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Número 27 Septiembre 2013
www.pymeseguros.com
Fernando Pérez-Serrabona
Director general de Solunion
El seguro de Crédito, clave en
la internacionalización
de las empresas
Punto de encuentro
Mas a fondo
In situ
La venta cruzada se ha convertido
en una necesidad para el mediador
Impacto de la eliminación de las
comisiones de los brokers
A los corredores de seguros les
cuesta llegar al cliente joven
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Editorial
Romper
la resistencia
a cambiar
Parece que la situación en el sector asegurador
empieza a estabilizarse y ahora hay que acostumbrarse a
vivir en las nuevas condiciones. Sin embargo, hay corredores que siguen mostrando una resistencia a cambiar.
Pero no hay duda de que el mercado ya no es el mismo y
hay que adaptarse. Una herramienta útil para ello es el
Plan Estratégico para la Mediación. La mayoría del sector
opina que permite detectar las necesidades que tiene
cada corredor y saber qué debe hacer para ajustarse a los
nuevos tiempos y nuevos mercados.
En el foro FAMA (ver la sección In situ) se habló,
entre otras cosas, de la necesidad que tienen los corredores de cambiar los hábitos de comunicarse con los
clientes. Estar en Internet es invertir en sistemas que te
permiten estar donde se encuentran ellos.
También se plantearon diferentes oportunidades de
negocio que existen para los brokers como la venta de
los seguros de Vida o la internacionalización. Cada vez
hay más pymes de todo tipo que están saliendo fuera. Es
un camino difícil porque todos estamos cómodos en el
mercado que conocemos, pero es una posibilidad y, si se
elige, es necesario establecer la estructura adecuada.
Entre los cambios necesarios en este nuevo escenario está la realización de la venta cruzada (ver la sección
Punto de Encuentro). En estos momentos es vital para los
corredores porque es mucho más difícil conseguir un cliente nuevo, que vender otro seguro a alguien que ya tiene
tu confianza. Sin embargo, los brokers no están totalmente concienciados de su importancia y, de hecho, a muchos
les sigue costando recoger y registrar en la base de datos
de ese cliente toda la información que se obtiene de él.
¿Por qué esa resistencia al cambio si se ve que mucho de
lo que se hacía hasta ahora ya no es válido?
Carmen Peña
Directora de Pymeseguros
carmen@pymeseguros.com
03
Sumario
Staff
Directora
Carmen Peña
carmen@pymeseguros.com
Periodista
Aitana Prieto
aitana@pymeseguros.com
Área Comercial
616468849
carmen2@pymeseguros.com
Roberto Peña
636064434
roberto@pymeseguros.com
Maquetación Y Diseño
Estudio 9C
12 Punto de encuentro
Fotógrafa
Irene Medina
La venta cruzada se ha convertido en una necesidad para el
corredor
Banco De Imágenes
Fotolia
04
Número 27 • Septiembre 2013
www.pymeseguros.com
ISSN 2173-9978
Difusión gratuita
C/ Juan Pascual, 21 - 4º B
28017 MADRID
TF: 91 367 04 46
06 Hablando claro
Fernando Pérez-Serrabona, director general de Solunion.
El seguro de Crédito, clave en la internacionalización
de las empresas
18 Más a fondo
Impacto de la eliminación de las comisiones de los corredores
03 Editorial
Romper la resistencia a
cambiar
30 Productos
Los últimos seguros del
mercado
43 Sin duda alguna
Las consecuencias de la
aplicación del criterio de
caja en el pago del IVA
44 Al día
Noticias de economía y
de seguros
88 Rincón de lectura
Libros útiles para la
empresa
24 In situ
A los corredores de seguros les cuesta llegar al cliente joven
05
86 Algo más que negocio
Red Mediaria busca el “alma” en los negocios
Hablando claro
El seguro de Crédito,
clave en la internacionalización
de las empresas
Fernando Pérez-Serrabona
Director general de Solunion
06
El seguro de Crédito ha sido uno de los ramos
que más ha padecido la crisis. Pero gracias a
su capacidad de adaptación, ha salido
reforzado y preparado para ayudar a las
empresas es su proceso de
internacionalización, que es la salida actual y
a veces la única para muchas compañías. Un
producto que les ayuda a entrar de una forma
segura en nuevos mercados, con prácticas
comerciales y legales muy diferentes a las
nuestras. En todo este proceso tienen un papel
clave los corredores porque “ejercen una
actividad didáctica que es muy importante
para un ramo como el nuestro, cuyas ventajas
para las compañías son mucho más de las que
parecen a primera vista”, señala Fernando
Pérez-Serrabona, director general de Solunion.
¿Cómo valoraría la situación del seguro de Crédito en estos
momentos?
El seguro de Crédito se haya en un momento de evolución. En
los últimos años, el sector ha experimentado una transformación
importante y necesaria. Incluso podríamos decir que, en cierta medida, obligada, debido a la situación económica y financiera. En los
últimos cuatro años, el seguro de Crédito ha caído un 20%, a pesar
de que todas las aseguradoras hemos subido primas, porque han
desaparecido empresas.
Sin embargo, todas las aseguradoras de Crédito han sabido
enfrentarse a la crisis y se ha demostrado que las entidades eran lo
suficientemente ágiles para superarla. En los primeros años de la
crisis hemos podido llegar a pagar alrededor de mil millones de
euros en siniestros. Dinero que se ha inyectado a la Economía.
Hemos adaptado nuestras políticas y procedimientos a la realidad empresarial. Las empresas necesitan nuevas soluciones y coberturas adaptadas a su demanda en un contexto de riesgo creciente e internacionalización del negocio en el que prima la flexibilidad
y la rapidez de respuesta.
¿Cómo se está comportando la siniestralidad últimamente?
El incremento de las cifras de siniestralidad e insolvencias es,
evidentemente, un dato preocupante que no beneficia en absoluto
al mercado y tampoco a nuestro sector. Sin embargo, pone de manifiesto la importante necesidad de las coberturas y garantías que
proporciona el seguro de Crédito. En los
La Administración aún necesita últimos años se han
ser consciente del papel aumentado las priclave del seguro de Crédito mas y se han enduen la internacionalización de recido las políticas
las empresas, tanto por lo de vigilancia. Ha
que representa como por el
conocimiento que puede aportar
sido difícil de explicar, pero todo se ha hecho con el objetivo de
proteger a nuestros asegurados.
Hay que decir que, en los últimos tiempos, la siniestralidad
ha bajado bastante gracias a las medidas que han tomado las aseguradoras. Pero sigue habiendo algunas empresas y algunos sectores
con grandes dificultades.
Estamos diseñando productos de gestión
simplificada que facilite a la pyme el acceso al
seguro de Crédito y a la cobertura de sus riesgos
Últimamente, desde el Gobierno y las Comunidades Autónomas están creando servicios para promover la internacionalización de las empresas (como el Secex). ¿Qué papel está jugando el seguro de Crédito en todo ese proceso? ¿Piensa que está
lo suficientemente presente?
La Administración está iniciando el proceso de reunificación
de estructuras. Es pronto para ver qué aporta el seguro de Crédito
en este entorno, pero está claro que es fundamental en este proceso. La internacionalización es la salida actual y a veces la única,
para muchas empresas y nuestro producto les ayuda a entrar de una
forma segura en nuevos mercados.
Por eso, el seguro de Crédito cobra un papel cada vez más
relevante para la Administración, aunque aún necesita ser considerado como elemento clave, tanto por lo que representa como por el
conocimiento que puede aportar.
¿Cómo valora la colaboración del ICO con los principales
operadores del seguro de Crédito en España?
Es algo positivo a lo que Solunion se quiere unir. Entendemos
07
Hablando claro
El corredor es un socio fundamental en el ramo de Crédito
08
Fernando Pérez-Serrabona, director
general de Solunion, está convencido de
que “los corredores constituyen uno de
los socios comerciales fundamentales del
sector. Por un lado, aportan un
conocimiento del ramo que es muy
importante para nosotros; y por otro,
tienen una indudable función de
distribución de venta del producto y
ejercen una actividad didáctica que es
muy importante para un ramo como el
nuestro, cuyas ventajas para las
compañías son mucho más de lo que
parece a primera vista”. Prueba de ello
es que aproximadamente el 73% del
negocio de Solunion en España llega por
este canal. Y Pérez-Serrabona cree que
“van a ir teniendo más y más
importancia en el futuro. El corredor es
el canal que más contacto tiene con las
empresas, que son nuestros clientes”.
Actualmente no son muchas las
corredurías que están especializadas o
cuentan con departamento específico
dedicado al seguro de Crédito, pero el
número crece poco a poco. La razón,
según el director general de Solunion, es
que “se trata de un producto más
complejo, que requiere cierto grado y
tiempo de aprendizaje y formación para la
venta. Además, necesita de mucha
actividad cuando se firma una póliza
porque hay que notificar ventas y pedir
riesgos, analizar lo que te dan, notificar
siniestros... Todo esto supone una carga
extra para el corredor. Pero una vez que lo
conocen, están todos encantados. Es un
seguro que mueve muchísimas primas y
que vincula mucho a la empresa”.
Solunion trabaja con todo tipo de
corredores: desde las grandes corredurías
internaciones y nacionales, que cuentan
con equipos de profesionales
especializados en el seguro de Crédito;
hasta las corredurías dedicadas en
exclusiva a este producto; pasando por
corredurías pequeñas que empiezan a
incorporarlo en su oferta.
Todos ellos se encuentran con “una
empresa con experiencia, conocimiento,
productos y servicios de máxima calidad
y alto valor añadido. Una oferta global
adaptada a todo tipo de compañías,
desde pymes a multinacionales, con el
respaldo de dos líderes mundiales. Les
aportamos la solvencia del líder”.
que el seguro de Crédito tiene mucho que decir. La Administración
pública está ayudando a las empresas que quieren salir fuera, pero
una vez que salen de nuestras fronteras no pueden hacer mucho
más. Es ahí donde las aseguradoras de Crédito podemos realizar
nuestro trabajo ofreciendo coberturas en esos países, dando información sobre ellos y aportando la posibilidad de recobro.
Hay productos aseguradores de Crédito que permite a los
asegurados encontrar clientes con buena probabilidad de pago.
¿Cuál es su opinión al respecto?
Es otro tipo de servicio que puede resultar interesante para
las compañías, pero no entro a valorarlo.
No hay que olvidar que el seguro de Crédito ofrece una gestión
integral de la cartera de clientes, un seguimiento del comportamiento de los deudores de una compañía de forma permanente y continuada a lo largo de su relación comercial con nuestros asegurados.
Nos hemos encontrado con clientes que utilizan el seguro de Crédito para expandir su negocio. Sin hacer ninguna selección previa,
piden a la aseguradora que le diga qué empresas son buenas en un
país determinado. Pero el seguro de Crédito siempre tiene que ser
accesorio a la actividad del empresario. La gestión del propio empresario es clave. Nosotros podemos acompañar, podemos ayudar,
pero lo determinante es que el empresario decida sobre los mercados
a los que quiere ir a vender.
¿Ha cambiado el tipo de empresas que optan por el seguro de Crédito?
Hay que decir que ha habido un cambio radical con respecto
a antes de la crisis, cuando todas las aseguradoras teníamos pólizas
de seguro de Crédito con muchas compañías pequeñas. Desgraciadamente, muchas de ellas han desaparecido y se ha visto que cuando tenían algún tipo de problema, a menudo primaban las ventas
sobre la gestión de la compañía. En ocasiones, también los aseguradores nos hemos dado cuenta de que para tener un seguro de
Crédito tiene que existir una mínima estructura de administración
dentro de la empresa.
La verdad es que hoy el perfil de los asegurados de Crédito es
de una empresa más grande que antes. Se trata de compañías que
quieren mantener una cartera de calidad y que quieren contar con
un respaldo que les ayude a establecer relaciones comerciales seguras, a crecer sin sobresaltos.
Todas las aseguradoras de Crédito han sabido
enfrentarse a la crisis y han demostrado
que las entidades eran lo suficientemente ágiles
como para superarla
¿Qué está haciendo Solunion para intentar volver a concienciar a las pymes de la importancia del seguro de Crédito?
La administración de nuestro producto es algo más complicada que la de otros tipos de seguros. En una póliza de Crédito hay
que notificar las ventas que se hacen todos los meses, se realiza un
seguimiento de todo y se necesita cierta estructura administrativa.
En este momento, estamos diseñando productos de gestión simplificada que facilite a la pequeña empresa el acceso al seguro de
Crédito y a la cobertura de sus riesgos.
¿Cómo se presenta el futuro en el mercado de seguro de
Crédito en España? Espero que la crisis esté terminando, creo que se mejorará
poco a poco y veremos qué evolución tiene el seguro de Crédito en
los próximos años. Aunque la coyuntura es difícil, hay razones para
09
Hablando claro
10
ser optimistas con respecto a
nuestro sector porque hay mucha demanda. De hecho, España
es el segundo mercado mundial
en penetración del seguro de
Crédito y hemos sobrevivido a la
crisis a pesar de haber pasado
por momentos difíciles.
Solunion ha nacido con una vocación de ser líder ¿Cómo
va el objetivo de ser los primeros?
Llevamos pocos meses aún. Cuando sales con la idea de ser el
primero, trabajas con un objetivo muy ambicioso, pero alcanzable.
Nos ayuda el hecho de que Euler Hermes sea una magnífica compañía y técnicamente esté muy desarrollada, con presencia en más de
50 países, y que Mapfre ocupe una posición de liderazgo en España
y América Latina.
Valore el resultado que
está teniendo la alianza entre
Euler Hermes y Mapfre en Solunion.
La unión ha tenido muy
buena acogida en el mercado,
tanto por parte de nuestros principales colaboHay razones para ser optimistas con radores como
respecto al futuro de nuestro ramo
por las empreporque hay demanda de este seguro sas que trabajan con nosotros. La combinación de la potencia comercial de Mapfre en España
y Latinoamérica, unida al conocimiento y experiencia en gestión de
riesgos de Euler Hermes está dando lugar a una compañía muy potente que puede responder a cualquier necesidad de sus clientes en
todos los mercados del mundo.
Realmente ha sido una decisión muy arriesgada montar una
compañía 50-50 para hacer seguro de Crédito pero tanto Euler Hermes como Mapfre están convencidos de que es el sector en el que
pueden hacer muchas cosas juntos. Solunion es el seguro de Crédito de Mapfre y Euler Hermes en España y América Latina y el proyecto está funcionando muy bien.
¿Por qué Solunion ha optado por tener sedes solo en países de Latinoamérica y España?
Euler Hermes es muy fuerte en todo el mundo y Mapfre es líder
indiscutible del seguro en España y Latinoamérica. Por eso estamos
presentes en aquellos países en los que estaban ambas compañias
y podían combinar sus fortalezas. Podemos ofrecer la máxima calidad
y rapidez de respuesta en estos mercados, pero también en todos
los demás porque conocemos perfectamente y nos apoyamos en una
red de expertos muy bien establecidos y distribuidos por todo el
mundo, que conocen y analizan de forma permanente los riesgos
desde su propio lugar de origen.
¿Cuál es la oferta de Solunion en el seguro de Crédito?
En este momento estamos preparando todos los productos para
2014 entre los que está el de gestión simplificada para pymes que
comentaba antes. Tenemos un producto muy flexible, es lo más
práctico ya que nos permite adaptarnos a las necesidades concretas
de cada asegurado en función de su sector o tipo de empresa. Desarrollamos condiciones específicas para dar respuesta a las peculiaridades de cada negocio.
Carmen Peña
Fotos: Irene Medina
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Punto de encuentro
La VENTA CRUZADA
se ha convertido en una
necesidad para el corredor
12
La venta cruzada en estos momentos es vital para los
corredores, porque es mucho más difícil conseguir un
cliente nuevo, que vender otro seguro a alguien que ya
tiene tu confianza. Sin embargo, no es recomendable en
todos los casos. Solo en clientes de nivel medio alto, en
grupos de afinidad y en empresas. Para potenciar más su
desarrollo, los brokers piden a las aseguradoras condiciones
más ventajosas para los que adquieren más seguros.
Los participantes en la mesa redonda organizada
por PymeSeguros están de acuerdo en que la venta
cruzada es una necesidad para los corredores. Pero,
hoy por hoy, aunque a nivel de empresa está más generalizada, no ocurre lo mismo en el caso de particulares. En las empresas no solo se lleva a cabo, como
indica Rafael de la Hera, director de Poolsegur Correduría de Seguros, “ofreciendo todo el abanico de productos que puede necesitar, sino también realizando
venta cruzada con los directivos o con los empleados”.
El caso de Uniteco Profesional es muy particular
porque ellos no trabajan con empresas, se dirigen a un colectivo.
Su director comercial, Emilio Beneytez, explica que “nosotros desarrollamos seguros muy exclusivos porque los tenemos estudiados y
los negociamos con las compañías en condiciones más ventajosas”.
Por otra parte, Beneytez apunta como una razón más el tema de la
protección de datos, que hace más difícil dirigirte a un cliente que
no te haya facilitado los datos. Para él uno de los problemas de que
no se haga más venta cruzada es que “nos metemos en el día a día
de nuestro trabajo. Es necesario tener una buena organización pensada para la venta cruzada”.
Sin embargo, Luis López Visus, director comercial territorial
Centro-Noroeste de Zurich, no cree que “haya una sola causa para
que no esté más desarrollada la venta cruzada entre los corredores.
Está la propia estructura de las corredurías, el hecho de que el perfil
del personal de muchas corredurías no esté del todo orientado comercialmente y también hay que tener en cuenta el factor tiempo.
Asimismo, identificaría la necesidad de estar provisto de herramientas tecnológicas o de una buena base de datos. La venta cruzada
exige una planificación, una estrategia, una rutina comercial, un
modelo comercial, una ruta...”.
con Emilio que cualquier
pequeña gestión para la
que te llama un cliente es
un buen momento para revisar su programa de seguros y ver qué opciones hay
para nuevos productos y
servicios”.
No hay nuevos clientes
El director comercial
territorial Centro-Noroeste de Zurich se interesó por saber en qué
medida en las corredurías se motivaba con algún tipo de incentivo
a los empleados que realizan venta cruzada. A lo que contestó Emilio Beneytez que “por supuesto, si vende una póliza hay que darle
una comisión para que esté estimulado. Por eso, a mi no me importa crecer en el departamento de Administración si los administrativos también venden”.
Sin embargo, De la Hera dice que ha encontrado dificultades
con el tema de los incentivos “porque si motivas mucho comercialmente a los administrativos, desvían la atención sobre su labor y
una administración buena en una correduría es esencial”. Algo que
no es problema para el director comercial de Uniteco Profesional
porque “eso conllevará tener más administrativos o administrativos
comerciales. A nivel empresarial es bueno que el administrativo
también venda y se reparta sobre beneficios. Además, vas a tener
más fidelizado a ese trabajador si hace gestiones comerciales”.
Está claro, como comenta López Visus, que “el administrativo
hace una labor fundamental que es afianzar la confianza del cliente.
Pero no puede olvidarse de reflejar esa información. Para ello, hay
que tener aplicaciones o herramientas en las que no hay que hacer
El hecho es que no hay nuevos clientes. Por eso, López Visus
piensa que “debemos ser mucho más proactivos para conseguir un
cliente integral, que es donde realmente tenemos el negocio. Si
tenemos carteras, trabajémoslas. Para eso es necesario tener un
conocimiento total del cliente. Si cada vez tengo más información
de ese cliente, identificaré claramente cuáles pueden ser sus necesidades y qué producto le encaja bien”.
El director comercial de Uniteco Profesional afirma que “nosotros aprovechamos cuando llama un cliente para un tema administrativo, para declarar un siniestro o para notificar cualquier cambio, para venderle. Es un momento idóneo puesto que te ha
llamado él y tiene tiempo para escucharte. Ya no digamos cuando
has ejecutado y liquidado bien un siniestro. Pero muchas veces
perdemos esos momentos porque el administrativo no es un poco
más comercial. Por eso, estamos haciendo mucho hincapié para que
toda la plantilla de la correduría sepa de todo y que los administrativos conozcan prácticamente todos los productos”.
Rafael de la Hera también está convencido de que todos los
empleados de una correduría “somos vendedores de seguros, desde
el director general hasta el último administrativo. Estoy de acuerdo
Incentivar a los
administrativos
Luis López Visus.
Rafael de la Hera.
Emilio Beneytez.
13
Punto de encuentro
grandes inversiones (fichero Excel, agenda de Outlook, herramientas
gratuitas que permiten seguir haciendo venta cruzada)”.
Pero a ese nivel, “afortunadamente las corredurías ya hemos
evolucionado. Creo que todas tenemos nuestro sistema informático
y relativamente ordenado” apunta De la Hera.
“La venta cruzada
no sólo se tiene que
utilizar para vender
otros productos,
también sirve para
mejorar el que
tiene un cliente,
actualizárselo y
afianzarlo”.
Emilio Beneytez
¿Qué pasos hay que seguir para realizar una venta
cruzada eficiente?
14
Una buena venta cruzada, señala el representante de Zurich,
“debe basarse en un primer producto realmente bien vendido para
que pueda haber una buena relación. Para ello, es necesario disponer de personal suficientemente preparado, formado y con orientación comercial; tener una buena información del cliente y de sus
necesidades; y disponer de un modelo comercial de seguimiento”.
Rafael de la Hera afirma “que hay corredores que no hacen
venta cruzada porque el producto inicial está mal vendido o es una
cartera muy antigua y no quieren llamar a esos clientes porque
piensan que a lo mejor pierden la póliza”.
Luis López Visus comenta también el inconveniente de que “se
haya realizado un mal servicio posterior a la venta. Algo que debería
reflejarse en la información del cliente. Se ha podido vender un buen
producto, pero si luego ha habido una mala tramitación de un siniestro o una mala gestión, el cliente no está en la mejor actitud para
comprar un nuevo producto. Por eso, si tengo información del cliente sé el que está satisfecho, el que ha tenido siniestros en los últimos
meses y está en un grado de afección hacia la correduría”.
El mayor inconveniente de la venta cruzada es que “si metes
la pata en un siniestro, te puede repercutir en el resto de las pólizas
que tienes con ese cliente” coinciden todos los participantes en la
mesa redonda. “El cliente que tiene varias pólizas exige más en los
siniestros. Incluso en aquellos que no están cubiertos” afirma Emilio Beneytez.
En la correduría Poolsegur se intenta atenuar ese efecto “colocando todas sus pólizas en una misma compañía, para que la posición
de fuerza que tiene el cliente, la compartamos con la aseguradora”.
Revisar la cartera
¿Qué hacer con esos clientes a los que no se les ha hecho bien
la póliza inicial? “Lo primero que tendríamos que hacer, según Emilio Beneytez, es repasarle la póliza si pensamos que está mal hecha
o está desfasada. Y si creemos que podemos mejorar la que tiene,
ofrecerle otra. De esta forma, el cliente siente que nos preocupamos
por él. La venta cruzada no sólo se tiene que utilizar para vender
otros productos sino para mejorar el que tiene, actualizárselo y afianzarlo. Muchas veces nos da miedo porque si consigues reducir la
prima de una póliza, pierdes comisión pero si el cliente toca el mercado y ve que es un producto obsoleto, con toda seguridad lo perderás. Por eso, la venta cruzada también te ayuda en el servicio
postventa”.
“Cualquier pequeña
gestión para la
que te llama un
cliente es un buen
momento para
revisar su programa
de seguros y ver qué
opciones hay para
nuevos productos y
servicios”.
Rafael de la Hera
“Para mi, dice López Visus, la venta cruzada tiene dos objetivos
claros: obtener una ganancia suficiente del cliente (cuantos más
productos tenga contigo, más ganancia habrá), sin olvidar la posibilidad de seguir incrementando coberturas o garantías sobre un
mismo producto; y aumentar su fidelidad, porque cuantas más pólizas
tenga conmigo, más fiel es. Según los datos que manejamos, tener
una póliza de Hogar mejora la retención en 8 puntos porcentuales;
tener un segundo vehículo dentro de la familia, aumenta en 3 puntos
porcentuales; y los clientes de Autos y de Hogar que contratan un
tercer o cuarto producto, tienen un 80% menos de anulaciones”.
