Manual del Ganador ¡Ganaste a lo grande! ¡Felicitaciones, comienzas un nuevo y emocionante capítulo de tu vida! Siempre decimos que ganar un premio de la Lotería no debería ser nunca una pesadilla ni complicar tu vida. Si planificas bien, te rodeas de asesores confiables y tomas decisiones acertadas, será una de las mejores experiencias de tu vida. Tienes muchas decisiones importantes por delante, es por eso que en la Lotería de California pensamos que deberíamos compartir parte de la información clave que podría ayudarte en las semanas siguientes. Este folleto detallado te explica casi todo lo que debes saber ahora que ganaste una suma importante de dinero. Sabemos que estás preocupado. Tómate un • Es mejor que los ganadores puedan satisfacer estos pedidos de los medios de una vez y continuar con sus vidas. ganador, la fecha que ganaste y tu monto ganado, también • Puedes formar un fideicomiso antes de reclamar tu premio, pero nuestros reglamentos no permiten que un fideicomiso Preguntas Financieras 12 Planificación de Herencia y Formularios 14 Asignación de Pagos de Premio 16 Divulgación Pública 18 Administrar tus Ganancias 23 Lista de Control para el Ganador 25 Oficinas de Distrito de la Lotería reclame un premio. Entiende que tu nombre aún es público y se puede informar. • Si estás preocupado porque la gente está intentando recomendaciones, más bien pronto que luego. Debajo, de tu casa, o dejar por unos días que las llamadas pasen algunos puntos claves para considerar cuando comiences. al buzón de mensajes. • Un abogado puede ayudar a protegerte a ti y a tus bienes. leyes de divulgación pública de California, tu nombre es Entrevista al menos tres abogados con licencia y selecciona registro público. ¡Esto quiere decir que los medios de el que te haga sentir más cómodo. • Un contador puede asegurarse que tus declaraciones de preguntas divertidas sobre lo que ganaste! Su interés se impuestos estén en orden año tras año (más detalles adentro). facilita mucho en esta era y en estos días de motores de Entrevista a varios Contadores Públicos Certificados. Recuerda búsqueda en Internet. Teniendo en cuenta eso, te aconseja- que tendrás que pagar impuestos federales sobre tu premio. mos que consideres estar disponible para los medios de 8 son asuntos de registro público y están sujetos a divulgación. contactarte, considera cambiar tus números de celular y comunicación intentarán contactarte para hacerte muchas Preguntas Generales • El nombre y el lugar del vendedor que te vendió el boleto momento para repasar y considerar estas sugerencias y • Habrá interés inmediato en tu historia. De acuerdo con las 5 comunicación. Nos encargaremos de todo en el camino, planificando y guiándote en el proceso de los medios. 2 • Si estás planeando invertir tu dinero, hazlo de manera inteligente. Considera los servicios de un planificador de inversiones calificado. Nuevamente, entrevista al menos tres y selecciona el que te haga sentir más cómodo. • Sería bueno que decidas contratar a un abogado, un contador y un planificador de inversiones de tres firmas distintas para que actúen de forma independiente el uno del otro. • Recuerda – tú eres el jefe. ¡Trabajan para ti! • Recibirás muchas ofertas para donar, invertir o hasta para regalar tu dinero. Siempre consulta con tus expertos. • Gastar de manera rápida y furiosa solo te separará de manera rápida y furiosa de tus ganancias. ¡Cuida tu flamante riqueza! Debajo, algunas asociaciones acreditadas para ayudarte a armar tu equipo legal y financiero. • Directorio de Martindale-Hubbell: www.martindale.com • Colegio de Abogados del Estado de California: www.calbar.ca.gov • La Sociedad de Contadores Públicos Certificados de California: (800) 922-5272 | www.calcpa.org • Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales: (800) 366-2732 or (888) 333-6659 | www.napfa.org • Asociación de Planificación Financiera: (800) 322-4237 | www.fpanet.org 3 ¿Entonces qué sucede luego? Ganar un premio importante de la Lotería puede ser una experiencia fabulosa cuando de repente se te presentan nuevas oportunidades y recursos financieros para vivir tu vida soñada. Para ayudarte en esta transición, aquí algunas respuestas a las