Yolanda Alvarado Miranda, Finagro Soluciones

PORTAFOLIO DE SERVICIOS DE
FINAGRO
Gerencia Comercial
¿QUE ES FINAGRO?
Establecimiento de crédito de segundo
piso
Accionistas
Sociedad de economía mixta
Con patrimonio propio y autonomía
administrativa
13%
65%
Vigilado por la Superintendencia
Financiera de Colombia
Vinculado al Ministerio de Agricultura y
Desarrollo Rural
13%
9%
ESQUEMA DEL SISTEMA NACIONAL DE CRÉDITO
AGROPECUARIO
Comisión Nacional de
Crédito Agropecuario
Junta Directiva del
Banco de la República
FINAGRO
Contrato marco
Intermediarios
Financieros
Clientes
Productores
4
El esquema de fondeo del Sistema de Financiamiento
5
FINAGRO hacia una Banca de Desarrollo
Las grandes líneas de acción de la Entidad se focalizarán en cuatro ejes
Financiamiento
Banca de Inversión
Crédito:
Redescuento
Sustitutiva
Agropecuaria
FAG
:
Herramienta
de
acceso
ICR
: Para
inversión
LEC:
fomentar
la
Apoyo a cultivos de
ciclo corto con subsidio a la
tasa
Gestión de riesgos
agropecuarios
Microfinanzas
Inversionista en
fondos
Entidad líder en
Información
Línea de
microcrédito
Inversionista
Directo
Seguro Agropecuario
Microfinanzas
Nuevos mecanismos
de cobertura
CRÉDITO A TODA LA CADENA DE VALOR
El objetivo es brindar las herramientas necesarias
para todos los eslabones de la cadena de valor
Producción
Gestión de Riesgos
Transformación
Incentivos
Comercialización
Garantías
HERRAMIENTAS DE APOYO
7
CONDICIONES FINANCIERAS 2015
TIPO DE PRODUCTOR
PEQUEÑO *
MEDIANO
GRANDE
MIPYMES
HASTA $93'4
milones
HASTA
$3.221 millones
SUPERIOR A
$3.221 millones
HASTA
$19.330 millones
(145 smmlv **)
(< 5.000 smmlv)
(> a 5.000 smmlv)
OTRAS ACTIVIDADES RURALES
(Artesanías, Turismo Rural,
Minería, Transf. piedras y metales
preciosos)
Hasta $65'4
millones
De acuerdo al flujo de
caja del proyecto
De acuerdo al flujo de
caja del proyecto
De acuerdo al flujo de caja del
proyecto
DTF+2% E.A
DTF+2% E.A
HASTA DTF+10% E.A
HASTA DTF+10% E.A
ACTIVOS
MONTO MÁXIMO DE
CRÉDITO
TASA DE
REDESCUENTO
DTF-2.5% E.A
TASA FINAL AL
USUARIO
HASTA DTF+7%
E.A
DTF+1 E.A
Inversión
DTF+2% E.A
Capital de Trabajo
HASTA DTF+10% E.A
* PEQUEÑO
PRODUCTOR
Condición A) Por lo menos 75% de sus activos estén invertidos en el Sector Agropecuario.
** smmlv
El salario mínimo mensual vigente para 2015 es de $644.350
Condición B) Que no menos de las 2/3 partes de sus ingresos provengan de la actividad Agrop.
ALIANZA ESTRATÉGICA
Conjunto de relaciones y arreglos formales entre productores de bienes
agropecuarios, comercializadoras, agroindustrias y organismos de apoyo,
públicos y/o privados, cuyo propósito sea expandir el área productiva de
los cultivos de tardío rendimiento, o la modernización y actualización
tecnológica, en especial de las unidades productivas de los pequeños
productores.
Pequeño productor en las Alianzas Estratégicas, activos que no excedan el
equivalente a una y media (1.5) vez el valor de los activos totales
definidos para pequeño productor, es decir hasta $140’146,125
TOPE DE ICR: Hasta máximo 5.000 smmlv.
