Mateo Mateo, Félix. t.1 - RUA

Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
TrruLo:
LAs
cRrsrs
BANCARTAS.
LBs
PRtlBLEttAs JuRrDrtros
PRODUCEN Y LAS SDLUCII}NES DEL ORDENAT.IIENTOJURTDICO.
AUTtrR: FELIX IIATED l'lATEtr
DIRECTtrR¡ DR, D. LUIS FERNANDEZDE LA GANDARA
CATENRATItrA DE DEREDHD''ERAANTIL
FACULTAD DE DEREtrHO.
UNIVERSIDAD DE ALICANTE.
TESIS
DE DOCTORADO,
ALICANTE, 1991.
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
TrruLo:
LAs
cRrsrs
BANGARTAS. Los
pRoELEHAs JURTDTtrBS
PRCIDUtrEN
Y LAs STILUCItrNESDEL T}RDENAFIIENTCI
JURIDItrO.
PRr!'IERAPARTE:
LAS
cRrs¡s
BANEARTASEN
BANCARIASY SU EVBLUCIONHISTORICA"
VOLUI'IEN I "
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
EspAfiA.
LAs
trRrsrs
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
&
LAS CRISIS
BANtrARIAS
trUESTICINES INTRODUCTORIAS
La.s crisis
útltimo
bancariaso
decenino
con
el
de
crédj-tr"
planteadr
han
jr-rridico
ordena.rniento
eI
en
prablemas
divergas
que
ordenamienta
las
gituaciones
estutdio
del
problerna
España
qLre reglrla
especial
y
rnercanti les
produrcidas
regurla
qltiebra
de
dnrante
relacionados
las
la.e
de
el
entidades
sariedades
las
empresa.s
ha.ncarias "
El
referencias
obligadas
mj"smas
a.fectan
qLre
acreedoresn
1a
las
a
ecc,ncrnia." ha.
á
a
cLrrinsidá{d
sÉ
dirigido
y
qutrebra
mercántiles
ref erencia.
ha
ecünórnica
-jr-rr-idico
de
atras
a .1 h e c h a
a
e
los
clrrirsidad
estadistica
de
de
y
tan
"
banrc:s¡
cr*dito"
de
Ia.s
a
lns
generales
de
de
lns
perspectivas¡
djversas
ésta.
como
econornía.
hancaria.
sLlsF€nsiún
de
1a
"
pagilg
de
sociedadeE
sin
perder
distintoso
Fero
1as
bancarias.
crisis
en
científica
derecha
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
ccln las
inversore="
intereses
carnpü:i
aspertas
cdlnrreto
a
banrarias"
implicados
ánglrl.os
especial
saciedads:s
y
y
1*
1a
"
crisig
depasitantes
desperta.do
distintas
las
intereses
trabajadnres
desde
c,¡*denamientc:
lcrE
lc¡s
esturdiasas
historia
de
la
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
7
Entendemos qLtF 1as
en Ia u'r1tÍrna década
afectads
al
financiero
qlre
h*n side
sistema
españo1"
cantribr-tyú
empresaria.lesi
á
aperadores
y ágentes
problema
de
sec tores
l.
5e
alrnqLle
slr
trata
de
significación
pár-cia. les
bancarias
de
máx qne
Ia
a . r n p li n
5ino
en
ÉsFectrn
t{]d¡
y
nlrestrc¡
l as
la.s
crisis
ha
cnndicion¿do
incidencia
lo
actj"vidades
en
Mercantil
de
análigis
por
sino
n
scrbre
cnn
crisis
qne
de
la
tsdos
todo r
l*
o
sert
los
para
crisis
sólo
un
te¡na
de
no
Lrn
relevancia.
actuaridad,-
bancaria.s
pnr
acntada
tienrpr,
a . c t r * r ¡ .l e s q
de
st-r
diversos
ñcl súIa
ercnnrnicn
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
o y
han
cará.cter
Fclr
eI
Sie trate
el
de
sisterna
tienen
qr-re
e¡<istido"
de
cl*J-s.r"s
Las
crisis
herrg:* v jsto
lag
sLrFonen
en
evidente
decisivaE.
comn
Lrna ernF,r*sa.
inc j.den ¡
siste¡rra
t¿l
Es
siempre
s3in interferncj-as
nrürtnen
tog
e1
de
Derechs
crj-sis
venía.
Ftl
económico real.
del
problena
un
históriramente
e¡laminadn
sistema
d igc i p I ina .
a.sisladasr
algn
objets
a.ctnal idad
nlrestra
propio
aI
han
econcrnía
con
cornplej idad
de
Españ*.
econúmrcos.
ser
extraordinaris
en
que no eólo
sistema
de
generar,
persFectiva
rnerece
sino
al
la
pradlrcidas
magnitltd
bancarioo
situración
econórnica.
bancaria.
de tal
egravá.r
esa
1a
hanca.rias
irnplic*nda
actividad
Desde
crisis
Lrna
y
can trario
crisis
de
bancar jc]
incidencia
"
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
B
esFacial
sot'Fes
Con f igltr-an
distintr
rÉlacionados
cnnsigr-r j"en te
pclr
interrelaciclnado
e
Slrbrayarnos
rrisiE
ql.le ha
nnestro
país
sÍ tua.cicln
y en
otros
crisis
de
de
competidores
.f inanciera.
fnrmas
asi
n L r e v a¡
de un
tratarnien to
dentro
innnvaciún
y
la
s.-rs
c risis
1a
entnrnn
financiera.,
de nLrÉvog
internscional
j-r*ción
ha determinada
desde
Llna
presencia
prrdurcidc¡ carnbios s'rstanciales,
de
en
Lln procestrr cnrnpetitiva
la
corno
Egte cornplej o de f actores
banc¡. se. hayan
de bancos
pues ante
más eficaces
parab*ncarios
de r_rna
Nos enr[]ntrarnos
marco de
y
nLlavÍl
se trata
a Lln ndrrnero cnnsiderable
€n eI
Derecho,
o actividades,
porque
de Ia. banca.! provoca.dc pnr
apariciún
el
ac tLra I .
sectores
"actrral',
paises.
y
con
f enómena
ctros¡
bancari.a
distintao
destaca.dn
Lln
con
Ia nota
a.fectada
de
tota'lrnenl--e
1¡.
aspectnÉ
qr-le en la.
que obligan
p€rspec tivas
al
nlreva*
y
distintas.
2'
Problema
cornplejo.-
trLlyc' est¡-tdís
lineal;
Lln
no
resltlta
confnrme
ba¡-¡cc¡r
nos
c¡frsce
nhstá.nte
"
desyirtúa
sE
j¡-rridicns
de
recogiends
aspectns
h¡.
se
f áci1"
sE a.vanra
clry"u segr-rimientn
n',
Fero
en
aspectos
trata.
1o= erc¡númicss"
jr_rridícnsu
urn
ya. qr-te nü
Ia
prnblema
tiene
investigaciún"
diverrsos.
erI i:bj¡rtn
t.atacía
de
ds
de
referidos
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
nLrestra
"
tr-atarnienta
Ia
=iernpr-e
desr indar
haciendn
r-rn
co.mplej o
crisis
de
cDrnFIejcls.
investig¡.ciC¡n;
Iog
hinrapiÉ
a. sujetos,
en
elementos
aqlrel loso
objeto
e
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9
jirridicas
incidencias
3-
Earácter
crisjs
ernpresa,
de
derivados
de
debids
carácter
ssta'tuto
de la
registrn
legales
de
Ia condición
ernpres*,
I
destacanda
especifica
sobre
actividades
en E,,ciedad
tarnbie¡r
eE
regi"stro
dornicilio,
en curanto
Iugar
ernpre'a
a
de ras
bancxrias
anúnima.
consec.-rencia
someti"da
la
merca.nti r
á ra
snclrrsaleg
gituracinn
del
empr-esa
y
de trencos y banqureroe u snmetirnientn
y estat{-rtarias
ra
que regt-rla sr-r constitr-rciérr
re¡. lirar
e1
todn
en prÍmer
de
a qLre se encLr*ntra
en
e5 ante
rnercantil,
debido,
constituirse
mercanti
especia'1
regnlaciÉn
llna ssciedad
a qt-te para
( inscripción
banca.ria
de lrn hanco,
sccj.edades"
c¡ de hancaq es rrecesa.ri*
El
bancarias.
fundamentalesu
a1 derecho
desarrollc]"
crisis
La cr-isis
jlrridicas
prablernas
bancns y
y
mercantir.-
de lrna
referencias
los
de Ias
en
e1
a norrna'
y frlialesl
de quriebra
y
surspension de pagns),
4la
sintesis
der
problema
invesl:igación
de la. crisis
la
qne se sin'heti:a.n
l¡.
ernFress." deede
constitr-rción"
de ra crisis
de
de bancos.-
sornetida
Fei*spectiva
estlrdia
y
L r n b a n c n s ' r p o n e L r n a .r _ a r e a e n
ra maynria. d*
ra
El
ros
problernas qr-reafectan
rnercantil:
a Ltn i-iglrrnsa
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
en
curantr:
procedirniento"
a
á. slr
en clrantn
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
i
10
&
snciedád
anóni.ma
inscripcidn
de
registrg
esa
activida.d
especial
Condiciún
de
de
slts
gn
asFectog
der-ec ha
5.
Toda esta
problemática
tan
cercánñ
el
snc iedades
en
a.caecida. entre
para
I as
s r - r je t o s
para
tlttelar
las
ffredida.s
rela.ciún
cnn
los
el
ordenainientn
en
Ia
1a.
y
em*nada.
lrtilid;rcl
qniehras
esperiaL
eEtablFcFr
intereges
Fnr
cclmtr
la
jr_rridico
de
llevado
y
y
estcrdio
en
el
ernpresaÉ,
general
a
y
áplicación
y
ac tivida.d
y t
€n
r j r lt i m n
Ecanóinica.
casü .,
en
la
st-t casü{
solr-rci-unes
qlre
jr_rridica.s
bancaria ¡
afectados¡
jr_rridico
gn
adoptada.
por
especial
hincapiÉ
fin
a
suspensión
r-rtil idad
a
comparada
Enropea"
sobre
l as
referencia
normativa
haciendo
generñ1
bancns,
srdenamiento
reciente
españa1u
nor-mativa
de los
ordenarnienta
Ia
Lrn hechc:
consecLle¡cias
en el
e1
investigar
Ia. rrisig
en I a
en
1a
ncrrrnas o
y
intereses
de
Farai
las
reglrlacion
con diversa.s
La. f,ornunidarj
prndr-rcidao
rnercanti. I
gornetidas
c o r n d le s
distintcs
problema¡
el
ha
previstas
adaptadas
bancaria,
.
imp I icados
jurridicas
solt-rciones
"
actividad
registro
ccncLrrsáles
tiempnr
l?77-1985"
Ia
están
actividad
de I
de
a
En el
qLre
al
especial
e€pecific.a
dedicada
de
la
de
de
ver
pagüg
normativa
la
necesidad
ds
gará.nticsn
lns
derschas
e
las
bancariaso
FroFclnFr
afectadc:s"
tantr:u
elecci-ón
1a
refler.rj-ún
de
srbre
sut estutdin
viene
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
crisis
dada
For
las
arsi
siguientes
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
1t
ra.Iüne5
!
a)
Justif
icación.-
investigación
interesú
de las
de
bancos ¡
sus
jurridica
e¡listents
Las
del
para
de crédito
Econúrnica
Enropea
:¡ids
de
de
la
al
caj ás
crisig
otra.s
de
necesariarnente
For
los
er,tidádes
persFect-ivEs!
lc
desde
$e
"
h*. de
es
o
cLlyo
tener
prercisn
estudin
nLls
loe
bancarj"as o
y
e
deEde la
revisando
I a.
de
norr¡a.ti.v¡.
á{
la
a
todas
de
de las
1e Cornltnidad
legislación
espafiola,
ras entidades;
ahorrns r
banccs
coclperativas
cle
.
e1
principi*
dejando
y
Fn
lirni.t-aci.r:nes
delimitar
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
estudia
nüs
harcar-
eI
prapusírnas
nos
prnblema.
e::a.rninadn eI
el
estlrdia
de
de La crisis
terminalogía
ha egturdiadn
bancosn
dificí1es
qne
el
de
fina.ncier-as.,
pr-oblema..
eI
Fero
abarcar
cc'nsecLrsncia,
del imitar
consecllencias
según 1a
priva.das r
erntidades
ido
ernpresas
de
incorparada
a.mpLio,
y
En
o
exárnen
resnlverlas.
estudio--
entidades
crédita,
y
eI
su estudio,
hernos
¡
ican
como tema euEerenteo
y af rontarnas
crisis
inc idenc ias
Bbjeto
p t i t hl i c n s
bancariasi
jr-rridics*mercantil
acontecimientns
hubiese
crigis
jurstif
qLre
ra¡ones
pr-incipic,
desde el
perspectiva
b)
Las
de
las
I lervaria
Lrn
definidas
problema!
a.
crj-sis
nLtevas
qLle
trabajo"
y
claras.
ya
que
no
se
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
L2
trata
d e e ¡ < a . i ¡ n i n a , t -l a
problemátjca¡
aspectos
crisis
de pnlitica
sc-1cialeE.
p r - o fu n d i s a r
qLre
hancaria.
Lg77- l?85"
bancos,
abandonar
1a crisig
produrido
se han
fiaciendo
referencia
lo
nlrestro
a
los
sitr-racit,n
facilmente
de
la
lcs
nt:g vimas
probleinas
crisis
estudiar
de
que
para
1a idoneidad
de
gLle
lag
1as
rrisis;
sLr
n r r : r n e nt n
jlrridj-cas
par-ásn
las
crisis
esFeciales
en 1a
afecten
pais
casng
cc:nrretos"
st.r
ef ecto.
pclr
que
1n
y esturdia
qLre conf luyen
tanto
ordenarnienta
era
obligado
jr-rrídico
tiene
qLtE refle>lisnar
á La ve¡
indispensah¡1e
de
qute
haren
rnás
nnticia
g,e
hacer
pradurcida:i
c'rigen
lc:s
de
icativos
sstablFcer
r-eferencia
a. lg
h¡ancr,gr
dif ici
lns
I
y
larga
ccstaso
e:,iárnina.r
de
1c's países
enseñan¡as
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
a
sobre
el
1a higtari;¡
del
F€ curenta
instr-umentcs
p r o r n L rI g a i * n n i
rrrás signif
á
añcrs
rnigrnog"
el
orden
crisis
los
al
intereses
que eL
en
investigaciÉn
For
para
EFr La
sugerente
corno empresá.
ba.ncar-ias
dar
a. los
defe¡rderlc:g"
consj.der-a
degde
implicados
instrutrnentos
establecidos
de
eFa
Lrn banco
las
Se
Flanteada
Ios
histórico,
arigen i calrgásq corrsecLrencias y normas creadas
La
de
st.l
6us implicaciclnes
j r-rrídica r
en
tsda
estudia
bancariar
perspectiva
Ia
abarcandc
el
Éccnornican desarrol
desde
"
las
qLre
hernos tenidn
ecanÓmicos de
de
con
de
sabre
normas
desar-rcl 1ln
jr-rridicns
l ag
ya
tiernpn;
qr-re
ardenamien
nuegtro
de
eln
to¡;
entorncr
experiencia.s
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
l3
cofnLrnes ñ
e,stahlecer
y
c c : r n t - l n it a r i a s
c)
El
al
estudio
dur*nte
de
la
sLr
referencia
obl igada
I as
de
no!-rnás
respecto"
de la
r i r lt i m a .
exárnen
crisis
de
los
bancos,
dÉcada ha. erigido.
trazando
"
Lrn
en nuestro
pais,
adrn más, La delimitación
sistema
acercárnos
Fara
aI
prab l erna,
primer
En
Ltn*
ernpresa"
exigencias
lngar,
hernog tenido
sometida
de
al
ingcripciún{
nr:rmág concutrgt l eg
si tuac ioneg
"
segundn
especiali¡aciÉn
banra.
seá
*iernpre
a.LrnqlrEs sE
trat;r
librernente*"
es
siempr-e
prnsr-
en
l'létodo
desde
la.
5u
c,ptica
ctrcs
qr_riebrasl
tenida
cnenta
a
y
derecho
in tereses
el
y
y
que
hechn
pader-
la
Ia
pcrblica;
puede
ej dr.cerge
cantral
ha.n
sLr
Lrn banca
i
crrent¡.
ha
qlre
t¡-a.scendencia
y
€n
Fcrr
ac tividad
activíd*d
qr_riehra
Eidn
pureden
y
pnede
pnr. rirltirrio,
justificación.det
tantn"
regur I an en e l
cLtya. vigilancj"a
sLr
por
sc:bre dsrnici 1io
FLr carácter
en
Lrna
actividad¡
pe I Íg rn
y
hernog
tenida
¡
qLte se
actividadi
de
señaladas
prtr¡vc'Cár ntr¿ig
d)
la
norrnas
y¡
es
empresa.
lngar.
de
de ernpresa.
regigtrc:"
merca.nti l.. Én cLránto a la
En
estatuto
e n c r _ r e n t a . q L l e Ltn bancr
der-echo',
La
crisis
plante;.
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
bancaria
algnnas
estltdiada
cLlestr.ones
a
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
L4
dsstac*r
En primer
cuenta
lutgar,
de
deterrninados"
E1
hístúrirc,
las
púr
Ácc:ntecir¡ientr:s
po¡-
derechn
de
rarclnes,,
nt-restrcl
consiste
Fn
métodu
y
es'Fecificas
ha.ncarias
espa.ñc1 o dictada',
oh'j etn
de
j r-rr-idico
españr:1
E t T r p r s : 3 á sq y 4
sor:eidarJ*s
en
¡.f rontar
ra:¡
snlurcionar
L1ara.
h;rnr¡.rie.s
"
r-€:snLver
en
dif
rrisis
de
.r:iernFü
err el
pnr
el
bancarias"
en nuregtrr: pe.isi
hemñ¡3
1a.s consecLrenciag
derecha
e¡.;anrinan l.as
existentes
*5pecia. lnielnte
¡**c-i-entems*nf-e
eL
trata
se
y
F,s.ra rEF€.rar
crisis.
14. rlnrnrativa
pa.r';.
las
,CI
EE
dictadas
acaecidoso
por
s€
párF.
e'str-rdio
hechos
de lag
lr-rgar¡
de
Iugarex
en
qlle
de
acaeecidos
ccrnncidae
dictadas
perjrtj.cios
En segurndo
y
e ¡ r á r n e nh i s t ó r i c n
sLrE ráLrsas{
lns
lado,
en
Ios
r-rtiIi¡ado
ordenarrientns.
e¡taminada
pre'venir
y
otros
1;rg más irnpcrtanteg
nclr-rna.s j utridicaE
Lrn
teniendo
decir,
tiempa
a nDrmas
sefialanda
y
es
a,fectan
en
las
hace
investigación
pcir
que
pais
en e1
el
Frodlrcida:i
sLrce5(]s
se
históricas"
crisjs
reales.
ntras
en
investigación
perspectivas
las
acclntecirnientns
i-¡
la
e1
normas
sxistsnt¡i
bancarias
en
e1
s j.tr_racicrres
las
r¡clrrnaE eEpecif
lnE
prnblernas
irurlt;.des,
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
Tanbienn
i
ha. sidc,
nrdsnarnrsnttr
de
ices
jr_tridicos
se
y
jr-rridirc:
ordenamientn
rrisis
las
generales
ha
cr j-sis
de
dirtaci¿¡.s
de
plresta
las
de
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
15
rnanif iesto
Ia. insurf ic j.enria
"
pr*p*'sita
tatali:ador.
nrdenar¡ients
gue
prevención
pará
que
e¡:isten
las
dadas
Ias
dactri.na
y
par
el
ge
han
1a
dictadas
l.a
pür
estados
e1
reparador
más
y
de
nü
de
distintc¡s
juridicos
se
han
dictadog
investigado
1as
comparado
e r t a r nj . n a d o
por
las
f uentes
para.
nclrrnás
r-rltimn"
en
regoLver
! .e g a I e s ,
asi
cofncl
Econórnic*
qLrF har*n
pasihrle
1as
crisis
e 1 egemen
sLr
Er-tr-npea,
la
qLre 5e
lag
valider
hernos est¡_rdj.ada
tomurnidad
y
creación
de
la
en
el
las
ncrrfnaS
ncrrnas
c clfnLtnEg
de
sisterrra
un
unifarrne.
trabaja
de
investigación
st-r incidencia.
ssbre
gerieral
tr¡.tanj..enta
nptira
ardenamientgs
adecutadas
i
su
de crisi.s.
bancar-iasi
jurrisprr-rdenciao
espafirl
de
pür
correctivas
instrumentns
lag
adoptadas
sr-r carácter
r¡edidaE
derecho
destac*n
ordenamientc¡
El
crisis
norrnas
se
¡
"
medidas
las
pesar
nclrrna.s, á
situacianes
el-r los
prodlrcen
banrs.ric
las
exa.minado
Iagurlmente
lng
de
han
galurciones
de
trata
ss
resc:lve¡*
bancarias
se
las
ha. sefialado
para evítar
Tarnbien
paisesp
En
espa.ñol se
pr-eventivo '
de estas
u :* e1
del
fnndarnental.
derechn
Esta
eI
"
sobre
sistema
dE
ha
Ins
las
crisis
financiero,
intereges
rnnstitlridn
investigaciÉn
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
noa
1a
lrancar-j.as,
ecsnnnria.
afectados
nrrestro
ha
l levado
en
degde
la
propúsÍta
á.
la
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
16
c{rnclr-rsiún de qr*te es neceprio
de instrutmentos
actividades
crisis
g e n e r a .1 "
y
al
Fn
bancog,
especial
al
jr-trídica
de carácter
a fán
de bancos qlre pongan En peligrn
crisis
bancarias,
perfiles
básicas
obliga.das
snbre
xr¡tecedentes
rnediüs
sistema
E€
¡
ha
de
necesidad
norfnas
de datar
preventiva
más
hechos de crisis
financiern"
base al
hechs de Ias
de Ic¡s
bancario"
real. i:ada
de
1as
para
t¡ancos" Lc¡s
estableciends
y prhblica.o en Espafia.
hernt:s
incididc:
en
crisis
las
qLiE
tr,do
e*l sj-sterna
cr isi.:
nüncr-eta
F.
l¡.
Épurar
{LtE,
cnn
¿ jr-ricia
de
de
err:nómirc,
r-eal
diverscls
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
y
de
etapas
crisis
Sobre
produrcida
ar-rtores"
de
1os
de
las
genera. les
tantn
rna.nera especial
sitnaciones
y
er:ámen
bancariag
banra.ria.Ei de
rnincider¡
afecta.n
crisis
Lrn
resolverlas,
seíríaladas a eL.lF
{tltim;.
la
ordenamientn
1a banca privada
adoptadcrs
icc:= !
cñncrstas"
geñalarnrs
en
1os antecedentes
histc,ricos
legales
cürnn especif
gj.stema concursal
eLrrüpeos deter-rninados.
c o n ' 1 ,j - n u a r i ú n
A
a
qlre
carácter*
dirigidau
de1 moderno
referencias
y en paises
Épnca=
ha estada
de lss
regales
medios
prevenir
de
el
regulación
bancario,
plantea
de norrnas de
reparador
La investigaciún
al
cclncursal
se
1a
de los
dotando
jr-rridico
ordenamiento
pára
ardena.ción
modernás y eficacesi
ardenarniento
gLle
de
aI
e s , F ' e c í fi c a s
de bancan la
cnntemplen
idoneas"
v*l idrs
dotar
.
señalandn
rnrly
genera.L*s
este
hecho.
durrante
ha sido
la
la.
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
Y
:
17
rnaycr crisis
La.
forrra
bancar-ia de la
cómn
aferta
higtoria
1a
crisis
especificasr
corlo depositantes,
gociedades
hancarias,
bancario"
han sidn
e¡r isten tes
en
prohlem*tica
de e¡r*men sefralando
sisterna.
f inancigr-cr.
instrurnentcg
Cclnseclrentemsnte
y
ilrridicos
auttcridadec
monetarias¡
fondns
de garantía
de depósitas.
depósitns
La
pr-nblema
el
realisados
deI
Fersp€ctiva
cnrnpar-adc"
F a . r - ar
en
ha
de
sidn
a1
estadn
par-a r-esclver
esF,¡:r:ialrnente,
de
Eetag
a.daptacinnes
de
prc,veÉr
r*f,:r'rnag
las
las
de
de
Frnpr-egas
deben
cc'rn¡-rnitarj.a.sr
de 1c¡s
tanto
o
divsrsag
enca.minarse,
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
clianto
de
lns
desde
la
derecho
investigación
empresa$
ba.ncaria.s,
En
e
el
j r-rridicns
instrurnentos
las
p¡.ra
bancos.
estutdio
lns
crisis
é. prapuresta.s
creación
cclrncl desde
nuestrc
los
adnptado
desaparición
instrlrrnentos
de
1a.
de loE
españa1"
cer¡tra
en .el
exarninadn
que se han
1a
t ¡.
interege:;
como medida genera.lisade
cIientes
*gtas
FeÉo I ver
los
hemos
"
deficiencias
para
degtacandc
slrpandria
derechn
atenr:iún
e¡ristentes
neregidad
qLre
Fcjr log
acturaciC'n
las
las
siEtern*
1a canf ian:a
de intervención
pcrr Ias
resslver
j r-rrídica
de
y
acreedoreg
y as;ÉgLtra.r j nridicarnente
planteada
intereses
y acionistas
inversclres
ordenanrien tc¡
las
a
y r Fn ür1{:irnn cascl, restablecer
af ectadas
espaFioIa."
bancaria
trabajadüresr
objeta
eI
bancaria
y!
cEnc lurir
de
en
1a
reforrna.
perjuicio
sin
a
las
de
Ias
Eocisda.des
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
1A
fnsrcanti
lFs¡
bancarias
ctrdenáciún
y
tlrtela
cnncttrsa. 1"
agi
administrari.ón
f)
ha.
de
bancaria.
l levado
deI
de
crisis
cri"sis
pcr
en
desintegrá.r€.
de
entÍdades
d¡.ndo
de
El
crndiciún
inicin
de
uni.ver-sid¡.d
la
en'prÉsñ
de
trabajo
nü
prodr_rcidn el
rápidamente
eI
rnon¡en.to det
veian
corno
E ,1
desarrol
sistema
bancc,s Fclr- 1a crisie.
de¡
.,
nLrevci arden
ahor-r'sr cooF*rativas
se
verían
snvlrel
tos
lo
di_verstr:l
afertos
Lrn
principio
ar
snllrciones
afectados
si
hacen
hecha de la.
afisg cchenta"
apnrtar
se
más destacadas.
€.
a
ra
de
la
bancoe
ba.ncaria
se
banc;.ri_o.
No
sinn
de
rtras
rrédita
en crisis
v
rnás o
"
de1
trahajs
F'rofe=nr
de
derecho
siEternas
s.óIo
¡
origen
s*glrr.Fs.
fnenog en,:lthiertns
prim*ros
era
c{-1ffi., cájaE
c n r n p ; . i 1i a a
entidade:_;
El
éste
de
I imi tac iones
L r n € .v e r
afin se
r
snl.arnente se vieran
de
reali¡ación
y
Es
cada
situaciún
Ias
moderni:ar
Lc's candiciona.ntes
r's
bancos"
bancari¡. l
esta
La
trabajn"
dsrseo
los
a
de
ada
a
et
ina
establecimiento
d i f i c ¡ _ r1 t a d e s
inicia
crisis
el
cclrtltl
breven¡ente
5e
discipl
inver-sor,
utilizados.-
estadn
refsrencia
del
control
l{ateriales
de la
*licante;
pF.r-a
se
A:¡nri-a,Ja
rea.lira
ds: Dsrr-echa
erarnins.ndr
desputes
en
el
e¡tai-r¡ine.r. la.
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
hecho
crisis
el
ámbj.ta
l"lercantil
de
la
de
crisis
1a
de
rni
de
1a
c1e
ernpres*.
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
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19
hanraria... E1 e¡;ámen
de la
centrr:
1 1l i c a r ¡ t e .
acadÉ¡r¡ico de
Universidad
han
sidn
de Valencia.
elernentos
y
dccurmentariún
y
la
información
1a Universidad
rirclrnstancías
e:rá¡nen de la
docnmentación
j urisprlrdencia
"
e¡;istente
de textoa
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
en el
prapio
trclnst.rltada en Ia
Autónoma de Madrid.
qLle
legaleso
posibilltaron
eI
doctrinales
y de
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
t-
TrruLB: LAs
trRrsrs
BANEARTA$, LDs
pRoBLEt'tAs JuRrDrtrBs
FRODUCEN Y LA$ SOLUCIONES DEL ORDENAT{IENTCIJURIDICÍI.
LAS CRISIS
FANCARIAS Y 5U EVOLUCION HISTORICA.
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
PRIIIERA FARTE:
LAS CRISIS
BANEARIA$ EN EsFAfiA.
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
?4
CAFITULtr
de
la
I.*
configuración
del
I.
Concepto
Al
.aproni¡r¡arse
sistema
linea¡
evolutivas
bancario.
de bancos,
a
cnincidencia.
ent-re
rnÉrcan ti l es
qLre
tienen
sclbre
dinero
t]pFrácic¡nes
preliminares¡
Consideraciones
1a.
definición
1a. dnrtrina,
pnr
y
sobre
de
de
lrs
h*ncas"
cnnsidera.rlos
nbj etn
Ia
tit¡-rIc]st.
comcl empresá.s
n r e di a c i ú n
A éste
elciste
en
crncepta
l *s
se
langari ES.r !3 ed "
"GARñIGUE$r J-, Contratas
y
ccrreg "
revisada,
Madrid n 1?75 o Ftg , *:,. y c¡Jrso
d e D e q e c h c l . p l e r c s n t -ÁFl _ ,
7a
ed .
l'ladrid I
r97t I
7?. y
sE.
$ A N C H E Z C A L E R ün
lo
F*s ,
gÉ ed . Edersa..
rnstit-Lrciclnes
pladrid ,
g l e _D e r e c h q _ l " t e r c a n t i I ,
1?F3. F,á8. ó1,:. afirma
qLre 1a esencia de la actividad
bancaria
reside
en
Ia
interrnediación
en
el
crÉdi tn.
EñnsETA F,0NT
l ' l, . f " l a n l r a 1 d e
pladrid.l?BFu "
DereFho _-l.'lerqantiL" áa
ed, Tecnas"
pág . 458 " r
el
banco es
rnediadqr
el
ü intermediarío
en
el
cr*dita"
uRIft¡
R, . De_rechs ..f{grcan.ti-lr l la
ed. f'ladrid,
l9z6r
pá9.
y 179 ed , r
4f,á
pá!,
1?9n,
7tI .
V I t r E N T T H U L I Ar
F. o
"
cc,finen-dia ürilicc,
dq
Derectul l"lercantil.".
valencia,
lgs:l"r pás.
f,tl
y s5' r
lie
ref iere a. la.s dif icurl tades Fara
elabnrar
el
cnnreptn
cJe banco. LIS0NATT,
canjlra.lt,o
bFncaria
e att:_vit*.
bancarié¡
F n A n n a .I i d e l 1 a F a c o l l : A g i l r r i d i c a
de 1a Univer:iida.cj
de Fstr-rdins d* carnerins, ["liLana,. Gir¡ffr*"
l?óó: pág" rF
y ss,
I'IüLLE" E" I. qnntratti
bancari ¡
€l-r Trattatn
di
Diritta
civile
F f , n f n f n F r c ;' ri 1 e , v r - . i 1 . , x x x v .
T 1"
44
erj" Eir¡ffr*
ed. f,lilann,
1981"
y
?
1
ü
.
I
'
]
O
L
L
E
"
G
,
"
Lq- ba.nca. nɡll'ardinanrento.
Fá.S.
Plilano" 198ür
FrnFresá.banra¡-ia
Mliana"
Fá!, ?, ¡
referida
a. la actividad
qLre desarrolla.
1a. intermediación
en el
rrÉditn " I{ESFINEü.
j L r r i - l l * g q : E . l : c a m u t n e s ¡ -c e n c . E p t a
F. . llaractqres
y__ glasif iqar:iÉl.t
de.* I,ils cgntra.tos
banca.rios R D H!
ndrm, Fl
pá9,31.
i 19ó1)
af irnra qlte
desde el purnta
ds vista
histórica"
"
p'-reder srgtenerse
qLre cie¡-t(]s
c¡:ntratos
de
crédito
cümc-1
o
aperturr-;t de c¡**dito.
depósita"
préstamoo
etc. o han contrihr-tido
a üreár
la noc i-ún rle
banco.
DE
vErnHIs,
F, ,, s$r_rnti Rer - qlrj*
gi¡ovata
rif lqssiane
sLrl-Ja. n¡zjane.-_di
€n EEtTc, oct*dic,
bg.ncs.¡
I?8i,
def irie la.
actividad
hancarja
Fá.!. 75J' .
ref erida
ra.
a
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
:5
l 1ega
a
travÉs
real i¡an
Época¡
r.q:s béncns="
eFl lns
de rnenedas
p¡.ra r
Lrna
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con
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a
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ccrrr
banquero es Lrn comerciante
interrnediación
en el
= s A N T n s nv .
F¿.c¡-tI tad
y s5.
de
icidad
a.dmitir
en
de
el laE
qLte
primer-a
Llna
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camhia
existentes
depósitos
der
el
aj enos
v
rnanLtal r
de
hanquera a
ra que se añade
en
"depósit,,s
e los
q.-(e Ée
carnbio
recibir
mismc:s. crÉdito
pone
de
bancerin
de manifiesta
qLre
el
de dinertra,
crÉdito.
|]N
de
operacinneE
"
de
o
f,C " EE ,
qlre
pr-artican
consistente
c€n cargo
pla:or
las
fondns3.
nurrnerario y prestarr
cnrto
af irrnar
rnltltipl
ésas
de
originariarnente.
de mnnedas"
pasteri ormente
la
segnnda
tants,
y
XI
a
prÉstarnos
Es por
descripción
plrdiendc,
siglas
debida
"
Fri
efertuar
1a
de
Universidad
de
Eilba¡"
f
1973¡ Fá8.
t4I
l"füLLE, G. , I
c o n t r : a t t _ i - b a n c--¿e*
ari.r- clp. cit
hare
" " fáS " 5j,.
ref erenr j_a. a
qt-rÉ y¡. en
Rtenas
Turidides
se
realira.ban
actividEtdes de banqureras.
*uRlAu R.
n f l e r e c h c , . r ' r e J r c a n t i l . 1 1 é e d . r 1 a d r i c lI r q 7 6 . ,
Fás.
43,6 V ss, ¡,.
el tródig-__ d" añ;.*i"--*(?I
de
a.gnrto tnFS)
se
ref iere.
en
a . ¡ - t s ., I j : , ,
l7T y
17? e. i *= op*.ac iones qr_re I c_rs
bancos plreden reali:a.rr
FF¡g1 nn da. Lrna definjción
de banco ,,
b*nqltero. Esta.
apar-Éce desF¡_rés en el art.
J7 de 1a
l
e
t
i
l
i
c
i
ú
n
"
Ley
de Drdenaciún Fanraria
de .rr de
iiciemhre
de rg4ó (EroE" I
en*rc. 1?47) !
al deci'
qlre lns
hancas s*n
las entidades
qLre
"rcrr'¡ habítuaridad
y
ánimn
de
rncro reriben
del
pJinti.o *.,
fsrm¡'
de depc,sito i'regurlar
cl en
ctros anárognso
fondos qLre
aplican
par cuenta pr':pia
á üpe¡-ácir:nes activas
de crédito
y a
c.¡tras i nversiones
tr*n
arregla
a
lag
Ieyes
y
a
los ursoE
nrer-ranLiIes" i
Derrech* -l'terc¿LntiI,
e. ra
ed. rTgr
_uRIA" F- r
199ür
y
Fás " 7:n
Z:t
rigue
rnantenien,á
conrepta
de 1a.
"
"l
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
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en el
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la
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del
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en
florecimiento
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actualmente,
comercio
üon eI
que rea.li:an
Jlrnta
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la. riqltera
carnbistas"
La
corno
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a
mercaderes
en tener
1as
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los
a.rtesano5
de
se elítiende
Lrn
de
nLrevn
capital
por
toda
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actividad
mediadorár en el crÉdito
de las
bancngl' ra concepciún
deI banqlrern rclrnc cornerciante
de dinero{
recoge,
asimisrno,
el
conceptc
de entidad
j r _ r lj - o d e
de
crÉdito
de
Ia Ley
de rg de
198t"
MARTIN"
l ' 1.
L4 !:RÉa.ciún
de banqur-era" en Dinero
y Fanca.
"
La. prablemáLica
del sisterna
f ina.nciero
españa1.
Universidad
de
f'lálagar
198f,n Fág "
y Es. ,
8g
recurerda.
qLre ya
en Erabilc,ni.*
e¡riELian
qLlÉ ejercían
rnerc*deres
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y el.le los
bancar-ia¡
gentabñn
banqurer-os
griegas
se
tras
sLrs rnesas
y
en
cal les
rnercadcs
y
carnhria.ban
rnoneda=.0
hacian
antj-cipos
á
1os
merca.derss'
aceptaban
1a cltgtndia
de slrs
y
ahorr-os
acturaban
cclrnü inter¡nedia.rioE
en las transa.rciones
cnrnerci-ales,
-En
lag
cir-rdadeg italiana:,
sabre
todo
en
Lgmbardia,
Tasrana. y
Froven¡a"
lns banquteros
ita. Iianos
arnplian
sLl rarnpü
de
$peracj-t:nes.
En
principios
üár¡nva" a
dE1 sigla
xIII
l.as
" banqureri i "
eran
l os
tenedar-es
de
I nE
" bancoÉ "
de
cambir
manttal n
y en
la primera
mitad
del sigta
ernFeEaron a aceptar
depósitrs
entregándnse
a
verdader-as
actividades
de
banca
( F IRENNE, li' ,
Histqri-a
eccinúrnica v
socjal
de
la FCqd t'ledia.._,
Fnndo
f,lrl tura.