preguntas más frecuentes de los ganadores de la Lotería. Preguntas Generales Preguntas Generales ¿Cuánto tiempo tengo para reclamar mi premio? Casi todos los juegos de sorteo de la Lotería te permiten 180 días de la fecha del sorteo para reclamar tu premio. Las únicas excepciones son los premios mayores de Powerball® y Mega Millions®, en los cuales ciera según tu pedido. Para información adicional contacta a la Sección de Renta Anual - Pagos de Premio de la Lotería que figura al final de este manual. tienes un año de la fecha del sorteo para reclamar tu premio. Los ¿Cómo funciona el Sistema de Pago de la Lotería? premios de Scratchers® se pueden reclamar dentro de los 180 días Por defecto todos los premios mayores de Powerball, Mega Millions y de la fecha de fin de juego anunciada. Haz clic aquí para conocer la SuperLotto Plus se pagan en 30 cuotas de renta anual. Se le da al información de fin de juego: ganador la oportunidad de escoger el valor en efectivo de su premio www.calottery.com/play/scratchers-games/end-of-game-info mayor dentro de los 60 días subsiguientes a la aprobación de su reclamo. La opción de pago que elijas se aplicará a todos los ¿Cuándo recibo mi(s) cheque(s)? reclamantes de un reclamo de múltiples propietarios. Si seleccionaste la opción de efectivo o si tu premio solo se ofrece en un Además, determinados juegos Scratchers también ofrecen un pago único, tu cheque debería llegar en aproximadamente seis a ocho premio importante de renta anual. Para muchos juegos, en cambio semanas de tu fecha de reclamo. Si tu premio será pagado en cuotas, tu podrías escoger la opción de efectivo. La opción de efectivo es un primer pago debería estar disponible dentro de las seis a ocho semanas porcentaje designado del premio de renta anual. El monto de la de tu fecha de reclamo. Si eliges que tu cheque se envíe a una Oficina opción de premio en efectivo se puede encontrar en el reverso del de Distrito de la Lotería de California, te notificarán cuando tu cheque boleto Scratchers. Los ganadores de premios importantes de renta esté listo para ser retirado. Si eliges recibir tus premios de SuperLotto anual de juegos Scratchers recibirán pagos en cuotas según se espe- Plus®, Mega Millions, Powerball, o Scratchers que correspondan, en cifique por la Lotería para ese juego en particular. pagos de cuotas anuales, los futuros pagos serán enviados cerca de la fecha de aniversario que ganaste. Los ganadores con cuotas semanales recibirán 52 pagos cada año y los ganadores mensuales reciben un pago al mismo momento cada mes. Los pagos se pueden enviar por Seleccionarás la opción de pago al completar el Formulario de Elección de Pago de Premio Mayor de la Lotería de California. Tienes la opción de completar este formulario en la Oficina de correo directamente a la dirección de tu casa o a tu institución finan- 6 PREGUNTAS GENERALES Distrito cuando reclames tu premio o puedes pedir que te envíen el formulario. Si no se completó en la Oficina de Distrito, el formulario se debe certificar y devolver a la Lotería dentro de los 60 días de la fecha que tu reclamo fue aprobado “Soy la misma persona todo el tiempo, tenga poco o mucho dinero.” Hasta describió sus ganancias como “Solo un poco más de dinero para gastar en la Tienda de un Dólar. Es todo lo que es.” para pago. Normalmente esto toma de uno a dos días de la fecha que presentaste tu reclamo de premio. Todos los ganadores grupales de premio mayor deben escoger la misma opción de pago, de lo contrario por defecto los pagos serán pagos de renta anual. Si escoges la opción de efectivo, el monto que recibirás será menor al premio mayor anunciado. Eso se debe a que el total del premio mayor anunciado es el monto que se ganaría si la Lotería invirtiese el monto de opción de efectivo a lo largo de 30 años. Si escoges la opción de efectivo para los premios mayores de SuperLotto Plus, Mega Millions y Powerball, recibirás el valor estimado en efectivo del premio mayor y no el monto promocionado del premio mayor. Si eliges recibir la renta anual, $1,444,906 Elfred Meitzenheimer, Modesto recibirás al cabo de 30 años, el monto completo promocionado del premio mayor. Tu primer pago de renta anual, o el pago único de opción en efectivo, debería llegar en seis a ocho semanas. En general no existen impuestos estatales de California para los premios de Lotería, pero sí nos requieren retener impuestos federales. Con un premio de renta anual, los pagos se realizan en base a las reglas de cada juego. Los juegos de premio mayor de renta anual de la Lotería pueden basarse en estructura gradual de pago o directa. 