Financiación a empresas y emprendedores: Líneas ICO 2016 De nuevo, el Instituto de Crédito Oficial (ICO) pone a disposición de empresas y autónomos financiación en condiciones preferentes a través de las líneas ICO, que en 2016 se articulan en dos grandes áreas: A. Empresas y Emprendedores B. Internacional Su objetivo es financiar proyectos de inversión y necesidades de liquidez de empresas y autónomos, tanto en España como en el exterior. Las líneas son las siguientes: A. Empresas y Emprendedores a. ICO Empresas y Emprendedores 2016 b. ICO Garantía SGR/SAECA 2016 c. ICO Crédito Comercial 2016 d. ICO Fidelidad y Crecimiento 2016 e. ICO Pagarés y Bonos de Empresas 2016 f. ICO Innovación Fondo Tecnológico g. ICO Turismo Tramo Público 2015 B. Internacional a. ICO Internacional 2016 b. ICO Exportadores 2016 A continuación se resumen cada una de estas líneas. A.a. ICO Empresas y Emprendedores 2016 Destinada a empresas y autónomos, así como a entidades públicas y privadas, tanto españolas como extranjeras, que realicen inversiones productivas en territorio nacional o necesiten liquidez. También pueden solicitarlo particulares y comunidades de propietarios exclusivamente para la rehabilitación de sus viviendas. 1. 2. 3. Tramitación: directamente a través de las Entidades de Crédito. Condiciones: importe máximo de 12,5 millones de euros, en una o varias operaciones. Conceptos financiables: a. Liquidez b. Inversiones dentro del territorio nacional: i. Activos fijos productivos nuevos o de segunda mano (IVA inc.). ii. Vehículos turismos, cuyo importe no supere los 30.000 euros más IVA. iii. Adquisición de empresas. iv. Liquidez con el límite del 50 % de la financiación obtenida para esta modalidad de inversión. v. Rehabilitación de viviendas y edificios. 1 4. 5. 6. 7. 8. 9. Modalidad: préstamo/leasing para inversión y préstamo para liquidez. Tipo de interés: fijo o variable, más el margen establecido por la Entidad de Crédito según el plazo de amortización. Plazo de amortización y carencia: a. Si financia 100 % liquidez: 1-4 años, con la posibilidad de 1 año de carencia. b. Si financia inversión: 1-10, 12, 15 y 20 años, con hasta 2 años de carencia Comisiones: La Entidad de Crédito no puede cobrar comisión, salvo por amortización anticipada. Garantías: a determinar por la Entidad de Crédito con la que se tramite la operación, salvo aval de la SGR/SAECA. Vigencia: hasta el 10 de diciembre de 2016 para formalizar operaciones. Para másr información, se puede acceder al siguiente enlace: ICO Empresas y Emprendedores 2016 A.b. ICO Garantía SGR/SAECA 2016 Destinada a empresas, autónomos y entidades públicas y privadas que cuenten con el aval de una SGR (Sociedad de Garantía Recíproca) o una SAECA (Sociedad Anónima Estatal de Caución Agraria), que realicen inversiones productivas en España o fuere del territorio nacional o quieran cubrir sus necesidades de liquidez. La empresa que solicita la financiación para realizar una inversión fuera de España ha de tener domicilio en España o una mayoría de capital social español. 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. Tramitación: directamente a través de las Entidades de Crédito, en las SGR o SAECA. Condiciones: importe máximo por cliente de hasta 2 millones de euros en una o varias operaciones. Conceptos financiables: a. Liquidez b. Inversiones productivas dentro y fuera del territorio nacional i. Activos fijos productivos nuevos o de segunda mano (IVA inc.). ii. Vehículos turismos, cuyo importe no supere los 30.000 euros más IVA. iii. Adquisición de empresas. iv. Liquidez con el límite del 50 % de la financiación obtenida para esta modalidad de inversión. Modalidad: préstamo/leasing para inversión y préstamo para liquidez. Tipo de interés: tipo fijo o variable, más el margen y coste del aval establecido por la Entidad de Crédito y la SGR/SAECA según el plazo de amortización. Plazo de amortización y carencia: a. Si se financia el 100 % liquidez: 1-4 años, con posibilidad de 1 año de carencia. b. Si se financia inversión: 1-10, 12, 15 y 20 años, con hasta 2 años de carencia Comisiones: la SGR/SAECA cobrará una comisión de estudio del 0,5 % sobre el importe avalado. Adicionalmente, la SGR cobrará una comisión sobre el importe avalado de hasta el 4 % en concepto de cuota social mutualista. En caso de amortización anticipada, se cobrará una comisión por cancelación. 