T1.El sistema Financiero

BLOQUE TEMÁTICO 1:
ORG. DEL SISTEMA FINANCIERO
U.D. 1 SISTEMA FINANCIERO
1.1 SISTEMA FINANCIERO
1.2 ESTRUCTURA DEL SIST. FINANCIERA
1.3 ENTIDADES BANCARIAS
¿Qué hacemos cuando necesitamos dinero?
¿Qué hacemos cuando nos sobra el dinero?
1.1 EL SISTEMA FINANCIERO
Y SU FUNCIÓN ECONÓMICA
1.1 EL SISTEMA FINANCIERO Y SU FUNCIÓN ECONÓMICA
- UNIDADES ECONÓMICAS CON
DÉFICIT
(EMPRESAS, PARTICULARES Y ORG. PÚBLICOS)
- UNIDADES ECONÓMICAS CON SUPERÁVIT
-LA FUNCIÓN DEL SISTEMA FINANCIERO consiste en canalizar el
ahorro que generan las uds. con superávit hacia el gasto de las uds.
con déficit.
1.1 EL SISTEMA FINANCIERO Y SU FUNCIÓN ECONÓMICA
Las Uds. Deficitarias emitirán PASIVOS que serán
adquiridos por las…
…Uds. Superavitarias, quienes colocan sus
excedentes de ingresos. ACTIVOS.
ACTIVOS
PASIVOS
Bienes y Derechos
P.N. y Deudas
1.1 EL SISTEMA FINANCIERO Y SU FUNCIÓN ECONÓMICA
Ejemplo
La sociedad A decide efectuar una inversión para la que
necesita 50 millones de euros. Para financiar una parte, necesita
fondos por 30 millones de euros y decide emitir un empréstito
de obligaciones, en títulos de 100 euros cada uno. Los títulos los
adquirirán particulares y empresas, que de esa forma se
convierten en prestamistas de la sociedad A. Ésta, por su parte,
abonará los intereses pactados por la suma recibida y se
compromete a devolver el dinero al vencimiento del empréstito.
¿Qué tipo de unidad económica constituye “LA SOCIEDAD A”?
¿Qué tipo de unidad económica constituyen “LOS PARTICULARES”?
1.1 EL SISTEMA FINANCIERO Y SU FUNCIÓN ECONÓMICA
Solución
En este caso, la sociedad A constituye una unidad
económica deficitaria que asume un pasivo (el empréstito
supone para ella una deuda).
Los particulares y las empresas que adquieren las
obligaciones son unidades económicas con superávit que
colocan sus excedentes en el empréstito, cuyos títulos son un
activo para ellos.
1.1 EL SISTEMA FINANCIERO Y SU FUNCIÓN ECONÓMICA
Estos supuestos de financiación directa no se producen
siempre, ya que las uds. económicas con déficit no siempre
pueden acceder a las uds. económicas con superávit, y viceversa.
Por esa razón, surgen los intermediarios financieros que
transforman los activos de quienes colocan sus fondos en otros
activos asumibles por sus receptores finales. Por ejemplo,
los Bancos.
1.2 ESTRUCTURA DEL
SISTEMA FINANCIERO
1.2 ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO
Todo sistema financiero se compone de tres elementos básicos:
A.- ACTIVOS Y PASIVOS FINANCIEROS
B.- MERCADOS FINANCIEROS
C.- INTERMEDIARIOS E INSTITUCIONES FINANCIERAS
1.2 ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO
A.- ACTIVOS Y PASIVOS FINANCIEROS
Los productos financieros (también llamados activos y pasivos)
son numerosos:
- Dinero en efectivo.
- Depósitos bancarios.
- Préstamos y créditos.
- Acciones, Obligaciones y fondos públicos.
NOTICIAS FINANCIERAS I
NOTICIAS FINANCIERAS II
NOTICIAS FINANCIERAS III
1.2 ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO
A.- ACTIVOS Y PASIVOS FINANCIEROS
REPASO
1. ¿En qué consiste el sistema financiero?
2. ¿Qué son los intermediarios financieros?
3. ¿Qué son los Productos de renta fija o de deuda?
