EVOLUCIÓN DEL NEGOCIO PROGRAMA DE DESARROLLO DE LÍDERES Continuamos con la segunda fase de este programa orientado a Subgerentes Generales, Gerentes y Subgerentes desarrollado con el Tecnológico de Monterrey, con el objetivo de garantizar una gestión eficaz y brindar a los líderes los conocimientos, habilidades y actitudes que les permitan potenciar las habilidades de sus colaboradores y el desarrollo del pensamiento sistémico en su gestión integral. Asimismo, se ha extendido su implementación a otros niveles de la organización como Gerentes de Oficina, Jefes de Dpto. y Sección. Este año se trabajó además en la difusión de este plan, principalmente entre los líderes, quienes recibieron una carpeta que incluyó el cronograma de implementación y el detalle de los cursos a impartirse. Nuestro banco, mantiene su compromiso de capacitación constante con miras al desarrollo personal y profesional de sus miembros, que sumaron en total 957 integrantes de la gran familia BanBif. En este marco, durante el 2011 se llevaron a cabo un total de 55,956 horas lectivas, con una media de 58.47 horas por empleado. GESTIÓN DEL CLIMA LABORAL PLAN DE CAPACITACIÓN 2011 En base a las necesidades de capacitación detectadas a través de las entrevistas efectuadas a todas las áreas, las prioridades establecidas de acuerdo a los imperativos del negocio y los recursos con los que contamos, como todos los años se desarrollo el plan de capacitación anual. EVOLUCIONAR ES COMPARTIR LO MEJOR DE MI 38 Con la finalidad que el banco siga contando con un óptimo ambiente basado en una auténtica confianza, aplicamos por sexto año consecutivo la Encuesta de Clima Laboral “Great Place to Work” (GPTW) para identificar nuestras fortalezas y oportunidades de mejora. Además, para continuar escuchando la voz de nuestros colaboradores, hemos implementado un Comité de Gestión del Clima Laboral conformado por 7 colaboradores, 5 de los cuales fueron elegidos a través de una votación electrónica por todos los colabores y 2 que ingresaron por méritos propios, la Madrina del Año 2009 y el ganador del Alma BanBif 2009. Asimismo, con el apoyo de GPTW, se desarrollo un Taller de Planes de Acción con los líderes a fin de prepararlos en el uso de una metodología que les permita establecer y monitorear acciones concretas orientadas a optimizar el clima laboral de sus áreas. realizamos por segunda vez “Un día en BanBif”, una visita de los hijos de nuestros colaboradores a nuestra Oficina Principal. Durante su recorrido ellos conocieron las áreas más representativas del Banco y luego pudieron disfrutar de un taller de ecología en nuestra cafetería. Cabe señalar que en base a los resultados del 2010, nuestro banco ocupo el puesto 31 en el ranking de las 50 mejores empresas nacionales para trabajar en América Latina 2011. CELEBRANDO JUNTOS Nosotros celebramos de la única manera que creemos posible: en equipo, dado que es gracias al aporte y al esfuerzo de todos que conseguimos los éxitos. En este contexto, fomentamos el sentido de equipo, el compañerismo y la integración. Por ello, llevamos a cabo una serie de actividades de cohesión institucional como por ejemplo la celebración de nuestro aniversario, la Fiesta del Niño BanBif, un campeonato deportivo de fulbito, etc. Este año se realizaron además celebraciones por el día de la Madre y el día del Padre, donde nuestros colaboradores fueron agasajados con un desayuno en el primer caso y un happy hour en el segundo caso. Asimismo, volvimos a integrar en un mismo evento nuestra noche de talentos “Ídolo 2011” y nuestra Fiesta de Fin de Año, lo cual nos permitió contar con la participación del 90% de nuestros colaboradores, incluyendo provincias. EVOLUCIONAR ES CRECER JUNTOS PROGRAMA DE EXTENSIÓN FAMILIAR Con la finalidad de continuar incorporando a las familias de nuestros colaboradores en nuestras actividades y lograr su identificación con el banco, 39 EVOLUCIÓN DEL NEGOCIO También realizamos un par de Talleres de Orientación Vocacional para los hijos adolescentes de nuestros colaboradores, que estuvieron a cargo de las psicólogas Paula Meneses y Luisa Escudero, directoras del centro especializado “Dos Puntos”. Además, se conformaron nuevamente los equipos de fulbito femenino y fútbol varones del Banco, quienes recibieron todo el apoyo del banco (entrenador, uniformes, canchas, etc) para participar en los Juegos Interbancarios, donde ambos ocuparon 4to. lugar. crímenes como es el narcotráfico, trata de personas, secuestros y otros que atentan contra nuestras sociedades; es en ese sentido que el Perú publicó el año 2011 el Plan Nacional Contra el Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo, comprometiendo de esta forma a sus principales instituciones para luchar contra ese flagelo. En ese aspecto BanBif se encuentra alineado con un cumplimiento estricto de las leyes y normas para evitar que sus productos y servicios puedan ser utilizados para estos fines; este firme compromiso se evidencia a través de intensos programas de capacitación a todos los trabajadores y directores de la institución, la implementación de eficaces sistemas de detección de operaciones inusuales y sospechosas, procedimientos claros y correctamente difundidos y el sostenimiento a las revisiones y auditorías de acuerdo a la ley y a otras revisiones independientes recomendadas por nuestro Directorio. PREVINIENDO EL FRAUDE BUEN GOBIERNO CORPORATIVO Continuamos con nuestro rol vigilante en la tendencia de fraudes a nivel global analizando los factores que permiten su ocurrencia así como las medidas de seguridad requeridas para evitarlos. En el 2011 realizamos una labor de revisión y ajuste de procesos internos con el objetivo de reforzar la seguridad y reducir la exposición a fraudes. Asimismo continuamos con la implementación progresiva de tarjetas con chip y con la labor de educación a nuestros clientes en medidas de prevención. Uno de los retos cumplidos fué la implementación del Concentrador de Fraudes a nivel de bancos a través de la Asociación de Bancos (ASBANC) en la que Banbif participó activamente, este concentrador permitirá a los bancos reaccionar con mayor rapidez ante la presencia de puntos de compromiso de información o ante nuevas