labor de seguimiento
de las operaciones aprobadas y desembolsadas, así como la
situación de las empresas y diferentes sectores económicos con
el fin de identificar señales de alerta y situaciones sensibles al
riesgo. Asimismo, efectuar la labor de vigilancia y calificación de la
cartera según los grados definidos a través de un sistema interno
de vigilancia.
Otra actividad es retroalimentar a las áreas que participan en el
RIESGO DE MERCADO Y LIQUIDEZ:
La gestión de los riesgos de mercado y de liquidez tiene como
objetivo administrar la exposición de BanBif a estos riesgos, a fin
que estos se mantengan dentro de los niveles aceptados por la alta
Dirección de la Institución. Para lograr este objetivo, el Banco cuenta
(al igual que en el caso de los principales riesgos que enfrenta) con
una estructura organizativa, normas internas y modelos de medición
de riesgos que permiten lograr su adecuada gestión.
En el año 2014, BanBif estuvo abocado en un proyecto, realizado
en conjunto con la empresa consultora Management Solutions
Perú SAC y patrocinado por la DEG Deutsche Investitions - und
Entwicklungsgesellschaft mbh, que tuvo como objetivo de iniciar
el proceso de alineamiento de la gestión de riesgo de liquidez, tasa
de interés y riesgo cambiario del Banco, a las mejores prácticas
internacionales en la gestión de riesgos.
34
GESTIÓN INTEGRAL DE RIESGOS
GESTIÓN
INTEGRAL
DE RIESGOS
RIESGO PAÍS
En el año 2014 continuó la recuperación de la economía de los
Estados Unidos de América y de algunos países de la zona del euro,
así como la desaceleración de las economías emergentes en el
mundo.
BanBif monitorea los acontecimientos internacionales y la
situación macroeconómica de otros países con el fin de identificar
acontecimientos que incrementen su riesgo país, y que puedan
comprometer las operaciones que mantiene el Banco en el exterior.
Estas operaciones, hoy se mantienen focalizadas en operaciones que
dan soporte a la actividad comercial de nuestros clientes.
RIESGO OPERACIONAL
BanBif define el riesgo operacional como el riesgo de incurrir en
pérdidas directas o indirectas como resultado de fallas en los procesos
internos, fallas del personal, de tecnología o eventos externos y como
tal afecta el requerimiento de capital de nuestra Institución. En esta
línea, la Gestión del Riesgo Operacional es una práctica que nos
garantiza conocer las oportunidades de mejora en nuestros sistemas
y las amenazas que pueden poner en peligro la no consecución de
nuestros objetivos. En este sentido, una adecuada identificación,
administración y supervisión del riesgo operacional es uno de los
desafíos más grandes que enfrentamos como entidad financiera.
En este sentido, el Departamento de Riesgo Operacional continúa
trabajando iniciativas importantes destinadas a reforzar la cultura
de riesgos como un proceso permanente que abarca a toda la
organización; apoyando y asistiendo a las demás unidades del
Banco para la aplicación del manual y metodología de Gestión del
Riesgo Operacional. Este proceso comprende la capacitación a
nuestros colaboradores, el reconocimiento por reportar eventos de
riesgo y pérdida como parte del Sistema de Incentivos, los talleres de
trabajo para la certificación y autoevaluación de procesos, el apoyo y
asistencia a las unidades del Banco, con la finalidad de sensibilizarlos
sobre la importancia y el rol que desempeña cada colaborador en el
modelo de gestión de riesgo operacional.
Se mantiene una permanente evaluación de riesgos mediante las
autoevaluaciones y certificaciones de riesgos de los principales
procesos del Banco, de manera periódica se realiza la evaluación para
la premiación del Incentivo de Riesgo Operacional a los Colaboradores,
Gestores de Riesgos y Líderes de Procesos. De igual forma, se realizan
las autoevaluaciones de riesgos operacionales previo al lanzamiento
al mercado a los nuevos productos y/o cambios importantes en el
ambiente operativo y tecnológico que el Banco realice. Asimismo, se
evalúa a los proveedores de servicios significativos.
Durante el 2014, también se han llevado a cabo una serie de
capacitaciones presenciales dirigidas a todos los miembros de
nuestro Banco: Directorio, Gerencia General, Líderes de Procesos,
Gestores de Riesgo y Colaboradores, con la finalidad de mantenerlos
involucrados acerca de la importancia y el rol que desempeña
cada integrante de la organización en el modelo de Gestión de
Riesgo Operacional, esto se debe a que somos conscientes que una
adecuada gestión del riesgo operacional en toda la organización,
es uno de los desafíos más grandes a los que se enfrentan las
instituciones bancarias.
Por otro lado, se mantiene un trabajo continuo para la permanente
mejora de nuestro Sistema Informático de Riesgo Operacional
(SIGRO), herramienta desarrollada internamente para gestionar los
riesgos operacionales y que es de acceso a todos los colaboradores
del Banco según nivel de responsabilidad definida: Líderes, Gestores
y Colaboradores.
Nuestro Sistema Informático de Riesgo Operacional (SIGRO) permite
también mantener una base de datos de eventos de riesgo y/o
pérdida centralizada, hacer el seguimiento a la gestión de los planes
de acción, generar reportes de seguimiento de los eventos de riesgo
operacional que se encuentran en proceso de mitigación y gestionar
los indicadores de Riesgo (KRI, por sus siglas en inglés) identificados
en los procesos evaluados.
