Memoria “Conversatorio sobre Organizaciones Financieras Locales Alternas (OFLAs) en Venezuela” Preparado por Omaira Lozano Venezuela. Enero Documento preparado por : Omaira Lozano Fotos: Humberto Febres, Sheila Olmos, Carlos Sánchez Torrealba, Saile Vera CONTENIDO I.- Desarrollo de la Jornada de Trabajo A. Palabras de Bienvenida de la Sra. Diana Feo Corao de Tamayo: Presidenta de la Fundación Tamayo B. Presentación del Proyecto C.A.S.A Taguay por parte de la Dra. Haydeeluz Salazar de Carrillo: Directora Ejecutiva de la Fundación Tamayo C. Metodología y Desarrollo de las Cajas Rurales en Venezuela: Economista Oscar Arnal D. Situación de las Organizaciones Financieras Locales Alternas (OFLAs) en Venezuela: Licenciada Omaira Lozano, Consultora Financiera E. Organizaciones Financieras Locales Alternas desde sus Ejecutores 1. Caja Rural “Unión Productiva La Inteligencia”, Municipio Sucre, Estado Portuguesa: Teresa Azuaje y Fermín Azuaje, Presidenta y Fiscal 2. Grupo Financiero Naiguatá, Municipio Vargas Estado Vargas: Ana Lugo- Presidenta 3. Caja Rural Taguay, Municipio Urdaneta, Estado Aragua - Mangelin Escalante: Socia de la Organización 4. Caja Rural “La Cagua del Progreso”, Municipio Acosta, Estado Monagas-Jesús Salgado, Tesorero F. Intervención del Dr. Emeterio Gómez: Coordinador Académico de CEDICE II. Palabras de Cierre del Evento por Omaira Lozano III. Anexos: 1. Agenda del Día 2. Lista de Participantes 3- 19 3 3 4 5-10 10-17 10-13 14 15-16 16-17 17-19 19-20 21 Desarrollo de la Jornada de Trabajo A. Palabras de Bienvenida de la Sra. Diana Feo Corao de Tamayo: Presidenta de la Fundación Tamayo Hizo un recuento desde el año 1996 hasta la fecha, de la trayectoria de la Fundación Tamayo en la comunidad “Taguay”, Sur del Estado Anzoátegui. Informó sobre las condiciones de la comunidad antes del apoyo que le ha brindado la Fundación Tamayo e hizo énfasis en la capacitación y en la necesidad de contribuir con la formación de la población. En este orden de ideas, indica que con la incorporación de la Licenciada Omaira Lozano1, el área financiera cobró importancia en los proyectos de la Fundación. Recalcó que es necesario trabajar en unión con las otras organizaciones que también han sido iniciativas de la sociedad civil y que merecen salir a la luz y que este conversatorio que se da hoy en Caracas, es tan sólo un impulso para alcanzar ese objetivo. Finalmente, agradece la presencia de los Consultores invitados: Oscar Arnal, Omaira Lozano y Emeterio Gómez; de los Representantes de las Organizaciones Financieras Locales Alternas (OFLAs) “Caja Rural Unión Productiva La Inteligencia”, Grupo Financiero “Naiguatá”, Caja Rural “Taguay” y Caja Rural “La Cagua del Progreso” y del público asistente. B. Presentación del Proyecto C.A.S.A Taguay por parte de la Dra. Haydeeluz Salazar de Carrillo: Directora Ejecutiva de la Fundación Tamayo Con el Proyecto Taguay en su visión a largo plazo, que cumple con el perfil de los proyectos de Responsabilidad Social Empresarial, la Fundación brinda conocimientos a los miembros de la comunidad, de forma tal que ellos puedan y aprendan a autoconvocarse, definir colectivamente sus prioridades y enfocarse al desarrollo local y aceptar conformar alianzas. Indicó, que desde la llegada de la Fundación a Taguay en 1996, se ha contribuido con la restauración de la Iglesia de Taguay, la adecuación de la entrada del pueblo. También habló de la metodología Centro de Alianzas Sociales para la Autogestión (C.A.S.A.), de los programas de capacitación- con unos 300 cursos ofrecidos-, de los distintos proyectos, a saber: Proyecto Sábila, Proyecto de Lombricultura, Miel, Artesanía, Carpintería y Ebanistería, la creación de la Orquesta Sinfónica Juvenil de Taguay, la formación de la Liga de Béisbol Menor del Sur de Aragua, la Caja Rural Taguay, la 1ra. Réplica Caja Rural Maniapure2 y la 2da. Réplica Grupo Financiero Naiguatá3. 1 En el marco del Convenio celebrado entre la Fundación Tamayo y el Proyecto de Desarrollo de las Comunidades Rurales Pobres (PRODECOP) se contó con el apoyo de la Licenciada Lozano, quien conformó la Caja Rural Taguay 2 Esta Caja Rural nace con el patrocinio de la Fundación Maniapure y de la Asociación La Milagrosa de Francia (2003), en un acuerdo con el Proyecto de Desarrollo de las Comunidades Rurales Pobres (PRODECOP). Posteriormente la Fundación Tamayo apoya con capacitación y actualmente, la AC La Milagrosa de Francia financia el acompañamiento técnico-financiero. 