La Importancia de la Gobernabilidad en Instituciones de Microfinanzas Exitosas: “El Caso Compartamos” Carolina Velazco Noviembre, 2009 Aviso "Esta presentación contiene ciertas declaraciones relacionadas con la información general de Banco Compartamos, S.A., Institución de Banca Múltiple ("Compartamos") respecto de sus actividades al día de la presente. La información que se ha incluido en esta presentación es un resumen de información respecto de Compartamos la cual no pretende abarcar toda la información relacionada con Compartamos. La información contenida en esta presentación no se ha incluido con el propósito de dar asesoría específica a los inversionistas. Esta presentación no deberá reproducirse ni distribuirse a persona alguna y usted ha convenido que la información proporcionada mediante la presente se mantendrá de manera confidencial. Las declaraciones contenidas en la presente reflejan la visión actual de Compartamos con respecto a eventos futuros y están sujetas a ciertos riesgos, eventos inciertos y premisas. Muchos factores podrían causar que los resultados futuros, desempeño o logros de Compartamos sean diferentes a los expresados o asumidos en las siguientes declaraciones. Si uno o varios de estos riesgos efectivamente ocurren, o las premisas o estimaciones demuestran ser incorrectas, los resultados a futuro pueden variar significativamente de los descritos o anticipados, asumidos, estimados, esperados o presupuestados. Compartamos no intenta, ni asume ninguna obligación de actualizar las declaraciones que a continuación se presentan. De conformidad con la Ley del Mercado de Valores, solo podrán ser materia de oferta pública los valores inscritos en el Registro Nacional de Valores y deberá obtenerse la previa autorización de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, misma que a esta fecha se encuentra en trámite de ser obtenida. Cualquier oferta pública a ser realizada en los Estados Unidos Mexicanos deberá cumplir con los requisitos establecidos en la Ley del Mercado de Valores, entre los cuales, deberá presentarse un prospecto de colocación que incluya, entre otras cuestiones, una descripción acerca de la situación financiera, administrativa, económica, contable y legal de Compartamos así como la información relevante que contribuya a la adecuada toma de decisiones por parte del público inversionista. Esta presentación no sustituye la información que debe presentarse en dicho prospecto. Esta presentación no constituye una oferta, o invitación o bien una solicitud de una oferta, para suscribir o comprar cualesquiera valores. El contenido de esta presentación no constituye obligación alguna por parte de Compartamos Banco. Esta presentación se utiliza exclusivamente para efectos informativos y constituye un resumen del prospecto preliminar que puede ser consultado dentro de la red mundial de Internet en las páginas: www.bmv.com.mx de la Bolsa Mexicana de Valores o www.cnbv.gob.mx de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. La información contenida en el prospecto preliminar se encuentra sujeta a cambios, reformas, adiciones, aclaraciones o sustituciones. El contenido de esta presentación, así como toda la información relevante en especial aquella relativa a los factores de riesgo, constituye únicamente un resumen ejecutivo del prospecto preliminar, por lo que toda persona interesada en el contenido de la presente deberá consultar dicho prospecto preliminar y, en su caso, el prospecto definitivo de la operación que se describe en esta presentación. Ciertas razones financieras incluidas en esta presentación pueden diferir de aquellas incluidas en el prospecto preliminar por cuestiones de redondeo, dado que para la elaboración de esta presentación se ha utilizado información calculada en millones de pesos y en el prospecto preliminar en miles de pesos.” Índice Gobierno Corporativo Transparencia Acerca de Compartamos Inclusión Financiera Índice Acerca de Compartamos Acerca de Compartamos Acerca de Compartamos Nuestra misión Somos el banco que genera valor social, económico y humano. Estamos comprometidos con la persona, generamos oportunidades de desarrollo en segmentos populares; estas oportunidades se basan en modelos innovadores y eficientes a gran escala y en valores trascendentales que crean cultura externa e interna, desarrollando relaciones de confianza permanentes, y contribuyendo a la creación de un mundo mejor. Nuestra visión Contando con personas autorrealizadas, ser el banco líder en finanzas populares, ofreciendo servicios de ahorro, crédito y seguros, ampliando las fronteras del sector financiero. Acerca de Compartamos Banco que genera valor social, económico y humano La razón de ser