4. ¿Qué son los Productos de renta variable o de participación?
5. ¿Qué son los Productos bancarios de pasivo?
6. ¿Qué son los Productos bancarios de activo?
1.2 ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO
A.- ACTIVOS Y PASIVOS FINANCIEROS
A.1 Productos de renta fija o de deuda
A.2 Productos de renta variable o de participación
A.3 Productos bancarios de pasivo
A.4 Productos bancarios de activo
A.5 Otros productos financieros
1.2 ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO
A.- ACTIVOS Y PASIVOS FINANCIEROS
A.1 Productos de renta fija o de deuda
Se les llaman títulos de renta fija o de deuda
porque quienes invierten en ellos perciben los
intereses pactados con independencia de la situación
económica del emisor.
Ejemplo: 1.000€ x 3%/anual = 30€ al año.
1.2 ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO
A.- ACTIVOS Y PASIVOS FINANCIEROS
A.2 Productos de renta variable o de participación
El capital de las sociedades anónimas se divide en
acciones. Quienes compran acciones se convierten en
copropietarios de las compañías emisoras.
Estas acciones se denominan títulos de renta
variable debido a que sus propietarios cobran sus rentas
dependiendo de la existencia o no de beneficios y del
acuerdo de la Junta General.
DIVIDENDOS POR ACCIÓN BANCO SANTANDER
1.2 ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO
A.- ACTIVOS Y PASIVOS FINANCIEROS
A.3 Productos bancarios de pasivo
Son una forma segura de colocar el dinero que no se
va a utilizar durante un periodo más o menos largo.
Los clientes de pasivo, además de guardar su dinero
con seguridad, perciben intereses (prácticamente nulos)
por los fondos depositados y reciben diversos servicios
de caja (pagos, cobros, domiciliaciones,…).
1.2 ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO
A.- ACTIVOS Y PASIVOS FINANCIEROS
A.4 Productos bancarios de activo
Los bancos y cajas financian a empresas y
particulares mediante diversos instrumentos. Entre ellos
destacan: el descuento de efectos, los créditos y los
préstamos.
En todas las operaciones de activo, las entidades
tienen muy en cuenta las garantías de devolución de los
fondos y la rentabilidad de las operaciones.
1.2 ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO
A.- ACTIVOS Y PASIVOS FINANCIEROS
A.4 Productos bancarios de activo
El descuento de efectos es…
…una operación por la que la entidad crediticia adelanta al
tenedor del efecto (Letras, pagarés, talones) el importe
del mismo, a cambio de una comisión e interés
determinado en función del tiempo que falte hasta el
vencimiento, de manera que cuanto más lejano en el
tiempo sea el vencimiento mayor coste nos supondrá.
1.2 ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO
A.- ACTIVOS Y PASIVOS FINANCIEROS
A.5 Otros productos financieros
Destacan:
- Fondos de inversión.
- Seguros sobre cosas, patrimonio y personas.
- Segurfondos.
- Planes de pensiones y planes de jubilación.
Ahora os toca a vosotr@s...
Quiero invertir 30.000€ ¿En qué entidad financiera me
recomendáis que lo haga? Justifica para:
- Productos de renta fija o de deuda.
- Productos de renta variable o de participación.
- Productos bancarios de pasivo.
- Productos bancarios de activo (quiero solicitar).
- Otros productos financieros.
Haced un PowerPoint con 3 entidades financieras comparando los
distintos productos que ofrecen como si trabajaseis en un banco.
Elegid qué tipo de cliente vais a tener: un joven, una familia o un
anciano.
Pistas para el trabajo...
Pistas para el trabajo...
Trailer de “Inside Job”
CONSECUENCIAS DE LA ECONOMÍA I
1.2 ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO
Todo sistema financiero se compone de tres elementos básicos:
A.- ACTIVOS Y PASIVOS FINANCIEROS
B.- MERCADOS FINANCIEROS
C.- INTERMEDIARIOS E INSTITUCIONES FINANCIERAS
1.2 ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO
B.- MERCADOS FINANCIEROS
Clasificaremos los mercados financieros según estos tres
criterios:
B.1- Según el momento de vida de los activos.