Complementariamente se publica periódicamente, a través de medios
GESTIÓN INTEGRAL DE RIESGOS
virtuales, el boletín de Riesgo Operacional, lo que permite que toda
la organización disponga fácilmente de información teórica y práctica
sobre los riesgos operacionales y la importancia de su gestión.
Finalmente el Departamento de Riesgo Operacional de manera
trimestral consolida, desarrolla y presenta los reportes e informes
sobre la gestión del riesgo operacional por proceso, o unidades
de negocio y apoyo al Directorio y a la Gerencia General, sobre la
exposición al riesgo operacional que enfrenta el Banco.
CUMPLIMIENTO NORMATIVO
A partir de febrero de 2012 y en aplicación de la Resolución SBS
N° 8754-2011, modificación de la Gestión Integral de Riesgos, se
implementó en BanBif la Unidad de Cumplimiento Normativo, la
cual es la encargada de velar por el adecuado cumplimiento de la
normativa que sea aplicable al Banco, así como también de difundir
la cultura de cumplimiento normativo a todos los colaboradores
de la organización. Para ello se ha implementado un Sistema de
Cumplimiento Normativo que permite el seguimiento y control
35
oportuno de los requerimientos y exigencias regulatorias. Durante
el ejercicio de 2014 se asumieron importantes desafíos, los cuales
fueron plasmados en el desarrollo de las siguientes actividades:
Seguimiento de la implementación y adecuación a las normas y
exigencias de los entes reguladores, con lo cual se minimiza el
riesgo de incumplimiento y se fortalece la imagen y gestión de
riesgos del Banco.
Control y seguimiento del cumplimiento de normas y políticas
internas de la organización.
Diseño de programas de concientización de la Gestión de
Cumplimiento Normativo para fortalecer la cultura de la organización.
El área participa en los talleres de inducción, evaluación de riesgo
integral y en el programa de incentivos al personal.
Considerando la importancia de esta función se procedió a desplegar
un plan de capacitación y de visitas, logrando, entre otros, que los
colaboradores conozcan la importancia del cumplimiento normativo
así como las consecuencias en caso de incumplimiento. Las visitas
realizadas a las oficinas fueron de seguimiento a la aplicación de las
normas internas y externas y de asesoría respecto a su cumplimiento.
36
INFORMACIÓN FINANCIERA
INFORMACIÓN
FINANCIERA
DURANTE EL AÑO 2014, BANBIF CONTINUÓ
INCREMENTANDO SU PARTICIPACIÓN DE MERCADO
DE MANERA SOSTENIDA, MANTENIENDO SÓLIDOS
INDICADORES DE GESTIÓN Y UN ADECUADO NIVEL DE
APALANCAMIENTO. ES IMPORTANTE RESALTAR NUESTRO
CRECIMIENTO EN LAS CUOTAS DE MERCADO DE CARTERA
Y DEPÓSITOS, DE 3.4% A 3.6% Y DE 3.1% A 3.6%
RESPECTIVAMENTE.
ENTRE LOS PRINCIPALES ASPECTOS QUE HAN
CARACTERIZADO Y/O AFECTADO LA GESTIÓN DEL BANCO,
SE ENCUENTRAN LA CLASIFICACIÓN A+ EN FORTALEZA
FINANCIERA QUE OTORGARON PACIFIC CREDIT RATING
(PCR) Y CLASS & ASOCIADOS S.A., LA MÁS ALTA
CLASIFICACIÓN EXISTENTE A NIVEL LOCAL. ASIMISMO,
A NIVEL INTERNACIONAL, STANDARD & POOR’S RATING
SERVICES OTORGÓ A BANBIF EL RATING “INVESTMENT
GRADE” BBB-.
AL CIERRE DE DICIEMBRE, LOS FINANCIAMIENTOS
BANCARIOS ALCANZARON LOS US$ 545 MILLONES Y
SU ESTRUCTURA ESTÁ CONSTITUIDA PRINCIPALMENTE
POR ADEUDADOS DEL EXTERIOR (US$ 304 MILLONES).
LAS PRINCIPALES OPERACIONES REALIZADAS
DURANTE EL AÑO FUERON: PRÉSTAMO SINDICADO POR
US$ 100 MM A 3 AÑOS, LIDERADO POR BLADEX Y CON
LA PARTICIPACIÓN DE UN IMPORTANTE CONJUNTO
DE BANCOS COMERCIALES (CITIBANK, SANTANDER,
BCP, STANDARD CHARTERED, ENTRE OTROS) Y UN
PRÉSTAMO SUBORDINADO POR US$ 25 MM DE LA
IFC CAPITALIZATION FUND A 10 AÑOS. ASIMISMO, ES
IMPORTANTE MENCIONAR QUE SE EMITIERON BONOS
DE ARRENDAMIENTO FINANCIERO POR US$ 33.5 MM
(S/. 100 MM) Y CERTIFICADOS DE DEPÓSITO
NEGOCIABLES POR US$ 33.5 MM (S/. 100 MM).