Ecsnóm'icar
láa. ed,
f"ladr*id
pá8,
lggCI¡
:?f,;
"
Tanrbrén" FIRENNE. H',
Las
ciurdades de la. Edad l'lediau
Alianza,
4É ed " I'ladrid
19Éür Fág. I44,, snbre activid¡.d
de presta.mistas
"
de
1c's rnercaderes
de
qLle los
capital.
af ir¡¡a
reyes
También
rerttrrie.n
a Ic:s
banqr-rerns Lrrbanosi
asi
en Flandes"
durante
e1
"
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
27
ecclnd''Tircl"Frcrdurcida en lÉt
baja
f enÓrnenoa cornn el
cc,rnercic.
cornercialeg
ar-rge del
y de crádi"to.
n¡ercantj" les
y
1a
en
depósitas"
giras
n
crearon,
Llna
feria
hiciersn
Frrincipalmente
TGARIIA
InEititur$Lones
o
plaza
entre
FS f,onsecLrencia de
desarrol
perf eccianarnientn
qLrÉ
prÉstamos
transferencias
reinado
de Felipe
la rír-rd;.d de los
el
transf srmacíón
csrnbistas
"bánqureros"T,Lc:s
banco)
el
Edad Pledia¡
de
tenian
prJrblicar
la
en ItaLiau
la
primerc,s
ALrgr-rstn, 1¡. cit_rdsd de Arras
ba.nqr*rern:; Fctr s)ícelenr:ia. ) .
técnicas
cambistas
,,mesa,,
empe¡arcln
clientes,
Ios
de empre5'as
de las
los
y reali¡a.ron
sus
lo
( tábr_rlau
a recibir
práctica.
a
la.
en
de lns
ver
que
bancose"
se
convierte
en
DE
V A L D E A V E L - L A N Ü NL ' O
HigtOriA
dC
1{g
Qgrgp. dE
Español*a.q. _Rev, de occ j-denteo
t"ladrid ,
lq7ür
Fág.
i?L,,
I"IAF:TIN 0VIEDfir
J.f4."
ürdenación
leqal
del
financÍero
e s p a ñ o l " C_i-vitas
l"la.dri_d
LgFT I Fဠ" 2? "
"
"
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
sigter¡a
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
3F
I.
Antecedentes
cambistas
extendidg
bancaria
(n
y aI
la
actividad
bancaria¡
p*steriores"
a .I d e s a r - r s l l a d a
apárÉrer
iniciado
en la
apárece
en Eurapa.
monedas diversasl
Edad Media
configurrado
cnn
A1 extenderse
ÉLrrqen los
e1
carnbistas
c ; . m b i a . d n r e s u € n C a s t i 1 1 a .I c a m p s o r É s c l c a . n v i a d n r g . e n A r a . g ú n
y f,atalr-rñ;.),
trr:rar
Hn F,rincÍpio,
sr*l actividad
Llnas rnoneda.s pnr otras?"
adnriten depó=itns
con cc,hertnra
Estas
y"
y o desplrés.
cnrnerciantes
de
Lrnidadse.
inonetar j;rs: rJe
abtenáan
los
se redr-rce a ca.¡nbiar
pero al
ampliar
simLr1táneamente, abren
nrüneda.s
*11ns
en España"
en 1ns siglos
L r n e s q l - r e r n ág i m i l a r
cornercin
de
y canbiadores.
E1 sisten¡a
y
remotos
st_r ectividad.
clrentas
carrientes
*1 descLrbierto,
de
diferentes
clrántiasas
cl
ta
dinern
c¡ rambigtas
paises
claria
ü,
a1
pais
benef iciüÉ"o.
reducian
e q r _ r i v a l.e n t e
deseaclog q
La
la.g
de
cnn
las
La qr_re
acllrnt.rlacitln
,Je
MARTIN ! F. ,
La ,banca. en
" R L - | IZ
Esp4.ña hasta.
l7S? " en El
Fanco de España.
Una histnria
eccnónnica.
Servicin
de
Est¡-tdins
del Etar¡cc rJe Espa.ña,
l'ladrid ! 197ü n F*.ü "
Í. y s*.
EI
carnbi.i¡ dei,
mcrneda
vr-n ia
inrpuesta
nect¡sidad
dt*
evi ta.rl ag
Fc,r- 1a.
difj-rltltadss
cr¡n
1a.s qlte se
enc'lntrah,an
los
rnercadere5
En s,Ll
artivid*,d
En 1a Ed¡.tl
I'ledi*.
def:ida
,:. 1a diversid;.d
de rnoneda.s
"
"
t-ttil.i:a.daa
lag transa.ccinnes
mercantiles.
pcrr.
F ¡ c . r ' ; .l i q l r i d a . r
l*.s dif a'ren':i-¡.s de ley y de FEEc, entre
1as
rnnnedas y, TembiÉn
"
clebi.do a La i.neist*.hilida.ci
mc¡neta.r1a. de Ia Éraca.
'''GAHIIIA
DE
VALDEAVEL_LANno L, , üt¡r.Fa
dg| HiEtoria
de... l.ag
institr-tcignes,
.c:p" rit"
Ig4" .
éstns
cambista.s
o
,
FáS " 3gi y
"
banqurerqs
hacen
de*L préstamn
sLr princípa1
negocio
y
sLrs
esl:ab1*ri-rnrentas
Ee ronv'i ert*n
en b¡.ncns privadas 3 qLle rsciben.
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
:?
por
b e n e r fi c i a s .
rambia
car¡histas
de mnnedasl.
dinernr
con
los
glt princip*.
acepta.n
depÉ,sitn=
carácter
enrpie:an
a
atienden
lrs
para
otros
al
I
y
¡regas
y
lns
cambistas
c:
actividad
al
1l*ga.n
localaa.
sLlrgir
TarnbiÉn
para
cambistag
depósitos
al
de
préstarnns
hacer
ge convierten
o "bancog"
o "cambiadoreg"
en
eue¡
reutnic:nes
mercados.
amparo
ásegLtrar
la
ca¡r¡bistas"
de
dandc
la
carrrbio de
forrna
en
Én
las
lng
de
denrrninará
preri"asos
canf ian,
jLaSÉNüHEZ
de
los
nrismos,
1os
jclyas
haciendo
y
y
rnercadereg
de
y
mismcts
ds
locaI.
facilitan
carnbjns
ba.nccs
y
los
"
mcnarcas
de
TarnbiÉn
ámhitr:
ocagional
a
de
de
de
alccidenteles
origen
maneda"
dispnner
finanriera
qr-re se
depúsi-tng
de ¡nonedasu metales
qLre se
Ins
capits. les
les
tra.nsf erenc ias "
a
a Éstgsn
actividad
provisiún
a. las
de
qLreo además
ca¡¡biadores
á vetres
Frente
atrag
págos
y
ferias
Tambiénr
recibiegen
s;ú1o
" ,
dedicar-
en
qLrF no se dedicaf-an
de lc:s fsndns
de créditCI
Nc' c:bgtante"
tienen
que
qile las
Lo
estahlerirnientos
" banqLlert:E
sinr
hi:c,
y dispr-rsier;rn
slrs clientes
ds
lt:s
feria"
st-r corte"
aparecen
cgrte.
negocian
con
préstarnns
y
ANDRES.
A. ¡ LaS__*_S_t¿S¿g_bancaf
ia:5
en Estrañfu
la.
mitad
deI
flggn'L,gs..qqble
siqlo
xx.- err
. .g r - r t r - ¡ . t a . m i s l - r t a h a s t a
R D f {, n ú r n .
171" 1?84. pág,
y ss.
1ú
DistjngLle
loE ca¡¡biadares
qLre
mÉnLtdcl",
desarr¡l
Ian
"de
sli
;.ctividad
con
caráctsr
privadn"
y lns qnE para *11c¡
necesitan
ciertas
q'-re
licenciaso
cunsi,¡nen
d*splrás
ds
cLrrnplir
alr¡lrnos
y que
r-eqr*risitosu
tieneri
ia.
prltblicas.
rc,ndicic'n
de
licencia.=
qLre
los habilitan
Fara
ej ercer
f ¡-tr¡cic¡nes de
banqrreras.
TambiÉn
sn el rnisrnn
sentidn.
"
R U I Z P 1 A R T I I \ 1 ,F . ! L a b $ r r r - a e n E E p € . ñ a . . . r i t .
FáS. ó y ss.
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
.Jr-,
..
Fero
*paca. na
rnerradsrÉs
Ia
el
elenrental
estaria
rectores
ba'nca de rnanera
negaciación
esqLterna bancario
compreto
del
sin
crédi.ta o q.'le
canjurnta
de libranras
hacer
diEefiado
referencia
practican
y cLryá principar
y letrag
en
a . q l r É ll a
a los
grandes
eL comercin
dedicación
es
v
r¡.
de cambioaz.
a2Esta
activid*ci.*r_rnqr_re
sn Espafia
eI
ejercicio
de
la
gE
ba.nca
re:gervó
;.
1os
naturraleg
deI
país¡
sF
e
j
e
r
c
i
ú
pref erenten-¡snte
e¡ttr-anjEr-n5
F,ilr
prinrern
a .l e m a n e s ,
despurés
"
gennveses
y
pnrtngueses,.
"
{SANüHEZ ANDRES,
A. r
La.s *-_cr.isis
bancarias
en Esnáña...,
cÍt.pág,
l0).
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
..:'l
?.
Ferias
El
y mercados.
auge del
cc,rnercir
rne¡-cadog y f eriasasr
feria.s
de Medine del
de la
lana
vc¡llrmen
y
de
los
seglrnda mitad
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casteIIanns¡
la.
corona
de
Ias
ciLtdades
destacan
vi11a1én
mercaderias
lcr qure el
crece
xv.
de
de Castilla
delegados
l'ledina
yr a
del
través
carnporsr
de el las.
cornercial
y el
en
la
y
pureblng de
bancng o cambios
de
se denonrinaban-"
Las ferias
centrns
se
el
de Ios
*qr-re indistintarnente
a
ac
.1
comercla
aclrden cambistaE
y portlrgr:esesr
Los
Lt:s
todo,
er:traordinaria
ferias
o enviados
en
y t sobre
tráf ica
manerá
A Éstas
vascos
castilla
se concentra
Aragón y eutranjerosta,
á sLls
y
pür
en
de vi 1talón
tarnpn, En ellas
siglo
banqlrerns
canaliea
corno las
pañasr
negncios
se
de
real iran
de ftiaeecou
af Iuencia
de
cobr-os y pagclg
t=EAFtRIGUES"
J. o Lr_rrsa d.E_ -Dereqh.a l'lercarltil
¡ . .clF. cit,
u
páS" 540 dice
qr-re lc:s mercadss
sc:n inet-i-turciones
que tienen
s1.l
orl.gen
principio
en
e1
deL
cnrnercio
donde
se
relrnian
carnpradnres
y
vendednres,
sE
celebraban
Fn
territarin
f rnnteri:a,
pact*ndase
Lrna especie
de "F,ar
del msrcadc,'..En
cltantc
a 1*s ferias¡
Ér-áñ centrcs
de contra.tación
sometidos
a
jr-rrisdiccional
Ltna.
severa
disciplina.
concediendn
furerz¡.
o
cclacti-va a riertos
dnclrmentc¡s rnercÉrntiles,
".GARTIA
ir.¡.stitulciojles"
DE
VALT}EAVELLANO, L. N CUrÜ;O. dE HigtüriAJC
.op,
r:it, pág, l9n"
lAg
,,dNdAN
DH SARAEIIA Y DE
LA CALLE lOS dEgCribE
"'LUIs
Agí:
de feria.
en
feria
y de
lr-rgar en lugar
tras
la
corte,
con sLrs
rnesas
y
caj ás
registt-ns"
.
e
n
.
I
n
s
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f
l
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i
ó
n
.
.
d
e
r
n
P
r
q
i
rderes i_
"
l'ledin¿
del Carnpa"
1547
por
{citada
EUIZ
MARTIN, F j,
Én La
Ea.nca en Espaíia. , pág .37 )
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
f,?
entre
ellas"
cüñ otra.s feria.s
Ar decaer
residir
en
1;r
convi*rten
acurden
1a.s
f erias¡
canvirtieron
1a.g
l'calidad
Eri bancos
á ra
d e Espa.fia. '¡r del
f eria
en
raE
de vi11a1án
carnbistas
1 . , c a . .e1E i m i e n t r a s
de
r'redina. del
s*cursales
de
e:q tra.n j ercl
y
o
Rioseco"
3 .1
banqlrer'so
se
cambistas
que
que los
carnp'.
hancos *
en
sLr
mayoria 3 5e
carnbistas
de
otras
c iurdadeE
cnms
Ias
se ha viEto"
precedentes
será
deL
despurás con er
f al ta
el
poder
p(rblica"
que entre
sigtema
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elementc
El
del
ref e¡-id'
bi.en
en
operacir:nes,
siguiente
en ]a nrgani¡aciún
de
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tiernpn.
a.
ra
o ca.rnbistas canstj.tr_ryen
embrianar-icr
Fara
rornpletar
intervención
seé. real. n mlrnicipal,
l,,s carnbistaso
deterrninad¿rg
p { r L ' li c o .
1os cambiadnrÉs
paso
determinadc,s
se necesitaba
eE la
ra. ba*ca
de Io
er
qlle
e'qLrerna
pclr parte
del
No hay qure olvidar
casos y para
licencia
intron-¡isión
q.le se debiúu
del
bien
reari:ar
del
poder
poderp{rh}icn
es ci-ertou
a
ttHn
1FúÉ ranguridecen 1¡.s f sria.s
de Rioseco y
vi r r;. 1ón u
quedando la. ferÍa
de l'lerjina d*I
[arnpo.
hasta que
en
rr7s
pierde
sLr irnportancia.
e
inf rnencia y
en
rFBo nadie
n
c
asinadie acr-rdp ,a er l;t ' A Ésta. f eria., ,.,o ob=tante,
entre
1
0
s
a
.ños
l5llo a 154n acltden hasta cato¡-ce y dieriséiE
bancoEroscilandcr
en tre
15 4 7 y
r s7F en tre sei"s
y n..reve hancos , proceden tes de
ntras
tantag
cir-rdadesq
Falencia"
f,Lrencá,
.tr{'Tlcl Erurgoso
Va1
. 1a.do1id.
t"ledina
del
Canrpo,
Se{ovia,
l.ladrid,
Toledo,
Cúrrjota" Sevilla
y Grana.da.
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
3f,
rirclrnstanriág
prndujerún
mitad
del
ájenas
Llna oleada
sigla
a:'f.1AHTIN
finaqc_i€ro
a .I
de
prnFio
quriebra.s
Eiistema
de
los
bancarig
bancos
en
la
c
clr-re
segunda
XIV,
üvIHDCI
"
esFañrjl,
Ed,
J " H. ,
ürdenaciún
f,1vita.s,
l'ladrid.
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
leclal
deI
1?870 Fág.In
t
siEitFJá
It.
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
.J+
i
3-
Referencias
La
recesión
sigla
xIV"
prrdujn
a
con
padecida
ra pararirarión
ar-rtaridades
de rc,s
+ qLre hari¡.
intervenciúrr
flre
económica
municipalización
1a. qurj_ebra en cadena
1a::
üriqen
práxi¡nas:
en
en er
las
ci¡-rda.deE
intervenci*,n
los
a. través
dimensisnes'
es
"€F IRENNE"
1a
rus
de
rnurnicipios
s. las
gestión
de
ro
"
Ar-agún
rnediante
"
141"
¡e *s¡;*e;de
alir*r,ffi
" la rriEis
nggrñ." de las
años 1.f40 y 1f,5n" cc¡nsistente
y
Fera
ra.
alcanró
de hancc,s
años del
catalanar
de
l imrtacián
interplresta
sutbsi.stenrias
H..
qlre dia
donde
n u r r n e r ' c : s f i sq u r r e b r a s
de 1a banca privada
crisis
que preocLtpa
rnnnicipios"
" f , a t a l u r f i a e n 1 0 s r i r lt i m o s
Fnr
La tancarrcta
nriqínarÍa
debidn
suceso
del
Espafia un p,.oc*scl
per
cor'na
de
bancos.
econúmica.'-o
caster ranas,
en t'da
bancarin
de bancos por
q,-re 5e er:tendiernn
XIV 20.
cc¡nrej,,s
ra
y
actividad
de bancos"?c
de
en la.s aperacinnes
rn;ryclrss
negnci.,
los
en Europa. a principios
de Ia
1f,7o se inicie
de
sig 10
cLltd caLrsñ
escáser
de
cit"p*9"
1a "peste
en Lrna terrible
harnbre qlre
die:mú
á
la. pnblaciÉn
y
da.nda
llrgar
tercer;.
parte
de la. pnblaciún
de E,_rropa. desapa.reciese.
a
qLle
I a
a-En
rtali¡."
dc¡nde se e:{tendió
la. *tctividad
bancaria.
de
f rrrna impor-tantel
qr-riebra'
los gr-andes
hancc,s, fl:í , er
"
B
a
.
n
cc
de rsE' 5c¡'1i.
Er¡ 1'l?7¡ en 1f,41" *1
de las Bor¡n*."oidir
d
E
r
a
g
Uss.ni, de lns C,::rsini q
er¡ l=4i"
e, de
lns Farbi. , En
España.
= F i r r r a ni f i e s t a . n q c c i n
1a. decadenc ia
de 1as
terias
qLrrebras
n
cnntinrradasi
de
y banquerns
en castil
lan dsnde
_
c
a
m
b
i
s
t
a
.
s
cada.
di-.¡ se declara
far licro argrJrn
y a f inares
d
e
r
s
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g
ia"
.
c
a
m
h
i
s
t
a
r
s€? Fi{tipnde
por las rir_rda.des del fteinc,'Ae
AragÓn.
-"sAf{f,HEz
cit.
"pá9,
1¿r,
ANDRES.
4.
"
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
Ep.
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
35
pradlrctc's
de
prÉxirna en
prirnera
necesidad
Ia dif icr-rltad
trErnocEnsEcLlFncia de
los
y
Esa
á loE
f,iento
pará
y
la
r
mnnicipios,
Murnicipin
gára.ntisar
de hacer
elevadt:s
l3EI ¡
f rente
tiene
en
la
al
hanca privada
al
Rey
Eonsejo
de
en LsgT
canrbístag,
la
pero el
había
oriqen
compromisos,
realiaedas
obliga
de Erarcelona a reorganirar
de los
sLr
á sus
prÉstarnos
circunstancia
1a salvencia
desccnfian¡a
de
llegadn
banca
recelo
a
st.r
rrrá.¡t
in'rn n -i-ve1=a "
="GARnIA f,'E VALDEAVELLÉNüT
L'
Clrrso.
I n s t i t L r ci s n e s , . . o F , c i t . o p á 9 " f , 9 5 , "
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
de
Historia*de
l.*s
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
3á
4.
Las Taulbs-
Egta
esf Lleru os
c risis
q..re
reFresenta¡rtes
Farcelclná
a.
diciernbre
banca
sE
tamar
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pnr
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la.
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bancc,
pc-rder
el
por
más
y
por
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creaciún
en
Earcelanas
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principio
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de
Ia
f,anvi',
El
pará
a1
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las
nornbre
corncl
pa.sr_vo
debidas
de
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Ciutat,,.ate.
constitt-tyernn
"Tanla
di
cir-rda.d,
recibió
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trascendentaleg¡
la. "TanLa
que
abortada
rnunicipios
abliga
de
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Fronto
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asegr-rrado
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!
nllev$s
Ca¡nbis,,
de
banccs
Valencia
rnunicipal
en
l4OZ''"r
iaadns
y
"
Ee
==FEREZ DE
A R f ' l I í . i A N! G . , L e q i s l a c i é r i
bancaJ-ia l3spafiqla.
áa
ed.
Banco
de
EspaHa.
f'ladrid"
lggf,,
pone
IS*
de
Fág.
rnanif iesto
qLre
la
alrtoridad
1oca1
de
Bar.ceInna,
cErnr,
ronsecLrFncia
de
1a peste,
originó
institurciones
de
crÉdita
lacal !
corncl
las
Taulas"
RUIZ
Í'IAFITIN¡
F,
L*
banq4.. FJL
"
Españ€" " 'op"
páS. 1[n
cit'.
qlre Ia ,,ta.Llta Ue ianvr,,
ref iere
de
Farcelona
flre aprohad;i
el l4 de
diciembre
de
l4nou iniciandn
sLtE actividades
el 2f de enerc'
de 14n1.
No ejerció
rnnnopnLin
algurnnr
FL1 obstanteo
eriri"stiendo
a
la ve¡
banrog
privados"
áLtnqLlEn 1a
Tautla
flte ltn
depar-tamentn
de
1a
ad¡ninjstraciún
rnt-tnrcip;. l.
y
a.gente
ejecr_rtivn
dq¡ la
Eeneralidad.
F,ern
se
establecier¡:n
tantns
impedimen.t:os
y
restricciones
€.
las
carnbiadc,res
r, banqlreras
privadns
f¡a.sta
llegar
en
144á a
la
de intervenir
y rnedj-ar en los ca¡nbios¡
r-'r(]hibicj-ón
t-€E€r-vandn
l a . e ; ¡ r :l n = . i v a p á r a 1 a i n s t i t l r c i ó n
de la TauIe.
==L.APEYRE"
üenia al
Taltla. de
H. !
Segutra,
Valencia
La
Tar-rra de
Valencia.
* en una
cainbis
19arr
rt
Fág.
primera
f age,
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
(en
r.a y*i-da
qr:onór.nica
eU. DeI
y iá. '.
¿i".* q**
ra
f nncinnó
hasta
l4lór
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
Í,7
F¡ítendiercn
otras
F,ür
se cdlnstitr-rye en
T a t -lra
de
se
actuó
cclrno banco
sltspendió
fr-tndó'
sr-rs
en
de
el
bancc,
igna.lrnente"
en
155r¡
caracteristica.s
de
y
y en l55nn
itaLianas
llarnado
hasta
Aragún . En 1F62.
Zaragoza . BancoE
de depósitn
activida.des
de
Léridar
crea.rcln en ciudadeg
ge flrndó
dsnde en. 14o7
fteina
llal lnrca. I en ISEF,
l oE cornurnes Depúsi tns
caracteristicas
qLre
ci¡-rdades del
tasa
hasta
lssá,
el
El
Eancn
Ia
de éstas
como Génova"
di
san
1444,
Eiiorgiou
en qLle
fech*
palerrnn
se
Arnbrngia,
en
Fanco de
de san
l'li 1án €?n I 5?7.
L-as
desta.cadas
bancos
en
a .I
de
dep*'sitn"
España,
Italia
las
de
veneria"
asá,
en
14n1,
giras
y
considerar
letras
Fcrr
semejanteg
y
de
stra
Tar-rlas
qLle tienen
primer
a
y
Fra.ncia"
Arlsterdarn
e1
1as
y
bancs
natlrrale¡a
lns
no
levantinas
qlre
simples
Harnburrgoaa,
prhblicn"
han
de
sldn
verda.der61s
despnás
se
instalarán
bancos
de
giro,
En
España
dedicado
ct:rncl
se
funda
a depásitos"
carnbj_na3.
ladc,"
en
los
reinog
de
Castil
1a
y
Leúno
los
fnÁr-cha de n,-revü En 1519
( N o v a T a u r l a ) q , _ r ed n r s
Fára FronerEE en
giendr sLtstit¡-rida por
ha.sta 1&49
I
a
t
r
l
g
v
isima
TauIrc ! qLre se
"
r n a n t t - r v c 'h e . s t a I 7 ú 7 . a ñ c r e r i q l r e d e s a p a . r e c F .
=oRUErIü" J,
Sain¿ de Aruiin' v
la qcldif icación
rnercantil,
"
f,nnsejn Sltperinr de Investigariones
Científicaso
Hadrid.
lg5n.
F,á.s, 11.
=*ñAftRIGUES,
-i
!
{-¿r-¡
*¿-
rFrc(U¡
J, n
Cr-rrsL
de
/i¡
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
Derecho
l'lercanti
I
op.
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
f,8
establetrimientns
nombre de
gLte
a.1
bancos .' cambiax y
Jr-tan III"
Iibertad
dedicadns
en
las
de,instalación
cortes
tráfico
tuvieran
de dinero
carácter
ds Taleda
de estatilecimientas
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
recibiernn
prjrblica
en l4s6¡
el
hagta
declarú
de cambioe,
la
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
f,9
II.
Ferfiles
privados
y
l.
básicos
moderno
sistema
privada
y factores
bancario¡
bancos
prlblicos"
bancos
Origen
del
de
la
banca
que
deterninan
su evolución.
l.l.,Origen
gisterna
El
creación
dp
l"lsderna "
Tr;rg
ba.nca"
hasta
de
de la
bancarin
1a.
Tc¡ledo
en
14f,6
Ia
apariciún
Iliversus
en tonces
¡
ba.nquterr.r*
e:r tend ier-nn
de
de
la
ta
pEr
la
al
los
se
Ias
intentos
comienro
rnlrnicipal
ta
ieación
prolnngá.ndose
Edad
de
Is
tron altibajas
es
csncede
de
de
la
particr-tlares,
en
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cnrtes
Iibertad
danda
de
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banca. pri_vada.aé.
actrtahan
ac tividad
e¡ltranjerfis,¡
sLrE
xv,
donde
h'anccs
cperadoreg
y
siglo
de
en
! .corno hemos cbservado"
xvlII
establecimiento
a
el
origen
financieras.
experiencia.
en
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gn
tiene
institr_rcionee
iniciada
el
banca privada.
tranraria.
destacaban
n¡lgnc ir:u
en
á
l ns
e1
rnercarJs
de
estaba
dnininada
c al e. m s . n g , s
É . r n b ir : n s
diners
y
genovese=q
más
d iversos
pnr
¡ror
qt.re
trcjrlro
=t5c¡bre
1a.s dif :r¡-rr t*.des
pará
precisar
la
distincif¡n
l-ri=tórir:¿
entre
banros
pr-ivadns
y ba.ncns prJrblicos"
debido
a. la
trreriente
interver¡ción
gisterna
deI
Estado
en
el
bancarioo
f ' l A F : T I F In V I E n D "
J.H",
gistema
Or{Enación
leqal
f.iryancÍero
llel
g-F!-A-ü-c'1" np" cit,
1
ü
7
,
F
'
á
S
.
"
"
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
4il
mercadc-rs y
feriaE"
y de
Lrn
sÍstema
los
realiraban
pa.rá atender
Lc,E
los
r
si
Ia
a
replrdins
Rey
qlte
¡.nticipos
Lss
bélicas
por
" j Ltrog" !
intervención.
en
e¡;tranjertrE
de
deuda !
Felipe
institr-rcisnes
dif icr-rl tades
I I,
se
en
de
nurmera.rio
España
con
las
e:<tranjeros
y
en
el
gue
Fero
bancario
diversas
a rnediedas
toda
del
esp*ñalo
bancarrntag
sig lo
reperct.rsiones
Espa.ña ¡
atraviesa
ñ
Er€.n negociableg=?.
las
en
titr-rlog
i¡*h¡an
Estado
añaden
graves
real
del
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sLrs
que
por
el
reaL i¡ados
bancarias
por
banqurerag
garanti:adas
egtaban
ccnc-lcidos
banquerns
empr*s€rs
prÉstamns
mediante
necesidad
de
.
manarcasa€
espafrol
rndrltiples
de
comerciantes
financierag
tenian
f ínanciera.
1a creación
grandes
Los
qlrb
espa.ñales,
a.ctividad
qlre interfiriú
lo
c:peraciones
slts
ex tra.n j erc=t
destaca.da
propio.
bancario
sc:beráncls
de
pütblica.
reFrresenta.ciún
capital
á
rir-rdades,
el
EE
desa.rrol
Fará
n¡uestran
ltr
de
cl
pcrr
XVI
la
de
el
las
Ias
banca
=tCARANDE, R,"
C*.r1os
V_ y_sllF
bangurergs-, Tornn I!
ed,
abreviada,
y
Ed "
trítica,
Etarcelona | 1977.
1
9
1
E
E. r
Fág "
periado
afirrr¡a. qLre en
eI
entre
153n*1556"
los
banqueros
que se
a I e r n a n e s.
en tre
l os
encon traban
l os
Fr-rgger y
l as
l¡Jelsern prestaron
a f,arlas V el f,á por ciento de las reclrrsüs
tornados
=t[-cs
banqlrercs
alernaneg
prapia
trabajaban
ccin
capital
g
e
n
o
v
e
s
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l
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L
l
É
s
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r
y
e
r
o
n
a
I
n
g
a
l
e
m
a
n
e
s
e
r
¡
1557 en
Fercr
el
sr-rnrinistrc' de
niedias f inancieros
a
log reyes
eepañoles
"
real iraban
st-t actividad
principalrnente
bancari ¡.
con
f ondos
ajenos'
paises
ccrn la qure a.bsnrt,ian el ahorro
de los distintog
qLrF nperaba.n.
en
Ins
redlrciendc:
f orma
de
considerable
el
desar*ra I 1o
rje
actividades
de
institurciones
bancaria.s
v
f inanc ieras ,
?e"JLtrcfs"
titr-tIog
ü
o
pDr censnsl
f,orona.'. gravados
prhbl ica
Fneron
cc¡nf igurrados
"
Reyes Católj.ros
a. f ina.les del
resglrardcrs
rentas
sabre
de
Ia.
qLre implican
creación
de
delrde.
y purestos en circnlación
por
los
siglo
XV"
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
41
privada
Fn EspaHa.so,
l-2.
Trazos
evolutivos.
Despltes der
c':ntratacÍón
p{rbl icas
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las
diversifirsción
renscls
f nncinnes
j uras
financi*ras
de ls
los
ros
sigrns
rje
de
xvl
e:.{tranjeros!
actividad
La
banca
c{]fng
proveedores
a
privada
casa. de
de la
convqrtir
banque:-os.
sarvo
negocia
de
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La
ra gran
de capital
con crientera
parcelas
c o n g e c t - r e n ci a
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xvlIr
Iocalistar
sLr
para
ros
y
ra
y depositario
intentos
privadas
Lrn carácter
y segLtrrl,
y
de convertir
en bancs co¡nercial
bancaria. en
navegaciún
II
se prt'pLrgnaron varic,s
banca dn¡rrinada For
lns rnc'narca*o t.iene
y
de Feripe
de $evilI¿
delrda púrhlicasao
en
proyecto
del
a.
fija.
ccrner-cio,
tambiÉn
c*n
necesÍdades
real,
*oErAsAs,
F l. ,
RDf"l.
l9á 1 ! páS .
. J t r * Yy
t;s, r
al e'xplicar
las ra:$nes
de
la
quriebra
deL hanca Aragún-Agt-rilar.
scr-trrida
en
If5Z"
afirms
qLre
aqurÉl las se
deben al
hecho
de na
poder hacer
f rente
a
sug
obl iga.cione,s
nráE q¡-te é. la.
bancarrc¡ta
de
I 5FZ . dec retada
por
Felipe
IL
En Ésta
línea
á.va.nra RUIZ IÍARTIN"
F,,
Fn La
deutda.
clFosl.t:t_0n85
de
Ciencias
A
1a. cátedra
Ecnnómicas
{ lección rnagistra. 1 en lae
de Historia
Econúmira eñ Ia. Faclrrtad
de
Fi l bao ) n dc,nde eiipclne qr-re Ias
t-a:ones
de
1a qr-rÍebra de I c i tada
bancn Aragón_Agui
l ar
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blrsca'rlas
"
en €'I prrpi'
banca y no en el e¡:ter-ioi.
Es
más o ras
actuaciones
effiFrendidas
en
rF5? par el rnonarra. españnr
f¡_rer-c¡n
c'F¡er-ariones
sagaces
pára
ref lotar
la
deurda.
La qniebra
d*l
ba'ncc
s's
a . nt e r i a r
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eI
tiempa
ya
qL.e
st-rcede
en m¡.ra. ,
rnientra.s qLre el Decrets
es de jurniu de lf:7,
="RUI z
I.IARTIN
F..
te,*.-__b-altq
"
"
178I" "np"rit"
y
:f[
rFá!.
ss.r
pfirle
al
descubiertn
L¿s
intenciuneg
qLlB gr.rLar-cln el
ql{e
Firclyectr.r y
qr_re
no era
stro
r-errnge,r eI aharri:,
qr_re,
slrplrestarnente ! sÉ esparcia
por el pa;.= .,
tc,ffrc.cüngecLtencia
del
tienesta.r
d e n ¡ e , J i a . d n sd e l
sigla
XVI ¡ dei
rni srng alr tar
{* ?'J-nanr l-ertr
" en
57
I
erl llc,neda y
a
CrÉdito,
?:
( l?65)
r
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FáE'
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
4.7 y ss.
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
+J
lintre
en
lns
interntns
pnr- e1
1óó:
las
préstarrns
rea li:ando
al
en 171n rlrandc' se creá
en
principio
prc'yFctá
f echas
se
depúsitc's
En
debilida.d
el
f,incs
de sLls clientes
14.=. irl tirrras
de
los
sigla
gremialeg**o
ctrc
o
se
mismas
conccidn
recibi¡.n
Estada"
aprüvÉchandn
intento
es
encargada
En las
prÉstamr's a]
XVI I I !
Fern
tambiÉn
l"laynresEa qure¡ agrLrFadns,
y reali¡aban
de
de piedad,
artesanos;
Lrn grLrFc f inancÍero
d*cada.E del
las: bancoE
nombre
de Pladrid,
ba.nr'as realeEss.
en l'ladrid
6rernitrs
a.
el
particlr1áres:lr:¡,
Monte de Fiedad
aylrda.
cün
e1 re¡. 1i:adc:
de monte
y a. lns
Estadn
tiempc' crear
constitlrye
cninn de lns
caracteristicas
pre=tar
de
en ése
destaca
f,unde-Dr-rqlre de Ol iva.res r
qLle tendria
Eraria:,
de creé.r bancnso
de
crear
1a
Lrn
==RUIZ
Í'IARTINT F..
La L'anc$ F& 4!i.Er.ñq...._hasta_1783"... rp.
páq, á?,
pensaba
rit",
F:{Fresa qt.re el
Conde*Duqr-te de Olivares
qLte en Casti I I a
que pod ia ser r-Fccg ido med i*n te
d inero
er: istia
y mrntes
la
crsa.ción
de
d* piedadr
ct-ry{j
L{na. red
de era.ring
r¡a.niot'r-a
fanda
de
estaria
cangtitr-rida
1
a
a
p
o
r
t
a
c
i
ú
n
F,or.
qug tuvieran
f or¡crsa
de
Lrn pnrcen taj e de
l ag
cclmo 1áqlridcr
irnponible
de su patrj-mcrniao Lrn€l cifra
deterrninada.
==Estr,s
l , l a r 1r i d i
el
banccls
cc:ntr*c1aria.n
1a.s rninas n en
p3.ra
rornercir¡
de 1a.s cc:lnnias
a.meri-ca.nás,
desds C*dis I
e1
y de
pesca del
ccrrrrerciñ con
Filipinarau
hacalan
e n F 1 ál a. g a ¡
la
y en
para el
y
la
b . s1, l e n * . . e n
Farcelnna,
cnmercio
Bilbaai
er p l rtac i.ón
de
1e.s
sa I inas
de, I bi ¡a .
Ningunn
de
Éstos
proyertns
turvr é¡.1
Íts.
**Gremics
comercin
de
lana"
de
gederiao
joy*ria,
pafieria
¡nerceríau
los irnpuestos
loca1es"
Fa.ra derramar
*=Lüs
y 1755o
Cinctr Gremiss"
entre
1749
fnrrnñn
cinro
julio
corrpañias
de
c l l n r É r c i n ¡ p n r R e a .I C É d u l a d e
de l7&4
lCI de
qLrE sÉ re'3ia.n pclr- las ürdenan¡as
las Cincn Gremirs"
de Filbao,
qlredaron
canstit*idc:s.
en ver-daderns
b¡.nrssr
ron el nornbre
dt:
Mayores "
Crnrpañía
Gener-a1 de
f,r,inercir
de
lns
Cinca
Bremios
plazn
f,arrr': be.nqlr*r"as
irnposicir:neg
dentro
del
de.valvian
y el 3 por ciento.
e=tipr-rLado
aL,nn;rndc intersges
entre
sl I.5
"
del Bancn
La c¡-eaciún
175I del
semejanza
de
En
Real Firc"
a
pasara.n
Inglaterra
ftrndado en 1ó94" hieo qt-re 1c,s Cinco Gremios
sitltacianes
ha'=ta qrle
liqt-tidaron
184á.
difi-cile:;
Ee
en
For
i-rangf clrnrándc:se en 1a
St:ciedad
Fabri 1 y Comercial
d
e
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i
c
a
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1a prndr-rcc i-ún tex ti I "
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
ba.ncqr
"
Éxita"
t * e a .l i z a . d s
y
La
xvI '
junin
de
cÉn
el
apnyo
del
dedic*.ndnse
pegad*
cnntrala
¡ncnarcag
aledaños
ELr
actividad.
De égta
de
de
El
Fára
los
la.
alredednr
slr
las
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se
de
1a.
del
Erea
f trnra.
del
Faig
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Nacianal
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Eanco
srr apaririún
como tal
promoción
la
dep*,sitn
indr-rstria.
y
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la
s'-r
fina.ncieras
Segr-ráa
medías
nacirnienta
se
del
,
qt.le se
díversns
privada
banca
sígla
sin
pais,
del
par
eI
industrial
préstarno,
l iu ación
paderr
en
y
desenv¡-relve
y
Estadn
de
las
tlrrno.
ensancha.rnienta
encot-sstadc,
bancarin
y
por
españoI
ampl iaciún
las
de
disposiciones
Ltn
€Fl
¡
sl.r
ernisión
tamtriÉn,
n-¡nneda por
C * , c il g n
de
rnedj-a¡
Carnercia"
ss
crean
siglo
a .I
|ie
.
eI
de
enclrentra
pocler.
Fnr
XVIII,
se
desarrolla
Ltr'l
con
el
privilegio
de
arnparo
saciedades
séf,c,ntributyen
intentns
por
dictada.s
serninf icial,
del
sLrs
activida.d
ladn"
en 1a rjrltir¡a mit*d
'de
intento
rrear
Lrna banca.