7 Preguntas Financieras Preguntas Financieras ¿Quién recibe los intereses ganados de este dinero de premio? La Lotería actualmente compra títulos del gobierno para asegurar los futuros pagos de tu premio. Juntos, el principal y los intereses ganados de estos bonos a lo largo de un tiempo determinado, constituyen el monto completo del premio. De hecho, todos los años una parte de los títulos maduran y constituyen el pago de ese año. cuando el grupo consista de 100 ganadores o menos. Si eres un miembro de un grupo de Lotería, puedes reclamar lo ganado con un Formulario de Reclamo de Propiedad Múltiple de la Lotería disponible en cualquier Oficina de Distrito de la Lotería de California. Todas las oficinas de distrito están listadas en el final de este manual. La decisión de reclamar lo ganado como grupo se debe tomar al momento que reclamas tu premio. Todos los ganadores del grupo deben escoger la misma opción de pago. $180,000,000 Rick Knudsen, Condado de Riverside Por ejemplo, para un premio de Scratchers de $1 millón pagado a lo largo de 20 años, hay disponible aproximadamente $500,000 en efectivo (aproximadamente la mitad del monto completo del premio) para la compra de bonos que valdrán $950,000 en su madurez. El primer pago de $50,000 al ganador es agregado a los $950,000 para igualar el valor completo del premio de $1 millón. ¿Pagará la Lotería premios individuales a ganadores grupales? Los reglamentos de la Lotería de California permiten que se realicen pagos individuales a Rick Knudsen solo juega a la Lotería cuando “se siente con suerte”. Dijo que supo que era momento de comprar un boleto para el premio mayor de $180 millones, a pesar de que solo juega la Lotería tal vez cinco veces al año. “Me sentí con suerte”, dijo Knudsen. Puede ser una sutileza, esa noche ganó un premio mayor de Mega Millions de $180 millones. todos los miembros de un grupo de jugadores que ganan un premio de $1 millón o más, de Scratchers, Fantasy 5, Daily 3, Daily 4, Daily Derby®, Hot Spot®, SuperLotto Plus, Mega Millions o Powerball, siempre y 9 PREGUNTAS FINANCIERAS ¿Qué pagaré en impuestos? El Servicio de Rentas Internas (IRS, por sus siglas en inglés) requiere ¿Cómo se divide la responsabilidad impositiva para un pozo de Lotería? que la Lotería de California retenga impuestos federales sobre Los ganadores grupales de premios de $1 millón o más, de muchos premios. Sin embargo, te hará feliz saber que no hay Scratchers, Fantasy 5, Daily 3, Daily 4, Daily Derby, Hot Spot, retenciones impositivas locales o del estado de California. SuperLotto Plus, Mega Millions, o Powerball deben escoger la La tasa de retención para el impuesto federal de ingresos se basa, misma opción de pago, y pueden usar un Formulario de Reclamo en parte, en la situación de residencia del reclamante. Se requiere que la Lotería retenga impuestos federales por un 25% para los de Propiedad de Jugadores Múltiples que permite a cada miembro del grupo (hasta 100 miembros) recibir pagos individuales de los ciudadanos estadounidenses y residentes extranjeros que provean cuales se les retendrán sus impuestos federales. un número de seguro social, y un 28% para los ciudadanos Los ganadores grupales de premios menores a $1 millón no estadounidenses y residentes extranjeros que no provean un reúnen los requisitos para pagos individuales de la Lotería. Dichos número de seguro social. A los reclamantes que seleccionen la ganadores deben seleccionar un representante de grupo para casilla “NO soy ciudadano estadounidense y NO soy residente presentar un Formulario de Reclamo de Lotería y recibir y distribuir extranjero” en el Formulario de Reclamo de la Lotería se les el premio a los otros miembros del grupo. Para calcular exacta- retendrá un 30% sobre todos los premios. mente la responsabilidad impositiva