modalidades de fraudes. Si durante el 2010 avanzamos con la aprobación del Código de Gobierno Corporativo adoptando las mejores prácticas internacionales de gestión, durante el 2011 y en línea con lo aprobado, fortalecimos al directorio como órgano de gobierno al incorporar en su seno a otro director independiente de altas calidades personales y profesionales como lo es don Ismael Benavides Ferreyros, empresario, banquero, ex ministro de Estado, gran profesional. Con él son cuatro los directores independientes que participan de la gestión de un total de ocho, lo que deja muy en claro elmayor interés por foralecer la gestión profesional e independiente. Vale aadir que en el Comité Ejecutivo del Directorio del banco participan tres de tales directores de un toal de cuatro miembros y que igual cosa ocurre en el Comité de Riesgos del Directorio donde también de cuatro directores tres son independientes. A lo largo del año continuamos adecuando la normativa interna a los requerimientos del Código de Gobierno Corporativo aprobado, habiéndose propuesto la administración la elaboración de un nuevo Reglamento del Comité Ejecutivo del Directorio y un Reglamento del Asimismo continuamos con el programa de Paseos, orientado a integrar a la familia, promoviendo el conocimiento de la cultura y los atractivos históricos de nuestro país. Como parte de este programa, en 2011 se realizó una visita nocturna al Cementerio Presbitero Maestro y otra al centro histórico de la ciudad en el Mirabus. PLAFT El lavado de activos es un delito que los países y sus instituciones deben combatir con mucha firmeza y sobretodo eficacia, atrás de ese delito se esconden 40 Directorio que complementen el adecuado marco normativo para fortalecer una gestión profesional, independiente y transparente en la gestión. Una muy buena noticia para el banco ocurrió durante el ejercicio 2011 pues en el mes de noviembre el Banco Interamericano de Desarrollo – BID, nos informó que habíamos ocupado la ubicación 16 en el rating de sostenibilidad ambiental, social y de gobierno corporativo en los intermediarios financieros de América Latina y el Caribe. Esta buena noticia es resultado de nuestra participación junto con otros 54 bancos de la región, en el proyecto de sostenibilidad anotado promovido por el BID, bajo la metodología de análisis creada por la empresa Sustainalytics S.A. El propósito de este proyecto es que los bancos, además de impulsar retnabilidad financiera promuevan también rentabilidad social y ambiental. EVOLUCIONAR ES MARCAR LA DIFERENCIA 41 RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIA AD RIAL 04 RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL EDUCACIÓN dándoles la oportunidad de formar parte de los procesos de contratación de nuevos colaboradores. PACHACÚTEC En el ámbito de la educación, nuestro principal compromiso es con el Centro de Estudios y Desarrollo Comunitario de Nuevo Pachacútec (CEDEC), ubicado en el distrito de Ventanilla, Callao, y tutelado por la Fundación Integral de Nuevo Pachacútec. Nuestro interés por este centro empezó en el año 2005, reforzándose paulatinamente hasta convertirse en un valor institucional, siendo BanBif, hoy en día, uno de los principales socios estratégicos de todos sus programas. En mayo de 2008, mediante un convenio con la referida Fundación, se puso en marcha el “Programa para el Fomento de la Microempresa” a favor de los alumnos y ex alumnos del CEDEC, siendo responsabilidad de BanBif financiar los proyectos, formar parte de los comités ejecutivos y directivos y brindar asistencia técnica al Programa. Sus principales objetivos son: o Generar empleo juvenil, facilitando la inserción socio-productiva de los alumnos y ex alumnos del CEDEC. o Servir de capital semilla para que mejoren su nivel de vida y su grupo familiar. o Facilitarles la oportunidad de crear su propio negocio, brindándoles capacitación gerencial y asistencia técnica y económica. BanBif cuenta internamente con el Programa “Haz que brille tu solidaridad”, que fue creado con la finalidad de recaudar fondos a beneficio del CEDEC. Este Programa consiste en incentivar a clientes del Banco y usuarios en general para que contribuyan con el desarrollo de este centro de estudios donando el sencillo producto de su vuelto. Asimismo, debido a nuestra alianza con la Fundación, BanBif viene realizando una serie de acciones para colaborar con el desarrollo del mismo. Una de estas es el de incluir a jóvenes que pertenecen a la base de la pirámide a que formen parte de nuestra institución, 44 Gran parte de nuestros colaboradores conocen el Centro y participan en actividades de voluntariado mediante su programa “Manos Unidas”. CEDHI AREQUIPA Durante el 2011 nos aliamos con el Arzobispado de Arequipa con el fin de contribuir al desarrollo de los pobladores del Cono Norte y zonas aledañas de la ciudad de Arequipa, mediante la formación humana integral y la capacitación técnico-profesional, buscando brindar a los beneficiarios la formación que necesitan para insertarse en la sociedad como ciudadanos responsables y pasar a ser agentes de su propio desarrollo. Es así como en el mes de julio se inaugura el Centro de Estudios y Desarrollo Humano Integral. El compromiso de nuestro banco es hacerse cargo de la carrera técnica, profesional de Administración de Empresas, con valor oficial del Estado Peruano, dirigida a los pobladores del Cono Norte de la ciudad de Arequipa, carrera que iniciará clases en Abril del 2012. BanBif tendrá a su cargo el financiamiento de esta carrera y participará activamente en la dirección de la misma. LUDOTECAS COMUNITARIAS En el año 2009, BanBif, en alianza con la ONG World Vision International, adoptó el proyecto Ludotecas Comunitarias. Las ludotecas son salas implementadas con materiales didácticos y lúdicos, construidas en beneficio de comunidades que viven en situación de pobreza. De esta manera, constituyen un espacio donde los niños, niñas y adolescentes desarrollan sus potencialidades e inteligencias múltiples, mediante la recreación. Para ello, BanBif fija como parte de su plan de apoyo social, construir e implementar 3 ludotecas por año en distintos asentamientos humanos de la capital, por lo EVOLUCIONAR ES