DELITOS ECONOMICOS Mg. José Purizaca Vega Agenda: PRIMERA SESION I Conceptualizaciones y contexto de los delitos económicos. •Economía y Derecho •Analizar el rol del Estado en la economía y en el sistema competitivo. •Intereses de los ciudadanos en el mercado. •Problemática, manifestaciones modernas del fenómeno, especialización de los tribunales. ECONOMIA • La economía es el estudio de la manera en que las sociedades utilizan los recursos escasos para producir mercancías valiosas y distribuirlas entre los diferentes individuos. Paul A. Samuelson De esta forma la economía: • Estudia la manera en que se fijan los precios en el mercado. (telefonía) • Analiza las consecuencias de la intervención del Estado para la eficiencia del mercado. (pago adelantado) • Examina la distribución de la renta y sugiere mecanismos con los que se puede solucionar los problemas de la mayoría sin afectar a los resultados de la economía nacional. (legalidad: pasaporte). • Examina la influencia del gasto público, de los impuestos y de los déficit presupuestarios en el crecimiento. (mas colegios, hospitales, etc.) • Estudia las oscilaciones del desempleo y de la producción que constituyen el ciclo económico y elabora medidas para mejorar el crecimiento económico • Analiza el crecimiento en los países en vías de desarrollo y propone medidas para fomentar la utilización eficiente de los recursos. • Las dos ideas clave de la economía son: – Escasez: ninguna sociedad ha llegado a una utopía de posibilidades ilimitadas. – Eficiencia: dado que los recursos son limitados y los deseos ilimitados, la economía debe sacar el mayor provecho a dichos recursos. Eficiencia significa ausencia de despilfarro. Economía y Derecho Aníbal Sierralta refiere que “La relación entre Economía y Derecho ha llevado a veces a posiciones agudas entre el posible grado de dependencia que pudiera existir entre una respecto a la otra.” La Economía es una ciencia de íntima relación con el derecho”. http://www.youtube.com/watch?v=VhvP03kjOJ s&feature=related UN MUNDO DE CAMBIOS EN EL AMBIENTE EN EL COMPORTAMIENTO EN LA ACCIÓN DE LAS ORGANIZACIONES EN LA ACCIÓN DE LOS COMPETIDORES EN EL MERCADO 8 PARADOJA GLOBAL “Los productos pueden ser fabricados en cualquier lugar, usando recursos de cualquier lugar, por una empresa ubicada en cualquier lugar, con una calidad encontrada en cualquier lugar, para ser vendidos en cualquier lugar” ¿Fabricado en...? 10 En cada país la supervivencia de los agentes económicos en este escenario depende de: Creatividad; innovación; rapidez y satisfacción del cliente Reducción de costos; control operativo; mejora de la producción y la productividad Confianza del mercado Compromiso con la calidad, el medio ambiente y la responsabilidad social Respeto del derecho. Rol del Estado en la Economía y en el Sistema Competitivo. Todo Estado moderno interviene en los asuntos económicos para: (a) Corregir fallas de mercado (b) Promover políticas redistributivas y crear las condiciones para una distribución mas equitativa del ingreso y la riqueza (c) Promover la estabilidad económica (d) Promover el desarrollo y el respeto a los derechos fundamentales. (e) Desarrollar su deber estatal de protección a los ciudadanos. 1930 Dogma mano invisible ordenadora de la economía Vs. Intervención del Estado (evitar llegar a excesos indeseados) 1993 Artículo 58º de la Constitución Política: Iniciativa privada se ejerce en una economía social de mercado. Artículo 65º de la Constitución Política Deber estatal de protección al consumidor Sistema Competitivo • En la competencia, las empresas se generan daño concurrencial en la lucha por lograr la preferencia del consumidor. • Las empresas compiten buscando ofrecer la mejor combinación de calidad y precio. • Por ello, el daño que se infringen recíprocamente las empresas que concurren es deseable y lícito, dado que el gran beneficiado es el consumidor. Sistema Competitivo • Cada transacción realizada por una empresa es una transacción que pudo realizar su competidora. • El éxito de una empresa puede causar el fracaso de su competidora. • Inversión y producción: Sector privado • Estado: se den condiciones que se den aquellas. • ¿Estado debe ser árbitro? Intereses de los Ciudadanos en el Mercado Problemática, manifestaciones modernas del fenómeno, especialización de los tribunales FUNDAMENTO ECONOMICO: Coordenadas El Mercado como modelo económico y el Individuo como forjador de su propio destino. FUNDAMENTO