Fn el
el
condicinnando
dernandas
sisterna
de
Arnigos
Estadosó.
atenci-ón
banca
rrredic
178:
desde
de
a s,er-
a
desarral
privada"
f r-rera
considerass
Sociedades
de
banca
dej a
1as
I
eI
San tarlnsr
por
de
Io
rnercantile:;
pr-evistn
cLlya
a st.t nacirnientn
las
necegidades
f inancier-a.s
rje f,arlns
I I I
a qlrieri las
tincr
podáan atender
Ererniog
s
ó
l
a
"
Én 1a. nri ta.d de l og recLrf-scls ernnórniccls
sü I 1r i tada=. ¡
1a c¡f erta.
"
aderná=, de
Lln grr-rpo da:
f inarrcieros
e¡ltranJ erns - dirigidn
plity
f,aba.rrús
Necl.;sr,
cc'nsistente
en
el
antiripn
de
nLTFVF
mi1lnnes
d e p e s { - 1 8 e r ' ! r r r e t á .1 i r c r y
Fn Ietrag
de ca.rnbio" ciln
l¿r
ga.r-a.ntíc:.
de
LrÍt
nLrEtvc'
dc,cltmentc.
Ilarnado
reaIeE"
"vales
( dorLtmen tc'.s rcnslder*adas
p a p e 1 r T l n n e d ¡ .!
i c ,¡
corr pnder
I i berater
par-a e1
adnriticjns
contrihr_rrinnes
y
negociacj.ón
F,ágn cle
de
efectns
rnercé.ntilesi,
ror¡=tj-t-lryó
ra¡*n
pára
Enf iciente
ELr
anta¡-j-raciún"
Se emitie'rnn
9"? nrillnnes
de
va.Legi
Fesos en
psrá
ELt cr:nserr¿ación
de
diner-n
r n e t á .l i c a
se harí;t
necesar-ja
1a
c¡-eación
de¡ Lln c,rgánis,mr:. y áse ürganisn¡n
flre
el Eanccr ds San
f,ar 1c¡s .
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
44
artividad
serja
Tribr-rnal
de
r8
de
etra.s
de
banc¡s
de
del
goL,re
Fernands
dirha
Fern
bajn
la
l o
Eanca
pc'si bl e el
leyes
y
el
bancaria,,
Fernanda
nnevamente,
despr-tÉs
ba.ncaric"
cc,nf iglrrar
$an
pür
de
clrando
de
España,
Ley
sistema
del
Ley
del
eÉtructurra
panienda
Ley
que
ros
creación
de
¡
nn
reforma
de
la
creación
ls
misms
de
de
di.ciemhre
Era.ncode
$an
revcllucianaria
op c ¡ r p r i m e r a
r,,s
d*
Decretose
la.
de
plutralidad
la
la
sobre
prohibe
la
la
del
del
ves q el
de
emÍsión
rredic:s
legares
y
se
para
lcr bancaria,
de
de
IS
de
enera
So*:iedades
bancarin
diferenciando
atenríón
se
establece
bancarias
para
intervención
se
desarrol
la
la
IB4g
e I
tg4s
desaparece.
sjgterna
Er¡isiún
rnayo de
prohibición
f¡-te
rc'nf i.gr-rra el
yr
y
bastaría
organi¡ativa
n'Dannel
de
de
en
estableció
ley
For
r¡ndif ica.ciún
General
LaE
Fanco
emisiún
1851
harer
4 de
reccnocirnienta
lad.,.
accionesss,
creados
de
sÉln
atro
For
rnercan ti l es
Ley
{-1rga.ni:ación
ccln eI
For
serian
soc iedadee
la.
F*ri,r
sociedade:i
ernigión
abstante"
de
bancaria.sT"
conrercic,.
enero
ba.ncas de
la
las
q
del
lg5e,
de
f,rÉdita,
Fspecial
bancos
Eancn
de
Ley
i¡ó
de
Fancns
además
1a
cc¡n derecho
Fancn
de
ac tividad
de
España"
.de
ernisiún,
de
1a
banca
3781 üúdign
cle camercic, de Ig:?¡
erl sLr art.
?gf,! exigía.
el f-eccnücirnj-entn del
Trihunal
de f,ornerria pa.ra la
e¡tistencia
d*
las
saciedades
rnercantiles¡
el
art.
zg4 exigía
el
reconclr rrni¡:n t,o rea I
pa.ra a I gr-tnas soc iedades , €n
deterrninadn:¡
f t5tr¡5 "
o*Esta.
;.r-ts"
?,
ir
eiri-gencia
s* reglarnenta
y f,ü del Reglárnerrtn de
*'TnRTELLA nA5ARE5"
Florieday trÉdita.
G"
"
til
de fcrma
espscifxca
17 de f ebrero
de ls4s.
JE¡rincipia
n ¡ l n r , 1 n 4 , r n a . r - r r ,i C á 8 "
de
I 829-
páq,
los
respünsabilidad
en
ZZ y ss. Esta ley
cünü
demaEiada
5Ll
reg l arnen ta ,
cc:nsideradag
inter-vencisnistas,
f rrerÉn
derngadog
pclr
Decreto
nct¡-tbre d¡r
18á?" estableciendose
la.
aplicarión
del
C o r r r e r - ci n d e I S ? g
"
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
en
de
?g
código
de
de
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
45
comercial
e indr-rstrial"
posibilitanda¡
E
e:ttranjerc',
El
desarrotle
ernisión
sociedadeg
más
y
de
las
flre espectacltlar.
dobre
las
a ras
qlre
desde
y venta
pnrtadorr
qure
10s cuatro
misrnag.
El
rnoneda
de
de
aI
capital
lo
de bancos
medidas
hasta
que
prÉstarnos,
ra
algltnas
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alrtnrirabe
ernrsión
de emisién
desarrar r.o
de
sociedades
lns
desrnedido,
ae qlri.ntuplicó
el
n(trnera
aurnentó segdrn
eI
cr_radrc:
sigr-rien te:
Cuadro ndrrn. I .
añsrs -
b,
emisión
*b,na
I 855
T
1857
t0
3
1Bá4
31
?
I 865
31
?
ernLsor *
soc.crédito_tatales
I
ri
"l
IY
?e
60
5B
t8áá
I 87f,
16
1f,
3f,
*OSANGHEz
ALFoRNoz.
éd
ÍnárI(]
incia
1969" pá9.
*"T0RTELLA
resnonsabi
6€1. .* t"toneda y cr*oitEl-nIrl
41 ,
cASARESi
Lidad..._.'.cit.
r
y
Gobiern.ao,
contriblrciones,
de valo¡-es,
cnn
de las
legistación
prÉstamos
fnencionados,
ndrmero
a raiz
'a
corncl Ios
e:rperimentaron *n
añ*s
de
Er ncrnero de bancos
de
1g5g y
tBá4 r perc, f ueron
entre
ras obrigaciones
bil letesaa.
ernisj-ún
introducción
bancario"
recaudación
al
de
francÉs.
ac tiyidades.
nbligacinnes
plles en
Ia
sistema
del
y cornpra
r-rtiliaaban
ve! ¡
de crédito"
a'drninistraciún
depósitns
del
de rBs6,
creci-ó
n.-trnerosa*
derecho
principalrnente
legÍslativa.s
las
la
sin
FáB.
ft
73,
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
El
rryincinio
to4r
de
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
4á
La
diferenriación
créditn
18áá¡
desapareciú
la
FtrF
inrlltsc
nlrevcl
los
en
ccrn la
al
rnedidag
autnri:ariones
Ésta
1a
sitr-ración
cancesión
y sclciedades
grave
de la
tibre
crisis
creación
monopalio
de
de banccrs"
se modif icó
del
de
a su vez de
de,ernisiónn
de.
acompañadas
de
Fanca de Espafiaa=,
legislativas
pára
de emisión
t86g,. despuÉs
de emisíónr
rnanera definitivan
banros
qlte declarú
Ley
en 1874 r
Las
entre
la
de
lBsó
conEtitución
iban
de
sociedades
de crédita"
impul.sadas FClr financieros
internacionalesaso
que sj.rvió
hecho
tarnbiÉn
1a rnovil ieación
de
1os capítales
Fara
nacionales o
sirviendn
de acicate
para la inversión
en distintos
lurqaresaa.
La aportaci.ón
Eociedades
de
crédíto,
prornatoras
del
aportaciún
de capital
f rancÉs
y
aaDe
trascendencia
de
Eilbacrr
18 5 7 ,
en
de capitaleg
procesa
rnenor
entranjercrsr
configura
de
á
égtas
indr-¡striali¡ación
extranjercr
rnedida
á través
corno
belga;
el
resto
Ias
verdader¡.s
y desarrnl
flre considerable"
de
lca$,
sobre
era
La
todcr
españaI ,
Égta épaca
s*n algurnos
de los
bancos
qt-le tendr*á.n
en e1 desarrol.lo
bancaris
españal,
como el Eranca
qLre se creó
en 18f,5. y
eI Eranco de $antandero
en
TnRTELLA CASARES, 8.,
Los orieenes
d,eI capital.
E q p q ñ S . e d . T e c n o s o M a d r i d o 197f, r pá.9. óS y ss
"
4,+SANf,HEz ALFnRNnZ.
N. !
De
les
orioenes
trnancrero¡
ScrciEda-d Genq-rgl de
La
CrÉdita
19fi? .
en Ploneda y
C r - É d i t c r . n ú r r n. g 7 o p á S .
1?E3r . . el CrÉdita
l " l c ¡ b il i a r í a
Espafiol , de Ios
1a Saciedad
Españc.1a plerca.ntil
e Indr_rstrial
Ia Cornpañia Genera.l de tréditn
de los Frost.
"
*tl"lARTrN
RET0ñTILLo!s.,
ttlldi!q.
j r-rrjdico:-administrativas.
Aqpectos
F,á9, 5á y ss.
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
ig;mn
del - -qapital
r'rotrrItjtrlclr
fubó-
14 y ss. ,
l'ladrid
hermanos Ferei"rei "
de ltrs RothschÍ1dl
ban"ca v.cajas
de
Ed, recnos,
rvzs,
ahorro.
madii¿,
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
47
aparta8É
sl-t
por
cclrnerciantes
apli.cación,
realisó
la
que decir
hay
rnayor
y hcmbres de negocias
parte
que fue
de
el
ferrocerril
La inversión
en
También se invirti*'
en otras
rnanlrfactLrrerar
pero
en
segr;ndo 1r-rgar, dentro
parte
de
lc:s bancoso despurás
por
inversiún
acti"vidades"
. En cLranto a
donde se
éee
comÍl
capitalaz.
€!n la
de
del
la
indurgtria
cartera.
de
y
ferrocarril
d e I a d e n d a p r h bI i c a .
En
la
Es estancó.
etapa
los
e : . tl r a n r d i n a r i a
1859*1864,
bancos y
mientras
los
ferrocarriles
capital
indurgtrial
crecieron
de fcrrna.
,
..SAITICHEZ ALFNRNÜZ,
N. r
financiero,,op,
páS" .17,
rit."
'I"'TnRTELLA
espafioI..ci"t..
qlte el
f,ASARESo
tráS" 1O.
G, ,
De
ltrE _oríqenes
Lcrs
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
üriqen-es
del
del
caFitéLL
carita.
l isnro
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
4F
1.3.
derecho
Estado
los
sisternas
rnomentos
f inanci-eros
debida
urnifarrnidad
qlte
diferentes
existentes
distinf-os
paises
pregentan
en el
operado
en
ecc:númicc:s
reciente
rlLie
desar-rü11;r
ccln
1a
el
Ilegar
arnpliacid¡n
ltn ámbitn
Acta
de
hrinda
a Lln
Unica,
implanta.ciún
del
e
genera.lasu
así
lc]s
como
financierag!
institr-rciones
y
entre
de 1as necesidades
europens
coma
mundial i¡ación
Los sisternas
de
la.
qt-re
ccn
f inancieras
principalmenter
1a Cornnnidad
espaciaL
nclrnras
1gt
partir
rner-cado
Ecanórnica
s r - r fi c i e n t e r n e n t e
cclrnlrnFs
pñr
"
soñ
homrgénen¡
de
dtnica,
ig?f,,
Annqne
los
argxnismas
necesaria.
1a entrada
traerá
1a
en
vLgclr
consiga
la
constiturcíón
ovIEDo"
J . l ' 1. n
Ordenaclón,
leqFl
deI
espafialu Ed" Civit;tsr
1987, l"ladrid,
pÁS.3I.
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
Elrrnpea,
d!.verso,
jurídica
instrLrmentaciún
¡r-denanriento
a
lo
*tl'tAFcTIN
finaF€iero
la
Ins
un alto
institLtcinnal
rnodo progresivo
err
que
si,
e*laboración
cqmnnj-tariüs,
de
econnmía y
paises
los
aspecto
de
ha generado.
hornolaga.hles entre
del
afirmar
fenórneno
de la
proceso
puede
s s q L t e r n a soc o r n p o r t a m i e n t o s
La
y
comparado
se
tanto
se ha
sistemas
propia
pa'r*a
de los
al
internacionalizaciún
sLts
actlrales.
de hornogeneidad"
operativG '
el
derecho
el
español.
En
gr*da
actual:
del
s j.stena
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
4C
r r r g ' r c a . d oc c ' r n { t n b a n c a r i c u
que debe entenderse
nc' aFarecs
de
Rorns,
gs ha ida
de la. cornpleta
Fero
1a
nc
apl icación
ha
pol iticos,
en tre
d i sparidades
En
rnierrrbrrs
y ,
e:;tadtrsr
debida
I a.
sobre
rnercadc,s
sobre
cclnsLt] tancial
cnntr-al
lrna.
de
a .I
ccrn
prcic*so
de
1a.s E,nti-dsides de
cambi os
rerleva.nci;r
quter de
de
1a. cnrrplerta
arr-rerdo
ccn
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
algurnas
eI
estadus
For
l crs
en
r - r n a .é p n c a
de'sequilihrios.
La
de
es
en
a
éstas
liberali:*ción
nacionales
respectc,
de
eu presa.das
cr*dito.
qt.re
rriterio:;
I c¡s
capÍ ta 1es
j"ón f inanciera
integrac
lns
nac ic¡na l es i
rnovirnien tns
lc:s
de
caLrsa
de
la.
de cada país,
1a
ianes
riesgo
dehidn
a
ciertos
f inanc iera
pol ítj.ca.s
Eectores
intraducir
y
sisternas
de
a
interna
histúrica
preocupac
miembros.
dificr_rltadesu
diferentes
turra
parciales
otras
veces
d iverEog
gns
bancario
Estados
Estadag
al
espe':ia1
de
ccrnst j"tt-tyen
financierc,s
de
los
1a norrnativa
estrlrc
de crÉdj-ta"
sistena
de los
1a. incidencia
liberali¡aciún
tÍene
a
tnda n l as
a
dicho
corn{:' en
enenta
1a tradici'Jn
I os
capitales
y
este
estado
principalmente,
d i f erenc ias
genera I;
sn
principins
ernbargo.
de
económica de
lrnente han regido
sin
entidades
cürncl lrna de Las metas
a la. resistencia
de
tradicion¡.
de
perf ilando
las
pert..r
ernpleadar
en el
creación
integración
prinripalmente
las
Ia
LrsLralrnente
a todas
expreso
e.r-moniración
eccnómicns,
de
referida
cclmfl prnpÓsito
Tratado
Itnita.rio
denomi"naciún
er-rroFea.i en
particr_rIar.
las
anterior
regímenes
Esto
de
posturlado,
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
Eq, ¡'1
deberán
par-tlatinarnente
ser
Lrn "mer-cado
eltrclpeo
Nc¡ podem*s
acLural
de
de
sr-rprirnidas
dejar
de referirnnsu
banca
privada,
r-eali¡¿dc,s por
1a cEE
en nrden
en
bancaria.
1a
de
ccrnnnitarins¡
Fclises
Directivs.
deI
en
ej ercicio
norrna
básica
sin
y
. 9l
a
de
el
lI
de
accesc
a
Esta
entidades
ra
l"ler
avances
reduciendo
financierr¡s
la
actividad
crédita
en
armclni¡a.ción
v
ctf
Frirnera
coordinación
y
constitlrye
la
pará
el
los
estados
regislativa
en
qgrn¡a.t.:iva cnrnlrnitar:i*s
ilersa " t{*aFi¡l- rFsr , pág.
tqaariá" trtt.,
p¡.s" Fru'..=;#i;
qLle ta. Iiirectiva
SB./IáLlf,EE"
adaptada
pnr- el fionse,jo el
14
jt-tnia de
l?BE" al
ampa.ro del
a.rticr-rlo ó?
f,EE" prescribe
libEra. 1i:aciC,n
carnpLeta e
incnndi.cinnal
de los nrsvirnientas
c a . pj - t a l e =
en el interinr
tJe la f,srn¡_rnidad,
oocAsILnA,R,
de
trancaria
alrtcri¡aciún
LEALn F,J. rLa pr:litica
furrrcinnan¡ientg", Ed' f,ivitas,
de
Directiva.
la
de
promulga.
"
la
ir
sistemas
se
egtado
legislaciones
de
lo5'
lszz
el
considerables
diciernhre)
a
examinar
fin
de
misrnaso.
embarqon
I'IATTERA, É, ,
constitr-rción
arm¿:nizar las
€n
clran tr:
de
4eFlí'iANES
IF
1a
Ffi
establecirnienta
m i e r n b r c ' g s a-
rnateria
de
r
de
ar
las
heterogeneidad
t77/7F,O/f.EEt
legislacicnes
a
Con
paltlatinarnente
los
la
capitales,'a?
la
materia
hasta
de
r*
de
L
a I a C E E , e , n f , i r c "r - r 1 n d e E r n p r e s a r i c , s " E r ü i e t ¿ n - @
19s6" Fáq. r? y r'Tr
F { ü D R I E U E Zs A r ' t v I u E f , r r E " H . H á , n L F b a n c a . . F:Dl'|." l72i17Í,"
r9ü4'
pá.s" y
gnbre
sE,¡
rrápr-rEltas
de
Directiva.E
del
tnr¡sejn
dE la
fEE
ssh,re cLlentas anurales y
vigilancia
de lns
establecirnientns
de rrédito
por medio
de
crrsnt¡.s ccnsü1 idadas "
ttA Ésta.
han segltida
c,tras niirmas! con lg,-rsr rango r c'rn'
1a Directiva
Ef,./f,Fn/tEE" de 1f, de jr-tnio de lgSIn rel*f,rrr* * ta
vigil¡'ncia
dE
las entidades de
crÉdito
hasada en
sitnaclsnes
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
31
fnateri€.
b*ncariao
rninimns
tantn
"
pericdos
establecida.
pclrqlre
transitorios
Directiva
snn
algnnas
más orientativas
pará
1¡.
reg larnentariag
las
entida.des
abjetivoso
l legar
a
Eistemag
las
crÉdite
1a
y
de
de
de
de
a
saneamientn
y
pretendeo
de
entre
necesa¡-ia
pard
y
de
perrnita
comcl la
de
de
1a. actÍvidad
qlle
asi
la
1ega,1es"
alrtariraciones
prudencial
rirnica,
en
diciemhre
disposicirnes
las
log
cumplimiento.
esencial,
de
a
la
armcnizariÉ,n
liqr_ridaciún
de
laE
crádita"
Asirnisrnau
(?1./t1:f,/n9)
de
acogÍdo
slr ejercicio.
rnutnn
auttariraciÉn
c.sndiciones
entidades
a
niveles
contenida5'
lF
¿r1 árcesc-1
slrpervisión
utna
de
1as
armnnizaciÉn
Lln reconscirnientn
concesiún
de
de
han
obligado
(gg,/64é,/nEE.
adrninistrati"vas
de
se
alcanra
normas
qlre de
cnnrdinación
y
otrns
los
p;rises
pcrrqt-re la:;
corntr
L-a segi-rnda. Directiva
1?Bq) r
F,úr la. Directive
la.
(DtrCEu
pr-nplrest;r
f,133./tt"
cc:nEolidada.st la. Firqctiva
y
Di"rectiva
fr6./5:4./cEE"
mndif ican
1a.
Di¡-ectiva
amplia.rioneg
de
r-va. c:
1a.
de
Directiva.
?,5.1?9I
) r
sobrs
de I
tonsej
,:
vigi
1a'ncia
y
$5./f,4b,/CEE"de g de j¡_r1in de
I?Efr
de
77
de
actr-rt,re de
1?Eó¡
{LrF
z7 lzaú/cEE,
con
rr¡ativtr de
las
f,nn¡unidadi
ar- L
de
FIFíAI{ES LErlL. F"
ÉrL
id
J,
"
te*.p!¿¿l¿ga
flirectiva.
d*1
Cc'nseja sabrs
iib*rtad
de
establecirnrentc:
y
1-i-trre prestaciún
cJe serv-i-riüs
en
el
ámbito
deI
crécjitn
hi.pntecar-ic, '¡ 1a F'i-upr..resta de Dii-ectiva
del cnnsejo
relati'a
a
1a. c,:nrdinación
de
las dispn=icit:nes
lega1es"
r*gl***rrtarias
y
admini::tr;rcicjnes
rel¡itivag
;t1
sanearr¡ienta y
a i"
l iqr_tidaci*n
de
las enti-d¡.deg
de
y
crécJita
los
sisterrras de
ga.iantía
de
depósi tr,s ,
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
contrc'1
de 1;re c,peracioneg
crÉdito'
sn s¡-t artícr-rlc
currsará
á
todns
los
La
el
ant']ridades
grandes
riesgos,
rn:'sm$ prclpLresta.
gi-Llpc¡de
rxgsgo
los
For
clranda
fsndc,s
La
1a
y
propuresta
plana
lns
conrunidad
en
al
o
corno gran
a Lrn
si o cansti
slrper-e el
de
año.
frente
este'dns
j ¡-rstif icada
rnater-ia
p*r'a
de
c[mLlnitarir
n¡isrn*
alrance
y
al
merj*r
evj.ta.r
tierrrp.'o
el
ras
de
pür
competir
riesgr
cliente
tuye
pür
die:
entender
ltn
n
gran
ciento
slrpervisiÉn
rJe
deben
qLlF
m*crc¡
l¡.s
dejarse
de
1a
a
adapciún
favorecsr
candicinnes
r¡:i-gterna bancaria
de
en
tnda
d*
10s
riesgns
en
apreciarión
nclrmas
ir,teregeg
carrrprt:enqia
d¡¡ ra. cc,¡nlrnidad.
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
si
de
vincurlantes
1a tc,tal
Lrn
eqr_rivalentes"
c*ncentr*ción
n c - 1 r r - n a sj r - r r i d i r a r r e n t e
nü
ser
Fn
entre
aplicableg
detren
ra
qLre
directa.rnente
obrigaci,,nes
deterrninar-
rrriernhr',:s¡ y
er
o aI
crÉdit*o
ser- nbieta
f,on¡r-rnide.d
entre
cr_Édito
notificación
al
def ine
relaci"nnados
está
criterias
constitt-rye
Directiva
créditn
r-rnif icada
de
dehen
Lrna
de
de
prapias
entida.des
las
de
entidades
entidad
rnenclsLrna ver
de
slr valc¡r
rner-cadn bancari'
las
al
del ras
que la
rornpetentes
Ltna entirJad
clientes.
riesgc,
J determina
las
asr-rrnido
de gran
f
FI
de
comlrneg
cJe
refnrra.r"
la
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
E?
A) Derechtr
comparado.
?? Siste¡na
I 'del
financiero
generaleg ' *
tanceptos
si=tem¿r
fin*nciero
especjali¡aciÉn.
generales,
las
fIe¡liblesr
y Fstá
reglrrado
tÉcnicas
á
f i n a .l e s
familiares"
A
partir
tlrvr¡
rela'ciún
seglinda
está
e I e r n e nl '
cr'n
se
XVI I,
de
iriiria
ra
Frl..'cesü
ds
y
pc,r Ieyes
sencil
la.s y
privadol*.
rrace pasibre
bancns
,,b*ncá
de Ingl*terra"
,,b,a.ncns
r - * g i a n a .l e E , , " q t - l e e r a n
y
regional,'.
ing I és
i"ndr-rst¡*iari:aciún.
h , a n c a . r - i c ,e n
la
lncales
sisterna. bancaria
e1 s,isterr,a
e1 Farlrn
pa.ra ras
sinn
sectnr
grán
ahi.ertn
gon
r_ttili¡adag
de 1
Ia
sisterna.
y com*rciar
siglo
rTro
xvI r r ¡
c r ' n s t _ j . t r _ r j . d op c l r
y lns
e ,1
Lrn
en rnanüs del
i r r r p u r t a . nt e
rrri-tad del
de Lnndres
de
de
n'rmé.s rigidasr.
bancari-as
del
er
f urndarnental
nrarcc, impcrtante
es
¡
indlrstriar
a.parición.
FF
ser
For
c'ncentrs,dc
E1 f lorecirnienta
característica
británicn
internacíonales
no est*
qlre es Lrn
La
1c qlte facilita
transaccÍaneE
f lenible"
británico
En
y
"
ra.
Inglaterra.
bancns
privadns
bancos priva.dns
o-Fl
" Ff-iINÉLf , . Ba.ril,;inq i n . - . 8 ¡ - i ' t a i n . C h a r - 1 e s t : . i n g h t
ancl to.,
Lnndrt::g"
l?7f,¡
J . R E V E L L "t
tfl*
Fr.rf '' lrrll_' 1r j. .r1¿L. ¡1r .i r . . --Frr,r.re. s=sss,,LLünnn d r e* s "
1?75q D"VITTASn
Ba'ninl-S'ETEñá
á-b-r.n-É-d.rInter--Fanl.;
*OLüF,E::
ci-t-"
"pá9.
Í.76.
Rüñ
Flese'¡.rrh
ü rrag¿*r n
ü
ni i- sq ¡a¡ it.ii t n .- n
"
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
-
|L n
r ¡ r- ae-s ,
nnn¡ d
l1t,t' -g7.o
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
Ed
*tt
fr-rsrtr" de
Lrndrest*.
Fern e,s
a partir
considerable
del
de los
cansrlidándose
siglo
bancss
xIX
en
1a estrurctnra
cuando se produce
forrna de
bancaria
sociedadeg
Lrn aLrgg
anúnimas,
despurés de
1a seEunda
gLrer-ra rnltndial .
La.
crisís
de
1973
hien
desaparecero
algnnos
bancnsr perc-1 sÉ
adoptarnn
crhjetc'
de
y
garanti¡ar
depositanteg.
La
gecutndaric]sss
pradltce
del
ordenarniento
sentidc,
la
necesidad
qlre asistieran
5e
da
J .l e v a b * r
las
a caba
crÉdits"
ga¡a
en
tnda
la.
de
con
elln
de
sobre
ccrnlrnidad
er*istian
cnntrsl
la
y
la
del
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cirnientgs
de
de
gran
hab.i*
existía
sancianes
labor
los
hanccs
ncl Ée
no
vcl¡-rntaria
bage
t:
y
mc¡menta
al
de
banF;s,,
bancariai
no
1a adhesiún
cnntroles,
1¿r sstrlrcttrra
ége
Lrna tey
"banco,';
medidas
de
Inglaterra"
cclnfian:a
',finge
Hagta
de
y
la
los
rernaciún
bancaric.
j¡-rrídica.
def iniciún
de
1a
rnedidas
prateger
crisis
en
urna
legales
vigilancia
las
entidades
prestigia
de
británic¡.
el
E¡ancn
qu*
de*
Ing laterra.
L- cl.
J-n c c¡r pc_1
r-ác .1ün
=4F.:nf{D[
, c' ,
indurstri.+1i:aciún"
_
L?8:"
**[iEIrr"
del
F{eina
Unida
1a
C E Er
cün
1¿c.
La. banqsr g¡r-¡.. r as
uri{neras
elapas
dE **r.q.
Ed" Tecnr:g. l?74,, ffadrid" páq*le
y ss,
TrrE sgcondarv
ban],;inq *crisis....
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
1?7J*1g.7iL Londreg,
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
55
consiqLriente
Directiva
1973r
necesj"dad de
en
están
rnaterie
en
qne
institurciones
el
eI
adapta.r sur legislación
origen
aceptan
Etancn de Inglaterra,
clegifica
el
Ia Ley
banl';s" cf bancc:s de
e:ttranjerosot.
de la
Fanra.ria
depósj-to,
La Fanh:ing
deben
las
Act
lggT
o acogiéndoge
banks"
suprime
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autorizadas
destacan
"mel.cant
primera
de
de lgTgné". Las
británico,
lgTgá7,
los
la
institr-rciones
financierc
de
ser
de Iicencia
Entre
eisterna
y
Ley Erancaria
depósitcls
á trav*s
sisterna de rec$nocimienta,
qt-lÉ ronstitutyen
(77/78ú/cEE)
banc¿rria
a la
esa
por
aI
f inancieras
taI
los
c¡3rne 1as
"clearing
y las
bancc¡s
distinción
y
taBanking
Act de
l97g reglrla detalladamente
y
et procesc
reqnisitos
parr
obtener
el
status
de
recognised
bank
o
licensed
ingtitution¡
se reflterran
los paderes
de vigilancia
y
control
deL Banco central.
y
se reguLan
atentamente
otros
problernas cc¡mn el de
la pr-rblicidad de servicios
bancarios y el
d e I u t g a d e I t É r r r ¡ i n o " b a n t c l " y ' ,b a n q L r e r o , ' ,
otl-a
Eranl,;ing Act
de
IgTg
fr-ré Ltna exigencia
de
Ias
rircunstanciaE
qt.re¡ aden-¡ás de
realirar
la
clasifÍcación
v
def ini.cic,n
de
los ba.ncos y e'stablecer
Lrn rnayür control,
de
arlterdc con
las exigencias
cornurnitarias. creú
Lrn sigtema. de
protecciún
de depú=itos
para las
obligatnrios
entidades
de
créditc:.
el
Deposit
qLte tndne
Protection
Scheme al
1os
"recclgnised
banl,;s" y
institr-rtinns"
deben
"IicensEd
reaIira.r
c c l nt r i b l r r i n n e s "
t*La.
,,clÉa.ríng
principal
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de
las
banl.;'s"
Ia
rnnstitr-ryen
las
transacciones
y
rnanetarias
Las
dep*sitns
u
siendfi
sLt futente
rrts
irnpartante
de recLrr-Ec'E ajenos.
Dentro
de
lns
bár:!:.s" ge distingr-ren
"merchant
(n
las cagag de aceptación
"
"acrept*nde
h*Ltses" )
ÉsFFÉial i:ada.s en el negacic,
d
e
b
a
n
c
a
a
I
"
por 'lla.ynr { f rente
a. 1r:s
bánl,r.s" dedicados
aI negocio
"c learing
"
de banra
aL par rnennr) n la
f inanciaciún
de
empresas y grLrFag
y ntra
de inversi,ln,
gr-r-rpo de
qLte nE oFgran
"rT¡Fr-car¡t banF;E"n
trclrr¡r' ca.sa:i
de
aceptaci-ún
peglreñas
siendn
bancos
de
"
tr'frnpensaciún vinrutladns
a
t'ancns eutra.njerog
y a
financieras,
j er-clsr principalrrrente
Loe
bar¡ccs eltran
y j aponeses
arnericanos
"
jt-tegan Ltn F,a.Fel importante,
debidc: a1 vc¡1r-rmen de
stls depósitos
y s. s,-r especiari¡ación
en trFeracic¡nes
en monsda
e:itranjera"
Lancjres es
eI centro
rnr-tndial de
negociación
de
ar-rrodiv j,sa.s.
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
5á
ccnsidera
aEí.
L.rna útnica categaria
Lrna instituciún
pr*via
de I E¡anl.; of
I'*
Ei
estr-lrctlrra.
peqlreñas
institlrriones
entidades
especial
bancario
c )
La.s
sün
del
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b ) Especial
*
institr-rcioneg
de
sin
¡
autnri:ación
caractsrísticas
sistenra
sigurientesae:
privadn
sóla
de
del
en
scln
curantc, al
priva.das
ginc,
depósito
control
I ¡.s
trlrena
de la
g randes
par-te de
y
las
i:ada.s.
det
Están
las
no
i
Irnpnrt;tncia
banraric:s"
nc¡ta.s
sectar
i¡ación
alejado
institr_rticn',
Eng l and .
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Fredominin
"a-urthoriged
ncl puede tornar depósitas
Caracteres'*
fj-nanciert:
de
institr_rcional
rncdela
de
los
desarrol
tipn
de
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Se
de nn
trata
fondns
Ln,s mercadns
de
sisterna
universal.
internrediariss
lados,
de
.*
financieras
de
pensi"clnes"
valores
n0
y
las
saciedades
de
ron preponderancia
del
dó1ar USA, ütr¡.s
institr-rcianes
san
los
":is.ving
ba.nl,;s"
ds
a.h,:rrrs)
ica.jas
qLrÉ per-tenecen
a.
I,:s
"
depasitantesu
derJica.dnE.
a
Ia
captación
del
ahnrr-c,,
los
"trlrstees
savings
hanl:s" ¡ qLtE gnn privados
y est_án regidas
per
"trLlstees"
i
d
e
i
j
canriEariúsi.
tf
re*liean
c:Feraciones
a. la vist*¡
las
sc:cisdadeg
nr¡-ttr-talss n "br-rilding
sncieties"
n qLrF ácep{:,¡.¡
depÉ'si tc-rs cie peqt-teñns *f¡c:rra.dc¡r-es
p á r ; { p r e s t a r - l c , L ¡ ¡ j. a
f ó r n r ¡ _lr ¡ .
de
créditnrs
hip':tecaric:s
para
crrnF¡rá
de vivjeñder.F
y
ntras
institlrcianE's"patr-ncirradas
pilr.
1a Administraciúr¡
(FENEOEf,HEA.
J"
L-a banca en.-e1, Fqina .!n!d,:"
Fñ sitr-r¡.ciún
lggs,/4r
"
Fáü , 7g y
ssi
ÉAF{f,IÉ-ATANIE;
S,
y.
t
,
r
e
s
F
l
r
t
e
-.lr-JtLrrg .Cei
_ qistams
"
financiern
de
Ecr,nnrnía. Espanofa,
.-i.nqfl*i_¡ Fapeles
nf,m.
Lg
i1?S41"
Fáq" Iü y sx"
="ARIAS
s i sterrras de
Fiscales",
"
t'lCIREIF{A" J,C. u La
banca
of icial
en
crÉditn
especial
Fn Eltrcp;..
Institurta
"
l'ladrid.
l?8ó"
cit,
Ig7 y ss.
"op.
"pág,
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
España.L.as.
de Estudias
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
E?
inversianeÉ,,
¡
f inanciaciún
están
d )
la
Fnr
qlle
furera
Autaf i-na.nciación
Itni-dades
r:rÉdito
e)
ecc¡nÉ'rnicag
qr-re las
rrÉdito
a
implicación
f,'unidr,r
de k:as
plaea
e,n las
redes
de
á
en el
En rnenoE
paises
industrias
a
dependienteE
de
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del
eurropeos.
especial isadas
del
sector
en el
prÍvada
e
internacionales,
de crÉditr:
ámbitcr de
aplicación
entidades
fuentes
las
convierte
entidades
de
las
y adnrinistrativas
rje las
de
1o que
n con
financier-as
Las
par-te
institurcignes
roardina.ción
reglanrentarias
actividad
esqlrern€.s bancarios.
rnayoria. de lns
Entidades.-
Directiva
los
empresarial
larga
qt.reentr-an
rnaynr
británicas
de la
I rrelevancia
de
Ia
en
de
el
la
dispnsirÍnnes
referentes
de crÉdita
a1
Reino
F,rirnera
legales*
ecceso a
y su ejerci-cir-r"
san
ta.
1as
sigr-rientes I
1)
Entidades
institutions);
son
actividad
de
1a
L-ety
L'ifr
en t rda.des
t.ipc's
las
de1
Etancar"ia
y
de
general
J nr idicas
.
lns
bancos
elntidade:l
y
Socied*des
s*
autorizadag
ahnrrc
en
{Eranl,;j_ng Arti
Fára
¡-ec i bi r
depósi
tgZ?S
tns
servicias
adaptanda
cr*ditn
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
credit
ejercer
tÉrrninns
(rer:ngni:ed
slrrniriistran
de
pare
lae
de
inscritns
constitr-ry*n
(Commercial
conrerri.al
entidades
ca.ptacid,n
rará.,:{:e¡-
:l)
crÉdita
;r¡-rtc,r'i:adae
institr-rtinrr:l)
das¡
de
prevj"st6s
inclr:yen
( depasi
la
t
la.s
tal.; ing
banl,:s).
Estc,s
h*ncarins
diferenteg
vivienda.
de
fnrrnas
(building
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
58
É{rdietieÉ) i
son
entidades
nrediante
st-rscr-ipción
miernbras
ccntra
prapiedad
destinadns
"
garantía
c¡ sñbre
canstituidas
lcrs
a
tengan
fnndos"
prestados
ser
gobre
hipotecaria.
qLrF
captar
Fara
a
inrnuebles
derechos
reales
Ics
de
a
sr.l
larga
pIa.:a "
En bags a ltr anterinro
distintos
tipos
a)
cnn
se
expresan
los
de institr_tcinnes:
Retail
operacinnes
y F,ará sjnteti¡ar.
Eanksi
n o F r l a .I e e
inrportantes
entidades
d¡r
redes ¡
banca
1os
de
crÉdita.
con¡ercial
al
FEr
j.mportantes
más
qlle
real i¡an
rnenor y
scn
opertn
los
clearing
banks.
b)
al
l'lerchant
pcrr mayor
letras
de
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L:ancc,
el
especial
sr-rs clientes,
gran
qr-rer npera
Euilding
f ina I ida.d
de
l*
bancos
en
en
en
el
el
conssrtium
r .a
nrerc*d,:
Banksi
f,nn
el
negacin
paga
el
extr¡.n
ta
al
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aceptación
de
vencirnienta,
Standard
j ern.
de
Charteredu
c¡trnE
merchant
peqlteños.
entidades
cancesión
arJqr-risic j"dn de
Elar¡ca ex trg.n j era ,
p;.rtiripar
gu
incllrye
societies;
cünsiste
f inancia.riún
Eanks;
de
en
ha sidn
gar-anti:andg
British
nüt¡rers
izades
'Je actividad
campn
británicn
e)
s)
y
Other
hanl,;s y
f )
Banks¡
de
de
ahsrrc¡i
pré,,ta.rnos
trLrya
pa.ra
l.¡.
viviendas.
sl.l irnpc,rta.nc ia.
e
incidenci*
p,-¡.t-á
interh*ncarin.
ric,n bancc's prapiedad
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
de otros
bancns.