EN EL 2014 SE IMPLEMENTARON AGENTES
CORRESPONSALES MEDIANTE ALIANZAS CON KASNET
Y MULTIFÁCIL; ASIMISMO SE INAUGURÓ 3 OFICINAS
(MIRAFLORES PIURA, EL QUINDE EN ICA Y HUACHO).
AL MES DE DICIEMBRE DE 2014, BANBIF CUENTA CON
87 OFICINAS A NIVEL NACIONAL, MÁS DE 2,500
CAJEROS GLOBAL NET, MÁS DE 2,300 AGENTES
KASNET Y MULTIFÁCIL, BANCA POR INTERNET, MÓVIL
Y TELEFÓNICA.
ACTIVOS
Al 31 de diciembre de 2014, el activo total de BanBif ascendió a US$ 3,103 millones, 12.9% por encima del nivel registrado al cierre del año
anterior.
INFORMACIÓN FINANCIERA
37
La cartera de crédito neta, componente principal del activo, sumó US$ 2,202 millones, representando el 71% del activo y registrando un
incremento del 12% con respecto al cierre de 2013. El segundo componente con mayor participación fueron los fondos disponibles que
sumaron US$ 693 millones, representando el 22% del total de activos.
El Banco mantiene un ratio de liquidez promedio óptimo. Al cierre de diciembre 2014 fue de 19.74% en moneda nacional y 58.94% en moneda
extranjera, niveles muy superiores al límite mínimo legal requerido por la SBS del 8% y 20% respectivamente.
Composición de los Activos Totales
(En millones de dólares)
Créditos Directos Netos
Fondos Disponibles
Inversiones Negociables
Otros Activos
Total Activos
2013
%
2014
%
1,967
607
12
163
2,748
72
22
0
6
100
2,202
693
55
153
3,103
71
22
2
5
100
INVERSIONES
La cartera de inversiones alcanzó los US$ 55 millones compuesta principalmente por CDBCRP (US$ 32 millones) y Bonos Soberanos (US$ 23
millones).
COLOCACIONES
Al cierre de 2014, la cartera bruta de BanBif sumó a US$ 2,271 millones lo cual representa un crecimiento de 12.5% sobre los niveles
registrados el año pasado. Este incremento se basó principalmente en el crecimiento del Banco en los siguientes productos: Préstamos (US$
137 millones), Créditos Hipotecarios (US$ 65 millones) y Negocios Internacionales (US$ 38 millones).
Estructura de las Colocaciones Brutas
(En millones de dólares)
Préstamos
Arrendamientos Financieros
Créditos Hipotecarios
Negocios Internacionales
Documentos Descontados
Tarjeta de Crédito
Otros
Avance y Sobregiros
TOTAL
2013
669
449
375
215
143
67
94
6
2,019
%
33
22
19
11
7
3
5
0
100
2014
806
426
440
253
134
79
128
5
2,271
%
35
19
19
11
6
3
6
0
100
Los sectores más importantes dentro de la estructura de BanBif fueron Comercio (19%), Hipotecario (15%) y Construcción (11%). Los sectores
inmobiliarios y, transporte, almacenamiento y comunicación mantienen un peso importante en nuestra cartera (15%).
38
INFORMACIÓN FINANCIERA
INFORMACIÓN
FINANCIERA
Créditos Directos e Indirectos por Sector Económico
Comercio 19%
Hipotecario 15%
Construcción 11%
Actividad Inmobiliaria Empresa 9%
Transporte, Almacenamiento y Comunicación 6%
Alimentos Bebidas 5%
Interm Financiera 5%
Otros no Minoristas 4%
Madera Papel Caucho 4%
Otros 22%
Al cierre de diciembre la cartera en dificultades alcanzó los US$ 37.3 millones. Cabe indicar que el ratio de morosidad se ubicó en 1.65%, lo que
significó registrar niveles de morosidad por debajo del Sistema Financiero en 82 puntos básicos, logrando así posicionarse como el segundo
banco con la cartera más sana del sistema.
Ratio de Morosidad - Cartera atrasada/cartera bruta
(en porcentaje)
5.0
4.0
3.0
2.0
1.0
0.0
2.47
2.14
1.63
2.07
1.26
1.27
1.56
1.49
1.47
1.75
1.72
1.14
0.92
0.83
0.76
0.90
0.99
2.14
1.33
1.65
2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014
BanBif
Sist. Financiero
Finalizado el 2014, el volumen de provisiones por riesgos crediticios llegó a US$ 64 millones.
Al cierre de 2014, el ratio de cobertura de cartera fue del 171%.
INFORMACIÓN FINANCIERA
39
Ratio de Cobertura - Provisiones / cartera atrasada
(en porcentaje)
310
295
278
278
246 235
214 235
259
251
242
253
246
274
242
262
246
253
235
224
188
182
180
150
168
171
2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014
BanBif
Sist. Financiero
CONTINGENTES
Al cierre de 2014, los créditos indirectos alcanzaron los US$ 604 millones. Las Cartas Fianzas desempeñaron un papel dentro del portafolio de
indirectos con una participación de 84% (crecimiento de US$ 25 MM), seguidos de las cartas de crédito (12% de participación).