individual de los miembros del Un ganador no necesita ser ciudadano estadounidense para grupo, el IRS provee un Formulario 5754 con este fin y el represen- reclamar un premio. tante grupal debe asegurarse que cada miembro complete este Los cargos impositivos federales están sujetos a cambios y podría del IRS debe presentarse a la Lotería de California antes del 31 de existir una responsabilidad impositiva dependiendo de la situación financiera total del ganador. A pesar de que no se retienen impuestos locales o estatales sobre un premio de la Lotería, aún podrías ser responsable de cualquier impuesto de ingresos personales locales o del estado de California según tus ingresos anuales totales y tu responsabilidad impositiva. Consulta con un asesor impositivo profesional para formulario antes de recibir su parte del premio. El Formulario 5754 diciembre para el año impositivo en el cual se pagó el premio. Utilizando la información provista en el Formulario 5754 del IRS, la Lotería de California emitirá un Formulario W2-G del IRS antes del 31 de enero del año siguiente para cada miembro del grupo que reciba pagos individuales. que te ayude a determinar tu responsabilidad impositiva total. Se puede obtener información impositiva contactando al IRS al 1 (800) 829-1040. 10 PREGUNTAS FINANCIERAS ¿Qué necesito de la Lotería para presentar mi declaración de impuestos? ¿Se puede presentar un embargo sobre mis ganancias? Como ganador de la Lotería de California, se te enviará por Acreedores o agencias gubernamentales pueden trabar correo un Formulario W2-G del IRS antes del 31 de enero por embargos judiciales, recaudaciones fiscales impositivas el año impositivo anterior. Este formulario informa tu cantidad o compensaciones sobre tus ganancias de premio ganada de la Lotería y se debe presentar con tu declaración por el pago de tus deudas. Tales compensaciones federal de impuestos. También debes conservar una copia serán deducidas de tu próximo pago de cuota y si para tus registros. Recuerda notificar a la Unidad Impositiva queda un resto, se te enviará por correo. El de la Lotería o a la Sección de Renta Anual - Pagos de Premio embargo, recaudación fiscal o compensación si cambiaste tu dirección. Estos números de teléfono figuran podría continuar de año a año hasta que tu deuda al final del manual. sea pagada por completo. ¿Es posible recibir más de un pago anual en el mismo año impositivo? “Tengo pensado comprar algunas herramientas nuevas para mi negocio, ayudar a mis padres, e invertir el resto.” Dice que ya estaba planeando unas vacaciones a Tailandia para este año y que también ocurrirá. Si reclamaste un premio importante en cuotas a fines de diciembre, puedes recibir el primer y segundo pago anual en el mismo año impositivo porque tu primer pago podría no ser emitido hasta enero y tu segundo pago sería en tu fecha aniversario en diciembre de ese mismo año. A pesar de que esto solo ocurriría durante el primer año, tendrás que planificar para la responsabilidad impositiva de recibir dos pagos de premio de Lotería en un mismo año por el ingreso aumentado. Esto también puede ocurrir si el pago es demorado por cual- $150,950 Shane Hayden, Thousand Oaks quier motivo para el año impositivo siguiente, incluyendo la falta de respuesta a nuestra carta anual de confirmación. 11 Planificación de Herencia y Formularios Planificación de herencia y formularios ¿Qué sucede si muero antes de recibir todos los pagos? ¿Puede la Lotería asignar pagos de premio a un fideicomiso establecido por el un ganador? En el caso de muerte de un ganador de premio, los represen- La Lotería puede realizar pagos en cuotas a tu fideicomiso, si tantes de la herencia necesitarán contactar a la Sección de cumple con los requisitos, y si has asignado de manera Renta Anual – Pagos de premio de la Lotería para comenzar el correcta tu premio al fideicomiso. Se puede solicitar un proceso de transición de pagos a los beneficiarios. Todos los Formulario de Fideicomiso en Vida Revocable para Declaración pagos de cuotas serán pagados a los herederos correspondien- y Asignación de Premio de Lotería en la Sección de Renta tes de la herencia. La opción de pago de renta anual no puede Anual – Pagos de premio de la Lotería. Para que la Lotería ser cambiada. pueda realizar los pagos al fideicomiso, el ganador del premio Designar beneficiarios para tus pagos restantes de premio simplifica el proceso de transferir los pagos de premio a tus herederos. Puedes obtener un Formulario de Designación de Beneficiarios de la Lotería de la Sección de Renta Anual – Pagos de Premio. El número de teléfono figura al final de esta guía. Simplemente completando el formulario, proveerás a la Lotería con los nombres de los individuos que designes para recibir los pagos restantes libres de carga a medida que vencen. Puedes cambiar tus beneficiarios designados en cualquier momento, simplemente completa un nuevo Formulario de Designación de Beneficiarios de la Lotería. Si no existe ningún Formulario de Designación de Beneficiarios de la Lotería al momento de tu muerte, la Lotería realizará los pagos conforme a lo establecido en los procedimientos de la Lotería o según lo ordene la corte. debe ser el otorgante del fideicomiso revocable y el fideicomiso debe estar vinculado al número de seguro social del ganador. El fideicomiso debe estar regulado por las leyes del Estado de California. Tras la muerte de un ganador, si se asignaron de manera correcta los pagos de premio, el fideicomisario debe notificar a la Lotería sobre la muerte del ganador y sobre la distribución adecuada de los pagos bajo el fideicomiso. La Lotería podría realizar pagos a fideicomisos irrevocables o sub-fideicomisos que fueron establecidos en un fideicomiso del ganador, si cumple con los requisitos, y siempre y cuando el formulario apropiado haya sido presentado previamente a la muerte del ganador. Si este formulario no está en los registros, la Lotería realizará los pagos conforme a los procedimientos establecidos de la Lotería o según lo ordene la corte. Recuerda, un fideicomiso no puede reclamar un premio de Lotería. 13 Asignación de Pagos de Premio Asignación de Pagos de Premio ¿Puedo asignar o vender mi premio a otroindividuo? Los ganadores de premios pagados en cuotas pueden asignar futuros pagos de premio a un tercero o utilizar sus ganancias como colateral para un préstamo. Si tienes pensado asignar tus pagos de premio a otro individuo existen regulaciones específicas que afectan este proceso. Contacta a la Sección de Renta Anual – Pago de Premio de la Lotería. Puede que algunas compañías te contacten para ofrecer comprarte algunos o todos tus pagos de premios en cuota restantes. Ganadores anteriores nos han informado que algunas compañías se describieron engañosamente como la Lotería de California, reclamando tener el respaldo de la Lotería o implicando que recibieron de parte de la Lotería de California información personal confidencial sobre los ganadores de premio. Ten la certeza que la Lotería de California no respalda ninguna de estas compañías ni divulga información personal sobre los ganadores de premio más que la información que esté designada como información pública (ve “Divulgación Pública” en la página siguiente). Si recibes solicitudes sospechosas que reclaman ser de la Lotería de California, llámanos para confirmar al 1-800-LOTTERY. La Lotería te recomienda que busques asesoramiento financiero y legal independiente antes de tomar alguna decisión. Si decides asignar tu derecho a recibir pagos de premio futuros o utilizar tus ganancias como colateral en un préstamo, contacta a la Sección de Renta Anual – Pago de Premio de la Lotería. Para preguntas relacionadas a la cuestión impositiva, contacta al IRS al 1 (800) 829–1040. “Queremos comprar una casa, un automóvil y un bote ya que a ambos nos encanta pescar,” nos explicó. “Tal vez hagamos un crucero el año que viene para nuestro aniversario; y queremos ayudar a las personas y bendecir a las personas… ¡ah, y mi marido dice que puedo comprar un anillo de casamiento con un diamante grande!” $1,000,000 Peggy Cuevas, Pleasant Hill 15 Divulgación Pública Divulgación Pública ¿Qué información personal está sujeta a divulgación pública? La Lotería de California está sujeta a las leyes de divulgación “¡Voy a cancelar mi deuda y me voy a comprar una casa!” ¿Y qué tal jugar a la Lotería nuevamente para mantener vivo tu