de Compartamos Banco está orientada a generar valor social, económico y humano > Valor social: Convencido de impulsar el desarrollo social lleva servicios financieros al mayor número de personas en el menor tiempo posible > Valor económico: Crea una empresa rentable y fuerte en la que el capital privado pueda participar haciendo que esta industria sea atractiva para que otros compitan > Valor humano: Confía en las personas, en su palabra y en su buena disposición para tener éxito y desarrollar sus capacidades. Promueve acciones que den a clientes y colaboradores la oportunidad de ser mejores personas Acerca de Compartamos Historia 1,423,239 › Ratificados en el IPC › Emisión COMPART09 Número de clientes 1,155,850 › Incorporación al IPC 838,754 › Premio “Great Place to Work” › Oferta Pública Inicial 5,473 616,528 › Final de programa piloto › Transformación a Banco › Premio “Great Place to Work” › Visita a instituciones de microfinanzas en Asia y América Latina 40,597 › Empieza a operar como ONG › BID Premio a la Excelencia en Microfinanzas › Alianza con ACCION › Financiamiento por BID › Solicita autorización como SOFOL › Autosuficiencia › Metodología de „Banca Comunal‟ 453,131 › Inicia producto de seguros › Premio a la transparencia financiera › Transformación a SOFOL › Perfeccionamiento metodología de crédito 64,141 309,627 17,500 › Segundo programa de Cebures, Transacción del Año‟ LF › Primera emisión de Cebures › Diversificación de líneas de crédito 92,773 › Invierte IFC 5 2009 2008 2007 2006 2005 2004 2003 2002 2001 2000 1999 1998 1997 1996 1995 1994 1993 1992 1991 1990 Cifras al 3T09 144,991 Acerca de Compartamos Acerca de Compartamos Compartamos Banco es un banco especialista en microfinanzas > > > > > > Número de clientes: Número de colaboradores: Cartera: Cartera vencida (> 90 días): Oficinas de servicio: Presencia: 1,423,239 7,264 Ps. $7,071 millones 2.26% 327 todo el país Sólido equipo directivo con probada experiencia en microfinanzas y su ejecución Cifras al 3T09 Acerca de Compartamos Premios y reconocimientos Financiera Compartamos obtiene el Premio a la Excelencia en Microfinanzas, Entidades Reguladas (2005) Acerca de Compartamos Índice Inclusión Financiera Inclusión Financiera Inclusión Financiera Para Compartamos Banco la inclusión financiera es generar las condiciones adecuadas para dar acceso a servicios financieros a segmentos de la población que normalmente no los tienen y así mejorar su calidad de vida Compartamos Banco da acceso a través de: > La expansión geográfica > Requisitos sencillos para acceder a los servicios financieros > La oferta de productos como: seguro, ahorro, crédito y opciones de pago Compartamos Banco genera las condiciones adecuadas mediante: > Educación financiera > Comportamiento ético > Endeudamiento responsable > Sano ambiente competitivo > Prácticas de cobro apropiadas > Mecanismos para manejar quejas y reclamos > Privacidad de la información Inclusión Financiera Inclusión Financiera Compartamos Banco mejora la calidad de vida: > Oferta de créditos para capital de trabajo > Fomenta en clientes temas de: autoestima, educación financiera, respeto y solidaridad/integración familiar > Realiza actividades para promover el desarrollo de las comunidades > Apoya temas de educación, desarrollo económico, medio ambiente y salud Inclusión Financiera Índice Transparencia Transparencia Transparencia > Regulado y supervisado por: - Banco de México (Banco Central) Secretaría de Hacienda y Crédito Público Comisión Nacional Bancaria y de Valores (Superintendencia) Comisión Nacional para la protección y defensa de los usuarios de Servicios Financieros Bolsa Mexicana de Valores > Auditado por PricewaterhouseCoopers > Área de Auditoría Interna que reporta directamente del Comité de Auditoría > Reporte sobre información financiera y eventos relevantes a inversionistas y autoridades > Calificación por: > Documentación y actualización de procesos > Reporte de la información de los clientes al buró de crédito Standard & Poor´s mxAAFitch AA-(mex) Transparencia Índice Gobierno Corporativo Gobierno Corporativo Gobierno Corporativo El Gobierno Corporativo de Compartamos Banco tiene como objetivos: > Velar por los intereses del accionista, asegurando el cumplimiento de la misión y visión > Ser permanentes en el tiempo en beneficio de los accionistas y terceros interesados > Competitividad en un mundo globalizado > Conducir honesta y responsablemente el negocio > Asegurar el cumplimiento de la regulación, identificando y controlando los riesgos > Asegurar que se tenga y cumpla una estrategia > Asegurar la transparencia en la administración > Acceder a fuentes de financiamiento en condiciones favorables El Gobierno