Taller 1: Marruecos y Argelia - Instituto de Fomento de la Región de

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Argelia y Marruecos:
Sistema financiero y
medios de cobro
Marta Suárez Fernández
Directora de Comercio Exterior
Coordinadora Regional de Murcia
Murcia, 1 de octubre de 2013
Sistema financiero de Argelia
•
Su nivel de bancario es reducido
•
•
Los bancos públicos dominan la operativa financiera argelina
•
•
•
•
escaso desarrollo y baja eficiencia
6 bancos públicos y 5 compañías financieras gubernamentales
90% de las oficinas bancarias y 95% de los activos
Rentabilidad muy baja
El sector bancario privado es todavía incipiente
•
Bancos privados de capital europeo (origen francés) o americano
• 10 bancos en el país
•
Bancos privados de capital árabe
• Banque Al Baraka (operativa banca islámica)
• Rentabilidad muy alta
•
Sociedades financieras privadas
• Maghreb leasing y Cetelem
Sistema financiero de Argelia
•
Importante crisis de solvencia a principios del año 2000
•
•
•
En los últimos años se ha incrementado la estabilidad financiera.
•
•
Quiebra del Banco Khalifa (2003)
Perdida de licencia bancaria por parte de bancos privados o semiprivados
Mayor control del banco central sobre entidades financieras
Ha mejorado el funcionamiento del sistema de pagos.
•
Sistema de pagos corporativos denominado RTGS
• Importes superiores a 1 millón DZD
•
Sistema de gestión electrónica de cheques
• Plazo máximo 5 días
•
Sistema pagos electrónicos
• Cajeros automáticos y tarjetas
Operativa internacional en Argelia
•
En Argelia ,el dinar está sujeto a la reglamentación de control de cambios en las
operaciones de comercio exterior.
•
La convertibilidad del dinar es limitada y está prohibida la salida de moneda
nacional.
•
La divisa de referencia es el dólar estadounidense.
•
•
1 EUR 110,12 DZD
1 USD 81,45 DZD
•
Tipos de interés estable, desde 2004 al 4%.
•
Toda operación de importación y exportación debe domiciliarse previamente en
un banco local.
•
•
•
•
•
Contrato comercial o factura proforma
Solicitud de domiciliación
Autorización de importación (si la mercancía lo requiere)
Certificado fiscal
Compromiso de suscripción
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Cuentas en divisas y de no residentes
•
Cuentas en divisas:
•
Cualquier persona física o jurídica, residente o no, está autorizado a abrir una
cuenta en divisas o un depósito ante los bancos intermediarios exclusivos.
• Las cuentas serán de crédito.
•
Cuentas de no residentes:
•
•
•
En divisas de no residentes:
• Operaciones de Débito y Crédito.
En dinares convertibles (CEDAC):
• Operaciones de Débito y Crédito.
Cuentas Internas no residentes (NR):
• Empresas extranjeras instaladas en Argelia para la gestión de contratos con empresas
argelinas, con transacciones parciales o totales en dinares. Expiran a los 6 meses del
vencimiento contrato.
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Medios de cobro
Ley Complementaria de Finanzas de 04/08/2009
Todas las importaciones deben pagarse mediante crédito documentario, esta
obligación se aplica sólo al sector privado, estando excluidas instituciones y
administraciones públicas, excluyendo las importaciones de valor inferior a 100.000
DZD
• Crédito documentario, promesa de pago del banco emisor argelino, pagadera
contra la presentación de documentos acreditativos de la exportación a Argelia por
parte del exportador español.
• Recomendable LC confirmada para evitar demoras en el cobro
En 2011 la Ley se flexibiliza y se permite
•
•
Cobranza o Remesa documentaria para importadores argelinos de bienes de
equipo, de materiales y de otros productos usados para la producción así como
para los productos estratégicos que requieran urgencia.
Transferencia bancaria para importadores argelinos de materiales necesarios
para la producción, piezas de repuesto y equipos nuevos que ayuden al
incremento de la productividad con límite de 4 MM DZD por empresa y año.
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Certificados exigibles en los créditos
documentarios de exportación
•
Certificado de control de conformidad “Certificat de Contrôle de Qualité”
• Asegura el cumplimiento de los requisitos legales y regulatorios que los afectan
• Emitido por un organismo debidamente habilitado en el país exportador y reconocido por el
Instituto Argelino de Normalización (IANOR)
•
Certificado sanitario/fitosanitario/zoosanitario.