3 El Grupo Financiero surge de un convenio establecido entre el Citi-Bank, la Universidad Simón Bolívar y la Fundación Tamayo, período 2006-2007. A partir del año 2008 la Fundación Tamayo apoya el acompañamiento técnico-financiero C. Metodología y Desarrollo de las Cajas Rurales en Venezuela: Economista Oscar Arnal Informó que las Cajas Rurales como organización en una población, nacen de la necesidad de sus habitantes. Por ejemplo, hay comunidades, como Taguay, que requieren de una institución financiera, de un ente que apoye la actividad económica. Esta forma organizacional de las comunidades nace del recurso económico de los miembros, del valor que le otorgan, con un fuerte ingrediente de capacitación organizacional y financiera. Actualmente, hay más de 30.000 miembros de las diversas OFLAs a nivel nacional. Las OFLAs se caracterizan entre otros elementos porque: a) Nacen de la base. b) Las administra la propia gente. c) Apoyan actividades productivas y no productivas. d) Prestan servicios con tecnologías financieras diferenciadas e) Los servicios financieros contemplan reglas de mercado: tasa real de mercado, pago de intereses a los ahorristas cercanos a la inflación, entre otros. Es de acotar que estas organizaciones financieras presentan ciertas características propias de las organizaciones asociativas: a) b) c) d) e) f) g) Voluntariado, por lo menos en su inicios Control democrático a través de los miembros Propietarios Autonomía e independencia Educación a los miembros, en especial en los aspectos financieros Cooperación entre las organizaciones afines Desarrollo sostenido de la comunidad D. Situación de las Organizaciones Financieras Locales Alternas (OFLAs) en Venezuela: Licenciada Omaira LozanoConsultora Financiera Antecedentes En países como Tailandia, Bangladesh, Indonesia, Nicaragua, Bolivia, Ecuador, Colombia, Perú, República Dominicana, Costa Rica y Venezuela4, se han desarrollado nuevas experiencias para el financiamiento, cuyos resultados demuestran que instituciones de carácter local y manejadas por la población, así como programas de financiamiento público y privado dirigidos a poblaciones de escasos recursos, con metodologías adecuadas a las características de este segmento poblacional, pueden ser eficaces prestando servicios financieros. En Venezuela desde el año 1996 se adelantó, por iniciativa del Estado Venezolano -a través del Fondo de Crédito Agropecuario(FCA) y la Fundación de Capacitación para la Reforma Agraria(CIARA)5-, del Fondo Internacional de Desarrollo Agrícola (FIDA) y de la Corporación Andina de Fomento (CAF), la aplicación de una metodología financiera más cercana a la gente, dirigida inicialmente al sector rural, obteniéndose resultados alentadores, los cuales evidencian la posibilidad de colocar las finanzas al alcance de las poblaciones, conformándose organizaciones financieras locales, con servicio de ahorro y crédito y niveles de morosidad por debajo del 3%, contribuyendo a conformar una cultura de pago y al manejo empresarial de las finanzas por parte de las poblaciones consideradas con “escasa capacidad para el manejo financiero”, desmitificando así una serie de paradigmas establecidos6. 4 En estos países se conocen con el nombre Bancos Locales, Bancos Comunales, Bancos de los Pobres, Cajas Rurales, Grupos Financieros, etc. 5 Para el año 2010 estas instituciones se denominan Fondo para el Desarrollo Agrario Socialista (FONDAS) y la Fundación para la Capacitación e Innovación para apoyar la Reforma Agraria (CIARA) 6 Lozano, Omaira. Proyecto Piloto para el Establecimiento de las Cajas Rurales de Financiamiento Rural Local. Caracas, Venezuela.1996. Lozano, Omaira. Manual de Formación de Entes Financieros Locales. Caracas, Venezuela. 