AYUDAR A CRECER que hemos concluido el año 2011 con 9 ludotecas implementadas en los AAHH de Ventanilla, Manchay y Villa María del Triunfo. Cada ludoteca beneficia a aproximadamente 200 niños y niñas de entre tres y quince años. Las ludotecas están dirigidas por jóvenes ludotecarios, quienes se encargan de administrar el lugar, sirven de guías para los niños y dictan talleres donde se refuerzan la autoestima y los valores. Estos jóvenes son líderes de la comunidad donde se establece la ludoteca y en un futuro cercano se convertirán en agentes de cambio dentro de las mismas. OTRAS INSTITUCIONES QUE APOYAMOS: o I.E.E. Santo Toribio de la ciudad de Trujillo: a través de una donación anual que efectuamos a cambio de que sus estudiantes realicen los dibujos para las tarjetas de navidad que enviamos a nuestros clientes. Gracias a nuestro programa de reciclaje, también se benefician con lo recaudado por la venta de los desechos. Este es un instituto que capacita a niños y adolescentes con diversos problemas severos tanto físicos como neurológicos y nuestro apoyo anual contribuye con el mejoramiento de su infraestructura y la implementación de los materiales para sus aulas. o Puericultorio Pérez Araníbar, a través de su colecta anual de libros y útiles escolares realizada entre nuestros colaboradores y entregada directamente a la escuela de primaria y secundaria de esta institución. o Municipalidad de la Victoria, auspiciando su concurso literario “Ten en Cuento a la Victoria” desde el año 2009 a la fecha. o Organización Arte del Sol, auspiciando el Festival Internacional de Arte, Danza y Música realizado en el pueblo de Máncora que tiene como objetivo la descentralización de las actividades culturales y sobre todo difundir la cultura entre los habitantes de dicha comunidad. o Asociación Niño Sano (ANISA), mediante el apoyo por 6 años consecutivos en la realización de su campeonato de tenis anual a beneficio de los niños del Instituto Nacional de Salud del Niño. o Asociación Creciendo, mediante el auspicio a eventos realizados a favor de esta asociación que está encargada de impulsar y mejorar la formación de la juventud de zonas marginales en Satipo y Junín. 45 RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL EVOLUCIONAR ES PRESERVAR NUESTRA TRADICIÓN 46 CULTURA COMUNIDAD/VOLUNTARIADO PUENTE INKA Q’ESWACHAKA VIVIENDAS DE EMERGENCIA El Puente Inka “Q’eswachaka”, reconocido y nombrado Patrimonio Inmaterial Cultural en Agosto de 2009, es un puente colgante con más de 500 años de vigencia cultural, esta localizado sobre el río Apurímac en el distrito de Quehue dentro de la provincia de Canas, en el departamento del Cusco; a 3.700 metros sobre el nivel del mar. BanBif, en convenio con la ONG “Un Techo Para mi País”, financió durante el último trimestre del año, 9 viviendas de emergencia a beneficio de familias en situación de extrema pobreza que viven en viviendas muy precarias. Cuatro de estas viviendas fueron construidas por nuestro voluntariado Manos Unidas en conjunto con miembros de la referida ONG. El puente, hecho enteramente de paja (ichu), mide 30 metros de longitud, y es reconstruido cada año con el esfuerzo compartido de los habitantes de las comunidades que lo utilizan. Más de quinientos hombres y mujeres de los poblados de Huinchiri, Chaupibanda, Ccollana Quehue y Pelcaro, se dirigen año a año a Q’eswachaka, donde se inaugura la imponente obra por medio de una gran fiesta. VOLUNTARIADO Las técnicas de construcción y tejido han pasado de generación en generación desde que el puente fue construido por primera vez a manos de la Cultura Inca. La principales actividades realizadas por nuestro voluntariado durante el 2011, fueron las siguientes: o Construcción de tres “Ludotecas Comunitarias": Previo a la inauguración de cada ludoteca, los colaboradores se encargan del pintado de este espacio lúdico, del sembrado de plantas a su alrededor y de interactuar con los niños que van a hacer uso de es estos locales. o Construcción de 4 viviendas de emergencia a cargo de 40 colaboradores de BanBif en conjunto con miembros de la ONG “Un Techo Para Mi País”, beneficiando a 4 familias del AAHH de la Zona Nueva Esperanza en Villa María del Triunfo. o Campaña Interna de Donación de Sangre, en alianza con ALINEN y con la participación de nuestros colaboradores, a beneficio del Instituto Nacional de Enfermedades Neoplásicas. o Colecta contra el friaje a beneficio de las comunidades del Distrito de Quehue (Cusco) y Colecta de Fin de año a beneficio de la Asociación Esperanza y Caridad. o Chocolatadas a beneficio de los hijos de los estudiantes del CEDEC Nuevo Pachacútec y de los niños del IEE Santo Toribio en Trujillo. Es por ello que BanBif, en convenio con el Patronato de Machupicchu, acepta ser el Padrino Oficial de este importante puente, comprometiéndose en apoyar a estas comunidades en su esfuerzo por mantener este importante legado cultural y su difusión. TARJETA DE CRÉDITO Q’ESWACHAKA En julio de 2010 se lanzó al mercado la primera Tarjeta de Crédito en el Perú dirigida a un grupo de afinidad interesado en apoyar/contribuir con nuestro Patrimonio Cultural. Un porcentaje del retorno es donado para este fin y la mejora de la calidad de vida de las comunidades que están a cargo de su mantenimiento y reconstrucción anual. ALIANZAS CULTURALES Gracias a la alianza que mantenemos desde hace varios años con el Teatro La Plaza ISIL, invitamos a niños y jóvenes estudiantes de escasos recursos a presenciar diversas obras de teatro. BanBif cuenta con un programa de voluntariado denominado “Manos Unidas”, cuyo objetivo es promover la toma de conciencia social de sus colaboradores, motivándolos a que dediquen parte de su tiempo a realizar algún servicio en apoyo a la comunidad. Sumadas a las 15 viviendas financiadas en el 2011, serían un total de 24 viviendas entregadas. 