Estructura de las Colocaciones Contingentes
(En millones de dólares)
Avales y Cartas Fianzas Otorgadas
Carta de Crédito
Aceptaciones Bancarias
Contrato Forward
Total Contingentes
2013
483
122
11
9
625
%
77
20
2
2
100
2014
508
71
15
10
604
%
84
12
2
2
100
PASIVOS
Al cierre del ejercicio 2014, el pasivo total del banco ascendió a US$ 2,861 millones, lo cual representó un incremento de US$ 350 millones
(13.9%) con relación al cierre del año anterior. Las principales fuentes de recursos fueron los depósitos del público y de instituciones financieras,
que representaron el 74% del pasivo total, alcanzando los US$ 2,123 millones. Con respecto al cierre del año pasado se incrementó en US$ 194
millones (10%) sustentado por el buen desempeño de ahorro y plazo (mostraron crecimiento en el 2014).
Por otro lado, las empresas Clasificadoras de Riesgos, Pacific Credit Rating (PCR) y Class & Asociados S.A, otorgaron a BanBif la clasificación
A+ en Fortaleza Financiera, la más alta clasificación existente a nivel local y a nivel internacional, Standard & Poor’s Rating Services otorgó a
BanBif el rating “Investment Grade” BBB-.
Al cierre de diciembre, los financiamientos bancarios alcanzaron los US$ 545 millones y su estructura está constituida principalmente por
adeudados del exterior US$ 304 millones. Al respecto, durante el año se obtuvo un préstamo sindicado por US$ 100 MM a 3 años, liderado
por BLADEX y con la participación de un importante conjunto de bancos comerciales (Citibank, Santander, BCP, Standard Chartered, etc.),
un préstamo subordinado por US$ 25 MM de la IFC Capitalization Fund a 10 años, entre otros. Asimismo, es importante mencionar que se
emitieron Bonos de Arrendamiento Financiero por US$ 33.5 MM (S/. 100 MM) y Certificados de Depósito Negociables por US$ 33.5 MM
(S/. 100 MM).
La posición de las emisiones propias en el ejercicio 2014 es la siguiente:
• Bonos Arrendamiento Financiero (BAF): US$ 43.5 millones
• Bonos Subordinados:
US$ 44.5 millones
• Certificado de Depósito Negociables:
US$ 33.5 millones
40
INFORMACIÓN FINANCIERA
INFORMACIÓN
FINANCIERA
Estructura del Pasivo
(En millones de dólares)
2013
1,238
430
261
430
31
2
46
0
72
2,511
Depósitos a Plazo
Depósitos a la Vista
Depósitos de Ahorro
Adeudados y Obligaciones Financieras
Bonos BAF
Bonos Hipotecarios
Bonos Subordinados
Certificados de Depósitos Negociables
Otros Pasivos
TOTAL
%
49
17
10
17
1
0
2
3
100
2014
1,365
458
300
545
43
0
45
33
71
2,861
Ratio por Empleado
2011
2012
2013
BanBif
SISTEMA
2014
2.5
2.0
1.5
1.0
0.5
0.0
BanBif
SISTEMA
COLOCAC. BRUTAS
POR EMPLEADO
TOTAL ACTIVO POR
EMPLEADO
BanBif
SISTEMA
RECURSOS DE
CLIENTE POR
EMPLEADO
%
48
16
10
19
2
2
1
2
100
INFORMACIÓN FINANCIERA
41
PATRIMONIO
El patrimonio neto de BanBif ascendió a US$ 242 millones al cierre del año 2014, lo cual representa un incremento de 2.1% con respecto a
diciembre de 2013 debido principalmente a un incremento en el capital pagado y reservas por US$ 10 millones. El ratio de capital global fue
de 12.3% al 31 de diciembre de 2014.
En el 2014 el patrimonio efectivo pasó de US$ 363 millones a US$ 378 millones (4.2% de crecimiento) y los activos ponderados por riesgo
crecieron en 8.1%. El incremento en el patrimonio efectivo es producto del incremento de acciones comunes (US$ 9.7 millones), reserva legal
(US$ 2.6 millones) y de US$ 9.7 millones de subordinados.
El ratio se encuentra por encima del nivel mínimo regulatorio de 10%.
RESULTADOS
Resultados
(En millones de dólares)
Ingresos Financieros
Gastos Financieros
Margen Financiero Bruto
Provisiones por Incobrabilidad de Créditos
Margen Financiero Neto
Ingresos por Servicios Financieros Netos
Resultado de Operaciones Financieras
Margen Operacional
Gastos de Administración
Depreciación Amortización y Provisiones otros Activos
Valuación de Activos
Resultado de Operación
Otros Ingresos y Gastos
Impuesto a la Renta
Utilidad Neta
2013
183.3
-59.0
124.3
-19.4
104.8
21.2
12.4
138.4
-76.1
-6.0
-1.6
54.6
-0.7
-15.9
38.0
%
100.0
-32.2
67.8
-10.6
57.2
11.6
6.7
75.5
-41.5
-3.3
-0.9
29.8
-0.4
-8.7
20.8
2014
216.2
-69.7
146.5
-37.5
109.0
23.0
8.6
140.6
-82.8
-6.3
-2.8
48.7
-1.7
-15
32.0
%
100.0
-32.2
67.8
-17.3
50.4
10.7
4.0
65.0
-38.3
-2.9
-1.3
22.5
-0.8
-6.9
14.8
INGRESOS FINANCIEROS
Durante el ejercicio 2014, los ingresos financieros experimentaron un incremento de US$ 33 millones (18%). Este comportamiento favorable
se explica principalmente por el crecimiento de la cartera bruta obtenido durante el año.
