SEGURO DE CESANTIA Septiembre 2005 CARACTERISTICAS DEL SEGURO DE CESANTIA • Sistema de protección social creado para apoyar al trabajador en situaciones de desempleo. • Creado por la Ley Nº 19.728. • Entró en vigencia el 01 de octubre 2002. • Obligatorio para todos los trabajadores dependientes regidos por Código del Trabajo. Es decir, están excluidos: − Empleados públicos (estatuto administrativo) − Pensionados (salvo inválidos parciales) − Trabajadores casa particular − Trabajadores independientes La Administración del Seguro de Cesantía. • En enero del 2002 las AFP se adjudican la administración del seguro, con una comisión de 0,6% anual sobre saldo (un 60% de la comisión ofrecida por el segundo oferente). • Se forma AFC Chile, empresa 100% privada, propiedad de todas las AFP de Chile, que han invertido a la fecha más de US$ 11 millones en la implementación y operación del seguro de cesantía. • La administración del seguro se rige por un contrato por 10 años, hasta el 2012, y la AFC es de giro único y objeto exclusivo, fiscalizada por la Superintendencia de AFP • Las AFP colocan a disposición del seguro su infraestructura, la que provee cobertura nacional. FUNCIONAMIENTO DEL SEGURO INCORPORACION AFILIACION OBLIGATORIA Trabajadores que firmen un contrato posterior al 1-oct-2002. AFILIACION VOLUNTARIA Trabajadores con contrato vigente a esa fecha. REGIMENES DE PROTECCION Trabajadores con CONTRATOS INDEFINIDO. Trabajadores con CONTRATOS PLAZO FIJO, POR OBRA O FAENA DETERMINADA. FINANCIAMIENTO DEL SEGURO CONTRATO INDEFINIDO PLAZO FIJO AFC ADMINISTRA TRABAJADOR 0,6% EMPLEADOR 1,6% CUENTA INDIVIDUAL CESANTIA 2,4% 0,8% ESTADO UTM 225.792 (anuales) TRABAJADOR 0% EMPLEADOR FONDO SOLIDARIO 3,0% TOPE: 90 UF BENEFICIOS – Plazo Indefinido Causal término contrato Beneficio Término VOLUNTARIO • Mutuo acuerdo (art.159, Nº 1) • Renuncia del trabajador (art.159, Nº 2) • Faltas del empleador (art.171) • Falta de probidad, abandono, etc. (art.160) Término INVOLUNTARIO • Necesidades de la empresa (art.161) • Caso Fortuito (art.159, Nº 6) Saldo CIC (1 giro por cada 12 meses de cotización) Saldo Fondo CIC + Solidario Indemnización (menos aporte empleador a CIC) (hasta 5 pagos) + ó Saldo CIC (1 giro por cada 12 meses de cotización) BENEFICIOS – Plazo Indefinido Requisitos retiro sólo Cuenta Individual: ¾ 12 meses de cotizaciones continuas o discontinuas: - de un mismo o de distintos empleadores Requisitos para optar al Fondo Solidario: ¾ 12 meses de cotizaciones continuas a contar del mes anterior al despido, de un mismo o de distintos empleadores. ¾ Estar cesante al momento de solicitar el beneficio. ¾ Despido por necesidades de la empresa o caso fortuito. ¾ Saldos insuficientes en CIC para cubrir prestaciones mínimas. ¾ Inscripción en OMIL y acudir todos los meses por oferta de trabajo o curso de capacitación. Mantiene la Asignación Familiar y recibe cobertura de salud FONASA. BENEFICIOS – Plazo Fijo y por Obra Causal término contrato • Vencimiento del plazo, término de la obra, trabajo o faena, o por cualquier causal. Beneficio Saldo Total CIC (1 giro) Requisitos: • 6 meses de cotizaciones: −continuas