47 RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL EVOLUCIONAR ES AYUDAR A LOS DEMÁS 48 MEDIO AMBIENTE COLABORADORES BanBif ha implementado desde el 2008 el programa "Reciclaje de Desechos", el cual permite la clasificación planificada de desechos y su posterior venta a las empresas procesadoras. Cuenta con dispensadores adecuados en todos los pisos de la Oficina Principal y en todas la oficinas de Lima y provincias, en donde se depositan los materiales reciclables como plásticos, vidrios y papeles. Este programa beneficia principalmente a los niños del IEE Santo Toribio de la ciudad de Trujillo. Programa de Inclusión Laboral Como parte del compromiso con el CEDEC Nuevo Pachacútec, BanBif ha venido realizando una serie de acciones para colaborar con el desarrollo del mismo. Una de estas, es que a partir del 2010 hemos puesto mayor dinamismo en la contratación de jóvenes de este centro de estudios como colaboradores del banco. APOYO A LA CULTURA SOCIEDAD FILARMÓNICA Durante el 2011 así como en años anteriores, BanBif contribuyó a llevar arte y cultura a nuestra sociedad siendo aliado de la Sociedad Filarmónica. De esta manera hizo posible una temporada de conciertos de destacados intérpretes y conjuntos de reconocido prestigio internacional. El evento más representativo fue el patrocinio del reconocido violinista Joshua Bell. JOSHUA BELL Los reconocidos músicos a nivel mundial, el violinista estadounidense Joshua Bell y el pianista Sam Haywood ofrecieron un espectacular y emocionante concierto en el auditorio del Colegio Santa Ursula. Con este inolvidable evento marcaron su debut en Latinoamérica. El espectáculo fue ofrecido por BanBif a sus clientes con motivo de su 20° aniversario. Quisimos celebrarlo de esta manera por haber estado siempre presente en la difusión de cultura en el país. TEATRO LA PLAZA Como parte importante en nuestra gestión, el Banco siempre se ha preocupado en contribuir a la difusión cultural en el Perú, es por ello que cuenta con el Centro Cultural de La Plaza como un aliado muy importante para hacer un esfuerzo conjunto con el en aportar a la democratización de la cultura en nuestra sociedad; porque ésta nos enriquece e integra como individuos a través de diferentes maneras de expresión y de sentir, lo que nos ayuda a convivir con mayoría armonía. Por 8° año consecutivo, acompañamos a La Plaza en su temporada anual de obras teatrales. LIMA PHOTO 2011 Por segundo año y con el apoyo de BanBif se presentó en Lima La Feria de Arte Especializada en Fotografía de la Región Andina; donde participaron las mejores Galerías de Arte de Latinoamérica, las cuales brindaron la oportunidad de reunir en un solo lugar obras artísticas de fotógrafos reconocidos internacionalmente. 49 GESTIÓN INTEGRA DE RIESGOS AL 05 GESTIÓN INTEGRAL DE RIESGOS UNA EFECTIVA GESTIÓN INTEGRAL DE RIESGOS SE LOGRA IDENTIFICANDO POTENCIALES EVENTOS ADVERSOS QUE PUEDAN AFECTAR EL LOGRO DE LOS OBJETIVOS DEL BANCO, ASÍ COMO GESTIONÁNDOLOS DENTRO DE LOS PARÁMETROS DE APETITO Y TOLERANCIA AL RIESGO ESTABLECIDOS POR LA ORGANIZACIÓN. EN ESTE SENTIDO, BANBIF CUENTA CON UNA ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL QUE NOS PERMITE REALIZAR UNA GESTIÓN INTEGRAL DE RIESGOS EFICIENTE, ACORDE A LA COMPLEJIDAD DE LA ENTIDAD, Y QUE ABARCA, PRINCIPALMENTE, A LAS DIFERENTES CATEGORÍAS DE RIESGO DETALLADAS A CONTINUACIÓN: RIESGO DE CRÉDITOS La gestión del riesgo de crédito en BanBif es realizada por la Subgerencia General de Riesgos conforme con las normas y estándares regulatorios, así como políticas y procedimientos internos que permitan una adecuada calidad crediticia de las operaciones de crédito. La gestión del riesgo de crédito contempla el control de límites de exposición por cliente, banca, sector, entre otros, acorde con el apetito al riesgo de crédito aprobado por el Directorio así como el aseguramiento razonable del cumplimiento de los objetivos del Planeamiento Estratégico aprobados. La gestión de riesgos de crédito comprende, la evaluación y aprobación de las operaciones de crédito presentadas por el área comercial, así como el posterior seguimiento de las mismas luego de haber gestionado su desembolso y garantías. En este proceso se han desarrollado y aplicado nuevas metodologías y herramientas estadísticas de evaluación para la banca personas y se han desarrollado herramientas, políticas y procedimientos para nuevos segmentos de mercado de la banca empresa. Especial atención ha tenido la gestión de seguimiento de cartera considerando la evolución de la economía peruana y mundial, así como por medidas regulatorias. En este sentido se mejora el sistema de seguimiento de la cartera y de señales de alerta tempranas así como el sistema de vigilancia que permite una clasificación 52 interna de los clientes permitiendo un apoyo en la toma de decisiones. Cabe resaltar la importancia de generar y mantener una cultura de riesgos en la organización así como mantener vigentes los criterios de aceptación de riesgos, para lo cual la capacitación cumple un rol importante y constante tanto al interior del área como en la organización en general. Adicionalmente un programa de visitas y plan de formación por parte de la sub gerencia general de riesgos hacia las diferentes unidades de negocios a nivel nacional, contribuye en la mencionada tarea y a establecer acuerdos de calidad de servicio con el área comercial. La gestión de riesgo de crédito en general, la política de créditos, herramientas y procedimientos aplicados, han contribuido en mantener adecuados niveles de morosidad en el banco. La gestión de riesgo de crédito incluye aspectos de riesgo social y ambiental asociados a empresas o proyectos. Considerada como una variable adicional en el proceso de revisión crediticia, se incorpora la gestión medioambiental en el análisis. Para este fin, se actualizó el manual de Sistemas de Administración Social y Medioambiental. Se evalúa el impacto que las operaciones crediticias aprobadas a los clientes pudiera tener en el medio ambiente. En general, cómo el banco y los clientes pudieran afectar el sostenimiento social y económico. RIESGOS DE MERCADO Y LIQUIDEZ BanBif continúa con sus esfuerzos de consolidar sus sistemas de medición del riesgo de mercado y liquidez, y en tomar acciones destinadas a cumplir con futuras exigencias regulatorias vinculadas a los riesgos de liquidez y de tasa de interés. El objetivo de la administración de los riesgos de mercado y de liquidez es controlar nuestra exposición de tal manera que su nivel esté dentro del apetito de riesgo de nuestra Institución. Para