ECONOMICO: Asignación óptima de recursos y progreso social Si el ciudadano elige las mejores alternativas para la satisfacción de sus necesidades obtendrá: • un uso óptimo de sus recursos = mayor beneficio individual Y generará mayores transacciones comerciales = progreso social EL ESPIRAL DE DESARROLLO ↑ DESARROLLO ↑ EMPLEO ↑ ACCESO A BIENES ↑ CALIDAD ↓ PRECIO ↑ COMPETENCIA ÷ EMPRESAS ↑ CONSUMIDOR EXIGENTE ↑ CIUDADANO INFORMADO ↑ TRANSPARENCIA FUNDAMENTO JURÍDICO: Asimetría informativa El consumidor es quien mejor sabe cuales son sus necesidades… pero, generalmente, no tiene a su disposición la información que le permita adoptar las decisiones más convenientes para sus intereses. Bill Gates Vs Gastón Acurio Agenda: PRIMERA SESION II Delitos contra los consumidores •Derechos del consumidor peruano. •Especulación Bien jurídico Tipicidad objetiva Tipo subjetivo de lo injusto Derechos del consumidor peruano. ¿Qué es un Consumidor? • Consumidor, cliente o usuario • Directo o Potencial • Consumidor Final • Stakeholder Déficit de Negociación Déficit de Reflexión Déficit de Información Consumidor Débil CONSTITUCION Y EL CONSUMIDOR La valoración del consumidor por el TC “El consumidor –o usuario- es el fin de toda actividad económica; es decir, es quien cierra el circulo económico satisfaciendo sus necesidades y acrecentando su bienestar a través de la utilización de una gama de productos y servicios” (STC 0008-2003-AI/TC, FJ 28) El consumidor y la Constitución Artículo 65º de la Constitución.- El Estado defiende el interés de los consumidores y usuarios. Para tal efecto garantiza el derecho a la información sobre los bienes y servicios que se encuentran a su disposición en el mercado. Asimismo vela, en particular, por la salud y la seguridad de la población. El TC ha señalado que el artículo 65º de la Constitución se sustenta en una pluralidad de principios, entre los cuales se cuentan: El principio pro consumidor El principio de proscripción del abuso del derecho STC 3315-2004-AA/TC El Estado tutela a los consumidores y usuarios en razón de las objetivables desventajas y asimetrías fácticas que surgen en sus relaciones jurídicas con los proveedores de productos y servicios. El Estado combate toda forma de actividad comercial derivada de prácticas y modalidades contractuales perversas que afectan el legítimo interés de los consumidores y usuarios. El principio de isonomia real Plantea que las relaciones comerciales entre proveedores y consumidores o usuarios se establezcan en función de un tratamiento igual para los iguales y desigual para los desiguales. El principio restitutio in íntegrum Plantea que el Estado resguarde el resarcimiento por los daños causados por el proveedor a los consumidores o usuarios en el marco de una relación comercial. El principio de transparencia El Estado asegura que los proveedores generen una plena accesibilidad de información a los consumidores y usuarios, acerca de los productos y servicios que les ofertan. STC 3315-2004-AA/TC El principio de veracidad El Estado asegura la autoridad y realidad de la información que el proveedor trasmite a los consumidores y usuarios en relación con las calidades, propiedades o características de los productos y servicios que las ofertan. El principio indubio pro consumidor Los operadores administrativos o jurisdiccionales del Estado interpretan las normas legales en términos favorables al consumidor o usuarios en caso de duda insalvable sobre el sentido de las mismas. El principio pro asociativo Facilita la creación y actuación de asociaciones de consumidores o usuarios, a efectos de que estos puedan defender corporativamente sus intereses. STC 3315-2004-AA/TC La protección de consumidores y usuarios en dos dimensiones doble carácter Dimensión subjetiva: derecho a la información sobre los bienes y servicios que se encuentran en el mercado, derecho a la seguridad y a la salud. Dimensión objetiva: Establece un principio rector para la actuación del Estado y lo obliga a sostener una vía eficiente de protección. El presente Código protege al consumidor, se encuentre directa o indirectamente expuesto o comprendido por una relación de consumo o en una etapa preliminar a ésta. Las disposiciones de este código se aplican a las relaciones de consumo que se celebran en el territorio nacional o cuando sus efectos se producen en éste. Operaciones a título gratuito cuando tengan un propósito comercial dirigido a motivar o fomentar el consumo. 