REASEGUROS EN CHILE LLOYD’S Emilio Sahurie Octubre, 2015 Distribución de Riesgos ASEGURADOR REASEGURADORES ASEGURADO RETROCESIONARIOS COASEGURADORES REASEGURADORES El reaseguro permite la distribución del riesgo y mejora sustancialmente la solvencia del mercado asegurador − Las pérdidas se distribuyen entre muchos. − Especial Importancia: Grandes Riesgos Catástrofes Fronting Excesos de Pérdida − Cláusulas de Control/ Cooperación Poca o Ninguna Retención del Asegurador. El cedente debe actuar como si no hubiese reaseguro. Proceso de liquidación de siniestros. NORMAS QUE REGULAN EL REASEGURO NORMAS DEL REASEGUROS CÓDIGO DE COMERCIO SOBRE • Define el reaseguro. • Hace aplicable usos y costumbres internacionales. • Establece como norma imperativa la autonomía del reaseguro. El asegurador no puede diferir el pago ni exonerarse del mismo por el reaseguro. Código de Comercio • Del contrato de reaseguro Art. 584. Concepto. Por el contrato de reaseguro el asegurador se obliga a indemnizar al reasegurado dentro de los límites y modalidades establecidos en el contrato, por las responsabilidades que afecten su patrimonio como consecuencia de las obligaciones que éste haya contraído en uno o más contratos de seguro o de reaseguro. El reaseguro que ampara al reasegurador toma el nombre de retrocesión. En estos contratos, servirán para interpretar la voluntad de las partes los usos y costumbres internacionales sobre reaseguros. Art. 585. Autonomía. El reaseguro no altera en forma alguna el contrato de seguro. No puede el asegurador diferir el pago de la indemnización de un siniestro al asegurado, en razón del reaseguro. Art. 586. Acciones del asegurado en contra del reasegurador. El reaseguro no confiere acción directa al asegurado en contra del reasegurador, salvo que en el contrato de reaseguro se disponga que los pagos debidos al asegurado por concepto de siniestros se hagan directamente por el reasegurador al asegurado o en caso que producido el siniestro el asegurador directo ceda al asegurado los derechos que emanen del contrato de reaseguro para cobrarle al reasegurador. Ninguna de estas convenciones exonerará al asegurador directo de su obligación de pagar el siniestro al asegurado. Art. 587. Normas imperativas del reaseguro. Las disposiciones de los artículos 585 y 586 son de carácter imperativo USOS Y COSTUMBRES INTERNACIONALES SOBRE REASEGURO 1. Ausencia relación jurídica entre Asegurado y Reasegurador. Pero son contratos vinculados que con frecuencia incluyen cláusulas que alteran este principio. pago simultáneo provisión de fondos cláusula Z cláusula “cut-through” 2. Ubérrima Bona Fide 3. Debida diligencia 4. Comunidad de Suertes – “Follow the Fortunes” 5. Rendición de cuentas COMUNIDAD DE SUERTES … (follow the fortunes) Son usuales que se incluyan esta cláusula. Pero incluso sin ella, es parte de los usos y costumbres en el reaseguro Comunidad de Suertes (buena o mala), debe ser compartida entre asegurador y reasegurador La aplicación de este principio puede ser afectado por diversas circunstancias: a) b) c) d) e) Incumplimientos del Reasegurado Discrepancias en la ley del seguro y del reaseguro. Ley Aplicable. Quien interpreta: Jurisdicción – Art. 29 Ley Seguros Errores de traducción en las pólizas – Omisión de contenidos Conceptos jurídicos e instituciones diversas CONSECUENCIAS DE LA PROHIBICIÓN EXPRESA DE UNA CLÁUSULA DE PROVISIÓN DE FONDOS Libertad Contractual: se restringe drásticamente en reaseguros. En seguros: art. 542 plena libertad en “grandes riesgos” ¿Tensión entre normas sobre seguros y reaseguros? Esta norma está en colisión con los artículos 585 a 587: no obstante la libertad contractual en grandes riesgos, prohíbe cláusulas que vinculan el seguro con el reaseguro. Compañías Aseguradoras: mayor exposición . Grandes Asegurados: mercado más restringido. CON QUIEN SE PUEDE REASEGURAR Aseguradores Nacionales Reaseguradores Nacionales Reaseguradores Extranjeros registrados en la SVS o Corredores de Reaseguros registrados en la SVS Siempre que los reaseguradores tengan calificación de riesgo al menos BBB o equivalente (Grado medio, riesgo moderado). Lloyd’s El mercado asegurador de Lloyd’s está reconocido como Entidad Reaseguradora Art . DFL 251 REASEGUROS EN CHILE LLOYD’S Emilio Sahurie Octubre, 2015