2003 A la par de la implantación del Proyecto Piloto en el Sur de Anzoátegui, con el desarrollo de la Experiencia Metodológica, contando con personal nacional7,se sumaron Instituciones, Programas y Proyectos, tales como: la Comunidad Europea con una experiencia en la Isla de Coche, Estado Nueva Esparta (1997-1998); el Fondo Regional de Crédito del Estado Falcón, FONECRA (1998); el Proyecto para el Desarrollo del Semiárido de Lara y Falcón, PROSALAFA (1998); la Gobernación del Estado Miranda (1998) y el Proyecto de Desarrollo de Comunidades Rurales Pobres, PRODECOP (1998). Para el año 2004, la Gobernación del Estado Yaracuy, la ONG FINRURAL; el Sistema Hidráulico Río Yacambú, asistido por el Instituto Interamericano de Cooperación Agrícola (IICA); la Fundación Tamayo, la Fundación Proyecto Maniapure y la Asociación Civil Kaleidoscopio, implementaron la modalidad financiera de instrumentos financieros locales, con estrategias readecuadas y más avanzadas, tanto para comunidades rurales, como peri-urbanas, peri-rurales e indígenas. Metodología de Trabajo Considerando a la Organización Financiera, como el espacio-mecanismo, con el cual se provean las herramientas de formación en el área de conocimientos financieros, se pone especial énfasis en la capacitación, siendo éste el pilar sobre el cual se fundamenta la organización y los reglamentos que las rigen. La capacitación está orientada a desarrollar tanto los aspectos del carácter financieros como los que contribuyen a estimular el cambio de actitudes y valores (autoconfianza, ampliación del horizonte de aspiraciones, receptividad al cambio, deseo de superación, asunción de responsabilidades y participación) ante el desarrollo personal, familiar y comunitario. 7 Entre los miembros de los equipos técnicos y de asesoría que implementaron y probaron la Metodología desatacan: Arnal, Oscar; Raydán, Salomón y Lozano, Omaira. La estrategia de capacitación con mecanismos claros y sencillos, permite que sean los participantes, contando para ello con el acompañamiento de un Facilitador Financiero8, quienes seleccionan a los usuarios, desarrollan sus propios reglamentos y establecen las normas y procedimientos para el trabajo interno, contribuyendo a fomentar y crear una conciencia de propiedad y respeto hacia su propio producto. Estas Organizaciones Financieras las conforman grupos de individuos que se organizan localmente, para manejar recursos económicos de carácter interno, aportados por ellos mismos. Los miembros de las Organizaciones Financieras deben vivir en la comunidad, desarrollar actividades productivas, de servicios y/o comerciales, ser de reconocida solvencia moral, compartir intereses comunes y tenerse confianza mutuamente. Su participación está definida por la aceptación del grupo. La participación de los socios se manifiesta a través del aporte “compra de acciones” que realizan, desarrollando de esta manera el sentido de propiedad de los mismos. En el desarrollo de las OFLAs la propuesta y el esfuerzo se orienta, a que éstas se transformen en propiedad de los habitantes de las comunidades, privilegiando y apoyando por igual el Crédito y el Ahorro. La metodología aplicada está basada en “aprender haciendo” con énfasis en el fortalecimiento de las capacidades de los usuarios, hombres y 8 La metodología de formación de estas Org2anizaciones está sustentada en un profundo respeto por el conocimiento y los valores locales, de forma tal que la capacitación está diseñada para que sean l@s propi@s miembr@s de las comunidades quienes elaboren los reglamentos que rigen las operaciones de estas organizaciones financieras. L@s Facilitadores deben mantener, frente a l@s miembr@s de las comunidades, una clara evidencia de ese respeto, permitiendo de manera legítima que expresen sus opiniones. Esta libertad de expresión no solamente permite que florezcan nuevas ideas, sino que desarrolla un sentido de propiedad y pertenencia de los miembros de la comunidad hacia la organización, por cuanto son ellos los verdaderos creadores de sus reglas. Las preguntas que se formulan en los cuestionarios son una guía para centrar el tema y no fórmulas preestablecidas; por lo tanto, se debe generar un flujo natural de ideas, que permita aprovechar el conocimiento que esos pobladores tienen de su realidad. mujeres, para que puedan desarrollar el trabajo que requiere el manejo de estas