Ingresos Financieros
(En millones de dólares)
Disponible
Fondos Interbancarios
Inversiones Disponibles para la Venta
Cartera de Créditos Directos
Otros
Total
2013
1.6
0.8
1.0
178.7
1.1
183.3
%
0.9
0.5
0.5
97.5
0.6
100.0
2014
0.5
1.1
1.3
212.1
1.2
216.2
%
0.2
0.5
0.6
98.1
0.6
100.0
GASTOS FINANCIEROS
Al cierre del ejercicio 2014, los gastos financieros mostraron un incremento de US$ 11 millones (18%). Este resultado fue generado
principalmente por el aumento en el pago de intereses de adeudados y obligaciones con el Sistema Financiero y por los Recursos de Clientes,
como consecuencia de un incremento en el volumen de los activos.
42
INFORMACIÓN FINANCIERA
INFORMACIÓN
FINANCIERA
Gastos Financieros
(En millones de dólares)
2013
35.87
%
60.8
2014
38.85
%
55.7
Dep. Emp. Sist. Fin. y Org. Fin. Intern.
2.55
4.3
2.87
4.1
Adeudos y Obligaciones Financieras
20.41
34.6
27.91
40.0
Otros Gastos
0.17
0.3
0.06
0.1
Total
59.0
100.0
69.68
100.0
Obligaciones con el Público
PROVISIONES DE INCOBRABILIDAD DE CRÉDITOS
En el ejercicio 2014, las provisiones para incobrabilidad de créditos alcanzaron los US$ 37.5 millones, producto del ingreso en nuevos segmentos
y al esfuerzo realizado por BanBif para mantener un mayor nivel de cobertura de riesgo crediticio en sus colocaciones directas e indirectas.
INGRESOS POR SERVICIOS FINANCIEROS NETOS
Durante el 2014 los ingresos por servicios financieros netos alcanzaron los US$ 23 millones. Con respecto al año anterior se incrementaron en
8.9%. Esto se explica principalmente por:
Ingresos por Servicios Financieros Netos
Avales y Cartas Fianzas 36%
Comisión por Pólizas 13%
Ing. por Operaciones de Importación 8%
Comisiones de Cobranza 7%
Tarjeta de Crédito 7%
Otros 29%
INFORMACIÓN FINANCIERA
43
GASTOS DE ADMINISTRACIÓN
El gasto de administración a diciembre 2014 alcanzó los US$ 82.8 millones monto mayor en US$ 6.7 millones al 2013. Este incremento se
encuentra asociado al crecimiento propio de los Negocios del Banco.
DEPRECIACIÓN, AMORTIZACIÓN Y PROVISIONES DE OTROS ACTIVOS
En el ejercicio 2014, la depreciación, amortización y provisiones de otros activos fueron de US$ 6.3 millones, debido al stock de activos que
mantiene el Banco y a las inversiones realizadas durante el año.
UTILIDAD NETA
Al cierre del ejercicio 2014, BanBif alcanzó una utilidad neta de US$ 31.9 millones.
PASIVOS EN CIRCULACIÓN
BanBif es un participante activo en la emisión de valores en el mercado de oferta primaria, habiendo en circulación, al 31 de diciembre de 2014,
emisiones de Bonos de Arrendamiento Financiero (BAF) por US$ 43.5 millones, Bonos Subordinados por US$ 40.7 millones y Certificados de
Depósitos Negociables por S/. 100 millones.