2 8. 9. Garantías: la Entidad de Crédito, la SGR o SAECA realizarán un análisis de cada solicitud y, en función de la solvencia del solicitante y de la viabilidad, determinarán las garantías a aportar. Vigencia: hasta el 10 de diciembre de 2016 para formalizar operaciones. Para más información, se puede acceder al siguiente enlace: ICO Garantía SGR/SAECA 2016 A.c. ICO Crédito Comercial 2016 Destinada a empresas y autónomos con domicilio social en España que deseen obtener liquidez mediante el anticipo del importe de facturas procedentes de su actividad comercial dentro del territorio español. 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. Tramitación: directamente a través de las Entidades de Crédito. Condiciones: importe máximo por cliente de hasta 12,5 millones de euros de saldo vivo por cliente y año, en una o varias operaciones. Concepto financiable: anticipo del importe de las facturas procedentes de la actividad comercial dentro del territorio nacional. Tipo de interés: tipo variable, más el margen establecido por la Entidad de Crédito. Comisiones: La Entidad de Crédito no puede cobrar comisión, salvo por amortización anticipada obligatoria. Garantías: a determinar por la Entidad de Crédito con la que se tramite la operación. Vigencia: hasta el 10 de diciembre de 2016 para formalizar operaciones. Para más información, se puede acceder al siguiente enlace: ICO Crédito Comercial 2016 A.d. ICO Fidelidad y Crecimiento 2016 Destinada a empresas y autónomos, así como a entidades públicas y privadas, tanto españolas como extranjeras, comunidades de propietarios y particulares, que quieran cancelar un préstamo de las Líneas ICO y formalizar un nuevo, que mejore sus condiciones financieras. La operación original debe tener una vida residual superior a 1 año. 1. 2. 3. 4. 5. 6. Tramitación: directamente a través de la Entidad de Crédito donde el cliente formalizó el préstamo original o en alguna de las Entidades de su grupo. Condiciones: importe máximo por cliente de hasta 12,5 millones de euros, en una o varias operaciones. Conceptos financiables: a. Si la operación original financiaba liquidez 100%: 3-4 años. b. Si la operación original incluía financiación para inversión: 3-5 años. Comisiones: La Entidad de Crédito no puede cobrar comisión, salvo por amortización anticipada. Garantías: a determinar por la Entidad de Crédito con la que se tramite la operación. Vigencia: hasta el 10 de diciembre de 2016 para formalizar operaciones. Para mayor información, se puede acceder al siguiente enlace: ICO Fidelidad y Crecimiento 2016 3 A.e. ICO Pagarés y Bonos de Empresas 2016 Orientada a empresas españolas que emitan en el mercado primario pagarés y bonos admitidos a cotización en mercados organizados o en sistemas multilaterales de negociación en España. 1. 2. 3. 4. 5. 6. Tramitación: directamente a través de la Entidad de Crédito. Condiciones: importe máximo de hasta 50 millones de euros por cliente y año en emisiones de pagarés y/o bonos cuyo importe no sea superior a 50 millones de euros. Conceptos financiables: adquisición por una Entidad de Crédito de pagarés y/o bonos emitidos por empresas españolas y admitidos a cotización. Condiciones de la Emisión: las establecidas entre el cliente emisor de los pagarés o bonos y la Entidad de Crédito. Garantías: a determinar por la Entidad de Crédito con la que se tramite la operación. Vigencia: hasta el 10 de diciembre de 2016 para formalizar operaciones. Para más información, se puede acceder al siguiente enlace: ICO Pagarés y Bonos de Empresas 2016 A.f. ICO Innovación Fondo Tecnológico Orientada a empresas innovadoras, de acuerdo con los requisitos definidos por la D.G. de Innovación y Competitividad del Ministerio de Economía y Competitividad, que realicen inversiones productivas en territorio español. 