B.2- Según el tipo de producto negociado.
B.3- Según el acuerdo con su organización.
1.2 ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO
B.- MERCADOS FINANCIEROS
B.1 Según el momento de vida de los activos
Destacan:
- Mercados primarios: las empresas o instituciones
emisoras colocan los activos financieros entre sus
compradores. (Ej.: Deuda Pública, títulos de renta fija).
- Mercados secundarios: sirve para que los propietarios
de activos financieros se deshaga de ellos al venderlos a otras
personas o entidades. (Ej.: Bolsa de valores o el mercado de
deuda pública).
1.2 ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO
B.- MERCADOS FINANCIEROS
B.2 Según los productos negociados en los mismos
Destacan:
- Mercados bancarios: vistos anteriormente.
- Mercados monetarios y de capitales: se negocia dinero o activos de alta
liquidez, con vencimiento que no suele superar los 24 meses.
- Mercado interbancario: entidades de crédito se prestan dinero unas a
otras, a plazos muy cortos (1 día, 1 semana, 1 quincena,…). Euribor.
- Mercado de deuda pública: a corto plazo (Letras del Tesoro).
- Mercados de pagarés: se emiten y negocian títulos de deuda de grandes
compañías y otras entidades con plazos que no superan los 24 meses.
1.2 ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO
B.- MERCADOS FINANCIEROS
B.3 Según su nivel de organización
Destacan:
- Mercados organizados: están perfectamente controlados y
reglamentados.
- Mercados OTC o no organizados: cuyos compradores y
vendedores de activos financieros establecen libremente las
características, condiciones y forma de negociación.
1.2 ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO
Todo sistema financiero se compone de tres elementos básicos:
A.- ACTIVOS Y PASIVOS FINANCIEROS
B.- MERCADOS FINANCIEROS
C.- INTERMEDIARIOS E INST. FINANCIERAS
1.2 ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO
C.- INTERMEDIARIOS E INSTITUCIONES FINANCIERAS
En España se pueden distinguir tres instituciones tutelares: el Banco de
España, la CNMV y la Dirección General de Seguros.
Al frente de todo el sistema se encuentra, por un lado, el Ministerio de
Economía y Hacienda como organismo gubernamental y, por otro, el SEBC, al que
pertenece el Banco de España.
- El Banco de España se encarga de regular la política monetaria, de acuerdo con las
directrices del BCE.
- La CNMV se ocupa de supervisar tanto los Mercados de Valores como los
organismos, empresas e instituciones que operan en ellos.
- La Dirección General de Seguros es el órgano que ejerce la tutela y el control de las
compañías de aseguradoras.
Ahora os toca a vosotr@s...
Buscad una entidad financiera que tenga:
1.3 ENTIDADES BANCARIAS Y
MERCADOS DE CRÉDITO
1.3 ENTIDADES BANCARIAS Y MERCADO DE CRÉDITO
A.- SISTEMA EUROPEO DE BANCOS CENTRALES (SEBC) Y EL
BANCO DE ESPAÑA
B.- ENTIDADES OFICIALES DE CRÉDITO
C.- ENTIDADES DE CRÉDITO: BANCOS, CAJAS Y COOPERATIVAS
D.- LA ACTIVIDAD BANCARIA
1.3 ENTIDADES BANCARIAS Y MERCADO DE CRÉDITO
A.- SISTEMA EUROPEO DE BANCOS CENTRALES (SEBC) Y EL BANCO DE ESPAÑA
A.1 EL SEBC
Está formado por el BCE y por los respectivos bancos centrales de todos
los Estados miembros de la Unión.
Dentro del SEBC hay que distinguir entre los bancos centrales que
pertenecen al Eurosistema (euro como moneda común) y los que mantienen
su propia política monetaria.
El SEBC cuenta con dos órganos:
- El Consejo de Gobierno y
- El Comité Ejecutivo.
1.3 ENTIDADES BANCARIAS Y MERCADO DE CRÉDITO
A.- SISTEMA EUROPEO DE BANCOS CENTRALES (SEBC) Y EL BANCO DE ESPAÑA
A.1 EL SEBC
A.1.1 Consejo de Gobierno (poder económico y monetario):
-
Formular la política monetaria de la UE (tipos de interés y suministro de reservas (divisas)
dentro del sistema.