Información deficiente
Los corredores están preparados tecnológicamente, pero no
disponen de la información adecuada de sus clientes. En ese sentido, De la Hera indica que “también depende del tipo de correduría
que seas, del tipo de cartera que tengas, si es muy antigua, si es
adquirida... Si tienes una cartera que conoce el corredor, que la ha
trabajado él mismo, es más fácil tener una base de datos bastante
completa”.
Beneytez apunta que lo ideal sería “ir recuperando la información de esos clientes que no son el cuore de nuestra empresa.
Pero está claro que el comercial busca más la producción. Además,
en ocasiones estás hablando con el cliente y muchas veces no apuntas toda la información que te está diciendo para después tenerlo
todo informatizado”.
Resulta curioso que los corredores no sean conscientes de
cómo les podría facilitar su trabajo futuro disponer de una información completa del cliente. “El problema es que se vive a corto plazo
y no a largo plazo, como debería ser” señala el director comercial
de Uniteco Profesional.
El director de Poolsegur reconoce que “son carencias nuestras
y de nuestros equipos porque muchas veces sé que podría complementar muchas cosas de la base de datos y no lo haces. Habría que
concienciarnos de que es una tarea importante tener las carteras
completamente documentadas”.
¿Cómo pueden ayudar las aseguradoras en la venta
cruzada de los corredores?
Los corredores piden a las aseguradoras condiciones más ventajosas para los clientes que adquieren más seguros. Se podría hacer,
afirma Beneytez, “campañas en las que se realicen descuentos o se
dé alguna cobertura adicional a los clientes que ya tengan una póliza con ellos y que quieran contratar otra diferente. Eso nos ayudaría en la venta cruzada”. De la Hera también pide que “con los clientes que tengan 10 pólizas contigo de diferentes ramos, se comparta
ese beneficio que genera en todos los ramos, no solamente en Autos”.
El problema de eso, como señalan los mismos corredores, “es
que se rompe un poco la filosofía del corredor. Su independencia.
Pero si no hacemos eso, nunca se podrá beneficiar el cliente”, co-
15
Punto de encuentro
“Una buena venta
cruzada debe
basarse en un primer
producto realmente
bien vendido para
que pueda haber
una buena relación
que permita avanzar
en otro tipo de
productos”.
Luis López Visus
16
menta el director comercial de Uniteco Profesional. Luis López Visus
se muestra receptivo y dice que “está claro que hay que crecer en
oferta-valor al cliente integral. No sé si vía descuento a segundos o
terceros productos o cualquier otro valor añadido que se pueda dar”.
Por otro lado, Beneytez también indica que “hay clientes que
nos están pidiendo poder pagar mensualmente. Estamos hablando
de los que pagan 5.000 o 6.000 euros anuales. El problema es si se
produce el impago en una mensualidad”.
En este sentido, el director de Poolsegur apunta que “no hay
que olvidarse del tema de los pagos domiciliados y la ampliación de
los plazos para devolver el recibo. Hay 100 días para devolver un
recibo de una póliza domiciliada y la cobertura es inmediata. Con
lo cual puede darse el caso de que se atienda un siniestro, demos
un servicio y después el asegurado devuelva el recibo”.
Las aseguradoras, según el representante de Zurich, “tienen
un amplio abanico de productos y soluciones para poder llegar a
todas las necesidades que tenga un cliente. Pero creo que un apoyo
fundamental para el corredor es facilitarle formación tanto para él
como para sus trabajadores. Cuanto mayor conocimiento tengan del
producto, más fácil será asesorar sobre él. Aparte proporcionamos
la conectividad con la aseguradora para que el corredor sepa lo que
tiene contratado con cada cliente y lo puede volcar en su programa
de gestión para trabajar la venta cruzada”.
Emilio Beneytez cree que “la formación es importantísima
porque el comercial vende lo que conoce. Si no, a lo mejor le produce menos trabajo vender a un cliente nuevo un producto que él
domina, que intentar vender otro producto diferente que no conoce
a un asegurado de la correduría. Muchas veces la causa de que no
hagamos venta cruzada es la falta de formación de la red comercial”.
¿La venta cruzada es siempre rentable?
La razón por la que no se está haciendo demasiada venta
cruzada entre los particulares es porque no siempre es rentable.
Rafael de la Hera afirma que “previamente a la venta cruzada hay
que segmentar la cartera porque no merece la pena hacerla a todo
el mundo, por el tiempo que lleva. En un particular de nivel medio
bajo, creo que no es rentable. Aunque eso también depende de la
informática de que se disponga porque si es muy completa y además
tienes el apoyo de una aseguradora en ciertas tareas, tal vez merezca la pena. Pero por lo general, yo la enfocaría a clientes de nivel
medio alto, a grupos de afinidad y a empresas”.
El representante de Zurich también piensa que “la venta cruzada no es para todos, tienes que priorizar porque exige un modelo,
un seguimiento, una planificación...”.
Carmen Peña
Fotos: Irene Medina
Para leer más sobre la mesa redonda pulse aquí
115,1
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Más a fondo
Impacto de la eliminación
de las comisiones de los corredores
Finlandia, ejemplo de lo que
no se debe hacer
18
Finlandia suprimió las comisiones a los corredores de seguros en 2005 alegando que era mejor para los consumidores.
Sin embargo, la realidad es que eso ha provocado una reducción del número de corredores y una concentración del
mercado. El consumidor se encuentra con que la oferta es muy limitada porque no hay competencia. La situación actual
no sirve a la protección y derechos del consumidor y la libertad de servicios está distorsionada. FIBA considera que la
prohibición de comisiones ha tenido un efecto muy destructivo en el negocio de la correduría de seguros en Finlandia.
Una de las ponencias más destacadas en el III Congreso Nacional de Corredores y Corredurías de Seguros organizado por Fecor
fue la conferencia de Toivo Makynen, presidente de la FIBA (Asociación Finlandesa de Brokers de Seguros), que habló del “Impacto de
la eliminación de las comisiones en los brokers de seguros”.
Makynen explicó lo que sucedió en su país después de que el
Gobierno finlandés tomara la decisión de quitar
Los corredores han reducido
las comisiones en benefisu cuota de negocio del 14%
cio del consumidor. Los
en 2003 al 6,9% en 2012
dos argumentos principales a favor de esta prohibición eran “que había un conflicto de interés (el cliente no conocía
el rol del intermediario) y que el negocio de correduría no era transparente”. Sin embargo, desde la FIBA afirman que estos dos argumentos son incorrectos porque los brokers tenían contratos con los
clientes y las comisiones estaban reflejadas en la póliza de seguros
en porcentaje o en euros. Mäkynen está convencido de que
“el principal motivo de la prohibición de las comisiones
fue frenar el crecimiento de los corredores de seguros, mantener, aumentar y reforzar la posición
de los aseguradores directos domésticos en el
mercado, reducir la tasa de los aseguradores
extranjeros y prevenir la entrada de nuevas
aseguradores extranjeras. Así lo demuestra
la situación actual en Finlandia”.
En 2005, la directiva de IMD fue
reemplazada en la legislación finlandesa
por la nueva ley Acto de Mediación de Seguros 570/2005 (IMA). “La prohibición de la comisión (que tras tres
años de transición entra completamente en vigor en 2008) aceleró la
reducción del negocio de brokers de seguros. Algunos cambiaron su
Toivo Makynen, presidente de la FIBA.
estatus de broker a agentes o multiagentes, otros cerraron negocios o
redujeron su plantilla. Hubo quienes (especialmente los que trabajaban
el negocio de Vida) establecieron oficinas en otros países de la Unión
Europea (sobre todo en Suiza y Luxemburgo) donde no se prohibía la
comisión y trabajaban desde allí en el mercado finlandés porque las
aseguradoras finlandesas si pagan comisiones a aquellos brokers que
operan desde otros países”.
Los corredores se reducen a la mitad
Prueba de esa pérdida de negocio de los corredores es que en
Vida han pasado del 11% de 2003 al 1,3% en 2012 y en No Vida se
ha reducido su negocio del 10% al 8,3% en 2012. Sobre el total del
mercado, su reducción han sido del 14% en 2003 al 6,9% en 2012
19
Más a fondo
(dato pendiente de confirmación oficial). Desde 2003 a 2012, las
primas mediadas por brokers disminuyeron un 22% y la cuota de
mercado de los corredores de seguros cayó un 50%. A finales del
año pasado, había 68 corredurías de seguros con
un total de 340 brokers y empleados. Se trata de
Las aseguradoras en
un mercado totalmente concentrado puesto que
Finlandia son dueñas de
las tres mayores aseguradoras tienen aproximadabancos, concentran todo
mente el 70% del negocio asegurador y las cuatro
el negocio y determinan
mayores aproximadamente el 80% o más. Las aselos precios del mercado
guradoras en Finlandia son dueñas de bancos. En
las aseguradoras/banco está concentrado todo el
negocio y ellas determinan los precios del mercado.
Debido a esta situación, el consumidor cada vez tiene más
difícil comprar un buen seguro que no sea igual al que tiene la
competencia y tampoco hay una reducción de precio para los clientes porque al no haber competencia, no se reduce el precio.
20
No se cumplen los principios de la IMD II
Toivo Makynen también denunció que no se cumplen en Finlandia los objetivos básicos de la IMD II porque no hay igualdad de
condiciones entre brokers, agentes y aseguradores directos; aunque
existe una completa transparencia entre los brokers y sus clientes,
no la hay entre aseguradores directos y sus clientes, ni entre los
agentes y sus clientes; un consumidor tiene limitadas posibilidades
de usar brokers de seguros y los asegurados han visto reducidas sus
alternativas de modelos de negocio; y existe un mayor nivel de requisitos profesionales para los corredores, que deben pasar exámenes escritos para poder obtener la autorización para ejercer su profesión.
En cuanto a los principios de la IMD II, Makynen dice que no
se cumplen porque la igualdad de condiciones no funciona en el
mercado de seguros finlandés; la eficiencia en negocios transfron-
El principal motivo de
la prohibición de las
comisiones en Finlandia
fue frenar el crecimiento
de los corredores de
seguros
terizos está restringida con
esta legislación; la situación
actual no sirve a la protección y derechos del consumidor; y la libertad de servicios
está distorsionada.
Por todo ello, la Asociación de Brokers de Seguros de Finlandia piensa que “la prohibición
de comisiones debe eliminarse. Todas las partes deben tener libertad
para acordar una remuneración siempre que ésta sea transparente y
no cause conflictos de interés. Consideramos que la prohibición de
comisiones ha tenido un efecto muy destructivo en el negocio de la
correduría de seguros en Finlandia”.
Más a fondo
Para salir de la crisis hay que actuar y ser buenos empresarios
“Ser buenos empresarios es la base
para salir de la crisis” así comenzó su intervención David Sanza, presidente de Fecor
en la primera jornada del III Congreso Nacional de Corredores y Corredurías de Seguros organizado a finales de junio en Valencia. Sanza señaló que además de dar
soluciones, sobre todo, se tienen que actuar. “Hay que pasar a la acción inmediatamente”. Entre las herramientas que aporta Fecor a sus asociados está una
consultoría empresarial para ver en qué se
es bueno y en qué se está fallando. Pero
Sanza señala que “todos los estudios tienen
sentido si sacamos las conclusiones y las
aplicamos, si no, no sirve para nada”.
Posteriormente habló Lucy Raymond,
socia consejera de L.A.R. & Sons, sobre
¿Cómo competir y sobrevivir a los comparadores? “Los mercados de comparadores
existen desde hace tiempo con el 65% del
mercado inglés. Sin embargo, no son una
amenaza para los corredores profesionales
porque no cuidan del bienestar del cliente”.
Se han creado sobre la base de web y su
ganancia la reciben de cada click y no de
fidelizar al cliente. Eso hace que muchos de
los asegurados que han utilizado el com-
parador, cuando ven cómo funcionan vuelvan con los corredores. Para recuperar al
cliente, Raymond dijo que “es indispensable la transparencia y ser honestos“.
Posteriormente se abrió una mesa de
debate en la que participaron Raúl Casado,
subdirector general de Ordenación de la
DGSFP; Jesús Valero, jefe de la unidad de
Mediación de Seguros Privados de la Consejería de Economía de la Generalitat Valenciana; David Sanza, Lucy Raymond y
Toivo Makynen, y estuvo moderada por Carlos Biurrun, presidente de Biurrun Consulting. En ella se habló, entre otras cosas, de
los comparadores. Al respecto, Casado comentó que si se considera al comparador
como intermediario, se aplicará toda la
normativa de mediación sobre él.
Hacerse valer ante las
aseguradoras
Tras la pausa para el café comenzó
el III debate sobre el estado de la profesión en el que participaron Vivencio Fernández, de Segurnort; Aurelio Gil, de ACSCV; Francisco Alcántara, de Asoccex;
Miguel Ángel Rodrígo, de Red Mediaria;
Maciste Argente, de Aprocose; Manuel Fer-
De izquierda a derecha: Raúl Casado, Carlos
Buurrun, Lucy Raymond, Toivo Makynen y David
Sanza.
nández, de Amesgraandalucia; Jordi Puente, de Cojebro; Juan Antonio Marín, de
Mediavanz; Miguel Antonio Álvarez, de
Grupo Intercor; Tomás Ribera, de Grupo
Espanor; y José María Campabadall, presidente del Consejo General de los Colegios
de Mediadores de Seguros; moderados por
Ramón Albiol, consejero de Marketing Site
y fundador y editor de Seguros TV. Todos
21
Más a fondo
dor de baloncesto y colaborador de diferentes medios de comunicación.
Explicó que cuando las
cosas van mal se puede ser
un cabezota y seguir haciendo las cosas del mismo
modo o ser flexible, ver
qué estás haciendo mal y
cambiar.
El debate “59 segundos” que siguió, contó con
la participación de los responsables del canal corredor de Allianz, Catalana
Visión general de la sala mientras la celebración del debate 59 segundos.
Occidente, Liberty, Mapfre, Plus Ultra, Reale, Saellos dieron su opinión, entre otras cosas, nitas y Zurich. Así como con un invitado
sobre los comparadores, la necesidad de especial: Jaime Gómez-Ferrer, responsable
que los corredores se vean en su faceta de del departamento de Análisis de Canales de
empresarios y hacerse valer ante las ase- Distribución de la DGSFP. Se trató de un
guradoras. Hay que trabajar en unos míni- intenso coloquio por todos los temas que se
mos en las cartas de condiciones. En cuan- llegaron a tratar, entre los que figuraba:
to al tamaño de las corredurías, se dijo que apuesta de las aseguradoras por el canal de
no es cuestión de tamaño sino de la ren- la mediación, relación de los corredores con
tabilidad del negocio. Más que el volumen las aseguradoras, planes de negocios conde negocio hay que ver el ratio de pólizas sensuados, cartas de condiciones, cargas
por cartera.
administrativas, concentración de empresas,
Tras la comida, comenzó la tarde con campañas de marketing agresivas por parte
la conferencia de Juanma Iturriaga, exjuga- de las aseguradoras...
22
Premio y despedida
Posteriormente, se entregó el premio
Fecor a la “Figura del asesor/ejecutivo/comercial de corredores de las aseguradoras”.
Una figura clave, según dijo Jorge Campos,
director gerente de Fecor, “en el día a día
de la actividad de los corredores por su ayuda y colaboración haciendo de nexo de unión
entre los corredores y las compañías”.
En la clausura del acto, Raúl Casado
dijo que “si a nivel regulatorio se ha sido
tan exigentes con los corredores es porque
se les considera una figura muy importante
dentro del sector. Por eso, se les pide que
establezcan estructuras adecuadas”.
Ya en la cena de gala Jorge Blázquez,
expresidente de la Asociación de Corredores
de Seguros de la Comunidad Valenciana
(ACS-CV) y hasta ahora miembro de su Junta Directiva recibió el homenaje de sus compañeros porque abandona todos los cargos
en Fecor para dedicarse por entero a su despacho profesional, Alfabrok. Además se hizo
entrega del Premio Portalparados 2013 a la
campaña organizada por Fecor “Corredor
Solidario”.
Al día siguiente, se realizaron los talleres organizados por Allianz, AXA, Catalana Occidente, Generali, Liberty, Mapfre, Plus
Ultra, Reale, Sanitas y Zurich.
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In situ
Foro de Alta Mediación Aseguradora
A los corredores de seguros
les cuesta llegar al
cliente joven
24
El 18 de septiembre se celebró en Madrid el Foro
de Alta Mediación Aseguradora en el que se habló
de las “Tendencias de futuro en el marco actual.
De la mediación tradicional a la mediación
estratégica”. Dos de las mayores preocupaciones
que manifestaron los corredores es que no
comunican adecuadamente el valor añadido que
aportan a las Es menos costoso
personas que no han internacionalizarse en
trabajado nunca con Europa a través de la UE
ellos y que no saben que en Latinoamérica.
Además, que está más
cómo llegar al lejos es necesario
cliente joven. trabajar con socio local
De izquierda a derecha Álvaro Iglesias, Javier Espinosa, Albert Marti,
Rafael Raya y Pedro Zabaleta.
Durante la inauguración del Foro de Alta Mediación Aseguradora (FAMA), Flavia Rodríguez-Ponga, directora general de Seguros y
Fondos de Pensiones, indicó que las 273 aseguradoras operativas que
hay en este momento, tenían casi tres veces el mínimo exigido en
solvencia. También hizo un repaso de los proyectos europeos: Solvencia II, IMD II, PRIPS, Derechos de Pensiones Complementarias y Solvencia II en Pensiones. De ellos, “Solvencia II y PRIPS van a buena
velocidad y se espera que estén aprobados antes de marzo de 2014”. En cuanto a los proyectos nacionales que afectan a toda la
mediación y a los 4.662 corredores registrados, habló de la modificación de los auxiliares externos, del análisis objetivos en la Ley de
Mediación y de la modificación en el artículo 6 de la Ley de Mediación para cuando salgan los PRIPS. Además, “se está trabajando en
una orden ministerial para introducir las guías de EIOPA” dijo.
Después de la intervención de la directora general de seguros,
se dio paso al debate sobre “Alta mediación o segmento medio:
amenazas, tendencias y oportunidades” que estuvo moderado por
De izda a dcha. José María Galilea, Javier López Linares, Francisco Betés,
Luis Ferrer, Eduardo Ortega, Jaime Carvajal.
De izda a dcha. Alejandro Jiménez, Ignacio Mariscal, Javier de Antonio,
Jordi Pages, José Boada, Amador Moreno, Álvaro Mengotti y Carlos Biurrun.
Francisco Betés, presidente de Imaf.
El Gobierno está
En él participaron Eduardo Ortega, contrabajando en una
sejero delegado del Grupo PACC; Luis
orden ministerial
Ferrer, consejero delegado de la Correpara introducir las
duría Ferrer & Ojeda; Jaime Carvajal,
guías de EIOPA
consejero delegado de Grupo Mayo;
Javier López, consejero delegado del
Grupo Concentra; y José María Galilea, presidente del Grupo Galilea.
En el debate se habló de lo importante que ha sido la creación del
Plan Estratégico para la Mediación y la necesidad de hacer cosas
para cambiar y adaptarse a los nuevos tiempos y nuevos mercados.
En cuanto al concepto del tema del debate, Jaime Carvajal
puntualizó que cuando se habla del segmento medio no es un tema
de dimensión sino que se refiere a aquellas corredurías que están
haciendo cosas para cambiar su situación. En este sentido, Eduardo
Ortega apunta que los que empezaron a establecer una estrategia
hace tiempo, “están más tranquilos. Son los que no habían hecho
nada hasta ahora a los que les ha pillado el toro”. Una cosa está
clara, señala Luis Ferrer, “la situación ya está estabilizada y ahora
hay que acostumbrarse a vivir en las nuevas condiciones”.
La banca no se conforma con los particulares y ahora
quiere a las empresas
En el tema de la competencia con los comparadores y bancaseguros, Ferrer comenta que “los bancos cada vez son más agresivos,
ya no van sólo a por los particulares, si no que también quieren las
empresas. Para nosotros es más importante la competencia de la
banca, que la de los comparadores”. José María Galilea coincide en
el tema de los bancos. En cuanto a los comparadores, apunta que
“los corredores hemos conseguido tener el mismo precio de Internet”,
pero lo difícil es llegar a esos clientes antes que el resto de oferta
en la Red. “Damos mejor servicio y podemos llegar casi al mismo
precio, pero no hemos sabido mostrar nuestro servicio al cliente y,
por eso, sigue valorando el precio. La clave es cómo conseguir que
25
In situ
José María Campabadall.
26
En
sólo
Parece que el problema reside en un tema
de comunicación, pero Betés planteó que “a lo
mejor no sabemos ver que el cliente pide otra
cosa que no damos”. En este sentido, Galilea
plantea cambiar la forma de dar el servicio.
“Ahora analizamos la oferta del sector y al cliente, normalmente, le damos una oferta única.
Pero lo que tendríamos que hacer realmente es
asesorarle. Decirle los diferentes productos que
hay en el mercado y que él decida”.
Para tener éxito “todos los caminos son
válidos” dice Ferrer. “Se puede tener éxito con
un tamaño pequeño, grande o mediano. La clave es crear confianza”. Muchos de los ponentes
resaltaron
la
importancia
de la persona, del socio. Por su parte,
Juan Arsuaga.
Juan Ramón Plá.
Javier López hace hincapié en “apostar por líneas personales. Noel sector asegurador trabajan más o menos sotros, aunque mantenemos el negocio industrial, lo hemos hecho.
las mismas mujeres que hombres, pero Hay que tener en cuenta que de las 25 corredurías más grandes, 14
un 6% de ellas están en puestos directivos se dedican a riesgos personales”.
el hijo del cliente llegue a nosotros”. Un tema en el que estuvieron
de acuerdo todos los participantes.
Eduardo Ortega está convencido de que “tenemos que empezar
a pensar en el cliente del mañana y no sabemos cómo hacerlo. La
cuestión es que los corredores estamos acostumbrados a recibir y no
a dar. Y para conseguir a estos nuevos clientes hay que dar”. Javier
López apunta que “hay muchas formas de acercarnos al cliente. Pero
el mundo se mueve y los corredores se tienen que mover y muchos no
lo hacen. Tenemos que cambiar los hábitos de comunicarnos con ellos
y de acercarnos a ellos. Estar en Internet es invertir en sistemas que
te permitan estar donde están ellos”.
Se necesita un cambio cultural de la sociedad y de la
empresa
Más tarde, fue el turno de la mesa redonda en la que se habló
de “La expresión de la mujer en la alta mediación aseguradora”, que
estuvo moderada por Susana Pérez, directora de Inese, y en la que
participaron Anna de Quirós, socia directora de Cobertis; Mónica
Ribé, consejera delegada de Ribé Salat Broker; María Ameijeiras,
presidenta de Norbrok21; Ana Muñoz, socia directora de Ponce y
Mugar; Sebastián Mata, director general de Iberseguros; y Carlos
Rosillo, director general de Rosillo Hemanos.