Líneas De Crédito Finagro
PLAZO Y PERIODO DE GRACIA:
Libres, de acuerdo al flujo de caja del proyecto.
INVERSIÓN
(Financiación Máxima del
80% para Medianos y Grandes Productores)
• PLANTACIÓN Y MANTENIMIENTO (Producción Agrícola)
• Palma y su renovación (Híbrido o Guineensis)
• Renovación por Afectación Fitosanitaria
• ADQUISICIÓN DE MAQUINARIA Y EQUIPOS (Producción agrícola)
• Equipos
• Tractores
• Implementos
• ADECUACIÓN DE TIERRAS – INFRAESTRUCTURA PARA LA PRODUCCIÓN
• Riego y drenaje
• Infraestructura Agrícola
• Bodegas
• INFRAESTRUCTURA (Transf. Primaria Y Comercialización -Serv. Apoyo)
• Plantas Extractoras
• Transporte
• COMPRA DE TIERRA DE USO AGROPECUARIO
Líneas De Crédito Finagro
PLAZO Y PERIODO DE GRACIA:
Libres, de acuerdo al flujo de caja del proyecto.
Hasta 24 meses
CAPITAL DE TRABAJO
(Financiación Máxima del
100%
independiente de tipo de Productor)
SOSTENIMIENTO (Producción Agrícola)
Sostenimiento del cultivo de Palma ya establecido en sitio definitivo
TRANSFORMACIÓN PRIMARIA Y COMERCIALIZACIÓN (Agroindustria)
• Cartera, inventarios y costos directos.
•SERVICIOS DE APOYO (Proveedores)
• Cartera, inventarios y costos directos.
Banca de inversión
Alianzas público privadas para proyecto de alto impacto económico y social
Inversionista en fondos
Inversionista directo
Promotor de fondos especializados
En proyectos de limitada concurrencia de
recursos privados
Estimular el ecosistema de fondos de banca de inversión al
sector agropecuario colombiano:
•
Estimular a gestores, administradores, inversionistas
•
Conectar a potenciales proyectos con fondos de
inversión
Plantas de semillas e insumos
técnica
•
Ser inversionista líder, para atraer inversionistas
al sector
Servicios de maquinaria y de asistencia
Infraestructura para almacenamiento, procesamiento y comercialización
Redes de frío, logística y transporte
Adecuación de tierras
Gestión de riesgos agropecuarios
Líder en la gestión del riesgo en coordinación con FASECOLDA, el IDEAM, UPRA, gremios de
la producción, centros de investigación y desarrollo, entre otros
Entidad líder en Información
de Riesgos Agropecuarios
•
•
•
Administrador y centralizador de
información de riesgos: Unidad de
Gestión de Riesgos
Estudios técnicos para medición del
riesgo: mercado de seguros y
financiamiento
Focaliza incentivos y orienta la
inversión rural para lograr mayor
productividad, competitividad e impacto
Seguro Agropecuario
Nuevos mecanismos de cobertura
•
Desarrollo de pólizas de tipo
catastrófico
• Fortalecer las coberturas de precios
(Bolsa Mercantil de Colombia)
•
Crear modelos de aseguramiento
colectivo
• Consolidar el Programa de
Coberturas Cambiarias
•
Desarrollo de seguros pecuarios
•
Desarrollo de seguro de ingresos
MICROFINANZAS RURALES
Creación del fondo de microfinanzas Rurales
Busca fondear y apoyar canales de intermediación no reguladas (ONG´s, Asociaciones, cooperativas,
agremiaciones, entre otras)
Esta dirigido a las personas ubicadas en la base de la pirámide, quienes bajo esquemas tradicionales de
entrega de crédito no tienen acceso actualmente
Grandes líneas de acción
Integrar las IMF’s con
vocación rural
Herramientas adicionales al
microcrédito
IMFs: Instituciones Microfinancieras
PROMOCIÓN RED
MICROFINANZAS
RURALES
DESARROLLO DE
PRODUCTOS Y
SERVICIOS
FONDEO DE IMF´S
ASISTENCIA
TÉCNICA A IMF´S
Profundizar en las fuentes de
recursos para el fondeo de las IMFs
especializadas rurales, ampliando la
oferta de recursos a la población
rural
Brindar herramientas de
gestión, administración de
riesgos y profundización en el
sector rural
FINANCIAMIENTO
TIPOS DE OPERACIÓN
TIPOS DE OPERACIÓN
CARTERA DE REDESCUENTO
Créditos otorgados con Recursos
FINAGRO
CARTERA SUSTITUTA
Créditos otorgados con recursos
propios de los bancos y registrados
en Finagro para sustituir las
Inversiones Forzosas
CARTERA AGROPECUARIA
Créditos otorgados con recursos
propios de los bancos y registrados
en Finagro.