-
Autorizar la emisión de billetes de banco de la Unión; billetes que pueden ser puestos en
circulación por el BCE y por los bancos centrales nacionales.
A.1.2 Comité Ejecutivo (carácter auxiliar y operativo):
-
Emitir instrucciones de actuación para los bancos centrales de los Estados.
A.1.3 Consejo General del BCE
-
Formado por el presidente y vicepresidente del BCE y por los gobernadores de los bancos
centrales nacionales.
1.3 ENTIDADES BANCARIAS Y MERCADO DE CRÉDITO
Buscar Tratado de la Comunidad
Europea.
1.3 ENTIDADES BANCARIAS Y MERCADO DE CRÉDITO
A.- SISTEMA EUROPEO DE BANCOS CENTRALES (SEBC) Y EL BANCO DE ESPAÑA
A.2 EL BANCO DE ESPAÑA
El Banco de España es el Banco Central del Estado y está integrado en el SEBC.
Esta integración supone que España ha transferido a las instituciones europeas su
autonomía monetaria.
A.3 OPERACIONES DE POLITICA MONETARIA Y CONTROL DEL SISTEMA DE PAGOS
- Realizar operaciones de crédito con entidades sometidas a su supervisión.
- Operaciones de mercado abierto.
- Mantenimiento de un coeficiente de reservas mínimas (2%).
- Regular los mercados interbancarios y de divisas.
1.3 ENTIDADES BANCARIAS Y MERCADO DE CRÉDITO
A.- SISTEMA EUROPEO DE BANCOS CENTRALES (SEBC) Y EL BANCO DE ESPAÑA
A.4 OPERACIONES EXTERIORES
Dentro de la política del SEBC, el Banco de España puede adquirir y vender divisas y
metales preciosos, así como efectuar transacciones bancarias con entidades extranjeras y
organismos internacionales.
A.5 SERVICIOS DE TESORERÍA, DEUDA PÚBLICA Y CONTROL DE LA BANCA PRIVADA
El Banco presta al Tesoro Público, a las comunidades autónomas y a los
distintos organismos oficiales su servicio de tesorería para mantener cuentas y
realizar cobros y pagos a través de ella.
Entre sus funciones de control de bancos y cajas de ahorros, el Banco de
España tiene potestad para inspeccionar a las entidades de crédito, imponer
sanciones por faltas graves y proponer sanciones por faltas muy graves.
1.3 ENTIDADES BANCARIAS Y MERCADO DE CRÉDITO
A.- SISTEMA EUROPEO DE BANCOS CENTRALES (SEBC) Y EL
BANCO DE ESPAÑA
B.- ENTIDADES OFICIALES DE CRÉDITO
C.- ENTIDADES DE CRÉDITO: BANCOS, CAJAS Y COOPERATIVAS
D.- LA ACTIVIDAD BANCARIA
1.3 ENTIDADES BANCARIAS Y MERCADO DE CRÉDITO
B.- ENTIDADES OFICIALES DE CRÉDITO: EL ICO
Actualmente el ICO es el único resto de banca pública. La ley otorga al ICO
naturaleza de entidad de crédito y lo considera como agencia financiera del Estado, con
personalidad jurídica, patrimonio y tesorería propios.
Tiene autonomía de gestión para el sostenimiento y promoción de actividades
económicas que contribuyan al crecimiento y a la mejora de la riqueza nacional.
TRABAJO ALUMN@S
INFORME ANUAL 2010. ¿QUÉ MEDIDAS HA TOMADO EL
CRISIS? POWER DE 10 DIAPOSITIVAS MÁXIMO.