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
5?
qlle
crÉditr¡s
h)
Londres¡
arturan
el
del
restn
sector
tiene
2,
Sistema
l.-
sLis
rnundial,
a
Eanh:
el
gestionado
través
de
y
of
de
y
England
Ia
por
el
Departrnen t
de correcs
of ic.ina
produrc tos
proporcinna
af
u ncl
parér
francÉs.
crediticio
generales.
bages
legislación
entre
1a City
tos .
ConceptÉB
asien ta
Bank;
crediticia
depúsi
úrnicas de
bancario"
clperá
actividad
tr-ri r
institr-rcianes
Savings
Savings
proporcÍonar
pdrbLicas.
corno interrnediarias
Hational
Natinnal
cnnsti
Houses¡
pará
cnnüf irnien tns
;r ernFresás o Fntidades
Discount
i)
y
rÉcllrscls
cnnrbinan
El
estrurc tlrra l es
posterior
bancaria
y posterinrmente"
en
crediticio
sistema
€
a1
las
francés
Ínstitucinnales
f in
de
la
reformas
en
segunda
de la
1a
grlerrá
rnitad de
los
afiag sese'nta "
La. L-ey Etancaria
1?41)
de
cncrdj-nación
de
7 de
dirien¡L¡re
éra)a
I r
L¡ ! L_tr
en
qLte
estatrlece
f'linister-in
f rancega
Ia.
y
pnlitica.
dx
t?45"
rrñttrrtt^
tatJL¡nvli
F,ev¡-re Ecc:no¡rrifllte
q
Les
(Écta
1?41
auttrridad
Ecc:nnrnia
1a
de
rnanetaria
l{acienciar
innnetari*
ádgnt*.s de
enero
y
rclrrFEFnnde
financiera¡
1cr
de
l?7F u Fágs "
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
jurnin
de
rsÉpc-rns'crbls
rc'nfirrnar
ét+t'Jissqn'ents
ntjrm. 1 .
cle lf,
8B-f :l
al
de
la
1a. Ley
de
establecidu
cI.edit
de
FrIr
en France"
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
Éü
1a dispasiciÉ,n
de 1?41!
Nacianal i:a
los
de
de
y
bancos
institr-ryó
la
Cnnsejr
ha
sido
irnpnrtantes,
c:bjeta
aLrnqLre
narinnali:ación
radica. I del
Fern
jurídics
nltevá
cc:mn Lrn
segurida
Lev
de
más idúnea
pnr
Lrn
los
de
198 I
la
casi
se
punta
1a. banca.
y
rr-É&
Ins
de
Control
de
Esta
de
ferha
rambio
la
actividad
Ia
banca
trangformariones
cutando
han
irnportan
te
la
ha
disposiciún
1945,
y
apar-ecido
ccln
tnt*lidad
Llná
Fára
l a
de
congiderado
de partida
Etancaria
bancr:s
de
1c¡s t'ancc¡g
ccn
la
19S4
de
establecirnientos
c l agi f icac iún
r*ali¡an"
esa
de
ds
e
laE
la
reforma.
de crÉdito'4.
nlreva-
de las
CrÉdito.
innsvacic¡neg
finalmente
sisterna
la
de
;r partir
generali¡ada
tomisión
especiali:ación
de
de
FrecLlrsüres
bancos.
1a
iraciÉn
depóeitos
1a
del
partir
eE
de
dirección;
a
aLlnque
nacÍnnali:arión
bancos
de
Fern,
1a clasif
Nacianal
principic'
banca.
signrs
y
cantrol
eI
el
fra.ncesa.
grxndes
los
c'rganisrnns
regurla
a
y
créditc:
en t,ase
direcri*n
f ranceseg"
renLreva
partir
de
a
-'FERNARD. H,
reciente
del
"_E¡¿nlurciún
f qanrÉ€" "f.laneda y CrÉditn"
sept" 1984, l"ladrid,
rrarcc-1
configura
1a
r tb a n c a
de
eI
t-tna.
fr-rnciún
Ltniversal
1 9 & ó é 1 3"
La
qLre
" n
nLreva
sistema. b-Fngariq
p*S, I:,
'"RIf,üI
tt" u Lai. r:" fi*-SÉ dg
3S jEt¡vier"
1984 re_lative
á.
"
j'activit*
et ap
cS,n
*
t
a
ni issemFnt d
en
! _ e _ _ _ d g s.
Et¡.nca. e E¡arsa. F'*rte r
1 ? 8 4 , F , s . c J "f , 5 8 "
dice qlte
más qlre de
"
L t n a r e f r ¡ r - r r r as e l : - r a t a d * n n r e n r d * n a r n i e n t o d e l a d i s c i p l i n a
dei
sistema L¡anca.ric,.
-ola
ha=.ta
la
depósitc,"
c lasi.f ica.ci*,n
e¡:istente
ds
Ley
de lg$4 era
la sigurientes
y
de negocius
crÉdito
a medio
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
banccs
los
f ra.nceses
(de
bancag inscritss
y larga
banccs
F,la¡a)"
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
á1
Ley
de* l9s4
se inspira
ámbitc, de
a . p li c ; r c i ú n
banrarias
y f inancieras
estableci.rnientgs
:" -
total idad
de
rec j.ben el
qLlÉ
t
de crédita
Fresencia
laE
sut
entidades
nombre genérico
de
"
Las
notas
¡rrás
abrurn¡adgra del
agudí¡a.do rnediante
(qure
198t
finanrieras
ssldc:
la
de utniversal idad,
irnportantes
del
sistema
franr:és6a ;
a.)
de
principio
el
abarca
C;rracteres.
crediticio
en
1a Ley de
nacic¡n;tliró
-Faribas
y
de depósitc:s
Estada.
tradirional
necicnal i¡ación
las
Sue:-
surperÍor
de f ehrerr
rnás irnpnrtantes
dss
y
de I 1
cornpañias
bancc¡s que contaban
lns
a 1c¡s
mi 1 nri l loneg
pera
de
cnn
Lln
f ranccrs
{r-rnos 36 t¡ancos).
b)
de
Densa
19¿.&r quÉ
red
de
trajo
cc,mpeti t.ivc,6s t
el
Éste
sr-rcLrrsales.
fin
de Ia
prablema
a partir
de la
liberaliraciún
especialiración
irnplica.
y Lrn rnarrn más
Lln ímportante
gr;rdn de
ba.ncar--i-:ariÉn,
ccln "stattts"
1 e g B .I e s p e c i a L
{ organi¡adc,s
Cnfnn crÉdito
mlrtr_ral y
cocrper-*.tivas) . instit¡-rciones
prJrbIícac
y aemip{rt¡1ic*s
(cajas
de
aht:rrc¡ Y cájas
cJe depC'sitn
y cnnsigna.cic,nesi,
esta.blecirnienf-ns
f j-nanciera.=
y fondo.s d,= inversiún,
'*HnLDAN JII{ENr¡i
A,o fl
t*ñftDiERE,
R" o
bancarin
,5gctnr
Situarión
1!&5/40
La hanca
Er¡ la
LnFEZ IlOÉtr L,"
$j.stema fLnancier-c,,.-
y RIVEs-Langeo
f,EE! pág"F7
np. cít.rpág.
J,L. o
en Fr:ancia
en
"
y ss,
TarnbiÉn
585.
Dr:oit
ed.
D ¡ .I l n : "
F*.ris" lgso*
ss.r señala
Fá.g" 4l y
j u r ni o d e 1 ? 4 I c c r r r r { r l a l e y d e I
L e y de lf, de'
de
I ?45 han acentr-ra.dü eI ccntrnl
estat¡. l.
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
bancai re,
que tanto
dic iemt¡rs
..l B
la
de
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
OY
á3
c )
h¡.
pecul iar
Estrltctur-a
dadn
lltgar
depósitcrs
a
la
frente
del
sister¡a
enistencia
a c,trag
de
bancaria
entidades
dedicadas
f rancÉs:r
e1.re
recolectnraa
a. la
financiación
sister¡a
bancario
de
de
la
ecünctrnía.
d ) Furerte
reg lanrentaciún
áLtnqLtF con evidentes
añGs
{ f in
pc¡¡-renta.jes
ei
medins
nltevos
grado
las
de
34
cada
la
en log
a
en
cada
categoria
alrtomat-i¡aciún
En
de
de
drltimos
través
del
período
Lns
entidad).
las
crediticias
operaci-anes
fr-ancesas.
y
autamati¡ación
crédito.en
de
y
categar-áas '
segdrn
los
crÉditn
f ijaban
entidades
de
r - e g L rI a c j - ó n
pla;ras de
isación
f rancég.
cemcl
desarrolla
de
pago"
de
Entidades
Ley
del
Fára
de
coma
gr-t áctividad
ejercen
de l iberal
autoridades
crecj.mientn
pagdlr
¡nediog
f,.-
rJe 14.
de
por
de
contr*c'l
s las
Elevada
reali:adas
rnltestras
del
"encuradrainientc"
del
Francia
enero
ds
sltpervisi,3n
1tr
Las
están
19t40
tndas
a
la.s
Es l:án
,
na.t¡-rrale¡a
depósitos
entidades
qlre
crédito
snjetas,
en
virturd
rnisrnas aurtc'ridades
c l asi- f icad¡.s
de
que estÉn
de
sLrs
en
seis
y
actividades
autrri¡ados
de
l ns
a r-ecibir
del
p ú r h Li r : n ;
1)
E¡;rncr:s¡
ÉFeracinnq:s
pnerc¡
de
1a
de
i 984;
ft-tnciÉ'n
banca
s )
tal
de
y
1as
har¡cc¡s eg
cnrn,: las
rerepción
de
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
def ine
f nndüs
efecturar
Ia.
del
Ley
tc:das
de
pcrhl icn r
14
1a.g
de
FEi-
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
óf,
cltálqlrier
ningnna
pla¡a
reE,trirrián
clientela.
y
la
dép6ts,
de
las
adecuada
banques
Etancos
el
entre
rnuttutaligtas
clperac j-c]nes
bancar j"as.
de
reernb,nlsat, les
in tereses
medins
de
des
y banques
la
sin
servicios
a
la
pagoóc',
jurrídica
Établisse¡rent¡
de bancos
de
anteric¡r
crédito
forma
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ú cooperativr:s
sLl f lrnción
crÉdit
de
(banques
á long
reBLllaciún,
et
ha, sido
es
cún
las
la
de
(Fanques
efectuar
l imitaciclnes
mutualistes
ou
todo
de
qt-re
tipo
resul
ten
de
estatlrtas.
Caja.E de
urti 1id.:d
c)
clralqurier
tres
pür
de
Ia Ley de 1994.
¡
f,)
clientelai
cornité
d'affaires,
coopÉratives!
propios
Ia
baja
por
distjnciÉn
abandanada por
slrs
a
clFeraciones
diferentes
rnoyen terme) n establecida
?)
bi
constitutirse
cansiderada
crédit;
tiempn;
respectc:
gestiún
Fureden
de
ds
ahc]rrns
p{rbl ica. r
a
1a
y
de
previsiún¡
qt.le tienen
vist¡.
cofio
procedentes
son
antidades
f unción
de
privadas
recibir
partict_rlares
f ondos
y
pag¡r.i-
.
l ' 1, * L F s D i r e c t i v e E
Banl€:lres
"JEANTIN.
eJ, lq.
Furropeennqg
gt.f r-tcLlrre
de1._i¡yFleme
banLrrlrF
f ranca.is.¡
Eñ
FEn¿a e
E,oiss_
Farte
I
1??no pág ' 5:f,* .
sc,bre la nc¡ roincidencia
de la nocrón
"
de
estableci¡nienta
de
crÉdita
en
prnprresta
la
de
$egunda
Directiva
de
la f,EE
crrrr
la de
la
Ley de
14
de
enerc_r de
1?t4i toda
e¡rTrpresa. cLryE{ activida.d
cnnsiste
en
recibir
del
pÚtblica
rJepú,si-tas
ut atrc,s
ftrndns
reernt¡olsables
y distribr-rir
créditus
pclr ELr propia
cr-renta)
def inición
q r _ r ec a i n c i d e
cnn la.
"
de la. Directiva
de 1?ZZ.
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
h4
4)
de
C;rjas
préstamn=
p s . r - ; {a h r i r
de
fcnrJcls del
dos
dictadas
púrblica
con
e1
crÉditn
a
Sistena
Ias
vigta
carácter
lss
permanente
la
tromité
Ftrr
especif
que
a
Instit¡-rcione=
3)
Fs
conceder
o
va1rrres
rnuebles
emitir
de ca.ja.
bonos
la
de
eI
interÉs
bancario
por
para
el laso
5úio
pueden
Lln pla:a
y
en
réglamentation
Estadr
eÉpeciali:adag.
ha cnnfiado
prirblica.
aler¡án.
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
efectnar
disposiciones
habitita.
a
financieras
qute
1as
i.carnente
secundaria
de
pureden
sóIo
previstas
aprobaciún
par
definidag
rnisión
pára
ar-rtnri¡adas
banrarias
años!
á)
bienes
For
financierag¡
reglamentarias
decisiún
actividad
y
{:Lrenteg de depósito,
clperacir:ne:;
de
Est*n
.$c,ciedades
5)
mltnicipal t sLr
gar-anti¡ados
mobiliaric,s"
y
créditc:
Ia.s
legales
pcrr la
n
reribir
inferinr
las
a
los
condiciones
bancaire.
Son entidades
una
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Lrná
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
ó5
l.-
conceptogé'.-
bancario
banca
alernán
ltniversal
contr-aposición
ha
sida
LaE
bancarias
postales.
mar¡c
de
l97e
1a
disciplina
de
r
tods
siste¡na
Bancaria.
de
La. Ley
de
lgál
la
Ley
de
el
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de
alernán
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de
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e
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Earacteristicas,-
Las
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J. !
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D " o , Fant';.inq . SY:iÉS'rils abroa.d
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Lrn€{ rnayclr
la
Ios
Ificina
de
H*¡rrA"
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RépUb.liq{-!g
"
fqgü¡
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
¡;:*O"l
Centro
VITAS"
jc,n .
Research
Organisat
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en
Espa.ña
Eatr_rdini@
6fiYA, J. ,. E1 siste{rra
S i - t r _ r a ci ó n
l ?EF,/4 r Fá.! " 3T y
sisterna
Bnnñ.
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ó*'EEI'IGnECHEA
FedE¡ra 1 .
de
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y
(Bundesaufsichtsamt).
Inspecrión
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créditn
diciernbre
y
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(Kreditwesengesetz,
Ley
vigilancia
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actividadesóa,
pclr
de
de
en
que
de
nrc¡dif icó
de
mndelo
tan.:f.¡nportante
hecho
de
sistema
caracteriza.
que
lgál
abjetivo
1a concenl--ración
se
c'op*rativas
se
á
tiene
bsncarin
qLre
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ccln
el
tipo
el
de
rnisrna
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cajas
For
del
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sobt-e
Federal
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y
Ley
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cabo
rFgr-tlan
1*
Este
paises
a
más
tradición
banca
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qLte
las
cajas
de
Ia
leyes
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poderes
Alernania.
pnr
y
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ranstitr-rídas
l{hf6)r
la. la.rga
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n{]rrnas
data
es
con
Fara
institr-rcién
El
crEditicic]
== "
de
f,Iefrranila
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
óó
ba.nraria
a)
alemán;
Fredorninia
cierta
de la
especi*Ii¡ación
banca nniversal
de las
n aLlnqLreesto
institurciones
no impide
en los
diferentes
c á f n p c ' s d e s r _ re c t i v i d a d "
h)
vincnLación
pone de
con
ra.
actividad
manif iestor For Ltn lada,
indr-rEtria;
y¡
rnercado*
de
pcrr ntrc',
valr:res
eccnómica
Ia enclrrne inf luenria.
debi-da a ra relativa
irnplrlsa
real o r,'
La
debíridad
financiaciún
de
q..re
sobre
de
la
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na.tlrrale:a
crediticiet"
c )
debidn
de
La
aclrpación
a qLrÉ
algunas
sector.
prhbl ica
instituciones
d*
lrn ampl io
básicas
egtán
carnpu r
bajo
control
deI
crÉdito
1a Administración,
di
En
cutantr
bancarir.
gervicics.
ra
up r i n c
i p a I r n e nt e .
agricrtl
tlrra"
E:ristencj-a
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de
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el
3,-
años
bancario
a
El
y
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nc¡té.ndnse
negrcia
Entidades,
las
seguidn
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rc,s úrrtin¡ss
crÉditn
a.
de
cüfnLrnicacionea,
lrna
rnayclr cnmpetencia¡
trúnc*ntraci-Én
sectcri"ar
dirigido
y
incrernenta.da
distriburción
está
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constrlrcciún.
e)
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manlrf ac trrrgras
Ltn'i
del
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ac tividades
cOrrerc io
energia,
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institr_rcronaI,
través
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pes*
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bancario
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
de
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la. rrrayor
relativa
qr_re h¿
alernán !
qlre
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sisten¡;r
y
pesca.
diversirJad
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y
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
ta
'-
errclrentra
par
:esLrlado
fr-te rnodif icada
de
1974,
y
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nltevc'
Fara
en
por
de
á
de
Eancaria
hacer
f rente
diciembre
problernas
provocados
For
vigente
,
a
de
la
Ia
crisis
!gg4''c,,
derivadaE
desde
de
lgá1"
bancaria
modificándose
los
desajursteg
penmanen te
evo l urción
de 1
bancarinTr.
Las.
institr-rciones
clasificar
de la
I )
bancns
Ley
Ley
pár-á
Lg7br
resolver
es trlrc tura l es
gector
la
sigr-riente
Fenccs
acciones
sociedades
de
en
Fclr
( l.reditbanl,;en
derecho
cornandita
acciones
Ft0A¡
"LüFEz
Fár:. 5&? y ss.
privado
( Al.:tiengesel
anónimas
L, r
A I eman ia
pueden
se
forma:
cÍlmerciales
lrniversales
sgcieda.des
bancarias
lschaf
( h.nmmanditgesel
en
corn;rndita
SistelAe
son
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y
"
ten )
lschaf
en
particr_rlar:
E
saciedades
ten
regnladas
f inancierc,
generalrnente
auf
par
espafiol.
a )
por
Aktien
)
1a
Ley
".oF'.
"
cit.
-o|.a.
¡-efnrrr¡a de
1gE4 FnnÉ gabre
el t;rpete
el terna
de la
pnsibi l idad de af irmar
1a er:istencia
de responsÉ{bi l idad de
l*
Administra.riÉ,n
en
los st-tpt-teEtos de flrncionamiento
deficÍente
de lc:
servj cias
de sr:perviEiún.
hechn qlre
ya. se planteú
en Ia.
ref arrn¡. de l;r Ley
Erancaria"
lleva.da
a
cabo sn Lg7L, y
qr_re dir:
1r-rgar a
1a. sen l:enc ia.
de I I
d e j r - r1 i r ]
de Lgzg t
cclrnü pclne
de
nranif ie':¡tr:
JlI'IENEZ*EtLAr{trü
CARRILLú
DE
ALFnRNoz,
A, n
-q¡-tpervÍsiún*_ban,:aria
-J
.fFspa-frsabi l..idad . a,lJ!_inistrativa
Éñ
¡
tclrnü a 1;r:* senter¡cias
del Flrndesger-irhtshaf
de l5 de
febrerr
y dÉ 1? de j¡-rl j-n de l?7?.
Ér¡ F:DBF. nrlrr, 3n( l9S5) ! páS. g?I.
-'F'[i:
IEFn
F,.J " r La
tɡrcegg
"
E t a n c . a . r - - i - ae L e ¡ r r " r n a i l , i r s , d i t w e s e r r a e s e t : )
relf r:r.ma
d e _] _ a L . e y
Gener.r. I
¡ ls. Lgv*de
ó dá ÉisiemhlG
d e _ - _ t . ! _ 8 4 0 _e n F : D E í Fn
* drfrr. 1s( 1?s5) pág,
"
4".
Fn Fanca
e L¡arsa"
septienrt,re
l?El,
Fág.
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
409
.165; ramui*lINuzzn"
y
,
ss
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
óg
s*bre
las
snciedades
sociedades
de'
Haf tr-rng)
Ia
las
III
sobre
4133-I);
en
c)
diferentes
a
la
sí
estructurra
tanta
de
comcl servir
: )
de
créditos
se
centra. leg
t-egianales
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Ileurtsche
t arnrnlrnalbanl,;,) ,
áqrupa
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de
drl
1as
las
este
grupo
y
a su tarnañ¡3 corncl
a rnedia
principal
praza,
ahorros
( Der_rtsche
baj a
así
Éste
Iocaleg
y
) . así
cofno
slrs
de crÉditr
lncales
institr_rción
y
éste
y sns caj as
central
Genosgenschaftsbankl;
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
1a
Eiro:entrale
{ Genassenschaf sse},:tar ) i
corrto slt
rnLly
mercadc de valores,
de
mis¡nas
Deutsche
de1
Fon
su actividad
cnrta
cajas
ccrpera.tiv¡.s
la
a
.cncrper.ativas
reginnaleE*asi
nacinnal
de
(Eirr::entralen,/Landeghanken
central
comandita
disposiciones
( Sparl,;assenge¡.:tc:r ) i
las
entida.d
Sect¿:r
las
"
(offene
abiertes
qt-re respecta
en el
ahcrrrcrs
npigrafe
f, )
en la
de intermediarios
C;rj as
parte
sLr organi:ación.
en ccnceder
(FÉBI
Limitada
en
pnr
de
4lOn-I).
qLre fnrrnan
entre
consiste
sectcr
reguladas
mit
disposicioneg
sc:ciedades
de f,c,rnercic:(EGBI" III"
Las entid*des
Ias
cclrn*rciareE
cl
( l : . r r n m a n d i t g e s e ll s c h a f t e n )
con
responsabir.idad
sociedadeE
H a n d 1 s g e r s eI I s c h a f t e n )
tÉdign
de
b)
i i
(Gesel lschaften
limita.da
canforrnidad
scciedades
(Al,;tiengeset¡
acciones
responsabilidad
beschránl,;lerLey
pr¡r
la
en
el
forna
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
&?
juridica
es la
de cooperativa
la Ley snbre caaperativas
4)
sector
de
(Heall'lreditir¡stiturte)
conceden
cráditc¡s
cc'nstrltcciÓn
créditos
a
finanrian.
incluyen
4)
bancos
largo
agr-icr-tItura.
a de
l*
y
ca.ja:;
a.
innobiriaria
especializ¡dos
la
Ios
naval
entes
de
En ést_e
para
de
asi
pcrbliccsr
1a emis!ón
ahorrog
qLre
financiación
constrlrcciÉn
loca. les.
de
crédito
para
mediante
obl igaciones
la
cclrnn
y
se
ohligacignes
grllpcl
1a
Tarnbién
sE
constrlrcción
} .
bancario
Ereneñ?os
en Italia.-
generales.-81
partict-tlaridades
Re,¡1
plazn
ra
Sisi.ema
FLlrnpeos'
del
egrLrpa
viviendas
y
{ Bar-isparl,;assen
tiene
de
de
1*.s
l.-
entidades,
principalnrente"
hipa'tecariar:
de conformidad
de prodlrcciún y consLrrno,
i
a
registrada.
desta.cadas
La rFgLtle.ciór¡
Decrer-o*Ley
t=E{ARCr.l
L, ,
n
Edit-c:r-i
Reuniti
"
sisterna
básic*
respertns
de 1a
ar3/1 ?f,ú
de
5ra
s,:Lrre
I a a.ct,-raI
" J'eigge t¡anc*rj"a"
E"
"
ta
l ia
v¡. i i,Je¡
de i;
f Lte aprnba.cla
a
l:
de
en
rtalía
otros
;trtividad
f:
y I"IANGHETTIt
'J":
ñom¡.. 1?7ár
páQ "
tiv
c
HnL_LE, G. n
nca n
Gir-rf r&
E d i t " l ' 1 i1 á n
l98n r F*! "
"
te
'*F'f;RRAVIf,INE.
bancaria
sistemas
baricaria
rn¡.ruo
ern€.n;.{
de 1?J&z;e"
L'It*1ia
det te, banche..
5:-13:;
t ' l A R t r H E S I h t I ,G , o
Utet" Tnrin,
lgBü¡
!
H"
7C
.-\ *¡*
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1
I
i n
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VITAS,.
f - l r - r i ¡ l eenn tl ae "
Fanl:i.ng
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F
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p E r - R D L"" d e
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
D,..
tin ro*. ( La.
de rna.r*¡n de
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
tndavia
vigente
can
esFÉ?ci¿rliración
prártic¡.
en
1a
ltna.
bajo
actividadesn
rnative¡
pr:r
la
{
qlle
de
se
1a. ac tlrac iÉ,n de
desap;rriciú,n
Estada
de
I"*
idación
lrnidad
de
de
r-tn sector
ba.nca.
1a
decisión
fure evitar
de
de
bancario
irnpnrtanteTa.
bancos.,
Destacan
y
a
ha
de
ptarn.
Ins
prnblernag
los
añ(]s
treinta
asunción
qLre
se
El
de
1a qr_riebrá
a
la
las
rnedida
tipos
largo
qt-re 1 I evó
r n i ¡ rt a r
mlrltiturd
Caracteristicas,*
a
la
la
bancarios
arnbos
y
en
en
grL{pos
de
principins
a
la
esFecializaciún
a. corta
separaci-ón
prndr-rjercln
qr:e estableciá
pocr:: irnportante
actividades
principal
l iqltirj*r
consol
Lrna
Las
pEFCJ égta
trascendencia
F'rogresiva
integrad.n
rnndificacirnes,
l¡ance.riar
tiene
qLrÉ
algltnas
u
y
pnr
a
el
c j-tan
cantinlrac iún73:
a.) La presencia
igualrnente
sabre
del
1as
e s r n t - r yj " n t e n s a r
Estada
entidades
de
y Ee
depóaita
er.rtiende
lns
v
establ ec irnientcrs espec isl i¡adr:s,
t')
Sra.nde i
1?:Iá
"
E¡-r
cc:nsect-lenria"
a¡-tnqLle nr¡-tchns
qLtF :iF cc,r¡t,i rtió
.*RüLnÉr'I
i ta I ianc, .
en
eI
ba.ncrs
gradr
t
de
nrar¡s
É 1 ,, ü f , É i : S i S
" TI I ' I E N E Z .
. 5 i t ¡ - r a , :i d n
19F5.¡4" pé.9" 7t
- sAF:I ñ5 I'][]RE
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¡:ág " J7,5 y És "
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csntral
prapierJad
de
É:n Le'r. ¿o
de
ba¡]ca
es
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trdri:1ica. tienen
de
Ltn;¡.
1939).
del _ :iete
y ss.
af icial
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
pdrblicu
en
Esnaña.
i
-L ¿; +
L
r
I
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
7L
gra.n
noturia.
de
futnci(]naJ.
á,.1.(tünc'fi¡iñ
privilegic,r
c)
eLtF han
ecnncmia
La
rexpecto
dependencia
italiana
del
d ) Lc,:¡ plaeas
de
For
importantei
dos
1*.s
ins'l:i
el
grado
importante
qlte
de
h* crecida
lc' qlte
se han alargado*
crecirniento
gistenra
el
hien
sectores
tr-rciana I
está.
Bancr¡s
entida.des
de
pLrbl rca
se
de
c:f icial
5e
préstamuri a
Ios
1as
paises
donde
Ia.do
de
de
integradn"
entidadeE
de
1e
Asirnisinn u
la
forma
hechn"
depÉsitc:
estrltctltr-a
mr-ry reg inna I i ¡ada
iran
de
LaE
rr*ilif-n
insti
1a sJ-gr-tiente
cünre¡-cj.a.Le:;
y
esté.
"
las
desarrol
ha
diferenciadosn
t ¡ * r ci c , n e s " -
I nsti
utnn de
es
crediticio
crÉdito
I t=rI ia q Ee c lasif
I )
ltalia
bancaria
de
f, " *
sectr,r
iciencias.
inef
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crÉdita"
en
ladou
ntrs
especiali:arión
y
un
tiene
criterins
plazo,
ei
For
irnpartanteg
a
f inanciaciún
rnanifestC' pr.incipalnrente
.
y
ln:; dtlti¡nos decenios"
dnrante
largn
lurgar
dada
eÉ
sistenr*
de1
nLrfi¡erllsris contrnles
n adernás r
E ! . i{s t i e n d t :
!
pal iti:aciún
1a
"
{ banche
per-tenerientes
if rgáni¡ada.s
seg(trr
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
creditirias
tt-tcianes
f orn,á:
5e
ordinarie);
al
sectnr
f mr-mas
tra.ta
privada
jr-tridicas
n
de
al
diversaEi
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
ql.re operan.cnrno
qr*rs:,dentra
de
de
f,ajas
e
of iciales
de
En comparac ión
sertc,reri
mediante
ernpeña de
f, )
a
de
pocc¡ elsvadn
bienes
rr¡¡-tebles,
f,a.j a.s
r"lrra 1es
i
l.eg-i-slación
dersarrrl
especial
lr,
de
de
en
¡ r r í b : r t h r - ü sq L r F s c n ,
bancns
la.rgo
Lns
es'pecifica
es
y
artesana.
de
l;.
lncal
principalrnent*
que
mnnteE
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
se
de
rc¡ncedet-
piedad
conceder
y
en
scn
créditnsude
ccntra
{ Easse
á
en
f.inancian
favcrables"
;rgricnlas
esta.s
rnás *mplias
pla:o
esf¡Eria. l.rnente
"
especial.
cornÉrc ia I es u
F¡nca. dirTensiún
tarea,le
"B¿nche
jLrrídiccl
l es
di
entidades
categnría
intervenciÉn
csndicianeg
asign,:.
ecnnC¡nrica
y
(Casse
Éon
i
la
de
simi 1ar.
caaper-a.tivas
$cln
misma
categaría
Fiedad
Lrn rÉgimen
a
medio
plaro
y
cnrnn
la
La misrna
de
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los
a
pegno)
distingr-ren
I a categaria
créditn
de
su
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cLrya fin*lidad
artigiane)
eJ.
de
incluye
de
rrontes
pnsibiJidades
rÉrr-rr'srs
clrganisrnnE
irnpnrte
rnn
tienen
entidades
y
surjetas
estar
sector
el
cornerc ia l es "
qlre se
crÉdito
par
ordinarie"
di
Fercl
generalmente
dernás entidades
ahorrog
monti
en
sLrj etos
egtán
plaza
cortc
categnria
canstitr-rídos
cclmo sor iedadss
tlridas
risparrnio
los
estén
qLre las
r*glamentaciún
3)
Esta
coopr:rativas"
snciedades
cnngti
plaza,
gLrerallnqLle
Fc:pLtlares
a
crÉditn
pureden intervenir
utnc,s lirnitegu
a rnás largn
cr-Édito
de
institr-rcisnes
rural
las
qlre
artesanos
i
e
L{r¡a
para
crÉditns
f avor
sI
ds
st-rg
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
7i
4)
lnstitlrtos
( Istituti
e
entidadeg
aficiales
y
sezioni
di
romo
emisiún
el
de
títt-tlas"
inr¡ergiún;
las
prinripales
sectoreg
indutstrial.
crÉdita
e¡listen
caracteristicas
entidades
5)
hipotecaria
prJtblicos
c:tras
de crédito
1a inforr¡ación
y
creditj"cic,s.
sist€?r¡ras barrcar-jns de lns
banr:a
El*1qjca"*
e
rnediante
a
Ios
a
insti
Ia
a
1os
crÉdito
1a cangtrncción,,
a la
y
la
financiar
créditoel
y crÉdito
entidades
de
ahorros,
correEpclnden
crÉdits
corntr
de
plaro
largo
de
de
institr-rcionalrnente
destinadns
y
tratat
agricurltura.
sociedades"
c cln
cen t_ra I es
tr-rtos
v
de financiación.
rrrnFletar
a)
y
destino
especialeg,
Entidades
bancarios
rnedio
especial
departamentos
y cajas
categorias
de
se
de
pr]blico
nor-rnal¡lente
Fará trabajos
TambiÉn
€.
crédita
autori¡adas
distintas
crÉdita
y
der derecha
aharr(]
de
speciale);
crédito
sc¡ciedades prívadas
captar
Fara.
credito
de
instit-urtcrs de crÉdita
así
departamentcs
Las
en otros
q,-le se pretende
se hace
de
paises
de
en
trEE,*
de lng
Far-a
sisterna.s
exposiciún
de lns
de la. cEEzé:
fundanrE,ntales
crÉditcl
téSe
lrti 1i¡a.
Ia infnrnración
j
r r é d t * p r - r b1 i c a
l a f,crn¡-rnicación
el Dnf,E de .lü a.t,ril
1??CI"
de la
da.r
Llnñ br*eve
restantes
disposicii:nes
instit¡-rci'-¡nes
paises
Eéigica
qne
regi_rlan
son
el
1a
Real
qure sabre
laE entidades
la
f,nmigiÉn
rje
la f,EE.
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
ds
en
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
t4
Derr-etn de I
de jr_rnio de lgSS
asi
cnrnc el
ReaI
Decreto
ahc,rr-c,s, Las
insti
tr-rcic.nes
Etancc¡= (banqt-res
1)
reriben
r
vist*.
o á pla:o
Ley de lO de junia
la
de jr-rnio de
de r.l
ccr¡rnercialesi;
no ELrperior
ctrenta n en
ls&7
de 19&4"
sobre
cajaE
de
Eon ;
ñ [ fr - f f ' á l r n e n t e n d e p ó s i t a s
prapia.
sLr
y
ernpresas
de
a
distintas
qLrF
f trndos reembolsables
a ]a
dog afios r parñ. r-rtir izarlos
clperaciones
ba.ncarias
de crÉdi to
"
p*r
"
n de
i-nversiún,
:)
Cajas
efnpres*
de ahorrns
q . - r e!
reernbc'lsa.bles
sacial
o
"caja
de
rartillas
de
Fn
Institr-rci-snes
l:lticJas por
cnrrsti
crédita
la
los
"
designación
lrs
nf icial
esper ia I .
f nndos
a
Ins
docurrnentos
los
térrninns
designaciún
q*É
cl
f nndos
cLrya denaminación
f iglrren
"
privées);
rFcngEn
en
dad*.
otra
registrar
créditn
Ltná I ey
qLre reciben
y
f andcrs recibidos
para
de
i.ntereses
nrodalidad
"ahor-rÍ1 " n
d,épargne
{Caisses
de
o clrálqutier
pala.bra
ahnrro
págo
cltalquier
ahorros"
la
de
baj{]
contra
ápárerca
f, )
mediante
bien
e;rtendidos
privadas
en
r_rtilicen
le
qlre
libr*etas
o
depósitos.
¡
ágrLrFá a. institurcicrreE
Ei: isten
ctras
reen¡bnlsables
insti
a. pla:o
tltc innes
de
seis
meEes.
b,i D'inaniarca.Ley
de
slrs
n ¡ c : d if i c a . c i c r n e s
I
d¡: a.br-il
La::
¡Je
nclrmá.s se
lg74
posterirres¡
snhrE
Fnr:Llentran
b,ancns y
cajas
la.s entidades
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
recogidaE
de
en
ahorrasu
más irnportantesl
l¡
,-
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
71
Ea.ncos y
1)
pclr
ent.iende
ahorro
las
cajas
banccrs
de
f iadclres ¡
ni
pclr
entenderse
trangacc'i
ones
mobi 1iaric,s
"
relaciünadns
en
asi
pt-teden ejercer-
pa1abra
:)
de
de
á1
cornc¡
á.
l as
rnismas,
ningürn
xhnrrüs
ntrs
deben
de
por
ley
sohre
at.rtúnomas
furndadorl.
en
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cclrno
rii
las
misma
son
beneficiss.
de
caj a
de
relativas
y
prestac
bancas
tipn
y
ahorrns
a
las
de
cajas
en
ÉLr
servic
Los
ra¡6n
1a.E
valoreg
de
de¡ actividades"
utili¡ar
a
los
isnes
debe
ios
ahorros
bancns
sacial
la
"ba.rrcc-lt'.
Entid¿rdes de crédita
snn entidades
hipotec*
el
crédito
Los
cajas
organi¡adaE
ftrncj.anes
!
la
entidades
j-pantes
y
dinern
las
ni
se
sociedadeg
por
entidadeg
Los
banca
Las
las
clrales
por
I
indietintamente.
definidas
Las
c: de
de
y
accionÉs
ahorros.
y
partic
demás
ejercicia
ccn
cajas
son
patrimrnic:
el
de
las
lag
sparel';asser)
qlre ejercen,
caja
san
de
los
deL
por
accinnesu
ac t-ividades
Fnr
l¡.s
de
institt-rtinner}
prapietarios
y
y
alrtóncrnss
er'presas,
iEtanl,;er ag
sociedades
tal,;,tieseIsl.;aber)
{Ee1vu¡jende
nü
ahnrro
alrtóngmas
banca
sociedades
las
las
entidades
actividades
accinnes
de
aut,:r-ir¡.das
.!/ a.
dichn
f in
(Real[::rsditinstitr-rtter)
fripntecaria
trará. cnn,:erjr¡r rréditos
emitir
ahl igaciones
a'firía1.
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
mediante
de
i
Lrná
cotiración
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
7á
f, ) Caj a.s
en el
ámbito
r)
en
el
de aplicaciún
Grecia"*
*rnbito
clasificarse
I i
ds
depósitas
y
griegas
Directiva
que
entran
pt-reden
77/TEalcEE.
Lr
ccln 1o que
anúnirnas
cr-rya lrnj-ca
y
log
actividad
otrog
establece
bancrs
los
1a Ley
sshren
consiste
valoregÍ
(rnicarnente
fltncic¡nar
:iLr
de
de
las
en
reribir
plr*den
bancns
adoptanda
1a.
lns
far¡na
de
Farirc:s
qt-te arept*.n
a
f inanc iera
plara
larga
Están
i
slrjetas
princip*lrnente*
cc¡nsÍster
y
a
a Lrr¡ régirnen
p*rticiFar
en
eI
en
cápital
ernF¡regas nL(ev¿ig c¡ En enpansi*n.