golpe de suerte? “¡Por supuesto. Por supuesto!” Agregó Williams, riendo y riendo. $750,000 Sheila Williams, Rialto pública que permiten el acceso a ciertos registros gubernamentales. Tu nombre completo, el nombre y el lugar del vendedor que te vendió el boleto ganador, la fecha que ganaste y la cantidad que ganaste, incluyendo los pagos brutos y netos, son asuntos de registro público y están sujetos a divulgación. La Lotería no divulgará ninguna otra información personal o que te identifique sin tu permiso a menos que se le requiera legalmente. $1,000 Elizabeth Cuevas, San Diego 17 Administrar tus Ganancias Administrar tus Ganancias ¿Qué debo hacer con el dinero del premio mientras busco asesoramiento financiero profesional? momento. A pesar de que la Lotería no respalda ningún asesor Tu primer reacción puede ser depositar de manera segura el • Directorio de Martindale-Hubbell primer pago de tus ganancias en una institución financiera mientras planificas tu futuro financiero. Tu banco actual o tu cooperativa de crédito es un buen lugar para comenzar, asegúrate de verificar que tu monto depositado esté asegurado federalmente. Si el monto de tu depósito excede el nivel de seguro, considera dividir los fondos de tu premio entre dos o más instituciones financieras. ¿Cómo encuentro asesores confiables? Los bancos y otras instituciones financieras ofrecen una variedad de opciones. Para recibir el beneficio máximo de tu premio de la Lotería, debes controlar las credenciales de los ni grupo asesor, se puede obtener una lista de asesores de las fuentes a la derecha: www.martindale.com • Colegio de Abogados del Estado de California www.calbar.ca.gov • La Sociedad de Contadores Públicos Certificados de California (800) 922-5272 www.calcpa.org • Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales ((800) 366-2732 ó (888) 333-6659 www.napfa.org • Asociación de Planificación Financiera asesores potenciales y entrevistarlos para determinar si su (800) 322-4237 enfoque financiero se ajusta a tus necesidades y estilo de vida. www.fpanet.org Existen organizaciones profesionales que figuran en línea, y en la guía telefónica, que pueden proveerte nombres de asesores, incluyendo contadores, abogados, planificadores financieros y consejeros de inversión. Recuerda que puedes cambiar cualquiera de tus asesores y contratar más, en cualquier Mientras algunos ganadores anteriores prefirieron estudiar sus propias opciones financieras, otros informaron que armar un equipo de asesores que trabajen juntos y tengan experiencia en trabajar con importantes sumas de dinero, les proveyó un asesoramiento legal y financiero sólido. 19 ADMINISTRAR TUS GANANCIAS Después de haber esperado cerca de un mes y medio, B. Raymond Buxton se presentó el Día de los Inocentes para reclamar su premio gigante de $425.3 millones del premio mayor de Powerball. Y lo hizo mientras usaba una camisa con una imagen de Yoda que decía “Tengo la suerte del Jedi”. ¿Cómo debo manejar los pedidos de donaciones? Muchos ganadores han compartido sus ganancias con sus entidades benéficas favoritas. Puede que recibas pedidos para donaciones de muchas fuentes, incluyendo amigos, familia e individuos de organizaciones o entidades benéficas que no te sean familiares. Tómate el tiempo de investigar la legitimidad de cualquier organización o entidad benéfica antes de hacer una donación. Una forma de hacerlo es pedir un resumen financiero. Para asegurarte de que la entidad benéfica esté autorizada, puedes controlar su condición de sin fines de lucro con el IRS en www.irs.gov. Tu equipo también puede ayudarte a decir que no a un pedido de donación/inversión cuando lo $425,000,000 B. Raymond Buxton, Milpitas necesites, ¡y ayudarte con la investigación de una empresa, si es auténtica o es un fraude! También deberías considerar: • Cambiar tu número de teléfono o utilizar un sistema de buzón de mensajes o servicios de atención de llamadas para que monitoreen tus llamadas. Lo mismo aplica para tu correo postal y tu correo electrónico. Si llegan las solicitudes por teléfono, pídeles que las solicitudes lleguen por escrito y que los solicitantes envíen material de referencia a tu casilla postal. • Utiliza un miembro de tu equipo profesional para servir como intermediario y actuar como tu vocero cuando respondas a pedidos y para interceptar información de diversas organizaciones. Un asesor experto también te puede ayudar con las consecuencias impositivas de los ingresos y asesorarte sobre los límites permitidos de donaciones y contribuciones de caridad. 