lograr este objetivo, contamos con una estructura organizativa definida y áreas de control establecidas para este fin. En este sentido, cumplimos con los estándares correspondientes para las mejores prácticas en la administración y gestión de riesgos. Esta estructura delimita claramente sus funciones y cuenta con una adecuada separación entre las áreas generadoras de riesgos (“front office”), las áreas de control del riesgo (“middle office”) y las áreas de registro y control operativo (“back office”). Asimismo, cuenta con una estructura integrada por el Directorio, el Comité de Riesgos, el Comité de Activos y Pasivos, la Gerencia de Control de Riesgos y el Departamento de Control de Riesgos de Mercado y Liquidez. De esta forma se establecen los procedimientos, políticas y límites internos que permiten mantener un seguimiento cercano de las variables del mercado y su impacto en el valor de nuestras posiciones de inversión, las posiciones en monedas, las posiciones en derivados y nuestro calce de vencimiento entre activos y pasivos; así como nuestra posición de liquidez. Para el año 2012, se ha establecido el objetivo de implementar los nuevos cambios normativos regulatorios en la gestión de los riesgos de mercado y liquidez, que conducirán a la adecuación de BanBif a los últimos estándares recomendados por el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea (Basilea III). EVOLUCIONAR ES EVALUAR LOS RIESGOS 53 GESTIÓN INTEGRAL DE RIESGOS RIESGO PAÍS El año 2011 se ha caracterizado por una constante turbulencia en los mercados de deuda, que han afectado al riesgo país en todas partes, en especial, países de la región europea. El Departamento de Riesgo de Mercado y Liquidez se mantiene vigilante de estos acontecimientos y realiza también el seguimiento de nuestras posiciones en bancos y empresas del exterior. Mediante este seguimiento el BanBif busca mitigar el riesgo de sus posiciones, las cuales continúan manteniéndose focalizadas en aquellas operaciones vinculadas a las actividades de nuestros clientes. RIESGO OPERACIONAL BanBif inició la gestión del Riesgo Operacional, desarrollando proyectos para implementar una metodología que permita identificar, medir y valorar el Riesgo Operacional, enfocada en la prevención de pérdidas económicas en las principales líneas de negocio del Banco. Es así que, se ha desarrollado una práctica sólida en la gestión de los riesgos operacionales, la misma que es consistente con el apetito por riesgo del Banco y que EVOLUCIONAR ES PENSAR EN LOS DETALLES 54 tiene como sustento las mejores prácticas internacionales y el cumplimiento de los requerimientos regulatorios. En BanBif, el área de Riesgo Operacional, integrante de la Gerencia de Control de Riesgos; es responsable de asistir y apoyar a las demás unidades del Banco en la aplicación de la metodología para la gestión de los riesgos operacionales, así como de desarrollar, implementar y difundir el sistema de gestión de Riesgo Operacional. Durante el año 2011, en forma conjunta con las diversas áreas del banco, se continuó el trabajo de identificación del riesgo operacional, (autoevaluaciones y certificaciones) y mitigación del riesgo operacional (ingreso y cambio de status de los planes de acción) priorizándose la revisión de las líneas de negocio más relevantes para el banco. Asimismo, se continuó desarrollando mejoras en nuestro Sistema Informático de Riesgo Operacional (SIGRO), herramienta implementada por BanBif, para gestionar los riesgos operacionales, la que nos permite mantener una base de datos de eventos de riesgo y/o pérdida centralizada, así como hacer seguimiento a la EVOLUCIONAR ES COMUNICAR MIS IDEAS gestión de los planes de acción y generar reportes de seguimiento de los eventos de riesgo operacional que se encuentran en proceso de tratamiento. La herramienta también permite gestionar los indicadores de Riesgo (KRI), esta herramienta cuenta además con perfiles de acceso para todos los colaboradores del banco, de acuerdo a sus responsabilidades (Líderes, Gestores y Colaboradores). BanBif ratifica su objetivo de continuar con la búsqueda permanente de lograr una mejora en la identificación, medición y tratamiento de las posibles pérdidas por Riesgo Operacional. Es así, que la metodología de BanBif se basa en las etapas de identificación, evaluación y tratamiento de los riesgos operacionales. La fase de la identificación del riesgo comprende la identificación de los riesgos asociados a los procesos o productos, desde dos puntos de vista, el primero como riesgos asociados a las actividades y el segundo como riesgos asociados a las áreas de soporte que intervienen en el proceso. La evaluación del riesgo comprende la determinación del impacto y la probabilidad de ocurrencia de cada uno de los riesgos identificados. El tratamiento está referido a aquellas medidas o acciones que se toman con la finalidad de prevenir la ocurrencia o la minimización del impacto del riesgo. Es importante resaltar que la gestión del riesgo operacional en BanBif es transversal a todas las áreas de negocio y de apoyo del banco, por lo que durante el año 2011 se mantuvo el trabajó de fortalecimiento de la cultura del riesgo operacional de toda la organización. También, se continuó con la realización de cursos de capacitación para nuevos ingresos, cursos virtuales focalizados para lideres, gestores y colaboradores, así como de cultura y concienciación acerca de la importancia de gestionar este tipo de riesgo. Por último, se publicó periódicamente a través de medios virtuales, el boletín de riesgo operacional, lo que permitió que toda la organización disponga fácilmente de información teórica y práctica sobre los riesgos operacionales y la importancia de su gestión. 