Irla.nd¿r"
Dirertiva.
privada
créditn
ac tividad
pr'*stanicls
cnnceder
1)
77/7AA/CEE.
crédita
ccinforrne
saciedadeE
dinero
Entidades
d)
de
sntran
enónima.
espec ia I ;
la
las
en
constitt-tirse
sncial
Directiva
de 1a
cnmerci;rles;
sc¡n FmFresas
sociedad
entidades
de aplicación
19f,1 st:bre
:i
Las
de la
entidades
en dos categorias;
Bancos
banccs
( Andelsl,;asser ) ¡ egtas
coopera.tivas
se
Lag
repar-ten
alrtc:ri.:adcre
depú*i
entidades
irla.ndesas
er-r 1as
sigt-tien l-es
I
{L
tc¡:i son
j-----J
f r- Hl
| :sgLJ
L.--l.C!¡!
Llcr.l
I f.. =
ar-rt':ri:adas¡
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
,f
;r las
qure se
categrrias
I
pDr
todas
el
lag
Banco
apl ica
I
entidades
Central
en
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
77
virtr-rd
de la
pr-evj.sto
en
bancns deben cnnstitr_rirse
? ) S i c : ci e d a d e s
f,l Cajas
4)
de
e)
estas
) ¡
{Er-rclirsales)
de
Ls.s
r
entidades
tipa
)
banl,;s).
(State
gtronsored
en Lu*:emhurga presentan
L - t - t i t e r r r b u t r ' J cnl n
( Eanqr-res
entidades
bien
entre
de
de
las
forrnas
han
de
rjerechc,
fandag
de
urni-versar,
pr*npias
c¡Fg3racr"clrres b,arrcarias
están
carnrnercialeg
bien
socieda.des
de
de
las
Ia
e¡;tranjeroo
ar-rt*risadas
ta.ntc_r naci,:n¿1es
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
extranjera
de
abren
ser
banccs
anónima,
ElrrLtrsal
p*rn
estas
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lc,s
).
comerciale.s
Lr-r:.1ernblrrgurés
"
las
( E r r - rl d
i ing
y
carac teriEticas
Eancfis
utniversel
197],
estatales
Llrr:ernbnrga,* Las entidades
=igr-rientes
1)
savings
financieras
institr_rtions
E t a n [ ' :A c t
viviendat
la
(Trustee
de ahorrog
Central
en gaciedad,
c rÉd i tc, a
Ins.ti-tlrcianes
f inanr:ia1
la
tndo
en
deben
entrdades
tipn
cc,mn internacinnales,
de
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
78
3i
Soriedades
canperativa.s
1915
la.s
nadificacj.ón;
y
en
de
organi:adas
rentrale
f, )
ella
crédito
Raif feisen!
Insti
se
engloban
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las
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rr-rrales)
la
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qr,*
de
estaban
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a ra
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de
r-rI tim*
las
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y g..re han adoptado
agasto
6u
ademáso
agrari*s
sociedades
Ley de tO de
cornercialesren
(caisses
En asnci.acianes
cooperativas
se
fúrirradas rc:n arr*gla
scbr-e
atlr'rr*s
cnoperativasi
caisse
sociedades
"
turtos
esFEcialiraciún
especiali¡ados
de
estas
en
el
institutos
crédíta
hipotecario¡
se deriva
de gtr
Ia
abjetn
sacial.
4 ) Entidade,s
f)
1i
Fancos
contrt]l
Ias
Faises
Bajas,-
de
rréditn
¡_rnj"versales
r)
sc:n las
(Slgemene banl.;en
)
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insti
Las entidades
Lrniversales
desl créditn
entidades
hanrcls
üf i.ciales
To:icht
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{Ley sabre
r,:.redietweren,,"
están
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dentra
las
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Ia
t A r r r). :¡ : t o d a s
categoría
cnoperativasr
de var'res
el
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y
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.
f,a'jas dE
a h n r - r * s i { S p * a r b a n r . ; e n)
; =nn
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
entidades
de rrÉditn
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
7C
principal
j urrídic¿r
Ferst:na I idad
de
dgtarjas
recibir
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Ílrgáni¡ados
en
es
de
y
prapia
cLtya
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de
finalidad
la
f o r n e nt a r 1 a "
l: ) Fancc¡s
ge$rganiseer-de
princip;r1
rLrya actividad
y
famentarln
Entidades,
prapiarnente
depósi
to
cr:n
de
entidades
y
anterinres
de
depúsitos
de
entidades
las
FOr
pare
ahorro
fines
con
dividendos
Lrn
p l aro
y
1as
de
e¡t ig i bi I idad
propiai
crÉdita
qlre ejercen
en
el
de
deI
englc¡b*
de
entidades
sienda
recibit-
sn
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qt-le
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crÉdita
intermediaric,s
de
por
de
Institurtas
de
aLtn no
consiste
"
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hipntecarias
e,nlidadeg
rnercado
del
dichaE
csnceder
5)
recibir
y
crédito
de
creadas
distribuyen
salo
cr-ryá actividad,
ernpresas
en
qLlÉ
Fs
las
a
no
cl sc:ciales.
lucrativos
4)
jutridica
persana. lidad
(GopperatÍef
coaperativa
inc lltyen
a Lrna central
af ili.adas
cün
crÉdj-tn
qLts
banhen ) ,
coaperat.ivas
de
f nrma
p r J t b li c o
del
5e
incluyen
¡r¡ercado de
valores
crÉdito
y
años
Ia=
cajag
sc¡n
mohiliariasi
valcres
de
ca.pita. 1es"
principalrnente
cc'rre¡-cic, de
lag
f andas
inenoE dns
I*
de
a
la
actividad
r¡rbi I iarins
en
bnIsa.
q)
Fnrtutgal"-
Los
establ*cirnientcls
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
de
crédito
inc I lridns
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
8ü
en
eI
carnFü
agrt-lpan
1]
de
de
la
siglriente
Fancos
y rcnceder
tratándsss
de
créditn
?)
Ete.ncos
concesión
de
de
igural¡nente
abrir
cnrtct
o
f,)
en
f orma de depósÍtos
en
nFeracic¡nes
recibir
no superior
vivienda
árrbito
é dedican
cr
u
otras
activas
de
depásitos
á
a diez
afios o"
de aperaciones
de
riertos
pür
objeto
de
de
Frograrnas
a 35 afiog,
a
recursrrs
tienen
l
y
media
a
obtenidos
cutentas
a
de
pIaro.
directanrente
plaao
largo
TarnbiÉn
depúsito
a
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eÉFecif
l*
pla:o.
a
a
Ia
rnediante
nrden
en
cornn conceder
snbn¡-dinadas
ica
la
Fueden
favor
de
crÉditas
a
t:Fers.cj.ones
de
rnedio
plaro.
fiajas
de
ahsrra
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de
*sciedades
anc'nirnas ¡
activas
el
cJe depúsitgs
pla:c:,
largo
pára
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de
tj-t¡-rlares
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invergi-ún
apl icación
n en
cclrnercialeg.{
pueden agimisma
créditos
regianal
bancos
que ernplean
crÉditos
real i¡*s
desarrrllo
los
plazo¡
a ccrtg
77|7A1|CEE,
f srnral
recepciún
de f ondos
crÉ'ditc,
pla.rn
a 1a.
Ia Directiva
de
cclrnercialesi
pr-incipalrnente
análrfgas,
apl icaciún
Fn
caj as
tér-¡rrinus
V pureden recibir-
(taivas
,-ie
ecanómicas]
ah,:rrcs
qt-rs
depúsitcis
a
la
sF
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ci:nstit¡Jidas.
pr';.ctican
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¡
en
aperacinnes
a. los
de
vista
y
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
1c,s bancos
a
plara,
En esta
f orma
de
de
crÉditn
comerciales
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
ctr
ó)
Sistema
Et
sistema
desarrcl
l*dos
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y
de
financiera
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inst-i"tr-rcirnes
Lrna
financiero
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y los
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de
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de
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a
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cantral
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sLr
y
estrurc tltra
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y
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veinte
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A-L"
t
y
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Sisterna
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
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Arnericana
signÍficaba.
capital
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rit."pá9"
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li-bre"(o
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la
Estadns
banco
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En
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sllscita
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19:n
Lrn gran
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al
uno de
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sornetido
La
es
converg*n
varieda,d
prablFrnas
a.dminjstración
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ér
rn{.ry arnplia,
mr-ry irnportan tes .
&
En
Dperan gran
f edera 1
per-fi1es
n.'rteamerican,,
1*
tns
libr¿:s
ef ec f,Jzz.
f inanc iera
esnaño 1
sEF.
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
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la
ir¡terviene
p*.ra
legal
lar
banca
nclrmali¡ados
emi-tidss
púr- las
nfr¡nern
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National
nacional
e
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o
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y
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De
log
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Act
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lrna
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la
marco
emisión
motivÉ
billetes
la
reducciún
el
de
de
lo¡
se inicia
carácterístira
bancc¡g
eI
ta.sa sobre
1o qlre
Ésta
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de
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pc'r
emitidos
exclr-tsiva
corr el
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del.
de
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Federal
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cc'n
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eI
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Lrn
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creación
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del
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Feder¿rl.
La
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q r¡-lFü
nLrfrrercls*
pára.
de
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Ése
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la
de
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la
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1a
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Erancaria
) .
debe
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el
bancn
erl
Ferü
slrperrzisiún
del
(o
Ley
of
the
de
Ig65
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del
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en
de
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e1
.
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en
en
feder-a1"
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De'p;rrtarnen to
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instancia
a
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1q¡s bancns
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Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
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Sistema
Federal
"
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a
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Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
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Ia del
Sistema
e>risten en
Federal
Estados
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y
Federal
La
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las
lns
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unidas
tres
bancos
bancss
cc:ntrnlada
cnntrales
tipos
estatales
estatales
ccnf igur-aci.ún del
j-magen de libertad
que acclrdó st-r flrncianarnienta
1g14
Ios
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a
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nu asclcÍados
sistema
regutlado de
de sr-tpervisiún
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bancos:
assciadt:s
bancario
y competitividad
y
de
y
americano
a pesar
cansiderables,
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de
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qt.le se podría
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e:lcesivos "
A pesar
f i j ar
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de
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de
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E s t a d o s . U ni d ü s !
É : f t l ' , l n n e d a . y C r É d i t o , n d r r .n 1 l 6
rnarrc¡ 1971"
p é . S . á ó y s s l t a r n b , i e n , L a E c n n a r n í a N o r t e a m e r i c a . n j r ,"
SistEma f inanci*r-g-. . serviri,:
d e E = . t ¡ - rjd- n s d e 1 B a n c o
Er:terior
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Espaffa Fladrid ! 198f,, Fဠ" ?5 y ss .
"
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Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
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Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
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Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
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El
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Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
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Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
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Derecho
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carácter
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de
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estar
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tradicinnalmente
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FrnFresas
pára
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en
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cc:rno
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Ley
o
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el
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184$e;r"
obstante
privada.s"
de
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ernpr-esas rnercantiles
rnercantileg"
carner-cir
de
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canstituryen
ecEnórnic0s
urLlFü5
fnrnra
bancarias,
sujeta
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con
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la
de
y
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TambiÉn
1as
de
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privadas
en
bancatria
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actividades
jr-rridica
n,'r¡nativa
propósito
et
ernFresas
prj"vada"
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1a qure reglrla
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la
Eorno es
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inc 1r-ridas
por
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tanta
pára
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rnarcn
€3''5sANf,HEZ
ALEnftNOZ"
N. r Las
barrcss v.
la,s ?ncÁed-ades
de
crÉ.dita
en
r:rovinci.qqr
en I'tnneda
y credi[o,
185á*18É8"
ñrjrm.
1n4.
1Sá80
J9, d*
cure,nta. de
las
Fáe"
escasas
sacieda.del¡
ex j-stent-es
¿ rI .
cr:mi-en¡t¡
de la
segunda
mitad
del
siglo
xIX
"
cansiderandr:
qLrs .l.a rnaynr-ía
er-an f jrrnas
f ami l iares.
TambiÉn
TIRTEL-LA CASARES, G. o El prinrinia
I idF.d l imitadjl
_de. resrionsabi
v e1. dE,Earrol lq inár-rs..!ria1 _-de E=pañq lgl?-19&?r
Én Msnecá
i
f,r-éditu'
rnárrn
l?bfr¡
y
á?
ss, r
donde
af irrna qure
Fáü '
la
primera
reg larnentación
sisternáti.ca
se hirci
en
el túdigo
de
18:9 y en la Ley de lB4E.
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
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qr-re corresFonde
I ega I
IlesplrÉs
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de
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cuanto
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Revalt-rción
de
1t&8.
de
entre
E s . p a . ñ ar
otras
sisteina
bancaris
carácter
prioritario.
de
nclrrnas que
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regurla
esitrLrc tura
cnnf iglrrando
y
emisión
el
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sigla
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de
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emisj.ón
1474
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atendiendg"
ccln
Ios
depnsj-tantes
de
crédito.
sietenra
moneda.
de
de
La
de
el
y
bancrg
crÉditan
negc:cioso
signo
y
nritad
La
Se dictan
bancariai
y
y
por
Lrn
por
otror
EF
qLle
se
convierten
deL
dan
intento
de
banca.
obl igacianes
infnrn¡ación
de
prhblicas
sociedades
de
1g de
se
intereses
sj.stemati:an
Ia
de
épaca
de
más
Ia
planteamientog
los
abandonará€4.
ésta
proplrgná
creación
rnonopolio
institt-tcianes
bancss
de
e1
nE
los
las
verdaderos
esFeciali:ación
de
qr-re yá
Ia
qt-te rigen
de
Decreto-Ley
dltrante
r-egltlan
f¡urrErnte
el
qt.re se
el
1a
f ruta
o
púb I ica
"
ián
en
a
medida.so
f acul tad
regutlación
periadc-r
Lrn breve
I ibertad
cnncede"
La a d r n i n i s t r a r
xrx
prirnera
bance.ria
para
inscripciún
españa I
1os
en
-*81
h,ancng r
rje
det
siglo
f orma
corn& 1a
registrrs
xx
mnderna ,
abl igación
especialeE
rnonapolin
de er¡isiú,n
a
favnr
de1 Fanco de
Espa.ña
j¡_rlio
por
Ley de
L4
de
.31
Frcrrrogá
de 1891r
Ley
de
diciernhre
de
1??1 y
Ley
de
ordenación
Erancaria
de.1 1.
dj-ciernbre d* 1?4&. hasta
st-l n,rcianali:ación
por Decretn-Ley
3[ de jr".rnio de 19ó:.
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
se
y
se
de
de
de
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
B8
f crmal i:a'ción
de
intervencitin
1?31"
qradual
y
1?f,1
rnanapalia
lS4á
r:onf ignración
rna'yaria.
del
ds
prima.ci-a a 1o lar-gr
de
intervención
en la
Diversag
refc'rma
rnarcá
del
hancos
de los
ley
b;rncaria
esta.bleciendo
Ia
qLrÉ
pnder der
Banca
h,ancaris
rr:al
a
de
un Frnceso
sen tidn
a1
s'-r
de enorme
Lrna
f lrerte
Lrna
Ín tensa
la
de
G..
El
pnr
Eancn
banca
f*ncinnes€5.
r?:?
pasteriores
tuda
en
La
tambó en r.g?l!
cre España
privada
Las
es
ra
c'rncl Lrrl
cornü
t a .l ,
á reforzar
a Ia guerra
econó¡nica
todEs
q...e
disposiri.ones
ec tividad
E¡anca
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
sit.,raciún.
tienden
alrtar-qltia
dE
ésta
qr-re ra Ley de rgrr
er
intervenci-t]r¡isrnc,
nA$ARES.
a
És eI
de
de Espafia y las
cr:¡rerci-aL
pág " f,üf,"
de
nrantenido
perrni tida
propltgnada
ra crisis
a..r can trr I
-'T.ORTELLA
han
qLre reglrra
n a c 1 ' ' n F .I i - s t ¡ . '
y
han
época
se crearon
consecLrencia r
contributyeron
división
despr-résde
de I
er perf il
cuando
gLre
rnediante
en
considera
dictada-s
rrnpregriadas
oe rffi,
del
econsrnia españtrla,
gistema
y
de
co¡,,firmación
f inanciero
actr-ralesn
yr
r-FcLrrsos
medidas
banca central,
la
bancariaE
español . gs eni%¡ta
afing.
Lrn hecho irnpnrtante,
primera
de
Leyes
Lrna
rrdfüñ"
financierr
bancaria
acLlfnlrl ac ión
Las
de moneda al Fanco
nLrevü sistema
ros
f c'ncsnt'ación
además
c¡bservándsse
"
prirbrico.
dieron,
gisten¡a
del
cüntables
poder
de1
de emisión
def initj.vr'
1a
dc¡cltrnentss
de
industria
Ios
d-e España..
r
el
civir.
signo
I
gectores
rrp.
"
cit..
y
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
89
ect3númic{fssé "
Dif erenteg
así
desenvolvirnientoo
cclmo st-l
dsncrninada
dictadas,
tos
estrt-rctura interna
5e
asFectos
lag
el
la
el
crÉdito
concretos
serán
perfil
tradicional
Fronto
de 1946r
la
Ley
dictada
sLl posición
de ordenación
pará
por
las
como crédito
prorrogar
RETnRTILLü, s. o
"I"|ARTIN
ahorrc,.r
clF. cit.
páS, 84 y ss,
qLre se
Ie
de
la
Administración!
el
murchos
rníni¡nas" i
entidades
Bancaria
de
Las
1{]s
cclrng3
pclr
privadas
otro
acentdra
plato-o.
de .ll
privilegio
ürédito.
Ias
,=*
en
que
a corto
ha
orjdüFblistaa',
ya
condiciones
de
de
administrativa
regt.rlados
crediticic:
marco
bancaria
espafiote= ,#$t9rzarán
privadoae,
de
1a e;.:panEión
como consecuencia
bancog
"taFifas
rÉgimen
el
intervención
de
denorninadag
lado.
en
y afianaarán
acentdra
operaciones
l irnitan
qLrcl bancario"€7.
"statu
medidas
nclrmás
de
diciembre
de emisiÉn
bancF.* y
.cajas
al
de
tt"gtatlr
qLro",
sitlraciún
qLre 1as
entidades
bancarras
tenian
€n 19f,ó, prohibiendose
la creacÍún
de otras
n1-levag, asi
corno
s u t r n n dj " f i c a c i ó n
mediante
arnpl iaciones
c: aclrerdos
entre
el las¡
sitr-ración
inarnovible
qLre sF
tclrna corno
punta
de
referencia
y de partida
para e1 pasteriar
desarrolln.
*tLnFEZ
cit,
"
pá9.
ROA
"
13á y ss.
A, L, o
Sisterna
t'f"tART'IN RET0RTILLü,
s.,
É _ b s q g o g s _ : _ c Fc. i t ,
FáS. L0t y ss,
toFara
_ _f i n a n c j . e r c r
Crédito.
banca
poder
l legar
a .I c r é d i t n
a
rnedio y
Ias
entidadeg
privadas
bancarias
rect-rrren
al
periódica
renov¿tciún
det crédito
p1azo,
a corto
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
qsoaño1 ,
y
np "
caj as .. de
a largo
sisterna
plaro,
de
Ie.
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
T{:}
Banco de Espafia,
sefiala
1a banca privada
al
El
bancc¡
servicio
guía
ernisor
de
la
y aylrda
Consejo
ra
en el
insti
esp*ñar
más arnbiciosa
ernprendidas
1?rl
crédita
y
hast¿
ccncreto"
páS.
de créditeu
RnA.
l.fg,
'=FEREZ
gsnafiole-_.
¡FF,
pFoces'
Es
en
ra Ley
14 de, abril
pág"
páEea en
EsEaña.un r
i9?0r pág,4CI y +1.
ARI,II iÍAN
"
37 y
ss.¡
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
Lrna
del
las
de Fases
de
de
lg6r?2.
crediticio
sistema
f ina.nciera=
de
f inanciero
qLre las
c'rno cajas
que
entre
sistema
rnás ampl ie.
institurciones
el
paniendo
sistema
der
de crédito
el
liberali¡ador
1a c'rnpetencia
reformas
ablece
y produce
financiern,
de
de
banca,
r-ef orma de r
Fanca,
cic:nes
cnnsorida
de
y
L . A,,
DE
cit.
gran
al
r
inscripciÉn
rg4ó
rnixta
oc.-r*á, adenrás
entidades
9,aLüFEZ
cit,,
la
de ras
qLre se
de otras
caaperativas
de la
principarmente
entnnces,
1?46 r ya
gienda
e1 sistema
y
la
de
estatar,
fica¡
Ley de
de alrrnentar
conteni"da
del
La
en Espafra el
en
ins
banca pr
sigue
f inanc ieras . La
está
ordenaciÉn
Es 1a
inicia
lrtiliración
econórnica
imponiendo
crecirniento
la
reccrnotr
r
la
banca.
banca
ra necesidad
t u r ci o n e s
con
ra
incidencia
rnanif iegta
corno
Bancario,
toda
En r?59 se
sut
canf igura
en relación
de
aceleración
tiene
Ee
clara,
de dirección
Fconornía nacional
q ' - r c f , " eoa
"statrt
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servicio
Surperior
obligatoria
*na
leyes
de
bancaria
ahorrü"
b*1ga de
oF.
E''lFglglación
banqaria
R O D R I G U E ZA N T O N ;J . l , , t . ,
té
,
,Edic.
Firárnide,
t'ladriil
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
?1
valDrFs ! resülviendü
alrtori-dad
te¡lto
lns
de r_rna vex el
rnc¡netaria y f inanciera
prograrnático¡
e'.re
cn a r.e s
Ga bier no
er
indltstriar
básica
rnejore el
nivel
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cuya
Lrn
de
de ésta
Estos
Gobierns
de
a travÉs
central
concLrrrencia
bancaria¡
y ra
y
establecirniento
l?8O.
en
pá9,
der
La
utr-
pás'
t
es
Lrn
con
Lrna
L{n crecirniento
arreglo
reforma
del
a
siste m a
estrurctura
económica
española,
qLre
es nno de ros
sistema
objetivos
financiero,
concretos,
concretan
aurtoridad
en
monetaria,
Fanco de España,
competencia,
de
der
5e
5,13FEREz
ed.
la
Ee
dÍferenciandn
financiers"
Eanco de Espafia¡
económico.
1og
pretendÍa
accese
bancns
ir¡tenta
pErc,
ribre
qLre corresponde
canstiturye
sobre
en Lln
y
reglado
el
de
t'da ¡
ra
ros
coñ
ar
banca,fia
et
sisten¡a
rnecanisrnc
VITENTE-ARCHE! F.,
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
al
estimurar
rnrnerciales
LFq!g.l.agi*n
37 y
y
de ra especiari¡aciún
perfeccicfnar
ARf"lIiíAN, G,!.
4O i
Tar¡rbién
"
organiración
se pretende
a travÉs
negnci's.
re
q.-le se
con su nacionaliraciún¡
indr-rstriares
la
pasados.
propósitos
estrlrcturación
de
principio',r,..coñ
de ra sociedad
época,
de f i j acién
debe r eor gani""¡ ffir
,''*ffil'
conl leva
errores
*nos
conseguir
vida
estrategia
corregir
banc'
rnodera
para
en er
en*ncia
f inanciero-s
Impursar
problema
de
esosñotg.
[ili":rc
RDf"l" ndrrn. BT,
lgáf,;
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
s?
financiación
en el
fr
rnedio y larga
Fanca de
Espafia de los
efectos
fartaleciendo
las
y
cperáciones
en
el
cré d i to
p l a aos
a
p1a=o, a
travÉs
del
redescnento
representativos
institutciones
de
erpecialiradas
, üs,
neutr alffad
r nayor es. La
tales
en
la
it{a'
distriblrción
de lss
discriminatoria
la
banca
de los
las
j.ones
regtricc
a Ia
no
de1 poder
de
inf lr-rencia de lns
congtituyen
otros
objetivns
reforms.
ref orma
de
manifiegtg
rnediante
diversas
el
veráno
de
aprobadas
eI
importante
en
españrl;
e¡rcesivo
La aparición
1974, mediante
I
y las
de agasto
e1
de
;tfiosr
qt.re revigarán
éstas
norrna€
de
hornageneitacion
de
1a
de éstas
una
serie
ss
de
qr-re
supuso
de
corregir
V rectificar*n
lurgar en
y ordenes
DecretaE
constituyen
del
Lrn paso
sistema
bancarjn
básícamen te
"
cornpetencia
1a.s entidades
1a
rnedidas tiene
1974"'4! qLrF
encaininarün
de
ge intenta
qLre
de revj.giún
Froceso
consect-lcianes
intervenrinnigmo
dis¡Íosicionesr
liberali:ación
banrar j-r
eI
paso de las
ccf,n el
ncrrrna legal.
prapósitos
los
196? r
Ia
bancaria
y
canfiglrr-an
el
a.
"
á
1a
la
sisterna
ee pañc I -s ,
-*Especialmente
q4F
las
Decretc,s
774;-/74
y
?,246/74n de ?
de
-
-SR0DRIGUEZ
FáS.
rEliqnación
de ta
1a distribr-rcién
privadas"
empresás
No obstante
.¡nnq'l-n
a travÉs
recLrrsos y
rninta o mediante
bancos en
de la
recLrFst:sr
ANTON"
J.Ht
La
41 "
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
banca
en
EsnaFía.
rcF.
cit,
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
Y.:,
con
de
aspectos
Los
.
Ia
bancos.
entre
I iberal
banco=
para
certificados
de
generali=an
Esta.s
a
los
norrnas
del
la
de
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rnás de
coeficientes
se
el
medidas
presidido
por
Lrn e¡<resivcr
Fa.sxvo=
en
para.
transpareincia..
r- ÉnE ¿
egpañcll¡..,clp.
las
a
pradltcia
la
de
uperacir:nes
de
distintas
conris j"anes
?ér'rr'r-
control
las
pesc'
e:rcesivc,
inter-és
el
á
del
prÉctica
ingtitr-rcianes
de
ahorro"
sistema
Ias
financiero
reglamentistar
tipc,s
de
interés
dos
aLlngLre
l itrertad
É. ,
5l y
de
las
a
Ia
erada
tipos
Leqislación
5?"
qr.re
se
activos
y
y
años
obligatorias
lrn elevadc,
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
intereses
inversión.
grade
rnercado.
DE
ARf'lIi.iAN
"
cit.
ed I?Bf," pá9"
e1
rnenas de
carnbic, de
e
otras
de.lns
refr:rrnadoras
caja
cajas
adoptadas,
los
los
normas
a
introdurcen
oficialeé.
invergiones
los
a.
las
crédita
las
refleiaba
través
e:ctienden
Na sbstante
estaba
a
garantia.
corno
y
crédito
recLlrsos
de
y
diferencias
se'
Las
creación
geográfica
i
años.
de
Ia
de
liberalización
dos
relación
industrialeE
de
la
en
pare
eliminación
bancog
fjnancieror
caoperativas
Ia
capta.ción
r-tnificadorag
sisterna
normeg
práctica
y
destacados.
nLrevas
de
y
depósitos
pasivns
los
las
'y 1a
cornerciales
fa.cilidades
en
son
i:aciún
oficinas
de
y
importantes
privadar
banca
creación
rnás
Fn
e1
tipos
de
Iibert€{d
de
de
f at ta
activas
de
á
t,a.ncaria
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
94
c L r aI q u i e r
La
p 1a:oez .
ref .'rma
cornpetencia
las
las
bancaria
cáj as de
tipos
de
Estas
importante
Fe=s.r
de
dificutlta
levaba
entre
interÉs.
A
las
rg74
propios
corn* ra
pesaF
disfurncionali-dades
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anomárías
concretaban
contro]
los
adrninistrativo
retoques
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deseables,
obligatarias
rnverslones
libres
de
entre
democráticas
de
en
sgte
banca
el
sisterna
bancario
estaba
de
q r - r e rL a s
distintos
tipas
y
en ra
éstos
y
parci.ar
de
años
qLrE
lg77 r
el
5E
sisterna
de
loE
de
rg74!
rnonetaria
por
Lln
i¡ado?e
el
qLre
en
y
n€l
Lrn
sistema
en el
cajas
a
ajr¡stada
ahorros¡
institurcj.ones:
Io
rornpetitj.vo
bancos¡
de
de
derrot_eros
préstarnes
ros
cajas
e¡ristencia
tipcrs de interéE"
esqLrerna
campartirnental
de
fnayor
de for¡na rnmediata.
entidades
encarecia
la
ros
politS.ca
geográfica
invergiones
en
liberari¡adores.
producienda
sobredirnensionainienta
liberari.zación
de los
de utna
Lrna
bancos y.antre
notables
qLre e:.rigirian
se
buEcaba
de el ro,
eleccioneg
1a ejecltción
1a
de
los
a=i
a
rnantenia.n
agosto
ahorros.
precedieron
f inanciero!
de
de
sectar
por
(rItimo.
e1
sentida
de
ahorros
'.TERl"lEs
nARRER0,' R.
La
banca
esnañola
ante
la
"
¿"1
Ith".*ti=*.iO"
Fap"les
d" Economia.
Española" Ed, Ceua" l'ladrid. lgBO t lA), p*S, lá1.
'.ALVAREZ
LLAN0, R..
y A I , I D R E UG A R C I A , J . H . ,
Una. hj.storia.
de
ia tanca
nriva¿a
en Situación.
lgEi/f,.
E,d.
S e r v i c i a d e E s t u r d i a s d e l t ¡ a n c o ¿ e E r iI b a o . p á s , 1 f , 2 .
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
ñE
a-l
y
bancc¡s r
financierar
of-rü
a
se
dedicaban
ct:mpitiendo
lado.
1a banca
En
linea
la
cabo
en
y
coef iciente
de
forma
Ia
no
pasivas
a
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progresiva
en
tipos
pla:o
para
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habia
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pásivoi
del
autorizado
produtjo
la
reforma
rnediante
el
consistieron
interég
superior
obligatoria
las
a
y
potenciadoras
de
Ias
urn añor
se
llevada
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y
misr¡ro¡
por
todavia.
financiero,
de
todas
de
captaciún
siguientes,
sistema
los
se
se
afios
e;ristente
de
de
en
e¡rtranjera
del
campetencia
activas
sÉlc:
los
libera.Ii:ación
diferentes
liberalizadora
dpsregLrlari:adoras
1a
a
en
Ia
operaciones
sE
1e intentó
instit¡-rcioneE
de
redlrjn
el
eqr_riF,Árar
'deI
sisterna
bancario-t.
otF'1an
Económico
(apr*bado
de
urgencia
en
conseJo
de
Ministros
de ?.3 jr_rlio lgTT) i entre
otras"
la Orden
de 17 rna¡-zo
1977t
sobre coeficiente
de
inversíón
en Ia
banca
privada;
'l de
orden de
abrit
de
!976t
sobre
e;.rpansión bancaria
(qr_re
rnodif ica ei Decreta
g agostol
?'743/1974,
de
orden de
ro abril
de 1977.
=obre fac¡-tltades
del
Etanco de
España para rnodificar
la clranti¡t
del ccef iciente
de
ca.ja de les bancos
privados.
En
cLranto a la liberali¡ación
del sector"
la Orden de lf,
de jurlia
de
1977t
sobre
libe,rali:ación
de
tipüs
de
interÉs
y
coef icientes
de inversión
deI sisterna
f inanciero
l1
¡ Or-den de
agastc,
de
197+ i
trrden
de
LZ
de
enero
de
lggl
sobre
"
Iiberali:ación
de
tipos
de
interés
y
dividendos
bancarios
y
financia.ción
á
larga
p1a;ol
igr_ralrnenter
el
Real
Decretn
If,88./1978" de
If, jutnion
por el qr-te se regr_tla
la presencia
de'la
hanca. er:tr¿njera{
en
España¡ e1 Real
decreto-Ley
3/Lg7B"
de 6 rna.r-rrr, por el
q¡-te sF ¡rrodifj-can lae facltaltades
del Eanca
de
Esp,añar prÉ\'istas
en ta. Ley Eancari.a
de .ll de dicienrbre
de
i?4É y
el
Decretc-Ley
iE./lgó:n
de
(accrdar
7
de junio
1a
st-tspensi.ún.
eilpediente
sanci.anadort
sLrsFensión
ternpora.l
de
órganos).Sob¡-e
el
tein¡..RoDRIcuEz ANT0Nn J.M.,
La
banca
en
Esc,aña, "
cit. .
y
4i
4i;
HEñNANDO
F , á g"
DELGADO.. i. ,
t*
inf-ervención
trütblica de empresaF privadas.
en Hornenaje
E J.A.
Ecarcj.¡
Trevj-jana.
cr-tnef. Madrid.
rgB:,
pág.
71Ir
FERI{ANDEZ
FDDRIGUEZ, T.R. , Les troderes pr-:tbIicoE de
clrdenación
banca.ria v
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
YCI
Esta
16 de
ref c,rma se
enercl
y
Orden
de
completamenr--e las
entidades
a seis
año
o
rnás
y
Ias
ros
de
coeficientes
l¿tdorcontinura sr
normas de
Real Decreto
dos
de ra.
las
DecretsE
Ltná
y
ordenes
ladc¡.
coeficientes
a
años
1:.1:.1!:_
1"8T,.,Fá€.
t:rnñ
rnstr-'-rcc-i-¡nes deI
414.
han
Eanco
de
d istin
e]
r n a . y od e
por otro,
ra
de
por
tas ¡
Lrn
refuer:a
entidades.
Ia
El
aperturra
excepción
pr-ornLrlgado r_rna serie
mantener
c'fr¡ ei
er¡
redLrce
liberari¡a
qure
han
rncdificacicnes
4iüq
se
y obligaciones
pare .estas
con
E Lrn
de
ros
y ra banc;t ei:tranjera.
se
ccrntinnas
5-Lr--Et..icáciér tr,rever¡ti
I
privada,
r'rinister-ia1es
qrre deben
y,
superi.ar
extran j era i
de rs
a c r u r a ci ó n
las
pesetasr
se
propios
de agosto
banca
e n t - i - r ' - J ' a d e sc j e d e p ' 5 s i - t c "
M:¡l¡-;..¡
de
y
rr,/ tgBs
liberalizador
creación
rjrltirnos
Ley
de
a plazo
de
de
Iiberaliran
p¿5ives
rnoneda
recLrrso=
de r
las
ltn millón
en
ZS/I9A1
que re
clientes
establecidas
raTa/rggr
bancos de reciente
En
. La
procescl
las
bancarios
I íneas
garántía
oficinas
a
dividendos
tiene
por
con
real iradas
inversión
Real Decreto
activas,
slrperior
de inversiónr
i.nf 'rma.c ión
eneror
pasivas
Ias
rneses y cLrentía
coef iciente
de
17 de
rnediante
clperaciones
ent¡-e sí¡
liheraLi¡an
las
cornFJleta
fin
ras
cJe
sido
de
arientaaas
de
lcrs
hcrnc¡logarlos
a J.L.
y
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
otra.s
y
adecga.rlas
villar
F ,- ra5 Lr! ¡- 4q í -
s A i l c H E Z m r G U E L r 'r " l e c . .
de Espaiia.. RDFF"
trcr
diEtintos
ba.nrc,s prir.adns
Han¡a.naje
Reales
n(rn¡. rr.
.. lggr.
i
B
F,ás.
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
97
¿ r .I a s i t r - r a c i á n
p':lr
otror
tanto
rernitir
de
las
I imites
y
recargo=
riesgas
de
las
e
banca
y
la
Ley
las
?6/ lg3g"
bancaria
curando se
las
español
realicen
Los
a
las
s r g r - t i e nt e =
77,t7En/CEE,
cateqorias
Fancos
de
crédito.
en
d*
de
p*nto
de
de c rÉdits
deben
citar
a.
eI
end¡rreciÉ,
lcrs
troncentreciÉn
de
fin
j,-,l ir:
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Lrn
se
prJrblicas
hacerse
er
creación
e;.tigencias
de
sobre
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verar
For
diEcinl
ina
privados
y
qLre
adaptan
ra
cornLrnitarias,
sit{ran
al
adeclracto
Fára
de
partida
mercado
{tnico.
inclutidos
agrLrpan
en
en
el
España
ámbito
en
de
I a5
I
comerciales
de tipo
'¡'rt()Ci
Orden
?g
previ.siones
establecirnientos
Direct,iva
y
o
1a
con
estados
qLre
qlre
con
y
prlblicos,
€!s necesario
de
sobre
rggg"
los
diciernbre
depósito
entidades
en
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de
de
lrnificar
asir
reracionados
nLrevá disposición
norrnativa
la
de
e¡ttranjera..
si-stema
l8
st-rpeFior ¡
Espafra
previstosr-oi);
de
y
categoriá
corno
Eranco de
entidades
i-ntervención
una
al
1a49/1987
ELr solvencia
hornogenei:ar
confidenciales
calrceg
Decreto
nornras de
Fclr
de
periódicarnente
través
Fieal
f-ratar
a
contables
prevista
t-ct-.tI ar
del Banca de España
llin i steria
I del
1f, de noviernbre
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
universal;
laE
19./lgg5 de
de I9gS,
lg
entida.des
de
jutlic,
y
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
98
Eancarias
ge
dedican.
en
de
depósitos
forrna
oFera.cione=
a
plaros
los
las
activas
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sociedades
Fn otras
créditn.
captación
y
bancarias
anónirnas.
a
Ns e:tiste
de
la
surcursales
los
fondas
ernplean
en
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en
curantcr
fondos.
Toda:i
jr-rridica
de
extranjero€
na
forma
de
propia
que
de
limitación
cslocación
jutridica
recepciún
anáIogas
revisten
Las
la
independiente
de
la
de
sn
matri:.
b)
e.hort-o.
Cajas
1á
asociación
c)
de
Entidades
de
a
cooperativas
de
sociedadeE
hi-pntecario
hi¡-,af-gs;.¡i¡.