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. Tramitación: directamente a través de la Entidad de Crédito. Condiciones: importe máximo por cliente de hasta 1,5 millones de euros, en una o varias operaciones. Conceptos financiables: activos fijos productivos o de segunda mano (IVA/IGIC o impuesto análogo no incluido), siempre que cumplan los requisitos establecidos en la Orden EHA/524/2008, de 26 de febrero. Modalidad: préstamo. Plazo de amortización y carencia: 1-5 y 7 años, con posibilidad de 1 de carencia. Comisiones: La Entidad de Crédito no puede cobrar comisión, salvo por amortización anticipada. Garantías: a determinar por la Entidad de Crédito con la que se tramite la operación. Vigencia: hasta el 24 de diciembre de 2016 para formalizar operaciones. Para más información, se puede acceder al siguiente enlace: ICO Innovación Fondo Tecnológico A.g. ICO Turismo Tramo Público 2015 Orientada a empresas, entidades locales, organismos autónomos locales, entidades públicas empresariales locales y las sociedades mercantiles locales; consorcios o entidades constituidas para ejecutar proyectos que se desarrollen en el marco de un Plan de Reconversión o Modernización Integral de un destino turístico maduro y empresas turísticas privadas que desarrollen su actividad en destinos turísticos maduros. 4 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. Tramitación: directamente a través de las Entidades de Crédito. Condiciones: importe máximo de hasta 1 millón de euros para empresas turísticas privadas, 6 millones de euros para entidades locales y 25 millones de euros para consorcios o entidades constituidas para ejecutar proyectos. Conceptos financiables: a. Construcción, ampliación, renovación o remodelación de infraestructuras públicas municipales. b. Instalación, sustitución o reparación de equipamientos turísticos. c. Establecimiento, ampliación o mejora de servicios públicos municipales que mejoren la oferta turística. d. Inversiones dirigidas a recuperar la calidad ambiental y paisajística de los destinos y a reducir la densidad urbanística de las zonas turísticas, así como las que faciliten la modernización de los destinos turísticos. Modalidad: préstamo. Tipo de interés: fijo en función del plazo de la operación. Plazo de amortización y carencia: 3, 5, 10 y 15 años, con posibilidad de hasta 2 años de carencia. Comisiones: La Entidad de Crédito no puede cobrar comisión, salvo por amortización anticipada. Garantías: a determinar por la Entidad de Crédito con la que se tramite la operación. Vigencia: hasta el 31 de mayo de 2016 para formalizar operaciones. Para más información, se puede acceder al siguiente enlace: ICO Turismo Tramo Público 2015 B.a. ICO Internacional 2016 Destinada a autónomos y empresas españolas o mixtas, con capital mayoritariamente español, que realicen inversiones productivas fuera del territorio nacional y/o necesiten cubrir sus necesidades de liquidez (primer tramo). Hay un segundo tramo, destinado a la concesión de Crédito Suministrador, Comprador y Financiación complementaria a empresas. 1. 2. 3. Tramitación: directamente a través de las Entidades de Crédito. Condiciones: importe máximo por cliente de hasta 12,5 millones de euros (o su contravalor en US$) para el Tramo I, y hasta 25 millones de euros (o su contravalor en US$) para el Tramo II, en una o varias operaciones. Conceptos financiables: a. Tramo I – Inversión y Liquidez: i. Liquidez ii. Inversión fuera de territorio nacional: 1. Activos fijos productivos nuevos o de segunda mano (IVA incl.). 2. Vehículos turismo, cuyo precio no supere los 30.000 euros más IVA. 3. Adquisición de empresas. 4. Creación de empresas en el extranjero. 5 4. 5. 6. 7. 8. 9. 