El problema que se planteó es que a pesar de que en seguros
trabajan más o menos las mismas mujeres que hombres, sólo un 6%
están en puestos directivos. Para cambiar esta
De las 25 corredurías más
situación se habló de la conveniencia o no de
grandes, 14 se dedican a riesgos
establecer cuotas. Pero sobre todo, de la necepersonales
sidad de que se produzca un cambio cultural de
la sociedad y de la empresa. En el sector de la mediación, el 80% fuera. Es un camino dide las corredurías en las que está una mujer en un cargo directivo fícil porque todos estaes porque es una empresa familiar heredada o que la ha creado ella mos cómodos en el mermisma.
cado que conocemos,
pero hay que salir y deLa Internacionalización, ¿una oportunidad o una
sarrollarnos fuera. Para
necesidad?
ello, habrá que estableEn la conferencia sobre “Mercados Internacionales cercanos y cer la estructura adepotenciales: Iniciativas de la mediación española en el mercado ex- cuada”. Una opción,
terior”, José María Campabadall, presidente del Consejo General de apunta Plá, “es agruparTomás Fernández.
los Colegios de Mediadores de Seguros, presentó el tema y a los se para poder salir al Flavia Rodríguez-Ponga.
ponentes: Juan Arsuaga, presidente y consejero delegado de Lloyd’s exterior. De esta forma,
Iberia; Juan Ramón Plá, vicepresidente de Adecose y secretario ge- no se necesita hacer una gran inversión”.
neral del Bipar; y Recaredo Arias, director general de la Asociación
Campabadall planteó la duda de si era mejor invertir en el arco
Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) y secretario general de mediterráneo o en Latinoamérica. Tanto Arsuaga como Plá coincila Federación Interamericana de empresas de Seguros (FIDES), que dieron en que era más fácil hacerlo en Europa. El vicepresidente de
intervino a través de videoconferencia. Todos ellos valoraron las Adecose y secretario general del Bipar dijo que “es menos costoso
posibilidades que ofrece la internacionalización para los corredores tratar de internacionalizarse en Europa a través de la UE que en
y las diferentes formas que existen para hacerla. Latinoamérica, porque está más cerca. Además, en Latinoamérica se
En este sentido, Juan Arsuaga indicó que “España está en el necesita un socio en el país elegido, porque es más difícil trabajar
numero 18 del mundo en cuanto a exportaciones. Entre las ventajas allí”. Algo en lo que está de acuerdo Recadero: “Lo mejor para venir
que tenemos es que el español es el segundo idioma a nivel empre- a América latina es asociarse con un mediador grande de cada país”.
sarial. Pero entre las desventajas está la falta de experiencia y que
Antes del almuerzo se entregó el Premio Fama España 2013
no dominamos el inglés”. Eso limita el mercado a los países latinoa- a la labor realizada por el Consorcio de Compensación de Seguros
mericanos.
(CCS) y se dio un ‘Premio Extraordinario FAMA’ para reconocer la
Por su parte, Juan Ramón Plá dijo que la internacionalización iniciativa puesta en marcha con el ‘Plan Estratégico de la Mediación
“se puede ver como necesidad o como oportunidad. Pero la verdad de Seguros’, al Consejo General de los Colegios de Mediadores de
es que cada vez hay más pymes de todo tipo que están saliendo Seguros.
27
In situ
El PP defenderá la figura
del corredor porque
asesora bien al cliente
28
Vicente Martínez-Pujalte,
portavoz del Grupo Popular en
la Comisión de Economía y
Competitividad del Congreso
de los Diputados, durante su
participación en el Foro FAMA,
reconoció la importancia que
ha tenido el seguro para que la
crisis haya sido menos
profunda. Además, afirmó que
no hay que dudar de la actuación de los corredores de
seguros, “que han funcionado bien hasta ahora. Por eso,
debéis poner en valor el servicio que se realiza. Desde mi
grupo parlamentario vamos a defender al corredor de seguros
porque asesora bien al cliente”. En este sentido ha habido un
cambio en la Comisión porque antes se pensaba que “cuanto
menos intermediarios era mejor, pero ahora se habla de la
necesidad del consejo al cliente”.
En cuanto a la obligación de incorporar o no la
comisión del corredor en la póliza, Martínez-Pujalte dijo que
no estaba a favor de que se ponga la comisión “porque
cuando vas a un supermercado no se exige”. Asimismo
apuntó la necesidad de apostar más por este sector, porque
los países más desarrollados tienen más seguros que
nosotros.
Se necesita más profesionalización
Ya por la tarde, se realizaron dos mesas redondas en las que
los representantes de Aegón, Aig, Aviva, AXA, Berkley Insurance,
Liberty Seguros, Nacional Suisse, Pelayo, Reale y Zurich hablaron
sobre la visión de las aseguradoras y su relación con los corredores.
En la primera tertulia, moderada por Carlos Biurrun, presidente de Biurrun Consulting, Alvaro Mengotti, consejero delegado
y director general de Distribución de AIG, dijo que “el seguro va
mejor que otros sectores. Los resultados están ahí. Pero tenemos
que seguir profesionalizándoles”. Sobre este respecto, Ignacio Mariscal, director general de Reale, afirma que está recibiendo buenos
mensajes por parte de los corredores. “Hace tres años decían que
iban mal y ahora comentan que va bien y que tienen planes. Por
lo tanto, se está evolucionando”. José Boada, presidente de Pelayo, piensa que “hay una preocupación porque hay modelos que
están cambiando. Pero eso no tiene que servir de parálisis. Para
resolver un problema tenemos que saber como lo adaptamos”. Javier de Antonio, director general de National Suisse, también cree
que “todos los sectores
Los corredores no han
se han ido transformansabido mostrar el valor de su do. Es necesario invertir
servicio al cliente y, por eso, en talento, en informática. Las corredurías tiesigue valorando el precio
nen que hacer lo mismo.
Deberán establecer las cosas que tienes que cambiar en sus negocio. O te mueves o te mueven”.
Alejandro Jiménez, consejero delegado y presidente ejecutivo
de W.R. Berkley Insurance Europa, comenta “nuestro objetivo no es
vender, sino ganar dinero y no hay que tener pudor por decirlo. Hay
corredurías que lo están pasando mal y otras que lo están bordando.
Todos sabemos hacer planes, pero hay que ejecutarlos”.
Amador Moreno, director general de Aviva, indica que “no
hemos sido capaces de transmitir que somos un sector saneado. Algo
mal hemos hecho cuando siguen pidiendo reducción de prima”.
Lo que no se puede medir, no se puede gestionar
Biurrun creó polémica poniendo en duda la utilidad del Plan
Estratégico de la Mediación porque lo importante es salir adelante
ahora y no en 2020. Sin embargo Mengotti explica que “lo que no
se puede medir, no se puede gestionar. Los que hagan un plan estratégico serán los ganadores. El plan permite saber de qué medios
disponéis y cómo lo vais a hacer”. En este sentido, Jordi Pages,
director comercial general de Zurich, apunta que “el modelo que
había no vale ya. El Plan Estratégico fija prioridades”.
Uno de los cambios puede venir por la venta de nuevos ramos.
Aunque la mediación es líder en No Vida, Moreno hace hincapié en
que “Vida es una oportunidad magnífica. Los productos de ahorro
dejan poco margen, pero los de riesgo dejan mucho. Ahora todo el
mundo está preocupado porque las cuantías de la seguridad social
van a bajar. Además este ramo no genera mucha tramitación y fideliza al cliente.
El cliente tiene que estar en el centro de todo
La última mesa redonda con las aseguradoras la moderó Tomás
Fernández, presidente del Grupo Mayo. En cuanto a la estrategia
multicanal, Rafael Raya, director de canal de AXA, afirmó que “luchar contra la multicanalidad es una guerra perdida. Los corredores tienen que poner en valor su profesionalidad y cercanía porque
el cliente tiene que estar en el centro de todo”. La clave está,
según Albert Martí, director de Canal de Zurich, “en encontrar la
forma de gestionar cada canal. Ver de qué manera se aporta un
valor diferencial. Hay que dar valor al cliente y que éste lo valore”.
Álvaro Iglesias, director de distribución intermediada de Liberty
Mesa redonda sobre la mujer en la alta mediación aseguradora en la que participaron: Anna
Quirós, Mónica Ribé, María Ameijeiras, Ana Muñoz, Sebastián Mata, Carlos Rosillo y Susana Pérez
Seguros, piensa que “el cliente es soberano y decide cómo compra
el seguro. No podemos seguir haciendo las mismas cosas. En este
sentido, el plan estratégico es una buena herramienta”.
El problema, apunta Pedro Zabaleta, director comercial de Aegón, es que “la guerra de precios está llevando prácticamente a la
mediación a hacer un análisis objetivo basado en el precio y eso
nos lleva a todos al desastre. O cambiamos la forma de hacer las
cosas, o lo vamos a pasar bastante mal”.
En cuanto a la aportación de las compañía a los corredores en
el seguro de Vida, Javier Espinosa, director comercial de Reale, dice
que “el seguro de Vida no se ha vendido sino que se ha despachado,
se ha impuesto. Pero aporta valor y hay que empezar a venderlo y
no despacharlo. Es una oportunidad clara para el mediador”. Zabaleta explica que aunque “siempre nos centramos en las comisiones
y en el precio, el seguro de Vida te permite ser el asesor de riesgos
personales y fideliza al cliente. Las compañías os acompañamos en
la formación para que tengáis ese conocimiento”. Martí va más allá
afirmando que hay que lograr que “el cliente cuando piense en Vida,
piense en un corredor porque hasta ahora lo hacía en el banco”.
29
Productos
Seguro de Protección de Pagos
para los socios del Español
Los socios del club de fútbol
Espanyol de Barcelona tendrán
pagado el abono de la temporada si
pierden el empleo, son
hospitalizados o sufren una situación
de incapacidad laboral temporal de
acuerdo con los términos de la póliza
de seguros diseñada por Marsh y
cubierta por ACE European Group (de
ACE Group).
30
Se trata de un seguro de protección de pagos para los abonados que no solo otorga cobertura a los socios (indemnizándoles
directamente el 100% de la cuota), sino que extiende la cobertura a los abonos de sus familiares directos, indemnizando también
el 100% de los mismos siempre que se demuestre fehacientemente que fue el asegurado quien realizó el pago de los mismos. “Hasta ahora, el mercado había proporcionado coberturas
únicamente para el socio de un club de fútbol, sin tener en cuenta los familiares dependientes de dicho socio. El resultado es un
seguro que ningún club tiene en España, que no le cuesta un solo
céntimo al abonado y que cuida de su afición cuando ésta más lo
necesita”, afirmó durante la presentación Javier Ripol, director de
la oficina de Marsh Barcelona.
Pueden consultarse las condiciones de este seguro en la web:
www.rcdespanyol.com/abonats
‘Xacobeo’, un seguro de viaje para los peregrinos
Europ Assistance está
comercializando el seguro ‘Xacobeo’,
un producto de Asistencia en Viaje
dirigido a los peregrinos de cualquier
parte del mundo que realicen el
Camino de Santiago tanto a pie
como en bicicleta. En esta última, se
incluye el traslado de la bicicleta en
caso de enfermedad sobrevenida o
accidente, bicicleta de sustitución y
garantías por pérdida y daños de
material deportivo
Este seguro ofrece a todos los peregrinos garantías de asistencia en viaje como, por
ejemplo, traslado a Santiago de Compostela en caso de enfermedad sobrevenida o accidente, servicio de intérprete, prolongación
de estancia en hotel por enfermedad
o accidente, cancelación de tarjetas
por pérdida, robo o hurto o servicio de
información, entre otras.
Los asegurados también se beneficiarán de coberturas de gastos médicos, asistencia legal en España, anulación de viaje no iniciado, demora de
viaje, garantías de equipaje o responsabilidad civil.
Productos
La póliza de Hogar cada
vez más completa
Allianz Seguros ha lanzado un nuevo producto de Hogar con nuevas
garantías. ‘Allianz Hogar’ ofrece asistencia en emergencias domésticas,
“bricofácil”, línea médica, servicios de ayuda domiciliaria, asistencia
informática remota, asesoramiento sobre mascotas y plantas e
impagos de alquileres. Para los mediadores, el producto también
presenta ventajas, ya que se ha simplificado la contratación en la
herramienta ePac, cotizando el riesgo de forma fácil, intuitiva e
inmediata.
La principal novedad de Allianz Hogar es su segmentación
por régimen de vivienda para determinar las coberturas y fijar la
prima. Este producto permite diferenciar si el seguro lo contrata
un inquilino o el propietario y si éste habita o no en ella. Así, se
consigue aplicar las coberturas convenientes a cada caso y, en
consecuencia, ajustar mejor la prima.
Otra de las ventajas de este sistema de segmentación es que,
según el tipo de vivienda y sus metros cuadrados de superficie, se
recomienda un capital mínimo a asegurar que, si se acepta, evita
que los clientes incurran en un riesgo de infraseguro.
En caso de emergencias domésticas relacionadas con la fontanería, la electricidad, la seguridad o las cerraduras, ‘Hogar de
Allianz Seguros’ presta un servicio de 24 horas todos los días del
año para arreglar lo antes posible cualquier incidencia. Según su
“compromiso de calidad”, cuando se produce un siniestro, un profesional se pone en contacto con el cliente en menos de una hora
y en menos de 24 horas se efectúa la primera visita al domicilio. Si
se incumple este requisito, la renovación de la póliza es gratuita.
Además, el nuevo producto incorpora un servicio de “bricofácil” a domicilio que incluye gratuitamente servicio de bricolaje
como la colocación de estanterías, de accesorios de baño y de
cocina, el sellado de juntas deterioradas de la bañera o la instalación de lámparas y apliques.
Si lo solicitan, los clientes también pueden recibir información y consejos sencillos sobre educación sanitaria y tratamientos
médicos, a través de una línea médica. También puede contratar
una amplia gama de servicios de ayuda domiciliaria, relacionados
con la dependencia, las familias jóvenes o las residencias para
mayores.
La asistencia informática remota es otra de las garantías que
presenta este producto. Otra ventaja es el servicio de asesoramiento para mascotas y plantas. Asimismo, se ha incluido una cobertura opcional para hacer frente a los casos en que se produzca un
impago de alquileres.
31
Productos
Seguro de
Responsabilidad
Civil para
Emprendedores
32
La aseguradora AIG cuenta con
un seguro de Responsabilidad
Civil para Emprendedores.
Alejandro Lovera, suscriptor de
Líneas Financieras de la entidad
afirma que “se trata del primer
producto en el mercado
orientado a ayudar a los
emprendedores ante situaciones
de riesgo derivadas de errores u
omisiones en la dirección y administración de la sociedad.
Un seguro que cubra estas posibles demandas puede ser
clave para asegurar la viabilidad de la empresa: la gestión de
la sociedad; incumplimiento de un deber o una obligación;
cualquier negligencia, error u omisión; declaración errónea o
inexacta; etc.”.
Santalucía Seguros, mediante el seguro de
Mascotas, impulsa la protección de estos
animales con coberturas como la asistencia
veterinaria por enfermedad o la asistencia
telefónica.
Enrique Martín, presidente del CEEI de Elche, explica que “para el
Centro Europeo de Empresas Innovadoras de Elche, colaborar en el diseño de este producto supone mitigar las trabas que tienen los emprendedores para acceder a este tipo de coberturas en los primeros años de vida
de las empresas. La adecuación de clausulados, prestaciones y precio
permitirá que un mayor número de emprendedores puedan proteger sus
bienes accediendo a este seguro”.
David Casinos, medallista paralímpico Español, fue el
primer invidente en contar con esta póliza para su perra-guía
“Ximena”, consciente de la importancia de proteger a quien
más necesita en el día a día de su vida. Según datos de la
Fundación ONCE, en España hay alrededor de 1.000 personas
con grave discapacidad visual o ceguera que precisan de un
perro-guía como auxiliar de movilidad.
El seguro de Mascotas de
Santalucía garantiza la
protección de perros guía
Productos
En cuanto a la responsabilidad civil voluntaria, se amplían los límites para complementar a la responsabilidad civil obligatoria.
También se aumenta la antigüedad máxima
de aseguramiento de las embarcaciones y de
las motos acuáticas; al igual que del valor de
los efectos personales que deben desglosarse.
Además de la RC, se cubren los daños y robo
para embarcaciones de uso privado.
Con este producto, Liberty Seguros cubre la navegación por aguas españolas pudiendo extenderse de forma opcional a aguas
del Mediterráneo europeo o africano. Además, da la posibilidad de incluir embarcaciones de bandera o matrícula extranjera y embarcaciones con listas distintas a la 6ª y 7ª
siempre que el uso sea exclusivamente privado; y reembolsa los gastos de embarcación
de sustitución derivadas de un siniestro.
Liberty mejora su seguro para
embarcaciones de recreo
Liberty Seguros ha incluido mejoras de suscripción y de
coberturas en su seguro ‘Liberty Embarcaciones’ como
otorgar el 100% del valor de nuevo cuando la
embarcación no exceda de los dos años, y el valor real de
ésta cuando exceda de ese periodo.
Esta póliza cubre los daños que sufra la
embarcación así como otras embarcaciones,
instalaciones marítimas o bañistas. También
se contemplan los daños de la embarcación
como de sus ocupantes con coberturas como
el remolque por avería o accidente, asesoramiento médico a distancia, asistencia jurídica
y constitución de fianzas, pago de las costas
y gastos judiciales, envío de piloto o la bús-
queda y envío de piezas de recambio. Otra de
las coberturas es el robo total de la embarcación o embarcación auxiliar. También los daños producidos durante la carga y descarga en
tránsitos terrestres y los actos vandálicos en
tierra. Asimismo, se amplían los límites de la
garantía de remoción de restos, y se permite
contratar con cláusulas inglesas a embarcaciones a partir de un valor de 15.000 euros.
Seguro combinado de Accidentes y Responsabilidad Civil
Markel International España ha lanzado un seguro
combinado de Accidentes y Responsabilidad Civil de
Explotación. Con él se ofrece una sola solución para
la contratación de dos pólizas en una, para
actividades como campamentos (urbanos,
deportivos, colonias…), cursos de formación, cursos
de actividades deportivas, pruebas deportivas para
no federados, congresos, conferencias y excursiones.
Este producto combinado cubre: muerte por accidente, invalidez absoluta
y permanente por accidente, invalidez permanente
parcial por accidente, asistencia sanitaria por accidente, así como responsabilidad civil del organizador.
33
Productos
Póliza para móviles y tablets con
gastos de reparación
34
Caídas, roturas, derrame de
líquidos, sobretensiones o
temperaturas extremas pueden
afectar a los smartphones o
tablets, generando un grave
perjuicio para el usuario, no
sólo por el coste de la
reparación sino por las
gestiones que conlleva.
Para evitarlo, Alfarisk, en
colaboración con Garante
Corredores, ofrecen un
seguro que cubre los
gastos de reparación
(mano de obra y piezas),
más la recogida y entrega
a domicilio.
“Además de un precio muy competitivo, se puede contratar fácilmente en http://www.segurosrc.es/seguro-movilfaq.htm y la gestión de siniestros es sencilla. Con una simple llamada, sin papeleos y de forma inmediata, le recogerán
el aparato sin gastos y se ocuparán de repararlo” indican
desde la entidad.
Se facilitan varias formas de pago, transferencia, ingreso o tarjeta de crédito y es un seguro válido para todos
los aparatos comprados en los últimos 30 días.
La aseguradora Arag ha renovado su gama de productos para
profesionales liberales, pymes y autónomos, incluyendo las
coberturas de defensa jurídica para profesionales. La defensa
fiscal ante problemas con la administración de hacienda, el
subsidio por inhabilitación profesional, la reclamación en
cuestiones financieras y bancarias así como contra los
incumplimientos de contratas y subcontratas, son las
coberturas que se han incluido en la nueva gama de
productos legales para profesionales de la entidad.
Nuevas coberturas en el seguro
de pymes y autónomos
También se han
mejorado otras garantías ya existentes para
potenciar su utilidad,
como por ejemplo, la
reclamación por daños
morales o las relacionadas con bienes en
renting o leasing.
Para colaborar
con la mediación en
su labor de asesoramiento a sus clientes, Arag ha decidido lanzar dos
productos diferentes. ‘Arag Negocios Flexible’, que ofrece una libertad
total para elegir las garantías que mejor se adapten a cada negocio y ‘Arag
Negocios’, que parte de un paquete básico con las coberturas más utilizadas. De esta forma, cada mediador podrá ofrecer a su cliente el producto que considere más adecuado en función del tipo de negocio.
Productos
‘Pasaporte SOS Advance’ pensado para los
destinos con costes sanitarios elevados
International SOS ha lanzado un nuevo seguro de Asistencia en Viaje,’ Pasaporte SOS
Advance’, pensado para aquellos destinos donde los costes sanitarios son muy
elevados. Esta nueva póliza cubre los gastos médicos en el extranjero hasta 60.000
euros y cuenta con garantías como el envío de médico especialista al extranjero,
gastos de desplazamiento, gastos de estancia del acompañante en caso de
hospitalización del asegurado así como repatriación en caso de hospitalización y
repatriación de restos mortales. Asimismo, dispone de garantías de incidencias en viaje
como la pérdida de equipajes facturados e indemnización en caso de demora de viaje.
Con el objetivo de facilitar la contratación, el producto se
encuentra disponible en www.internationalsos.es, donde se puede
consultar el resumen de garantías y condicionado general de la
póliza, así como realizar de forma sencilla el cálculo del presupuesto.
La contratación se realiza online introduciendo datos de tomador y asegurados y el pago se realiza mediante tarjeta bancaria
a través de una pasarela segura de pago, protegiendo de forma
adicional al asegurado. Toda la documentación la recibe automáticamente el tomador en su correo electrónico.
BiciFlexible, cubre hasta el robo
BiciFlexible es el nuevo seguro de AXA con el que los aficionados de la
bicicleta tendrán cobertura ante accidentes, daños e incluso robo.
Este producto ofrece, además de la responsabilidad civil por daños causados a
terceros, coberturas opcionales que se adaptan a las necesidades de los entusiastas de
este deporte por menos de 25 euros al año y con posibilidad de asistencia en cualquier
parte del mundo. Entre sus coberturas figuran: robo y daños a la bicicleta, accidentes
personales, cirugía plástica y reparadora, asistencia personal, responsabilidad civil, asistencia en viaje y defensa y protección Jurídica.
35
Productos
Europ Assistance crea Esencial
Europ Assistance ha lanzado su nuevo seguro Esencial, un producto de asistencia en
viaje con las coberturas esenciales e indispensables necesarias para viajar protegido y
seguro tanto en España como por el extranjero. En él se incluye garantías de
asistencia médica, traslado y repatriación y gastos médicos hasta 60.000 euros.
Este nuevo seguro ha sido concebido para dar
soluciones fundamentales a aquellos viajeros que
buscan un seguro que cuente con las coberturas
esenciales para sus desplazamientos.
Así, ofrece las coberturas y prestaciones
para que los asegurados se desplacen con la ma-
yor tranquilidad, incluyendo todo tipo de garantías
de asistencia médica, traslado sanitario, repatriación, gastos médicos en el extranjero hasta un límite de 60.000 euros y gastos odontológicos. Con
cobertura en los ámbitos territoriales de Europa o
mundo.
Cubriendo la seguridad y privacidad de las empresas
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Con ‘Zurich Security and Privacy’, Zurich ofrece un nuevo producto específico
en materia de seguridad y privacidad para empresas que gestionan datos de
carácter personal. El seguro está basado tanto en la normativa europea, que
previsiblemente entrará en vigor en 2014, como en la legislación local, que
regulan la protección de datos de carácter personal.
Está diseñado para cubrir tanto los riesgos online como los offline. Por un lado, los
riesgos online que implican en general la alteración, daño, destrucción o pérdida de información y datos debido a accesos no autorizados, introducción de códigos malignos o
ataques al sistema informático de la empresa.
Por otro lado, los riesgos offline que implican
en general archivos robados, portátiles o USBs
perdidos, incluso empleados accediendo a
información confidencial, además de incumplimiento de cualquier legislación aplicable
en materia de protección de datos.
Este seguro ofrece a cualquier tipo de
empresa, ya sea comercio, canal HORECA,
servicios de salud, consultoras, entidades
públicas, centros educativos o universidades
coberturas tanto de daños propios como a
terceros.
Productos
Universia, la mayor red de universidades del
mundo, y Allianz Seguros, a través
de Segurosbroker, han creado un seguro que cubre
los pagos de las matrículas del estudiante en caso
de fallecimiento, invalidez o desempleo de alguno
de los dos progenitores. Entre otras cosas, se
garantiza la totalidad de la carrera universitaria.
