Customer Success Story Grupo Banco Popular

SUCCESS STORY
Grupo Banco Popular optimiza el
retorno de la inversión en sus datos
priorizando su calidad
El grupo financiero español reduce costes operativos y
acelera el retorno sobre los datos gracias al análisis preciso
de variables que configuran su índice de calidad
“Hemos dejado de ser una oficina peticionaria de información para
HECHOS RELEVANTES
convertirnos en generadores de soluciones. La eficiencia, rapidez y agilidad
RETO
que hemos ganado para el análisis de los datos es enorme”
• Mejorar la independencia y eficiencia
operativa de la Oficina de Calidad de la
Información
• Facilitar el cumplimiento normativo
• Contribuir al ahorro de costes gracias a
una reducción del riesgo y de los costes
tecnológicos
• Ofrecer servicios personalizados a los
clientes
ENTORNO TECNOLÓGICO
La Oficina de Calidad de la Información
de Banco Popular utiliza la versión 9
de Informatica Data Quality, extrayendo
los datos de Informatica PowerCenter
sobre base de datos Oracle. Integran la
información procedente de las distintas
aplicaciones y base de datos corporativa,
elaboran el Índice de Calidad y lo
distribuyen a toda la red de oficinas.
—Alberto Romero, director de la Oficina de Calidad de la Información de Banco Popular
La calidad de datos como base de la eficiencia operativa
Atraer y fidelizar a los clientes sigue siendo una prioridad estratégica para cualquier entidad
financiera. Sin embargo, la profunda transformación de la industria en los últimos años, tras
la crisis subprime y la fuerte restricción del crédito, ha puesto el foco en la presión normativa
sobre los bancos, obligados actualmente a cumplir estrictas exigencias como la ley de
aprovisionamiento de capitales, con las que se intenta evitar una nueva sobrevaloración de
los activos inmobiliarios, y las normativas relacionadas con la lucha contra el blanqueo de
capitales. Para conjugar ambos objetivos –fidelizar su base de clientes y reforzar la gestión
de riesgos- Banco Popular ha apostado por la mejora de la calidad de los datos que maneja,
apoyándose en la información como activo clave del negocio.
Gracias a Informatica® Data Quality™, componente de la Plataforma Informatica, la Oficina
de Calidad de la Información del Banco Popular ha ganado una total independencia
respecto al departamento IT de la entidad, acelerando el retorno sobre los datos. Esta
oficina, perteneciente al Centro Corporativo de Información y con dependencia de la
Secretaría General Técnica del Área de Presidencia, puede ahora elaborar de forma
autónoma el Índice de Calidad mensual sobre los clientes del banco. Además, la solución
les permite trabajar en otros proyectos específicos dentro del área de riesgos, o cualquier
otra que se considere estratégica para la entidad.
BENEFICIOS
• La Oficina de Calidad de la Información
ha ganado una autonomía que les
permite realizar análisis específicos.
• Reducción del coste al pasar los
procesos del mainframe a sistemas
distribuidos.
• Mayor valor de los datos al acercarse al
origen de la información.
• Reducción del coste de los datos al
emplear menos tiempo en la adaptación
de los datos.
• Mayor agilidad y rendimiento de
procesamiento.
• Comprobación de la eficacia de las
medidas adoptadas.
ARQUITECTURA
• Solución: calidad de datos
• Productos: Informatica Data Quality,
Informatica PowerCenter
• Fuentes: base de datos Oracle
• Destino: distribución de los informes de
calidad de datos a toda la organización
Campañas eficaces, clientes satisfechos
El auge de la banca online y la ampliación de la oferta de servicios personalizados ofrecidos
a través de su red de sucursales en España, Portugal y Estados Unidos provocan un constante
incremento de los volúmenes de datos que debe manejar y analizar el Grupo Banco Popular.