organizaciones, así como analizar colectivamente los problemas para la toma de decisiones, estimulando un proceso creciente de empoderamiento. Este proceso de empoderamiento es constatable en las acciones propias de la organización, ya que son los accionistas quienes la gerencian, la administran y la controlan haciendo el seguimiento. Estas Organizaciones Financieras Locales Alternas propenden por definición a diversificar la cartera, a trabajar con condiciones de mercado y a generar empresarios financieros, requieren del apoyo técnico en formación financiera. Además existen aspectos estructurales que son necesarios de superar, tales como: el volumen de recursos necesarios para generar desplazamientos significativos en los niveles de pobreza. Un aspecto de considerable importancia, lo constituye el tiempo que toma el desarrollo de un sistema de esta naturaleza, desde la base, pues el empoderamiento sólo es posible, luego de la puesta en marcha de un proceso sostenido y sistemático de capacitación y transferencia de información sobre la organización y el manejo de las metodologías y tecnologías financieras. En Venezuela, las OFLAs conformadas a la fecha han respetado el principio fundamental de que los recursos monetarios para la adquisición de las acciones provengan de los propios socios, generando así autonomía financiera, técnica y administrativa. Situación Actual Para el año 2009, en el país existen unas 487 Organizaciones Financieras Locales Alternas 9 , operando bajo los nombres de Cajas Rurales, Bancomunales, Bankomunales, Grupos Financieros, Fondos Campesinos, entre otros. OFLAs 2009 GC: 05 GF: 01 BK: 77 BC: 66 C R: 338 OFLAs: 487 GC: Grupos Campesinos; GF: Grupos Financieros; BK: Bankomunales BC: Bancomunales; CR: Cajas Rurales Estas organizaciones poseen unos 30.000 accionistas, que cuentan con 255.000 acciones, cuyo monto asciende a Bs.F. 1.218.533,00. De igual manera, han logrado incentivar el ahorro, tanto entre sus asociados como en los habitantes de sus áreas de influencia, teniendo hasta la fecha unos 8.734 ahorristas y un monto ahorrado de Bs.F. 319.659,00. En cuanto al manejo de crédito, estas organizaciones han fomentado el uso responsable de los recursos, habiendo otorgado unos 71.000 préstamos, por un monto de Bs.F. 18.634.717,00 incentivando y apoyando actividades productivas y de mejoramiento de la calidad de vida (educación, salud, mejora de viviendas, etc.). De este monto se encuentra en mora el 3%, habiéndose recuperado el 80% del monto prestado (Bs.F. 14.907.798,00). 9 Fuente: elaboración propia con datos aproximados, obtenidos de fuentes primarias y secundarias Las Organizaciones Financieras Locales Alternas, en sus distintas formas, se han constituido en un medio para generar una cultura financiera en la población rural, urbana y peri-rural, incluyendo el reconocimiento del valor del dinero y la generación de riquezas, en un marco ético, a partir de los recursos propios y promoviendo emprendimientos de carácter productivo, que los ayudan a superar el estancamiento económico que caracteriza a estos grupos. Uno de los aspectos a considerar es la sostenibilidad de las OFLAs, entendida ésta como la capacidad para generar sus propios recursos y cubrir sus costos, considerando al ser humano como centro. La sostenibilidad financiera se mide al ponderar elementos como la movilización del ahorro, tasa de interés real de mercado, garantía de los préstamos, diversificación de servicios, entre otros; la sostenibilidad social, está sustentada en el suministro de servicios a los clientes y en el nivel de satisfacción-eficiencia en la tramitación de los créditos, reembolso de préstamos, servicios financieros adecuados a las características de la población, la transparencia y la confianza. E. Organizaciones Financieras Locales Alternas desde sus Ejecutores 1. Caja Rural “Unión Productiva La Inteligencia”, Municipio Sucre, Estado Portuguesa: Teresa Azuaje y Fermín Azuaje, Presidenta y Fiscal respectivamente a. Reseña Histórica En el inicio del Proyecto, las familias en su gran mayoría vivían en hacinamiento y no poseían una fuente de ingresos, que le permitiesen sufragar sus gastos. La Caja fue fundada el 4 de Mayo