230 - del Banco Central de la República Argentina

SISTEMA NACIONAL DE PAGOS
COMISIÓN INTERBANCARIA PARA
MEDIOS DE PAGO DE LA REPÚBLICA
ARGENTINA (CIMPRA)
BOLETÍN CIMPRA 230
AMPLIACIÓN DEL ESQUEMA DE
TRUNCAMIENTO DE CHEQUES
15/11/2004
Comisión Interbancaria de Medios de Pago de la República Argentina
Fecha
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CHEQUES
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Hoja 2
1. Introducción
Con el propósito de continuar con la optimización del funcionamiento del
Sistema Nacional de Pagos, en el ámbito de la CIMPRA se han retomado las tareas
relacionadas con la implementación de las últimas fases del Modelo de
Compensación de Medios de Pago iniciado en el año 1997, que tiene como
objetivo final lograr el funcionamiento pleno de la Compensación Federal
Uniforme (C.F.U Cámara Federal).
En ese sentido, como paso previo a la implementación del mencionado
procedimiento, se procederá a una ampliación del sistema de truncamiento de
cheques, el cual se aplica actualmente sólo respecto de los documentos
compensados dentro del punto de intercambio de la Capital Federal.
En esta nueva etapa, las entidades aplicarán el truncamiento respecto de
todos los cheques que reciban de sus clientes con independencia de la plaza en la
cual se encuentre ubicada la entidad girada.
Consecuentemente, se eliminará el traslado en todo el país de los cheques
que no superen el importe establecido para el truncamiento, quedando los
mismos en poder de la entidad depositaria independientemente de su domicilio
de pago. Esta última remitirá a la entidad girada, a través de las Cámaras
Electrónicas de Compensación (CEC), sólo la información electrónica
correspondiente a los valores comprendidos dentro del monto del truncamiento.
En aquellos casos donde se supere dicho importe -documentos no
truncados- se mantendrá la operatoria actual, es decir se remite a las CEC la
información electrónica y el documento físico se presenta en el correspondiente
punto de intercambio.
La implementación de la ampliación del truncamiento se ha fijado para el
día 22/07/2005. Este procedimiento será optativo para los documentos
depositados y con domicilio de pago en la misma plaza en el interior del país,
pudiendo las entidades mantener su operatoria actual hasta la fecha de
implementación de la fase final del procedimiento de Compensación Federal
Uniforme (CFU), la cual tendrá lugar dentro del primer cuatrimestre del año 2006.
A partir de lo expuesto, con el objetivo de dar conocer el nuevo esquema
de funcionamiento que permitirá aplicar el truncamiento de documentos en todo
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Hoja 3
el país, se procede a la publicación del presente Boletín CIMPRA. Asimismo, se
adjuntan como información complementaria los lineamientos que responden a
las consultas recibidas en el ámbito de la CIMPRA relacionados con este tema.
2. Esquema de funcionamiento para el truncamiento de cheques en
todo el país
Cabe destacar que el presente esquema será aplicable respecto del monto de
truncamiento vigente a la fecha de implementación del mismo; en tanto que en
esta oportunidad, a los fines explicativos, se toma como referencia $ 3.000.
2.1 Alcance del nuevo esquema de truncamiento
Todos los cheques menores o iguales a $ 3.000 depositados en cualquier plaza
del país, comprendiendo: 1) Localidades del interior con Cámara Electrónica, 2)
Localidades del interior que funcionan como Canje Local Electrónico y 3)
Localidades del interior con una sola casa bancaria.
2.2 Plazos de compensación y Características generales
Se considerarán “Valores Truncados” a aquellos cheques menores o iguales a $
3.000 depositados en la propia plaza o en otras plazas, los cuales contarán con un
plazo de compensación de 48 horas y se transmitirán a las CEC con el Código 00
en el campo “Punto de Intercambio”. Este Código establecerá el tratamiento
aplicado al valor sin importar la plaza de pago del mismo. En estos casos el
documento quedará en poder de la entidad depositaria.
Se considerarán “Valores No Truncados” a aquellos cheques menores o iguales a
$ 3.000 pero que sean, depositados y pagaderos en la misma plaza, y en los que
no se aplique el truncamiento. En estos casos el plazo de compensación será de
48 horas y se transmitirán a las CEC con el código correspondiente a dicha plaza
en el campo “Punto de Intercambio” (Punto de Intercambio “xx”= número que
corresponda a la plaza local). Si se opta por este procedimiento, adicionalmente
se entregará el documento físico en el punto de intercambio de la plaza.
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Asimismo serán considerados como tal aquellos cheques depositados mayores a
$ 3.000, con domicilio de pago en la misma plaza o en otras plazas. El plazo de
compensación será según se trate: Los documentos pagaderos en la misma
plaza, contarán con un plazo de compensación de 48 horas; en tanto que
aquellos que lo sean en otras plazas, contarán con el plazo de compensación
correspondiente a la corresponsalía.
En ambos casos se transmitirán a las CEC como procedentes del Punto de
Intercambio “xx” (el número que corresponda a la plaza local) entregándose el
documento físico en dicho punto.