55 INFORMACIÓN FINANCIERA 06 INFORMACIÓN FINANCIERA DURANTE EL 2011, EL BANCO CAMBIÓ SU IDENTIDAD DE MARCA A BANBIF EN LÍNEA CON EL PLANEAMIENTO ESTRATÉGICO PARA DIRIGIR NUESTROS ESFUERZOS A SEGMENTOS MASIVOS. EL BANCO CONTINUÓ CONSOLIDANDO SU PARTICIPACIÓN EN EL MERCADO DE MANERA SOSTENIDA, CON SÓLIDOS INDICADORES DE GESTIÓN Y ADECUADO NIVEL DE APALANCAMIENTO. RESALTAMOS NUESTROS BAJOS NIVELES DE MOROSIDAD QUE NOS POSICIONAN COMO EL SEGUNDO BANCO CON LA MEJOR CALIDAD DE CARTERA EN EL SISTEMA FINANCIERO Y CON UNA ALTA COBERTURA DE MOROSIDAD DE CARTERA. Destacamos la mayor participación de la banca personas, pequeña empresa y mediana empresa alineadas con nuestro modelo de negocios del planeamiento estratégico en los rubros de cartera de créditos, margen financiero y número de clientes. Durante el año los servicios de pago proveedores, haberes y recaudaciones obtuvieron un importante crecimiento a nivel transaccional y en volumen. Durante el año se emitieron bonos de Arrendamiento Financiero por USD 30 millones. Asimismo se redimieron bonos de Arrendamiento Financiero por USD 15 millones y Bonos Hipotecarios por USD 7 millones. Se generaron ganancias de capital por USD 1.8 millones por la venta de la cartera de bonos soberanos y se obtuvieron préstamos del exterior de importantes empresas a bajo costo de fondeo. Continuamos con nuestro plan de expansión de agencias, alcanzando a diciembre de 2011 la cifra de 66 agencias. ACTIVOS representando el 30.2% del total de activos y registrando un incremento del 29.1%. Al 31 de diciembre de 2011, el activo total de BanBif ascendió a USD 1,963.5 millones, 18.6% por encima del nivel registrado al cierre del año anterior. Se continuó gestionando niveles razonables y prudenciales de liquidez. El índice de liquidez promedio en moneda nacional, al cierre de 2011, fue de 34.8% y el de moneda extranjera 45.0%. Durante todo el año BanBif mantuvo niveles de liquidez por encima de los límites legales exigidos por la SBS, que son del 8% y del 20% respectivamente. La cartera de crédito neta, componente principal del activo, sumó USD 1,250.6 millones, representando el 63.7% del activo y registrando un incremento del 22.9% con respecto al cierre de 2010. El segundo componente en importancia fueron los fondos disponibles que sumaron USD 598.3 millones, Composición de los activos totales (en millones de dólares) Créditos directos netos Fondos disponibles Inversiones negociables Otros activos Total activos 58 2010 % 2011 % 1,018 463 78 97 1,656 61 28 5 6 100 1,251 598 4 111 1,963 64 30 0 6 100 INVERSIONES La cartera de inversiones alcanzó los USD 3.7 millones compuesto principalmente por Fondos Mutuos a fin de optimizar nuestros excedentes de liquidez. En setiembre, vendimos la totalidad de la cartera de bonos soberanos el cual nos generó una ganancia de capital por USD 1.8 millones. COLOCACIONES Al cierre de 2011, la cartera bruta de BanBif sumó a USD 1,315.9 millones lo cual representa un crecimiento de 22.3% sobre los niveles registrados el año pasado. Este incremento se basó principalmente en el crecimiento del Banco en los siguientes productos: Préstamos, Arrendamiento Financiero y Créditos Hipotecarios. Estructura de las colocaciones brutas (en millones de dólares) Préstamos Arrendamientos financieros * Créditos hipotecarios Negocios internacionales Documentos descontados Tarjeta de crédito Otros Avance y sobregiros Total 2010 % 2011 % 290 276 213 160 82 24 23 8 1,076 27 26 20 15 8 2 2 1 100 369 338 249 184 114 34 26 2 1,316 28 26 19 14 9 3 2 0 100 *Incluye intereses de leasing. 59 INFORMACIÓN FINANCIERA Los sectores más importantes dentro de la estructura de BanBif fueron Manufactura (22%), Créditos Hipotecarios (19%) y Comercio (15%). Los sectores inmobiliarios y consumo mantienen un peso importante en nuestra cartera (17%). Créditos directos e indirectos por sector ecónomico Otros 8% Manufactura 22% Construcción 3% Hogares privados 5% Hipotecarios 19% Transporte y comunicaciones 5% Agropecuario 4% Consumo 6% Inmobiliario 11% Comercio 15% Al cierre de diciembre la cartera en dificultades alcanzó los USD 11.8 millones. Cabe indicar que el ratio de morosidad se ubicó en 0.90%, registrando niveles de morosidad por debajo del Sistema Financiero en 57 puntos básicos, logrando así posicionarse como el banco con la segunda cartera más sana del sistema. Ratio de morosidad - Cartera atrasada / cartera bruta (en porcentaje) 5.0 4.0 3.71 3.0 2.79 2.14 1.63 2.0 1.26 2.07 1.56 1.49 1.47 0.92 0.83 0.76 0.90 2008 2009 2010 2011 1.27 1.72 1.0 1.14 0.0 2004 2005 2006 BanBif 60 2007 Sist. Financiero Finalizado el 2011, el volumen de provisiones por riesgos crediticios llegó a USD 31.1 millones. Durante 2011, BanBif siguió una política de saneamiento de la cartera de créditos realizando castigos de cartera por USD 3.8 millones, uno de los más bajos del sistema. Al cierre de 2011, el ratio de cobertura de cartera fue del 262%, el cuarto más alto de todo el Sistema Financiero. Ratio de cobertura - Provisiones / cartera atrasada (en porcentajes) 295 310 278 278 290 251 246 235 246 235 214 182 274 259 242 253 262 253 246 242 2008 2009 176 150 2004 2005 2006 2007 BanBif 2010 2011 Sist. Financiero CONTINGENTES Al cierre de 2011, los créditos indirectos alcanzaron los USD 390 millones lo cual representa un crecimiento del 28.3% con respecto a lo obtenido en 2010. Nuevamente, las cartas fianzas desempeñaron un papel importante en este crecimiento con un incremento de USD 75.5 millones, seguidos de las cartas de crédito que experimentaron un aumento de USD 18.9 millones. Estructura de las colocaciones contingentes (en millones de dólares) 2010 % 2011 % 216 71 291 75 Carta de crédito 56 18 75 19 Aceptaciones bancarias 15 5 22 6 Contrato forward 17 6 2 0 304 100 390 100 Avales y cartas fianza otorgadas Total activos 61 INFORMACIÓN FINANCIERA PASIVOS Al cierre del ejercicio 2011, el pasivo total del BanBif ascendió a USD 1,819.9 millones, lo cual representó un incremento de USD 282 millones (18.3%) con relación al cierre del año anterior. Las principales fuentes de recursos fueron los depósitos del público y de instituciones financieras, que representaron el 80.4% del pasivo total, alcanzando los USD 1,462.5 millones. Con respecto al cierre del año pasado se incrementó en USD 214.1 millones (17.2%) sustentado por el buen desempeño de los depósitos a la vista, ahorro y plazo (todos ellos mostraron crecimiento en el 2011). Al cierre de diciembre, los financiamientos bancarios alcanzaron los USD 210.8 millones y su estructura está constituida principalmente por adeudados del exterior. Al respecto, durante el año se hicieron desembolsos a favor del BanBif por préstamos de entidades