}a
y
de
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de
rnterés
ahorros.
ahc¡rros.
cooperativo;
crédito
obtienen
"
e¡¡isión
de
constitltidas
Agrurpa a
las
hipotecario¡
bajo
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fId
rurraleg
f andos
títut1c,s
constituridac
rnedianf_e la
especificos
cErnrsobj elr:: la. f inanciaciÉn
inrroL'i l iaria,
acJqr-ti-siriún de
de
de
de
Y
crédito,
de
ti-enen
generales
cajas
cornt: fundaciones
postal
caja
crédito
de
anónimas
y
y
las
Espafiola
cooperativas.
Sociedades
depósit-tr's
incllryen
jr-tridicarnente
profesional,
gaciecjades
se
Confederacj.ón
forma
d)
ahorro;
constituridas
púrblicoi
las
o
de
personalidad
tienen
cáEa
de
principalmenle.
viviendas
de
y
1a cc,nstrurcción,
eqr_ripaniienta
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
socia. l.
adrnisrón
del
i
ctrim,:
de
nrercadc,
c¡fn gara.ntáa
rehabi
l itacrón
v
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
99
E)
Entidades
oficiales
crÉdito
entidades
financiación.
f)
Sociedades
s)
cc,nf orme
1988,
sociedades
qne
lo
gobre
rrÉdito.
establece
sociedades
rnediadoras
de
mediadoras
dÍsciplina
las
saciedades
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de arrendamiento
la
e
financiero.
del
Ley ?6/f ggB de
intervención
de
del
arrendamiento
mercado
crÉdito.
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
de
.financiero;
o¡ercado
de
?g
las
j r - r li o
de
entidades
de
de
financiero
dine¡o
se
y
laF
conceptdran
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
1(l{l
2.
La
2.1.
España.
pública.
banca
Et
privilegio
Precedentes
EI
de
por
Lrn
sornetidos
a sistemas
controles
y
ej ercÍda
se
bajo
por
se
de
por
No
realizado
la
actividad
poderes
pdrbl icos.
obstante
actividad
1a rnirada
deI
entidades
y
por
"
sLt
banceria
poder
bancos
a.
en
privados
aurtoriraciones
otro.
loE
la
ha
operadores
autorizaciones
de
sisf-erna
controlar
riesgo
Banco
de
en
dos
banca,
y
fian¡as.
de
la
A
ésta
Ee
esencia
de
hh
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estado
de
p{rblicoaoa.
aLrnqLle
cerca.nog
poder"
cambio
a1
préstamos
de
I es .
Este
de
financiera.
reaLi¡ó
sirviendose
favorab
por
púrbl ica.
banca
permanente
siempre
1os
y
-
banca
cofnplejos
vigilancia¡
interrnediación
f orma
la
Iado,
directarnente
denornina
y el
de moneda
más in¡nediatos-
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direccionesi
de emisión
al
en
configr-traba
determinados
ver j.f icar
lrna dinárnica
rnomentos.
1a f acut tad
to'FEREZ
de
financiera
For- 1o
crÉar
dificil
qLre sLrponia
diner-o
a rnediog
de
de
A R I ' I1i . i A f ' ,l
E. . LeqiElación
bancaria
españc:la.,
ed.
5
e
r
v
.
E
s
t
- r - r , - J i o sE t a n c o d e
Espafia,. Fá€. I?5.
qLre Ia
señaIa
!?8ü "
actividad
hancari.a,
es Ltrra astividad
ensrrnernente
reglarne+ntada
( r-erccge 1a def inición
del ¡.¡-ticr-r1¡ f,7
de 1a
Ley Bancer-ia de
y nt: Ltna. actividad
!i4bJ
tolalnrenLe
l ibre.
Debido Er slr rnateria
inf lutencia q,-te tenia. en
eI desarrnllo
del
comercio
y"
Y s Ia
q e n e r a . 1 " e n e l d e s a . r ' r c ,l 1 c e c c , n ó r ¡ i c a d e I a s p l r e b l o s "
en
siempre
h ¿ ' l - e ni d o + .1 g ú n t i p o
de cantrol
, F s r e I p a d e r p r l r b li c r - . r .
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
'| r-r I
págc'.
mediante
considerado
papel
la
propia
importante
del
pais.
con
.el
A
de
en
de
lc: largo
de
de
E:liste
nraneda.
esencia
desarrcrlla
financieras
española
en
ciurdades
rnedievales.
rnateria
de
1a historia
doctr-inal
de
tancos
donde
la
ha
a
traficado
veces!
ernprÉEtitos
qure
afirmar
pürblicos
rnediterráneást'ois.
Lrn
financiera
¡e
por
ha
á
para
poder.
en
se
actividad
ha concedido,
o
qLre se
ha jutgado
poderros.
financiera
se
del
patestadr
Esta
del
inf lutencies.
coincidencia
las
de
ernigión;
dete¡-minadas
necesidades
destacando
1a
e1
privilegio
cambio
cuthrir
ernigiÉn
hay
desarrol
Despr-rés de
la
qlte
el
lag
1a tradición
blrscarla
en
comercio"
e¡rperiencias
ao=FacurI tad
de
ernisión.
derivada.
de
Ia
acufiación
de
rnonedat e>:presi.ón
del poderl. privilegio
deI Esi-ado. para
lag
an tiguas
monarqlrias
1a
acufiac iÉn
y
ernis j.ón
de
moneda
constituian
y formaban
parte
de las regalías
de las príncipes.
En la
antigr-ra Ro¡na, 1a ernisión
de inoneda cons,titr_rye uno de los
qute configuran
elementas
Ltna ciurdad tromc librei
eran
ciutdades
Iibresr
asociadaE
ccln
el
imperiumr
con
deterrninadas
c]bligaciones
percl
fiscales.
con 1a f*crlltad
de emitir
mnneda,
La
configuración
del
concepto
de
scrberania
del
Estado
establece
como urna de
sLrs furnciones,
y emisión
1a acuffarión
de
rnc'neda "
a''SGARRIGUES"
J..
cr-trso
de
Derecha
llercantj-Ir
oF"
cit ' . pag.
'fLrE en
7t ' af ir-ma
España el prirner
b a n c o p r l r b li c o dedica.dn a depú'sif-as.
giras
y letras
de carnbio. es la Taurla
de
f,¡.nvi" cree.da. el
ro de enero de 14rl1l
y q'-re en l4DE se
fnnda
e:n GÉnnva. el
Fanco rje Sa.n Jorgei
.inrbc,s precLrrscres
de ctraE
j¡-tr-idica pirblÍco.
bancos
de cará.cter
corno eI
Rialto.
el
de
Arnsterdarn
e]
de,
I
n
q
L
a
t
e
¡
r
a
y
e
n
E
s
p
a
.
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a
E
a
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c
,
e
l
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e
S
a.n
r
"
[a.r'-lns
en
t7E:.
Ta.mbién
ftuErIif.
y
J."
sain¡
de
Andina
].¡1
gc'-d:l:-g_e.c.iún nrercantil"
CSIC"
1?s[t" Madridr
pág. lá1."
c li c e
qLte Fjl ,:arner-c-i-a cantinrtad,---, ۖ las cir-rda.des rnedj-evales
provocó.
1a. aparicié,n
a principj-,:s
del sigIc,
xv de las Tairla= di
canvi
en
qLre sF
E;.rrelona.
eiri-enderán
a
cirrdades
del
Reino
de
Araef,rr.
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
¿ r-rl
de
I as
,,TáLr
l Es,, o
p{rbl ico
l gs
f racasan
rnateriali¡ación
de
en
San Carlos.
t-
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t'anca
F,rivi
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bancas
Llna
¿ndr-rstrie. I
y
fEfrra
r:n;
fra
es
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con
1a
det
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c á . r á t rt e r
efios.
Ia
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creación
del
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es
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qlre
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Banca
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!Elneralaolr"
pr-iva'Ja
sometida.
banca
E
á
y
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r¡.
pr.iva.da.:,
¿ ¡1.
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
F,á,1 .
47q
"
y
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El
lo
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a
desar-ror 10
La.
bai,car
vF(e5
del
de
Eñ
s,-rs
pocler-
EF: cf,¡_j.f,,rr¡a
r:nnstitlri-r
.,fu--ds--_se"_r.cEr,tr
. LY f J r l
¡
ia
pl
i-ntervención
in,5epeniJiente,
'o*F'EREz
I J H * R F l i í . i A i . , l "G , ,
r : . E - . . _ _ _ ! . -i F
a -d"- r t ? B f , , F á ! " t ¿ . ar)sr,'ICrr.lr
cHuLIÉ,
F..
fiqrcant]_L*T¡irr,:
i I, V¡.lencia,
r
clr-rlqlrier¡.
g,-re a
á
gira
Estado"
en
de
rreádos
bancari"s,.
incidencia
n¡anife,stacicnes
rrrá.s,. ra
el
gLle
cede
qLre
emisión
1a e.ctividad
y
vez
bancos,
For
de
emisiún
alrtori¡aciún
concedido
derecho
La
del
de
estad'
si.tr_raciones
rara
primeros
privi
ecanornia.
estarJ¡:
a
alrededor
Lcis
cc¡ntrolar
Ia
origen
ha
del
restriccidnaoa.
eje
eI
bancaria
regLrlación
Estado
xIX.
emisión
Ia
ha dada
sornetidos
de
los
actividad
por
qLrF r*eFresenta
cr-ra'J'c¡r-riera de
án¡hi-*ns,,
la
á
Ecn con
forrna
intereses
xvIIrr
de
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privados
de
de
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I7g:.
legicr
lo
de cr-ear
I argo
circunstancia
el
privilegio
Fnlit:i
siglo
cclnstitr-rye
a'_rtori:ados
los
el
ra' prohibición
particlrlaresr
sllp.,ne
lo
condicionacja.
Esta'
de
mon€?da
"
.
á
regutlaciór,
históricajtnente
van
proyec tos
rrartE
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
1(1f,
i.rnpnrtante
del
h;.cj.a el
aclit¡-rdee
Fero
de
prnpósita
p
entidades
de
actltar
ire¡-F.r,
siqlna
poderr
xvIII
y
n¡ás eficar
ba.ncarias
rnás de
r-ar,-na-
debe
Ltnas
e L r E t - l c tp u t e d e e v i t a r
1a intervención
':¡-¡¡a.ciórr
Fqf
entrarnadc ecnnónrirci.
de
trErcá
i,{^
se
sn intervención
reali¡a
carácter
sobre
deter.n¡rnada=
el
"
medrante
of icial.
sistema
1a
con
el
f inanciero,
t-J--
xIXl. tiene
gut manifestación
en 1a creación
de
bancr:s cen tra l e5*ot .
Aparte
de
crear
planes
pára.
estutdia
se
Lrn banco
Fréstarnos
i
tá33
hec ha
para
Realesr
éste
mediante
la
se
d*
qLrF
I arga
crsar
s'g
el
tierripo .
XVI
En
Fara.
éste
Fe I i pe
Hipotecarios
prapulsif_n
hacen
F,c,r
L376
caden¡.
intent¡s
se
interés
igutalrnente¡
prr_rFLrsl.era.
t'"Lá
cornü
financiero
,le utn¡.
larias.
siglo
espafiol"
centrc
intenta.
castel
Taurlas.
Fanc.,s
rreaci,in
capitales
las
c¡ficial
corno
proyecta
de
dlrrante
r n a nt i e n e
¡-rna propuesta
determi-nadas
e I
experiencias
oficiales,
crear
que
nacic¡nal
en
las
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prayec to
de
de
y
de
casa.s
á.mhitn
Ftrr Felipe
de
I i
Iv
banrns.
en
qr-re f raca.sa
pnt-
a,Jr¡inistra.rlos
a
regl.a.ni+int;.rtr,:'n de
ra banca.
turvc¡ srt
or-rgen en
r¿
apa.rii:j-É,n,Jr,: i¡=.hancas
centrale=
y s ¡ _ rj r _ r s t _ Í f i c a c i ó n
es,tá en
La* flrncit]riqs
p { r b l, r c a *
de ásta
t,anca.¡ en prirner
lurgarr
pür- s.L.l
fac¡-l 1t¡.d d* e¡rriti-r b-i-llet-esq
t r r 1 r - rI a E ' p r a b l e r ¡ a s
qLre Flinf-ea
Lrna
circliJ.acióri
frdr-rriar-Ía.
sin
contrnl
y
por
otro{cclrrc,
r e n t - r ¿ . Li ¡ a . d o r - e s
de
reser-v.35
mcrret_ariss
y
t]rgÁn isn¡os
fltndanre¡ntales E:r¡ 1a
dir-ecciór¡
cJe Ia pnlitica
rnpnetaria. y
del
crÉditn.
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
1{J4
É¡itr€.njerc,sa'"7'
entre
los
Corc¡na
de
siglos
tiene
Ias
de
a
en
San
de
se
degva.necerr r
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qLre se
las
curando
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vi.o
pclr
ia
caLrsá
inmerEeao*.
descltentos
y
eran
rt-linosa.
en
la
de
España"
ccnvertir
1a
de
de
eran
pérdidas
de
cltenta
destacadas
p1ata,
Eancc
irnporLantes.
For
(lZB2-lBZgr.
Carlos
del
1a necegidad
apr-avisionamiento
1a
Ias
Ios
de
crral
de
bil
sur actuación
no
f ute hrillante
ccln
sLrs
las
propias
rnisrna,s
' o - H A [ " ]I L T n N ,
E,J, n
.
(178:*Jg!9).
en
el Far-rcs
f'lsdrid"
L?7On Ed, Fancs de
'"'TüRTELLA
pá9.1?.
yr
las
sshrs
contra.tas
tc,do.
internacinnales
de
qLre en
a
1ns
la
ü. :.
Los
ITgo
surs
1a actr-taciún
¿rrnradas
présitamc_ls
cornFra
E1
Era.nco Nacianal
de
de España.
una hisf-aría.
E=paña" F,*S. Ig7*?OO.
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I:ASARES,
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de
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Constit¡-tve.
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prÉstamos.
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haciendose
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más inmediato
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garantia
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bélicas.
rnisic¡nes
y
y
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precndente
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iniciativas
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XVII
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surcede en
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"
la
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LLAI',lfi, R. n y A|{DREU EAFCTA.
J . M. . una
Si turac ión
t 9E:/Bf,
SFr'\, .
Est .
"
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
hiEtari{
Fanco de
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
1il5
Debida
1788"
visFeras
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I 6
la
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y
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de
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e F F - ' p t r LI ra t i v a s
U A S A R E Sn
G, o
Las
OríqEnes
de l_
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c-i-t.,pá9.
y ssi TORTELLA f,ASARES, G",.
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cc'leclj-r,a. E1 Fanco de España.
f - e r r t r - é - ! - : -e n L a , : b r a
una histor-ia
eccnúnrics." I'ladr-rr1 1?7n:, Fá8.2ófl
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Histarla
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y
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FEREZ DE
F _ _ ? l 5 _ f . _ _ y _ _ t r i : n n ó m i c a - d eE E t r q ñ a r L r F , c j . t . . p á g ,
'+F:ttIí.lAfJ" ü".
Leqi.sl.aciú'rr
E,*.ncaria.,.
clFr. crt,
6a ed¡
1?Ef;,
p á . . f. 1 ¡ y
, 3 f ¡; H A f l I L T n f { , E . J . o E l F a n c c i N a c i o n a l
de Sa.n C;trIas.
crt".pá9,
l , l A R T I f . lR E T I R T i L L I n
!trf,¡
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Cr-édit_o, ba.nca y
raja.=
cit-..
y
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s
s
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SANTILLANo R., Memnria
de--É¡al-Ls-a.'rtrF"
F,ás.
histórica
:,:f,7 y Es"
de lss banccls.. rtrF. cit..F,áq.
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
prestanristastat
de
Isabel
rearira
portador
a
provocáF'n
garantia
de
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con
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de
y
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de
Isabel
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bancc
"
Ia
deL'j-da
q u r e h : r a r ,t¡c , s
1a ct-i-sis
d¡:
5e
a qLle 1a
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de
propxás
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Banca
de
y
nLrevoE para
préstarnos
de
de
préstamos
de
s..s
ernisora.
el
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caminos
de
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Banca
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y
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qLre
1844 .
Español
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prov{]':a
creación
banco
garántia
cáFacidad
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Banco
Se
cofno
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Lrn enf rentarnient-o
sa l da
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la
abriendo
con
lan¡arniento
uttili:a
y
slt actividad
préstarnos
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a
(1844-fA47t.
II
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Inicia.
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se
Isabel
cÉdu l as
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II.
Banco de
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San
Fernando
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anteriores
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"
que
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b,i I letes.
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y
L.¡.
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I'tadrid
Er¿.ncn de
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rr¡ativr:
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For-
a t aCafrrtr,
Et-t 18f,:/
la
sr_rcecJia
en Franc ia , doncle
Caisse
Eenerale:-,
de Cornrnerce
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
.lacqureg Lafitte
et L' Indr-.rstrie.
f¡_rnda
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
1{J7
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econornia
de
La
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f orrna inf
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185á
rr-ryente
bancos
canfiglrraciún
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y
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Comisario
prodr-rce
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España
Banca
regltra
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El
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28
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Ley
de
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De
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econÉrnica .
civil
Ia
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Ley
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la
y
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qLre
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del
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en
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y
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nombra.do Gobernador"
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rnediante rnedid*.s
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de ' f,á.di: y
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F n C F . J e n r e t . 1I j - c c l .
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
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183?-F
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el
er¡n,lirrj-ca,
Pladrid.
1.S7nr Fág.
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r-eedi'L.ada Frri- sl Fanc¡
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Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
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Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
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Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
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Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
las
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distintas
sistemes
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qlre
se
bancarios
simiIares
q laramente
de
de
ptrr
negocios.
qLrE
el
ruycl
en
otros.
caracterr:a
y
rnientras
sÍstenra.
ejemplo
rnás
aLernán.
a
FncLrentran
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los
nniversal.
sistema
circr_rnst_ancias
a
cornercialss
"
los
de
qure distinguren
debido
dif erencian
i¡ación
Eituación
eLrropeos.
de
británica,
ra
funciones,
otras,
bancos
proFLrgna
destacads
srister,as
1a
y
a
señalando
paises
estructlrrás
que
entre
en
histórica
configurado
separación
continental
de
referencia
comparado.
estrurctura
bancarias
sigtenra
á
derecho
forrnación
han
tendiends
á
y
hacer
qr_re disctrrre
a Lrnas entidades
Lrn
de
comparado.
f,onsiderarnos
Ia
y regulación
hacer
cercanc'E
inteqrando
referenria
;.
Ic:s
geográfica.mente
la
rspresentantes
[,:rnlrnidarj
de
las
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
111
Nc,
Los
sbsta.nte"
rnornentos actltales
a
acturaciún
en
qLre . se
de
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a.rt-ivi.dad
de
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E€
rnc,netaria"
Ia
rnás
de
de
a
intervención
log
en
inst-iturciones
De
nLrevos
criterios
y
del
gr-tia de
orden
1a banca
privadan
tr'¡
Sui11a
e Fc'r-ga. nnv¡'d ic
'=ocASsESsE, 9",
I i
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más
Le
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1a
el
de
con
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nLrc've
la
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
eI
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o Etélgica.
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1a prornocj.ón
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77e y ez.
tenden¡e
Comrrerciale
1?85. páe, In:,
Ia
reg la.s de
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de
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de
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ampliando
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p a . r -t e
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et-rropeús.
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Ia
paises
cnr,tr-,rlF. la
ba-ng-A"r¿A_r_ en
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á Ergani¡ar
1c'E paisest
l-:.'7-.^r
-^htñ
LIFíL-IJF||YUI
Banca
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sll
eI
1a
eI
los
presentes
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actividades.
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incidencia
referido
Estadc,
y
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La
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1a tendenria
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diversas
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dirigidas
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Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
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34
de
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de
F,árJ.
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prodr-tjo
fnecanismos
de
la
Y
sistemas
los
Llné.
tendencia
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Ia.
de
1a
tendentes
1imitación
público
enerc:
en
Francia.
de
1944,
ha
norfna
en Francia.
contrnles
la
ha sufrids
los
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e¡listentes,
crÉdito
con
Ley
ref orrna
rnadificaciones
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r-tnificadc¡s
de
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Jas
de
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para
Ins
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en
EsPaña-.nP
b a . n c c . " s " = ='
1=AAÉIAg
,: -i-t- .
creación
bancario
institutcisnes
mude l ns
de
Ltn
embargo.
sin
riesgos.
Egta
estableciendo
la
los
importantes.
y
bancaria
crisis
a
clrcltnscribe
5e
produtcidor
área.
deI
egpecialrnente
relativa
la
crediticio
A) Sistema
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Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
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Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
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tanto
1as
institr-tciones
a cabo
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institt-rciones
especial
de
banca
universar.
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como
Ias
tanto
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Lrna
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central
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Jornadas
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Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
"
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de
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
1f,(:)
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Federación
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Federal
"
sJ-n
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de
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En
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de
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qure 1e corrssFonclen
de
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cDn la presenl-e
1Ey,
Es independíente
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de1
Gnhierna
Feder;tI,, .
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1a ¡-rr'¡ificaciC,n alenranar
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I9?n
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"
"
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e¡t.islía.n
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¡
de
f r_rsión
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cot-¡gi'itidc, en
1*. adqr_risrciC,n ds
lc,s bancos
,r
centrales.
d*
le'farion
de l¡s
r n i s n r t r s r [ ] L r- 1 e 1 B a n c ¡ C e n f _ r a I F e d e r a l ,
'5*5ALA
ARnuER,. J.H. ,
F{DEB, núm. tB il9Etj,
pg,,l" -=;l
@
=";"1*
qL!É a
1a.s fLincl':nes
tradicionales
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y s a .l v a g t r a r . - d a . r l e 1 a m o n e d a "
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
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e
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de
institr-rciones
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instit-Lrcic¡nes
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de
Fagos
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en
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en
el
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la
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las
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de
crÉdito.
t5'SALA
ARAUER,
J,lL:.
Lr
nosiciún
cit"
-jurjdica.,..op.
pás'
f,.]o. 5r¡
an Lecedente
que br-rscarlo
habria
en
el
Fancn
Frltsiana¡Ergar-ii:ads
en
IB4E. qLlE á partir
de 1846 paseia.
e1
rnonupolia
vir-t:ural
de
Ia.
ernisión
de
hiL letes
en
Frr_.rsia.,
privr legio
qr-re f ¡-te e¡rtendiendsse
poster-iarrrerrte
c fe
r a. partir
1BáL-l' al r-es1:r de Ale¡nania
(TILLY,, R,,
Aleqrania.
rErF*rg7u.
en
l .a
Fanca en
1a::¡ priirreras etapas
de
I a indutstria
l i:a.c iún . ed ,
Terno=.
l"l.e.drid. F,áS. l?9 ) .
8,,,
"55FAUEF,
F.epúrbl,ic.¡.
te.
fa{Mt!.if]l.*.L*--Ai
AsnE'-:t-,=s
rnstitr-rcignaLeE.
__,-rF,
ci.t.,pá9.
51,
di.ce qlre
e l . ü e r - r 1 _ s c h EE a n d * s b a n t r ( F B l . . ) ¡
csn sLig
ü T r ' - : e a . d ¡ r r l ri r¡ t r a i : i ¡ r r
pr-il-r,::-pale=
( bancns
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centrales
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feilr:r¡.ie*)
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i:i:i.Et',:r-r'
F¡-rn,le=a¡-rf-,richtsailt
für
l.:.reditwesen
i B A t i :)
fedeiial.
{¡fj-c:-ne
de irispección
banca.r'i *.)r
en la
vigiLancia
rnnli-nr-ta
de las üFera.triones de los banccst
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':rf-utEre de 1?9n" actúra en ta,irr e¡1 ter-r-itari-c:
e.LerrÉ.n"
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
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lfl,5fl .
la
la
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bancs
efectc-ls
surstitr-rti.vcls
rcrserva
mc-rnetaria
sr-r*titr-ttivos;
t-r:;r: de
1a
rnonedai
1a. restricción
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rnedias
las
qLrE iba
la
Etanca Frr-rsiano
drnica
mediante
de
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y
central
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lígada
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crediticios
habría.n
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expansión
qure
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y
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sLtst-itr-tir
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de
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LEfii.,= vcln daE
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
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la
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bancario
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Lrn aist-ema
y
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Lrri bancs
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Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
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Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
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y
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Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
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Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
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prlblicn.
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en
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1?á? se
y
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tttSLr
p o r R e a .I C é d r - r l a d e l 3 d e
aparición
se hahia
iniciado
j ¡ - t n ' in d e
1793. al
crearse
eI
Ba.nc,: Nacinna. 1
de S¡.n f,arIos,
pr-i-rner ba.ncc de
qr-te slrcedió
ca.ráci-err estatal
al
En 1E?9 eL
"
Fanc¡ Esp*.ñol de S,¡.n FernandarqLre se fr-rsionaría
en L847 ran el
Ba.ncc, de
Igahel
I I , qLre habia. sids
creado
en 1844
cnrno Nurevcl
"
E l a . r - r , : ¡E s p a . ñ r l
de 5¿¡n Fer-nandc qr-re.
en 1856.
sF transforrns.
en
Fanrc, rle Esp;ríia.
r ó ' " É ] f ' l E 5A L V A R E Z "
l-Jn
R,. El Éanca
de Estr,aña {1874-1914).
j
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de E=paña" 1?.;'4.F,á.9, 1:Í
y ss.i
TüRTELLA CASARESn 6.0 EL bencur
d e E s n a . ñ * e r nf - r - , - =i 8 i 9 - 1 ? ? 9 ,
L-a f ,:rrnac ión de
Lrn banco cen ti-a 1 . .
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E1
F.aric¡
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L l n a ., h i s t c r r a
econórnica,
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de
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F E R E Z D E A R I 'I i . i A N " G . . L e q i E l a c i ó n
F ' á , f, : ó f ,
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l?8f,"
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Fág"
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J.H. '. Ordenaclón
1 e q a .1
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e c l, C i v i t a s "
pá.g. 78 v'ss.
l,ladrid.
I?87r
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
1f,á
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Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
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Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
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Fág. 78.
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
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Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
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Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
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Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
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Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
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Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
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Larga
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Ley
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L---Lr.!l, lL.f(
Bases
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de
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e1
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Constrltcción¡
Crédita
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transformada
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5e
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Fanca
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f,,- -
i Tl
Crédito
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la
Oficial
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DiverEaE
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del Créditn l"larilinra
Antes densnrinadc,
C a . : a .C * n t r a l
sr-tprirne F,trr- F l e a . I l ) e r r e t r
Fa"=,--lLrqr-¡r SE
L&n?/ 1985.
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Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
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y
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Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
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La
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Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
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Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
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Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
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Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
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Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
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Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
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Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
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Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
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Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
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Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
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Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
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185á-LBÉ,F.
104 (1968)"
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Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
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Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
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carácter
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leyes
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Ley
La
1?31
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1a
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banco
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de
octutbre
1868.
nLreva.
Ley
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por
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en
19 de
pluralidad
Bancaria,
de
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de
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emisión
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a .I
España,
Ley
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Ley de
eI
1a Ley
1?11.
De
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de
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hasta
1a
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sistema
XI X
reLaciurnes
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Las
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Fobier-no.
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por
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qlre no
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treinta
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San
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I ibertad
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Banco
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14 de
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14. rráE ampl ia
bencns
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de
de
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1e denomina
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Banco
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1a
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ba.nco
sistern.-r
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F,Fr Ec hegaray
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de
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1 r. ¡ e n t e .
el
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de
"
1 8 7 4 . c L ( e c c ¡ n c e d e e l n i c . n c : t r , a l i c 'd e e r n i s i ó n
¡ .1 E a n c c d e E s o a f f a .
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
t_ :'i
Le.nles bien.
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Las_
crisis
E,ancarias
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( 1984) ¡ f,lAFrTIN
y f,f,,
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ES_pe.ñe_r_-cp. cit" "pá9.
RHTflRTILLn"
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C.fédito"
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Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
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Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
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Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
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y
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y
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La. Unión
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y
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préstarnos
en
Sociedad
y
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de
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"
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y
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Fue
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Fnrnenta.
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e1
en
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de
185á
en
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de
de
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1a
5e
constitr-rvó
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n¡rfiri
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nó
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1a ve:
qLre
y
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1
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crÉdit,=
é.
en
de
de
f ina.nció
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y
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1a
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Srciedad
de
f,rÉdi t¡
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
Vrlenciana.
Fue
ronsti
turida.
en
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
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agosto
de
prornclcionada
1858.
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cofno
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pclr el
de
9)
sociedad
5e creó
en
Plabi I iaria
de
ge
gran
en
Lrna
seglrnda
constitnyeron.
total.idad
eran
consecr-rencia
de
por
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el
1a
y
de
apertlrra
y Mercantil.
propósi to
la
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Alicante.
rniernbroE del
fer-roviarictsT"
curltivo
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Agrícola
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el
de
En valencia
Indlrstrial.
centro
Espafia
Lrn grLrpcr
y
de
crÉdito
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cc:Fr
intención
remalacha
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España
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y
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provincias
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entre
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XIX. Servicic_r de Estr-rdios del
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Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
158
2.
Ordenación
del
sisterna
A
la
de
la
largo
r-,rdenación
dispersa
la
y
éste
en
de
reglrlación
cclrnpletando
dedicadas
de
para
n*rrnas
10 qlte
ccn
se reali¡a
del
banco
de
1A
f orrna
veces"
ernisor
eronómicas
institurciones
financieras
dando
no,-mas
bancos
diversos.l
e1
dg
cnn
por
sacreda.,Jes
el
pa.rte
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e s p a . ñ c ,l .
rr¡ág
giro
de
y
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otro
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queden
las
son
hace
de
emisión
t¡_áf ico
saciedades'
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del
se
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Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
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en
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rnr:dernn
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,
v
va I i,Je¡ ,
rjs !:g
de
de
qLle regLrlan
qLre 5E
r:r.,lenacj-ún
l-.;¡.:: leye*
=j..si-:enr.;¡b.¡nca.rio
banca"
se
general.
sector
pr-odr-rce
para
cr-rando cie farnr¡.,Jefinitiva
=.:L$terT¡€-it_i_:ar:i,in y
'i de
¡ ¡ i r ¡ i - q ' : - * n ,Y
de
carácter
1a qr_tep:erden
E:i E?n rEFá
¡r* i- s*s
XIX:
rnayoria de las
d i f j _ c r _ rI t a d e s
compañías
de
á sectores
cau¡tel,'5á5.
rnnjr.rritn,
la
siglo
ras
especificarnente
r
ocasión,
de
del
español
r-elact oneg
sitlraciones
norrnas distintas
rApida
las
asisternática.
regulan
bancarlo
mitad
r i rI t i m o .
La
f or¡¡a
sistema
primera
royt-rntr_tral con
regLrlación
Gobierno,
de
del
financiero.
la. ,Je
ba.ncns c
coñ
di
l
--
t-lñ
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
15F
ñárá.cter-
csntertriá1 i
c'iatrElán
participaciones
degarral
de
1o
de
Ei
sisterna
púr
bancerisr
caracteri:ado
Eanca
F,clr
de
de
las
dedicados
1a
bancns
Las
consisten
de
negocios.
de
especiali:ación
h;.ncaria
pc:r Ia
a
los
disposiciones
te
en
esqLrerna.
de
I os
bancario
18áá !
ve:
de
qLre
,
y
aI
layes
el
apar-ición
de
"
se
sector
acredi.tada
Llncl por
plaea¡
y,
eptablecirnientos
cornerciales
de
a
lgs6
de1
ernisión
lE}5á crean
bancos
dedicados
1a banca
de
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ctrmerciales
empresast''t
en
1*
la
ordenación
crÉdita"
a
eLrE
fomentan
l itando
ambas
f acr¡1tad
de
y
q
indlrstrializaciónass.
la
bancos
y
la
con
mediante
a oFeraciones
promoc iÉn
EI
ladn.
y
posibi
conf igurra
inversores
depésito"t-,
.
se
f inancierag
sociedades
qLrs prornotrionan
sociedades
mir:to.
f inanc iera
f
Espafia
atrc].
carácter
Lrn
otrás
inversione=.
qrte
concreta
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en
nurevas
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Eoc j-edades
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y
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y
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lrna estrlrcturra
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de
princ
L(n
dinero.
plaro
largo
"
y
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i pio
de
españo1a.
apr-rntado se
dio
'1€'E' SANCHEZ
AfiDREsn
A, n
. f,f, o RDtl. .
Lg¡.á-ñ.¡",, , c:p. ri t. F,á.S
' ae
r4ARTI f.l RETnRTI LLü n $ . ,
p Á , l. = ^ . u s ' s .
ci't..
Ahqrra".,{rp.
origen
Las
vino
a
abaja
1ag
crisi-s
Créditcr.
en
1a. crisig
dispasiciones
bancarias
banca
v
caiag
1"." TDRTELLA
C A S A F : E S , ,G , o
E1 principio
de resFonsabilidad
y el des;.r-rallo
ind'-tst-rial...op.
cit.,pág"
7F y ss.
Limitacla
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
UE
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
J Cf,(-J
e1
F¡rclmLtlgacJa.s F,rlr
esFecialrnente
de
rÉgimen
de
Ley
de
absolurta
sociedades
Ley
la
Gnbiernc
19 de
1a
octr-rbre
qLre ctrncedió
al
Banco
1868.
urn
establecimientn
y
de ernisién,
de
de
qLre sancinna
18ó9!
el
plutral idad
con
FievolurciÉ,n
de
para
I ihertad
bancarias,
1874.
de
España
el
ei
de
Derreto*
monopolio
de
del
de
ernisiÉn
Esta
flornercio
bancoE
1a
situración
de
de
que
lEBf,.
y
erniEión
separación
l1ega
distingue
sc:n
de
banca
de
y
ernisión
descuten to ,
caracteristicas
cJe créditr
tos .
de
1os
de
tr I
i n- l ¡E:¡ , r ,| f Lp=
VrL
'i
ór-¡
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tnr-ia. 1 ,
, ! . - - ! . -
r-d.t I r._rJ
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E¡rrr
. 1 , -
- ; A.-.
=¡.L-,r r
¡ : l e ----, -- -r 't -r - n f ' - - n -
1
uE
Y en
- -
I d.=
..,
r
crear
fL l. Á
u u¡¡l! iJn¡ -n
llll
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t
"
Fi¡nr-r-t,l
_=L_rL tt|U.t,Jts:¡
,1*.*
-.
-=
=-LlÉn
cla.sif
ÉI-i
1o= arts, ,
- - - i - J . - J - , -
tC'
real
prÉstarnos
- t _
ubl
notas
izar
de
a
el
de
a
1a
cornien¡o
y
a
practicar
1a
bancos
operaciones
clren tas
¡
los
pesar
origen
aparece
i:ar
y
ernpresas,
y
seña 1a qt-re l oE
Cód igo
puteden
cc-1r'no real
1F85. Én
ELr .lFt,
c n n - r f - ¡ a ñ i a : i ¡ T r e F fa n t i
¡¡r¡ri:i
EI
scrciedades"
f Ltnciones
:-'?a
.
donde
bancc¡s cornertriales
corr-esponde
transforrna.ción
,rtra.:i
r n i ¡ lt a r e a
dando
f,ódigo
cr-édito
cLryas flrnciones,
bancario.
descutento
depósi
cornpañía.s de
intercarnbiables"
de1. esqrrema
I l amada
las
descuentc-rtear
canfiqurraciún
1a
1a prornurlgación
hasta
banca
Drést¿amos r
corrien
las
cle
tes .
sociedades
1a f r-tsión
y
indlrEtr-ia1"
y
depósrtos
y
de Conrercia
de
?l de
agnsf-o rJe
pof- ÉLrg clFeracinnes
ica.
a
i as
"
socj.edades de
bancos de
crédito.
qrédj-t':
y cempañias
a.gricala.s
de
1.75 a. 1B.l est;rL, lece
las flrnci,rnes
crédit¡
trorno de los
ba.ncns
de
,
'-=I'IAF:TIN RETnFTILLo"
páq "ó1 .
5..
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Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
f,réditn.
banca
caias
de
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
1ó1
rjescitentos
a
pesar
qlte
de
Ia
cclrresponde
origen
al
con
de
orientar
esencial
log
institutciones
nrurndiala?$.
de
ordenación
de
la
nlteva
asentaba
inglesaaea
de
hasta
de
y
Estreciali-zación
influencia
1a
de
especial
se
hi¡o
j.ntentoE
la
de
los
Ia
indefinición,
en
la
Esta
por
el
nacional
de
prirnera
la
14 de
dio
Espaffa.
creación
la
rnediante
de
qLre
la. banca
interés
n desputés de
Ley
abril
Ias
g1.rerra
de
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de
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banca.
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qt-ler
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de
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inversiones
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créditn
hace
poF ELr
plantearniento.
el
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código
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crÉdito
comercial
la. banca
los
hacia
fondos
tanca
1a realidadr
salvo
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Ia
qlre el
desenvolvimiento
sitltación
La
de
clasificación
nt] se
Estado
propios
son
bási-coE
propugnada
por
ya
pcar
señalada"
no
en
los
la
los
qute
se
doctrina
resLrltados
r'9sp
pertir
de
l??Cl
se crearon r
ccfn
la eitcepción
del
Ea.ncg Hipotecario
de España"
fltndado por Ley de I de diciernbre
de lg7?.
qLre constiturye
e1
úrnico lr:gro a
lo largcr det
siglo
XIX de constit-utir
ltna
qlre 1o facilite
institr-rcíón
de crédit-o
a
J.argo plaror
( 1?35).
el Banco de
Crédito
Local
Ba.nco Exterior
de
España.{1935)!
(h¡.bi¡.
