Desempeños del primer periodo Identifica elementos básicos en el desarrollo histórico del sistema financiero, valorando su importancia. Define términos financieros básicos y manifiesta ejemplos que encuentra en el medio. Comprende la importancia de la educación financiera para su futuro inmediato. Institución Educativa Ciudad la Hormiga Asignatura: Mat. Comercial Docente: Iván Díaz Clase No. 1 Grado: Once Periodo: Primero Tema: Sistema Financiero ANTECEDENTES DEL SISSTEMA FINANCIERO Haciendo historia de la humanidad, recordamos que en un primer momento histórico el hombre y su vida estaban totalmente orientados a lograr la subsistencia diaria a través de la satisfacción de sus necesidades primarias. El día apenas les alcanzaban para conseguir sus frutos, animales y/o pescar, porque el desarrollo de métodos e instrumentos productivos era muy escaso. Además la división del trabajo era al interior de la casa: el hombre a la pesca y caza y la mujer se encargaba de la cocina, los animales y recolección de frutos. Teniendo en cuenta lo anterior, era poca la variedad de alimentos consumidos y nunca se recogían excedentes, solo en casos en que la misma naturaleza lo permitía; por lo tanto las familias y comunidades pequeñas que trabajaban en la naturaleza eran autosuficientes y no dependían del intercambio para poder subsistir. Posteriormente, se presentó la división del trabajo, los excedentes de los productos, aparición de los mercados (lugares donde llevar los productos para el intercambio), el trueque donde se hace presente la frase.” Alguien tiene lo que usted busca y alguien busca lo que usted tiene”, y la aparición del dinero hasta llegar al dinero que tenemos hoy en día; al acuñar monedas de metal, cada país diseñó su propio estilo, sus leyes y valores para ser cambiados por otros territorios; con la aparición del excedente del producto se inicia la ganancia, la cual se hacia necesario guardarla y poco a poco se especializaron inicialmente personas de alta confianza para la sociedad (sacerdotes), luego las instituciones hasta llegar a lo que hoy conocemos como los bancos. a. Teniendo en cuenta la anterior lectura: amplía los conceptos de cómo se presentó cada uno de las palabras subrayadas y cual fue su aporte al desarrollo del sector financiero. EL SISTEMA FINANCIERO En diversas ocasiones se presenta la siguiente situación: Una persona que tenga dinero disponible y quiera obtener alguna ganancia con él podría prestarlo, pero posiblemente no conoce personas que lo necesiten y quieran tomarlo prestado y, aún si las conociera, tendría muchos problemas para confirmar que sean personas confiables que le devuelvan el dinero dentro de unas condiciones específicas. Por otro lado, una persona que necesite dinero prestado posiblemente no conozca a alguien que se lo pueda prestar y con las condiciones que necesita, para evitar estas situaciones, se presentaron los bancos como una solución a las necesidades de éstas personas. Los bancos en general facilitan las actividades de estas personas y organizaciones. Estos bancos permiten que el dinero circule en la economía, que pase por muchas personas y que se realicen transacciones con él, esto incentiva diferentes actividades económicas y de esta forma se estimula toda la economía. El sistema financiero. es aquel conjunto de instituciones, mercados y medios de un país determinado cuyo objetivo y finalidad principal es la de canalizar el ahorro que generan los prestamistas hacia los prestatarios. El sistema financiero se compone de tres elementos básicos: Las instituciones financieras: Se encargan de actuar como intermediarias entre las personas que tienen recursos disponibles y las que solicitan esos recursos. Hay diferentes tipos de intermediarios financieros, dependiendo de la actividad que se vaya a llevar a cabo: existen los inversionistas institucionales como las compañías de seguros, los fondos de pensiones o los fondos mutuos; los intermediarios de inversión, que son instituciones que atraen dinero u otro tipo de recursos de pequeños inversionistas y los invierten en acciones o bonos formando portafolios de inversión y, finalmente, las instituciones de depósito, de las cuales los bancos son el tipo más conocido. También se pueden incluir las instituciones que se encargan de la regulación y el control de los intermediarios financieros, ejemplos de éstos, en Colombia, son la Superintendencia Bancaria, el Banco de la República, entre otros. Los activos financieros: Son las herramientas (títulos) que utiliza el sistema financiero para facilitar la movilidad de los recursos. Éstos