financieras del Banco Latinoamericano de Comercio Exterior – Bladex por USD 20 millones, DEG Deutsche Investition- UND por USD 25 millones y Deutsche Bank NY por USD 28 millones. Durante el año, se dieron condiciones adecuadas para realizar la colocación de Bonos de Arrendamiento Financiero por USD 30 millones. Asimismo se redimieron USD 15 millones de Bonos de Arrendamiento Financiero y USD 7 millones de Bonos Hipotecarios. Como resultado, la palanca financiera del banco obtuvo niveles adecuados permitiendo oportunidades de crecimiento previsto en el Planeamiento Estratégico del Banco. La posición de las emisiones propias en el ejercicio 2011 son los siguientes: oBonos Arrendamiento Financiero ( BAF) : USD 80.0 millones oBonos Hipotecarios: USD 8.5 millones oBonos Subordinados: USD 18.9 millones Estructura del pasivo (en millones de dólares) 2010 % 2011 % Depósitos a plazo 777 50 918 50 Depósitos a la vista 271 18 292 16 Depósitos de ahorro 182 12 226 12 Adeudados y obligaciones financieras 157 10 211 12 Bonos BAF 65 4 80 4 Bonos hipotecarios 16 1 9 0 Bonos subordinados 18 1 19 1 Otros pasivos 53 3 66 4 1,538 100 1,820 100 Total 62 PATRIMONIO El patrimonio neto de BanBif ascendió a USD 143.5 millones al cierre del año 2011, lo cual representa un incremento de 21.9% con respecto a diciembre de 2010. La palanca financiera cerró con un ratio de 7.95 veces. Palanca financiera 10.0 9.33 9.48 9.12 9.3 8.54 8.6 7.87 7.9 8.35 8.31 8.44 8.01 7.95 7.42 7.34 7.2 7.15 7.02 6.5 2004 6.99 2005 2006 2007 BanBif 2008 2009 2010 7.48 2011 Sist. Financiero RESULTADOS Resultados (en millones de dólares) Ingresos Financieros Gastos financieros Margen financiero bruto Provisiones por incobrabilidad de créditos Ingresos por servicios financieros netos Gastos de administración Depreciación, amortización y provisiones, otros activos Resultado de Operación Otros ingresos y gastos Participación de trabajadores e impuesto a la renta Utilidad neta 2010 % 2011 % 99.35 30.40 68.95 -8.94 17.61 -44.85 -5.57 27.20 0.71 -8.65 19.26 100.0 30.6 69.4 -9.0 17.7 -45.1 -5.6 27.4 0.7 -8.7 19.4 123.79 40.39 83.40 -9.03 21.88 -54.55 -8.21 33.49 0.58 -9.30 24.77 100.0 32.6 67.4 -7.3 17.7 -44.1 -6.6 27.1 0.5 -7.5 20.0 63 INFORMACIÓN FINANCIERA INGRESOS FINANCIEROS Durante el ejercicio 2011, los ingresos financieros experimentaron un incremento de USD 24.4 millones (24.6%). Este comportamiento favorable se explica principalmente por el mayor volumen de las colocaciones y el mayor rendimiento del mismo, producto de la orientación de nuestros negocios a mercados más rentables. Ingresos Financieros (En millones de dólares) 2010 84.97 6.30 5.42 1.18 1.48 99.35 Intereses y comisiones por créditos Ingresos por inversiones Diferencia de cambio Intereses por disponibles y fondos interbancarios Otros TOTAL % 85.5 6.3 5.5 1.2 1.5 100.0 2011 107.19 6.04 7.22 2.51 0.83 123.79 % 86.6 4.9 5.8 2.0 0.7 100.0 GASTOS FINANCIEROS Al cierre del ejercicio 2011, los gastos financieros mostraron un incremento de USD 10.0 millones (32.8%). Este resultado fue generado principalmente por el aumento del costo de fondeo (aumento de la tasa de referencia del BCR como parte de su política monetaria de controlar las presiones inflacionarias). Gastos Financieros (En millones de dólares) Recursos de clientes Obligaciones en circulación Adeudados y obligaciones con el Sist. Fin. Otros gastos TOTAL 2010 20.60 5.02 3.54 1.24 30.40 % 67.7 16.5 11.7 4.1 100.0 2011 28.06 4.63 6.19 1.51 40.38 % 69.5 11.5 15.3 3.7 100.0 INGRESOS POR SERVICIOS FINANCIEROS NETOS Durante el 2011 los ingresos servicios financieros netos alcanzaron los USD 22.3 millones. Con respecto al año anterior se incremento en 27.6%. Esto se explica principalmente por el incremento en los ingresos por operaciones contingentes de carta fianzas que representan el 29% del total de ingresos generados. Comisiones Netas y Otros Ingresos por Servicios 32% 7% Avales y cartas fianzas Ing. por operaciones de importación Comisión por pólizas Tarjeta de crédito Transferencias Comex Otros 64 11% 29% 10% 11% GASTOS DE ADMINISTRACIÓN El gasto de administración a diciembre 2011 alcanzó los USD 54.6 millones monto mayor en USD 10 millones al 2010. Este incremento se explica principalmente por la apertura de 9 nuevas oficinas durante el año que acompañan nuestro sólido crecimiento. Ratios por empleado 2008 2009 2010 2011 2.5 US$ millones 2.0 1.5 1.0 0.5 0.0 BanBif Sistema BanBif Sistema BanBif Sistema Colocac. brutas por empleado Total activo Recursos de clientes por empleado por empleado PROVISIONES PARA DESVALORIZACIÓN DE INVERSIONES E INCOBRABLES En el ejercicio 2011, las provisiones netas alcanzaron los USD 9 millones, producto del esfuerzo realizado por BanBif para mantener un adecuado nivel de cobertura de riesgo crediticio en sus colocaciones directas e indirectas. UTILIDAD NETA Al cierre del ejercicio 2011, BanBif alcanzó una utilidad neta de USD 24.8 millones, monto superior en USD 5.5 millones (28.6%) al obtenido durante el año 2010. Cabe resaltar que nos encontramos por encima del crecimiento anual del sistema financiero (18.3%). A diciembre 2011, BanBif mantuvo un ROA de 1.34% y un ROE de 18.95%. No se han producido cambios en cuanto a los responsables de la elaboración de la información financiera, siendo la Subgerencia General de Contraloría el área responsable. 