FAG – COBERTURAS DE LA GARANTÍA
TIPO BENEFICIARIO
COBERTURA
COMISIÓN
Hasta 80%
1.5%
Créditos < $225.5 mill.
Hasta 75%
3,75%
Créditos > $225.6 mill.
Hasta 60%
3%
Hasta 50%
4.5%
PEQUEÑO PRODUCTOR
MEDIANO PRODUCTOR
GRAN PRODUCTOR
COBRO DE COMISIÓN:
1) Anual Anticipada sobre el valor garantizado
2) Calculada como Comisión Única, sobre el valor garantizado
INCENTIVOS
INCENTIVO A LA CAPITALIZACIÓN RURAL
- ICR
Derecho a un beneficio económico otorgado por la ejecución de un
proyecto nuevo que contribuya a la modernización del Sector
Agropecuario.
El ICR consiste en un abono al saldo del crédito, que realiza FINAGRO
a través del intermediario financiero a favor del beneficiario
CONDICIONES GENERALES ICR 2015
Recursos Disponibles
2014
2015
INCREMENTO
$216.000 Millones
$348.000 Millones
60%
Pequeño Productor
60%
Mediano Productor
40%
PORCENTAJE DE RECONOCIMIENTO
Sólo Aplica
Cartera de
Redescuento
INVERSIONES CON ACCESO A ICR 2015
BOLSAS
PPTO. 2015
DISPONIBLE A
MAY 14
1
FRUTALES
53.647
40,612
2
PALMA ACEITE
31.688
29,811
3
CAFÉ -RENOVACIÓN
30.025
20,251
4
CACAO
20.178
14,483
5
CAUCHO
8.623
8,271
6
SILVOPASTOREO
5.698
5,686
7
ADECUACIÓN DE TIERRAS Y MANEJO DEL RECURSO HÍDRICO
81.746
78,637
8
INFRAESTRUCTURA PARA LA PRODUCCIÓN, MAQUINARIA USO
AGROPECUARIO Y TRANSFORMACIÓN PRIMARIA
69.255
53,873
9
CONPES ALTILLANURA
19.500
19,459
10 CONPES NARIÑO
3.500
3,500
11 CONPES LÁCTEO
9.672
9,172
12 AMTEC - ARROZ
5.000
4,736
13 APOYO A LA PRODUCTIVIDAD DEL ALGODÓN
5.000
4,997
14 APOYO A LA PRODUCTIVIDAD DEL MAÍZ
5.000
5,000
BOLSA 1
Establecimiento o Renovación y su Sostenimiento durante los años improductivos
1-
BOLSAS 2, 3, 4, 5 y 6
2- PALMA DE ACEITE
CÓDIGO
RUBRO
151250 Plama de Aceite
CÓDIGO
RUBRO
Renovación cultivos
151403 perennes por afectación
fitosanitaria
3- CAFÉ
CÓDIGO
RUBRO
Renovación
141150 cafetales
envejecidos
CÓDIGO
RUBRO
Café renovación por
151403 siembra por cambio de
variedad
4- CACAO
CÓDIGO
RUBRO
151050 Cacao
CÓDIGO
151052
RUBRO
Renovación cacaotales
envejecidos
Rubro: 151403: Acceden productores que adelantan
proyectos de renovación en predios dentro de los
municipios de Puerto Wilches, Cantagallo y Tumaco,
declarados como zona de emergencia sanitaria, por haber
visto afectados sus cultivos por la pudrición del cogollo.