Garantizar los estudios
de los jóvenes españoles
a través de un seguro
El Seguro Universitario Universia lo puede contratar
cualquier universitario cuyos asegurados, es decir los padres
o tutores, no superen los 70 años de edad. La cobertura del
seguro se adapta a las necesidades de cada cliente: se podrá
contratar un capital que le garantice desde un solo curso
hasta la totalidad de la carrera. El estudiante universitario
podrá solicitar cobertura en caso de fallecimiento e invalidez
permanente y absoluta de sus padres o tutores. Asimismo,
tendrá la opción de solicitar una cobertura opcional en caso
de desempleo o incapacidad temporal de los
mismos.
Los universitarios
podrán contratar este
seguro a través de una
página web específica:
http://segurouniversia.
segurosbroker.com. Protección Jurídica para las
Administraciones Públicas
DAS Internacional lanza un nuevo
seguro diseñado para cubrir las
necesidades legales de las
Administraciones Públicas. Es un
producto muy flexible que consta de dos
garantías básicas, la defensa penal y la
reclamación no contractual de daños
materiales, además de otras seis
garantías optativas.
El seguro DAS cubre la defensa penal del asegurado en procesos
que se sigan contra él por delitos o faltas cometidos imprudentemente
en el desempeño de su actividad como, por ejemplo, la falsedad en
documento oficial con imprudencia grave por un funcionario. La reclamación no contractual de daños materiales es una garantía esencial
para la Administración que le permite reclamar al responsable los daños
ocasionados en el mobiliario público, como consecuencia, por ejemplo,
de un accidente de tráfico o de un acto vandálico.
Entre las garantías opcionales figura la reclamación por incumplimiento de otros seguros. Asimismo, incluye la defensa subsidiaria de la responsabilidad civil patronal, que supone la defensa de la Administración en caso
de accidente laboral en el que un empleado resulta con lesiones corporales
y reclama indemnización por responsabilidad de la Administración.
Otras de sus garantías optativas es la reclamación por daños
corporales. Asimismo, la defensa de la responsabilidad patrimonial de
la Administración cuando un tercero les reclama daños y perjuicios. El
seguro incluye también la defensa laboral de la Administración.
37
Productos
Ribé Salat Broker ha creado un seguro de
eficiencia energética: una herramienta para las
empresas de servicios energéticos que las
permita conseguir financiación y minimizar los
elevados riesgos que conlleva el desarrollo e
implantación de proyectos de eficiencia
energética. De reciente implantación en el
mercado, este seguro destaca por ayudar a
desbloquear la financiación en los proyectos de
eficiencia energética. Su duración es de 5 años y
protege al financiador, al inversor, a la empresa
de servicios energéticos y al propietario/cliente.
Seguro para proyectos
de eficiencia energética
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Según Álex Tesei, director de la Unidad de Reaseguro de Ribé Salat Broker, “esta
nueva tipología de producto responde a la filosofía de Ribé Salat de invertir en investigación y desarrollo explorando nuevos ámbitos en el reaseguro y constituye una
importante oportunidad para desarrollar proyectos de eficiencia energética minimizando riesgos”.
Los proyectos de Eficiencia Energética tienen dos riesgos principales: crédito y
técnico. El seguro de eficiencia energética cubre el posible funcionamiento deficiente
del aspecto técnico de un proyecto, con una duración de 5 años. El seguro paga
anualmente la diferencia entre los ahorros realmente conseguidos y los ahorros previstos. Otra característica del producto es que cubre a Todo Riesgo el equipo y maquinaria instalado por parte de la ESE en la propiedad del cliente durante el mismo
plazo (5 años). “Este seguro mejora el rating financiero de los proyectos de Eficiencia
Energética, permitiendo a las partes conseguir financiación en términos más favorables”
comenta Tesei.
‘ProFamilia
Tranquilidad’, un
seguro de Decesos
para mayores
de 70 años
MGS Seguros lanza ‘ProFamilia
Tranquilidad’, un seguro de Decesos
de pago único, pensado
específicamente para las personas
que han superado los 70 años.
Además de la prestación funeraria, dispone de servicios específicos para mayores,
que van desde facilitar el acceso a residencias
geriátricas, pasando por la ayuda en las tareas
domésticas o formación a los familiares en
temas relativos a personas dependientes.
Productos
CNP Vida, filial española del grupo CNP
Assurances, ofrece un seguro de Vida-Ahorro
orientado a la jubilación, con una
rentabilidad bruta anualizada del 4,2%
durante el segundo semestre de 2013. Se
trata de un Plan de Previsión Asegurado
(PPA) que además de su rentabilidad, tiene
el mismo tratamiento fiscal que los planes
de pensiones.
CNP Vida ofrece un
PPA con una
rentabilidad del 4,2%
El Plan de Previsión Asegurado CNP
Vida II, cuya rentabilidad se actualiza cada
semestre, va dirigido a cualquier persona que
desee una forma de ahorro segura y sin riesgos, preocupada por complementar sus ingresos para la jubilación y que además quiera conseguir un beneficio fiscal inmediato.
Este producto no se ve afectado por
las fluctuaciones de los mercados de renta
variable, lo que blinda al ahorrador ante los
vaivenes que en los últimos años han provocado pérdidas importantes en la mayoría de
los planes de pensiones, afectando directamente al ahorro de los futuros pensionistas. Otro elemento atractivo para los inversores es que, al igual que los planes de pen-
siones, los PPA ofrecen un importante beneficio fiscal sobre las aportaciones que se
realizan cada año porque las aportaciones
reducen la base imponible del IRPF. El ahorro fiscal inmediato es mayor cuanto más
elevado es el tipo marginal del asegurado.
La provisión matemática acumulada está
exenta de tributación en el Impuesto de Patrimonio. En los PPA, al igual que en los planes
de pensiones, la cobertura principal es la
jubilación del asegurado. También cubren las
contingencias de incapacidad laboral permanente total o absoluta, gran invalidez, muerte y dependencia severa o gran dependencia
del asegurado. Se establecen supuestos ex-
cepcionales de liquidez o disposición anticipada, en los términos que establece la Ley,
en concreto, en caso de desempleo de larga
duración y enfermedad grave. Recientemente, se ha añadido el supuesto de procedimiento de ejecución sobre la vivienda habitual del asegurado. El asegurado dispone de gran flexibilidad para hacer sus aportaciones porque
puede elegir la forma que más le convenga.
Es posible abonar primas periódicas (mensual, trimestral, semestral o anual) desde 50
euros al mes o importe equivalente según
periodicidad elegida, o realizar primas únicas
y aportaciones extraordinarias desde 600
euros.
39
Productos
AXA lanza PIAS Rendimiento
AXA está comerciliazando
un nuevo seguro de
ahorro ‘PIAS
Rendimiento’, una
modalidad de ahorroinversión bajo un modelo
de gestión Unit Linked.
Es un seguro de Vida en
unidades de cuenta,
donde las aportaciones
quedan vinculadas a una
opción de inversión que
selecciona el cliente.
40
Mapfre ha lanzado al mercado
‘Confianza 3,50%’, un seguro de
Ahorro, a cinco años, que presenta
doble fórmula de remuneración. Tras
el primer año de inversión (octubre
de 2014), el cliente recibe la mitad
de su aportación inicial con una
rentabilidad garantizada del 3,50%.
La otra mitad permanece hasta el
final y vincula su rentabilidad a la
apreciación del dólar norteamericano
frente al euro en octubre de 2018.
Para Luis Sáez de Jáuregui, director de Vida, Ahorro, Pensiones y Servicios Financieros de AXA, “con el lanzamiento de PIAS Rendimiento se completa la gama de PIAS (Planes Individuales de Ahorro Sistemático) de la compañía, que ofrece una oferta específica
tanto para el cliente más conservador, que desea una garantía sobre su capital, como para
el que desea participar y aprovechar las oportunidades de rentabilidad que ofrece el mercado financiero”.
Además de la flexibilidad, liquidez y las ventajas fiscales que ofrecen los PIAS, este
seguro destaca por ser un plan de inversión con aportaciones periódicas, disponer de varias
opciones de inversión (cada una vinculada 100% a un fondo de inversión) y permitir participar en los rendimientos de los mercados financieros en el largo plazo con aportaciones
periódicas (desde 80 euros al mes). Los fondos a los que se vincula la inversión son:
• Flexibles: el gestor del fondo puede aumentar o reducir la exposición del fondo a
activos de riesgo y a determinadas zonas geográficas según las condiciones y perspectivas
de los mercados, minimizando los impactos en situaciones adversas.
• Altamente diversificados: tanto por tipos de activo como por zonas geográficas.
• Perfilados: cada uno encaja con un perfil de riesgo, con unas rentabilidades que
van desde el 7,48% en el perfil equilibrado, hasta el 14,75% en la opción más agresiva.
‘Garantía 3´50%’, un seguro
de ahorro sin riesgo
En caso contrario, el cliente recibirá el total de esta segunda mitad de la inversión. Además, este seguro de Ahorro
cuenta con liquidez, transcurrido el primer año, de acuerdo con
las condiciones de rescate correspondientes.
‘Confianza 3,50%’ ofrece, asimismo, un seguro de Vida con
un capital establecido en caso de fallecimiento del titular. Está
especialmente recomendado para personas que quieran invertir
con total tranquilidad a medio plazo. Se puede contratar hasta
el 15 de octubre o hasta fin de existencias.
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Duplicar el comercio electrónico minorista,
objetivo de la UE para 2015
El uso de internet para que las pymes europeas expandan sus
servicios a nivel internacional u ofrezcan un mayor abanico de
posibilidades a sus clientes, es uno de los objetivos de la nueva
iniciativa de la Comisión Europea para conseguir redoblar el
comercio electrónico de aquí a 2015.
Aon alerta sobre los riesgos derivados de
la protección de datos
LEl próximo 28 de enero se celebra el Día de la Privacidad de Datos
2012, una cita anual diseñada para promover la difusión de las
mejores prácticas en esta materia. La consultora Aon Corporation
anima a las empresas a que aprovechen esta fecha para evaluar sus
medidas de protección frente a los riesgos derivados de la red.
Leer más…
INFORMACIÓN RELEVANTE PARA
PYMES Y AUTÓNOMOS
A DIARIO
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Sin duda alguna
La obligación de pago del IVA
Las consecuencias de la aplicación del criterio de caja
Con efecto 1 de enero de 2014, los
empresarios que facturen menos de 2
millones y no lo hagan por módulos,
podrán acogerse al criterio de caja.
Tanto para saber si les conviene o no,
como para ver cómo actuar ante el
impago de facturas, les será de gran
utilidad el seguro de Protección Jurídica.
De esta forma, los empresarios que cumplan
estos condicionantes podrán retrasar el devengo y
la consiguiente declaración e ingreso del IVA repercutido en la mayoría de las operaciones comerciales,
hasta el momento del cobro total o parcial a sus
clientes, con la fecha límite del 31 de diciembre del
año siguiente a la emisión de la factura. Quedan
excluidos de este régimen los empresarios cuyos
cobros en efectivo respecto de un mismo destinatario durante un año natural superen la cantidad
que reglamentariamente se determine.
Actualmente, el empresario que desarrolla una
actividad sujeta al IVA sigue el criterio de devengo.
Es decir, que el pago del IVA a la AEAT se efectúa
cuando se emite la factura y no cuando se abona.
A partir del 1 de enero de 2014, según prevé
el Proyecto de Ley de Apoyo a los Emprendedores y
su Internacionalización, conocida ya como la “Ley
de Emprendedores”, introducirá el Régimen especial
del criterio de caja, al que podrán acogerse las
pymes con una facturación inferior a los 2 millones.
El requisito para acogerse a este régimen, al
margen del tope en la facturación, será el de efectuar una declaración al comienzo de la actividad o
durante el mes de diciembre anterior al inicio del
año natural en el que surta efecto el nuevo régimen.
¿Qué consecuencias supone para el
empresario acogerse a este sistema?
1. El empresario verá retardada la deducción
del IVA soportado en sus adquisiciones hasta el momento en que efectúen el pago de estas a sus proveedores, con el mismo límite del 31 de diciembre
del año posterior al que se hubieran efectuado.
2. Exclusión de este régimen para operaciones
intracomunitarias así como para operaciones sujetas
a otros regímenes especiales del IVA, como el régimen simplificado o el recargo de equivalencia.
3. El incremento de la carga administrativa,
al tener que acreditar las fechas de cobro y pago
total o parcial de las facturas, repercutidas y soportadas, sujetas a este régimen.
Aquellos empresarios que opten por no acogerse a este régimen especial y que, tras efectuar
su declaración de IVA no cobren sus facturas, pueden
utilizar el sistema vigente, consistente en la recuperación del IVA en caso de créditos incobrables.
Según estimaciones del Gobierno podrían acogerse a esta medida, alrededor de 1,3 millones de
autónomos y 1 millón de pymes, a quienes les puede resultar de gran utilidad contar con el apoyo y
la cobertura de un seguro de Protección Jurídica,
tanto para conocer la conveniencia o no de adscribirse al nuevo régimen, como
para actuar ante el impago de
posibles facturas.
Asunción Alburquerque,
directora adjunta de Asesoría
Jurídica de DAS
Al día en economía
Polémica Ley de Emprendedores
La Ley de apoyo a los emprendedores y su internacionalización es ya una
realidad después de que el 19 de septiembre viera la luz definitiva en el
Congreso de los Diputados. La Cámara Baja ha dado el visto bueno a las
seis modificaciones que se hicieron la semana anterior en el Senado
después de debatir los seis vetos presentados por la oposición con más de
400 enmiendas parciales de los diferentes grupos parlamentarios.
44
El Grupo Popular pactó tres cambios con la oposición, de tal
manera que el nuevo criterio de caja establecido para el IVA a partir del próximo 1 de enero se recoja también en el marco del régimen
económico fiscal de Canarias y se pueda aplicar al Impuesto General
Indirecto Canario.
Además, se modifica la Ley Concursal para rebajar del 67% al
55% el importe del pasivo titularidad de las entidades financieras
suscrito por acreedores necesario para que el acuerdo de refinanciación pueda homologarse judicialmente. De esta manera, una vez
logrado dicho consenso, el pacto podrá homologarse judicialmente,
o lo que es lo mismo, el acuerdo privado suscrito entre deudor y
acreedores es reconocido por un juez y la empresa logra esquivar el
concurso.
El texto también ha incorporado tres propuestas del Grupo
Popular en el Senado, de tal manera que se reduce de 15 a 10 millones el capital social mínimo de las sociedades de garantía recí-
proca (SGR), a la par que se les exige unos recursos propios computables no inferiores a 15 millones de euros, calculados de acuerdo
con la definición que fije el Banco de España. De este modo, argumenta el PP, se busca “conjugar un incremento del capital social
elevado con un incremento de los recursos propios computables”,
de tal manera que la solvencia se calcule con una evaluación cuantitativa “global”.
Atrás queda su paso por el Pleno extraordinaro del Congreso
de los Diputados antes del verano, que fue bastante controvertido.
En ellas se precisó que la exención en el pago de aranceles a cualquier operación registral que paguen las Administraciones Públicas
o la Seguridad Social no entrará en vigor hasta que se ejecute la
demarcación registral por real decreto.
Entonces, el portavoz del Grupo Socialista, Pedro Saura, invitó al Gobierno a hablar del sistema de IVA de caja que implicará en
realidad “más costes y más trabas administrativas”. Por otro lado,
ha destacado que las ayudas a la financiación beneficiará a 1.000
empresas, según la memoria del texto, con un coste fiscal de seis
millones de euros. Sobre la figura del emprendedor de responsabilidad limitada, el portavoz socialistas ha dicho que “tiene tantos
condicionantes y tantos trámites” que pocos la usarán.
Problemas de las pymes
Desde la Izquierda Plural (IU-iCV y CHA), Alberto Garzón aseguró que las pymes se encuentran actualmente con problemas “de
demanda y de financiación”, que no se abordan en el proyecto de
Ley de Emprendedores. Por ello, ha pedido el desarrollo de una
banca pública.
El portavoz de PNV, Emilio Olabarría, acusó al Gobierno de caer
en una deriva recentralizadora porque se establecen puntos de información al emprendedor “únicos”. Además, pidió que los autónomos
y pymes que tengan un volumen de negocio superior a los dos mi-
Al día en economía
llones de euros también se puedan beneficiar del criterio de caja en
la tributación por IVA. Por otro lado, los grupos minoritarios defendieron los vetos presentados alegando que el proyecto de Ley deja
fuera de las medidas de estímulo a las cooperativas como modelos
alternativos de empresa.
Cepyme cuestiona la utilidad de la Ley
Por su parte, Cepyme cree que la Ley de Emprendedores es más
una declaración de buenas intenciones que un instrumento real con
el que salir de la crisis. Así lo declaró en una entrevista concedida
a Efe, Aurelio López de Hita, vicepresidente de la Confederación
Española de la Pequeña y Mediana Empresa. En su opinión, en lugar
de una norma de emprendedores, el Ejecutivo debería haber planteado una ley de apoyo a la pequeña empresa, enfocada a facilitar
el crédito, incentivar el consumo y aminorar la carga fiscal. “A día
de hoy las ayudas directas no sirven para nada. Por ejemplo, ¿de
qué le sirve a un empresario que le subvencionen la contratación de
un trabajador si no necesita el trabajador?”, se ha preguntado.
López de Hita ha explicado que el Gobierno de Mariano Rajoy
no está teniendo en cuenta las necesidades de las pymes, ya que
las medidas que está adoptando van más encaminadas y enfocadas
a las grandes empresas.
Uatae está en contra
La Unión de Asociaciones de Trabajadores Autónomos y Emprendedores (Uatae) también considera que esta Ley se dirige más
a empresas de gran dimensión, que a la realidad de los emprendedores y autónomos de este país. En su opinión, no ataca los problemas fundamentales del colectivo, que son la falta de financiación y
el mantenimiento de diversas trabas:
“Debe ser una norma dirigida principalmente a las personas
físicas, que estén poniendo en marcha una actividad como autónomos.
Activar una línea pública de microcréditos y de avales públicos que se sustenten en el
valor del proyecto y no en las garantías económicas que aporte el emprendedor.
Limitar la responsabilidad ante posibles
fracasos para que solo respondan con los bienes
que declaren ‘afectos’ a tal actividad
En cuanto al pago del IVA de facturas no
cobradas, permitir que se pague en el momento
de cobro, sin tener que acogerse a un régimen
distinto que muchos clientes no aceptarán.
Regular la compensación de deudas entre
autónomos y las administraciones para agilizar y resolver fácilmente los impagos por parte de la administración pública.
Aplicar los beneficios fiscales a los inversores en actividades
emprendedoras también cuando se trate de autónomos, no solo
sociedades. Así como crear una red nacional de emprendedores y de
proyectos que pueda ser consultada permanentemente por inversores que tras ese conocimiento puedan actuar como ‘Business angels’.
Regular el trabajo autónomo a tiempo parcial con una cotización reducida, aplicable a quienes empiezan y carecen de ingresos,
estableciéndose así una franja de ‘mínimo exento de cotización’.
Reforzar el papel de la Sociedades de Garantía Reciproca para
la refinanciación y consolidación de las actividades utilizando los
microcréditos como apuesta pública para refinanciar y reflotar actividades y sectores en crisis vinculando a estos fines a las entidades
financieras nacionalizadas o que reciban ayudas públicas.
Creación de una Comisión de Seguimiento de la norma en la
que participen las distintas administraciones que permita poner en
evidencia tanto la existencia de trabas administrativas inoperativas, como duplicadas; así como la duplicidad de ayudas por el mismo concepto que acaban anulándose”.
45
Al día en economía
El presidente del Parlamento Europeo plantea
obligar a los bancos a prestar a las empresas
El presidente del Parlamento Europeo, el alemán Martin Schulz, ha planteado la necesidad de ver las
posibilidades legales que existen para forzar a los bancos a conceder créditos que ayuden a la
reactivación de la economía real. “Necesitamos examinar si legalmente podemos obligar a los bancos
a trasladar ese dinero barato, al menos en parte, a la economía. Por supuesto, en términos
favorables”, indica Schulz en una entrevista publicada por ‘Die Zeit’.
46
“No podemos permitir que las entidades tomen el dinero a un interés prácticamente cero del Banco Central Europeo (BCE)
sólo para apilarlo o invertirlo en su propio
beneficio”, comenta el político alemán. “Debemos dejar de alimentar una nueva burbuja”, añade.
La Federación de
Organizaciones de
Profesionales,
Autónomos y
Emprendedores (OPA)
advierte de que la nueva
subida de la luz que ha
empezado a aplicarse en
agosto, penalizará más
a los autónomos y a las
pymes.
“El banco central está tratando de proteger del colapso a la Eurozona con sus tipos
bajos, gracias a Dios con gran éxito. ¿Qué es
lo importante en este momento, luchar contra la inflación o apoyar activamente a la
Economía? Creo que la Economía es prioritaria en este momento”, señala.
El único problema de estos tipos de
interés bajos es que las tasas no se trasladan
a la Economía real, ya que los bancos acumulan el dinero barato y no lo convierten en
préstamos a las empresas, por lo que se invierte muy poco, añade el presidente del Parlamento Europeo.
La subida de la luz penaliza más
a autónomos y pymes
Camilo Abiétar, presidente de OPA, señala que por un lado “tendrán
que asumir el aumento, mientras que, por el otro, verán reducidos sus ingresos como consecuencia del descenso del poder adquisitivo de muchos ciudadanos que, al disponer de menos liquidez, consumirán menos”. También critica que el recibo de la luz se haya encarecido un 8% desde enero de 2012,
una medida que “no hace sino gravar más el bolsillo de pequeños comercios,
autónomos y de los ciudadanos, circunstancia que supone un nuevo obstáculo para que los profesionales por cuenta propia puedan llegar a fin de mes”..
Al día en economía
Pronto se implantará la licencia única
El Consejo de Ministros aprobó a primeros de julio el proyecto de ley de unidad de mercado y lo
ha remitido a las Cortes Generales para que se tramite de urgencia. En la rueda de prensa
posterior al Consejo de Ministros del 5 de julio, la vicepresidenta y portavoz del Gobierno, Soraya
Sáenz de Santamaría, y el ministro de Economía y Competitividad, Luis de Guindos, han
explicado que esta norma podría elevar el PIB un 0,15% al año (1.500 millones).
La ley, según Sáenz de Santamaría, tiene como objetivo elevar
la competitividad de la economía y desbrozar la maraña normativa
en España. Para conseguirlo, se basa en el principio de licencia
única al permitir que los operadores económicos apliquen su legislación de origen para operar en todo el país.
Una vez se apruebe, las empresas tendrán que pedir una sola
licencia, en una comunidad autónoma, y podrán comercializar sus
productos en todo el país. Los que presten servicios tendrán también
que pedir una única licencia de actividad y atender, al igual que
ocurre en Europa, a los requisitos de destino para ejercer esa actividad. De esta forma, se elimina el coste de tener que someterse
hasta a 17 regulaciones distintas para operar en España.
Por otro lado, la norma incluye una disposición adicional para
que la plataforma de contratación del sector público incluya las licitaciones de todas las administraciones, con el objetivo de que
todo el mundo pueda conocer las necesidades de contratación de
cualquier administración.
De Guindos ha concretado que se han detectado cerca de 6.000
normas contrarias o que incluyen cuestiones que vulneran la unidad
de mercado en 28 sectores. Fuentes de Economía han precisado que
el Gobierno aprovechará el trámite parlamentario para actuar de oficio
y corregirlas. Al mismo tiempo, se instará a las comunidades autónomas para que hagan lo propio en la regulación de su competencia.
Valoraciones positiva
Las organizaciones empresariales CEOE y Cepyme han acogido
con “satisfacción” este proyecto porque “la sobrerregulación conlleva costes innecesarios y debilita la competitividad “.
Las Cámaras de Comercio también consideran que este proyecto de ley acabará con la fragmentación del mercado, especialmente
en la regulación que afecta a las pymes, y “dará un paso definitivo”
para la competitividad de la economía española.
Por su parte, las organizaciones de autónomos ATA, Uatae y
OPA creen que ayudará a solucionar el “desbarajuste normativo”
entre las distintas administraciones a la hora de abrir un negocio y
poder ejercerlo en todo el territorio nacional “sin trabas”.