o discontinuas −de un mismo o de distintos empleadores No tienen acceso al fondo solidario. BENEFICIOS – Otras causales Beneficio Saldo Total CIC (1 giro) Causal JUBILACION FALLECIMIENTO Destino Fondos LIBRE DISPOSICION BENEFICIARIOS HERENCIA Acceso a FONDO SOLIDARIO (término involuntario de contrato) CASO 1: Remuneración mensual Antigüedad en empleo $ 127.500 12 meses Saldo Cuenta Individual aportado por el Empleador Saldo Cuenta Individual aportado por el Trabajador Saldo Cuenta Individual por Cesantía $ 24.912 $ 9.342 $ 34.254 Indemnización por años de servicio Saldo Cuenta Individual aportado por el Empleador Pago Directo del Empleador por Indemnización + $ 127.500 - $ 24.912 $ 102.588 BENEFICIOS DEL SEGURO DE CESANTIA Mes de Cesantía 1° 2° 3° 4° 5° Total % Renta 50% 45% 40% 35% 30% Valor Calculado $ 63.750 $ 57.375 $ 51.000 $ 44.625 $ 38.250 Valor Mínimo Valor Máximo $ 67.292 $ 129.408 $ 55.904 $ 116.467 $ 47.622 $ 103.526 $ 39.858 $ 90.586 $ 31.058 $ 77.645 Sueldo mínimo Monto del Beneficio $ 67.292 $ 57.375 $ 51.000 $ 44.625 $ 38.250 $ 258.542 FINANCIAMIENTO Cuenta Individual $ 34.254 $0 $0 $0 $0 34.254 Fondo Solidario $ 33.038 $ 57.375 $ 51.000 $ 44.625 $ 38.250 224.288 Acceso a FONDO SOLIDARIO (término involuntario de contrato) CASO 2: Remuneración mensual Antigüedad en empleo $ 300.000 12 meses Saldo Cuenta Individual aportado por el Empleador Saldo Cuenta Individual aportado por el Trabajador Saldo Cuenta Individual por Cesantía $ 58.617 (*) $ 21.981 $ 80.598 Indemnización por años de servicio Saldo Cuenta Individual aportado por el Empleador Pago Directo del Empleador por Indemnización + $ 300.000 - $ 58.617 (*) $ 241.383 BENEFICIOS DEL SEGURO DE CESANTIA Mes de Cesantía 1° 2° 3° 4° 5° Total % Valor Renta Calculado 50% 45% 40% 35% 30% $ 150.000 $ 135.000 $ 120.000 $ 105.000 $ 90.000 Valor Mínimo Valor Máximo $ 67.292 $ 129.408 $ 55.904 $ 116.467 $ 47.622 $ 103.526 $ 39.858 $ 90.586 $ 31.058 $ 77.645 FINANCIAMIENTO Monto del Beneficio $ 129.408 $ 116.467 $ 103.526 $ 90.586 $ 77.645 $ 517.632 Cuenta Fondo Individual Solidario $ 80.598 $ 48.810 $ 0 $ 116.467 $ 0 $ 103.526 $ 0 $ 90.586 $ 0 $ 77.645 80.598 437.034 Sólo CUENTA INDIVIDUAL (término voluntario de contrato) o (involuntario optando a retiro sólo de CIC) CASO 4: $ 1.000.000 Remuneración mensual N° de Antigüedad Giro 1 Saldo CIC Giros (meses) Giro 2 (90%) Giro 3 (80%) Giro 4 (70%) Giro 5 (Saldo) - TOTAL 12 268.661 1 268.661 - - - 268.661 36 837.649 3 310.240 279.216 248.192 - - 837.649 60 1.451.631 5 362.908 326.617 290.326 254.036 217.745 1.451.631 120 3.207.488 5 801.872 721.685 641.498 561.310 481.123 3.207.488 OTRAS DISPOSICIONES No se pueden realizar cotizaciones adicionales a las obligatorias. La afiliación al sistema es irrenunciable. El período máximo de cotización es de 11 años por relación laboral. Posterior a ello la cuenta individual aumenta sólo por la rentabilidad de los fondos. La afiliación al sistema es por contrato de trabajo vigente (no por individuo como las AFP). Es decir, 2 contratos de trabajo implica registrar 2 saldos en la CIC (la cuenta individual siempre es única). Empleador debe