5. Liquidez con el límite del 50 % de la financiación obtenida para esta modalidad de inversión. b. Tramo II – Exportadores a medio y largo plazo: i. Crédito Suministrador: financiación a empresas españolas para la venta de bienes y servicios, a empresas con domicilio social fuera de España. ii. Crédito Comprador: financiación a empresas con domicilio social fuera de España, para la adquisición de bienes o servicios exportados por empresas con domicilio social fuera de España. iii. Financiación Complementaria: financiación a la empresa extranjera que adquiera los bienes o servicios españoles, que no se haya cubierto en su totalidad con Crédito Exportador. Modalidad: préstamo/leasing para inversión. Préstamo para liquidez y exportadores a medio y largo plazo. Tipo de interés: tipo fijo o variable (euro o US$), más el margen establecido por la Entidad de Crédito según el plazo de amortización. Plazo de amortización y carencia: a. Si se financia 100 % Liquidez: 1-4 años, con posibilidad de 1 de carencia. b. Si se financia Inversión: 1-10, 12, 15 y 20 años, con hasta 2 de carencia c. Si se financia Exportadores a medio y largo plazo: 2-10 y 12 años, con hasta 3 de carencia. Comisiones: en el caso de Exportadores a medio y largo plazo, la Entidad de Crédito podrá aplicar una comisión de estudio/apertura. En todos los casos, se aplicará una comisión por amortización anticipada. Garantías: a determinar por la Entidad de Crédito con la que se tramite la operación, salvo aval de la SGR/SAECA. Vigencia: hasta el 10 de diciembre de 2016 para formalizar operaciones. Para más información, se puede acceder a los siguientes enlaces: - ICO Internacional 2016 – Tramo I Inversión y Liquidez - ICO Internacional 2016 – Tramo II Exportadores a medio y largo plazo B.b. ICO Exportadores 2016 Destinada a autónomos y empresas españolas que necesiten obtener liquidez mediante el anticipo de facturas procedentes de su actividad exportadora o cubrir los costes previos de producción y elaboración de los bienes objeto de exportación. 1. Tramitación: directamente a través de las Entidades de Crédito. 2. Condiciones: importe máximo por cliente hasta 12,5 millones de euros de saldo vivo por cliente y año, en una o varias operaciones. 3. Modalidad de la operación: tipo de contrato de financiación que acuerden el cliente y la Entidad de Crédito. 4. Tipo de interés: tipo variable, más el margen establecido por la Entidad de Crédito. 6 5. Comisiones: La Entidad de Crédito no puede cobrar comisión, salvo por amortización anticipada. 6. Garantías: a determinar por la Entidad de Crédito con la que se tramite la operación. 7. Vigencia: hasta el 10 de diciembre de 2016 para formalizar operaciones. Para más información, se puede acceder al siguiente enlace: ICO Exportadores 2016 El Instituto Valenciano de Competitividad Empresarial (IVACE) ha firmado un convenio con el ICO y actúa en todas las líneas como agente colaborador. A toda la información (tipos de interés, Entidades de Crédito etc.) se puede acceder a través de la página genérica de Líneas ICO, y aclarar cualquier tipo de duda llamando al teléfono gratuito 900 121 121. 7 ICO Exportadores ICO Internacional ICO Turismo Tramo Público X ICO Innovación Fondo Tecnológico X Pagarés y Bonos de Empresas X X X ICO Fidelidad y Crecimiento X X X ICO Crédito Comercial ICO Garantía SGR/SAECA Activos fijos productivos nuevos o de 2ª mano en España Vehículos turismos, dentro territorio nacional Adquisición de empresas, dentro territorio nacional Liquidez, con límite del 50 % de la financiación obtenida para la inversión, dentro territorio nacional Rehabilitación de viviendas y edificios, en España Anticipo importe facturas procedentes de actividad comercial dentro de España Cancelación de un préstamo ICO y formalización de un nuevo ICO en mejores condiciones Adquisición por una Entidad de Crédito pagarés y/o bonos - Instalación, sustitución o reparación equipamientos turísticos - Inversiones para recuperar la calidad ambiental y paisajística y a reducir la densidad urbanística, así como modernización de destinos turísticos Liquidez Activos fijos productivos nuevos o de 2ª mano fuera de territorio nacional Vehículos turismos adquiridos fuera de España Adquisición de empresas fuera territorio nacional Creación empresas en el extranjero Crédito Suministrador, Crédito Comprador, Financiación Complementaria al Crédito Exportador Anticipo facturas procedentes de actividad exportadora; ICO Empresas y Emprendedores Síntesis Líneas ICO 2016 Conceptos financiables X X X X X X X X X X X X X 8