Errores comunes en Planificación Financiera

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Los 17 errores más
comunes en la
Planificación Financiera
Ing. Gustavo Ibáñez Padilla  Consultoría Empresarial
PLANIFICACIÓN Y PROTECCIÓN FINANCIERA
“El dinero es la garantía de que en el
futuro tendremos lo que deseemos.
Aunque no necesitemos nada por el
momento, él nos asegura la posibilidad
de satisfacer un nuevo deseo cuando
se presente.”
Aristóteles. Ética a Nicómaco.
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Los 17 errores más comunes en la Planificación Financiera
1) No ahorrar lo suficiente para el
futuro.
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2) No disponer de objetivos
claros.
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3) No contar con un buen asesor
financiero.
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4) Planificar en forma estática y
rígida: una vez y para siempre.
Todo plan debe ser flexible. La importancia fundamental reside en el
proceso de planificación y no en el plan en sí mismo.
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5) No poseer un buen Seguro de Vida.
El Seguro de Vida es la herramienta de
Planificación y Previsión por excelencia, es el
Pilar Fundamental de la Economía Personal y
es el instrumento financiero más
indispensable y con mayor variedad de usos.
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6) No considerar el costo de
oportunidad.
Cada vez que decidimos usar los recursos de una forma renunciamos a
la oportunidad de usarlos de otra.
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7) No evaluar correctamente el
riesgo de las inversiones.
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8) No considerar el riesgo país.
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9) No diversificar.
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10) Diversificar demasiado.
(Perder el enfoque)
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11) Tomar decisiones sin recabar
la información necesaria.
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12) No estimar los imprevistos.
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13) Adquirir deudas sin evaluar
la capacidad de pago.
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14) Mantener elevados niveles de
gastos y elevados gastos fijos.
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15) Ante pérdidas, actuar con
pánico.
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16) Ante ganancias, sobre-estimar
la propia inteligencia
financiera.
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17) Subestimar el factor azar.
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Para triunfar en la vida y en los negocios
hay que rodearse de buenos asesores,
capacitados en diferentes áreas.
Consulte siempre con un experto antes
de entrar en un negocio nuevo; a la
experiencia conviene comprarla de
segunda mano. En el campo financiero
es donde más necesario resulta contar
con el adecuado asesoramiento.
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Busque un asesor que tenga suficiente
objetividad. Esto resulta difícil, ya
que, la mayoría trabaja cobrando
comisiones sobre los productos o
servicios que venden. Sin
embargo, conversando e
intercambiando ideas, es posible
tener noción de los conocimientos
e independencia del potencial
consultor.
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Una vez que lo haya elegido, cuídese
de lo que usted le dice. Formule
adecuadamente sus preguntas, ya
que los asesores tienden a
recomendar lo que el cliente
subconscientemente tiene
pensado de antemano.
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PLANIFICACIÓN Y PROTECCIÓN FINANCIERA
Tenga presente los intereses
particulares del asesor, éstos
pueden influir notablemente en sus
consejos. Por ello es indispensable
que amplíe usted lo más posible
sus conocimientos sobre el mundo
de las finanzas, a fin de poder
evaluar las propuestas que le
realicen.
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PLANIFICACIÓN Y PROTECCIÓN FINANCIERA
Por último, considere siempre que su
decisión es indelegable, es su
responsabilidad dar la última
palabra antes de tomar una
decisión. Los asesores sólo
aconsejan.
[ Adaptado de: Ibáñez Padilla, Gustavo.
Manual de Economía Personal. Buenos Aires: Dunken, 2013. 9na ed. ]
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A continuación le presentamos algunos
valiosos recursos que le permitirán iniciar
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Ing. Gustavo Ibáñez Padilla – Consultoría Empresarial es una
organización de consultoría financiera independiente, que opera en
el Mercado Internacional.
Los consultores asociados están obligados a cumplir las pautas
establecidas por el Código de Ética Profesional, la Patriot Act, la
norma ISO 22.222 y las reglas de comportamiento profesional
universalmente aceptadas.
Esta presentación tiene como propósito informar y no constituye una
oferta de compra.
El inversor debe siempre requerir información de diversas fuentes
independientes a fin de formarse su propia y fundada opinión antes
de realizar cualquier inversión.
Puede obtener más información sobre finanzas personales
consultando en:
© Gustavo Ibáñez Padilla
• Gustavo Ibáñez Padilla. Manual de Economía Personal. Buenos
Aires: Dunken, 2013.
• por correo electrónico: gustavoip@arnet.com.ar
• www.economiapersonal.com.ar
Gustavo Ibáñez Padilla es ingeniero civil, master en comunicación institucional, profesor
universitario, consultor financiero, escritor y conferencista. Es miembro del Comité IRAM
para la aplicación en Argentina de la Norma ISO 22.222 (Planificación Financiera Personal).
Es autor del Manual de Economía Personal, el libro argentino de finanzas personales más
vendido.
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