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Preparados, listos…
¡SEPA!
Boletín trimestral y Número 7 y 2014
En la recta final:
De la teoría a la práctica
Editorial
Si habéis seguido las 6 ediciones anteriores del
boletín Preparados, listos,... ¡SEPA!, seguro que
conocéis bien la teoría. Y, aunque el paso de la
teoría a la práctica nunca es fácil...haber
estudiado da más garantía de pasar el
examen, al igual que haber entrenado da más
posibilidades de ganar el partido.
Para ayudaros en el “sprint” final, en este
número os damos unas recomendaciones
prácticas finales para que realicéis la
migración con el menor impacto posible en
vuestra gestión: ¿cómo evitar imprevistos?,
¿cuáles son los esquemas de adeudos más
eficientes?, ¿cómo evitar rechazos en adeudos
B2B?...
A estas alturas (¡falta menos de un mes para la
end date!), parece claro que la fecha es
inamovible, y no haber migrado (o no tener
muy avanzado el proyecto de migración), al
menos nos tiene que producir inquietud... Si es
éste vuestro caso, os recomendamos que
contactéis con vuestras entidades
financieras para ver qué alternativas o
soluciones puente os pueden facilitar.
Ahora sí, preparados, listos,... ¡YA!
En la recta final:
nuestras recomendaciones
Acuerde un calendario de pruebas con su entidad financiera
Dentro de su plan de migración, reserve una ventana de pruebas con sus entidades
financieras, con el objetivo de:
ˆ Comprobar procesos, canales y configuraciones. Tenga en cuenta que SEPA no implica
únicamente un cambio de formato; impacta a muchas áreas de la organización (Recursos Humanos,
Marketing, Ventas, Servicios Jurídicos, Tecnología, Finanzas...) Cuente también con sus entidades
financieras, que son un actor más en la migración con el que comprobar que todo funciona correctamente
antes de la puesta en marcha.
ˆ Probar el ciclo completo, desde la emisión de la transacción hasta el tratamiento de la información
para la conciliación. No olvide probar las transacciones-R de adeudos SEPA (rechazos, devoluciones,
reembolsos,…)
En caso de que prevea tener dificultades para migrar a SEPA el 1 de febrero de 2014, hable
con su banco para ver qué alternativas y herramientas le ofrece.
BBVA, dispone de asistentes manuales para la creación de órdenes en BBVA net cash y
servicios de conversión para adaptar su operativa a formatos SEPA, con el objetivo de
garantizar que pueda seguir operando más allá de la end date.
Verifique el formato de sus ficheros SEPA
Antes de realizar el primer envío “real” de transacciones SEPA, compruebe que
el formato de sus ficheros es correcto.
Para ello, BBVA pone a su disposición una herramienta de validación de ficheros de cobros y pagos, que
podrá encontrar en BBVA net cash, opción de menú <Test ficheros SEPA>.
Ud. simplemente tiene que incorporar su fichero (de transferencias o de adeudos, de texto plano o XML) y la
herramienta le informará de todos los errores detectados, si los hubiera.
Recuerde que en caso de que necesite soporte adicional, sigue teniendo a su
disposición el buzón sepa.validacion.ste.es@bbva.com
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En la recta final:
nuestras recomendaciones
Prepare, con sus
entidades
financieras, un
plan de
contingencia si
prevé dificultades
para llegar a la
end date
Realice una migración escalonada
Establezca, en primer lugar, una fecha de migración,
teniendo en cuenta que el 1 de febrero es la end date.
Le recomendamos que opte por una migración gradual (en lugar de un “big bang”),
aprovechando así las lecciones aprendidas:
tipología de cobro/pago: empezando por las transferencias, siguiendo
ˆ Por
con las nóminas (por su sensibilidad) y terminando con adeudos (por su
ˆ
ˆ
mayor complejidad).
Por segmentos de clientes / importe de las operaciones / países...
Por entidades financieras...
BBVA ya no
exige a sus
clientes el BIC (ni
en transacciones
domésticas ni en
transacciones
transfronterizas)
Actualice la información de sus cuentas
Como sabe, las cuentas en SEPA se identifican a través del IBAN y BIC.
El uso del IBAN será obligatorio a partir del 1 de febrero de 2014. En cuanto al BIC, dejará de ser
obligatorio: en febrero de 2014 para operaciones domésticas y en febrero de 2016 para transacciones
transfronterizas.
Por tanto, para poder migrar a SEPA, Ud. deberá obtener el IBAN
de todas las cuentas a las que envía transferencias o adeudos. En
este sentido, existen diversas herramientas de conversión, con las
que se obtiene el IBAN a partir del CCC
(ej. http://www.sepaesp.es/herramienta/conversion.htm).
I
B
A
N
Código Cuenta Cliente (CCC)
ESXX XXXX XXXX XX XXXXXXXXXX
Dígitos
control
Banco
Oficina
DC
Cuenta
No obstante, es posible que en sus bases de datos de CCCs tenga cuentas antiguas, de entidades que ya no
existen, se han fusionado... que es conveniente actualizar. Nuestra recomendación, a pesar de que se podrán
seguir tratando todos aquellos IBAN que sean técnicamente correctos (siempre que el código de entidad esté
operativo), es que aproveche la oportunidad para actualizar la información de sus cuentas:
Solicite el IBAN a sus interlocutores comerciales, así como a sus empleados.