Instrumentos financieros al 31 de diciembre de 2014
Tipo de Valor
Programa Emisión Serie
Moneda
Monto
Colocado
Monto en Tasa de Interés Periocidad
circulación (Tasa Nominal Anual) de Pago
Plazo
Fecha de
Emisión
Fecha
de Vcto
Bonos de Arrendamiento Financiero
1
1
A
Dólares
US$ 10,000,000 US$ 10,000,000
3.75%
Trimestral
3 años
24/05/13 24/05/17
Bonos de Arrendamiento Financiero
1
2
A
Nuevos Soles
S/.30,000,000 S/.30,000,000
6.00%
Trimestral
3 años
31/01/14 31/01/17
Bonos de Arrendamiento Financiero
1
2
B
Nuevos Soles
S/.50,000,000 S/.50,000,000
5.40%
Trimestral
3 años
18/07/14 18/07/17
Bonos de Arrendamiento Financiero
1
2
C
Nuevos Soles
S/.20,000,000 S/.20,000,000
5.30%
Trimestral
3 años
28/08/14 28/08/17
Dólares
US$43,489,618 US$43,489,618
Total Arrendamiento Financiero
Bonos Subordinados
4
A
Nuevos Soles (VAC) S/.15,000,000
S/.15,000,000
4.50%
Semestral 10 años 24/07/09 24/07/19
Bonos Subordinados
4
B
Nuevos Soles (VAC) S/.15,000,000
S/.15,000,000
4.95%
Semestral 10 años
Bonos Subordinados
4
C
Nuevos Soles (VAC) S/.15,000,000
S/.15,000,000
4.40%
Semestral 10 años 29/01/10 29/01/20
Bonos Subordinados
5
A
US$ 2,200,000 US$ 2,200,000
8.16%
Semestral 10 años 24/07/09 24/07/19
Dólares
4/09/09
4/09/19
Bonos Subordinados
1
1
A
Nuevos Soles (VAC) S/.15,000,000
S/.15,000,000
4.20%
Semestral 10 años 13/04/12 13/04/22
Bonos Subordinados
1
1
B
Nuevos Soles (VAC) S/.15,000,000
S/.15,000,000
4.10%
Semestral 10 años 20/04/12 20/04/22
Bonos Subordinados
1
2
A
Nuevos Soles (VAC) S/.30,000,000 S/.30,000,000
4.09%
Semestral 10 años 26/06/13 26/06/23
Bonos Subordinados
1
2
B
Nuevos Soles (VAC) S/.10,000,000
4.35%
Semestral 10 años 18/10/13 18/10/23
Total Bonos Subordinados
Dólares
S/.10,000,000
US$40,713,061 US$40,713,061
Certificados de Depósito Negociable
3
1
A
Nuevos Soles
50,000,000
50,000,000
4.35%
Anual
1 año
17/10/14 12/10/15
Certificados de Depósito Negociable
3
1
B
Nuevos Soles
50,000,000
50,000,000
4.20%
Anual
1 año
21/11/14 16/11/15
Total Certificados de Depósito Negociables
Dólares
US$ 33,489,618 US$33,489,618
44
INFORMACIÓN FINANCIERA
INFORMACIÓN
FINANCIERA
Cotización de acciones y valores representativos de deuda inscritos para su negociación en la Bolsa de Valores de Lima.
RENTA VARIABLE
COTIZACIONES 2014
Código ISIN
Neumónico
Año-Mes
Apertura S/.
Cierre %
Máxima %
Mínima %
Precio
Promedio %
PEP121001007
PEP121001007
PEP121001007
PEP121001007
PEP121001007
PEP121001007
PEP121001007
PEP121001007
PEP121001007
PEP121001007
PEP121001007
PEP121001007
BIFC1
BIFC1
BIFC1
BIFC1
BIFC1
BIFC1
BIFC1
BIFC1
BIFC1
BIFC1
BIFC1
BIFC1
2014-01
2014-02
2014-03
2014-04
2014-05
2014-06
2014-07
2014-08
2014-09
2014-10
2014-11
2014-12
-
-
-
-
-
RENTA FIJA
COTIZACIONES 2014
Código ISIN
Neumónico
Año-Mes
Apertura %
Cierre %
Máxima %
Mínima %
Precio
Promedio %
PEP12100B494
PEP12100K024
PEP12100B502
PEP12100B486
PEP12100B494
PEP12100B510
PEP12100B502
PEP12100B494
PEP12100B510
PEP12100K040
BIF0BA11H
BIF1BA2A
BIF0BA11I
BIF0BA11G
BIF0BA11H
BIF0BA11J
BIF0BA11I
BIF0BA11H
BIF0BA11J
BIF1BA2C
2014-02
2014-03
2014-03
2014-04
2014-04
2014-04
2014-05
2014-07
2014-07
2014-12
100.7952
100.0252
100.7067
100.4872
100.6717
100.7407
100.5850
100.4705
100.4996
100.0471
100.7651
100.0252
100.7067
100.4617
100.6717
100.7407
100.5850
100.4705
100.4996
100.0471
100.7952
100.0252
100.7067
100.5081
100.6717
100.7407
100.5850
100.4705
100.4996
100.0471
100.7651
100.0252
100.7067
100.451
100.6717
100.7407
100.5850
100.4705
100.4996
100.0471
100.7834
100.0252
100.7067
100.4793
100.6717
100.7407
100.5850
100.4705
100.4996
100.0471
INFORMACIÓN FINANCIERA
45
DISTRIBUCIÓN DE UTILIDADES 2013
RESULTADOS ACUMULADOS
Utilidad Acumulada 2013
Utilidad Ejercicio 2014
TOTAL
REDONDEO
APLICACIÓN PARA RESERVA LEGAL
Detracción del 10%
PARA PAGO DE DIVIDENDOS EN EFECTIVO
PARA CAPITAL
Disponible para capitalización