Fanco
de
f,rÉdi}-a
Indr-rsf-ria1
sidc,
creadc-r en
191&, pero
se reestrurcturó
en
lgIó )
el
$ervicio
"
f r l a c i ' i n a .I
(19i5)r
del
crÉdj-to
Agricr:1a.
qLrE
,:cln el
Fanc¡
H!-pot-ecarj-ci cr,n=ti.f-ltyen
la
c c ' b e r t u r r - a a 1 a d e m a . n cal d e
c¡-Éditos
p.¡ r-á. I c¡s
prnyE:,: i-ns qure nr h¡.bian
atencJ.i dcrs Ec,r l a.
tr,:d j.dn =er
harrca nri¡tta"
tttLa
e s p E t r i a I - i ¡- a r i ú n d e L a l ¡ a . n c a t i e n e
st-r ccrni en rF €?n e I
XIX t:n In,_¡Ia.terra.* ,:j=hid¡: a
Ia.s gr-andes dispon.ibilÍda,ls?s.
capi.tai.
de
e¡lj.sterite=
paisl
en
Ésite
éste
hecha
r,ermitió
i J - i - : t r n q r - t i - r l c ] s b r ¡ . f ' r ¡ i t - : |5: ü n r É r = r : i - ¿ 1 e s d e l o s d e n e g o c i o s .
La r;.:ón
tÉcnica
de 1a especial i;iaciún
raclica en 1a
necesidad
de evitar
el
r--iesgn
de
1¡.
ir-¡n¡,:vi1í¡aci,:n
del
aharrc¡
p{rb1icc,
Ha.y
gectc¡reg prodt-tctivr-rs qure necesltan
credito
Fara a.tende¡- a. si-rs
r rE ' L - E i E J - r i l á d E : -d: e
r:apit-a. I
circr-rla.nte¡
corno
son
1a.s Err[-.rresa.s
--iglu
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
1ót
logr-adc-rs eri
paises
lag
pr-rblemas
ccln qr-te
rnantenian
hancas
slls
.
ár tiv,:s
La
de1
Estadc¡s
Unidos
c lr - C ]
rnornentg
sj-stema
se
de
Na ohstanten
necesidades
clry':
de
básiccs.
r ' n ü r n E ? n t oy
á
1a.s
bancos
partir
de
se
los
pla:ci
aI
qrre se
ha ada.ptadr,
necesidades
de
en
Elrrcpa.,
Desde
getraración
1a segutnda guterra
abandono,
en
tanto
"
paise=
de
ése
de
ls.
neqacios
de
bienes
mene-q
a.sentat,a
y
Ias
de
C On gLtfnc'
parcial*
de
de
1a:¡
1a e=peciali¡ación
rnás qLle a
eicanórnicaE y
ante
rrutndial .
nacinnal
reconstrr:crión
a
falta
FtrF
cadenat'o
de
qLrE
periodas
largos
ref nrrr¡adora. .
británicc'
de
ventag
al
pla.ntearniento
r-ig:.dns
log
en
algt-tnos
l eg is l ac ión
sisterna
de
durraderarlLevaron
principias
corno en
For
provocór
qr-tiebras
bancario"
log
bancarios,.
sistemas
19:9-i9f,3
el
a
los
pnr
sino
aplicarc,n"
inrn,¡vili¡aban
de
Lrna
irnpusc
financiación
que
ArnÉrica
orJ.gen
Lranca rornercía. I
Ia.s
nriutas
de
gLre se
lc¡s
entrúntraron
mundial
crisis
liqr-ride:
qLrt3
se
en
los
fj-nancierag
"
'principias
de
cad¡.
pais"
girven
pia.ra"
qLrÉ !ie
Ll ,_.r d.ts
a
corta
de
crÉdÍto
r c l m e r c - i . al.e = . s
F s r n n ¡ - F q A : i n , - ' l r ¡ q l - i - i a i s q e r n n l e - r ¡ r r ¿ r . n : r - f , a if i i c ¡ ,
tener
ttn ciclr:¡
rn- 'o r
p o r l n g iJcr.l ILLJ-a
prr:dr-.rrl-j.vr: nrás la.rgr,r eL.{E: }es €is prúp'f,rtrionado
h-t^ +. - incJltsf-r--i-ale¡ c¡ de neqiicia=
{i:fFildrlNDEZ DE LA EANDARA, L.,
b+ng.¡¿_g-- cc,pia nrj"rreoqraf iad.e) "
iq.f,,re 1a esE*craLi;acrón
' ? 3 f ' 1 ü FI:L L A
Frrámide.
cFiTZ
"
f'la,Jr-id, ?a ed,
econórnica
crisis
, 1, .
Lá
IáI ',-'5s.
1?EEr fá9.
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
cie
rcf9_
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
espafic'1 se
fr1 si sterúa. f inancierr:
q L t Er
sitnaci-cnes
y
legaIe€'
IE
cle España.
banca. privadai
a
rsf erirse
Fn
España
, Jj - r t a . , J a : ¿
Eancaria
los
de
bancog
de
bancc¡
particurlarestté.
de
la
banca.
1931-
a1
Banca
1a pratección
éEte. t-tna
f inancier-n.
sist-ema
Ordenación
de
era
bancos I
Ios
el
prof-rogadn
propósito
el
con
de
anf-igt-ta.
Fat-¡.
eso
5e
priva.da
y
el
Bancaris.
L-lna nuteva Ley
de
de
CarniEari-a
Surpericr
Cansejo
en
derrrandada pcr
aspi rac ión
I a.
disposiciones
diciernbre
de
i9
ernisiónr
de
rnonúpcllio
depositado
áhc:rr,-1
de
Orden¿rcid'n Eancar-ia
de
r-egr-rla, adernás del
c r-ea
en
reg larnentar-ias.
l-a Ley
de I
a distintas
sornetida
sLt origen
lie,:en
vF; r
a s'Lt
vs
38
nf icÍales.
hancos.
d¡-rr-ants: 1a guter-r'a tivi
nnviernbre
I ,
de
conv-i-er-te
l irni tar¡dcr
dÍspus'icianes
Las
de
1 9 - " : ' l.
a .1
adernás
Etanra de
sLir: aütividades
bancarias
con
c,-lyLtntltrale="
ma.r-car-clri 1a. i.nsta.itra.ci,Jn
del
ba.rt,:,er j-:uL?' .
" = t.* tLr gL{ü "
i:1. i
banrE ri¡
L e u i s I a . cí ó n
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d'r,--:l-t-¡:A::h-a--E-¿t-Éj-¡-#ir
"
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qene!'-a I eE.-áS.ltiva.s
hi=r-*,r-AcÉ-¡--5:!11éll-É!v
trer-sper
F,-l-ll-i¿i¿É¡r
F'LliL,
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Dererha
É?ri F:+titdias
bÉnca¡'-i,rq
r¡dL[]-¡g,r
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F - - r á r ü ¿ . r r ' . i - il il "e L L r ; i " l t i a d r - ' id . i ? 8 7 "
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Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
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Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
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¡rs 1;r Ley
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de
" F l¡.¡rtea
l.s.s f lin,:innes
. r . r - ' * - :h a n c c - 1 s
l 1
*
de i ine r
pr-irnera
regisi:ro
ban':Es
ina
de
Etanc'¡ de
España I
regLrlacián
inscripción
dls.ripl
f i.nanciero
obligatoria
banqlrerns¡
qLle
Ee
la
de
reestrLrcturr-arión
por
de
asimismo:
apl icará
normas
privada¡
y
banqnerotes
s¡-r eje¡-cicio
trará
hasi_a
1a ba.se rJe
1a banca
prof esión
1a
d-i-crer¡t,re
sobre
regirán
e s p e c- í¿f¿i :c- -a
ver r
y
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Ee
{Lr€
de
qure perdr-r.ra
sisterns
.-^.-..1--i¿-
e=tat, lecr.: la
de
Fa.nrs.r-ia de.ll
e1
rficialssr
H 5 F e t r J1+r; .¿- -r- €. . .) . 5 q y
Für-.
ürdenarióri
,:¡-eó 1a e*trr-r':1:-t-i¡-¡ bancaria
qLre
la
"
de
sE
en
el
establece
también
a. 1rg
la
bancc-rg
e¡rtran j erES .
El
la
Ley
de
s:istema
de
abriL
serie
E¡.ses de
de
de
t,ancaric,
sgpañol
ürdenacj.ón
qL.re sirviú
l9á7i
disposicianes
se
det
ve
nradif icado
CrédÍto
puntn
de
qr-t* dier¡n
y
de
la
1a s
196:
Eanca
partida
de
f or¡na. a
en
Fror
de
14
F¡ará Lrna.
r n n di f i c a c i n n e s
eEtabl ec idas "
Se
e1
tr-ata
rJe
sis[:ern.: ban,:ar-ir.
gi"gte¡tl*-r
r-rna Le'¡
si¡ii:
f i"r¡árici.er,: { üfir'nü
.L'?63r
r i :1. L
r-réd'i
*¡r
r¡
r-t:;,:=
rnef--[F.n ii
qt-te
arrpl ia
qLtE :-nr:1r-rye
rai*s
de
pretend*
nt-ra.¡
*-horrrs
r*eg,-tlar n*
sú1n
instit¡-rriorres
;,
foot--¡€t-cttiv¡g
del
de
¡- . .r- t { c u i l c '
;17
=sl_aL¡lece
qLre
1as
hanccs
s.L1n 1a.s
.y án,irnO
*rrtid;de€
r - r r r É i : i _ l r - th a b r t ' _ r ¿ I i d . = . d
de 1¡-tcro reriben
del
pitL'1j-r:c, en
f c,rn¡¡ dE:
dep/..l=ito
irr-equrlar
ü
en stros
anál.Egc's r
fnncjs-=
q L r É ? a F ,I j - c a n
pri:pia.
cr-renta
a clFEFacinne= ¡.ctivag
cle
Fúr
:
r*,.*, . r ' A g
l-nVeFgl.C'nÉg
CC¡n
1e=.
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
ArrÉg
1c, a
l as
l eyes
.).- ¡. l as
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
l J e
cr*ij-itcl"
1a requtlación
r-eeEtr¡-rc tr-rrar
deEarrcl
1¡.r
regírneners
de
"
legales
yá
y
qLre sF
de
ización
de
propósi
tos
L-ey
de
Fases.
facilit-ando
de1
I ibera. I i:adora
tr
estab I ec iendo
e
se
las
en
de
distintes
la
de
debido
cl
Nct
á
de
I as
bancag.
prc¡Flrgnada
sistema
Ia
del
y
bancos
"crear
dns
condiciones.
lado.
c c - 1 n ifg r - r r a e l
Fretende
depósit6.
clases
rr-rptltra.
nLrevog
de
indr-rstriales
o de
batncariai
otro
prnpósito
bancos
,
qlre crea.
lo
truncados
esas
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banqurero; por
para
los
propúsi-tc:
e1
bancariatt'
cofnerciales
consigo
creeción
de
de
vi.eÉon
de
l levaba
1a
cond j-ción
se
bancog
trscos
L-a liberali¡ación
e1
bancos
constiturción
crearon
y
L'ancaria
¡
lc's
declarandn
monetaria
distintos
el
l oE
s;rigenci¿s
1a ba1sa.
I a aLrtoridad
1a especial
negocios.
obrsl:an te
de
el
cnmo
de
pnr
la
"státlr
qLle,'
accegc-1
á
segutnda
expansión
Ia
medida
bancaria
necesaria.
igr-raldad
y Régimen
del
"
de
opcrturn idacJsg " .
Apr-nvec handa
1a Ley
0ficia.l
ds* 1? de
junin
crÉdit¡
oficial.
sF
privacja,
creand,:
L99r,r-nr
T tr.f\E
. - - . - - . J - 1
-
¿
eI
de
Or-gani:ación
q t r e r n o di f i c a
I ?71 .
dictar¡
nor-rnás
caef ir:iente
de
DE
r- -; ! r - -L
de
- Ju
g
írñ¡'l I i;Af'l .
l?Ef,, FáE
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
cr-éditn
1a.s en tidades
qlre afectan
r.
la
de
banca
inv..,=rgión,
E. rLeqisfFción
-f1
bancaria
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
1"6á
Nlrevanren te
surstancial
nLrEVos
del
qeneral
de
"
Est¡
de
ca.j a e
bancos
la
qLre
la
situra.ción
regltla
el
?f, de
replantea
realiiar
tado
el
Íntrodltciends
en
e1
de
sisf-erna
1a
sisterna
pára.
depósito.
de
dan
de
cara.
En
jera
españoI
raí¡
a
qLre
normás
financiern"
bancario
a
Econúrnico
financiero
se
de
cornerciales.
Flan
har¡ca extran
de
l imitaciones
cámbi aría
r
de1
1á.
coef icientes
Las
pais¡
del
del
establecirnienta
1977
sisterna
dernocrática
1a. liberaliración
de
bancario
de
el
los
de
creación
de
oFeráciDnes
aspecto
jurlio
sobre
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de
redt-tcción
para
rnodifica.ciún
certificadoE
hancog
y
"
en
el
Urgencia"
pretenden
geográfica,
los
inversión
indurstriales
aprobhciÉn
cDn nrf,rrnas
rnediante
tadog
sitr-ración.
nlreva
banca¡-io r
recLlrsos
en
pr-odurce Lrna
se
sLr expansión
i:aciuln
ga.rant-ía
las
sisterna
bancos!
captación
I9742<">
en
1978
se
En España
urn
"
elernento
importante=oa.
Far
rlel
otrc,
1ado.
de
Esp;tña.
El*.nrc'
1a
estatrlece
di¡rerho
: .e1f Í n e n
se
por
nat¡-rrale:a
pdtbJ-ict--,t cDrr
Ley
del
y
regurlan
f , O . /1 9 8 t r d e
Eanco
de
FersclnaLrda.rJ
1os
órganas
de
j r-rnio.
l1
Egraña
jL-rridrca
rectcres
en
la. qr-re
conrc' entidad
prr:pia
./
de
plena
=ool-F.
prc-rdr-tce rnsdiante
,Je
nrodif-icaci.c,r¡
se
L(na serie
f-cdcs
qLle
L)e,:r-ef-os
de a.gostn
de f e¡:ha. t
lltga.r a. 1a
din
"
l - l . a r n a d a ." m i n i r e f
ornra Fñr'r'Ér-a"
el l'linigtro
de Ha.cierida cr-,ra
" Erir
I a trr'rmnr i an,j .
aoaRlIX
r--fL.r
SERRANün
R.,
Cg¡giil__de
FTGLJ.
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
derecho
banca.ria,
" : ,c F ,
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
4
pdrbJ.ica
cRFacida.d
/a
privada
y
Far-a
cLrmFl irnj-entn
Hf
üe
f ines=o=.
En
pc¡r Ley
t?45.
rnodificaciún
aspectos
i-rnportan'te
singt-tlarss
reeficientes
de
nnviernbre.
las
qt-re
del
el
inversicneE
asimismo,
de
y
se
Real
utn
carnt,io
rnayor
bancarioi
se
bancario¡
las
Decreto
Ia.
lag
de
crean
de
s€
prodlrce
lrna
Ee
refiere
a
surprimen
I larnadas
2.73411?85
Ley,'
deterrnina
criterio
y
real i:adag
a
15
sisterna
sector
desarrolla
igr-talrnente"
obliganda.
del
rnversÍón
qLre
nbligatoriasr
prodt-lce"
1f,/1985
Ios
entidades
en
ln
de
regr_rla.
Se
1a definjcjón
riesgns
de
inversirnes
de
y
depÉ,sito
log
de
asumidos=os
a
puiblica.r
'z<,'¿?l
jr-rnj-or Farartícr-tla.lg
de 1a Ley f,O,/194O de ?l de
qLle se
la
regu I an l os órganos
rec tores
de I
Eranco de España
"
estahlece
qLre
a sLr cargo
la pnesta
sn circlrlación
de
" tendrá
y la
la rnoneda
metál ica
ernisión
de
lns bí lletes
de
rr-lrsn
y adminigtrará
legal.
y ¡-egt-rlará la circurlaciún
de nror¡Edas y
bi 1 letes
de
acLt€rdc
cc:n
las
necesidades
de
1a. ecnnnrnia.;
prestará
gratutitanrente
lc:s servicins
financierc¡s
de ia.
Deltda
F t i t b1 - i - c a y
l ns denrá=
de Tesorerí,a
de 1
Estada i
á- t-¡-ra.rá cúrfic-1
¡:eritraLi¡ar'á
bancc,
de bancas,i
y
las
rese¡-vag ¡netálrcas
de
d -i-vi:a=
y pE{!r-Js trc:n e I eil terinl;* e 1 mr:vi¡¡¡i-l:n tn de 1¡s c':bros
"
y
des¡.rral l.ará
en
sLls
vertientes
inter-ior
e:lt-ari nr* de
i
.i.ü Lle t-d L-l
,¡enera.les
rlrn
Is:
rbjetiva=
fija.dos
eI
Fc¡rGc't,j.er-nr,"j.n=tr-r-rrrrgr¡tá.rrdola de1
rnado qr_re cons_iders
nrás adetrLra.rjcr
c(-rrnpliniiento de 1r:g fines
a alcan¡a.r.
En espe,:ia1
s?l
F r a r . : re 1
de
:;á1víqLrár'dar- e1
valrr
del dinera.
Asirrisrna.
eL
É s n c n c ie
't'nnri':ne=
Es¡:añ.* Ejr¡r-c+rá Las
reIa.f-iva=
a 1a. disi:iplina.
F
-i-n=F¡¡irción
de
Las
snl:.idacleg
cie
crédita
á.hDr-r-ci r:n
É.i
v
r-egi-=f-radas
qLre
c r - r aI.e s q r - r i e r a
c'tr-as
1e
encornienden
las
f
Lev*É" " " Janibj..É*n r-FjclL!Ia sr-rs f ines
y fltnciones
corrro aEe=nr
c ie l
Gni:i-erncr ¡:i'r éstaE
I n Fl.E r - i a s
I as Cnrtes
Genera 1es de
1ai.
:t a
r¡-.r*Etic,nr*s de tipc'
fin.r.rici-er-n"
en
cago de
Eer
sc¡licitadns
i -.',-,r--.-..rr r , ,.-,r ,rrE=
.3=E=ftf-álTi¿En
- - - t r ' u lr ^v
=C)i9r,-,
,-r'-r
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tú5
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5EF1RA!'.100 Fi.,
.L:itrsÉt
PdlJ¡.-'.-''
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
de
derec
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Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
1óÉ
Antes¡
pal iar
h,anca.ria qure
:lt
se
iniciaba
y
1?4á
de
dq,dj.ciembre
j ltni,: r
eL(€ 1c
nácicrná1i¡á.
Fanco
emi='clr
Ltna
intervenir
la
loa
s
Er-rstitr-tción
l.-a
Eutrnpea.
á
en
1as
1 ,:?E/
t:lah,nr-a.r
rTlártr¡:
ei
l,-*. L-*¡.
j.ritE¡rv¡:nci*,n
de
rnaleria
fiorrrltnidarJe:¡
de::arrr:1. lar-i.an
,J,=
1?8á
:Ai1?ÉÉ
d*
1s.'¡
de
de
harán
a .1
Fnsible
rnediante
1a
adecltar-
Asi o
EconÓmica
legislación
bancaria
eI
j utnia. sobr*
de
de
establEci-rnientos
las
rje
ent.idad*-=, de
i-ravÉ-"c
a
eill-gentri*.s
jr-rli¡"
rrÉdita,,
rr-Édito
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
el
significú
cclfndin{
. ; r : - , t ' n E ¡ t EE?.t -1 ¡ . s ¡ l n L - i - d ¿ d e s d e
de
7
f , o r n l t nj d a d
fS
i"5
de
proportriona
dificilesr
1¿
a
España
F,ogteris¡mente
de
guts responsables.
de
Er-tr-apeas
legal
de1
Fancaria
18./1?6:
qLte
f acutl t;tdes
crisis
f acutl tades
rnodi f icari-ón
E=ta
!a.
pár-á
Ia.
de
Ies
Decreto/Ley
eI
sabre
rnar:o!
de
Drdenación
de
cofnLrnitarias.
en
cJer-echc'",igente
La=
necegidad
exigencias
Legislativn
da
de
á
ef ectos
Fñ sil--lraciones
bancosr
Éeparación
sLrpLr:ia la
en
de
serie
incnrporación
1a Ley
en
"
socÍedaC.
de
sE nrodif ican
r
previstas
cje España.
3/lg79
pt-irneros
los
accic¡ni¡ta=
f uttnra de la
I
Decreto-Ley
pc:sible
1n
':
sccic::
5l.t5
e v c I u t c¿ U ¡
Real
For
er¡
F¡.nca
y
Fresen te
si tlra.c.ión
de
inf ormacion
d¿rtog F,ara
Real
Decretc:
derl
adaptación
de
s .I
créditcr
cc,rnisn¡c¡
F¡ára.
ct-t¿rl
de1
=E
cc¡rt-rnit-a.riaS"
sobre
sirve
Á Ltn régimen
Lt
di=r.1 trll-na
Ése
prnpÓsitr'
especial
de
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
r(f?
ma.ylrria
gectores
lns
de
prcnrr-rvid;. pcr
la
CEE de
intenso
más
s,LtpEr-viFiCir¡ administrat.iva
sccnómiccls r
qute
qlte
el
a. 1a pctl itica
adecLtándose
Ltná norrnativa
establecer
1a
sopnrta.
en
comdtn
ési-a
rnateria.
Entre
ranrepi-¡
recogia
en
13 de
toda
el
Real
qr-rer de
seña. lando
cJe
fondos
cesión
ternporal
por
Leglslativo
acr-rerdo
con
qlte
rsrihir
aparej
ada
cofno
de1
prltblico
de
act-ivos
en
financieros
ia. obl igación
a
netLlraleu
a".
de
38
1a concesión
de
slt
define
por
de
de
eI
jlrnio
Y
restitt-tción
de créditos
créditn
h a b i L r - t aI
qlte
aFI icándolos
L{ oFeraciones
=ot5obre
1a
de crédito"
cc,ncepto de entidad
eI
y
r
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n
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G
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o
ha
Lrn rrit-er-ic¡
prevl-sto
en
la
de
1o
Ia. vista
a
lng
criterias.
1a. dactrina
ROJO",..En
FRIiSE'IA,. H., Cnnceptn
iver)i
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e
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|:itlessione
9.pgn!L
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1?E::, FáÉ.
BBTf,.
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l]-e¡LoIq¡ cll-b¡+nc¿..t
p r c , f e g g i c - r n a l r r e r rt e
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che
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. "
r
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ditE.
n
e
l
clrq.ini¿;i¡.t¡
F E r . l - 'r n t e r - r r i e d i a : " i a n e
:nosEL
1986.
a n á .l o g a s
r
5e
prÉstarno"
depósito"
Lt otras
e1
77/78Q,
de
"entidad
ti pica
qLte
de
ccmltnitaria
ac tívidad
forma
Ley
fIOdif Ícando
1a. Directiva.
entiende
5e
tenga
cr-renta propia
análoga
crÉdito=oa,
Decreto
diciembrezos,
Empresa
l leven
de
de enti'Ja.dEs
la
legislativas.
innavaciones
éstas
de
dnctrins
5e vE Fotde
Ley o
italiana"
ELtl la
f impresa
economlca.
sobr-e
del
Con=ejo
Directiva
L
dE, Ia I
arlirurLc,
reglamentar-i-¿+.s.:'
lega. les.
d,= lea.s ,lisFnsici':ne=
cnrirdi-naciór-l
de
1-*.=
la
actiVidad
a.rcesa a
r - e f E ' r e n t - E s s .l
;rdnrinistrat-ii,a::
I nf-lñF
yá5L!
e j erc ic ic:
,-=ntÍdades
por
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Entiende
dice
t-I:"i f,fi) ( 77,/78ü./CEE) ,
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p l t L ,l i c a
ui c,tr,:s
depÉ,=it$s
crÉdi l:ns Erür ,:LtEnta pr,=pia.
J _
_ . - A J ¿
L -
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
I
3.
sociedades
actividades
de
fínanciEras"
préstarnns
sigln
o
rnediaciún
emitir
y
dicha
pader
prhblico
errigiendo
deterrnina.dos
Este
respclnEabi
activid.adeg
necegarias
1 i.-,,.;J-..-;/.-.
rrL{Lrl.LJdL.J¡J¡l
Fara
sobre
r
r L l ! " ¡ v € ¡ ! ' - ' J E r€i i - r
1.: crrnr-rnidad.
a
actividades
pdrblira
reali:ar
rnediadas
privador
poder
del
p e t - c _ rb : . j a
plantea.
para
LJc{
acli-vida.d
la
ron
l as
sistenra
la
lns
genrias.
de
a
de
c:tra.s
de
f ian¡as
bancaria.
los
el
sll
tiL.re
depa=itante':.
inter-é=
a
el
para
interesgs
dive¡-gc,s
previas
seg{rn
concesión
pracedrmrenta
y
de
exigencia
ex ig idas
de
de
bien
tiempos.
1a activj_dad
trab.-tjadnres
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
los
exigencia
y eI
la
constitr_rción
rnornento Ia
banca.ria:
f;t-ra.s eli
controla.r
sr: ejercicin"
Far-a la
á
reali¡a.r
desarral
queridn
ha
todc,
El
accicn-''-=f-a.s, a.creerdores,
de
en
e¡lced ido
---1,..--,,-,--{5€r.IVctuLl=r.r
l¡.
realiiar
depósitos.
regLrla.ndo
I i-cencias.
s¡-i
y
poder
ha varrads
perc'
ha
y
crédito,
carácter
requtisitos
ecc'r'¡únricas,
a.¡-rtari;¡aciones
control
bien
q
I idades
para
constitr-tyen
siernpre
contr-oI
circlrngtancias
creadas
recibir
quie e1
prlblico.
actividad.
financiera.
empresas.
de
poder
eI
el
rnc:neda" se
actividad
l;rg
én
reqlrisitos
I-rúder reali:ar
la
en
como sociedades
e¡liqencias
por
mercantiles,
consistentes
XIX
E1
y control
Intervención
Las
./ 1-)
genei-a1
1a in-i-,:iaciÉn
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
17!
de
Ia
actividad.
especial
de
det
no
inscripción
y
banqneros
Eon ejemplos
h*
sido
DeI
siempre
cornc-1 rnúvil
abjetn
asi,
de
de
Ia
Ia
establecirniento
ccc,rdinacién
del
crédito
de
eI
abandona
controles
hecho
de
f enórnenos
snclradrar
Ia
de
ptrr
insistente
a
econcmia
parte
qute, el
del
Lrn
defenEa.
ha.
se
de
sisterna
trueqne.
con
las
no
y
pnede
crediticios
a.dnini-stt-.-r.tivo,
qLre regr-rlar-r otras
di
interventi
del1e
f,redit,:.,
1?7fi -
='"|'lAF;l'Il.l
para
qlre
ser
n
de
y
esté.
en
interés
estahlecer
cc-rÍncide
nelttral
financiera.g
1a.s nr¡r-r¡á.8 generales
conllevando
Ee observa
púrblico
poder
institurciones
G. " E1i
rnonetaria"
financiera
Estado
rnonetarios
F a ¡ -cr - ; r . E L r r - = ; . E T i t ¡ l j -
de
correspnnde
econornía
de
actividad
la
1as
Lrna
rlLtE EclprEpa.Eán
='"RUTA"
de
1a eccno'ria=oó.
qLle aparece
Desde
rn
administratíva
de
qLte
i qf
claros.
bancaria..
intervención
al
r¡¡n
condiciún
principio
nor¡nativa
orientandose
I rñ
necesaria
for-ma societaria..
eI
errigencias
la
en
en
ahorrador
desplazada
y
bancos
conE{:itr-rirEe
Fero
s{f,mc: 1a
ron
respecta
rnarf,os
ct-editizre.
481"
banca
RETnF|TILLfi.
s,
cajas
da
v
!r'Éditg.
"
É . h c r ¡ . r - ¡ f E ¡ . c J p ,c i t .
páS. :5?"
Eeiía1a qr-te eI establecimi.ento
deI
"
apc'rtr-rnc' rrra!-cü jlrrirjira-púrblirL-1
qLrE de r¡odn
y
real
efectivn
y limite
rnridiciane"
ut-denE di¡-ija
la.
aclivj-da.'l
cr-edif-iria
de1
sec f-c:r plr vado i ápñrecF
trorrrÉ presutpuesta
i n s { - r s t r t l t i . b Le ,
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
á.
leqales
ca.r'á.rter- rnerca.ntil
antsritA
de
obl igadc,
actividades=ot,
páS.
el
y
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
17?.
rnanert
De esta
qLre
da
parte
fnrn¡an
qLte real
de I
en
la
y
XVI I
eI
f ureran
"
en
lc's
de
de
accianistag
En
=ociedad
los
"
genera. I
er;panrión,,:ur¡centración
y
en
en
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def ensa
de
los
'
señalar
qlte
siglos
XVI
las
o
p r l t b li c a .
en
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depo=itantes
y
está.
de
las
y
prclecciÉn
posihles
y distr-rbr-tción
qLlF ntr,
Estadc=o?.
intervención
la
=o"l'lUCHAUILLA
Lier-echr¡ F'irbli-c¡
sLr
en tidedes
I as
privada
deI
Ia
con temporáneEzot
fr-tndados
parte
cLtya
te,,
L(n hecha
bancaria
iniciativa
por
de
I
estata
cctmo
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Economía.
de
€s
¡
los
No obstan
I a c reac iÉn
bancos
a
la
.
credit-icia
debidoE
defender
de
Egtado
ion isrno
los
1a aprobación
necegidad
en
de que
Estado
1a historia.
jr-rstificación
La
rnismo
p ú r b1 i c a
in tervenc
parte
rnayor
precisaba.n
de
poder
cc'incidencia
E¡list-e
aI
b,ancar-ia
administrativc'
rnonetario
Ltna actividad
i:an
c[]n
del
engranaje
cnrresponde
reqLr I ac ión
pr€rsenc ia
del
legislación
utna
bancario
derecha
reconocimiento
del
expre=ión
nácEr
al
rr-igen
configurra
se
de1
f . J U í . i ErZ J , f ' ] . r
A_Lttlrrr¡acianqs,
tleLtra. 1987r Fá8.
Et¡.ncar-is:. Ed",
er!-ri-es
de
1.¡
de
1a
rréditn=ao,
€?n Estr-rdio=
'.fnE
de
=o-ARRAZIILA,
de
Derechr
L.
Enc-ic1¡r,edia.
españc¡1a
.-l
"
Tomr-, V"
créditt:".
V':= "Feni:c-rs de
f t d m i n _ ! s ' [ ¡ - ¿ E - i j = . ] . 1 - rI_' l,a d r r d r i 8 5 " .
qr-ie f r-rer¡r¡
sinn
riD ErTrprÉEag partict-rIa.res
indica.
¡
Fág " 453 " , .
y
'
r
n
r
¡
-tcf¡a.s
t
r
,
L
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i
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p
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s
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i
g
i
d
a
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l
e
s
F
i.n=titr-rcic'ne=
ná.rinna.
v É r i ' = s c J c , t a . d a . = t r c , r E l . E = f - * - r d c :n l a r r l t d a . d e n g L t e 5 e e s t - a . b l e c i a n '
=t"FEREZ
cit-'(1?Ef,io
Institr-rcic,nes
bancaria.."clF¡,
DE
E"n
Leaislación
A ñ 1 "I !i i A l ' l ,
F.n
y
SANüHEZ CALERO,
páE'
4
5s¡
tarnbién.
f'lad¡-id"
Edersa.
?-q'ed..
de
Dererchr' f'lercantil
"
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
17-\
La
ft-tnción
qLrE cLrAlqlrier
tiene
las
hancos
imprevisibles
en
infarrne
en
slti:o
en
rc'nsecLtEnciar
países
af irrnar=t=
servicio
comcf tal
EI
igf,4!
pdrblico!
real
1a surbcr¡-dinación
ordenarnientc
f ltnciones
DL,
ds¡
i ta 1iana=r3
p r J r b li c a
erí
f-,ilr El
trLrya
añade
bancaria
se
qLre nc'
1?f,ó.
vista"
ra
qLre E1 c¡hjetc,
de nrativc,-=
ciel
Eabiernn
Felga,
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.y
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banca
es
qLlE debe
en
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1a b*nr¡.
For
furncic,n¡.rRientc,
del
?
,'r€¡onp
ra
de
Esta,Jc, eE
jt-rlic¡
de
a1:eF1
Fiinistro
e=pañiil
de
Har i.enda
r?,T']-¡-rTrü.tr1¡f,nL?
j-ón rJe L F'royec tn
e sn
1a
prÉ:ientac
de
de1 llrÉcJitr¡
y de 1.-r Fanca
de 1?6i,
;Er=t1fil-f-E,
ii"Lr,
h_dttc¡-e.t
G.
"
f,lilano,
hace
Ég ta,;
Ley
de, Base:
:a
Ig77n
Fá.H.
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
4
y
Es,
Lrri
tener
e s t a t - - l, e c e
rea. 1i ¡a.das
Decret,-r
por
sLrperrores.
art.l
rnnstitr_tciún
ES r
nürmero de
Fs
qr_re-t-iener
Ia=
y
r_rn
haya.
snpervisar
(especiarrnente
inte¡ré.=
detrósrf_r,
De ahí,
para
ia
trLintcr
f rec¡_renc ia.
p r 1b l i c o
f inar idades
itaIiano
mar-rtr
LTP:¡ F,áq" &l n af irrrra
'-=i _i_n
te-:ré¡ frrlh 1 irc .
=t"!rirpnei-i:i-ún
a
de
qLre Lin rier-to
purnta de
l:
"
servicio
efectivo
tal
con
pais=ra.
por
¡
banco
y
r
natlrral
Éste
y
Lrn
rnedidas
f inancieras
hasta
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de
adoptada
qLre" desde
.
deI
qLre la
corTlpletamente
E¡sncariaria".
dicLad¡
econnrnia
urna especie
instit.rcioneg
en
inrned iatas
Ia
hayan
ha crecida
qrav*
deficiencia.
reperf,LlEiones
convertido
L?f5.
de
ed.
Dott,
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
fan
inl--erviener
La
la
intervenciún
Lrna e;{tensión
de
j-ntere=es
]as
la
del
en
limites
los
En
funciona¡¡iento
1a vida
regt-tlac j-ón
ras
legal
las
que
1a
de
largr:
1c¡s inl--errtos
de
:-ngerencia
banc¡s
t¡iú'tt-liean"
Lrni
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Fúr
tr-aslaclan
l'Lr'er-rá. ec¡nórnic;¡
¡t¡-as.
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qLre
c ü j n s É ü : L . t É r n c - i a si n r E r - e v i s i b t e s "
r " - á . : : i r n e gF r a r a q L r E E i l : i i = i : t s r - g e c n n g i d e r e
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interferida
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Estada,
i nstrr-trnen tos
cclfn':l
rentaL,ili¡an
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
el
ha estadr
rnercanti
sLl
eccnórnicas.
Aqr-rÉ1
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Es
t_ranscendencia
bancarias
pa.rte r
atra
y
por
se
nacinnal.
derecho
cclnsti.tr-rye
tierlpn.
qlre
qLre trascender
para
básico
intentó
fines
f-anta
de
de
accit:nigtas
s€
actividades
institr-rcisnes
1c
La=
normas
de
plrede desentenderse
no
economia,
a
los
econcrrnia
de
dentra
protección
r
tenj-endo
indLrstrietles"
f lrndarnentaLrnente
hi si:oria.
1a
país"
sirnpleg
de
de
hacia
Estado
f inanciera.
actividades
y
instj-tr-rciones
disciplinan
s j-sterna
srecirniento
pára
deI
y
defensa
r-ecLrrsos
qlre e1
de
la
objetivo.
e¡¡traordinarios
de
econÉr¡ica
tributtario"
El
caEÉE
tanto"
corno
amplia.
irlportantes
púr
tnvo
depositantes
inversión
cons-i-derabari
er.idsnte.
estatal
de
principalrnente.
dir-igir.
prltblica.
adrninist¡-ación
nt-le
cnnstituryen
desenra.denF.rutna
estratégico,
de
la=
clentro
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
L73
de1
sistema
sr-t ccrntrc'l
Las
financieror
prnhibir
Ia
histc,ria
¡.ctividad
eI
de
poder,
1a
España.
slrjetan
aficiales.
la
libertad
nc
de
ronsiderado
de
reqlarnentada,
La
a
partir
sé1o
sino
a
de
Aürn en
la
el
institlrciones
Ley
de
rnecanismas
de
a otros
nLlncá
rnscánisrnos
con
Libre.
l.o
qlre
fure
Lrna.
dnnde
el
a-entaha
f inancieras
de
Bases
qLre se
la
sirnple
es
sitr-racinnes
actividad
en
de
reser-\,as.
en
F
creac j.ón
de
bancos
É1 principio
cr-eación
constante
etapas
cierta.s
de
libre.
autori:ar
qLte sL( creación
con
creación
erá
una
bancos,
las
cásni
tntalrnente
entrc'ntraba
en
qLre
es
pera
obsérvan
en
(rltimo
éste
FÉnser
5e
etapas
pútbl ico
bancos.
creación
y
limitaciones;
espiritur
de
econórnica,
de
poder
de1
creaciÉn
pt-nhibirión
hace
haya
indisnensable.
f acutl tades
at-rnqt.reen
qLre se
EXpIica
!
1a banca
de
19ó?,
privada
ha qr-redado
vigilancia
e
de
arti.vn=ta.
cantrol
inspecci.ón
2"oJ'AF IA
HERI'IIIlA"
histúrica"
situtac.Éóri y
4. .
fr,gllgg-!ón
es trafi ¡ I .
Eg_r-1íi=t1:-Lil¿=_Agn_sl-il-e_E___de_I_
E,n Estlrdias
de lJerech¡ Frjtblicc' Fancarla,
Ed, f,elrra" lg?7,
Fá9.
48.
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
se
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
17&
4,
Estatuto
La
tal
la
de
actividad
a . u t t n rj - : a c i ó n
de
de
acLividad
p É r b li c o
sabre
los
corner-ric.
corr las
de
la
de
Ordenación
E¡ancaria
Ia
inscripciún
previa
Ley
exige
notas
se
en
atencién
sectores
generales
1as
orivada,
gó1o
"
condiciones
der
bancaria
benca
poder
del
emoresa
de
pára
puede
en
Aparte
el
ejercicio
deI
de
1¡-tcrs'
en
ánirno
sLt
articr-tlo
registro
eI
incidencia
Ia
economia.
y
L94át
tron
la
habitualidad
de
a
ejercer
de
J8,
bancos
y
banc]lteros="t.