“ICO” PARA AFRONTAR LA
1.3 ENTIDADES BANCARIAS Y MERCADO DE CRÉDITO
B.- ENTIDADES OFICIALES DE CRÉDITO: EL ICO
1.3 ENTIDADES BANCARIAS Y MERCADO DE CRÉDITO
B.- ENTIDADES OFICIALES DE CRÉDITO: EL ICO
1.3 ENTIDADES BANCARIAS Y MERCADO DE CRÉDITO
A.- SISTEMA EUROPEO DE BANCOS CENTRALES (SEBC) Y EL
BANCO DE ESPAÑA
B.- ENTIDADES OFICIALES DE CRÉDITO
C.- ENTIDADES DE CRÉDITO: BANCOS, CAJAS Y COOPERATIVAS
D.- LA ACTIVIDAD BANCARIA
1.3 ENTIDADES BANCARIAS Y MERCADO DE CRÉDITO
C.- ENTIDADES DE CRÉDITO:
Una entidad de crédito es una empresa cuya actividad
consiste en recibir dinero del público (depósitos u otros
fondos reembolsables) y en conceder créditos por cuenta
propia.
C.1.- BANCOS
C.2.- CAJAS
C.3.- COOPERATIVAS
1.3 ENTIDADES BANCARIAS Y MERCADO DE CRÉDITO
C.- ENTIDADES DE CRÉDITO
C.1.- BANCOS (leer del libro).
NOTICIAS SOBRE LOS SUELDOS DE LOS
DIRECTIVOS DE CAJAS Y BANCOS…a ser
posible con foto de cada uno de ellos.
1.3 ENTIDADES BANCARIAS Y MERCADO DE CRÉDITO
C.- ENTIDADES DE CRÉDITO
C.2.- LAS CAJAS DE AHORRO
1.3 ENTIDADES BANCARIAS Y MERCADO DE CRÉDITO
C.- ENTIDADES DE CRÉDITO
C.3.- LAS COOPERATIVAS DE CRÉDITO
1.3 ENTIDADES BANCARIAS Y MERCADO DE CRÉDITO
C.- ENTIDADES DE CRÉDITO
C.3.- LAS COOPERATIVAS DE CRÉDITO (leer del libro)
1.3 ENTIDADES BANCARIAS Y MERCADO DE CRÉDITO
C.- ENTIDADES DE CRÉDITO
(ARCADI OLIVERES – ACTIVIDAD BANCARIA)
1.3 ENTIDADES BANCARIAS Y MERCADO DE CRÉDITO
A.- SISTEMA EUROPEO DE BANCOS CENTRALES (SEBC) Y EL BANCO
DE ESPAÑA
B.- ENTIDADES OFICIALES DE CRÉDITO
C.- ENTIDADES DE CRÉDITO: BANCOS, CAJAS Y COOPERATIVAS
D.- LA ACTIVIDAD BANCARIA
1.3 ENTIDADES BANCARIAS Y MERCADO DE CRÉDITO
D.- LA ACTIVIDAD BANCARIA
D.1.- TIPOS DE BANCA
D.1.1.- BANCA MINORISTA (Clientes particulares, pymes, comercios,…)
D.1.2.- BANCA AL POR MAYOR (Banca corporativa, banca de empresas y
banca institucional.
D.1.3.- BANCA PERSONAL Y BANCA PRIVADA
D.1.4.- BANCA POR INTERNET
1.3 ENTIDADES BANCARIAS Y MERCADO DE CRÉDITO
D.- LA ACTIVIDAD BANCARIA
D.2.- EL NÚCLEO CENTRAL DE LA ACTIVIDAD BANCARIA
D.2.1.- LAS OPERACIONES PASIVAS: Obtención de ahorro de los
clientes a través de diferentes fórmulas.
D.2.2.- LAS OPERACIONES ACTIVAS: Son las distintas formas de invertir
los fondos propios y el dinero recibido de los clientes de pasivo
mediante préstamos, créditos,…
D.2.3.- LOS SERVICIOS DE MEDIACIÓN: Son las transferencias, cobro de
letras de cambio, servicio de valores, pagos internacionales. Pero
además, han surgido nuevos productos como los planes de pensiones,
fondos de inversión, servicios de leasing,…
1.3 ENTIDADES BANCARIAS Y MERCADO DE CRÉDITO
D.- LA ACTIVIDAD BANCARIA
D.3.- FACTORES QUE INTEGRAN EL RESULTADO BANCARIO