1.1. Las personas naturales o jurídicas Destinatarios finales productos o servicios materiales e inmateriales en beneficio propio o de su grupo familiar o social. Ámbito ajeno a una actividad empresarial (fines de su actividad como proveedor.) o profesional. 1.2. Microempresarios que evidencien una situación de asimetría informativa con el proveedor respecto a productos o servicios que no formen parte del giro propio del negocio. 1.3. En caso de duda sobre el destino final de un producto o servicio, se califica como consumidor a quien lo adquiere, usa o disfruta. Las personas naturales o jurídicas, de derecho público o privado, que de manera habitual fabrican, elaboran, manipulan, acondicionan, mezclan, envasan, almacenan, preparan, expenden, suministran productos o prestan servicios de cualquier naturaleza a los consumidores. En forma enunciativa y no limitativa se considera proveedores a: Articulo V: Principios 1.Principio de Soberanía del Consumidor. 2. Principio Pro Consumidor. 3. Principio de Transparencia. 4. Principio de Corrección de la Asimetría. 5. Principio de Buena Fe. 6. Principio de Protección Mínima. 7. Principio Pro Asociativo. 8. Principio de Primacía de la Realidad. TITULO PRELIMINAR Articulo VI : Políticas Publicas El Estado protege la salud y seguridad de los consumidores a través de una normativa apropiada y actualizada. El Estado garantiza el derecho a la información de los consumidores. El Estado orienta sus acciones a defender los intereses de los consumidores. El Estado reconoce la vulnerabilidad de los consumidores en el mercado y en las relaciones de consumo. El Estado formula programas de educación escolar y capacitación para los consumidores. El Estado garantiza mecanismos eficaces y expeditivos para la solución de conflictos entre proveedores y consumidores. DERECHO A LA INFORMACIÓN • Asimetría Informativa. • La información que brinda el proveedor deberá ser: RELEVANTE y OPORTUNA. (Ejemplo: lista de precios) • Durante el uso o consumo de producto o servicios. Infracciones: • Proveedor omite brindar la información. • La brinda de manera defectuosa. ¿Cómo debe ser brindada la información? • VERAZ • OPORTUNA • SUFICIENTE • APROPIADA • FACILMENTE ACCESIBLE Prohibida la inducción a error • Código de Consumo. • Art. 65 de la Constitución Política del Perú. IDONEIDAD • Coincidencia entre lo que el consumidor espera y lo que realmente recibe. • Dependerá de la información que haya recibido previamente. • Los proveedores son responsables por la idoneidad y calidad de los productos y servicios que ofrecen. Sí pido un conejo espero recibir un conejo no un gato. Novedades Lista de Precios • Los establecimientos farmacéuticos deben poner a disposición del consumidor el listado alfabético de sus productos farmacéuticos, dispositivos y productos sanitarios. • Los establecimientos que expenden comidas y bebidas, al igual que los servicios de hospedaje y hostelería están obligados a colocar sus listas de precios en el exterior, de forma accesible y visible para consulta del consumidor. • Queda prohibido el cobro de montos adicionales por cualquier tipo de concepto o recargo de manera disgregada al precio final, excepto el recargo al consumo por concepto de servicio de los trabajadores, que deberá informarse de manera oportuna, accesible y visible. Alimentos • Los alimentos deben llevar en su etiquetado de manera destacada la denominación que refleje su verdadera naturaleza, sin generar confusión ni engaño al consumidor. • Las alegaciones saludables deben sustentarse de acuerdo con la legislación sobre la materia o en su defecto a lo establecido en el Codex Alimentarius • Cuando un alimento contenga un tipo de grasa considerada trans debe advertirlo en su etiqueta, así como su porcentaje. • Los alimentos que incorporen componentes genéticamente modificados deben indicarlo en sus etiquetas. Cláusulas Abusivas • En los contratos por adhesión y en las cláusulas generales de contratación no aprobadas administrativamente, se consideran cláusulas abusivas y, por tanto, inexigibles todas aquellas estipulaciones no negociadas individualmente que, en contra de las exigencias de la buena fe, coloquen al consumidor, en su perjuicio, en una situación de desventaja o desigualdad o anulen sus derechos. • Dichas cláusulas son inaplicadas por la autoridad administrativa; sin perjuicio de las decisiones adoptadas en el ámbito jurisdiccional o arbitral. • Ejemplo: – – – – Las que excluyan o limiten