Sin embargo, la Unión de Profesionales y Trabajadores Autónomos (UPTA) tiene previsto proponer enmiendas al Proyecto de Ley
para evitar discriminaciones. Pone de manifiesto la necesidad de
que recoja expresamente que el principio de no discriminación se
aplique también en razón de la naturaleza jurídica del operador
económico. “Es decir, que en ningún caso se obligue a la existencia
de sociedades mercantiles para realizar determinadas actividades o
para acceder a la contratación pública. Bien haciéndolo expresamente o exigiendo requisitos, como la existencia de estatutos y
poderes notariales, que son inexistentes en el caso de las personas
físicas”, explica su secretario general, Sebastián Reyna.
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Al día en economía
El Gobierno ha introducido en su propuesta sobre la cotización de los trabajadores
a tiempo parcial que éstos tengan derecho a los complementos mínimos y que
para calcular la cuantía de su pensión se multipliquen
los años cotizados por 1,5 para mejorar su prestación
futura. Estas dos novedades se han incorporado tras la
última reunión mantenida a finales de julio por el
secretario de Estado de la Seguridad Social, Tomás
Burgos, con los agentes sociales, han asegurado a Efe
fuentes cercanas a la negociación.
Los años cotizados por trabajadores a
tiempo parcial se multiplicarán por 1,5
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Burgos presentó el 24 de julio al Pacto de Toledo del Congreso de los
Diputados la propuesta del Gobierno para dar cumplimiento a la sentencia
del Tribunal Constitucional contra el actual sistema de cotización de los
trabajadores a tiempo parcial. En ella no quedaba claro que el colectivo
pudiera percibir los complementos necesarios para alcanzar la cuantía mínima de las pensiones contributivas cuando no se han sumado 15 años de
cotización.
Burgos planteó al Pacto de Toledo reducir el período mínimo de cotización de tal forma que ya no será de 15 años cuando el trabajador tiene cotizaciones por jornadas a tiempo parcial. El período mínimo de cotización
exigido se ajustará al coeficiente de parcialidad que acrediten a lo largo de
toda la vida laboral estos trabajadores con respecto a la de tiempo completo.
Así, el Ministerio de Empleo puso como ejemplo que si un trabajador
tuviera un coeficiente de parcialidad del 50%, el período mínimo de cotización
que tendría que acreditar para la jubilación no sería de 15 años sino de 7,5
años. Empleo pretende que el 40% de las personas que podrían no haber
alcanzado una pensión con la anterior fórmula, lo puedan hacer.
La tarifa plana de 50
euros se amplia a todos
los nuevos autónomos
La ministra de Empleo y Seguridad Social,
Fátima Báñez, ha anunciado que en la Ley de
Emprendedores se ha introducido una
enmienda para que la tarifa plana de 50 euros
para jóvenes autónomos que comienzan una
nueva actividad “se amplíe a todos los nuevos
autónomos, independientemente de la
edad que
tengan”.
El objetivo
de esta medida es
que todos los nuevos emprendedores, en el inicio
de una actividad,
puedan disfrutar de una cotización reducida de 50 euros, en lugar de los 250
euros a los que, como mínimo, tienen que
hacer frente en este momento.
Para Bañez, la Estrategia de Emprendimiento y
Empleo Joven está logrando resultados favorables y
“desde su puesta en marcha, hace poco más de cuatro
meses, casi 50.000 jóvenes se han acogido a la tarifa
plana de 50 euros para autónomos que comienzan una
nueva actividad”.
Al día en economía
DGIPYME renueva su herramienta gratuita para
analizar planes de empresa
La Dirección General de Industria y de la Pequeña y Mediana Empresa (DGIPYME) ha publicado
en su web su nueva herramienta gratuita que permite analizar la oportunidad de un negocio y
examinar su viabilidad técnica, económica y financiera. Además se puede sistematizar e
integrar las actividades necesarias para que la idea de negocio se convierta en realidad.
Para ello sólo es necesario registrarse,
crear un proyecto empresarial y jugar con diferentes escenarios económicos para comprobar aspectos tales como cuánto dinero se va
a necesitar para poner en práctica el negocio,
con cuántos trabajadores hay que contar, a
cuánto vender el producto o servicio… Al finalizar el plan, el usuario podrá acudir con su
idea a las personas o entidades financieras
que pueden ayudarle a ponerlo en marcha.
Esta herramienta sustituye al Plan de
Empresa disponible hasta ahora en la web
de DGIPYME. Se ha cambiado el diseño y la
funcionalidad tratando de crear un entorno
más fácil y amigable para el usuario. Pero
sobre todo, se ha procedido a actualizar el
contenido siguiendo la normativa establecida en el actual Plan General de Contabilidad.
Se modifica el impuesto de sociedades para
facilitar la financiación por renta fija
El Consejo de Ministros ha modificado el reglamento del impuesto sobre sociedades para
potenciar el Mercado Alternativo de Renta Fija (MARF) y facilitar la financiación de las empresas a
través de la renta fija y equiparar el tratamiento en retenciones con el de los mercados regulados.
MARF se configura como un sistema multilateral de negociación, creado de conformidad con lo previsto en la Ley del Mercado
de Valores, del 28 de julio de 1988, con la finalidad de facilitar la
financiación de las empresas españolas a través de la renta fija. La
medida equiparará el tratamiento en materia de retenciones de los
activos financieros negociados en el MARF con el de los mercados
regulados. También exonerará de retención a las rentas obtenidas
por los sujetos pasivos de Sociedades como consecuencia de la
adquisición de activos financieros en este mercado.
Así, no existirá obligación de retener las rentas obtenidas por los
sujetos pasivos de sociedades procedentes de activos financieros, que se
negocien en el mercado secundario oficial o en un mercado secundario
organizado. La exención de la obligación de retención facilita que las
empresas medianas puedan financiarse con la emisión de obligaciones.
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Al día en economía
Banco de España cambiará
el concepto de pyme para incluir a
más trabajadores
El Banco de España modificará la definición
de pyme, que hasta ahora se refería a
empresas de menos de 50 trabajadores, con
el fin de ampliarlo y adaptarlo al concepto
europeo, donde la pyme incluye hasta 250
empleados, según informa EFE.
Durante su comparecencia en la Comisión de Economía del
Congreso para explicar la situación de la economía española a finales de julio, Luis De Guindos indicó dos medidas que llevará a cabo
el Ejecutivo para ayudar a la concesión del crédito. Por un lado, ha
asegurado que el Banco de España va a ampliar la definición de pyme
50
ya que en Europa son 250 trabajadores. Por otra parte, ha anunciado la enmienda que el PP ha presentado a la Ley de Emprendedores
para que se reduzca el consumo de capital para los créditos a las
pymes en un 25%. Este criterio venía establecido en el acuerdo
internacional de Basilea III y será adelantado por España. “La combinación de estas dos medidas, llevará a que el atractivo para conceder créditos a las pymes sea muy superior para el sistema bancario”. También ha comentado que “en la nueva ley financiera se
establecerá para todas las pymes que estén al día en los pago de
intereses y de su principal el recibo de un preaviso cuando la institución quiera dejar de financiarlas. La nueva ley financiera, que se
aprobará en el cuarto trimestre, tiene como objetivo mejorar las
condiciones de financiación bancaria mediante iniciativas que reduzcan el consumo de capital derivado de la financiación corporativa, especialmente minorista. El ministro ha dicho que todas estas
medidas se combinarán con los 20.000 millones de euros que distribuirá el Banco Europeo de Inversiones (BEI)”.
Alemania y España firman un acuerdo para
financiar con 1.600 millones a las pymes
El ministro alemán de Finanzas, Wolfgang
Schäuble, y el de Economía, Philipp Rösler, y
sus colegas españoles de Economía y
Competitividad, Luis de Guindos, y de Industria,
José Manuel Soria, presentaron en Berlín un
acuerdo para dar 1.600 millones de euros a la
financiación de pymes españolas. El instituto
de crédito alemán KfW y el
español ICO aportarán 800 millones cada uno.
El acuerdo fue rubricado a primeros de julio por los presidentes de
ambos institutos, Ulrich Schröder y
Román Escolano, respectivamente, y
tiene como objetivo abordar los problemas de financiación y liquidez de
las pymes y mejorar el acceso al crédito para este tipo de empresas.
Durante el acto, el ministro Wolfgang Schäuble señaló que “con el
préstamo queremos apoyar a las pymes
españolas y facilitar la financiación de
empresas con un sólido modelo de negocio y perspectivas de crecimiento.
Estas empresas deben tener capacidad
para volver a ampliar su plantilla y,
sobre todo, crear empleo para jóvenes.
Al día en economía
Más de cuatro millones de
trabajadores recibirán el
próximo año información
sobre su pensión
A mediados del 2014 está previsto que los mayores
de 50 años (más de cuatro millones de personas)
reciban una explicación clara sobre sus futuros
derechos de jubilación. El objetivo a largo plazo es
extender esta comunicación a quienes hayan
cotizado al menos cinco años. El envío será por
correo ordinario y de forma anual.
El secretario de Estado de
la Seguridad Social, Tomás Burgos, ha dicho que “la información se construirá sobre la hipótesis de que el interesado
continuará cotizando de una
forma similar hasta la fecha de
la jubilación”.
Esta comunicación, que
“se remitirá a efectos meramente informativos”, también involucrará muy estrechamente al sector privado. Esto es, todos
los instrumentos de carácter complementario o alternativo que
contemplen compromisos de jubilaciones. La información deberá facilitarse con la misma periodicidad y en términos comparables y homogéneos con la suministrada por la Seguridad
Social.
Cepyme, en el documento “las pymes, en la base de la competitividad para
el crecimiento”, ha pedido al Gobierno que elimine el distinto tratamiento
fiscal a los empresarios según su condición de persona física o jurídica
mediante la asimilación de la tributación de los rendimientos de actividades
económicas en el IRPF a la del Impuesto de Sociedades.
Las pymes piden que se
asimile la tributación en
el IRPF al del impuesto de
sociedades
Asimismo, la asociación quiere que se reduzca la tributación del Impuesto de Sociedades desde el 1 de enero de
2014 y que se establezcan bonificaciones o deducciones a
los empresarios cuando vuelvan a invertir los beneficios en su propia
empresa o los utilicen para lanzar nuevas actividades. También reivindica la rebaja de los impuestos indirectos que afectan a sectores
clave, como el turismo, y pide que baje “inmediatamente el IVA” y no
suban los impuestos especiales.
El informe destaca que la crisis ha tenido especial incidencia en
las pymes, ya que entre 2008 y 2013 el número de empresas de 10 a
49 trabajadores se ha reducido en un 31,8% y el de medianas (50 a
249 asalariados) en un 24,7%.
Con respecto a la financiación, Cepyme reitera que se debe culminar la reforma financiera y que tenga el menor impacto sobre las
provisiones adicionales de recursos hacia los sectores no financieros.
Asimismo cree necesario que se articulen los instrumentos precisos a
través de entidades financieras públicas y privadas para que los fondos
del Banco Europeo de Inversiones (BEO) o el Banco Central Europeo
(BCE) lleguen a las pymes.
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Al día en economía
La ministra de Empleo y Seguridad Social,
Fátima Báñez, anunció a finales de agosto
que el Gobierno está trabajando en la
simplificación de los modelos de contratos
para facilitar e incentivar la contratación
estable de trabajadores. Así pues, se pasará
de 41 a 5 modelos de contratos de trabajo:
contrato indefinido, contrato temporal, contrato de relevo, contrato de
prácticas y contrato de formación y aprendizaje
El Gobierno reduce de 41 a 5 los
modelos de contratos laborales
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Báñez ha explicado que la existencia de un elevado número
de formularios y un sistema complejo de bonificaciones a la contratación supone una barrera para el pequeño empresario. “Es un
problema que solventaremos dentro de muy poco. Los trabajos
técnicos ya están muy avanzados y se negociará con los agentes
sociales”, ha asegurado. Asimismo ha dicho que se refundirá la Ley
de Empleo para incluir todos los incentivos existentes en materia
de contratación. Dicha modificación mantiene los incentivos existentes, presentándolos de una forma más clara en un modelo único.
Lorenzo Amor, presidente de la Federación Nacional de Asociaciones de Trabajadores Autónomos (ATA), considera que “la
simplificación de contratos facilita y clarifica la contratación. La
mayoría sólo usa 5 o 6”.
Por otro lado, desde ATA se ofrecen “y nos ponemos a disposición del Ministerio de Empleo para unificar las bonificaciones
que afectan a autónomos y trabajadores por cuenta propia, como
la de los autónomos que realizan contrataciones”.
El Gobierno fija un mínimo
del 0,25% para revalorizar
las pensiones
A partir de 2014, la revalorización de las pensiones se
decidirá con arreglo a una fórmula que tendrá en
cuenta la situación económica de la Seguridad Social y
que extinguirá la obligación legal de compensar a los
jubilados por los incrementos de la inflación. Ese nuevo
mecanismo, que presentó el Gobierno a los agentes
sociales a primeros de septiembre, incluye los
siguientes límites: las
prestaciones contributivas en
ningún caso podrán subir menos
del 0,25% y el aumento máximo
nunca superará el equivalente al
índice de precios al consumo
(IPC) más un 0,25%.
“El nuevo indicador tendrá en cuenta la inflación, los ingresos y gastos del sistema cada año y los déficits o superávits
del sistema“, ha afirmado Báñez. Con esta fórmula se cumple
con la recomendación segunda del Pacto de Toledo, que “solicita estudiar la posibilidad de utilizar otros índices de revalorización”.
El otro gran cambio que se prepara para el sistema público,
la aplicación de un procedimiento para adecuar las pensiones futuras a la esperanza de vida, no entrará en vigor hasta 2019, si
sale adelante sin cambios el proyecto del Ejecutivo.
Al día en economía
El Gobierno ha reconocido que, durante el primer trimestre del año, se ha
producido una “clara caída” en la concesión de créditos del Instituto de Crédito
Oficial (ICO) a los autónomos y pymes españoles. Sin embargo, asegura que
mantendrá el actual esquema de funcionamiento de estas líneas de
financiación, que se basan en la colaboración con las entidades bancarias.
El Gobierno reconoce la “caída” en los créditos del ICO a
pymes y autónomos, pero no cambia el sistema
Así consta en la respuesta parlamentaria remitida a UPyD, que recoge Europa
Press, con respecto a las críticas expresadas
por su líder Rosa Díez, a principios de junio,
a raíz de las informaciones que apuntaban
que los créditos del ICO habían caído un 70%
entre enero y marzo con respecto al mismo
periodo de 2012, pasando de 5.105 a 1.539
millones de euros concedidos.
Según fuentes del ICO, las líneas de
crédito no estaban funcionando porque “las
entidades financieras encargadas de asumir
los riesgos de estos préstamos no están concediendo créditos” dado que “los criterios
de riesgo que se aplican son muy elevados
en relación con la solvencia de las empresas
que los solicitan”.
Por eso, UPyD pedía al Ejecutivo que
esta “microfinanciación” se canalizara a
través del ICO de forma directa y preguntaba al Ejecutivo si se plantea modificar los
tipos y las condiciones de estos créditos.
Respecto a esta petición, el Gobierno recuerda que en abril de 2012 se canceló el
Programa de Financiación
Directa a Pymes y Autónomos del ICO que había
sido creado dos años antes “por el elevado índice
de morosidad, muy por
encima de la media del
sector bancario”.
Por eso, “se considera apropiado el esquema de funcionamiento de
las líneas de financiación
basado en el modelo de
colaboración entre el ICO
y las entidades de crédito,
que cuentan con un contacto permanente con el
cliente y son las mejor
posicionadas para poder evaluar de forma
correcta el riesgo de las operaciones de préstamo”.
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Al día en seguros
UBK asesora sobre la jubilación a los médicos
y odontólogos de La Rioja
UBK Correduría de Seguros ha explicado los últimos cambios en los Sistemas de Previsión
en los Colegios Oficiales de Médicos y Odontólogos de La Rioja. Tras la exposición,
recogió las solicitudes de Estudio de Prestaciones de la Seguridad Social para realizar
una planificación de la jubilación personalizada.
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La exposición incluyó los cambios en
la Seguridad Social, Mutuas de Previsión Social, cálculo de Jubilación, etc. Pero despertaron especial interés los cambios normativos que afectan al cálculo de las prestaciones,
así como los casos de incompatibilidad.
Por otra parte, UBK y el Colegio Oficial
de Médicos de La Rioja han firmado un convenio de colaboración que facilita el acceso
de los colegiados a los servicios de asesoramiento de UBK.
Asimismo, la correduría colabora con
el Colegio Oficial de Médicos de la Región de
Murcia entregando bolsas de viaje para el
fomento de la investigación. UBK también
ha participado en Transpyr 2013 patrocinando al equipo “Insurance Runners”, en el Congreso de Periodoncia y Osteointegración, en
la II Reunión Científico Social de Salamanca
y el XLI Congreso del Centro de Estudios
Odontoestomatológico de Valencia.
Juan Ramón Plá, nuevo secretario general de Bipar
Juan Ramón Plá, vicepresidente 2º de Adecose, ha sido elegido secretario general de la Federación Europea de
Intermediarios de Seguros (Bipar) en su Asamblea General del 20 de junio. Un
nombramiento que constituye un reconocimiento al papel de España.
Por su parte, Manel Vila continuará involucrado en el Comité de Dirección de la Federación
como miembro honorario. El nuevo presidente del Bipar es el italiano Alessandro de Besi. En la
reunión técnica se debatió en profundidad el estado de las Propuestas de IMD II, PRIPS y MIFID
II, y las posturas que Bipar está defendiendo frente a las instituciones comunitarias.
Por otra parte, coincidiendo con la reunión y Asambleas anuales de Bipar, una delegación
de Adecose, encabezada por su presidente Martín Navaz, se reunió en Bruselas con el Consejero
de Justicia de la Representación Permanente de España ante la UE para abordar el contenido de
la Propuesta de Reglamento general de protección de datos que se está tramitando a nivel comunitario.
Al día en seguros
Adecose considera insuficientes las referencias al
seguro en la Guía de Acceso al préstamo hipotecario
Adecose cree que en la “Guía de Acceso al Préstamo Hipotecario”,
A mediados de junio, Adecose remitió una carta al Banco
publicada por el Banco de España, son insuficientes las referencias al
de España, que fue contestada
seguros porque, salvo el de Daños, no hay ninguna obligación de
por este organismo, solicitando contratar ningún otro tipo de seguro. Asimismo, cuestiona la redacción
que en la Guía se tuviera en
de algunas de las observaciones que se hacen sobre su contratación.
cuenta aspectos concretos sobre
la contratación de los seguros para la concesión de un crédito hi- de la Comisión General de Codificación del Ministerio de Justicia,
potecario. Por ejemplo, que en los seguros vinculados se recogiera tras el cual, manifiesta su preocupación porque se establece que la
el derecho del cliente a percibir los extornos de la parte de la prima información sobre el contenido de la póliza contenga también las
no consumida, como consecuencia de la finalización de la relación comisiones junto al importe de la prima, los recargos e impuestos.
contractual o de su cancelación anticipada. Precisamente, esta asoDesde Adecose se indica que “esta información constituye una
ciación consiguió introducir esta cuestión en la Circular 5/2012. clara discriminación hacia la mediación tradicional, en la medida en
Igualmente, solicitó al Banco de España que se incluyera alguna que no se obliga a otros canales de distribución, que no reciben
referencia al acuerdo alcanzado por el Parlamento Europeo y el comisiones, a informar de sus costes de adquisición, aspecto sobre
Consejo en relación con la Directiva sobre los contratos de crédito el que la asociación lleva incidiendo reiteradamente ante las instide los bienes inmuebles de uso residencial, que prohíbe la vincula- tuciones responsables de la tramitación de la IMD II”.
ción del crédito a otros productos, como el seguro, de un proveedor
En este sentido, muestra su sorpresa porque “ni en los borraespecificado. Finalmente, niguno ha sido recogido en la Guía. Por dores sobre los que ha estado trabajando, ni en las reuniones mantodo ello, Adecose seguirá de cerca la actualización de la Guía que tenidas con el Ministerio de Justicia, el Consejo de Estado y la
haga el Banco de España, con el objetivo de hacerle llegar plantea- DGSFP, aparecía esa mención”. Por este motivo, Adecose argumenmientos que contribuyan a mejorar su contenido.
tará ante el Ministerio de Justicia para que se elimine esta mención
El Banco de España ha publicado esta guía en cumplimiento en el texto que finalmente se apruebe.
de la Disposición adicional tercera de la Ley 1/2013, de 14 de mayo,
En los últimos meses, Adecose ha aprobado la incorporación
de medidas para reforzar la protección a los deudores hipotecarios, de las corredurías Ponce y Mugar y Coteyser, con sede en Madrid, y
reestructuración de deuda y alquiler social. Una guía que contiene de OP de Beeck & Worth Correduría de Seguros, con sede en Málaga.
información para el consumidor que accede a este tipo de crédito
Además, ha tenido la adhesión de Caser, QBE y Seguros Bilbao
para adquirir una vivienda. Por otra parte, Adecose ha realizado un a la carta de condiciones de Adecose que regulan las relaciones
primer análisis del contenido de la Propuesta de Código Mercantil jurídicas entre las partes.
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Al día en seguros
Fecor informa de la operativa SEPA,
obligatoria desde febrero de 2014
Fecor, dentro del Plan prepara2, está informando a todos sus miembros de
la operativa SEPA que será obligatoria a partir del 1 de febrero de 2014
para todas las transacciones financieras que se realicen en la UE.
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A partir de ese momento, los usuarios de transferencias bancarias, domiciliaciones
y tarjetas de estos países dispondremos de un único conjunto de estándares y normas
de obligado cumplimiento.
Fecor explica en un Informe todos los aspectos de
esta operativa y facilita el acceso a un conversor para pasar los
C.C.C. a Códigos IBAN necesarios para SEPA. A partir esa fecha,
todos los productos domésticos (recibos domiciliados, adeudos,
transferencias y tarjetas) deberán haber migrado obligatoriamente a esta nueva operativa, sin posibilidad de utilizar otra.
Por otra parte, Fecor ha registrado en el Registro Nacional de
Patentes y Marcas el eslogan “Estamos de tu parte” de la campaña
de publicidad que está trabajando para fomentar y divulgar la figura del corredor y de la correduría de seguros entre la sociedad.
Asimismo, Fecor ha participado en la I Jornada sobre Responsabilidad Penal en el ámbito de la seguridad vial organizada
por el Colegio de Abogados de Madrid.
Además ha estado presente en la Asamblea General de la
CEOE en la que se trataron, entre otros temas, la implantación de
medidas dinamizadoras y de transparencia.
La Plataforma de Mediadores de Seguros de Lorca,
constituida tras el seísmo de 2011, presentaron en el
Ayuntamiento de Lorca el I Congreso Solidario del
Seguro, que se celebrará el 26 y 27 de septiembre en la
comarca del Guadalentín, con un programa y ponentes
de máximo nivel institucional, y un respaldo unánime
de todas las asociaciones y federaciones del sector
asegurador de la región.
Los medidores apuestan por
la solidaridad del seguro
Los objetivos de este congreso, tal y como ha recordado
durante la presentación el presidente de la Plataforma de Mediadores de Seguros, Juan David Ruiz, son tres:
• Lanzar un mensaje claro a la sociedad de solvencia y compromiso por parte del sector asegurador español, con un papel
protagonista ante una catástrofe natural.
• Exponer todas las lecciones aprendidas durante estas circunstancias, para que sirvan para siniestros futuros.
• Mostrar por primera vez el lado más solidario del seguro,
recaudando fondos que se donarán a la Mesa de Damnificados por
el Terremoto e Inundaciones de Lorca.
La Federación de Corredores y Corredurías de Seguros de España (Fecor) ha indicado que celebrará su
próximo Pleno ordinario el 25
de septiembre en Lorca (Murcia). De esta forma, se quiere
apoyar este congreso.