mantienen la riqueza de quienes los posea. Los activos financieros son emitidos por una institución y comprados por personas u organizaciones que desean mantener su riqueza de esta forma; la característica de estos activos son la liquidez, el riesgo y la rentabilidad. El mercado financiero: En el cual se realizan las transacciones o intercambios de activos financieros y de dinero. a. Teniendo en cuenta lo anterior, explica con un ejemplo en el municipio como se presenta cada uno de los tres elementos del sistema financiero. b. El banco agrario, cootep y contactar, a que elemento del sistema financiero corresponden, justifica tu respuesta. c. Que sucedería en una comunidad donde no haya presencia del sistema financiero. la Algunos términos financieros más utilizados. ACCIÓN. Cada una de las partes en que se encuentra dividido un capital social. Título que representa los derechos de un socio sobre una parte del capital de una empresa organizada en forma de sociedad. La posesión de este documento le otorga al socio capitalista el derecho a percibir una parte proporcional de las ganancias anuales de la sociedad. Las acciones pueden ser nominativas o al portador, ordinarias o preferentes. AHORRO. Parte del ingreso (nacional, familiar o personal) que no se destina a la compra de bienes de consumo. El ahorro se obtiene restándole a los ingresos totales el gasto total en consumo. De esta forma, Ahorro = Ingresos - Gastos. El ahorro privado lo llevan a cabo las unidades familiares y las empresas, mientras que el ahorro público lo realiza el gobierno. AÑO CORRIDO. Término utilizado para referirse al periodo comprendido entre el primero de enero de año en curso y el día actual, o el último día para el que se tienen datos para la variable respecto a la cual se va a realizar el cálculo: un índice, variación, cifra o indicador. Cuando se tiene una periodicidad mensual o trimestral de observación el término año corrido se referirá al periodo comprendido entre enero o el primer trimestre del año en curso según el caso y el mes o trimestre actual. En inglés se conoce como YTD (Year to Date). AVAL. Figura mediante la cual una entidad se compromete a responder por determinadas obligaciones adquiridas por otra entidad, en caso de que esta, como principal obligada, las incumpla. Para el caso de las emisiones en el mercado de valores el aval lo debe otorgar un establecimiento de crédito vigilado por la Superintendencia Bancaria. BANCO. Institución que realiza labores de intermediación financiera, recibiendo dinero de unos agentes económicos (depósitos), para darlo en préstamo a otros agentes económicos (créditos), que se negocia en Bolsa. CAJA DE AHORRO. Entidad financiera de carácter benéfico social y ámbito de actuación territorialmente limitado. DEPÓSITO. Puesta de bienes o cosas de valor bajo la custodia o guardia de una persona abonada que quede en la obligación de responder de ellos cuando se le piden. El Depósito financiero es una cantidad de dinero depositada en una Entidad Financiera de la cual se es cliente, desde un momento cierto y durante un periodo conocido y contratado de antemano. Al término del contrato, se obtendrá la remuneración de la rentabilidad inicialmente pactada. DEPÓSITOS A LA VISTA. Entrega de dinero, títulos o valores a una institución bancaria con el objeto de que se guarden y se regresen mediante la presentación de un documento "a la vista" que ampare dichos bienes. Un ejemplo de depósito a la vista es la cuenta de cheques, en la que el depositante puede girar cheques y retirar fondos sin notificación por adelantado. DEPÓSITOS EN CUENTA CORRIENTE. Son aquellos depósitos en una cuenta bancaria, en la cual pueden hacerse depósitos o de la cual pueden hacerse retiros en cualquier momento y tantas veces como se desee. Se utiliza el término corriente porque ésta es una cuenta a través de la cual el dinero circula o corre constante y libremente. Se diferencia de un depósito de ahorro en el sentido de que no recibe ninguna remuneración y por lo tanto junto con el efectivo son considerados como la definición más cercana al dinero utilizado para fines puramente transaccionales. EMPRÉSTITO. Préstamo que toma el Estado o una corporación o empresa, especialmente cuando está representado por títulos negociables o al portador. ENCAJE. Dinero que los bancos tienen en caja. ENDOSAR. Ceder a favor de otro una letra de cambio u otro documento de crédito expedido a la orden, haciéndolo así constar al respaldo o dorso. FIADOR. Persona física o jurídica que se compromete al pago de una obligación, en caso de que ocurra incumplimiento