del 2000, con 28 socios: 16 hombres y 12 mujeres, para un total de 33 Certificados de Contribución Patrimonial y 4 ahorristas: 1 niño, 1 niña y 2 adultos con un monto total de Bs.F. 450,50. Integrada por los caseríos: El Mosquito, Rancho Alegre, Los Rastrojos de Ahogamula, Santo Cristo y El Cacho. Fueron capacitados, en el período 1999-2008, por: Pedro García, Evelin Manzanilla, Santos Colmenares, Lyda Martínez, Gladys Teresa Sánchez, Paula Peraza, entre otros, todos del CIARA-PRODCOP. El primer Comité de Crédito se realizó el 6 de Junio del 2000 y la Caja tomó carácter jurídico el 3 de Junio del 2003. Hoy cuentan con 87 socios(as), 11.684 CCP y Bs.F.116.840,00 de capital. La cartera crediticia está orientada a la producción agrícola y pecuaria, los servicios, el comercio, la infraestructura y estudios entre otros. Es por ello, que manifiestan con orgullo, que gracias a La Caja UPI han mejorado sus viviendas, siendo que en la actualidad muchas de ellas están construidas con bloques y en condiciones de salubridad. Hoy, a los 9 años han tenido 7 juntas directivas; se han realizado 1.424 Comités de Créditos por un monto de Bs. F 1.307.525,58, recaudándose Bs. F 25.540,10, en ahorros. Cuentan con un recurso humano capacitado en distintas áreas y lo más importante, cuentan con sus niños y niñas que forman la generación de relevo. b. Plan Estratégico de Desarrollo Teresa y Fermín compartieron con los asistentes la Misión, Visión y Valores de la Organización. La Caja les ha enseñado a valorar el trabajo, la convivencia, la familia, la solidaridad, la cooperación y muchos otros valores que se deben tener en cuenta en la vida cotidiana, para así alcanzar las metas propuestas. VISIÓN Llegar a ser un gran banco comunitario que esté al servicio de los hombres y mujeres que están en la constate lucha por alcanzar una vida mejor. MISIÓN Lograr que todos sus socios (as) mejoren su calidad de vida y lleguen a ser económicamente independientes. Respeto Libertad Justicia Paz Responsabilidad Convivencia Trabajo Diálogo Tolerancia Perseverancia Amor a la Patria Igualdad Honestidad Solidaridad c. Situación Organizativa Su estructura organizativa-funcional se corresponde con este tipo de organizaciones, contando con una estructura semi-aplanada, cuya máxima autoridad es la Asamblea de Socios. A los fines de sus desarrollo y adecuación a la realidad local han creado los Comités de Crédito por cada comunidad, que forma parte de su área de influencia, con la finalidad de acercar el crédito a los socios(as) ubicados en comunidades distintas a la sede central, constituyéndose la figura del Suplente de Crédito/ Comunidad. Las reuniones de los Comités de Crédito se realizan 2 veces al mes. De igual manera, a los Reglamentos elaborados por los socios(as) de la Caja, con asesoría del personal capacitado del PRODECOP, se le realizaron tres modificaciones con la finalidad de adaptarlo a los cambios y necesidades. En cuanto al manejo administrativo mantienen una serie de medidas dirigidas a mejorar el manejo de la Organización. A la fecha trabajan los siguientes controles administrativos: F U N C IO N A M IE N T O A D M IN IS T R A T IV O (T E S O R E R IA ) Libro de Notas Diarias Libro Mayor de Ingresos y Egresos Libro de C.C.P. Libro de Ingreso y Egreso Crédito Externo Libro Diario de Ingreso y Egreso Libro de Crédito Interno Libro de Ahorro Libro de Accionistas Para dar cumplimiento a los principios y valores enunciados anteriormente han realizado una serie de actividades con la finalidad de consolidar los nexos entre sus miembros, entre las comunidades y con el resto del entorno, tales como: Construcción de la Sede, Celebración del Aniversario, Juramentación de Nuevos Socios, Cena Navideña, Compartir con otras Cajas, Día Ambientalista, Día del Niño, Cesta de Comida, Donación de Recursos. d. Experiencia de Responsabilidad Social y Protección Social i) La experiencia de la cual habló la Presidenta de esta Caja fue de un “Monte Pío” llamado ANGELLUZ, dirigido a los servicios funerarios de los habitantes de la población. Esta experiencia nació de la necesidad de cubrir los gastos funerarios de los socios y sus familiares, porque a través de la organización no