UTILIDADES A CAPITALIZAR (monto redondeado)
RESULTADOS ACUMULADOS
Saldo para futura capitalización
NÚMERO DE ACCIONES INICIAL
DIVIDENDO EN EFECTIVO, POR ACCIÓN
FACTOR DE ACCIONES LIBERADAS
Capital vigente del Banco
Valor de cada acción
CAPITALIZACIÓN
Emisión nuevas acciones
SITUACIÓN ACCIONARIA
Número de acciones inicial
Incremento por capitalización
TOTAL ACCIONES
20.80
95,478,727.40
S/. 95,478,748.20
-0.23
95,478,747.97
S/. 9,547,872.74
S/. 9,623,578.76
S/. 76,307,296.47
76,307,280.00
S/. 16.47
16,403,852
S/. 0.586666
% 15.505968
S/. 492,115,560.00
S/. 30.00
2,543,576
16,403,852
2,543,576
18,947,428
NUEVA SITUACIÓN PATRIMONIAL
CAPITAL SOCIAL
Capital Social Anterior
Utilidades a capitalizar
NUEVO CAPITAL SOCIAL
VALOR POR ACCIÓN
NÚMERO DE ACCIONES FINAL
NUEVO CAPITAL SOCIAL
RESERVA LEGAL
Reserva anterior
Asignación de utilidades
NUEVA RESERVA LEGAL
S/. 492,115,560.00
76,307,280.00
S/. 568,422,840.00
S/. 30.00
18,947,428
S/. 568,422,840.00
S/. 53,541,903.22
9,547,872.74
S/. 63,089,775.96
46
INFORMACIÓN FINANCIERA
INFORMACIÓN
FINANCIERA
BANCOS RELACIONADOS
BANCO EXTERIOR C.A. BANCO UNIVERSAL - VENEZUELA
Av. Urdaneta, Urapal a Río, Edificio Banco Exterior,
La Candelaria
Caracas 1010 - Venezuela
Teléfono: (58 212) 501-0111
Fax: (58 212) 575-3798
Código SWIFT: BEXTVECA
www.bancoexterior.com
BANCO INTERNACIONAL - ECUADOR
Av. Patria E4-21 y 9 de Octubre
Quito - Ecuador
Teléfono: (593 2) 256-5547
Fax: (593 2) 256-5758
Código SWIFT: BINTECEQ
www.bancointernacional.com.ec
INTERBANCO - GUATEMALA
Av. Reforma 15-85, Zona 10, Torre Internacional
Guatemala - Guatemala
Teléfono: (502) 2366-6666
Fax: (502) 2277-3693
Código SWIFT: DIBIGTGC
www.interbanco.com.gt
INTERNATIONAL FINANCE BANK - EE.UU.
777 SW 37 Avenue
Miami, Florida 33131 - Estados Unidos de América
Teléfono: (1 305)-648 8800
Fax: (1 305) 379-6530
Número ABA: 067011692
Código SWIFT: IFBKUS3M
www.intlfinancebank.com
EBNA BANK - CURAÇAO
Amaco Building, Kaya W.F.G. (JOMBI) Mensing 36B
Willemstad, Curaçao - Antillas Holandesas
Teléfono: (5999) 461-9187
Fax: (5999) 465-6811
Código SWIFT: EBNVCWCU
www.ebnanv.com
INFORMACIÓN FINANCIERA
BANCOS CORRESPONSALES
ALEMANIA
Bremer Landesbank, Bremen
Commerzbank AG, Frankfurt
Deutsche Bank AG, Frankfurt
UniCredit Bank AG, Hamburgo
ARGENTINA
Banco Credicoop Cooperativo Limitado, Buenos Aires
Banco de la Provincia de Buenos Aires, Buenos Aires
Banco Francés, Buenos Aires
Banco Industrial, Buenos Aires
Banco Supervielle, Buenos Aires
Bank of China, Beijing
Bank of Communications, Shanghai
China Construction Bank, Beijing
Industrial & Commercial Bank of China (The) - ICBC, Beijing
COLOMBIA
Banco de Bogotá, Bogotá
Banco de Comercio Exterior, Bogotá
Banco de Occidente, Cali
Bancolombia, Medellín
Helm Bank, Bogotá
AUSTRALIA
Australia and New Zealand Banking Group, Sydney
Bendigo and Adelaide Bank Limited, Bendigo
COREA DEL SUR
Industrial Bank of Korea, Seúl
Korea Exchange Bank, Seúl
Standard Chartered First Bank Korea, Seúl
The Export-Import Bank of Korea, Seúl
Woori Bank, Seúl
AUSTRIA
Raiffeisenlandesbank Oberoesterreich Aktiengesellschaft, Linz
UniCredit Bank Austria, Viena
COSTA RICA
Banco BCT S.A., San José
Banco Nacional de Costa Rica, San José
BÉLGICA
BNP Paribas Fortis, Bruselas
KBC Bank, Bruselas
CURAÇAO
Ebna Bank, Willemstad
BOLIVIA
Banco Bisa S.A., La Paz
Banco de Crédito de Bolivia, La Paz
Banco Mercantil Santa Cruz, La Paz
Banco Nacional de Bolivia, La Paz
BRASIL
Banco Bradesco, São Paulo
Banco do Brasil, São Paulo
Banco Itaú, São Paulo
CANADÁ
Bank of Nova Scotia (The), Toronto
Bank of Montreal, Toronto
CHILE
Banco de Chile, Santiago
Banco de Crédito e Inversiones - BCI, Santiago
Banco Santander Chile, Santiago
Corpbanca, Santiago
CHINA
Agricultural Bank of China (The), Beijing
DINAMARCA
Danske Bank, Copenhague
ECUADOR
Banco de Guayaquil, Guayaquil
Banco del Pacífico, Guayaquil
Banco de la Producción, Quito