ICR aplica, siempre y cuando en ambos casos sea una
siembra nueva sin uso de zocas de los cafetales objeto de
renovación, y con variedades resistentes a la roya, se
otorgará ICR para pequeños productores, hasta un
máximo de cinco (5) hectáreas por caficultor beneficiario.
Para medianos productores se otorgará ICR a un máximo
de 20% del área del productor, certificada por el respectivo
Comité Departamental de Cafeteros, con un límite máximo
por caficultor de diez (10) hectáreas por año.
Los proyectos que contemplen la renovación de
cacaotales envejecidos mediante la técnica de trasplante
de copa por injertos con clones productivos en árboles de
baja y mediana productividad, serán objeto del ICR
siempre y cuando las operaciones de crédito que los
financian se registren por el rubro 151052.
5- CAUCHO
CÓDIGO
RUBRO
151300
Caucho
6- SILVOPASTOREO
CÓDIGO
RUBRO
151160
Cultivos Silvopastoreo
Siembra de Especies forrajeras no maderables y especies
forestales maderables, asociadas a la producción ganadera
BOLSA 7
BOLSA 8
BOLSA 8
BOLSA 8
BOLSA 9
Inversiones que se desarrollen en los Departamentos: Arauca, Casanare, Meta,
Vichada, Guaviare y Guanía, contemplados dentro la Altillanura.
BOLSA 10
Únicamente a proyectos que contemplen el fortalecimiento de la
infraestructura y transporte especializado de Leche.
BOLSA 11
BOLSA 11
BOLSA 12
Los pequeños y medianos productores de arroz y los prestadores de
servicios de apoyo al sector deberán estar certificados por
FEDEARROZ como registrados en el Programa AMTEC.
BOLSA 13
APOYO A LA PRODUCTIVIDAD DEL
ALGODÓN
Tendrán acceso al ICR los proyectos dirigidos a
financiar rubros en:
•
•
•
•
Adecuación de tierras y manejo del recurso
hídrico,
Infraestructura de producción
Transformación Primaria
Maquinaria de uso agropecuario
Destinados a apoyar la Productividad y el
mejoramiento de la competitividad del Algodón.
BOLSA 14 – APOYO A LA PRODUCTIVIDAD DEL MAÍZ
ICR
para
proyectos
destinados a apoyar
la Productividad y el
mejoramiento de la
competitividad
Maíz.
del
BOLSA 14 – APOYO A LA PRODUCTIVIDAD DEL MAÍZ
BOLSA 14 – APOYO A LA PRODUCTIVIDAD DEL MAÍZ
BOLSA 14 – APOYO A LA PRODUCTIVIDAD DEL MAÍZ
PLAZO PARA EJECUCION DE LAS INVERSIONES
Deben realizarse en un término de 360 días calendario, contados a
partir de la fecha de registro de la operación en FINAGRO
INSCRIPCIONES AL ICR:
Dentro del lapso de un año, una persona natural o jurídica que ejecute
un proyecto de inversión no podrá ser inscrita más de una vez para
acceder al ICR. El año se contará desde la fecha de registro del crédito
inscrito.
37
ICR
COSTOS DE REFERENCIA
38
Incentivo A La Capitalización
Rural – ICR
Costos de Referencia
39
REQUISITOS GENERALES PARA ACCEDER A ICR
•Los proyectos deberán ejecutarse en predios donde se tenga la propiedad,
posesión o tenencia - con un término no inferior al plazo del crédito.