Al día en seguros
Novedades judiciales en el sector seguros
DAS Internacional participó en el Foro del Instituto Atlántico del Seguro (Inade)
sobre el impacto de las novedades judiciales en el sector seguros. Jordi Rivera,
consejero delegado de esta aseguradora y moderador del encuentro, destacó “la
importancia de la mediación como método alternativo a la justicia ordinaria, que
presenta gran potencial en los conflictos entre asegurados y compañías,
especialmente en el nuevo escenario marcado por la despenalización de las faltas
y la imposición de tasas judiciales”.
Tanto las medidas que ha implantado
el Ministerio de Justicia sobre las tasas judiciales, como la entrada en vigor de la Ley
5/2012 de 6 de julio de Mediación de Asuntos Civiles y Mercantiles, y la anunciada reforma del Código Penal que producirá la despenalización de las faltas, van orientadas a
crear un efecto disuasorio a la utilización de
los tribunales logrando con ello una reducción de la litigiosidad.
Tanto la representante de DAS Internacional como la de Allianz Global Assistance consideran este escenario como una excelente
oportunidad para los mediadores de seguros
en el asesoramiento en la formalización de
los seguros de Defensa Jurídica, ya que a
través del mismo se tendrían garantizadas
tanto las coberturas como el informe médico
que valore las lesiones del perjudicado.
Para abordar este tema, en Vigo, se
contó con Asunción Alburquerque, directora
adjunta de Asesoría Jurídica de DAS Internacional; Nuria Sobrino, directora jurídica
de Allianz Global Assistance; Germán Serrano, decano de los Juzgados de Vigo; y Julio
Fuentes, subdirector general de Política Legislativa del Ministerio de Justicia. En A
Coruña, este último participante cambió por
Ignacio Picatoste, magistrado Juez de la Audiencia Provincial de A Coruña y presidente
de la Asociación de Profesionales de la Magistratura de Galicia.
Según los datos del “Libro Blanco de
la Mediación” el coste medio de una sentencia se cifra aproximadamente en 910 euros
y en los procedimientos civiles se tarda una
media de 8,3 meses para resolverse, elevándose a 6,5 meses más en aquellos que son
revisados en segunda instancia.
En lo referente a la puesta en vigor de
la Ley de Mediación en Asuntos Civiles y
Mercantiles y su repercusión en el sector
asegurador todos los ponentes coinciden en
que es un camino que hay que explorar. A
este respecto, el magistrado Picatoste hace
un llamamiento a jueces, fiscales y abogados
para aceptar esta medida; si bien reclama la
creación del “Estatuto del Mediador”, figura
que podría incluirse en el futuro Reglamento de la norma.
En cuento a la reforma del Código Penal
y la supresión de los juicios de faltas, todos
los ponentes confirman que se producirá una
reducción de la litigiosiosdad en los Juzgados
de Instrucción, incrementándose la actividad
de los Juzgados de Primera Instancia. Este
nuevo escenario provocará que al no contar
el juzgado con un informe forense, serían las
partes (perjudicados y aseguradoras) las que
tengan que aportar los informes periciales.
Ello supone un mayor coste, cuantía formada
por las propias tasas y los honorarios de abogados, peritos y procuradores.
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Al día en seguros
Espabrok ayuda a mejorar la productividad
del negocio de las corredurías
Para ello, según fuentes de la organización “analizamos los recursos que utilizamos para el funcionamiento normal de las corredurías. De este análisis conjunto de esos datos surgen los ‘benchmark’ que permiten
medir el rendimiento del sistema o de un componente
del proceso, para analizar el funcionamiento actual y
poder comparar los resultados en cada correduría”.
Este proceso proporciona posibilidades de mejora
y sinergias propias del grupo que permiten llegar a acuerdos con los proveedores que benefician a la organización,
pues llevan a deducir qué cambios en la gestión pueden
mejorar la eficiencia de los ingresos y gastos.
Espabrok ha decidido incrementar los márgenes de beneficio,
disminuyendo los gastos. Por eso, periódicamente revisará el proceso
de gestión de su negocio e introducirá mejoras tecnológicas.
Grupo Pedro Salinas ha
renovado su certificación
ISO 9001 obtenida en
2009. Así se confirma sus
buenas prácticas y reconoce
la eficacia de su sistema de
Gestión de Calidad, y
ratifica su compromiso con
la mejora continua.
En esta línea de búsqueda de la eficiencia, Espabrok ha llegado a un acuerdo con un banco para eliminar los costes financieros de las corredurías. “Hemos
revisado los costes por envío de recibos, devoluciones,
ingresos de cheques y transferencias con el fin de que
no sean una carga para nuestras corredurías” explican
desde Espabrok.
Por otro lado, Espabrok ha presentado los nuevos
avances, proyectos y evolución del grupo a sus corredurías. Asimismo, han revisado la situación actual de los
protocolos, productos actuales y nuevos productos y las
novedades tecnológicas que van a poner en marcha.
Además, ha desarrollado una aplicación gratuita
para móviles exclusiva para sus clientes. Con ella se
podrá: buscar la oficina Espabrok más cercana, llamar
a la asistencia en viaje, enviar un parte de siniestro...
La correduría de seguros Grupo Pedro Salinas
renueva su certificación ISO 9001
De esta forma, “se reconoce el esfuerzo de todo el equipo de esta
correduría por ofrecer respuestas eficaces a las necesidades de sus clientes y reafirma su orientación a la excelencia empresarial”, explican
desde la entidad. Por otra parte, esta correduría apuesta por las Redes
Sociales y ha creado su perfil en Linkedin, Facebook y Twitter. Su objetivo, señalan desde Grupo Pedro Salinas, es “estar donde se encuentran los clientes actuales y potenciales”.
Al día en seguros
A mediados de julio, la Fundación Inade celebró una
sesión de “Desayuna con Inade” en la que participó
Antolín Sánchez, europarlamentario y miembro de la
Comisión de Asuntos Económicos
y Monetarios (ECON) del
Parlamento Europeo, en donde
presentó la posición de la
comisión sobre la Directiva de
hipotecas y la Directiva de
mediación de seguros privados. Se
ha acordado un nuevo artículo
8.a) por el que se reconoce al
consumidor la libertad de
contratar servicios como las
pólizas de seguro que cubran los
riesgos derivados de la hipoteca.
En cuanto al proceso legislativo en marcha, Sánchez señalaba
que la Directiva de Crédito Hipotecario reconoce la necesidad de
asegurar que el personal que desempeña tareas de asesoramiento
reúna los niveles de conocimiento y competencia profesional adecuados. Por tanto, las entidades financieras tendrán que tener personal cualificado para realizar la labor de asesoramiento sobre la
materia; es decir, no todos los empleados del banco podrán dedicarse a esta actividad.
En cuanto a los deberes de transparencia, en el futuro, la
persona que desee contratar una hipoteca recibirá previamente una
información conocida como “Ficha europea de información normalizada” con un contenido estándar y muy riguroso y se contará con
un periodo de reflexión de siete días antes de la formalización del
Habrá libertad para elegir el seguro
que garantice el bien hipotecado
contrato. Las entidades financieras deberán
además presentar a los consumidores dos
tipos de productos: uno, que podrá ser el
paquete de un producto muy determinado
y otro con productos sueltos.
Directiva de Mediación de
Seguros
En cuanto a la Directiva de Mediación
de Seguros, Antolín Sánchez, mencionaba
que se encuentra en fase de discusión de
las diferentes enmiendas que se han presentado. Ya existe consenso sobre los requisitos de conocimiento y responsabilidad
y en la necesidad de actualizar los conocimientos, por lo que el personal de los mediadores de seguros deberá recibir un mínimo de 200 horas de formación en cinco años.
Además, se ha propuesto elevar la cobertura de la responsabilidad a 1.250.000 euros (en la actualidad fijada en 1.000.000) por
cada reclamación de negligencia profesional y a una responsabilidad
de 1.850.000 euros por anualidad (fijada ahora en 1.500.000).
Asimismo, Sánchez indicó que una de las enmiendas va dirigida a que el mediador de seguros ofrezca al consumidor un documento de datos fundamentales previo a la contratación de sus servicios.
En cuanto a la transparencia sobre la remuneración —honorarios o comisiones— afirmaba que es uno de los aspectos más
delicados de la negociación porque, actualmente, las enmiendas
parten de posiciones muy divergentes.
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Al día en seguros
Aprocose apuesta por la
sostenibilidad para
garantizar las pensiones
La Asociación Profesional de Corredores de Seguros
(Aprocose) ha asegurado que es necesaria la
modificación del sistema de pensiones para garantizar
un sistema sostenible a corto y largo plazo.
Aprovechando el actual debate político y social sobre
el sistema público de pensiones se celebró el VII
‘Quieres Saber’ centrado en el “Presente y futuro de
nuestro sistema público de pensiones”
El encuentro, presidido por el presidente de
Aprocose, Maciste Argente, ha contado con la participación de José Enrique Devesa, profesor de la
Universidad de Valencia, actuario de seguros y
miembro del comité de expertos encargado de la
redacción del informe sobre la reforma del sistema
público de pensiones; Luis María Sáez de Jáuregui,
presidente del Colegio de Actuarios Españoles; Robert Meneu, profesor del departamento de Matemáticas para la Economía y la Empresa de la Universidad de Valencia; y Miguel Barrachina,
exdiputado de las Cortes Generales y vicepresidente del área económica de la Diputación de Castellón.
Devesa, como miembro del comité, ha explicado que la recomendación de este grupo de
expertos es “aplicar el nuevo sistema dentro del
periodo 2014 a 2019 y garantizar que la pensión
de los pensionistas actuales no pueda disminuir nominalmente”.
Sáez de Jáuregui ha afirmado que la crisis económica, la elevada tasa de paro y el aumento de la esperanza de vida hacen necesario
un sistema público de pensiones “fuerte y solvente con una incentivación del sistema complementario”.
Argente ha concluido este séptimo foro de debate, animando a
los corredores de seguros a trabajar para que la sociedad compense
los menores niveles de renta vía pensiones con fórmulas de productos
de ahorro de capitalización, productos de jubilación y pensiones.
Por otro lado, Aprocose y el Colegio de Mediadores de Seguros
de Valencia han firmado un acuerdo de colaboración para impartir
formación a los mediadores de seguros. Asimismo, se abre la puerta
para la organización de actos que tengan como objetivo la potenciación de la figura del corredor de seguros.
Al día en seguros
En mayo, la Sala de lo Civil del Tribunal Supremo dictó
sentencia y sentó jurisprudencia sobre el carácter
abusivo de las cláusulas suelo incorporadas a contratos
de préstamos hipotecarios a interés variable. El seguro
‘Protección Jurídica para Familias’ de DAS Internacional
contempla varias coberturas como la elaboración del
escrito de reclamación inicial a entidades bancarias por
cuestiones relativas al cobro de comisiones indebidas o
por aplicación de cláusulas abusivas.
El seguro de Defensa Jurídica actúa
ante las cláusulas suelo abusivas
Tal como apunta Gemma Ortega, abogada del Centro de Asistencia Jurídica DAS,
la compañía verificará que “el consumidor
haya sido informado correctamente de la
existencia de la cláusula suelo y de las consecuencias reales de la firma de la cláusula
que supone la limitación de la rebaja en la
cuota mensual del crédito”. Estas cláusulas
aparecen en los contratos de hipoteca denominadas como “límite mínimo de referencia” y fijan un tipo de interés mínimo que
limita la rebaja de la cuota mensual.
Tras la decisión del Supremo, DAS ha
constatado un aumento de las consultas sobre la inclusión de una cláusula suelo en su
contrato de préstamo hipotecario y la necesidad de verificar si es posible solicitar la
nulidad de esa cláusula si se constata la
sospecha que dicho contrato incumple los
requisitos de claridad y transparencia exigibles. Los profesionales de DAS comprueban
en la escritura u otra documentación (por
ejemplo, la oferta vinculante), que la cláusula suelo se haya comunicado de manera
clara en un lugar principal del documento
sin quedar diluida entre otras cláusulas.
Si finalmente existe incumplimiento,
DAS elabora un escrito para presentar ante
el departamento de Atención al Cliente de la
entidad bancaria solicitando la anulación de
la cláusula. Y en el supuesto que la respuesta sea negativa o se produzca una situación
de “silencio” en un plazo de dos meses, se
le plantearán dos opciones al asegurado: la
reclamación ante el Banco de España o la
posibilidad de acudir a los Tribunales.
Por otro lado, DAS ha detectado que
las consultas jurídicas por conflictos familiares aumentan durante el verano.
Asimismo, desde la aseguradora se
constata que la aprobación de la ley de alquiler de viviendas vacacionales pretende regular
los alquileres turísticos con el fin de evitar
intrusismo o competencia desleal que pongan
en peligro la calidad de esos destinos.
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Al día en seguros
Ya está en vigor el Convenio Colectivo de
la Mediación de Seguros Privados
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El pasado 19 de agosto se publicó en el Boletín
Oficial del Estado (BOE) la Resolución de 1 de
agosto de 2013, de la Dirección General de
Empleo, por la que se registra y publica el
Convenio Colectivo de Trabajo de ámbito estatal
del sector de la Mediación de Seguros Privados.
Entrando en vigor a los veinte días de su
publicación en el BOE, aunque sus efectos
económicos se retrotraigan a la fecha señala.
El Convenio, suscrito en julio por la patronal Aemes y los sindicatos
Comfia-CC.OO, Fes-UGT y SPS-Fasga tiene una duración de tres años (2013-2015).
Entre otras cosas, se ha firmado un incremento salarial del 0% para
2013, del 0,6% para 2014, del 0,9% para 2015 y el incremento variable se
adapta al incremento fijo que se establece para cada año de vigencia del
convenio; la ultra actividad es de 12 meses + 3 de prórroga; la distribución
irregular de jornada se fija en 150 horas; las dietas y el kilometraje se incrementa sin efecto retroactivo; el seguro de Vida se establece en 16.000 euros
para caso de fallecimiento o invalidez y en 32.000 euros cuando son ocasionados por un accidente; se amplía el periodo de prueba del que dispone la
empresa a la hora de contratar; en el premio de jubilación se establece un
periodo de carencia de dos años para comenzar a devengar el derecho; se
adapta la normativa para adecuar el texto del Convenio a la Normativa Laboral actual; y en el capítulo de clasificación, se ha acordado incorporar una
Disposición Adicional en la que se hace constar el compromiso de las partes
de trabajar sobre la propuesta elaborada por la comisión laboral de Aemes,
fijando plazos concretos para su estudio, debate y acuerdos.
Markel International España, ha lanzado
‘Markel Online’, su nuevo sistema de
contratación electrónica para corredores.
Inicialmente, se ha puesto en marcha para el
ramo de R.C. de Administradores y Altos Cargos
(D&O) y, posteriormente, se extenderá a otras
líneas de negocio.
Markel Online, un
sistema de contratación
electrónica para
corredores de seguros
La nueva herramienta permite
a los corredores no sólo obtener una
cotización, sino también emitir la
póliza y descargarla del sistema para
enviarla directamente al cliente. El
único requisito necesario para la
contratación a través de ‘Markel Online’ es que el corredor reciba firmado por el cliente el cuestionario de
seguro que el propio sistema genera.
Esta herramienta tiene además
primas competitivas y permite la domiciliación bancaria.
Sólo en el caso de que el cliente no cumpla con alguno de
los requisitos de contratación será necesario que el corredor
contacte con Markel para obtener una oferta individualizada. Por otro lado, la utilización de este sistema permitirá
a los corredores obtener una remuneración ventajosa.
Al día en seguros
Ser empresario y estar unido, premisas
básicas para el futuro del corredor
En la convención se presentó la nueva imagen
Espanor celebró a finales de junio en
corporativa del grupo y su reorganización estructural,
Madrid, su convención anual. Todos
con la creación de un comité ejecutivo y un plan estralos ponentes coincidieron en la
tégico bienal.
importancia que supone para el
Tomás Rivera, consejero delegado del grupo, precorredor ser consciente de su papel
sentó el Informe 2012, en el que detalló que el grupo
de empresario para tener éxito. Así
está compuesto por 14 corredurías, con 38 oficinas y con
como estar unidos para transmitir al
una presencia en ocho Comunidades Autónomas. Además
cliente el valor que le ofrecen.
cuenta con 106.644 clientes, que reúnen 183.628 pólizas, es decir, 1,72 pólizas por cliente, ratio por encima
de la media de las corredurías españolas (1,4 pólizas/cliente). Entre ros. Muñoz insistió en la necesidad de “tener una comunicación
los hitos del último ejercicio, destacó la aprobación del Plan Estra- transparente y clara con los consumidores”.
tégico 2012-2014, la entrada de nuevos socios (Central D’Assegurances
David Sanza, habló del papel del corredor como empresario,
y Arco Iris); el desarrollo de la nueva imagen y la renovación de la haciendo hincapié en la rentabilidad. “La unión es fundamental para
web; el traslado de la sede social a Madrid y la actualización de es- estar en nuevas tecnologías e Internet por el tema de los costes”.
tatutos; el desarrollo de la aplicación App Espanor y el proyecto de Por otra parte, también comentó el fenómeno de la internacionalicorreduría virtual o el lanzamiento de nuevos productos.
zación. “Las pymes están saliendo. Si cogemos al cliente aquí y le
Rivera dijo que “para sobrevivir como corredores debemos acompañamos, le tenemos ganado”, afirmó Sanza.
pensar y actuar como empresarios. Somos buenos asesores de seguFinalmente, José María Campabadal, advirtió de la necesidad
ros y gestionamos riesgos, pólizas y siniestros pero… ¿Somos bue- de saber gestionar pensando en un crecimiento cero o negativo. E
nos gestores de clientes? Es necesario mejorar el ratio medio de insistió en destacar los valores frente a los clientes”.
pólizas por cliente en el sector 1,4”.
Raúl Casado, subdirector general de Ordenación del Mercado
de Seguros de la DGSFP, se encargó de clausurar el acto, en el que
Comunicación transparente con el cliente
indicó la necesidad de destacar el papel del corredor como asesor.
En el segundo bloque, bajo el título de “La correduría como
Por otro lado, en el último Comité Ejecutivo de Espanor se anaempresa”, intervinieron Susana Muñoz, especialista en coaching lizó la evolución de los distintos acuerdos de distribución con asegubusiness, David Sanza, presidente de Fecor y José María Campabadal, radoras y la renovación con el proveedor tecnológico. Además se apropresidente del Consejo General de Colegios de Mediadores de Segu- bó la incorporación de las corredurías Bureau Brokers y Rosell Jareño.
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Al día en seguros
Grupo Mayo, durante la celebración
de sus “Jornadas de Primavera”,
destacó la buena implantación del
programa “Reacción 00.360” dentro
de la estrategia comercial para
retener la cartera.
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Grupo Mayo celebra el éxito de la implantación
del programa “reacción 00.360”
El primer día de estas jornadas, Reale y la red de Grupo Mayo, analizaron la evolución comercial del primer cuatrimestre y la cuenta de resultados de los últimos tres años, terminando con un estudio de oportunidades de negocio y herramientas de apoyo de la compañía, entre las que se encuentra el Proyecto Clip de fidelización y Nueva área de empresas.
En la segunda jornada, Ignacio López, director territorial de AXA para Madrid, dio una conferencia sobre
la evolución del mercado de la mediación y de las oportunidades del corredor frente a bancaseguros.
Ambos días se celebraron reuniones internas de Gestión y Análisis, en las que se destacó la buena implantación del programa “Reacción 00.360” dentro de la estrategia comercial diseñada para la retención activa de cartera. Jaime Carvajal, CEO del Grupo, expuso los datos del cierre del ejercicio 2012 en el que se destaca un Bº positivo de un 9,2% sobre el ejercicio anterior, así como los datos de crecimiento interanual a mayo
que se sitúan en el 15,95% derivada sobre todo del incremento del 50% en la retención activa.
Por otra parte, Grupo Mayo ha decidido implantar las plataformas eSEGcol y eSEGcli de MPM Software
como base tecnológica de servicio 2.0 para su red colaboradores y su base de clientes, respectivamente.
Nuevos formularios en la cotización de seguros por E-Quote
Hiscox España ha lanzado dos nuevos
formularios en E-Quote, su herramienta
de cotización online para corredores
centrada hasta ahora en riesgos
profesionales y desde junio también en
arte y clientes privados. Estos formularios
amplían las posibilidades para los
mediadores de cotizar rápidamente
seguros que, en circunstancias normales,
son algo más complejos.
Hiscox permitirá una cotización
rápida online para exposiciones temporales de suma asegurada inferior a
300.000 euros; así como viviendas de
vacaciones de extranjeros (Holiday
Home) cuyo continente no supere los 500.000 euros y los 100.000 euros de contenido.
Estos nuevos formularios se suman a los ya existentes de RC Profesional y D&O:
asesorías y gestorías; profesiones relacionadas con el bienestar, medicina alternativa y
psicología; y RC Directivos y Administradores, entre otros.
Por otra parte, la aseguradora ha incorporado a Mónica Calonje como responsable
del departamento de Siniestros de la compañía para Iberia.
Al día en seguros
AIG organizó en Barcelona la
jornada “Secuestro y Extorsión, una
amenaza real”. En ella, especialistas
de la aseguradora analizaron ante
los principales corredores las
soluciones aseguradoras que existen
en esta materia, a través de su
producto “K&R” (secuestro y
extorsión).
Para hablar del tema, se contó con la
participación de Joe Carrera, consultor de
NYA International, compañía especializada
en la gestión y respuesta a situaciones de
crisis.
Su ponencia se centró en los riesgos
de secuestro y extorsión y la gestión de crisis en casos reales.
Tras esta conferencia, Mª Victoria Valentín-Gamazo, suscriptora de Riesgos Especiales del departamento de Líneas Financieras de AIG presentó las soluciones
aseguradoras y coberturas KRE. Se abordaron
temas como: la secuencia típica que siguen
los secuestradores en su actuación delictiva;
las zonas del mundo y países con mayor riesgo, las características del seguro, sus bases
técnicas, coberturas y la protección que
otorga en cuanto a negociación, consultores
especializados en caso de secuestro, etc.
“Secuestro y Extorsión, una amenaza real”
Por otra parte, Álvaro Mengotti, director general de AIG en España y Portugal
desde 2004, ha sido nombrado consejero del
Comité de Dirección Ejecutivo de AIG en Latinoamérica y el Caribe (LAC). Esta promoción se produce en el marco de las mejoras
implementadas para la región americana por
Robert S. Schimek, presidente y CEO de AIG,
con la idea de alcanzar los objetivos estratégicos y de liderazgo de la compañía en la
misma. Sus nuevas responsabilidades permitirán a Mengotti
aportar ideas, recursos, propuestos, soluciones y experiencia a los
países que integran aquella operación, y facilitará, además, las
relaciones con la región EMEA.
Asimismo, AIG ha ganado
el concurso público del seguro de
la Flota de Automóviles de la Dirección General de Tráfico, durante un período de un año. Se
trata del Seguro Obligatorio de
Responsabilidad Civil de Vehículos a Motor y del Seguro Complementario de Suscripción Voluntaria, que estará mediado por
Segurland. Además, otorga la
garantía de Lunas y Defensa y
Reclamación de Daños.
Además, AIG Europe sucursal en España ha nombrado a Pablo Molina como nuevo
director de Negocio para su departamento
de Accidentes y Salud. En opinión de Álvaro
Mengotti, “esta incorporación pone de manifiesto la importancia estratégica que para
la compañía tiene el negocio de Accidentes
y Salud, y el deseo de posicionarnos como
un referente en este ámbito para nuestros
clientes y brokers”.
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Al día en seguros
Désirée Gémar,
nueva directora
del canal
Financiero de
CNP Vida
Désirée Gémar se ha incorporado
a CNP Vida como directora del
canal Financiero del área
comercial de la compañía. Este
nombramiento se enmarca en la
estrategia de la entidad de
potenciar los nuevos canales. La
estrategia de CNP Vida se
completa con el canal de Mediación, dirigido
por Enrique Durán; y el canal de Grandes
Distribuidores, con Víctor Tapias.
Gémar es licenciada en Derecho por la Universidad Complutense de Madrid, Master en Bolsa y Mercados financieros por el Instituto de Estudios Bursátiles, PDD y PDG por el IESE, y ha completado su
formación con diversos estudios de postgrado relacionados con temas financieros y de dirección estratégica de aseguradoras.