se pueden sufragar ya que, el porcentaje para estos gastos es muy poco. Entre los Logros y Beneficios destacan: Logros: Concientización de los socios para que a través de un pequeño aporte puedan contar con un capital que al momento de defunciones esté disponible. Es de hacer notar que, dicho dinero otorgado no es reembolsable. Beneficios: Se otorga el 75% del capital que posea el Monte Pío al momento de la defunción el cual permite sufragar gastos sin la necesidad de endeudarse y el mismo no influye en la línea crediticia de los socios (as) con la organización. Esta experiencia la catalogan como satisfactoria y gratificante ya que los casos que se ha cubiertos son de socios(as) de bajos recursos económicos. ii) Cesta de Comida y Donaciones a Escuelas y Ambulatorios Esta experiencia surge por las necesidades existentes en las comunidades tanto de caracter económico como de crecimiento personal. Al respecto, se consideró donar una bolsa de comida por mes a la comunidad sorteada; del mismo modo se realizan donativos a las escuelas y ambulatorios y se dictan talleres de autoestima y valores. Con esta experiencia, que tiene 4 años en ejecución, se logra incorporar a la comunidad en general, las instituciones y fuerzas vivas a la solución de los problemas que las aquejen y se contribuye a mejorar la calidad de la enseñanza y la salud, así como, el cuidado del medio ambiente y el crecimiento personal. 2.- Grupo Financiero Naiguatá, Municipio Vargas, Estado Vargas: Ana Lugo- Presidenta La comunidad Camurí Grande, en junio 2006, con el apoyo de la Universidad Simón Bolívar, la Fundación Tamayo. la Fundación Mendoza y el Citi Bank, aborda un proceso organizativo y de capacitación, dirigido a contar con empresarios en actividades productivas y financieras. Es a partir de allí, y a pesar de las dificultades confrontadas por los habitantes y las comunidades a raíz del deslave de 1999, que se inicia el proceso de formación del Grupo Financiero, con la Metodología de Cajas Rurales, se procede a la venta de acciones el 26 de agosto del 2006 e inicia el otorgamiento de créditos en el año 2007. Para el cierre de 2009 cuenta con: 36 socios/as, 154 acciones con Bs.F. 4.620,00 y 01 Ahorrista con Bs.F. 30,00; han otorgado 53 créditos, por Bs.F. 38.760.00, teniendo en mora Bs.F 967.85 (2,5%). La tasa de interés para los créditos es del 58%. En de de en 30 cuanto a las actividades financiadas tienen 32 préstamos para compra mercancía para negociar, por Bs.F 19.150,00; 05 para mejoramiento viviendas, con Bs.F. 5.650,00; 06 para salud por Bs.F. 5.450,00; 04 educación con Bs.F. 4.050,00; 03 de transporte por Bs.F. 1.600,00 y para pesca por Bs.F. 3.000,00. El Grupo Financiero Naiguatá cuenta con un espacio para la sede –cedido por la Asociación Civil Camurí Grande y con el balance auditado al 31-122008, generando dividendos para cada acción en el orden del 107%.Por ejemplo, la socia Ada Mustiola con 15 acciones –Bs.F 510,00-obtuvo Bs. F 547.00 de beneficio. Consideran que el Grupo Financiero les ha servido de mucho apoyo para las actividades que han querido emprender. 3. Caja Rural Taguay, Municipio Urdaneta, Estado Aragua Mangelin Escalante: Socia de la Organización Esta Organización inició sus operaciones en enero del 2002. Se formó con el apoyo de la Fundación Tamayo y del Proyecto de Desarrollo de las Comunidades Rurales Pobres (PRODECOP). La Caja cuenta con 187 socios/as y con Bs.F 13.190,00 en acciones. Ha tenido hasta 75 ahorristas, motivando el ahorro de Bs.F. 27.038,00. Este monto ha sido utilizado como préstamo para los socios accionistas y socios ahorristas. La tasa pagada en el año 2009 por los ahorros fue de 18%. Cabe destacar que en el año 2005 se realizó una Campaña de Incentivo al Ahorro con los Niños de la comunidad, pues para esa fecha eran pocos los incorporados al ahorro. La actividad crediticia, con unas 451 operaciones, se ubica en el orden de los Bs.F. 203.831,00. La tasa de interés cobrada, para el año 2009, es del 43%. Entre las actividades financiadas destacan Agricultura: 51 Compra de mercancía para negocio: 203 Mejoramiento de vivienda: 80 Salud (medicinas, exámenes médicos, etc.): 86 Educación (inscripción, uniformes, libros, etc.): 