Banco del Pichincha, Quito
Banco Internacional, Quito
EGIPTO
Export Development Bank of Egypt, El Cairo
ESLOVAQUIA
Ceskoslovenska Obchodna Banka A.S., Bratislava
ESPAÑA
Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, Madrid
Banco de Sabadell, Sabadell
Banco Popular Español, Madrid
Banco Santander, Madrid
Bankinter, Madrid
Caixabank, Barcelona
47
48
INFORMACIÓN FINANCIERA
INFORMACIÓN
FINANCIERA
ESTADOS UNIDOS
BAC Florida Bank, Miami
Bank of America, New York
Branch Banking & Trust, North Carolina
Citibank, New York
Deutsche Bank Trust Company Americas, New York
Eastern National Bank, Miami
International Finance Bank, Miami
Israel Discount Bank, New York
Mercantil Commercebank, Miami
Standard Chartered Bank, New York
The Bank of New York Mellon, New York
Wells Fargo Bank, San Francisco
Bank of Communications, Hong Kong
East-West Bank, Hong Kong
Hang Seng Bank Limited, Hong Kong
Nanyang Commercial Bank, Hong Kong
Shanghai Commercial Bank Limited, Hong Kong
Standard Chartered Bank (Hong Kong) Limited, Hong Kong
Wing Lung Bank Ltd., Hong Kong
INDIA
Axis Bank, Mumbai
ICICI Bank Limited, Mumbai
INDONESIA
Bank Mandiri, Jakarta
Bank Rakyat Indonesia, Jakarta
INGLATERRA
National Westminster Bank, Londres
Standard Chartered Bank, Londres
IRLANDA
Danske Bank A/S, Dublin
FINLANDIA
Nordea Bank Findland, Helsinki
ISRAEL
Bank Leumi Le Israel BM, Tel Aviv
Israel Discount Bank, Tel Aviv
Mercantile Discount Bank, Tel Aviv
FRANCIA
BNP Paribas, París
Crédit Agricole, París
Crédit Industriel et Commercial - CIC, París
Crédit Cooperatif, Nanterre
Natixis, París
Société Générale, París
ITALIA
Banca Monte dei Paschi di Siena, Milán
Banca Popolare di Vicenza, Vicenza
Banco Popolare, Milán
Intesa Sanpaolo, Milán
UniCredit Spa, Milán
Unione di Banche Italiane - UBI Banca, Bergamo
GRECIA
National Bank of Greece, Atenas
JAPÓN
Bank of Tokyo - Mitsubishi UFJ (The), Tokio
Mizuho Bank, Tokio
Sumitomo Mitsui Banking Corporation
GUATEMALA
InterBanco, Guatemala
HOLANDA
ABN AMRO Bank, Amsterdam
Rabobank Nederland, Utrecht
HONG KONG
Bank of China (Hong Kong) Limited, Hong Kong
MALASIA
CIMB Bank Berhad, Kuala Lumpur
Malayan Banking Berhad - Maybank, Kuala Lumpur
MÉXICO
Banco del Bajío, Guanajuato
Banco Nacional de Comercio Exterior, México DF
INFORMACIÓN FINANCIERA
Banco Nacional de México, México DF
Scotiabank Inverlat, México DF
SUECIA
Skadinaviska Enskilda Banken, Estocolmo
NORUEGA
Nordea Bank Norge, Oslo
Skandinaviska Enskilda Banken, Oslo
SUIZA
Banque Cantonale Vaudoise
Credit Suisse, Zurich
Zürcher Kantonalbank, Zurich
PAKISTÁN
Habib Metropolitan Bank, Karachi
PANAMÁ
Banco Aliado, Panamá
Banco Internacional de Costa Rica, Panamá
PARAGUAY
Banco Familiar, Asunción
BBVA Paraguay, Asunción
POLONIA
Bank Polska Kasa Opieki – Bank Pekao, Varsovia
Raiffeisen Bank Polska, Varsovia
PORTUGAL
Banco Comercial Portugués, Lisboa
Novo Banco, Lisboa
REPÚBLICA CHECA
Ceskosdeutczpx, Praga
UniCredit Bank Czech Republic, Praga
RUSIA
Intercommerz, Moscú
Zenit Bank, Moscú
SERBIA
Vojvodjanska Banka D.D., Novi Sad
SINGAPUR
Standard Chartered Bank, Singapur
SRI LANKA
Indian Bank, Colombo
SUDÁFRICA
Absa Bank Limited, Johannesburgo
Standard Bank of South Africa, Johannesburgo
TAILANDIA
CIMB Thai Bank Public Company Limited, Bangkok
Kasikornbank Public Company Limited, Bangkok
Thanachart Bank Public Company Limited, Bangkok
TAIWÁN
Cosmos Bank, Taipei
Land Bank of Taiwan, Taipei
Taipei Fubon Commercial Bank, Taipei
Export-Import Bank of The Republic of China (the), Taipei
TURQUÍA
AK Bank, Estambul
Kuveyt Turk Katilim Bankasi, Estambul
Turkiye Cumhuriyeti Zirat Bankasi, Ankara
URUGUAY
Banco de la República Oriental del Uruguay, Montevideo
Bapro Uruguay, Montevideo
VENEZUELA
Banco de Venezuela, Caracas
Banco del Caribe, Caracas
Banco Exterior, Caracas
Banco Mercantil, Caracas
Banco Provincial, Caracas
49