20 ADMINISTRAR TUS GANANCIAS Charles A. Jaffe, el observador del mercado, ofrece consejos importantes: La única decisión más importante que tomarás sobre tu flamante riqueza no será cómo gastarla o invertirla, será a quién contrates para que te ayude a administrarla. Entrevista de tres a cinco antes de tomar una decisión, y que al menos un candidato no tenga “ningún compromiso”. El dinero repentino te convierte en un candidato instantáneo hacer crecer tu dinero, cerciorarte que estés asegurado de para contratar un asesor financiero. Para comenzar, segura- manera correcta, planificar tu herencia y más, son moneda mente vas a manejar mucho más de lo que alguna vez tuviste a corriente para los buenos asesores. Esto quiere decir que la tu disposición. Lo más importante, vas a querer que tu buena primer persona con la que hables te sonará como que está fortuna, única en la vida, se vuelva un beneficio para el resto hecha a la medida de tus necesidades, aún si son mediocres de tu vida. e inexpertos. Seguramente escuchaste historias de atletas, estrellas de rock Asegúrate de tener una base de comparación, y que conoces y celebridades que terminaron perdiendo su fortuna a manos no solo sobre los servicios que obtendrás por tu dinero sino de agentes inescrupulosos o corredores de bolsa canallas. Tu también cuán cómodo te sientes personalmente con ese dinero caído del cielo te ubica en las grandes ligas, en lo que a asesor. Si entrevistas asesores de alto nivel, lo que hará que la posibilidad de caer como víctima respecta. uno se destaque, no será tanto su experiencia, todos los En ese caso, hay muchos factores para tener en cuenta cuando elijas un asesor: Las razones por las cuales contratas un asesor - proteger y asesores buenos la tienen, será tu nivel de comodidad y confianza en él. Puede que los amigos y familiares te presenten referidos, pero es bueno tener al menos un candidato a quien nunca hayas conocido. Esto te asegura que tus sentimientos por un asesor no se vean influenciados por el hecho de que sea el asesor financiero de tu sobrino, tu mejor amigo, etc. 21 ADMINISTRAR TUS GANANCIAS Busca un asesor que trate regularmente con esta clase de dinero, y preferentemente, con clientes que adquirieron dinero de repente. Asegúrate de que las siguientes preguntas al menos sean una parte de tu entrevista con cada candidato. Lo ideal es contratar a un asesor que esté familiarizado con la • ¿Cómo funciona tu compensación? Averigua cómo se le clase de situaciones que enfrentarás. Esto quiere decir, alguien pagará al asesor, comisión, cargo fijo o especie de combi- cuyo cliente promedio tenga la clase de dinero que has ganado, nación, y exactamente cuánto dinero harán en dólares si y preferentemente gente que adquirió dinero de repente. trabajan contigo e implementan un plan financiero. No querrás ser el conejillo de indias de alguien, su primer intento en manejar los asuntos, desde invertir grandes sumas hasta la planificación de herencia, que pronto figurarán entre tus preocupaciones mayores. • ¿Qué servicios obtendré por mi dinero? • ¿Puedo ver un plan de ejemplo? Antes de contratar un asesor, asegúrate de ver lo que realmente recibirás por tu dinero. • ¿Va a haber alguien más trabajando conmigo o siempre Considera armar un equipo financiero. trataré contigo? No ves a la gente rica y famosa como Donald Trump o • ¿Cómo terminamos esta relación si no estoy satisfecho? Warren Buffet administrando su dinero solos. Tienen un • ¿Cuáles son tus estudios y qué nombramientos profesio- equipo de asesores que manejan todo, desde lo legal, la nales posees? ¿Cuánto debes estudiar para mantener dichas inversión y hasta las facetas impositivas de los asuntos. credenciales, y cómo me beneficiará esa experiencia? Recuerda que eres nuevo a esto, y que tus ganancias no Estás contratando ayuda, no estás entregando el control. Solo