de los compromisos adquiridos por parte del deudor. FIDEICOMISO. Contrato de confianza entre dos agentes, por la que uno de ellos cede a otro la propiedad sus bienes para que los administre en beneficio de un tercero. HIPOTECA. Derecho real que grava bienes inmuebles y buques, sujetándolos a responder por el cumplimiento de una obligación. IMPUESTO. Tributo sin contraprestación exigido por el Estado. Captación. Es captar o recolectar los recursos de las personas. Estas personas pueden realizar depósitos en cuentas de bancos o comprar títulos, siendo posible, en ambos casos, obtener una ganancia, ganancia que muchas veces se da gracias al pago de intereses. Colocación. es lo contrario a la captación. La colocación permite poner dinero en circulación en la economía; es decir, las instituciones financieras toman el dinero o los recursos que obtienen a través de la captación y, con éstos, otorgan créditos a las personas, empresas u organizaciones que los solicitan, o realizan inversiones que les generen ganancias. Crédito. Es una operación financiera en la que una entidad financiera pone a nuestra disposición una cantidad de dinero hasta un límite especificado, en un contrato y durante un período de tiempo determinado. Encaje bancario. Es una herramienta utilizada por la autoridad monetaria (el Banco de la República, en el caso de Colombia) para cumplir sus metas con respecto a la cantidad de dinero en circulación en la economía, las tasas de interés, la inflación, etc. C.D.T. Titulo valor que ofrece la posibilidad de guardar dinero durante un tiempo definido, con el objetivo de recibir intereses. Corporaciones Financieras: Ofrecen principalmente servicios financieros corporativos y empresariales. Su función principal corresponde a la captación de recursos a través de depósitos como los C.D.T. , con el objetivo de utilizar esos recursos para prestarlos a las empresas, para así fomentar y promover el desarrollo de la empresa colombiana. Por ejemplo cualquier asociación de productores pequeños o medianos puede acceder a los servicios de financiamiento de las corporaciones financieras. Leasing. La denominación "leasing" es una palabra en inglés, que viene del verbo "to lease" que significa "tomar o dar en arrendamiento". Consiste en un contrato mediante el cual una parte entrega a la otra un activo para su uso y goce, a cambio de un canon periódico, durante un plazo convenido, a cuyo vencimiento, el bien se restituye a su propietario o se transfiere al usuario, si éste último decide ejercer una opción de adquisición que, generalmente, se pacta a su favor. Compañías de Financiamiento Comercial: Ofrecen servicios de inversión, créditos y operaciones de leasing, a través de ellas puedes obtener por ejemplo una maquinaria para tu empresa por un determinado tiempo pagando una cuota de arrendamiento con la opción de comprar esta al finalizar el contrato. Fiduciarias: Se encargan de administrar los bienes, inversiones o proyectos de construcción de vivienda. Compañías de seguros: Existen 2 tipos, las de seguros de vida que se encargan de cubrir lo relacionado con accidentes y pólizas de vida entre otros, y las de seguros en general tales como los seguros sobre bienes inmuebles, desempleo, automóviles. Sociedades comisionistas de bolsa: Entidades que ofrecen administrar tus ahorros o ganancias e invertirlas en el mercado bursátil, generándote nuevas ganancias sobre tu capital. Tarjeta debito. Se entiende por "tarjeta de débito", cualquier tarjeta que permita hacer pagos a partir de dinero que una persona tenga en una cuenta corriente bancaria o una cuenta de ahorros. Tarjeta crédito. La tarjeta de crédito es un medio de pago que permite hacer compras para pagar posteriormente (una semana después, un mes después, un año después, etc). Son llamadas “de crédito” porque cuando pagas cualquier mercancía con ella, el banco que te la otorgó, te está concediendo un préstamo que debes pagar de acuerdo al periodo que elijas según los plazos negociados con la entidad. Es decir que si pagas con tu tarjeta por ejemplo una camisa que costó 100.000 pesos, le debes ese dinero al banco que expidió la tarjeta. Cuenta corriente. Es un contrato realizado entre una persona o empresa y una entidad financiera o bancaria, en el cual el primero se compromete a depositar dinero, y el segundo a garantizar liquidez y otros servicios a su cambio. Este dinero puede ser girado posteriormente a través de cheques, o bien puede retirarlo mediante un cajero automático, o bien, hacer pagos con tarjeta débito, pagos automáticos de cuentas de servicios, entre