Utilice el anexo 5 de recibos domiciliados para depurar las cuentas de sus deudores antes de
migrar a SEPA.
ˆ
ˆ
Asegúrese de comunicar también su propio IBAN en sus documentos comerciales.
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En la recta final:
nuestras recomendaciones
¿Sabía
Ud.
que…
…tras la migración a SEPA, BBVA mantendrá en los
correspondientes Registros Bancarios los datos de las
entidades preexistentes integradas en nuestro Grupo
(UNNIM, Argentaria...)?
De esta forma, las operaciones (adeudos o transferencias) cuyo destino venga
determinado por un número de cuenta antiguo, serán debidamente redireccionadas y
podrán ser ejecutadas con normalidad.
Transferencias
Î
Agrupación de los cargos
Asegúrese de indicar la opción correcta de agrupación de apuntes en sus ficheros de
pagos SEPA:
ˆ
Si Ud. utiliza formato XML:
La forma de agrupación se indica en la etiqueta indicador de apunte en cuenta <BtchBookg>,
que puede tomar los valores:
true: agrupado por remesa (un único cargo por el total de las órdenes de la remesa)
false: un cargo por cada orden
Si no se informa la etiqueta, se toma el valor por defecto TRUE
ˆ
Si Ud. utiliza formato de texto plano 34.14:
La forma de agrupación se indica en el campo detalle del cargo, en la cabecera del fichero.
Puede tomar los valores:
0: sin detalle (un único cargo por el total de las órdenes de la remesa)
1: con detalle (un apunte por cada orden)
Recuerde que esta indicación es especialmente relevante en el caso de
nóminas.
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En la recta final:
nuestras recomendaciones
Adeudos
Î
Utilice los esquemas de adeudos más eficientes
Si sus clientes son principalmente consumidores con cuentas en entidades financieras
españolas, nuestra recomendación es que gire adeudos COR1. El COR1 es un servicio opcional
mediante el cual los acreedores pueden presentar en su entidad financiera sus adeudos, en un
único plazo, hasta un día antes de su fecha de vencimiento.
Recuerde que, para garantizar que al menos en adeudos domésticos sea
posible utilizar el ciclo corto de presentación (D-1), todas las entidades que
operan a través de la cámara de compensación española (Iberpay) lo admiten.
En el caso de que sus clientes sean empresas o autónomos, el esquema de adeudos B2B le
permite tener mayor certeza de cobro, puesto que se minimiza el riesgo de devolución al renunciar
el deudor a su derecho de reembolso de operaciones autorizadas. Este esquema permite, además,
la presentación de adeudos con antelación de hasta un día.
Plazos de presentación de adeudos
Î
Mantenga el sufijo de emisión en adeudos SEPA
Para garantizar que se efectúen automáticamente los redireccionamientos de cuentas en
adeudos, mantenga el mismo sufijo de emisión que utiliza actualmente en recibos domiciliados para
emitir adeudos Core/COR1.
Recuerde que un cambio de sufijo, no implica que sea necesario realizar una
modificación del mandato. De hecho, a pesar de que el sufijo forma parte del
identificador del acreedor en adeudos SEPA, es un dato que no se utiliza para calcular el
dígito de control de dicho identificador.
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nuestras recomendaciones
Adeudos
Î
Evite rechazos de adeudos B2B
En adeudos B2B, el deudor renuncia a su derecho de reembolso en operaciones autorizadas. Por
ello, la entidad del deudor está obligada a recabar de su cliente una autorización del mandato
antes de realizar el cargo en cuenta del primer adeudo B2B girado sobre ese mandato,
según el procedimiento definido por cada entidad.
Al ser los adeudos B2B una operativa nueva, distinta a los instrumentos de cobro existentes hasta
ahora, y ser los plazos de presentación muy ajustados, se están produciendo muchos rechazos por
la falta de autorización del mandato a tiempo.
Nuestra recomendación es que incorpore en sus mandatos B2B instrucciones al deudor
para que realice una autorización proactiva del mandato antes de recibir el primer
adeudo.
Además, le sugerimos que envíe con antelación el primer adeudo B2B girado
sobre un mandato. Los adeudos SEPA se intercambian desde D-14, por lo que el deudor
dispone de margen (hasta D-1) para autorizar el mandato.
Si se ajustara en plazos y presentara el adeudo B2B un día antes de la fecha de
vencimiento (plazo límite de presentación en adeudos domésticos a entidades que
operan a través de la cámara de compensación española), el deudor no dispondría de
margen para realizar la autorización y el adeudo sería rechazado.
Plazos en adeudos B2B
Liquidación
D-365
D-14
D-2
D-1
D
D+1
D+4
D+8 sem D+13 mes.
Presentación (*)
Intercambio
Autorización de mandatos
ACREEDOR
DEUDOR
Cancelación
/ Retrocesión
Cancelación
/ Retrocesión
Rechazo / Devolución
Reembolso operaciones NO autorizadas
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