garantizan que tomarás buenas decisiones. Armar un equipo, porque estás escogiendo un planificador financiero no quiere y que sus miembros no trabajen todos para la misma firma, te decir que no estarás involucrado en la administración de tu din- permite tener múltiples asesores. Mientras que el planificador ero. En cambio, deberías involucrarte en todas las decisiones financiero maneja la estrategia, el contador puede asegurarse claves, y tus objetivos, aún si no estás de acuerdo con la de que todo esté en orden desde el punto de vista impositivo. estrategia del asesor, se deben llevar a cabo. La mejor parte de la estrategia de equipo es que puedes exponer ideas, y te da una mejor oportunidad para determinar si alguien te está encaminando de manera equivocada. 22 Lista de Control para el Ganador Lista de control para el ganador ¿Qué necesito hacer si quiero que me envíen los futuros pagos directamente a mi institución financiera? para facilitar tu planificación. Contacta a la Sección de Si deseas retirar tu primer pago de la Lotería de una Oficina de medios de comunicación: Distrito de la Lotería de California, tu primer pago de premio de la División de Comunicaciones Corporativas – (916) 822-8131 Lotería estará disponible de seis a ocho semanas de tu reclamo. Preguntas de los ganadores de Renta Anual: Los pagos futuros se pueden enviar directamente a la dirección Sección de Renta Anual – Pagos de Premio (para ganadores de de tu hogar o a tu institución financiera para depositar en tu renta anual) (916) 822-8306 cuenta. En este momento, la Lotería no ofrece Transferencia Electrónica de Fondos (EFT, por sus siglas en inglés). Para mas información, contacta a la Sección de Renta Anual – Pagos de Premio de Lotería. Inversión de la Lotería al (916) 822-8324. Cuando te decidas a participar y estar disponible para los Preguntas relacionadas a los formularios W2-G: Unidad Impositiva – (800) 568-8379, oprime 2 y luego oprime 6 Felicitaciones por haber ganado a lo grande. Te deseamos lo mejor para el futuro a medida que comienzas este capítulo ¿Qué hago si cambio mi dirección? Asegúrate de notificar inmediatamente a la Sección de Renta Anual – Pagos de Premio de Lotería por escrito con cualquier cambio de tu nombre, dirección o número de teléfono para garantizar la entrega a tiempo de tu pago anual y el Formulario W2-G del IRS. Para tu conveniencia la Lotería te proveerá un formulario de cambio de dirección. ¿A quién llamo si tengo preguntas? nuevo y emocionante de tu vida. ¡Sueña a lo grande! La Lotería de California agradece tu apoyo. Debes saber que nuestro único beneficiario son las escuelas públicas de California. Nuestra contribución de más de $1,000 millones al año es bastante modesta después de ser repartida entre cada escuela pública, pero estamos seguros de que estás de acuerdo con que ¡cada centavo cuenta! Obtén todos los detalles en www.calottery.com/ givingback. ¡Mucha suerte y gracias nuevamente! La Lotería no ofrece asesoramiento financiero ni legal, pero te proveeremos la información o los formularios que necesites 24 Oficinas de Distrito de la Lotería Oficinas de Distrito de la Lotería Casa Central San Diego Santa Fe Springs 700 North 10th Street 5656 Ruffin Road 9807 Bell Ranch Drive Sacramento, CA 95811 San Diego, CA 92123 Santa Fe Springs, CA 90670 1 (800) LOTTERY (858) 492-1700 (562) 777-3434 San Francisco Van Nuys 820 Dubuque Avenue 16525 Sherman Way, #C-10 So. San Francisco, CA 94080 Van Nuys, CA 91406 (650) 875-2200 (818) 901-5006 1 (800) 568-8379 TDD 855-591-5776 Central Valley 750 W. Pinedale Ave. ¡Siempre tuve suerte, pero nunca antes como esto!”, explicó Craver. “En mayo gané $1,000 por eso cuando recibí el correo electrónico de la Lotería me emocioné. Cuando me di cuenta lo que había ganado, me arrodillé y comencé a rezar. ¡Es increíble!” Fresno, CA 93711 (559) 449-2430 Inland Empire 1840 Commercenter Circle East Bay 2489 Industrial Parkway West Hayward, CA 94545 (510) 670-4630 San Bernardino, CA, 92408 (909) 806-4126 Sacramento 4106 East Commerce Way Santa Ana 3400 West Warner Ave., Suite F Santa Ana, CA 92704 $3,250,000 Carol Craver, Inglewood (714) 708-0540 Sacramento, CA 95834 (916) 830-0292 26 calottery.com