Corporativo está alineado a la Filosofía y principios éticos de Compartamos Banco Gobierno Corporativo Gobierno Corporativo Funciones: > Preservar la misión, visión y valores en todas las acciones > Analizar y encauzar la estrategia para la consecución de las metas > Corroborar los objetivos operativos y financieros > Evalúa los riesgos inherentes a la operación y vigilar el cumplimiento de la normatividad y la sustentabilidad > Aprobar los estados financieros > Aprobar los reportes de los comités que integran al consejo Conformación: > 6 consejeros relacionados y sus respectivos suplentes > 5 consejeros independientes y sus respectivos suplentes > 6 comités conformados por los miembros del consejo Gobierno Corporativo Gobierno Corporativo Comités: > Comité de Auditoría (presidido por un consejero independiente) Principales funciones: > Revisar y vigilar las actividades de auditoría interna y externa, así como de contraloría interna > Supervisar que la información financiera y contable se formule de conformidad con los lineamientos, principios de contabilidad y disposiciones aplicables > Proponer para aprobación del Consejo: el sistema de control interno de Compartamos Banco, la designación del auditor interno y externo y el Código de Ética y Conducta > Comité Comercial Principales funciones: > Evaluar la estrategia comercial y operativa así como, el desarrollo de nuevos productos > Revisar la cobertura de oficinas de servicios y regiones > Validar las metas de crecimiento y cobertura de productos y servicios > Vigilar la congruencia de las políticas comerciales con el plan estratégico Gobierno Corporativo Gobierno Corporativo Comités: > Comité de Evaluación y Compensación (presidido por un consejero independiente) Principales Funciones: > Sugerir los lineamientos para la designación del director general y de los funcionarios de alto nivel > Proponer al Consejo la estructura orgánica y el monto de las remuneraciones de los principales ejecutivos > Proponer el aumento general anual de los colaboradores > Evaluar anualmente el desempeño de los miembros del consejo con el objeto de medir el compromiso y aportación de los consejeros > Comité de Finanzas y Planeación Principales Funciones: > Evaluar las políticas de inversión > Evaluar las políticas de financiamiento (capital o deuda) > Evaluar los lineamientos generales para la determinación de la planeación estratégica > Vigilar la congruencia entre las políticas de inversión y financiamiento y la visión estratégica Gobierno Corporativo Gobierno Corporativo > Comité de Riesgos Principales Funciones: > Vigilar que la realización de las operaciones se ajusten a los objetivos, políticas y procedimientos para la Administración Integral de Riesgos, así como a los Límites Globales de Exposición al Riesgo > Proponer para aprobación del consejo los objetivos, lineamientos y políticas para la Administración Integral de Riesgos, los límites de exposición al riesgo, los límites específicos de exposición al riesgo, los mecanismos para la implementación de acciones correctivas y los casos especiales en los cuales se puedan exceder los límites de exposición al riesgo > Designar y remover al responsable de la Unidad para la Administración Integral de Riesgos > Informar al consejo sobre la exposición al riesgo asumida y los efectos negativos que se podrían producir en el funcionamiento del banco, así como sobre la inobservancia de los límites de exposición al riesgo y niveles de tolerancia al riesgo establecido Gobierno Corporativo Gobierno Corporativo > Comité Ejecutivo Principales Funciones: > Ayudar a la administración en el análisis y discusión de asuntos estratégicos o que sean de alta relevancia > Analizar y discutir las prácticas de comunicación e interacción con autoridades y diferentes audiencias > Revisar oportunidades de fusiones y adquisiciones, sin que esto implique la aprobación de las mismas > Servir como vínculo y propiciar una mayor comunicación entre el consejo de administración y la administración Gobierno Corporativo Gobierno Corporativo Reuniones de consejo: > > > > El consejo de administración se reúne mínimo 5 veces al año: trimestralmente y una sesión especial al año para definir y revisar la estrategia Una vez al año la reunión del consejo incluye una visita a los clientes Los consejeros tienen acceso a la información para la toma de decisiones, de acuerdo al orden del día contenido en la convocatoria, con al menos 5 días de anticipación al día de la reunión Cuando existe algún conflicto de intereses, el consejero involucrado se abstiene de participar en la deliberación correspondiente Gobierno Corporativo Muchas gracias Carolina Velazco cvelazco@compartamos.com www.compartamos.com