• Para productos agroalimentarios que no hayan sufrido transformación térmica ni de
conservación.
•
Certificado de origen.
• Sellado por la Cámara de Comercio del país del exportador.
•
Certificado de libre venta.
• Para productos cosméticos
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Certificados exigibles en los créditos
documentarios
•
Certificado Halal.
• Acredita que los productos son aptos para ser consumidos por musulmanes
según su código moral y religioso
• Obligación de las empresas del sector cárnico argelinas de demandar este
certificado
• El Instituto Halal es la principal entidad certificadora en España.
– Inscrita en el Ministerio de Justicia y reconocido por el Ministerio de Agricultura
•
Certificado de Circulación: EUR1
• Requerido para aplicar la reducción arancelaria de mercancías cuyo origen
es UE y derivada del Acuerdo de Asociación entre Argelia y UE.
• Se debe acompañar del DUA de exportación y estar validado por la aduana
de salida.
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Garantías
•
Garantías
•
•
Utilizadas para procesos de licitación, operaciones comerciales y facilidades
crediticias.
La ley argelina no admite garantías directas a favor del beneficiario
•
•
Emisión contragarantías a favor banco argelino
Modalidades
•
Garantías de licitación (bid bond/tender guarantee):
•
•
La transferencia no se realiza hasta que no se presenta la garantía.
• Cláusula de efectividad
Garantías de buena ejecución o funcionamiento (performance bond):
• Dentro del marco del contrato.
•
•
de Argelia (I)
Garantías de pago avanzado (advance guarantee):
•
•
Presentación aSistema
concurso público
bancario
% variable en función del proyecto
Garantías para concesión de facilidades crediticias:
•
Para obtención de financiación local por banco argelino con contragarantía de banco
español
• Matrices españolas a filiales argelinas
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Oficina de Representación en Argel
¿Qué podemos ofrecer?
•
Amplia experiencia gracias a la presencia desde 2004.
•
Asistencia en financiación comercial, créditos documentarios, remesas,
garantías,…
•
Coordinación de negocio de clientes.
•
Asesoramiento sobre inversión extranjera.
•
Asesoramiento en proyectos de crédito oficial de medio y largo plazo.
•
Relaciones con principales bancos argelinos.
•
Conocimiento sistema financiero local.
•
Gran experiencia en relación con la idiosincrasia y formas de hacer negocio
en Argelia.
Nuestra dirección
Lotissment Piette, 1, rue nº 10 Hydra – Alger
Tel.
+ 213 21600116
Fax
+ 213 21481496
Sra. Hassiba Bestandji – Directora
BestandjiHassiba@bancsabadell.com
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Sistema financiero de Marruecos
•
Sistema bancario diversificado y eficiente:
eficiente
•
•
•
•
Mercado crediticio
Mercado de valores
Mercado monetario
Operadores del sistema financiero marroquí:
•
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•
•
•
•
•
Bank Al Magrhirb
Bancos comerciales
Instituciones financieras especializadas
Otras entidades de crédito
Instituciones de inversión
Intermediarios en bolsa
Intermediarios del ahorro institucional
Sistema financiero de Marruecos
•
Bancos privados y organismos financieros
•
•
•
Concentración de activos, depósitos y créditos
•
•
Función clave en el sector financiero
Banca local mismos servicios que países OCDE
AWB, CPM, BMCE, SGMB y BMCI mayores activos y beneficios netos
• 79,2% total activos
• 80,5% depósitos y créditos
Distribución red oficinas
•
•
•
Capital privado marroquí 50%
Capital privado extranjero 20%
Capital público
30%
Operativa internacional en Marruecos
•
Régimen de control de cambios estricto
•
•
•
Imprescindible documentar las operaciones internacionales
Obtención de licencia de autorización
Importación de mercancías desde Marruecos
•
Previa licencia (validez 6 meses desde su domiciliación)
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•
•
•
•
Formalidades aduaneras
Pago de tasas y aranceles
Liquidación del pago
Pagos anticipados
•
•
•
Compromiso de importación
Permiso de importación
Declaración preliminar de importación
Hasta 40% valor FOB de la mercancía
Importe límite 200.000 MAD
Compensación de cobros y pagos
•
Imposibilidad de compensar por ley en Marruecos
Operativa internacional en Marruecos
•
Pagos invisibles al exterior
•
•
Todo pago está sujeto al control de cambios
Pagos derivados de asistencia técnica, royalties, etc.