65 INFORMACIÓN FINANCIERA PASIVOS EN CIRCULACION BanBif es un participante activo en la emisión de valores en el mercado de oferta primaria, habiendo en circulación, a la fecha, emisiones de Bonos de Arrendamiento Financiero (BAF) por US$ 80 millones, Bonos Hipotecarios por US$ 8.5 millones y Bonos Subordinados por US$ 18.9 millones. INSTRUMENTOS FINANCIEROS AL 31 DE DICIEMBRE DEL 2011 TIPO DE VALOR MONTO EMISIÓN SERIE COLOCADO (US$) FECHA DE EMISIÓN FECHA DE VCTO. Bonos de Arrendamiento Financiero Bonos de Arrendamiento Financiero Bonos de Arrendamiento Financiero Bonos de Arrendamiento Financiero Bonos de Arrendamiento Financiero Bonos de Arrendamiento Financiero 10 10 10 10 10 10 A B C D E F 5,000,000 5,000,000 5,000,000 5,000,000 5,000,000 5,000,000 5,000,000 5,000,000 5,000,000 5,000,000 5,000,000 5,000,000 3.50% 3.80% 4.00% 3.85% 4.20% 3.95% Trimestral Trimestral Trimestral Trimestral Trimestral Trimestral 3 años 3 años 3 años 3 años 3 años 3 años 02/10/2009 12/10/2009 12/11/2009 26/11/2009 12/02/2010 17/06/2010 02/10/2012 12/10/2012 12/11/2012 26/11/2012 12/02/2013 17/06/2013 Bonos de Arrendamiento Financiero Bonos de Arrendamiento Financiero Bonos de Arrendamiento Financiero Bonos de Arrendamiento Financiero Bonos de Arrendamiento Financiero Bonos de Arrendamiento Financiero Bonos de Arrendamiento Financiero Bonos de Arrendamiento Financiero Bonos de Arrendamiento Financiero Bonos de Arrendamiento Financiero 11 11 11 11 11 11 11 11 11 11 A B C D E F G H I J 5,000,000 5,000,000 5,000,000 5,000,000 5,000,000 5,000,000 5,000,000 5,000,000 5,000,000 5,000,000 5,000,000 5,000,000 5,000,000 5,000,000 5,000,000 5,000,000 5,000,000 5,000,000 5,000,000 5,000,000 3.98% 3.90% 3.75% 3.50% 3.75% 3.70% 3.75% 3.78% 3.78% 3.75% Trimestral Trimestral Trimestral Trimestral Trimestral Trimestral Trimestral Trimestral Trimestral Trimestral 3 años 3 años 3 años 3 años 3 años 3 años 3 años 3 años 3 años 3 años 13/09/2010 30/09/2010 29/10/2010 11/11/2010 04/03/2011 18/03/2011 15/07/2011 01/12/2011 01/12/2011 14/12/2011 13/09/2013 30/09/2013 29/10/2013 11/11/2013 04/03/2014 18/03/2014 15/07/2014 01/12/2014 01/12/2014 14/12/2014 5.50% 5.79% 5.72% 5.65% Semestral Semestral Semestral Semestral 7 años 7 años 7 años 7 años 12/09/2005 09/02/2007 09/03/2007 20/04/2007 12/09/2012 09/02/2014 09/03/2014 20/04/2014 4.50% 4.95% 4.40% 8.16% Semestral Semestral Semestral Semestral 10 años 10 años 10 años 10 años 24/07/2009 04/09/2009 29/01/2010 24/07/2009 24/07/2019 04/09/2019 29/01/2020 24/07/2019 Total Arrendamiento Financiero Bonos Hipotecarios Bonos Hipotecarios Bonos Hipotecarios Bonos Hipotecarios 80,000,000 80,000,000 1 2 2 2 D A B C Total Hipotecarios Bonos Subordinados Bonos Subordinados Bonos Subordinados Bonos Subordinados Bonos Subordinados Total General Fuente: BanBif 66 TASA DE MONTO PERIODICIDAD CIRCULACIÓN INTERÉS PLAZO (TASA NOMINAL DE PAGO (US$) ANUAL) 5,000,000 5,000,000 5,000,000 5,000,000 1,000,000 2,500,000 2,500,000 2,500,000 20,000,000 8,500,000 4 4 4 5 A B C A 15,000,000 15,000,000 15,000,000 2,200,000 15,000,000 15,000,000 15,000,000 2,200,000 18,891,395 18,891,395 118,891,395 107,391,395 COTIZACIÓN DE ACCIONES Y VALORES REPRESENTATIVOS DE DEUDA INSCRITOS PARA SU NEGOCIACIÓN EN LA BOLSA DE VALORES DE LIMA RENTA VARIABLE COTIZACIONES 2011 CÓDIGO ISIN PEP121001007 PEP121001007 PEP121001007 PEP121001007 PEP121001007 PEP121001007 PEP121001007 PEP121001007 PEP121001007 PEP121001007 PEP121001007 PEP121001007 NEMÓNICO AÑO-MES APERTURA S/. BIFC1 BIFC1 BIFC1 BIFC1 BIFC1 BIFC1 BIFC1 BIFC1 BIFC1 BIFC1 BIFC1 BIFC1 2011-01 2011-02 2011-03 2011-04 2011-05 2011-06 2011-07 2011-08 2011-09 2011-10 2011-11 2011-12 - CIERRE S/. MÁXIMA S/. MÍNIMA S/. - - - PRECIO PROMEDIO S/. - RENTA FIJA COTIZACIONES 2011 CÓDIGO ISIN NEMÓNICO AÑO-MES APERTURA S/. PEP12100B395 PEP12100B403 PEP12100B387 PEP12100G071 PEP12100B403 PEP12100B411 PEP12100B379 PEP12100B387 PEP12100B403 PEP12100B411 PEP12100B445 PEP12100B395 PEP12100G022 PEP12100G048 PEP12100G048 PEP12100G071 PEP12100B445 PEP12100B460 PEP12100B320 PEP12100G071 PEP12100B411 PEP12100G055 PEP12100G063 PEP12100G071 PEP12100B429 PEP12100B437 PEP12100B478 PEP12100G055 PEP12100B486 BIF0BA1OD BIF0BA1OE BIF0BA1OC BIF0BH2C BIF0BA1OE BIF0BA1OF BIF0BA1OB BIF0BA1OC BIF0BA1OE BIF0BA1OF BIF0BA11C BIF0BA1OD BIF0BH1B BIF0BH1D BIF0BH1D BIF0BH2C BIF0BA11C BIF0BA11E BIF0BA9C BIF0BH2C BIF0BA10F BIF0BH2A BIF0BH2B BIF0BH2C BIF0BA11A BIF0BA11B BIF0BA11F BIF0BH2A BIF0BA11G 2011-01 2011-01 2011-01 2011-01 2011-02 2011-02 2011-03 2011-03 2011-03 2011-03 2011-03 2011-04 2011-04 2011-04 2011-05 2011-05 2011-06 2011-06 2011-06 2011-06 2011-08 2011-08 2011-08 2011-08 2011-11 2011-11 2011-11 2011-11 2011-12 99.7796 100.3488 99.2964 104.0551 101.3250 99.7150 101.7815 102.0643 102.4772 101.3474 98.7224 100.4397 100.9568 102.1037 100.2509 103.2523 99.1794 99.8707 100.4142 103.2041 101.7507 103.9390 103.8000 103.7100 101.9587 101.8488 101.3126 103.6566 100.6872 CIERRE S/. MÁXIMA S/. MÍNIMA S/. 99.7796 100.3375 99.2964 104.0551 101.3250 99.7150 101.7815 102.0643 102.4772 101.3474 98.9144 100.4397 100.9568 102.1037 100.2509 103.5516 99.1794 99.8707 100.4142 104.0297 101.7507 103.9390 103.8498 103.7100 101.9587 101.8488 101.3126 103.6566 100.6872 99.7796 100.3488 99.2964 104.0551 101.3250 99.7150 101.7815 102.0643 102.4772 101.3474 98.9144 100.4397 100.9568 102.1037 100.2509 103.5516 99.1794 99.8707 100.4142 104.0297 101.7507 103.9390 103.8498 103.7100 101.9587 101.8488 101.3126 103.6566 100.6872 99.7796 100.3375 99.2964 104.0551 101.3250 99.7150 101.7815 102.0643 102.4772 101.3474 98.7224 100.4397 100.9568 102.1037 100.2509 103.2523 99.1794 99.8707 100.4142 103.2041 101.7507 103.9390 103.8000 103.7100 101.9587 101.8488 101.3126 103.6566 100.6872 PRECIO PROMEDIO S/. 99.7796 100.3377 99.2964 104.0551 101.3250 99.7150 101.7815 102.0643 102.4772 101.3474 98.8760 100.4397 100.9568 102.1037 100.2509 103.5256 99.1794 99.8707 100.4142 103.6169 101.7507 103.9390 103.8166 103.7100 101.9587 101.8488 101.3126 103.6566 100.6872 67 INFORMACIÓN FINANCIERA DISTRIBUCIÓN DE UTILIDADES 2011 Y PROPUESTA DE CAPITALIZACIÓN (NUEVOS SOLES) " # $ % * + , + - . - / ) * + , + - . - ; C H V V D H ] V H V + 0 B H d h E G W B C D + _ B H i ? 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Urdaneta, Urapal a Río, Edificio Banco Exterior, La Candelaria Caracas 1010 - Venezuela Teléfono: (58 212) 501-0211 Fax: (58 212) 501-0745 Código SWIFT: BEXTVECA www.bancoexterior.com INTERNATIONAL FINANCE BANK - EE.UU. 917 Brickell Avenue Miami, Florida, 33131 - Estados Unidos de América Teléfono: (1 305)-648 5870 Fax: (1 305) 372-8015 Número ABA: 067011692 Código SWIFT: IFBKUS3M www.intlfinancebank.com BANCO INTERNACIONAL - ECUADOR EBNA BANK - CURAÇAO Av. Patria E4-21 y 9 de Octubre Quito - Ecuador Teléfono: (593 2) 256-5547 Fax: (593 2) 256-5758 Código SWIFT: BINTECEQ www.bancointernacional.com.ec Amaco Building, Kaya W.F.G. (JOMBI) Mensing 36B Willemstad, Curaçao - Antillas Holandesas Teléfono: (5999) 465-6813 Fax: (5999) 465-6811 www.ebnanv.com BANCO INTERNACIONAL - GUATEMALA Av. 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