2.3 Impacto en las entidades depositarias
2.3.1 Entidades que posean sucursal en la plaza girada
2.3.1.1 Teniendo en cuenta lo descripto en el punto 2.2, las entidades
depositarias contarán con las siguientes alternativas operativas para
aplicar el truncamiento.
- Truncar los cheques menores o iguales a $ 3.000 en la propia plaza
(depositaria - girada) consignando en la transmisión el número de
punto de intercambio de Capital Federal “00”.
- Truncar los cheques menores o iguales a $ 3.000 en su Casa Central
y/o Otras Plazas Depositarias, consignando en la transmisión el
número de punto de intercambio de Capital Federal “00”.
Bajo este esquema todas las entidades depositarias que tengan
presencia en la plaza girada reducirán el volumen de documentos
físicos entregados a las entidades giradas, a los comprendidos
dentro del segmento superior a los $ 3.000.
2.3.1.2 -
No truncar los cheques menores o iguales a $ 3.000 en la propia
plaza
(depositaria - girada) consignando en la transmisión el
número de punto de intercambio local y entregando los
documentos físicos en el mismo.
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- Truncar los cheques menores o iguales a $ 3.000 en su Casa Central
y/o Otras Plazas Depositarias, consignando en la transmisión el
número de punto de intercambio de Capital Federal “00”.
En los valores mayores a $ 3.000- (no truncados) se mantiene el
esquema actual, consignando en la transmisión el número de
Punto de Intercambio local y entregando los documentos físicos en
el mismo.
Bajo este esquema todas las entidades depositarias que tengan
presencia en la plaza girada contarán con la posibilidad de
continuar con el procedimiento actual de compensación de los
cheques recibidos en depósito con domicilio de pago en la propia
plaza, entregando los documentos físicos a la entidad girada en
dicho punto de intercambio, independientemente del importe de
los mismos.
2.3.2 Entidades que no posean sucursal en la plaza girada
- Truncar los cheques menores o iguales a $ 3.000 en su Casa Central
y/o Otras Plazas Depositarias, consignando en la transmisión el
número de punto de intercambio de Capital Federal “00”.
En los valores mayores a $ 3.000- (no truncados) se mantiene el
esquema actual, entregando los documentos físicos a una entidad
corresponsal, quien se encargará de presentar la información
electrónica a las CEC y entregar el físico en el punto de
intercambio correspondiente.
2.4 Impacto en las entidades giradas
Teniendo en cuenta lo descripto en los puntos 2.2 y 2.3, las entidades giradas
deberán recibir en sus plazas:
- Valores truncados (menores o iguales a $ 3.000) a través de la
transmisión electrónica (CEC) los que estarán identificados con
“00” en el campo punto de intercambio.
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- Valores no truncados (mayores a $ 3.000 y menores a dicho
importe de la propia plaza, a los que no se le aplicó el
truncamiento) a través de la transmisión electrónica, la cual incluirá
el número de punto de intercambio local y la recepción además, del
documento físico en la sede del mismo.
2.5 Intercambio de imágenes y originales de cheques truncados
Las operaciones que se detallan a continuación se realizarán a través del Punto de
Intercambio Capital Federal.
2.5.1 Entrega de originales de cheques rechazados por:
- R08: Denuncia de extravío o sustracción del cheque
- R33: Falsificación del cheque
- R36: Adulteración del cheque
- R44: Cheque sustraído de chequera no entregada al cliente
2.5.2 Solicitud electrónica de reclamo de originales de cheques truncados y la
correspondiente entrega física.
2.5.3 Intercambio de imágenes de cheques truncados rechazados por:
- R01: Cuenta embargada
- R10: Sin fondos suficientes
- R21: Concurso preventivo
- R35: Falta conformidad de chequera
2.5.4 Solicitud electrónica de reclamo de imágenes de cheques truncados y su
correspondiente envío a través de dicho circuito.
Los procedimientos y plazos para el envío de imágenes y entrega de originales
son los establecidos por Boletines CIMPRA 184 y 225. En ese sentido, se
actualizaran las normas vigentes para evitar que las entidades giradas no
efectúen reclamos de imágenes y/o originales que hayan sido compensados
antes de la fecha de implementación de la ampliación del esquema de
truncamiento.
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2.6 Entrega de originales de cheques no truncados
Tanto los cheques no truncados (mayores a $ 3.000 y los menores a dicho importe
de la propia plaza a los que no se le aplicó el procedimiento de truncamiento),
como sus respectivos rechazos, continuarán siendo presentados físicamente en el
Punto de Intercambio Local.
2.7 Comisiones por cobertura geográfica
Aquellas entidades depositarias que no tengan presencia en la plaza
correspondiente al domicilio de pago del cheque truncado deberán abonar a las
entidades giradas una comisión interbancaria, de acuerdo con una escala que será
determinada posteriormente.
Por su parte, las CEC tendrán a su cargo el cálculo y la liquidación de dichas
comisiones debiendo crearse a tal efecto una base de datos que incluya todas las
plazas y las entidades con presencia en las mismas.