41 Para esta Organización Financiera el esfuerzo ha estado centrado en su sostenibilidad, por lo cual han dirigido sus energías a: La consecución de la sede, a través de un Convenio de Comodato con la Alcaldía del Municipio Urdaneta, Estado Aragua Administración de Recursos Externos, para organizaciones locales como la Asociación de Productores de Aves de Taguay (AVITAGUAY), la cual recibió recursos de la Fundación Populorum Progressio, obteniendo un diferencial por el servicio prestado. Adquisición de equipo de computación, los socios solicitaron un crédito a la Caja, para obtener la computadora e impresora. Cada uno canceló la cuota parte respectiva. 4. Caja Rural “La Cagua del Progreso”, Municipio Acosta, Estado Monagas-Jesús Salgado, Tesorero Esta Caja Rural fue creada el 25 de agosto de 1999, en el marco del Proyecto de Desarrollo de las Comunidades Rurales Pobres (PRODECOP), contando actualmente con 82 Socios/as, 9.857 Acciones y Bs.F 49.285,00 en acciones. De igual manera, en su vida organizacional ha tenido 140 Ahorristas con Bs.F. 47.332,00 ahorrados. En el año 2009 pagaron 12% por los ahorros recibidos. En cuanto a la actividad crediticia, han otorgado 701 créditos, por un monto que asciende a los Bs.F. 444.544,00; con una mora de Bs.F. 18.610,00 (4,18%). La tasa de crédito para el año 2009 se ubicó en el 36%. Entre las actividades financiadas tienen las siguientes: Agricultura: 245 Compra de mercancía para negocio: 280 Mejoramiento de vivienda: 10 Salud (medicinas, exámenes médicos, etc.): 105 Educación (inscripción, uniformes, libros, etc.): 60 Con la finalidad de atender algunas necesidades de sus asociados la Caja Rural ha desarrollado el apoyo para gastos fúnebres. Al respecto, el planteamiento surgió de un socio en Asamblea General, en virtud de resolver necesidades de los habitantes de la comunidad (gastos fúnebres, compra de medicinas, traslado de enfermos a Maturín). La Caja Rural cubre los gastos fúnebres y costo de medicinas a las personas necesitadas de la comunidad, así como el traslado de enfermos al hospital de Maturín. En cuanto a su relación con el entorno comunitario La Caja Rural, en Asamblea, planteó apoyar en el mantenimiento general de la escuela y con los gastos de actos de grado. F. Intervención del Dr. Académico de CEDICE Emeterio Gómez: Coordinador Centró su trabajo en la “Etica Empresarial”, señalando que si la persona no desarrolla su condición moral, lo demás carece de importancia. Y pregunta: ¿Qué entendemos por moral?, ¿Qué son los valores éticos?. ¿Qué entendemos por moral? TENER principios y valores que guían nuestra vida… NECESIDAD DE CONFRONTAR esos valores contra las presiones que la realidad ejerce… Y la capacidad que tenemos de CONSTRUIR y DESARROLLAR nuestros propios valores d arida Solid Honestidad Resp onsa bilid ad d da ni ig D ia tic s Ju Ren tabi lida d Necesidad Forzosa de COMPETIR Tasa de La Ganancia La ética y la moral están sujetas a prueba permanentemente, y una vez más pregunta ¿de qué tamaño pueden ser las presiones que la sociedad genera en ti, en cada uno de nosotros? LOS VALORES ETICOS Tentaciones Amenazas Provocaciones Escasez Costos Riesgos Presiones El Doctor Gómez indica que la moral no se aprende, los valores se desarrollan. Uno puede influir sobre los propios valores que tiene. Además hace un alto al señalar 2 de sus libros de interés: -El Capitalismo Solidario -¿Qué es lo Humano en ti? En cuanto al primero de los libros indicó – de manera sucinta- la evolución histórica del concepto de Capitalismo Solidario Evolución Histórica Capitalismo Solidario Capitalismo Trasnacional Capitalismo Oligopólico Capitalismo Competitivo Nota: El Sr. Azuaje- Fiscal de la Caja Rural Productiva La Inteligenciahizo una invitación a la Fundación Tamayo, para que lleven estos conocimientos presentados por el Dr. Emeterio Gómez a los miembros de su Organización. El Dr. Gómez invitó a ver por www.coolchanneltv.net, su programa “Piedra con Aletas”. II. Palabras de Cierre del Evento por Omaira Lozano Del análisis de la información presentada por los Especialistas y los/as Representantes de la Organizaciones Financieras Locales se concluye: Los preceptos financieros se cumplen