•Proyecto debe ser financiado con crédito redescontado en FINAGRO, antes de
la terminación de las inversiones.
•La financiación NO debe ser inferior al ICR al que se desea acceder.
•El pago del ICR no se realizará cuando el crédito haya sido cancelado
anticipadamente al vencimiento originalmente pactado.
•En Agroindustria, se reconocerá el ICR a inversiones realizadas por
productores primarios.
REQUISITOS GENERALES PARA ACCEDER A ICR
•En el lapso de 1 año, los que ejecuten inversiones, NO podrán ser inscritos más
de una vez para acceder a ICR.
El año se cuenta a partir del registro del crédito inscrito.
•Maquinarias y Equipos comprados a Distribuidores, la fecha de terminación de la
inversión es la de la factura cambiaria de compraventa cancelada. Si fue por
cuotas, la última debe ser posterior a la fecha del registro del crédito en
FINAGRO.
•Todas las Inversiones deben contar con soportes del gasto.
•La ejecución de las inversiones deben realizarse en un término de 360 días
calendario, contados a partir de la fecha de registro de crédito. (Pueden haber
un plazo mayor que se debe reportar a FINAGRO).
REQUISITOS GENERALES PARA ACCEDER A ICR
•Las inversiones no deben contar con otro incentivo o subsidio concedido por el
Estado con la misma finalidad.
ANTIGÜEDAD DEL GASTO:
oPor lo general, el ICR se reconocerá para inversiones nuevas, iniciadas dentro
de los 180 días calendario anteriores a la fecha del registro del respectivo
crédito.
oMaquinarias importadas por el beneficiario se cuenta hasta la fecha de levante
de la Declaración de Importación
oPara proyectos de establecimiento cultivos de tardío rendimiento, se permite
para las etapas de previvero y vivero hasta un (1) año.
LÍNEA ESPECIAL DE CRÉDITO
CON TASA SUBSIDIADA
LÍNEA ESPECIAL DE CRÉDITO CON TASA SUBSIDIADA
CULTIVOS CICLO CORTO:
Achira; Ajonjolí Algodón; Arroz riego; Arroz secano; Avena; Cebada; Frijol; Maní; Sorgo; Soya;
Tabaco; Trigo; Yuca; Papa; Maíz amarillo; Maíz blanco y Ñame.
Compras conjuntas de MATERIAS PRIMAS PARA PRODUCIR ALIMENTOS BALANCEADOS PARA
SECTOR LÁCTEO.
HORTALIZAS:
Arveja; Ají; Ajo; Alcachofa; Cebolla cabezona; Cebolla de hoja; Haba; Habichuela; Lechuga; Pepino;
Remolacha; Repollo; Tomate; Zanahoria; Otros cultivos de hortalizas.
FRUTALES:
Fresas; Melón; Sandía; Badea; Banano; Curuba; Granadilla; lulo; Maracuyá; Mora; Papaya; Piña;
Tomate de árbol; Uchuva; Feijoa; Marañon; Plátano; Otros Frutales mediano y tardío rendimiento.
LÍNEA ESPECIAL DE CRÉDITO CON TASA SUBSIDIADA
CONDICIONES FINANCIERAS LEC TASA SUBSIDIADA 2015 (1)
ESQUEMA DE
CRÉDITO
TASA DE
REDESCUENTO
TASA DE
INTERÉS (2)
SUBSIDIO DE
TASA A
RECONOCER (2)
DTF e.a. - 2.5
DTF e.a. + 1
5 % e.a.
DTF e.a. + 2
DTF e.a. + 2
6 % e.a.
DTF e.a. + 1
DTF e.a. + 1
6 % e.a.
DTF e.a. - 2.5
DTF e.a. + 1
5 % e.a.
DTF e.a. - 2.5
DTF e.a. + 1
5 % e.a.
ASOCIATIVO MEDIANO PRODUCTOR
DTF e.a. + 2
DTF e.a. + 2
6 % e.a.