otros. Cuenta de ahorros. Las cuentas de ahorro son productos que te ofrecen los bancos, en los que puedes guardar tu dinero, recibir intereses establecidos por tu entidad bancaria y disponer de tus ahorros en cualquier momento mediante retiros en cualquiera de las sucursales de tu banco con libreta o tarjeta débito, de igual manera puedes hacer retiros con tu tarjeta débito en cajeros electrónicos. Factoring. o factoraje es una alternativa de financiamiento que se orienta de preferencia a pequeñas y medianas empresas y consiste en un contrato mediante el cual una empresa traspasa el servicio de cobranza futura de los créditos y facturas existentes a su favor y a cambio obtiene de manera inmediata el dinero a que esas operaciones se refiere, aunque con un descuento. MERCADO FINANCIERO. Es el conjunto de instituciones y mecanismos utilizados para la transferencia de recursos entre agentes económicos. En el Mercado Financiero se efectúan transacciones con títulos de corto, medio y largo plazo, generalmente destinados para el financiamiento de capital de trabajo permanente o de capital fijo de las empresas, del gobierno y sus entes descentralizados. PHISING. Es una modalidad de fraude, que consiste en el envío masivo de mensajes electrónicos en los que aparece una dirección web falsa / clonada de una entidad bancaria, con el fin de capturar información sensible de los usuarios como sus claves de acceso, etc. REGALÍA. Compensación por el uso de la propiedad ajena basada sobre un porcentaje acordado de los ingresos resultantes de su uso. Por ejemplo, un fabricante por el uso de su maquinaria en la fábrica de otra persona. Generalmente, las regalías se asocian con la actividad extractiva, más especialmente con la actividad petrolera. REMESA. Es un servicio que le permite al cliente la consignación en su Cuenta Corriente o de Ahorros cheques de plazas diferentes a la de la oficina de consignación. SUPERINTENDENCIA FINANCIERA. De la fusión de las superintendencias Bancaria y de Valores nació la nueva Superintendencia Financiera de Colombia, oficializada por medio de los decretos 4327, 4328, 4329 y 4330, fechados el 25 de noviembre de 2005. La Superintendencia Financiera de Colombia es un organismo técnico adscrito al Ministerio de Hacienda y Crédito Público, con personería jurídica, autonomía administrativa y financiera y patrimonio propio. El Presidente de la República, de acuerdo con la ley, ejercerá a través de la Superintendencia Financiera de Colombia la inspección, vigilancia y control sobre las personas que realicen actividades financiera, bursátil, aseguradora y cualquier otra relacionada con el manejo, aprovechamiento o inversión de recursos captados del público. La Superintendencia Financiera de Colombia tiene por objetivo supervisar el sistema financiero colombiano con el fin de preservar su estabilidad, seguridad y confianza, así como promover, organizar y desarrollar el mercado de valores colombiano y la protección de los inversionistas, ahorradores y asegurados. TASA DE CAMBIO. La tasa de cambio mide la cantidad de pesos que se deben pagar por una unidad de moneda extranjera. En nuestro caso se toma como base el dólar porque es la divisa más utilizada en Colombia para las transacciones con el exterior. Igual que el precio de cualquier producto, la tasa de cambio sube o baja dependiendo de la oferta y la demanda. Cuando la oferta es mayor que la demanda, es decir, hay abundancia de dólares en el mercado y pocos compradores, la tasa de cambio baja; y cuando hay menos oferta que demanda (hay escasez de dólares y muchos compradores), la tasa de cambio sube. TASA DE INTERÉS. Es la expresión porcentual del interés aplicado sobre un capital. Las tasas de interés pueden estar expresadas en términos nominales o efectivos. Las nominales son aquellas en que el pago de intereses no se capitaliza, mientras que las efectivas corresponden a las tasas de intereses anuales equivalentes a la capitalización de los intereses periódicos, bien sea anticipadas o vencidas. TÍTULO VALOR. Documento negociable que acredita los derechos de su tenedor legítimo y las obligaciones del emisor mismo. Incorpora derechos de crédito, participación, tradición, o representativos de mercancías. d. Según los términos anteriores, cuales de ellos son las más utilizados en el municipio. e. Desde tu punto de vista, por que en la Hormiga no existe el leasing y el factoring? f. Que ventajas tendría la población si se incrementara el numero de instituciones financieras? g. Desde tu punto de vista como harías la reestructuración del banco Agrario en el municipio.