Ha desarrollado su carrera profesional en entidades como BBVA, Calyon, Fidelity Worldwide Investments
y Banco Madrid. Su último puesto ha sido como senior
advisor de Everis en la división de Seguros.
Desde mediados de junio, los corredores y corredurías usuarias
de ebroker tienen la facilidad de emitir en sus propias oficinas
pólizas de Responsabilidad Civil Profesional y Responsabilidad
Civil de Administradores y Directivos a través de ebroker Store.
Ebroker Store permite
comercializar productos
singulares
Hiscox se convierte en la primera aseguradora en formar parte de ebroker
Store, fruto del acuerdo firmado en febrero entre esta entidad y E2000 S.A.
Ebroker Store se irá ampliando a otros productos. Este servicio nace para
ofrecer al corredor más conectividad, acceso directo a productos singulares
de compañías especializadas, simplificación de los cuestionarios de petición
de datos, disponibilidad de herramientas complementarias para apoyar el
proceso de contratación: vídeos, información de producto, material de apoyo;
y un equipo de profesionales de apoyo para asesorar en cualquiera de los
puntos del proceso de contratación.
Al día en seguros
Las aseguradoras
responden
en los siniestros
Este verano se han producido
graves siniestros en los que han
respondido las aseguradoras. El
más importante, por el número de
fallecidos, ha sido el accidente de
tren en Santiago de Compostela.
En él Allianz Seguros y su compañía de asistencia, Allianz Global Assistance, pusieron en marcha un protocolo de actuación para
atender a los afectados del accidente porque la póliza del seguro
Obligatorio de Accidentes de viajeros de Renfe-Operadora está suscrita por esta aseguradora. A pesar de las informaciones aparecidas en
los medios de comunicación, Allianz ha negado estar solicitando el
billete a las víctimas del accidente. “La aseguradora no ha solicitado
a los afectados por esta tragedia el billete de tren, ya que entiende
que en casos como éste, no es un requerimiento necesario”, informan
desde la entidad. Para la indemnización, Allianz se basa en la lista de
víctimas incluida en las actas judiciales. Además, la compañía se ha
puesto en contacto con los afectados de forma individualizada para
proporcionarles información precisa sobre las coberturas de la póliza
obligatoria de viajeros y los trámites que deben seguir.
La otra entidad implicada es QBE que cubría la responsabilidad
civil de Renfe Operadora. Esta entidad, a finales de agosto, ya había
abonado el 50% de los anticipos solicitados por los afectados. No
obstante, QBE reitera que el pago de estos anticipos no supone
reconocimiento de responsabilidad por su parte o de sus asegurados,
dado que la misma deberá ser determinada por el órgano judicial
competente en el momento procesal oportuno. Por ello, la aseguradora se reserva el derecho de recobrar, total o parcialmente, las
cantidades anticipadas no a los damnificados, sino a quienes finalmente se determinen como últimos responsables.
También se movilizaron aseguradoras como AXA y Zurich Seguros poniendo en marcha sus respectivos “Protocolos de Emergencia” para dar una atención rápida y eficaz a todos sus clientes
afectados en el accidente de tren.
Este verano también han proliferado las inundaciones. Precisamente en las que se produjeron en Navarra, la Asociación Navarra
de Corredurías de Seguros (Anacose) apoyó en la tramitación de las
reclamaciones de todos sus asegurados ante el Consorcio de Compensación de Seguros.
Como consecuencia del temporal de lluvia que azotó al Valle
de Arán, Zurich puso en marcha un plan de acción con el fin de
asegurar la atención rápida y eficaz para todos sus clientes afectados.
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Al día en seguros
El Colegio de Mediadores
de Seguros de Barcelona,
como miembro de la
Asociación La
Intercol·legial, ofrece de
forma gratuita, la tarjeta
Cepsa Star Direct. Además,
tendrán ventajas con Apple
y les permitirá disfrutar de
hasta el 10% de descuento
en sus productos.
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Los mediadores de seguros colegiados en Barcelona
tendrán descuentos en Cepsa y en Apple
Con la tarjeta Cepsa se podrán beneficiar de un descuento de
entre 6,6 céntimos y 9 céntimos el litro (según el carburante) en las
más de 1.500 estaciones de servicio de esta compañía en toda España.
Para obtener los descuentos en Apple, se ha creado una web de
compra directa, de acceso solo para colegiados, desde donde se podrán
adquirir productos de esta marca a precios especiales (excepto iPhone).
El acuerdo también incluye la asistencia personal de técnicos especializados en la tienda de Apple del Paseo de Gracia (Barcelona), así
como la organización de seminarios específicos para colegiados.
El equipo directivo de Artai amplía su
participación accionarial
El equipo directivo de la correduría de seguros Artai ha formalizado la compra del
paquete accionarial del Banco NCG en la compañía. Jaime Borrás, presidente de Artai,
afirma que “este año cumplimos 20 años y esta noticia pone en valor la excelente
sintonía del equipo directivo que nos ha llevado a una posición de liderazgo en
España y que esperamos trasladar a los mercados en los que estamos presentes”.
“Para el equipo directivo es una oportunidad ya que estamos seguros de la solidez y las
posibilidades reales de crecimiento de la empresa, así como de su capacidad de generar recursos.
Esta acción nos permite abordar con más agilidad
los nuevos desarrollos estratégicos de la empresa”, afirma Joaquín Huergo, CEO de la compañía.
Por otro lado, la correduría ha ganado los
concursos de los Ayuntamientos de Santiago de
Compostela, Ribeira, Gondomar y Medina del Campo. Artai creó en 2010 la Unidad de Negocio de
Administraciones Públicas con un equipo especializado, dedicado a resolver y aportar soluciones
a este importante sector.
Al día en seguros
La cuenta técnica del Seguro crece
casi tres puntos y medio
Seguros QS tiene una web
especializada en seguros
para transportistas
Seguros QS, una correduría especializada en
seguros para el sector de los profesionales del
transporte, está ofreciendo a través de Internet sus
seguros para furgoneta SP, camiones y mercancias.
Seguros QS tuvo su origen en Quinsolsegur, una correduría
con más de 15 años de experiencia y que al dar el salto a Internet apostó por especializarse en los profesionales del transporte.
Desde la entidad se afirma que “ofrecemos a los transportistas,
autónomos o no, productos y precios imbatibles en seguros para
camiones, furgonetas SP y mercancías. Nuestro objetivo es acabar este año con 300 pólizas y doblar en 2014, alcanzando una
facturación de 300,000 euros a través de la web.”
En su web disponen de un tarificador online de seguros
de mercancías y ejemplos gráficos de precios para camiones
y furgonetas SP. Su presencia en las redes sociales abarca
Facebook, Twitter, Linkedin y Google+.
El “Informe Económico del
Sector Asegurador. Estadística
a marzo. Año 2013” publicado
por ICEA, indica que a 31 de
marzo de 2013, la cuenta
técnica del Seguro arrojó un
resultado del 13,6%, cerca de
tres puntos y medio superior al
índice obtenido un año antes,
expresado en términos de sus
primas imputadas retenidas.
Este resultado fue positivamente influido por el negocio reasegurador, concretamente el cedido, procedente del ramo de Vida y correspondiente al primer trimestre de 2013. La tasa de siniestralidad del
negocio directo, incluyendo el reaseguro aceptado, fue del 77,6% de
las primas imputadas, algo más de cinco puntos y medio por debajo de
la obtenida a marzo de 2012.
Por lo que respecta al conjunto de ramos No Vida, los resultados
obtuvieron un índice superior en un punto al de un año atrás, situándose en el 10% en términos de sus primas imputadas retenidas. La tasa
de siniestralidad, por su parte, presentó un ratio inferior en algo más
de un punto al de marzo de 2012, desde el punto de vista de los negocios directo y aceptado, arrojando un índice del 68,6%.
Por lo que respecta al ramo de Vida, el resultado de su cuenta
técnica obtuvo un ratio del 0,39% sobre provisiones, en los negocios
directo y aceptado, algo más de una décima inferior al de marzo de 2012.
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Al día en seguros
La Junta Directiva de la Asociación
Profesional de Mediadores de Seguros
(Apromes) ha aprobado el establecimiento
de una “Bolsa de trabajo”, como un nuevo
servicio para sus asociados.
Apromes crea una
bolsa de trabajo
“A pesar de su reciente creación, ya ha conseguido varios puestos de trabajo, lo que significa una
circunstancia de relieve social, dada la situación actual de desempleo”, explican desde la asociación.
La filosofía de este nuevo proyecto está basada en la creación de una plataforma de acceso para
asociados, empleados y auxiliares de carácter privado, para aquellos corredores o corredurías de Apromes
que ofrezcan la creación de nuevos puestos de trabajo. Asimismo, las personas afines a esta asociación
que demanden una colocación, pueden hacerlo.
Por otro lado, Apromes ha establecido un
acuerdo de colaboración con DAS Internacional y con
Consulting & Liability Underwriting Services (C & L
Underwriting), agencia de suscripción representante
en exclusiva del asegurador alemán Hübener Versicherung AG.
Intercambio internacional de
corredores de seguros
Sebastián Cordero asistió,
como presidente de la
Asociación de Corredores
de Andalucía (ACSA) a la
Asamblea General de la
Federación Mediterránea
de Seguros, (FMBA) que se
celebró en junio, en la que
participaron también Juan Antonio Marín Doménech, por Fecor; y
Juan Ramón Pla y Blanca Garduño, por Adecose. Cordero fue el
encargado de exponer el programa internacional de intercambios
profesionales a nivel de toda la cuenca mediterránea. En el
programa se propone un intercambio de profesionales de la
mediación que visitarán los distintos mercados de la FMBA para
conocer “in situ” sus características.
Además, se ha programado el inicio de las actividades del Laboratorio
Mediterráneo de Seguros Marítimos con el apoyo de la Asociación de las Cámaras de Comercio del Mediterráneo “Ascame” y la participación en el próximo
“Foro Mediterráneo de Logistica y Transportes” y el “Salón Internacional de
Logistica y Transporte”.
Asimismo, se prosigue con los trabajos para la implantación en España,
en el próximo curso, del “I Master Mediterráneo de Gerencia de Corredurías de
Seguros”, Master que ya se encuentra operativo en Francia, Italia y Marruecos.
Finalmente, se debatió sobre la aportación de la FMBA a la mejora de las
condiciones comerciales de sus asociados. La base de datos de corredurías de
seguros del Mediterráneo resulta, por lo tanto, imprescindible para tal fin.
Al día en seguros
CenterBrok amplia su capital social hasta los 300.000 euros
La Junta General de CenterBrok ha aprobado por
unanimidad la ampliación de capital propuesta por el
Consejo de Administración que se ha suscrito y
desembolsado en su totalidad por importe de 202.500
euros para alcanzar así los 300.000 euros previstos en su
proyecto fundacional.
Además sigue reforzando su estructura territorial con la apertura de una nueva franquicia, en esta ocasión en Alicante, que se
une a las ya existentes en Madrid, Cádiz y Málaga.
José María López Torrijos, presidente de CenterBrok, destaca
que “estamos trabajando en distintos frentes para hacer de CenterBrok el eje central de nuestra organización así como una referencia
de la mediación y por ello los socios somos los primeros en apostar
por este proyecto”. Por otro lado, CenterBrok
refuerza su estructura territorial integrando en
su organización a dos nuevas corredurías, Link
Broker (Castellón) y Galindo&Zarco (Murcia).
Asimismo, ha firmado un acuerdo de colaboración en formación con el Instituto para
el Fomento y el Desarrollo del Seguro (Infodese). Ambas empresas promoverán conjuntamente acciones formativas a medida con el
objetivo de dar cobertura en formación aseguradora a todos los miembros de Centerbrok
y asimismo desarrollarán cursos a distancia
sobre todo tipo de contenidos relativos al sector asegurador y desarrollados bajo cualquier tipo de soporte y tecnología, en particular en sistema e-learning.
La correduría de Isabel Seco se incorpora
a Red Mediaria
Red Mediaria cuenta ya entre sus socios con la correduría de Isabel Seco, de
Segovia. De esta forma, ya son 4 las gerentes de corredurías asociadas adheridas.
Por otra parte, Red Mediaria participó, con stand propio, en el I Congreso Nacional de Turismo Rural celebrado en Ávila, donde pudo asesorar a los propietarios de este tipo de establecimiento de las soluciones aseguradoras especialmente diseñadas por esta asociación para ellos.
Asimismo, ha terminado la primera fase de los cursos de formación organizados por Red
Mediaria para sus gerentes y para todos sus empleados y colaboradores, y que se han centrado
en “La fidelización de clientes” y ha sido impartido por Eutropía Consultores.
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Al día en seguros
Prácticas abusivas de la bancaseguros
El letrado de ACSA, José María Fajardo, durante su intervención en el II
Congreso de esta asociación, expuso las conclusiones del informe sobre las
actuaciones de la banca en el sector asegurador. Entre otras conclusiones,
en él se recoge el dictamen en el que se consideran “abusiva” la cláusula
que imponga un determinado seguro con una aseguradora concreta.
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También se considera cláusula abusiva
la que haga que dependa un determinado
tipo de interés variable a la contratación de
determinados seguros.
En el congreso además se desarrollaron
varias ponencias, entre las que destaca la
referida a “Modelos Asociativos en Andalucía” que se desarrolló en formato de mesa
redonda y contó con la presencia de varios
presidentes y representantes de organizaciones andaluzas como Coseba, Aico, Unisa,
Surbrok y Grupo10.
E2000 concluyó el ejercicio 2012 con
un volumen de negocio de 2,07
millones de euros y un beneficio
neto de 171.216 euros. Datos
presentados en la Junta General de
Accionistas, en la que se aprobó la
gestión, las cuentas y la aplicación a
reservas de los resultados.
E2000 alcanzó un volumen de negocio
de 2,07 millones de euros en 2012
La Junta también abordó los avances tecnológicos logrados y los múltiples servicios
a disposición de los socios de E2000, la evolución de los acuerdos con compañías y el diseño de nuevos productos, las campañas comerciales y la intensa labor de comunicación
desarrollada.
Por otro lado, E2000 ha recopilado en la Memoria del Espacio E2000 todo el
contenido y el desarrollo de su encuentro celebrado en Santander. El documento incorpora enlaces a las ponencias, exposiciones de expertos a través de talleres de formación sobre redes sociales, marketing, networking y relevo generacional y las presentaciones realizadas por aseguradoras para mostrar a los corredores sus principales
novedades.
Asimismo, DAS Internacional y E2000 S.A. han firmado un acuerdo de colaboración
para integrar la aplicación ebroker con la aseguradora a través de su plataforma tecnológica “Innova”. La colaboración entre ambas entidades facilitará la tarificación y contratación
de productos del ramo de Protección Jurídica desde ebroker.
Al día en seguros
Asefa deja de
comercializar Autos
Asefa Seguros ha decidido modificar
su posicionamiento estratégico para
centrarse en dos áreas de
especialización: riesgos técnicos para
empresas y profesionales (donde se
engloban los ramos de Construcción,
Caución, Multirriesgos y
Responsabilidad Civil) y seguros
personales (que incluye los ramos de
Salud, Accidentes, Vida y Decesos).
Por lo tanto, la compañía deja de
comercializar el seguro de
Automóviles.
Con esta decisión se pretende mejorar su
presencia en el
seguro de los
riesgos de las
empresas, y su liderazgo del sector
de la construcción.
También seguirá desarrollando su negocio hacia los seguros de personas,
en los cuales Salud mantendrá su carácter
diferenciador.
Los escándalos protagonizados por las cajas de ahorros
en la Comunidad Valenciana han influido en la
desconfianza de los valencianos hacia productos
financieros y de seguros. Así quedó patente en la mesa
redonda sobre “La protección familiar en España y el
seguro de Vida” que se celebró en Valencia, como
parte de las técnicas realizadas para la elaboración de
un Libro Blanco sobre el mismo tema.
Desconfianza ante los productos
financieros y de seguros
En el encuentro participaron Mónica Herrera, Colegio de Mediadores de Seguros
de Valencia; Máximo Ferrando, vicerrector de Economía de la Universidad de Valencia;
Enrique Devesa, profesor de Economía Financiera y Actuarial en la Universidad de Valencia; Joaquín Borrell, colegiado del Ilustre Colegio Notarial de Valencia; José Antonio
Pérez-Vercher, delegado de Ausbanc en Valencia; Fernando Giner, consultor de Estrategias
Económicas; y Ricardo Guerrero, periodista y vicepresidente de la Fundación Mundo 21.
Entre las principales causas que influyen en el bajo desarrollo de los seguros de
Vida riesgo en España está la falta de cultura financiera; y, sobre los seguros que tiene
la población, la mentalidad providencialista de los ciudadanos y la baja percepción del
riesgo. Asimismo, se comentó el deterioro de la imagen de los seguros de Vida riesgo,
por haber sido comercializados asociándolos a un préstamo o una hipoteca.
Desde el convencimiento de que los seguros de Vida son positivos para la sociedad, los invitados propusieron ideas para su desarrollo como: separar su comercialización de productos financieros; fomentar la concienciación sobre el riesgo, así como
enseñar a los más jóvenes la utilidad de los seguros desde la ESO; conectar el registro
de seguros de Vida con el Registro Civil; e innovar en productos adecuados a la crisis.
El Libro Blanco “La protección familiar en España y el seguro de vida” está siendo elaborado por el Instituto Análisis e Investigación, junto a la Universidad Rey Juan
Carlos, y con la colaboración de Banco Santander.
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Al día en seguros
Uniteco Profesional aumentará
un 20% su plantilla
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La correduría de seguros Uniteco
Profesional ha abierto un proceso de
selección de personal para contratar
20 nuevos empleados. Con este
aumento de plantilla se persigue
incrementar el alcance de la correduría
entre médicos y dentistas en la
protección personal y profesional.
“Los nuevos empleados reforzarán la estrategia de Uniteco Profesional de crecer en seguros
de Vida, de Accidentes y de Responsabilidad Civil
profesional, para ofrecer una protección integral
a sus clientes” afirman desde la correduría.
Eso la ayudará en su distribución de los seguros de protección familiar de Corporación Directa con la que ha llegado a un acuerdo. Emilio
Beneytez, director comercial de Uniteco Profesional, ha destacado que “esto nos permite ofrecer a
nuestros clientes seguros mejores y más adaptados
a sus necesidades familiares”.
Por otro lado, Uniteco Profesional ha reforzado su presencia en Andalucía con una nueva
oficina en Córdoba.
Asimismo, la correduría ha colaborado con
el Colegio de Médicos de Valladolid en la fiesta de
su patrona, la Virgen del Perpetuo Socorro.
Elena Jiménez de Andrade gana
las elecciones a la presidencia del
Colegio de Madrid
Elena Jiménez de Andrade es desde hace más de dos meses (tiempo
en el que no ha salido la revista PymeSeguros) la presidenta del
Colegio de Mediadores de Seguros de Madrid tras ganar las
elecciones a la Presidencia de la institución madrileña con 94 votos
frente a los 29 obtenidos por Emilio Fernández-Galiano.
La nueva Junta de Gobierno
está compuesta también por Javier Martínez, como vicepresidente; Lola Cárdenas, como secretaria; y Antonio Muñoz, como
tesorero, que repiten en los cargos. Además, la nueva Junta
cuenta con tres incorporaciones:
Aurelio del Hierro que liderará la
Comisión de Agentes, Manuel Carmona que estará al frente de la de
Corredores y Ángel del Amo que hará lo propio con la de Comunicación y Nuevas
Tecnologías. Asimismo, el equipo encabezado por Jiménez de Andrade seguirá
contando con el apoyo del Consejo Asesor formado por María Jesús Rodríguez,
José Luis Nieto y José Luis Borrachero. A estos nombres hay que añadir el de
Pablo Gorgé, como nuevo gerente.
Por otra parte, el Colegio ha renovado su acuerdo de colaboración con el
Banco Popular. El convenio permitirá el acceso a los productos financieros del
banco en condiciones ventajosas a los colegiados, familiares de primer grado y
empleados.
Al día en seguros
Lobby de presión para denunciar a la bancaseguros
Éstas fueron las palabras de Mañero para tratar uno de
los temas que más preocupan en el sector. Y es que el Colegio
tiene constancia de prácticas abusivas frente a los consumidores, y si la administración parece que no está dispuesta a
hacer nada, desde el Colegio se quiere intervenir para apoyar
los derechos de los consumidores.
El presidente del Colegio de Mediadores de Seguros de
Zaragoza en su discurso de bienvenida quiso recordar que el
Plan Estratégico de la Mediación está a disposición de mediadores y aseguradoras, y que su aplicación puede llevar a mejorar en 5 puntos la cuota de mercado de un negocio. Si además
se cuenta con el soporte colegial, más el apoyo de las aseguradoras, los mediadores podrían mejorar mucho más su posición
en el mercado.
Generali Seguros ha
nombrado a Carlos Gómez,
director de la División de
Negocio Corporativo No Vida.
De esta forma se quiere
contribuir al desarrollo de la
unidad Gobal Corporate &
Commercial, la plataforma
internacional de la
aseguradora dedicada a los
productos y servicios de No
Vida para medianas y
grandes corporaciones.
El Colegio de Mediadores de
Seguros de Zaragoza ha realizado
una jornada formativa compuesta
por dos mesas redondas. Una
dedicada a la relación con el
consumidor final; y la otra, sobre
el futuro del sector de la
mediación. En ambas se destacó
la necesidad de renovar las estrategias que desarrolla la mediación y en
apostar por estrechar las relaciones ente aseguradoras y mediadores. José Luis
Mañero, presidente de este Colegio, dijo que “vamos a crear un lobby de
presión organizado por los propios mediadores, para recoger denuncias contra
la bancaseguros”.
Generali nombra a Carlos Gómez
como director de la división de
Negocio Corporativo No Vida
Esta unidad, de reciente constitución, diseña soluciones integrales a
nivel de Grupo con un equipo de gestión centralizado y, a la vez, especializado en cada uno de los mercados locales. El grupo quiere, a través de esta
plataforma, convertirse en un actor mundial en este segmento de negocio.
Con motivo del nombramiento de Carlos Gómez, se celebrará en Madrid
un encuentro para presentar su nueva unidad global a las direcciones de los
principales brokers de seguros que operan en España, así como a las direcciones de gerencia de riesgos de las principales multinacionales de origen
español.
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Al día en seguros
La correduría Medel pone en marcha la oficina
virtual de atención a la red de ventas y auxiliares
Medel Correduría Técnica de Seguros ha puesto en marcha eSEGcol, la oficina virtual
desarrollada por MPM Software para mejorar la atención y los servicios prestados a toda su red
de ventas y asociados a través de Internet.
El entorno, que es compatible con dispositivos
móviles y que se presenta en un formato de gestión
CRM, permite a la red de auxiliares de Medel realizar
las consultas y gestiones más habituales con la correduría de forma rápida y sencilla optimizando la interacción con la correduría.
El ahorro en seguros de Vida crece un 3,1%,
mientras que los No Vida se contraen un 2,9%
El ahorro gestionado en productos del seguro de Vida durante el
primer semestre de 2013 se elevó a 158.995 millones de euros, lo que
supone un incremento del 3,17%, interanual, según las estimaciones
realizadas por ICEA. Por su parte, los ingresos por primas del seguro
No Vida se elevaron a 15.965 millones de euros lo que supone un
descenso del 2,86% respecto al mismo periodo del año anterior.
Dentro de los seguros generales, el de Automóvil desciende un 6,64%, en
línea con la evolución de ese sector; Mutirriesgos también se contrae (un 2%),
aunque Hogar y Comunidades crecen ligeramente (0,24% y 1,38%, respectivamente); mientras que Salud registra un ligero crecimiento positivo del 1,49%. Destacar
especialmente el ramo de Decesos con un crecimiento del 9,26% y Equipos Electrónico con un 9,45%. El resto de los ramos, los más estrechamente ligados a actividades económicas, industriales y comerciales, están padeciendo el impacto de
la crisis de esos sectores económicos.