comunicar a la AFC todo inicio o cese de contratos dentro del plazo de 15 días corridos contados desde la fecha de inicio o cese (servicio disponible a través de web). OTRAS DISPOSICIONES En caso de afiliaciones voluntarias, AFC notifica al empleador y éste debe comenzar a pagar la cotización respectiva al mes subsiguiente al de la fecha de suscripción. El plazo para pagar las cotizaciones al seguro de cesantía es el mismo que rige para el pago de cotizaciones de AFP. Para el pago de cotizaciones se usa la misma planilla de AFP. Los cambios de contrato de trabajadores deben informarse en esta planilla (Código 7). En caso de licencias médicas, el empleador debe cotizar normalmente (2,4% o 3%) y la entidad pagadora de subsidio paga las cotizaciones del trabajador en caso de contratos indefinidos (0,6%). ATENCION DEL SEGURO DE CESANTIA SERVICIOS INTERNET SERVICIOS INTERNET EMPLEADORES Datos Empresa Afiliados por Empleador Certificados Saldo Aporte Empleador Cotizaciones Pagadas Quejas (reclamos) SERVICIOS INTERNET EMPLEADORES Calculo de Intereses y Reajustes AVISOS Avisos de Inicio Avisos de Cese Avisos masivos Bolsa de Empleo SERVICIOS INTERNET A AFILIADOS Actualización de Datos Personales Cuenta Individual de Cesantía Certificados • Cotizaciones Pagadas • Períodos No Cotizados • Afiliación Cartola Anual Quejas MOROSIDAD Y COBRANZA PAGO DE DECLARACIONES DE NO PAGO (DNP) Canal Pago => Costo empleador => Estudio Juridico Inter.y reaj. + % comisión Internet + Recaudadores Intereses y reajustes Estudio Juridico Inter.y reaj. + % comisión Estudio Juridico Inter.y reaj. + % comisión + costas 0 45 60 145 180 ultimo día para pago o presentación de DNP envio de carta de AFC comienza cobranza Prejudicial comienza cobranza Judicial Ingreso a Tribunales MULTAS POR NO PRESENTAR DNP Multa por no declarar cotizaciones Intereses Penales SISTEMA DE AFP's SEGURO DE CESANTÍA UF 0,5 por trabajador UF 1,0 por trabajador 120% x Tasa de Interes 1-89 días: 120% x Tasa de interes + 90 días: 150% x Tasa de Interes OTRAS SANCIONES: - Bloqueo al acceso a recursos fiscales de fomento (SENCE, CORFO, etc). - Retención de pagos por parte de empresas públicas para la cancelación de cotizaciones impagas RED DE ATENCION AFC RED DE SUCURSALES AFC Ö 225 centros de atención de Arica a Punta Arenas, incluyendo Isla de Pascua. (220 AFP y 5 propios AFC). Se atienden aproximadamente a 150.000 afiliados al mes. RED DE RECAUDACIÓN DE COTIZACIONES Ö Está compuesta por más de 600 centros de recaudación de los principales bancos, AFP y cajas de compensación, además de PREVIRED. Se recaudan casi 400.000 planillas de cotizaciones al mes. 275.000 empleadores han pagado cotizaciones al seguro de cesantía. RED DE ATENCION AFC PORTAL WEB: Ö 26.000 empleadores con transacciones durante el 2004. Ö 200.000 avisos de inicio y cese de contratos de trabajo por internet al mes www.afcchile.cl AGENCIAS MOVILES: Ö 3 agencias móviles que recorren 47 comunas rurales de las regiones IV, V, VI y VII. Ö Entre las tres recorren más 10.000 kms al mes. CALL CENTER: Ö Se atienden 20.000 llamadas en promedio al mes. 800 800 232 www.afcchile.cl 800 800 232