en la distintas formas organizativas- Cajas Rurales y Grupos Financieros-, independiente del tiempo de conformadas (1999 Caja Rural La Cagua del Progreso y 2006 el Grupo Financiero Naiguatá) Los aspectos organizacionales –administrativos, igualmente, se mantienen, a saber: balances auditados, controles administrativos, reuniones de Asamblea y de Directiva, presentación de cuentas, elección de directivas, etc. Los aspectos de carácter social –mejoramiento de vivienda, pago de matrícula estudiantil, compra de uniformes, consultas médicas, etc. representan el 34% de los créditos otorgados A c tividades C reditic ias P roduc c ión P rimaria 32% Merc anc ía 31% Total 100% P roc es amiento 4% Mejoramiento P ers onal 34% La rentabilidad, como criterio básico de las organizaciones, se ha asumido sobre el piso de las relaciones comunitarias y solidarias La creación, en forma conjunta, de una “organización que promueva y apoye a las Organizaciones Financieras que ya están operativas, una organización privada que le dé respaldo y seriedad, y que brinde capacitación y asistencia técnica-financiera, ante la necesidad de unificar el trabajo de las Organizaciones Financieras Locales Alternas (OFLAs) La necesidad de realizar un trabajo de campo y de investigación para determinar el número de Organizaciones Financieras Locales existentes en Venezuela y medir las condiciones en las que se encuentran. La Fundación Tamayo propone la creación de una Página Web que agrupe a las OFLAs y que sea guiada y monitoreada por la Consultora Omaira Lozano con el apoyo de la Fundación. La elaboración de un documento que plasme los resultados de este Conversatorio Anexo 1: Agenda del Día 1. Palabras de Bienvenida por parte de la Presidenta de la Fundación Tamayo: Diana Feo Corao de Tamayo. 2. Proyecto Centro de Alianzas Sociales para la Autogestión (C.A.S.A) Taguay por la Directora Ejecutiva de la Fundación Tamayo: Haydeeluz Salazar de Carrillo. 3. Metodología y Desarrollo de las Cajas Rurales en Venezuela: Economista Oscar Arnal. 4. Situación de las Organizaciones Financieras Locales Alternas (OFLAs) en Venezuela: Licenciada Omaira Lozano. 5. OFLAs desde sus Ejecutores Representantes de la Caja Rural “Unión Productiva La Inteligencia”, Municipio Sucre, Estado Portuguesa: Fermín Azuaje y Teresa de Azuaje; Representante del Grupo Financiero “Naiguatá”, Municipio Vargas, Estado Vargas: Ana Lugo; Representante de la Caja Rural “Taguay”, Municipio Urdaneta, Estado Aragua: Mangelin Escalante; Representante de la Caja Rural “La Cagua del Progreso”, Municipio Acosta, Estado Monagas: Jesús Salgado. 6. La Ética Empresarial por el Coordinador Académico del Centro de Divulgación del Conocimiento Económico para la Libertad (CEDICE): Dr. Emeterio Gómez. 7. Cierre del evento por parte de la Consultora Financiera de la Fundación Tamayo: Licenciada Omaira Lozano. Anexo 2: Asistentes Nombre Damelys Tovar Jesús Salgado Institución Teléfonos E-mail C.A.S.A. Taguay 0246-6621609 casa-taguay@hotmail.com La Caja Rural "La Cagua del Progreso" 0426-4953955 Grupo Financiero Naiguatá 0414-9117284 analugo2404@hotmail.com Caja Rural Taguay 0412-4751985 chikyta-123@hotmail.com 0416-5017707 cuantosson2@gmail.com 0426-9504184 cuantosson2@gmail.com Ana Lugo Mangelin Escalante Teresa de Azuaje Fermín Azuaje Caja Rural Inteligencia U. P. La Caja Rural Inteligencia U. P. La Oscar Arnal Asesor 979-1530 Elia Gonzalo Buró de Venezuela 263-9783 Haydeeluz Salazar Fundación Tamayo 263-0338 Jacqueline Espinoza Fundación Tamayo 0416-3022654 espinozamendez@cantv.net Sheila de Manzo Fundación Tamayo 2,630,338 sheilaomanzo@hotmail.com Rocío Guijarro CEDICE- Libertad 571-3357 rociocedice@gmail.com Miguel Mujica Fundación Tamayo 0416-3462218 miguelmujica74@hotmail.com Enrique Díaz G. Azúcares C.A. 0416-8257256 endiazgon@gmail.com Diana Tamayo Fundación Tamayo 261-6157 dianafeocorao@gmail.com Clara Talayero de Hines Emeterio Gómez Fundación Tamayo 263-3485 clarahines@gmail.com Saile Vera Fundación Tamayo Omaira Lozano Asesora CEDICE- Libertad oscararnal1931@gmail.com haydeeluz@fundaciontamayo.org 0416-6387837 gomezemeterio@gmail.com 0424-1526122 saile@fundaciontamayo.org 0424-33367601 omairalozano@yahoo.es