Al día en seguros
Reale e Intercor
renueva sus acuerdos
El presidente de la Asociación de Corredores
Intercor, Miguel Antonio Álvarez, y el
director del canal de Corredores/Asociaciones
de Reale Seguros, Rafael Calderón, han
firmado la renovación de los acuerdos por 2
años, que mantienen ambas organizaciones.
El objetivo es seguir desarrollando y trabajando
de manera conjunta en la distribución de los productos
y servicios que la aseguradora pone a disposición de
esta asociación.
Al acto asistieron todos los socios de Intercor,
así como el director territorial de Castilla León, País
Vasco, y Cantabria, Fernando Carpintero, y el responsable de zona del Canal, Jorge de Lorenzo.
En las dos primeras semanas
se habían realizado más de
2.000 descargas en el Plan
Estratégico de la Mediación. El
68% de ellas son sobre planes
de corredores, mientras que el
restante 32% pertenecen a
planes para agentes. Entre los
corredores, los planes más
descargados son el “Modelo de
eficiencia” junto con el
“Modelo de administración de
cartera”.
El Plan Estratégico de la Mediación
recibió más de 2.000 descargas
en las primeras dos semanas
Jordi Parrilla, director de Cecas, afirma que estos datos indican el planteamiento que tienen los corredores para conseguir estructuras grandes con
el modelo de eficiencia. En cuanto a la administración, indicaría el interés por
conocer la fórmula de administración, ya sea para desarrollarla como administrador o como administrado.
Tanto el Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros como
Cecas están muy satisfechos con el interés suscitado y esperan que el plan no
se detenga aquí. Desde el Centro de Estudios han planteado una serie de acciones para ayudar a la mediación en el desarrollo de sus planes.
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Al día en seguros
‘El cambio en la mediación
de seguros: de la
innovación al progreso’ es
el lema escogido para
celebrar la tercera edición
del Foro de Análisis Social
del Seguro (FASSe), que se
celebrará en Alicante, el
próximo 17 de octubre. En
esta ocasión, FASSe
contará con la colaboración
del Colegio de Mediadores
de Seguros de Alicante.
De la innovación al progreso
en la mediación de seguros
Su objetivo es configurar una mesa de diálogo para analizar
casos prácticos que permitan abrir nuevas vías de entendimiento
y propuestas para la mejora del desarrollo de la profesión.
En esta tercera edición, “se abordarán temas como la adaptación de los mediadores de seguros a los cambios que se están
produciendo en el mercado, la reputación corporativa, la gestión
del entusiasmo aplicado al negocio o el cambio generacional. Todo
ello, pensando que la única vía de escape de la crisis es la innovación. Porque no hay progreso sin innovación”, dicen los organizadores.
En el foro también se analizará la nueva Directiva IMD II con
especialistas en el tema.
Norbrok21 distribuirá
seguros de Viaje
de Europ Assistance
Europ Assistance y la correduría de seguros gallega
Norbrok21 han alcanzado un acuerdo de colaboración
mediante el cual esta última distribuirá los seguros de
Asistencia en Viaje de la aseguradora para particulares
a través de sus 24 oficinas. Internet es el principal
canal elegido por este broker para su distribución.
Gracias
a
este acuerdo, Norbrok21 comercializará desde su página
web seguros de Viaje,
ofreciendo garantías
como gastos médicos
y odontológicos, traslado sanitario de enfermos y heridos, pérdida o robo del pasaporte
durante el viaje en el
extranjero, demora del
viaje o del equipaje, responsabilidad civil, gastos
de anulación de viaje no
iniciado, o pérdida, daños y
robo de equipaje, entre otras coberturas.
Al día en seguros
Allianz Global Assistance ha
formalizado su adhesión a
Fundación Inade para el presente
ejercicio 2013. Su colaboración
se concretará en el área
formativa, en particular en el
programa “Actualízate”, acción
encaminada a la formación
continua de los mediadores de
seguros.
Allianz Global Assistance
colabora con Inade en
la formación de
mediadores de seguros
El convenio fue formalizado por
Gustavo Cara, director comercial de
Allianz Global Assistance y Adolfo Campos, director de Fundación Inade.
Los mediadores pueden acceder al comparador
de cuadros médicos de aimfri.com
La comunidad online aimfri.com dispone de un nuevo comparador
especializado en cuadros médicos que permite consultar todos los que
disponen las entidades que comercializan seguros de Salud. Se trata de una
herramienta que está a disposición de todas las empresas y profesionales
dedicados a la comercialización de productos aseguradores.
De esta forma, cualquier empresa o profesional podrá integrar en su web un iframe
del comparador de cuadros médicos de aimfri.com. Con este enlace, tanto los grandes
agregadores de seguros como los mediadores de todos los tamaños que dispongan de
página web pueden sumar a sus servicios ofertados online el acceso a una base de datos
de cuadros médicos de España.
Además, gracias a este iframe los usuarios podrán realizar sus consultas sin necesidad de salir de la web que están visitando, fidelizando así a su cliente y potenciando el
tráfico en su propia web. El uso de dicha herramienta es gratuita y se puede descargar a
través de http://www.aimfri.com/instala-en-tu-pagina-el-comparador-de-cuadros-medicos/
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Al día en seguros
Coberturas de seguros para el negocio del turrón,
derivados y chocolate
Dos de los principales problemas a los que se
enfrentan las empresas del sector del turrón
y sus derivados son el impago de facturas
emitidas a terceros y las reclamaciones o
pérdidas de beneficios generadas por fallos
en la calidad de los productos que
comercializan. Determinadas soluciones
aseguradoras de crédito y contaminación de
productos pueden ser determinantes a la
hora de que estas empresas puedan
garantizar la continuidad de sus negocios y
de su cuenta de resultados.
Esa ha sido una de las principales cuestiones tratadas en la jornada organizada por Aon, en colaboración con el Consejo Regulador de
Jijona y Turrón de Alicante y la Asociación de Fabricantes de Turrón,
Derivados y Chocolate de la Comunidad Valenciana, que ha contado con
la asistencia de representantes de las principales empresas de este sector.
La jornada estuvo presentada y moderada por Paula Romero, directora de Aon Alicante, y contó con la participación de Victoria Ambrona,
directora de Crisis Management Aon España, y José María Segón, director
de Crédito de Aon España, que explicaron las distintas formas que estas
empresas tienen de cubrir el riesgo en los casos de contaminación de
producto así como en las ventas realizadas a crédito por posible insolvencia de clientes o por falta de pago prolongada por parte de los compradores de sus productos.
El precio medio del seguro de Auto baja un 2%
El Índice de Precios del Seguro (IPS), que publica mensualmente Direct Seguros, muestra
una rebaja de un 2% del precio medio de la prima de Autos en junio frente a mayo. La
bajada más fuerte se encuentra en la categoría de Terceros Básico, que ha descendido un
4%, mientras que las modalidades de Terceros Ampliado y Todo Riesgo sin franquicia
bajan un 2%. Sólo el Todo Riesgo con Franquicia se mantiene estable respecto a mayo.
En la categoría de Terceros, en la modalidad de Básico el precio medio se sitúa en 362 euros en junio frente a los 371 de inicios
de año. De la misma manera en Terceros Ampliado el precio se encuentra en 424 euros frente a los 427 de enero.
En Todo Riesgo con Franquicia el precio medio estaba en mayo
en 622 euros frente a los 614 de inicios de año. Mientras que el Todo
Riesgo sin Franquicia tiene un coste de 1.071 euros como valor
medio.
Al día en seguros
El Ministerio de Agricultura,
Alimentación y Medio Ambiente
convoca ayudas para actuaciones
de apoyo a los seguros agrarios
Protección y cobertura de
seguros para autónomos
La Asociación de Corredores de Seguros de la
Comunidad Valenciana (ACS-CV) ha celebrado una
jornada de formación sobre la protección y
cobertura destinadas al régimen de autónomos,
así como sus posibilidades de mejora.
En su intervención, Prebal abordó aspectos relacionados con las formas de aseguramiento. Mientras que Umivale,
como Mutua de Accidentes de trabajo, trató ampliamente
las coberturas de autónomos. Por su parte, Asepeyo centró
su exposición en la Prevención de Riesgos Laborales.
Por otra parte, ACS-CV ha renovado la imagen corporativa. La nueva imagen está protagonizada por los colores
gris, blanco y naranja, y añade al nombre de la asociación
la frase “Corredores de Seguros. Profesionalidad e independencia”, que define al colectivo y aporta valor como corredores. “Con este nuevo lema se subraya la condición del
corredor de seguros poniendo en valor la profesionalidad en
la atención dispensada a las personas que confían en nuestros servicios e independencia respecto a las aseguradoras”,
explican desde la asociación.
El Ministerio de Agricultura, Alimentación y Medio Ambiente ha publicado
una convocatoria de subvenciones de los fondos procedentes de la
modulación, destinados a organizaciones profesionales agrarias y
organizaciones cooperativas de ámbito estatal para la realización de
actuaciones de apoyo a los seguros agrarios para el año 2013.
Según la resolución recogida en el Boletín Oficial del Estado, el
objeto de estas subvenciones es la realización de actuaciones de publicidad y divulgación, formación y asistencia y apoyo técnico al asegurado, que redunden en beneficio de los seguros agrarios.
La dotación total prevista para subvencionar estas actividades
asciende a 505.000 euros. Una vez conocido el número total de organizaciones solicitantes de estas ayudas se procederá a distribuir la dotación, en consonancia con las solicitudes recibidas y que sean acordes
con la finalidad de la ayuda. La cantidad máxima que percibirá cada
solicitante será el 35% del crédito disponible.
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Al día en seguros
El 31 de agosto, el Boletín Oficial del Estado
(BOE) publicó el Real Decreto 633/2013 que
recoge la supresión de la DEC semestral para
corredores de seguros y agentes vinculados.
La supresión se hace efectiva sobre la
información estadístico-contable
correspondiente al primer semestre de 2013.
Se hace efectiva la supresión de la DEC
semestral para mediadores de seguros
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El Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros manifiesta su satisfacción por esta medida y está convencido que la receptividad mostrada por la DGSFP en este tema se hará extensiva a otros asuntos
presentes en la agenda de la mediación.
La norma entró en vigor un día después de su publicación en el BOE
y se aplica ya, por lo que desaparece la obligatoriedad de presentar la DEC
semestral correspondiente a los primeros seis meses de 2013, que debía
haberse hecho efectiva antes del 15 de septiembre.
El Consejo General, junto con el resto de las asociaciones de corredores, han abogado por la supresión de esta obligación argumentando que
se generaba una nueva carga burocrática a corredores y agentes vinculados
sin una contraprestación suficiente en cuanto a la mejora de la calidad o
cantidad de datos obtenidos por el órgano supervisor.
Por su parte, la Fundación Inade se ha dirigido a Flavia RodríguezPonga para agradecerle las gestiones realizadas y solicitar a la DGSFP que
aquellos proyectos que han sido aprobados en Juntas Consultivas o que
se aprueben con posterioridad sean publicados en el Boletín Oficial del
Estado con mayor premura, para que puedan ser operativos en el menor
plazo posible.
El coste medio de los
siniestros de RC
Corporales es de casi
5.000 euros
Responsabilidad Civil Corporales es la modalidad
del seguro de Autos con mayor coste medio por
siniestro, con un importe medio de 4.860 euros,
según los datos a 31 de marzo de 2013 de la
estadística trimestral sobre el seguro de
Automóviles que realiza ICEA.
Por detrás se encuentra la garantía de Incendios, con
un coste medio de 2.753 euros. Las garantías con menores
costes son las de Rotura de lunas y Defensa jurídica y
reclamación, alrededor de los 300 euros.
Por tipo de vehículo, son los de 2ª categoría los que
presentan costes medios más elevados en algunas garantías
como Ocupantes e Incendios.
Al día en seguros
El seguro de Vida ha
gestionado ahorro de sus
clientes por un valor global
de 193.041 millones de euros al
finalizar el segundo trimestre de
2013. De esa cantidad, 158.858 millones
corresponden a productos de seguro y el resto,
34.182 millones, a patrimonio de partícipes de
planes de pensiones gestionados por
aseguradoras, según datos de Unespa.
El seguro de Vida gestiona
más de 193.000 millones de
euros del ahorro en España
Las provisiones o ahorro de los clientes gestionado por el
seguro de Vida, se elevan a fecha 30 de junio de 2013 a 158.858
millones de euros, lo que representa un crecimiento del 3,11%
interanual.
El ahorro gestionado por el seguro de Vida individual ha
crecido desde enero un 2,43% (3,81% interanual). Por su parte,
el seguro de Vida colectivo registró un ligero decrecimiento del
0,61% desde enero (crece un 1,2% interanual)
Los PIAS, Planes individuales de Ahorro Sistemático, superan
los 3.742 millones de euros en ahorro gestionado, registrando un
crecimiento interanual del 26,34% mientras que los Planes de
Previsión Asegurados (PPAs), sistemas de previsión social que se
caracterizan por garantizar rentabilidad y utilizar técnicas actuariales, han crecido un 22%, registrando un ahorro gestionado de
11.797 millones de euros.
Seguronce mejorará la oferta
de seguros para los emprendedores
con discapacidad
Seguronce, correduría de seguros de la
Corporación Empresarial de la ONCE (Ceosa) y la
Asociación Española de Emprendedores con
Discapacidad-Sí Podemos, han firmado un
convenio de colaboración para mejorar las ofertas
aseguradoras (tanto en coberturas como en
precio) al colectivo de personas con discapacidad.
Asimismo se piensa en la esponsorización de acciones o
proyecto relacionado con el emprendimiento y la discapacidad.
El convenio de colaboración cierra los contactos mantenidos
en el último año y en los que ‘Sí Podemos’ transmitió a Seguronce
las necesidades, discriminaciones y exclusiones de las personas
con discapacidad en materia de seguros o pólizas, incluso tratándose de emprendedores, profesionales cualificados o universitarios.
Antonio Tejada, presidente de Sí Podemos, recordó que las
personas con discapacidad “empezamos a ser un importante porcentaje de la población en activo, que cumplimos con todos nuestros
deberes, aunque no contamos con igualdad de derechos ni podemos
disfrutar de los mismos servicios que el resto de la población”.
Seguronce ofrecerá a los emprendedores con discapacidad
vinculados a ‘Sí Podemos’ y el resto de asociaciones de este movimiento, los descuentos que tienen los empleados y afiliados de
ONCE y de sus empresas. Además, la compañía ofrecerá asesoramiento y consultoría previa a la compra del seguro a todos aquellos emprendedores con discapacidad.
83
Al día en seguros
La DGSFP a favor de simplificar
el análisis objetivo
En la última reunión que la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones
(DGSFP) ha mantenido con las diferentes asociaciones de la mediación, a la que acudió
Aemes (patronal de la mediación) se habló de los comparadores web y de eliminar la
figura del auxiliar asesor. En cuanto a la simplificación del análisis objetivo, se dijo
que bastará con analizar un número suficiente de contratos de seguro ateniéndose a
criterios profesionales, eliminando la obligación de presentar, al menos, tres ofertas de
aseguradoras distintas
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En la reunión se planteó la ampliación
del ámbito de aplicación dispuesto en el artículo 2.1 de la Ley 26/2006, de 17 de julio,
de Mediación de Seguros y Reaseguros Privados (en adelante, Ley de Mediación), en relación a la presencia en el sector de los comparadores web.
En la misma línea de cambio se sitúa
la pretensión de eliminar la figura del auxiliar
asesor, dentro de la regulación otorgada a los
auxiliares externos de mediadores de seguros
(artículo 8.1 Ley de Mediación). Sobre estos
últimos, se acordó que las funciones del auxiliar externo sean elegidas libremente por
las partes en el contrato sin delimitación
alguna en la Ley. Igualmente, se consultó
sobre el régimen de incompatibilidades que
debería establecerse para esta figura.
Otro de los temas abordados fue la idea
de simplificar los requisitos establecidos en
la Ley de Mediación para el análisis
objetivo a que están obligados los
corredores de seguros. Concretamente,
bastará con analizar un número suficiente de contratos de seguro ateniéndose a criterios profesionales, eliminando las presunciones establecidas
en el artículo 42.4 de la Ley y la obligación de presentar, al menos, tres
ofertas de aseguradoras distintas.
Aemes advierte que “el conjunto de propuestas que se extrajeron a
consecuencia de esta reunión no tendrán una implementación con carácter
inmediato. Todas ellas serán presentadas ante la Junta Consultiva y deberán superar el pertinente proceso
de tramitación parlamentaria, del cual
saldrán las modificaciones oportunas
en el texto de la Ley de Mediación”.
Si eres corredor de seguros decide
qué contenidos quieres leer en la
revista digital PymeSeguros
Si no quieres dejar que los demás decidan por ti,
indícanos los temas que te interesan:
• Mándanos las preguntas que quieres
que se hagan en la entrevista
(el tema del mes de octubre es
Decesos).
• Dinos los asuntos que quieres que se
traten en la mesa redonda.
• Da a conocer tus acciones de RSC.
• Infórmanos de las innovaciones que
conozcas en el sector asegurador.
APORTA TUS SUGERENCIAS EN LA SECCIÓN CORREDORES DE SEGUROS DE LA WEB
WWW.PYMESEGUROS.COM
Algo más que negocio
Red Mediaria busca
el“alma”
en los negocios
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En Red Mediaria están muy concienciados y
sensibilizados “por lo mal que lo están pasando
muchas personas con la crisis actual. Nos hemos
implicado en situaciones especiales que
nunca pensamos que estaban atravesando
asegurados nuestros”, explica su
presidente, Carlos Carrasco. Para él “es
importante buscar lo que podemos aportar.
Aunque no haya leyes que nos obliguen, nos
distinguirá de otros negocios con menos ‘alma’ y
de otros ‘profesionales’ legítimos, pero distintos”.
Las acciones solidarias no tienen límites. En esta ocasión, ocho
gerentes de 8 corredurías asociadas a Red Mediaría han culminado
su “biciaventura” solidaria en el Camino de Santiago. El proyecto
consistía en hacer 4 etapas de El Camino de Santiago en bicicleta
(1ª etapa: Roncesvalles-Pamplona: 43 Km. 2ª etapa: Pamplona-Estella: 43 Km. 3ª etapa: Estella-Logroño: 48 Km. Y 4ª etapa: Logroño-Santo Domingo de la Calzada: 49 Km.) y conseguir por cada
participante y kilómetro recorrido, un euro para Cáritas. Pero al final,
“los patrocinadores (Aegón,
Allianz, Ebroker, Plus Ultra y ReaEn muchos casos,
le) que conseguimos ‘enganchar’
hemos trasvasado
fueron más generosos, por lo que
nuestra faceta de
vamos a entregar 2.050 euros a
asesor sólo en seguros, Cáritas y otra cantidad similar al
para convertirnos en
Banco de Alimentos”, explican
los participantes.
mucho más
Carlos Carrasco, presidente de Red Mediaria considera que ha
sido “una experiencia extraordinaria por lo que tiene el ‘camino’ de
especial y además por haberlo vivido en camaradería”. Parte de los
fondos recaudados se han destinado al proyecto de Talleres para la
Integración de Personas con riesgos de Exclusión Social que Cáritas
está llevando a cabo en diversas ciudades de España. Se ha elegido
este destino, según Carrasco, “porque a nivel local conocemos experiencias concretas de la labor tan extraordinaria que están llevando a cabo. Pero podría haber sido cualquier otra organización social”.
Un kilo de comida por cada nueva póliza
Además, durante todo este año, Red Mediaria tiene un acuerdo con el Banco de Alimentos para donarle un kilo de comida por
cada póliza de nueva producción que se contrate en cada una de las
18 corredurías asociadas. Se trata de una acción que “la iniciamos
con un tremendo entusiasmo, y ahora nos sorprende que cuando
nosotros nos olvidamos de promocionarla ante nuestros clientes o
futuros clientes, son ellos los que muestran un enorme interés y nos
preguntan por la campaña, y quieren que les confirmemos que vamos
a cumplir nuestro compromiso” explica el presidente de Red Mediaria. Ante eso, lo que hacen es enseñarles los registros del número
de kilos que llevan entregados y una estimación de lo que creen
podrán donar a final de año.
En la asociación están muy concienciados y sensibilizados “por
lo mal que lo están pasando muchas personas con la crisis actual.
Pero lo más importante es que nos ha ayudado a compartir esta
sensibilidad con nuestros clientes. A raíz de comentarnos muchos
casos, nos ha hecho implicarnos en situaciones especiales que nunca pensamos que estaban atravesando asegurados nuestros. Una
sencilla campaña como ésta ha hecho que en muchos casos hayamos
trasvasado nuestra faceta de asesor sólo en seguros, para convertirnos en mucho más. De lo cual, siempre en la medida de lo justo
La Responsabilidad
Social está íntimamente
unida a la búsqueda
y reflexión para que
nuestras empresas
nos ayuden a hacer de
nosotros seres éticamente
comprometidos
y sabiendo nuestras limitaciones, nos enorgullecemos” afirma Carlos Carrasco.
Aparte, cada asociado de
Red Mediaria está realizando
otro tipo de acciones de Responsabilidad Social Empresarial. Pero ya no en campañas conjunta como asociación. Se trata de
dar, de alguna manera, otra imagen de la profesión.
Carrasco señala que “si no devuelves parte de lo que la sociedad te está dando, si no contribuyes a compartir parte de lo que
estás obteniendo, tu empresa y tú podréis obtener grandes éxitos,
pero siempre faltará ‘algo’. Es importante que busquemos, además
del éxito, no perder nunca de vista lo que nosotros podemos aportar
con nuestro trabajo y gracias a nuestros negocios. Aunque no haya
leyes que nos obliguen, nos distinguirá de otros negocios con menos
‘alma’ y de otros ‘profesionales’ tan legítimos, pero distintos. Para
nosotros, la Responsabilidad Social está íntimamente unida a la
búsqueda y reflexión para que nuestras empresas nos ayuden no solo
a tener cierto éxito económico que nos facilite vivir bien, sino también que nos ayude a intentar hacer de nosotros seres específicamente humanos, racionales, críticos y éticamente comprometidos”.
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Rincón de lectura
Engaño de Ícaro. ¿Hasta dónde quieres volar?
Destaca entre los demás y vuela más alto que nunca
Seth Godin
Editorial: Gestión 2000
Libro impreso: 16,95 €
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Las reglas con las que nos han educado son: ve sobre seguro
y no te saltes las normas. En definitiva: no vueles demasiado cerca
del sol. Todo falso. Es mucho mejor guiarse por principios como: más
vale curar que prevenir. Es tu momento. Tú puedes. Destaca entre
los demás. Vuela más alto que nunca. Acércate al sol.
El gurú estadounidense Seth Godin muestra cómo progresar
en un modelo económico como el actual. Ahora no se recompensa
la sumisión, sino el atrevimiento, el hacer cosas nuevas. Godin ex­
plica por qué los auténticos innovadores potencian la confianza, la
singularidad y el liderazgo, y expone con pasión las razones por las
que deberías tomarte tu trabajo como una verdadera obra de arte.
Conexión creadora.
Manual de entrenamiento para tener una vida más creativa
Conecta con tu potencial para crear nuevas realidades
Roberto Bolullo
Editorial: Gestión 2000
Libro impreso: 19,95 €
En la actualidad está naciendo una nueva ola de personas más
conscientes y crea­doras que conectan con su potencial para crear
nuevas realidades. Esto está cam­biando no solo a estas personas
cercanas sino que además cambian a su entorno, sus organizaciones
y al mundo.
Este libro propone una forma original para desarrollar tu ac­
titud creadora a través de ejercicios prácticos y artísticos en diferen­
tes formatos. Éstos están agrupados en cuatro programas que pueden
ser utiliza­dos de manera independiente. Es un libro práctico pro­
gramado como si de un auténtico entrenamiento deportivo se tratase.
Marta Santos
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Avda de la Estación nº 5 · C.C. Bulevar Plaza, local 30
Alicante · T/F: 965929023
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