• Sujetos retención en origen 10% del pago a realizar
• Convenio doble imposición Marruecos - España
•
En Marruecos, el dirham, está sujeto a la reglamentación de control de
cambios en las operaciones de comercio exterior
•
•
•
Tipo de cambio cesta de monedas con predominio del EUR
•
•
•
Cobros y pagos dentro de Marruecos dirham marroquíes
Cobros y pagos entre Marruecos y exterior cualquier divisa cotizada
1 EUR 11,31 MAD
1 USD 8,37 MAD
Tipo de interés en torno al 3%
Cuentas en divisas y de no residentes
•
Cuentas en divisas:
•
•
Empresas no residentes
Empresas residentes exportadoras
• Cuentas en divisas o dirhams convertibles
• Saldo límite no exceda 50% valor exportaciones
•
Cuentas de no residentes:
•
Cualquier divisa cotizable
• Operaciones de débito y crédito
•
Dirhams convertibles (no dirhams ordinarios)
• Operaciones de débito y crédito
• Cuentas a la vista y cuentas a plazo
•
Cuentas especiales
• Cuentas aperturadas a personas físicas no residentes, para las necesidades de su
actividad temporal y contractual en Marruecos.
Medios de cobro y pago
•
Cheques
•
•
No recomendada su aceptación por las numerosas incidencias que ocasiona
Previo a la entrega de talonario
• verificación no antecedentes de impago
•
Impagados
• Informar a la Central de Incidentes de Pago del Bank Al Maghreb
• Comunicación por parte del BC a toda la banca prohibiendo entrega de talonarios al
titular que ha impagado
•
No se pueden endosar cheques internacionales
• Beneficiario ha de coincidir con licencia de exportación
•
Pagos al exterior
• Cheques en dirhams convertibles
• Cheques en divisas
Medios de cobro y pago
•
Transferencias
•
Emitidas
• Ha de coincidir necesariamente el beneficiario con el mostrado en la licencia de
importación
•
Recibidas
• El beneficiario debe mantener cuenta en dirham convertibles o en divisa
•
Remesas documentarias
•
•
•
Envío documentos al banco marroquí para su tramitación y aceptación o pago.
Desaconsejable por las demoras e impagados
Créditos documentarios
•
•
Promesa de pago del banco emisor, pagadera contra la presentación en plazo y
forma de documentos requeridos en la LC
En LC exportación, recomendable solicitar confirmación
• Facilita posibilidad de financiación vía forfaiting
Documentación de exportación
•
DUA
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•
Factura comercial
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•
Mínimo 3 ejemplares en árabe o francés
Certificado sanitario
•
•
•
Documento Único Administrativo documento aduanero
Declaración detallada de las características de la operación
Requerido para productos cárnicos
Veterinarios dependientes de las delegaciones del gobierno
Certificado Halal
•
•
•
Necesario para la carne de consumo
Sacrificio del animal según el rito islámico
Emitido por el Imán de una mezquita autorizada, tras la presencia del sacrificio
Documentación de exportación
•
Certificado de libre venta
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•
Documento de transporte
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CMR
BL
AWB
Multimodal
Packing List
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•
Productos cosméticos
Productos conformes a la legislación española y de comercialización libre en España
Contenido del envío
Mismo idioma que la factura y mismos ejemplares
Certificado de origen
•
Sellado por la cámara de comercio del país del exportador
Exportaciones con destino Unión Europea deben ir acompañadas del
certificado de circulación EUR 1
Sucursal en Casablanca
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¿Qué podemos ofrecer?
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Efectuar on line la mayoría de sus operaciones bancarias
Emisión de avales y garantías
Gestión integral Marruecos – España
Amplia gama de servicios bancarios y gran cobertura internacional
Apertura y gestión de cuentas (dirhams ordinarios, convertibles, ctas en divisas, no
residente)
Productos de financiación y operaciones de crédito
Cobro de cheques , entrega de talonarios y gestión de efectos
Cambio de divisas
Presencia directa en la compensación bancaría marroquí (Groupement pour un
Système Interbancaire Marocain de Télécompensation G.S.I.M.T
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Nuestra dirección
Twin center Tour Ouest – 12ème étage
Angle Bds Zerktouni et Al Massira 20100 Casablanca
Tel.
+00212520151415
Fax
+00212520151400
Sr. Santiago Tiana Tous
TianaS@bancsabadell.com
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