Entienda su Historial de Crédito

¿Sabía usted? Las compañías de tarjetas de crédito
se concentran en los estudiantes universitarios. Un
estudiante promedio de menos de 21 años tiene una
deuda de entre $3,000 y $7,000 en su tarjeta de crédito.
Cómo obtener una copia de su informe de crédito
Para recibir información detallada, comuníquese
con la Sociedad de Apoyo a la Niñez, llamando al
(212) 358-8930 y obtenga una serie completa de
folletos de conozca sus derechos y otras publicaciones
de defensa legal, tanto en inglés como en español.
También puede visitarnos en Internet, en
www.childrensaidsociety.org.
Si usted quiere obtener una copia de su informe de
crédito puede recurrir a los siguientes servicios gratis
si vive en ciertos estados o si le han negado alguna
petición de crédito, un empleo, seguro o alquiler de una
casa en los últimos sesenta días. De lo contrario tendrá
que pagar $8 o más por su informe.
• Equifax ........................................................(800) 685-1111
o por Internet, en www.equifax.com
• Experian ....................................................(800) 397-3742
o por Internet, en www.experian.com
• Transunion ................................................(800) 888-4213
o por Internet, en www.transunion.com
Reglas para el uso de la tarjeta de crédito
A continuación le ofrecemos algunas reglas sencillas
para mantener su crédito bajo control:
•
•
•
•
•
•
•
•
•
Pague sus cuentas a tiempo cada mes
Evite recargos por pagos atrasados
Controle sus gastos
Solicite que la compañía declare que la decisión
de cerrar alguna cuenta fue tomada por el cliente
No saque dinero en efectivo de sus tarjetas de
crédito porque las tasas de interés son más altas
No saque tarjetas de crédito a nombre de otra
persona
No responda a todas las ofertas de tarjetas de
crédito que usted reciba
No tenga más de dos o tres tarjetas de crédito
No dé el número de su tarjeta de crédito por teléfono
Durante más de 150 años, la Sociedad de Apoyo a la
Niñez se ha dedicado a ayudar a los niños de la Ciudad
de Nueva York y a sus familias, sin importar su raza,
religión, nacionalidad o estatus socio-económico. La
Sociedad de Apoyo a la Niñez ayuda a los niños en cada
aspecto de sus vidas, desde la más temprana edad hasta
la adolescencia, sirviendo de guía y proporcionando
recursos para asegurar su bienestar presente y su
potencial futuro. Gracias a más de 100 programas y 40
localidades en Nueva York, que influyen en la vida de más
de 150,000 niños cada año, la Sociedad de Apoyo a la
Niñez es una de las agencias de servicio social para
niños y familias más grande y más novedosa del país.
www.childrensaidsociety.org
CONOZCA SUS DERECHOS
entienda su
historial de
crédito
El crédito es un acuerdo que permite
que un individuo tome prestado dinero,
bienes o servicios con la promesa de
pagar el monto total más el interés.
Formas de crédito
• Préstamos otorgados por bancos y entidades
financieras
• Crédito por servicios prestados por compañías de
servicios públicos y tiendas por departamentos
• Tarjetas de crédito otorgadas por bancos y tiendas
Ventajas del crédito
• Uso inmediato de servicios y mercancías
• Segura y cómoda alternativa frente al uso de dinero
en efectivo
• Buena manera de forjarse una buena actitud ante el dinero
Tasas de interés y cargos
La mayoría de las personas usa el crédito como una
parte común de su vida financiera. Aunque usar el
crédito como fuente de dinero tiene sus ventajas,
el exceso de uso puede ser una desventaja y crear
el caos en un plan financiero que de otra manera
hubiera sido sólido. Es crucial entender el
funcionamiento del crédito y la importancia de
incluir estas deudas en el presupuesto personal.
Tomar dinero prestado puede ser un proceso difícil
con cargos y gastos ocultos. Los cargos a las
personas que poseen tarjetas de crédito pueden
incluir: cargos anuales, cargos por adelantos de
dinero en efectivo, penalidades por exceder el límite
de crédito, cargos por pagar menos del mínimo
requerido, y cargos de seguro si hay más de una
tarjeta por cuenta.
Las tarjetas de crédito son populares porque le dan
la flexibilidad de pagar sus cuentas cada mes o
extender su pago difiriendo el balance. Usted puede
escoger entre pagar el monto mínimo requerido o
cualquier cantidad por encima de ese monto. Esto
facilita el manejo mensual de sus gastos.
El interés es un porcentaje del dinero que usted haya
tomado prestado y varía de acuerdo al prestamista.
Cada tarjeta de crédito tiene una Tasa de Porcentaje
Anual (Annual Percentage Rate, apr). Divida el apr
entre doce y obtendrá la proporción de interés que
tendrá que pagar por mes dependiendo del monto que
le deba a la compañía de la tarjeta de crédito.
Si usted envía su pago después de la fecha de
vencimiento, se le impondrá un cargo por atraso de
pago que oscila entre $25 y $30 y la actividad de su
tarjeta de crédito aparecerá en su informe de historial
de crédito.
Crédito sobregirado y uso desmedido del crédito
Si el uso de su crédito se ha ido fuera de control,
existen varias opciones disponibles.
• Deje de usar sus tarjetas de crédito, destrúyalas.
• Pague sus compras sólo con efectivo o cheques.
• Pague por completo las tarjetas de crédito que tienen
el más alto interés.
• Consolide sus facturas y deudas con el consejo de
una organización sin fines de lucro que asesore
sobre temas de crédito. Elija compañías que sean
miembros de La Fundación Nacional de Consejería
sobre el Crédito (National Foundation for Credit
Counseling, nfcc). Esta lista está disponible llamando
al (800) 388-2227 o por Internet, en www.nfcc.org.
• Declárese en bancarrota.
Bancarrota
La bancarrota es una alternativa que conviene a
pocas personas, pero es un procedimiento legal que
permite que las personas que no puedan superar sus
dificultades económicas limpien sus deudas y empiecen
de nuevo. Hay que contratar a un abogado para
declararse en bancarrota. Pero las personas que se
proponen defraudar de manera intencional o imprudente
a sus acreedores no disponen de esta opción.
Datos sobre el crédito que usted debe saber
El banco y la tienda le permiten tomar dinero prestado.
Toda tarjeta de crédito tiene un límite en el crédito.
La mayoría de las tarjetas permite que una parte del
saldo quede pendiente después del vencimiento de la
factura. Pero si no puede saldar la cuenta a partir del
primer ciclo de facturación, tendrá que pagar intereses
calculados en base al dinero que quede pendiente.
Toda información negativa sobre su historial de crédito
quedará en su informe de crédito durante un plazo de
7 a 10 años.