la responsabilidad del proveedor. Faculten al proveedor a suspender o resolver unilateralmente un contrato. Faculten al proveedor a resolver o prorrogar un contrato sin comunicación previa. Excluyan o limiten los derechos legales reconocidos a los consumidores, como el derecho a reclamar, o a efectuar pagos anticipados o prepagos. Etc. Clausulas Generales. •En el caso de los contratos de consumo celebrados por las empresas prestadoras de servicios públicos, sujetos a regulación económica, la aprobación administrativa de las cláusulas generales de contratación está a cargo del organismo regulador competente. •Las entidades administrativas y el INDECOPI difundirán las cláusulas generales aprobadas, así como las cláusulas abusivas identificadas. Servicios Financieros. Disposiciones Ley 29571, Ley 28587 y reglamento. Obligados informar de manera clara y destacada: TCEA y TREA, en contratos y publicidad. La TCEA y la TREA deben comprender todos los costos directos e indirectos que, bajo cualquier denominación, influyan en su determinación. En la publicidad no puede hacerse referencia a tasas de interés distintas a las indicadas. Contratación de servicios financieros y modificaciones contractuales. Derecho a efectuar pagos anticipados Con periodicidad trimestral, ESF están obligadas a remitir información a la autoridad sobre reclamos, decisiones adoptadas, y acciones que hayan implementado para que los hechos no trasciendan a otros consumidores. Art. 14 (Publicidad de Promociones) • Todo publicidad de promociones debe tener bien detallado en cada uno de sus anuncios la indicación de su duración y cantidad de unidades de los productos ofrecidos. En caso contrario el proveedor esta obligado a proporcionarle al cliente el producto que soliciten. • Cuando hayan condiciones o restricciones en las promociones de ventas se debe informar claramente al consumidor . • La información en el pto. 14.2 debe ser un servicio gratuito y de fácil acceso para los consumidores e idóneo con el producto, servicio o publico al que van dirigidos los anuncios; esta información puede ser vista en las paginas web o consultas telefónicas. 14.1 14.2 14.3 http://www.youtube.com/watch?v=c6oG2I6H9v8&NR=1 Especulación Artículo 234 del Código Penal. Especulación Proviene del latin speculor, -ari, que implica "observar", "investigar" o "escudriñar". En economía la especulación es la compra y venta de bienes de cualquier tipo con el único propósito de beneficiarse de las variaciones en su precio de mercado. Artículo 234.- Especulación Primer Caso El productor, fabricante o comerciante que pone en venta productos considerados oficialmente de primera necesidad a precios superiores a los fijados por la autoridad competente será reprimido con pena privativa de libertad no menor de uno ni mayor de tres años y con noventa a ciento ochenta días-multa. Artículo 234.- Especulación Segundo Caso El que, injustificadamente vende bienes, o presta servicios a precio superior al que consta en las etiquetas, rótulos, letreros o listas elaboradas por el propio vendedor o prestador de servicios, será reprimido con pena privativa de libertad no mayor de un año y con noventa a ciento ochenta días-multa. (medio pasaje) Artículo 234.- Especulación Tercer Caso El que, vende bienes que, por unidades tiene cierto peso o medida, cuando dichos bienes sean inferiores a estos pesos o medidas, será reprimido con pena privativa de libertad no mayor de un año y con noventa a ciento ochenta días-multa. Artículo 234.- Especulación Cuarto Caso • El que, vende bienes contenidos en embalajes o recipientes cuyas cantidades sean inferiores a los mencionados en ellos, • será reprimido con pena privativa de libertad no mayor de un año y con noventa a ciento ochenta días-multa. -Bien jurídico: • Correcto funcionamiento del Mercado • Derecho y deber de información. -Tipicidad objetiva Sujeto Activo: Primer caso: productor, fabricante o comerciante (Concord. CC) Demás casos: Variable a cada eventualidad. Sujeto pasivo: De forma inmediata son los consumidores y de forma mediata viene a ser el Estado. -Tipo subjetivo de lo injusto: Esta conducta es eminentemente dolosa, se reprime a aquellas personas que actúan con conciencia y voluntad de realizar lo que se encuentra tipificado en la norma punitiva. ACTIVIDAD Muchas Gracias Jose Purizaca jcpurizaca@pucp.edu.pe 997399800 www.ifb‐asbanc.edu.pe Calle Uno Oeste N° 039 Urb. Córpac San Isidro – Lima Central telefónica: 2020.900