3. Cursos de acción para entidades que no operan dentro del
truncamiento
El presente punto tiene como propósito enumerar las tareas de análisis y
desarrollo que deberán realizar aquellas entidades que actualmente no operan
dentro del esquema de truncamiento de cheques.
3.1 Definición del esquema de truncamiento a aplicar:
- Centralizado, realizando las tareas operativas del truncamiento, captura de
datos de los cheques, como así también implementando la tecnología de
imágenes necesaria en la respectiva Casa Central.
- Descentralizado, realizando las tareas operativas del truncamiento y captura
de datos en cada sucursal, debiendo contar en cada una de ellas con la
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estructura necesaria para generar las imágenes de los cheques truncados
rechazados por los motivos que requieren el envío de las mismas.
Los motivos de rechazo a considerar para la generación de imágenes son: sin
fondos suficientes, falta conformidad de chequeras, cuenta embargada y
concurso preventivo.
3.2 Adecuación de los sistemas para la correcta administración de los archivos
recibidos, teniendo en cuenta que:
- En una misma plaza se recibirán registros electrónicos informados con el
número de punto de intercambio “00” -Capital Federal- (cheques truncados)
y el número de punto de intercambio local (cheques no truncados).
- Se deberán administrar depósitos de valores que operarán en dos plazos
diferentes para una misma plaza: 1) Cheques truncados, en un plazo de 48
horas y 2) Cheques no truncados, en el plazo correspondiente a la
corresponsalía.
3.3 Definición de los procedimientos internos para llevar a cabo la entrega a los
depositantes de los cheques truncados recibidos en la entidad y rechazados
por los bancos girados.
3.4 Desarrollo y/o adecuación de los sistemas internos para llevar a cabo la
generación de los motivos de rechazo de cheques truncados utilizados por la
entidad depositaria -Boletín CIMPRA 112-, tales como:
- Títulos que carecen de valor como cheques
- Irregularidades en la cadena de endosos
- Plazo de validez legal vencido
- Fecha de presentación de un CPD anterior a la fecha de pago
- Falsificación del cheque
- Adulteración del cheque
- Cantidad de endosos que excede al límite establecido
3.5 Desarrollo de los procedimientos relacionados con el intercambio de imágenes
de cheques truncados rechazados y las solicitudes de reclamos de imágenes
y/o originales de cheques truncados, teniendo en cuenta las instrucciones
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incluidas en los Boletines CIMPRA 184 y 225 respectivamente. Estos
desarrollos deben considerar al Banco en los roles de Depositario y Girado.
3.6 Si bien no es condición necesaria, en el caso de considerarse conveniente, se
podrá desarrollar dentro de los sistemas del Banco la identificación del
depositante de cada cheque, a los fines de permitir entre otras cosas el debito
automático de los cheques rechazados por el girado, utilizando la información
brindada desde las CEC.
4. Otras consultas recibidas en el ámbito de la CIMPRA
4.1 Alcance del nuevo esquema de truncamiento
De acuerdo con lo establecido en el punto 2.1 del presente Boletín, el nuevo
esquema de truncamiento alcanza a todos los cheques menores o iguales a $ 3.000
depositados en cualquier plaza del país, comprendiendo: 1) Localidades del interior
con Cámara Electrónica, 2) Localidades del interior que funcionan como Canje Local
Electrónico y 3) Localidades del interior con una sola casa bancaria. De esta
manera, esta operatoria deja de ser de aplicación exclusiva del punto de
intercambio Capital Federal.
Asimismo, se destaca que las plazas únicas (una sola casa bancaria) deberán
integrarse al esquema de compensación, además del procedimiento de canje
interno de documentos que se lleva a cabo actualmente.
4.2 Truncamiento de los cheques de la propia plaza del interior del país.
De acuerdo con las alternativas descriptas en el punto 2.3 del presente Boletín, las
entidades depositarias podrán optar por truncar los cheques menores a $ 3.000 de
la propia plaza o continuar con el esquema de compensación actual.
4.3 Posibilidad de que un mismo banco aplique truncamiento para algunas plazas
y no para otras
Esta alternativa no es viable ya que el proyecto de Ampliación del Esquema de
Truncamiento es de carácter nacional y por lo tanto alcanza a todos los cheques
depositados en una plaza distinta a la del domicilio de pago de los mismos.
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4.4 Operatoria de entidades sin presencia en el punto de intercambio Capital
Federal
Teniendo en cuenta lo establecido en el punto 2.5 del presente Boletín, en relación
con la entrega física de los cheques rechazados por los motivos mencionados
anteriormente y/o reclamados, se deberán arbitrar los medios para garantizar el
cumplimiento de lo estipulado a través de la utilización de un representante que
gestione la entrega en los plazos establecidos para dichos procedimientos.
Cabe destacar que esta operatoria continuará bajo estas características una vez
implementada la Compensación Federal Uniforme, lo cual implica que la utilización
del punto de intercambio Capital Federal en estos casos no posee un carácter de
transición.
4.5 Feriados locales previstos
La tabla de feriados locales previstos continuará siendo elaborada por la CIMPRA y
administrada por las CEC, por lo cual las entidades deberán adecuarse a los
procedimientos de diferimiento de transacciones que estas últimas determinen.
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