ASOCIATIVO MEDIANO-PRODUCTOR
FRUTALES SIN ACCESO A ICR
DTF e.a. + 1
DTF e.a. + 1
6 % e.a.
PLAZOS, MONTOS Y OTRAS CONDICIONES
FINANCIERAS
TIPO DE PRODUCTOR
PEQUEÑO PRODUCTOR
INDIVIDUAL
Cobertura de Financiación la que determine FINAGRO en el
Manual de Servicios.
Monto Máximo de crédito por beneficiario hasta
MEDIANO PRODUCTOR
$2.000.000.000 para mediano productor en un sólo proyecto y
MEDIANO PRODUCTOR DE FRUTALES
de $65.401.525 para pequeños, independiente del número de
desembolsos.
Excepto de: Brevo; Guayaba; Aguacate;
Amortización y periodicidad pago intereses, por cualquier
ciruelo; Cítricos, Durazno; Pitahaya;
modalidad vencida sin superar la anual; excepto aquellos
Chontaduro; Guanábana; líma Tahití; Mango;
cultivos de ciclo corto cuyo ciclo productivo supere un año.
Manzano; Pero; Vid y Cocotero que cuentan
con ICR
ASOCIATIVO PEQUEÑOS PRODUCTORES
ESQUEMA
ASOCIATIVO
ASOCIATIVOS CUANDO EL INTEGRADOR O
EL OPERADOR SEA MEDIANO O GRANDE Y
LA PARTICIPACIÓN DE LOS PEQUEÑOS
SEA POR LO MENOS EL 50% DEL
PROYECTO A FINANCIAR
Monto Máximo hasta $ 5.000 millones en un sólo proyecto,
independiente del número de desembolsos.
Amortización y periodicidad pago intereses, por cualquier
modalidad vencida sin superar la anual; excepto aquellos
cultivos de ciclo corto cuyo ciclo productivo supere un año.
ACCESO AL ICR
LOS RUBROS FINANCIADOS CON ESTA LÍNEA ESPECIAL NO TENDRÁN ACCESO AL ICR
ACCESO A
GARANTÍA FAG
EN LOS PORCENTAJES ESTABLECIDOS, EN EL TÍTULO I DEL CAPÍTULO III DEL MANUAL DE SERVICIOS DE FINAGRO Y SEGÚN EL ESQUEMA Y TIPO DE PRODUCTOR
(1) Los créditos por esta línea especial se tramitaran únicamente con recursos de redescuento
(2) Para créditos que financien la siembra de maíz amarillo tecnificado, la tasa de interés se reduce en 1% e.a y el subsidio a la tasa que se
reconocerá la tasa de interés, el subsidio a la tasa que se le reconocerá al IF se adiciona en 1% e.a.
INSTRUMENTOS DE
DESARROLLO PARA EL SECTOR
RURAL
INSTRUMENTOS DE DESARROLLO PARA EL SECTOR
RURAL
INCENTIVO AL SEGURO AGROPECUARIO (ISA)
Reconocimiento del Gobierno Nacional para cubrir un porcentaje del valor de la
prima, de todos los cultivos y explotaciones forestales.
Existe una póliza de seguro agropecuario, para asegurar los cultivos ante riesgos
no controlables como exceso o déficit de lluvias, inundaciones, vientos fuertes,
heladas, granizadas, deslizamientos y avalanchas; y los riesgos biológicos, tales
como plagas o enfermedades.
CARACTERÍSTICAS
PORCENTAJE DE LA PRIMA A
SUBSIDIAR
Pólizas colectivas o individuales
60%
Pólizas colectivas o individuales de productores medianos y
grandes que cuenten con crédito registrado en FINAGRO para el
área asegurada.
70%
Pólizas colectivas o individuales de productores pequeños que
cuenten con crédito registrado en FINAGRO para el área
asegurada.
80%
GRACIAS
Yolanda Alvarado Miranda
yalvarado@finagro.com.co
GERENCIA COMERCIAL
FINAGRO