A
de qure
Fesar
dif er-encia
adoptar
1a
posterior-es
persclna
entre
en
a
1a.
la
distinción
ya
r:)íiüi-ó cun
cará.cter
pÉÉpia
norrná'legal
natltraL
r-ef úr¡r.e
qLrE É1
de
Derreto
general
la
19ó:
forrna. de
pLtdiendo
r
l as
f orrnas
I
las
nclrmás
imposibi
??46i1974
194É
de
rnercanti
leqislación
de
j utridica
y
cua l qutiera
bancaria
empre€a
establecidas
la
de
"
1i Laron
9
Ésf-4.
cJe agastn.
snriedad
anúnirna
="tL.;.
del
de diciembr-e
E¡.nrar-i-a de f,1
Ley
de ürdenación
.JE:
pndrá
banca
ejerrer
el
romercin
de
I94É, ar-t.
.."nádie
( def ir¡idc'
de bancc¡ n
en e1
Lrsai- 1a denonrinación
arL " f,7 ) ni
y
Regisl--t-o
de Etanco=
el
f icl,-trar in=cri
t,:¡ En
harrqr-ter,: sin
Fár¡aurerüs,, , "
=t'Articr.rlc,
{:'fr¡er-ci,-: d¡: t,anca
de 194&:
. . "ejercerr
rnisrna Ley
1a
f,7 de
I¿¡.: trer5clflé.:i natr-tr-ales o jlrridi-c45.."
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
el
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
L77
?.L7
FF.ra Ia
crsación
jltridica
de
qure efectrira
cclrrEEFc'ncje al
banqurer-r
actterdcl
es
ocLlpan ,JeI
el
Derreto
reda.cción2=o
dada
Digciplina
e
I larnando
entidades
qlre
deI
térrnino
nE
cit.,
banco
cLrya definición
sin
sobre
desarrol
perscna
la
qlre
olvidar
1a
la
ej er-cicio
de
El
actividad
de
su
qr-re
qlte
1.398/1?86.
sLr artícur1c¡
crádito.
por
la
Ley
Intervenciún
crédito"
con
de
laE
3?
de
entida.des
entr-e
ARI'T]iíAN
"
páS. 1?8"
de
otr-as
introdurce
y
nlreva
26,/1?88.
se
prof esiór-.|=t..
la
en
la
misma=ae.
nmnícar¡trrengivo
de
de
Es
j utridico-adrninlstratives.
LegÍslativo
establecimiento
=".PEREz
y
concepto
pero
también
Ltnas nrfrrnas
Cabe destacar
egg¡.ñolar,,0F.
incide
.
bancarias.
priva.do.
Lrn emF'resario
con
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operarj-tlnes
derecho
norrrra.t-iva pdrblira
Real
crralqr-rier
l.
se
rnodificeda
j¡-rtio"
de
snbre
crédito-
institurc
Lesisla.ción
e1
j"ones.
ba.ncaria
=t*GARRIGUES"
J, .Cclntratos
bancarias.
. .c:Fr. c jt. . pó.g, á,
dnnde
qlre
af irrna
p
c
l
c
c
¡
s
e
r
v
i
r
i
a
"
d
i
s
cipl
inar
en
f orma.
"dp
trLla.ativa el átrcestr' y ejercicic,
de 1a profesión
de
banqr-rern si
Ia
act-ivitJad
de los
bancos goxáse
de ltna i l imitada
I ibertad
"
t'lnLl
D E I ' lI E U E L n 5 , . . L a R i f o r r ¡ a
Bancaria
Snaannla:
nrj reqi-me
g¿l"l.r-idiüül aFEr!ú.
en Eanca" Bq:r-ga e
TitoIi
di f,redita.
1g7f,.
Farte¡ L" F,áS" f1r.,
dice
"Es L,e.nra 1a saciedad
anúnj-nra qr_re" de
atltercjo
cnn 1a=
1 e ' ¡ ; e = L l L r 5 r f: i . d e g a r r n l
l ¿ - r .p r o f e s i n n a l . r l t e n t - e
Ltnr.
.r'
e
r
'
¡
p
r
n
d
utccrón.
r
e
l
a
c
i
ó
n
c
ü
r
i
1
a
c-irrirlación
"¡.ctivid¿id
':rJr¡Ér':ie. I i-¡ac_i-'Jn dei
gervi-cicrs
crÉd_'i_tc, ;;
r,:1n lrrs
titriCo:-"
de
d e p , l s i . t r - ' y c c , r rj - s i ó r ¡ n t e r - r - - á n t i I " "
=t'TAF'Ift
H E R | ,iID A , 4 , "
E's,olurciúri_l,ist¿'rica.
L:lgl-j¡r_{Lg,-:_L¿ye-Er_.
I trF " i: j" f_. , F,á.8 , 5E "
==.FA['ICHE:
CALERü .
F . . L.a de I i¡¡i tac iún
de
la
1a de cltro=
sr-rjeto="
Fievista
\¡
.-g¡$!.-aÉ--de
E.réditcl"
Fancarj-e¡ y'Éurrsá.ti1,
nürnr,
Fáq. 71O y =s,
"8(1?87)r
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
sitLra
_L
fiourra
de
rje Derecha
a
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
L!O
I¡s
b¡.ncas
pr-ivadosz=a
3 ? t L i A F : ñI:r i U E S " . l
ür-rrs':i de DerEchcl l'lercantil,
,
edicrón.
7B
"
lrl7,!.
i " i a d r - r do F á E ,
?üá. donrjs
de establecirnientn
dice
rtrrnn
dc,n,Jn habi..t¡-taLrrrerite =e sjertrÉ:
IiiilErLrna.indutstria
rner,:anti1.
É . L t n q L t En c t s e p t - t e d e i d e n t i f i c e r
ürrn Ia. errpresa. ncj
ob=l--ante =.er
ñL.¡.
t---.---Lrá=H
4;-.:--.
r
J=¿L_d,
s
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
179
5.
Entre
de
1os
ta
Ley
de
Bases
de
de
facilidades
y
banqurero I
plrnto
l legar==E
de
degtaca
1?á3.
aLtnque égta
de
ccln
Ia
1as
la
EE
el
f lexibi
que
flrndamental
expresados
de
l ización
a.
f lte
haber
competencia
en
flexibilizar
y
1a
decir-n
ectreso
1a debia
rnedidas
ree¡Gt,ructutración
bancarias
oficinasr
para
de
crediticios2=2
instit¡-rciones
libertad
empresa bancaria.
Gobierno
y
ELrs
incrernento
de1
de la
bancario:i
nLteves
geagráfica
eI
intenciones
las
rnecanismos
creación
eI
y desarrollo
Constítución
la
enpanÉión
dar
rnayores
1a profesión
ya
relativa
inspirado"
banraria.
cnal
de
qLre
era
tardaria
Iiberali¡adoras
en
iniciadas
en
t977 ,
De
Ésta
y
industriales
53./ 19ó: n
f orrna o
de
de
:9
trcrr"nErcialeE pür
FEra
=nlii;i-tr-rd
poder
negocios
de
el
1a
c reac ión
de
nLrevcls
se
pnr
el
ncviernhre
Decreta
crea.r
. 3 c t : r n t r l q ñ a c l ad e
reguló
,
y
LAIT/19Éf,"
Lrn t,ancc
de
1a
de
LL,IT tr.¿
FEEé-tr-Sl-!:-' . rrF. . cit-.'
RDÉ],
Fá!' 14'f,'
L.,SisterTra.
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
5 de
bancos
j¡-tnia"
presenf-ar-
sxha.urstiva,
a:¡=vICEr'{rE *Rf,lJE" F,
La nurevs. prdenaciÉn
" f¿.?1
ñ41
r ,y SS .
,r ¡ p=tB ,
l.1g_lS__Egng-s-- ftDff r n¡iun, 'q7( 1I C:¡c.r._,
==:!r,-r.F=
Decreto-Ley
nLrevcls
É¡-a precisn
docltrnent;.ción
bancos
de1
L.rna
i¿r
entre
créditc'
y
f j-nancier-o
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
18rl
qLre destáca
del
prayecta
sr-r
viabi
proyecto
FI
flrndacional
aurtori:aciún
Ee
proputesta
Fanco
Decreto
procedimiento
sino
la
la
pr-eceptivo"
de
de
la
creación
agostor
no
la
13 de
enjuriciar
bancoz=a ,
de
La
Hacienda
informe
sÉlo
Junta
les
del
del
a
censejcr
desembolsár
uná
de
promotores
Ias
I imi taciEr¡es
pr-oiribicrón
ejer-cicic,s==t"
decrelc
='oF
ERE;
DE
t r - H ¡ l i - ñ _ e _ L é - - , . c l p r; .j - t . .
T,E
eg5_p¡.ñ-il-tu-..np, cil,.
det
F¡-dsrlél:rrn leqaI
Estas
I " ' ] . 4 4 , t1 ? 8 1 .
de
a crear
deberán
y
Ee
Añf i i íiAi.í,
É,
"
ed.
tgBf,,
pá,;" l:7,
de
cinccr
podrárr
jr_rnic,. y
sgr
establecen
años t
dr-rrante
Leqislación
y
trf iciat
alglrnas
restr-icciones
I
de1
con
sóla
rJividendos
Decretc¡
Fancario"
crédita
irnpor-te ¡
dlrrante
distribuir
sr-rperior
bancos
de
necesidad
acurerdo
físira.=
FersEné.s
rperatorias
de
los
igr_ral
la
del
de
pnr
cabo
r_rn
f_ipos
arnbos
a
consejo
sol icitutdes
estableció
de
Ilevó
consltl tiva
capitaln
prima
se
enero,
qLre destaca
adernás del
==.F'EñE:
previo
poster-ior
g de
de
ardenación
Real
nt.revo
de
criterios;
e1
poder
Ministerio
España.
b3/1972,.
regLltación
tarnhién
prirneros
para
de I
pc,r e1
corntjtn para.
7.24á/1974,
inf srrne
¡nernoria. e:rplicativa
Fancario
El
bancos¡
de
y
surficientes
"
concedia
del
estatr:tos
j r-rsti f icac ión
y
I idad
Sltperior
de
se
y
las
1a.
tres
regltlan
la
actr-ración
-- bancaria.
ARI.IIí.iAN,
G.n
Lecislación
banraria
páS, lf?l
tarnbián GARf,IA
0vIEDOi .T.H""
siEten
.,oF¡. clt,.
Pdq
"
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
en
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
{ ñ{
¿ctJ-
de
l os prornotores
en
de
37 de septiernbre
d e l97g?',"é.
Fara
Lr:a.
pader
ve¡
inscribir
depende
apáFEce
la
el
el
rnisrno en
actltalrnente
en
CorniEaria
en
el
la
Ley
de
Decretc¡
se
del
1a.s
bancos
capital
nLrevas
si-rsc ri ta.s
==óFlI f,Hrqv
I LA
ciL,,pá8,
:1¿r,
creación
a
de
Hacienda
de
es
precisc,,
deI
Registro
Eanco
jr_rlio
? de
l'lin isteria
actividadeg
de
de
sLt
bancl
de
Eancos
Una
se
ver
en
eI
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provisional
de
no
podrán
a.rciones
por
NU¡.]E¡
I c,s
qLre
an tigura.=
"
qinco
acciones
purdieran
fir-rtori¡ac
inscrita
det
el
Registra
podrá
bancaria.
Fxpr-esá
entrLrÉntra
eI
sLl actividarl
alttorisación
qlre creú
1931,
de
r-ealirar
sin
qLre
s,-r antecedente
inscriFciún
trangferir
a
BanqLreros
s¡_t régirnen
inscripción
Ésta
y
Espafrai
l?4S.
proceder
bancor
Erancaria
Fanca, Frivadai
Frsdurcida
bancaria
del
ürdenación
procederá
Dltrante
nuevos
deI
de
Ia
de
Mercantil:a:47.
enlidad
realiza.r
autc¡rirada
la
banco
1a. ürden
1a. nlreva
añog.
1os.
representativ¡.s
Eanco
rrearse
acc ion istas
j-oneg
"
de
Esp*ña;
deben
Eer
;
serán
. Pn
EFt.
==tL-a. :nscripción
en e1
Registrc,
MercantiI
obliqada"
es
d*
arner'Jn
c¡n
1r prev:Lstn
en
El
ar-t.
17 det
Código
cie
üc,nre¡*ciai art,
É, de 1a Ley
de Réginren
J¡-rrídico
de sociedades
Finltnirnas y a.rt.
48. I del Reg lamentn
del
Registra
l"lercanti I ¡ en
1n=
te¡lt¡s
vigenles
TR
de
SA,
de
:"
y
d j-ciernbre
1g8g
"
Reglament':
v:-gente aprrbado
por RD 1397/1989.
de ?9 diciernbre.
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
18:
inspeccinnadns.
España;
ptleder
año;
"
del
real
al
afio.
Fror el
más qne
Eanco
i¡ar
podrán r
nú
distriburir
ver
inicialmente
podrán
y
de
España,
abrir
de
período
el
de
lrna. cficina"
oper.aciones
Eil
Bancn
Lrna
rnoneda
de
treg
benef icias,
Una ver
Ias
tener
col'l perrniso
no
extranjer-a
años
rnsnclgr LrnE
podrán
no
e.LtnqLte5e
pclr
al
reali¡ada
r - e s t - r lt a d n s .
el
la
úrltima
l"linigterio
de
inspecciún.
Hacienda
"
a
a.
la
vi=ta
de
propuesta
deI
Fancn
der España.,
confirnrar'á
definitivamente
1a aurtori¡ación
a
revocará,
ordenando
la
del
la
confirrración
definitiva.
e¡riqe
liqr-ridación
el
desembalso
Banco,
La
tntat
de1
deI
---ir-i=:!ét
r-dH¿
L€rI
En
c L t a nt o
encurentra
y
y
rnarzo
de
l rb,ertad
establer
ftrdenes
de
r-*=paldadn
eirpre=i É,n
197á,
]a
:18 .
El
de
Decreto
pá.ra
de
qLle e1
crecirrrientn
de
golvericié=='i',
J " f ' l" i
==-F EREZ
DE
AF:l'iI í.iAl'l,
e 5 g C i i _ e _ 1 _ 9 r .c, - ' 1 F . , : i t . . p á . 9 , 1 f , 4 .
de
e ¡ rp a n s i ó n
Decreln
apertlrra
rnedidas
==4fl i f,HAVILA htui.-iEz
.
p ; á - !.
el
l"linisteri-aIes
Ftrr e1
d¡+
pÉr
1a
Fsra
j-endn
posi bi I idad
Ia
regLrlada
agosto.
i
a
:"I45,/l?74.
2O de
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
de
septiernbre
int-radlrce
rf icinss
pror:esc,
Eea
los
re[Lrr=D
Diversas.
Leqislaciún
,
I
de
r
se
de
I974
prin'cípir:
el
nLrevás
fu¡tg¡-i¡a.ciones"..
ñ
bancaria
de
per-cr
nrrlenadn
propios
cnrno
dispc,Eicinrres
en op.
y
rit".
banca.ria
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
postLir-icres
han
trrrrno las
degarrc, llado
las
sobre
1a reducción
sobre
cesión"
surLrrsáles
En
ordeneg
por
¿r-¡t--pri:ó
á
Real
1a
oficinas.
inclnida
bancc,g á operar
i pac ión
financiación
activo
en
eI
régimen
I os
de
égtas
banca
de
bancrrs
priv,adcs
pretende"
en
distintas
en
segutnda
cler-e:c:hc, espa.ñol
ccfTiLrnltar-i*.*. u
abrir
al
de
de
e
qLie
l urqar'
=nbre
Éilhr-er toclo
1a.
a
1a
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
creación
3J
de
nhligó
se
j¡-rnio.
rn.ásde
tr-es
a éstos
sienda
depósi
rnin j.ma slr
"
y
han
3O de
La
en
tos
sLr neeocio
de
ir¡ateria.
fii¡-ectiva
¡.
septiemhre.
Fn
sobrÉ
España. de
nlreva.
nnrrnat'i.va
nnrrna
Iag
de
L¡s
creación
lag
de
deroqadas
ttna irnica
r-egurla.n 1*
sLt
mercado.
sido
És F-a nc|rnra pr-et-ende
"
y
Fcrr maytrrr
instalación
1r-rga.r. integrar
disposicianes
f ,
podian
enlranjeras"
crédito
prirner
de
acLre¡-dos
España.
st-r
"
I974"
oficinas
de
1978.
dispc,siciones
1.114/1988.
de
Banco
rnury deterrninadns
Decreto
y
de
interbancaria
Real
entidacles
a1
198 1"
de
e;rpansión
1o qne
rnercados
en .segrnentos
shstante,
creació¡r
b ' a n t L - r =i
qLte no
fundarnentalmente
centrado
Na
por
En
1.f,88/
de
Decreto
e:<tran j era
principal.
la
jr-rlir
de
absorción
iración
banca
ya
19
de
y
ciet-re
Decrete
limitacionegr
y
de1
capacidad
1a notif
E i l r n q L r ec o n
partic
l*
traspaso,
curants
15
limitaciones
de
exigiendo
de
adaptar-
e J.
directiva=
77 /7$O/XEE,
de
i:
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
de
diciernbre
de
qLre
Lrli-nripins
Conseje
los
y
principios
crédito.
La
de
par
a
cLranto
diciembre
autori:ación
únicar
en
bases
normativa
Lrn perioda
deI
de
los
Directiva
del
qLre
lgBg,
recoge
reconociml.ento
la
sede
rnercado
se
exigible.
qLte
ha
estableciendose
la
de
estarán
y
que
de
transitorio
bancos
solvencia.
mantiene
hecho
a sLrs oFeraciones
e1 rnomentc, de
gLre radiqlre
Iag
corlto €1
lgs
Segr-rnda
igualrnente
de
la
*nico
murtlrn
entidad
bancario
l?9J23a
restriccionesr
cutal
1a.
15 de
pais
el
rrLlevá
tendrán
de
presentes
teniendo
inspiradn
sientan
eLtrclpeo car-a
eI
han
86/646,/CEE.
control
de
!977='s.,,
lo=
hagta
a Lg u n a s
ba.ncos
cinco
sometidos
a
dr-rplicando
Ee
dupl i.ca.
( mi I
con
carácter
obligatorio
l as
constitr_ridos
años"
dutranf-e
Iimitaciones
establecirniento¡
refor:ado"
de
en clranto
eI
capÍtal
quinientos
sLl
en
a
rninimo
rni 1 lanes )
desernbolso
cgnstiturción,
==oF'rimera
(TZIZAn{CEE) !
Directi.r,a
del
Consejc:
l"
de
(DüCE. nQ L
cJic-i-ernbre de I+77
lJ33¡'J0, de
gnbre
17. i:,77)
la
cnc,rdrnación
de las
dispü=icir:nes
1 e g e .l e s
y
reg lamenlarias
"
adnrinistr-a.tiva.s
r-eferentes
a .I
acces¡s a
1a. ac f-ivida.d de
1as
y sur e_jer-cicir¡.
entida.dt¡s de cr*ditri
=otLa
propure=ta de¡ Seglirrcla Dj-rectiva
purbIicó,en
Ee
E1
DilCE.
C nll 84.
de iÍ}
de mar¡c¡ de
l9EE. La Segunda Directiva
E?,/á'4ó./f,EE" de 15
de diciembre
de
1?89" para
1a coordinación
d*
y administrativas
l¡.= dispu=icir:nes
reg larnenf-arias
legales
"
r,=1al--iv¡.= aL átrcesc, a Ia
y
entrdad
de las eni-idades
de crédito
-i
y
el¡-l EJBrr¿cr-o,
q¡-re se
1a
rnodifica
1a
Directiva
F,'fr
77/7AA/C.EE (Dnf,E. L" 38á. cje f,O de dici"ernbre de 1989).
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
la
"
en
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
J iJ:I
0tr-as
d isposi.c ictnÉs,
d¡s 3S de jt-rnj-or por
ordenarnien to
1a
Ley
entidad
j r _ r r i di c o
7b/1?SB
enticJades
de
de
el
sobre
crÉdito,
crédita
norrnás disciplinarias
corno el
de
I .?ge/ l gBó
derretn
qLle se adapf-an les
norrnas legales
1a Cornunidad Económica
disciplina
aI
regLrlads un"sistema
por
parte
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
propio
al
Europea
e intervención
han a.fectado
y
Éeal
de
Y
las
concepto
de intervención
de 1a autoridad
monetaria.
de
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
1Eó
ó,
Facultades
En
l?á1
rnonetaria
de la
el
Banco
monetaria
I as
órgano
ss el
Gobierno!
slt podeildecisorj.o
Estada"
ral i f icación
p{-1r
concerni.endo
eI
qLre
a
f ormulaciún
deridida
c t - t f n FI t i r n i e n t - o
For
de
1a
e1
en
al
qLr.e
rnateria
t_écnica.
en
materia
se atribrrya
propiamente
rnonetaria
poder
al
técnica
por
===F'EñEZ
t\F
,-i+
Ia
insti
de
monetaria,
Gobierno.
y
no5fnás
vigilar
qLrF EF
de
tnc iones=t=
r e a .l i : a r
e
ha.yan
ARI'II ¡.íAN,
irárJ. 6i.
G. ,Leqielá,ciófi
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
1a.
qlre es
agescrarniento
pol itira.
l as
bancaria
pol itico,.
o ejecr-rtivo.
otras
1a fltnción
y
.
err
la
inspecc.ionar
d ic tadn
ef ec tc, "
e s t r a . ñ o _ 1 a . ..-n. F "
E=
a¡-rtónomas dentro
también
aurtoridad
sentida
auttoridad
de
Egtado
su ej eclrcién
institr-rcinnes
autoridad
rncnetaria.
de l egac iún
tal
como
incurnbe
entre
en
del
f u t n d a r n e n t al e s
correspande
rnonetaria.
ej erc ida
palítica
a cj.ertas
distingr-rir
f utnción r
de órganos
l¡
a(-lnqlre en ocasiones
qutienes
a
definia
sLrprerncl de decisión
de acrtaridad
cabría
la
asi
"
q'-re eI
rnonetar-ia
autoridad
España
dec isiones
y f inanciera
evidente
cofno
de
corno aquré1 conjurnta
cDrresponden
del
Adninistración.
banc a.r i a
aI
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
187
a;s;r Es
incuestisnable"
actividad
bancarj.a
dictadas
por
intereses
especificos
general
y
que
Hay
can
drminaciún.
furncionariog.
stra
los
especial
de
Admin istrac
La
que
sLrjeta
pracedente
el
de
sin
los
cLrya
gLre lss
st-r regulación
preserva.
sectores
es
de
de
qLre
de
Lrn
1a
los
la
de
han
vinculo
a
qLre
aqlréllas
Ia
no
inspección
con
eEtá
en
el
Ia
Lrn
plreden
y
en
persones
califira
servicios
inscribirse
inscrípción
en
siEnificativa..
corfio
de
economia
adminiEtrados
precisamente
de
la
doctri.na
concesionarios
sornete
España r
Fspecia. les,
otros
relación
qLre la
r
norrnas
con
como ocLlrre
qLle
a
qLre ver
en
Ia
apLrntada.s
tienen
jurridicas
banqueros
,
estar
1a Administración,
cl
ya
ra¡únes
AdministraciÉn¡
claser
inscripción
Fanco
la
slr incidencia
individ¡-raIes
de
debe
distingr-rir
generá1
o de
por
de
de
ur nbras
rel.ación
registro
oFerar
vigilancia
respa I dado
los
r
del
por
Ia
ión=Fa .
concreción
de
ésta
relación
se
rnanífiebta
en
2:5i3!-a actividad
bancaria
nLrnca
ha
sida
ahsallrtamente
I i bre i
en
todas
l as
Época.s
ha
estadcl snrnetida.
a
c iertas
pnder p{tblicc,
limitaci-ones
dsl
debi.do" prlncipalrn*nte.
a. 1a
e;Fr¡cial
incidencia
sabre
1¿
econarnia
naciona I
e
internacianal
de 1a b¿rnca"
"
=
=
*
f
,
r
f
f
c
t
r
i
n
a
.
recogid*
en
Sentencia
1a
Triblrnal
del
St-tpr-errn. Sala T,'i, de
IB rJe f ebrer¡
de 19É5, estimando
cor-recta.
1a a.ct.urarirjn de 1a Administ¡-ación
qLrei por
acuerdo
del. consejn
,Je f,l
de
I'lini--t¡-ae
de rnaya de
t r 9 7 8 . e : . r cl r - r y ó
del Registro
de
Farirc,s y
Banqr-teros al
qLre conlieva
Fanco de
Navarra.
1o
la.
disc, 1r-triÉ,n inmediata
de 1a entidad.
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
¿ d
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
I TJTJ
interr¡enriÉn
de
f in*.ncierag
crearián
en
de
c'rdenan¡ienta
sLl
pi:der
El
1a
lag
c'
en
a
lrna
l¡.s
cnnstitlrciún
entidadeE
sLrbürdina
de
la
f inanciera.
entida.de::
fornral.
recagidas
en
La
nnestrcl
.previa
atrtori¡ación
f,Ásor
trnsti
a
rersiden
en
patestad
directiva
las
es
reglarnentrs
través
tlrc iún
deri:iión"
Administraciún
Ee rnanif iest¡.
nc'r'rr¡ás" establecer
prirrrer
creación
tadas
se
Administraciún
y
sll
en
el
posterS.nr=**.
insrripciún
sisterna
1a
de
españo 1a
f,ortes
a1
rclrnü
y
en
a úrganos
f,linisterin
de
dictar
dirertivn"
reglarnentne,
1?78
Generales
inter*venir
Ia. capacirjad
püder
eI
y
de
cc¡r-resFfinde
deci,r.
en
y
leyes
de
En el
rec{]qidn
f aclr I tades
e1
en
qLre
Eobiernai
Ia
adrninistrativos
de
rJe Hacienda.
y
al
banrc_r
cen lr-a 1=ira .
La
cresciún
=**t{AÉTil.¡
ie;f
é
de
üvIEnn,
entidades
J,H,,
de
ordenqción
crérjitn
lqqal,.,
ha estacJll en
$p,
cit,
tndn
" F,ás.
l ' 1 A F t T I l n. iV I E D n " J " f " 1 "r [ ! _ @ .
u L]p, cit, " pág,
iif,¡ F-AZIn" *--Í:AFRIGLIfiNE, F,
E
,
:
y
e
_
t
g!_c,t_qg'Lr-La_*-d_g:1__d¿f.!l!_S* sn " EtFTf¡
páS"
f,f,l¡
en
i198f,),
r e f s ¡ r - e n r i a e = p e r i f i , : a . s 1 : ¡ r : i t e r n . ¡ .i t a . 1 j _ a n i : " D H S I D E R I n , V ,
ll
"
sLgle"'Tra_.-r¡r:d_1-.!3_;!91j-taliSryql"
1.a _sr-rFer-r,iEinne.--bancsri¿r. El ..i
pá9" 5f4l
er, FErTf, { igSS) !
rF.t1-E-9,{-LL_ü.FIi....._1_E-_.A_LLfS_jj_!¿lg:¡¿-e-8.r,
RI$Ftlt-.I F*ñINA,
l*1"
If
cc:ntlal.!a .- +g11.*+ttivitá
c
r
ed-iti¡ia
"
j,c: -a1 -*dif
en
d-et_l-A_.*l!_La1_+__:lel__*_f-L:-EÉI.m
ErEtTf,
iqis'rla . eqonarnica.
( i ? S l . ) ¡ 1 4 . f a .l t a d e
y slrs trürisecLrencias. en
c¡ritrol
JII{ENEZ
FLAruf,Ll Y IIARRILLf: DE Al-ErnRruüz
A, , .E¡-rpeqvisi.ón* banc..aria *y:
,
rF--5Fc'ngah:iL.¡-d@"
RDFH ndrrrr
pás ,
:ü
i 1985 ) r
"
"
pa=lr'fi
F:4,
el
sj-s{:em*.
ha.ncarj-n
alerrrán.
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
1*9
en 1a prárti-ra"
r n { - 1 r ' n e n tstq] m e t i . d a "
travÉs
han
de
diversas
acnrnodad
prLiticasi
etapas
espiritlr
aI
gr-rbernamsntalesr
estableciendo
creaciún
de
ba.ncos,
I i.t'ertad
de
pnlitica
los
del
diver:ias
Estadn
pclr
ah.iogan
1a escase¡
de
pr*starrng
ngnari.c,s
a
cc:nvenienci*
de
enticjades,
de
in trrvenciún
"
es
i
de
la
sea
las
irnpnrtante
mantsner-
Lrn
c¡*éditc,=3€q
para
libertad
y
Razones.
sstadn
ccamc¡
de
desde
1s. práctira.
protecc
des,taca.¡-
íón
cnnf ia.n¡a
qLre
de.
de
iguralmente
ra:ún
la.
organ i sac iún
individr-ra'¡,E7.
de
la
rnenos ampl ia
cnrnba.tir
f ina 1idad
se
tuc innes
administratj-va"
capita. 1es,
1a
insti
t r - r ci ó n
al
cpera.dns a
leqisladares
más o
consti
rsnceda
l rs
1a
u
las
en
avala
la
adi¡ini-strativ*.
Erpe,r'ienc'i asl pr-crpias
afin="
los
la. inter-venriún
resnlver
depositantes
t:egrirn
se
vaivenes
n¡á.s o menos
q qLre en
obrar
a lns
abcüan
,
áj EnaE.
1a *bsnllrta
Für
Er-rl:i.dades f inancier-a.s
a.drnin is{:r-at-iva
y
¡nlrrhr
a
1a
necesidad
a Ltn rÉgirnen
¡ r ¡ á . . =i - n 1 - e n s r :
e=perial
qr*r* e1
largo
de
rnurchss
rJe Eurneter
de
¿i lag
sr*rpervisiún
qr-re soporta.
1a
:e;$:'ARRAZ[l_* L..
esFa.ñc¡1a deI
Derechn
Erlctc lapedia.
"
"
( 185:i
U. vrJZ Fan':c¡s de
rrÉdito"
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n
4¡r
UBU
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l-e,
5, "
f,rÉdita.
L¡ .,- ¡
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
banca
v
caias
de
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
19ü
=**m*ycfria
*t'-l.E!i
jlrlia
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Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
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la Ley
ina
s
d¡r
I? de
:á./ 1988
"
de las
int*r-vención
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
-{. ? -L
7.
poder
EI
La
Fñ
España¡
pntestades
t-eglamentat-ias
sn
eiristente¡E
c L r n ' F Ii d n s
f arul tan
sr.r
legislativos
slrgeri
,
nb I igator-ias
de
Fancn
y
en
I larnar
Fancaria
Decr-etn-Ley
18./1?ó:u
tes n
de
de
de
atención
a
se
1?4á¡
enrLten tran
recagides
nacinnal:Lza.ri*n
crtrncl
de
créditoo
las
discrepancias
acertadao
a
f nrrnular
créditn
de
Eancs
cnnsidera
t r L r m p1 i r n i e n t o
al
c ¡ - t a nt o
e r ' ri s t e n
14.
del
e¡tistentes
pára
España.
1a política
sobre
r
de
interpr-etaciánaa'toEF
precedentes
aI
ürdenación
pesar
a
o
requisitosoo".
indicacitlnes
banc;rrias
1;rs ent.idades
dtrtsrnrÍnados
Lus
para
rr:rr
relaciún
facutltades
las
de
configr-tración
Eanco de Espafra.
del
de intervención
que
las
de
xl
efecta
lns
banrns
y
pr-áctica.n
snciedades
l as
ntrrmas
1a
Ley
de
despltÉsr
8ñ
eI
en
del
Fanco
de
'/gl-.S.t*igt¿d¿-q.g
FARADA, J"R,n
1a pnsicitn
de
(1?S1i!
E5'r
uue
J11 Y
RDFF,
nrjtnr. I
F,ás"
de-*-La*-Ci¡;qlllaf'
qt.re 1a.s círcr.tlares
tirnen
del Fanca
de Espa.ña. no
entiende
por cLra.nto nr: ei:iste
leqal
hahi LÍtar:ión
de nor¡ta q{¡nersI
v¡1rr
1a. p,rstr-.tra dsr FERf''IANDEZu T.R',
r:xpre=a"
L,:.F.p.gde-f-C-3i--t¡!-Lmé!f:"!5.
7'y'
58.q
1'1
iI9S4)..p*.!"
d e . - L _ _ E _ É ¡ ] _ e - e . . * d * e _ _ g e e A ü _ É * - * R D E t t rr, r L t r l "
plrtrd* ejercer
qr-re ei E,ancc rie España
licitanrent-e
estat'leciendci
ejernp'las
de los
vista
repls.Íne¡lLar-i-¿tg" ¡. la
di-i:has f*.ct-tltades
siste¡nas
e
i
i
p
e
r
i
e
n
r
i
a
s
d
e
s
t
r
o
s
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1
1
¡
.
g
e
i
l
i
g
t
e
r
i
t
e
s
legislativns
;r
f i n . E . r i c i - e r , r = F L l r - L l F É ü ' =.
zaoFrÉnte
a
? 4 r ' F I A F ' J ' i Nü v I E 0 ü "
L1p. cít..
J,H,n
ü*rdenac-iúri_lgrqa1.,
FáE"
han
trtrmcr nclrrrráF reg l amen t-at-iae
5i .. .t f i rrra qure F*¡-er EL!, va i ider
pr-evistn
Frrrcedirnientn
1a
Ley
de
eri
de
rr-rrnpl-i-r' 1i-r
de 17 de j¡-r1j-c,de I?58'
*drnrnigtr-ativn.
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
tc?.
España.=aa.
Ilispasicisnes
e¡nisar
sobre
irnponer
1a vigila.ncia.,
Fiiniste¡-ia
legales
de
rnefirientes
faclrlta.
f,t-édito
f'lecJia
de
f'linisterio¡
Of icial,
España
y
incj¡-tstrial*si
Larga
las
de
ésta
de
de
I
de
en
ba.ncns
lÉ, misirra
dj"rie¡nbre
1c's
mÉvi"rni-entns
1a Ley
de1
Er-l
Orden
de
lg7?"
y
1?71"
crÉditCI
sobre
rnil:tns"
rálcr-rln
y
transf
de
ccln
los
oficial
y
del
necesida.des
Institürto
relaciún
de1
1a
ür-gani¡ariún
j¡-rni,: de
1? de
Ley
de
de
nürma.E
el
y
Bsncn
de
rürnerciales
par-¡. reali:ar
futnciones
F 1a¡o r
forma,,
del
posibilidad
la
inclrnrpl imientt:
España
atendi.endo
del
EtErncsde
caja
Fanca
raeficiente
liqnide:
Hacienda
de
al
I
regr-r1an facurltades
.i.nspe,cción y
ptrr-
sancic,nsg
dispc,sicianes
de1
pcisteriores
del
de
RÉ,lirnen
iere
cr-Édito
al
a
bancos
crea
el
t¡4leArt' 47
Ley de ürd*naciún
Bancaria
de .ll
de diciernbr*e
de
1?4á;
a
la tlirecriúrr
G e n s r - a .1
"t':rrespnndr*r*.
de
Er*nca y
Fr:lsa;
á )
Fcrrnlrlar
a
Lrn hancc,
c, b*nqlrern
ind j.ca.rianes.
esFeria. les s'f,br-* 1a pnl í-t j-c*.
de rr-*ditn
qr_re Fra{:f_irl'_re y qLlE¡ n{r
gE ref ier-an r
s¿tlvc' cltanda
3.a Ley
lc, alrtnrice
a EF¡eracir.rnes
"
':trnct-etaE.
b)
Lla.mar
1a. aten,:iún
de
1as
llnnsejnt_rs
de
ArJmin-istr-aci*ri
y
directnres
cie las soriedacie:;
bancaria,=
c¡-rando
qi-tE 1*. pnlitíca
estirnr
qLls
de
dir¡id*ndns
F,rácti.qr_ren" Ein
incrrnrpl.i.r
lEs nc,rr¡as
ubliqatüri;.s
sübir-e
ia rr*.ter-ia"
nü
::e
../ a 1a
¿¡.rnr¡'¡,:d¡. ñ. .'l-,::s !.-EELIltadrs
efér:tivae
de
1a. ei;plntac_.i-ón
=.itr-rari*ri y
pFi"sp*rtivas
de
ELls nEüücic:s",.ArL.
l7 dE+l Re*..1.
le':r'-*t*--L*;'.
1Lr./1fó:, d* 7 dr: jltn-i-s: "In*perrión.
correspnndsr.á
¡1. lf*rirc¡
de
il=pa.ña cümr:
úr-ge.nri de
inspecci*n
de
la
banc¡.
p!'-j-va'J;' y
.-r.{.:endiendo a
la.s nnrm¿*
qr-re dicte
eI Ministra
de
i ' J a rj:. e n r J a Í
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fii*,pan*r
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Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
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Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
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Capitulo
de la
I.
II.-
crisis
Antecedentes
y
rnanifestaciones
fenómeno
del
bancaria"
Frecedentes
históriccrs
evolución
de
las
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de
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Del
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Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
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Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
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Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
5.
La crisis
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157.
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Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
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Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
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n¡c,derni..gaci.ú!.¡ .___dsl*-_d-cIc.Eh[.
"
"
c1;e-9"4¡.-Eé.1_-,err,,e1.
sigla._XIX:
trL*Eignif iqadtr- hj-stór'j-ca ds ._-LaLey
ia..s.
ffi.L'ic".-.-ds":--f-aÉ.?--ge-hre
. 1a qLrÍehrs. d-E' lg'_ino.pafi
Edersa.
Hnr¡enajtl
a"Fc, 1':" 1577,
dg_-.lg.i:_.f_S"Le_l_r--¿Le-9"
Fá.!" 137 y
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fti'iüF:Etj, J, l'1,, y
F|RASÉ¡, C ", Et_ang_e_*_gl¿:.9¡s¡,1vgrgLrs Fan.L:é
g5!-t-fJ_al.¡;_€_déj_-.J¿1-__
de Estudins
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dn Frnsp¡¡rtiv,.*"
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Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
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Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
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Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
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Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
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Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
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Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
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Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
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Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
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Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
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Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
¿-66
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Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
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cit.
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Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
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Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
Las crisis bancarias. Los problemas juridicos que producen y las soluciones del ordenamiento juridico. Felix Mateo Mateo.
Tesis doctoral de la Universidad de Alicante.Tesi doctoral de la Universitat d'Alacant. 1991
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