Ética y sustentabilidad en el sistema bancario

Ética y sustentabilidad
en el sistema bancario
La visión de la SBIF
Santiago, 4 de mayo de 2015
Nuestro Rol
TAREA QUE ASUMIMOS A PARTIR DEL
MANDATO LEGAL
Estabilidad Financiera
Resguardo de los Depositantes
Confianza
Estabilidad Financiera implica
estabilidad económica y
viceversa.
Chile no ha sido la excepción:
crisis bancaria del ´82.
Balance del
Sistema Bancario
(miles de millones USD)
Activos
293,1
Pasivos
269,5
Patrimonio
Activos y pasivos consolidados del sistema bancario
Febrero de 2015
23,7
12,4
Balance del
Sistema Bancario
(miles de millones USD)
Activos
293,1
Pasivos
269,5
Patrimonio
Activos y pasivos consolidados del sistema bancario
Febrero de 2015
23,7
¿A quiénes fiscalizamos?
Entidades
Bancos
Filiales de bancos supervisadas por la SBIF
Filiales de bancos que tienen supervisión conjunta con la SVS
Filiales extranjeras de bancos locales
Sociedades de apoyo al giro de bancos y CACs
Sociedades de apoyo al giro extranjeras de bancos locales
Sucursales de bancos locales en el exterior
Oficinas de representación de bancos extranjeros en Chile
Cooperativas de Ahorro y Crédito (CACs)
Emisores y Operadores de tarjetas de crédito
Operadores de tarjetas de débito
Sociedades evaluadoras de riesgo (*)
Auditores externos (*)
Instituciones de garantía recíproca (*)
Sociedades evaluadoras de IGR (*)
Almacenes generales de depósito (*)
Firmas evaluadores de AGD (*)
Total
(*) La SBIF no supervisa a estas entidades, si no que las facultades están asociadas a su registro y calificación.
Fuente: SBIF.
Número 2015
23
15
40
2
22
1
3
26
7
21
1
4
11
16
4
3
2
201
Los cuatro pilares de la SBIF
Los cuatro pilares de la SBIF
Los cuatro pilares de la SBIF
Los cuatro pilares de la SBIF
Hacia una banca sustentable
en el largo plazo
Hacia una Banca Sustentable
Hay que escuchar a la industria, pero al mismo tiempo hay que ser
firme en regular según la visión del fiscalizador y no del fiscalizado.
Esta visión debe tener como norte la estabilidad y solvencia del
sistema financiero y como fin básico el bienestar de las personas.
Es importante que la industria entienda que a la larga una actitud
defensiva del negocio, buscando debilitar la regulación más que
beneficiarlos puede terminar perjudicándolos y no solo a ellos, sino
también a toda la sociedad por los riesgos adicionales asumidos.
Hacia una Banca Sustentable
Tenemos varios ejemplos en la historia de las finanzas internacionales
de industrias y regulaciones que no supieron reaccionar a tiempo y que
sufrieron las consecuencias de crisis financieras profundas.
El camino hacia una industria bancaria más sólida, eficiente y
consolidada pasa por una mirada enfocada a mitigar riesgos, más
cercana a la gente y una actitud menos dogmática y más proactiva a la
hora de discutir los perfeccionamientos que necesita la industria.
Hay que avanzar hacia
una banca sustentable
en el largo plazo
Hay que avanzar hacia
una banca sustentable
en el largo plazo
Queremos emparejar la cancha y
que los depositantes y los
usuarios tengan un mayor
conocimiento y aprovechen los
beneficios del sistema…
Gobiernos Corporativos
y sanas prácticas
Principales factores que
influyen en los GC
Stakeholders
Regulación y
Supervisión
Gobierno
Corporativo
Entorno
Importancia de los Gobiernos Corporativos
Sanas prácticas en los GC son un pilar fundamental en la
estabilidad y buen funcionamiento del sistema financiero.
Los GC sólidos contribuyen a garantizar la solvencia de las
entidades bancarias.
La adecuada gestión de riesgos en los bancos por parte de su
GC es central en fortalecer la confianza que a su vez resulta
fundamental en la sustentabilidad de la banca.
Como parte de la visión de largo plazo la relación con los
stakeholders es clave. El GC debe entregar una adecuada
respuesta para asegurar sustentabilidad en la industria.
Importancia de los Gobiernos Corporativos
Las responsabilidades de los Directorios se desarrollan en
escenarios cada vez más complejos, y están siendo
evaluados permanentemente por distintos stakeholders y
agentes externos.
En consecuencia, el rol del Director significa asumir una
responsabilidad mayor.
…cada vez más se requieren Directorios con una
visión más integral y Directores con alta dedicación.
ideas
para la sustentabilidad
de la industria en el
largo plazo
1
Considerar al cliente como un socio de largo plazo
2
Promover el consumo y endeudamiento responsable
3
Mejorar la transparencia de la industria y el
accountability
4
Ofrecer productos más simple (sin letra chica)
5
Promover el ahorro
6
No descuidar el buen servicio
7
Entregar respuestas oportunas a los problemas
8
Promover la sana competencia
9
Impulsar con responsabilidad la educación financiera
10
Generar iniciativas innovadores que aporten a la
sustentabilidad del sistema
ideas
para la
sustentabilidad
de la industria
en el largo
plazo
Ética y sustentabilidad
en el sistema bancario
La visión de la SBIF
Santiago, 4 de mayo de 2015