Los datos asociados al cliente cambian significativamente a lo largo del ciclo de vida de la
relación de la entidad con cada uno de sus clientes: puede que un cliente fuese soltero y no
tuviese trabajo cuando inició su relación con la entidad, por ejemplo, y hoy sea un profesional
autónomo y con varios hijos a su cargo. En muchas ocasiones, el seguimiento de estas variables
resulta muy complejo. Con el doble objetivo de garantizar el cumplimiento normativo y mejorar la
satisfacción de los clientes, gracias a campañas comerciales eficaces, basadas en información
precisa y actualizada que permita ofrecer a cada cliente los productos idóneos para su situación
particular, en 2006 Banco Popular creó la Oficina de Calidad de la Información.
Mensualmente, esta Oficina publica un Índice de Calidad de la Información sobre personas
físicas y jurídicas que garantiza la completitud y calidad de los datos. Esas variables incluyen
tanto datos de contacto, como socioeconómicos (ligados a requisitos de negocio) y de
cumplimiento normativo. En el caso del índice de personas jurídicas, se han incluido variables
para evitar el consumo de capital y/o provisiones. Además de contrastar otras fundamentales
para el cálculo de la probabilidad de impago y los modelos de Basilea. Las variables se clasifican
en imprescindibles, necesarias y deseables. Esta evaluación de la calidad de los datos permite
posteriormente definir nuevas políticas y actuaciones con respecto a las transacciones, la red de
sucursales o los procesos internos, entre otros aspectos.
Antes de implantar Informatica Data Quality, el proceso de elaboración del Índice de Calidad
consumía mucho tiempo y la ejecución en el mainframe de los procesos asociados resultaba
además costosa. Para acabar con estos procesos, Banco Popular evaluó tres soluciones de
calidad de datos que automatizaran las tareas de análisis y contraste de variables, con el fin de
incrementar el valor de sus datos a un menor coste, para asegurar un rápido retorno sobre los
datos.
Tras realizar una prueba con 250.000 registros, Informatica Data Quality fue la solución elegida.
“La solución de Informatica fue la que mejores resultados nos ofreció. Destacó tanto por sus
funcionalidades como por su buena relación precio/valor y por su facilidad de implantación,
así como por su perfecta integración con la arquitectura del banco, donde ya trabajábamos
con lnformatica PowerCenter en el área de data warehouse”, declara Alberto Romero, director
de la Oficina de Calidad de la Información del Banco Popular. “El soporte recibido por parte de
Informatica, tanto en la instalación inicial como en la actualización posterior y los desarrollos
específicos, ha sido muy satisfactorio”, añade Alberto Romero, “lo que nos ha permitido avanzar
de forma sólida hacia nuestros objetivos de negocio”.
Extraer el máximo valor de cada dato
El Índice de Calidad se elabora a partir de información de muchos tipos sobre cada uno de los
6 millones de clientes del banco: domicilios, contactos, datos socioeconómicos, datos de
actividad bancaria y ocupación, entre otros. Todos esos millones de datos están repartidos en
distintas tablas del ordenador central y deben conjugarse en un fichero de información base de
cada cliente. A este fichero se le aplican cuatro tipos de análisis de variables: datos faltantes,
datos atípicos, formatos erróneos y contraste de variables. De los resultados de esos análisis
se obtiene el índice expresado en porcentajes, que refleja la calidad de la información de cada
persona física. El objetivo final de la entidad es llegar al 90% (actualmente está en torno al 75%)
en el Índice de Calidad global, introduciendo un nuevo algoritmo de cálculo que dará más peso
específico a variables imprescindibles.
Gracias a Informatica Data Quality y a la autonomía que ha ganado la Oficina de Calidad de
la Información, el valor de los datos de Banco Popular se ha incrementado puesto que existen
procesos de detección de errores que facilitan una mejor calidad de la información.
Completa autonomía y gran ahorro de tiempo
La principal ventaja ofrecida por la solución de Informatica es una total independencia. “Hasta
ahora, dependíamos de terceras personas que se encargaban de elaborar unos ficheros de gran
tamaño y que exigían procesos de CPU importantes porque eran unas ejecuciones lentas.
Lo que pretendíamos con la solución era reproducir eso mismo pero por nuestros propios medios,
para ser capaces de elaborar el Índice y otros análisis con la periodicidad que queramos y
contrastando las variables que nos interesen”, resume Federico Solana, analista en la Oficina
de Calidad de la Información de Banco Popular. Además del Índice de Calidad, los proyectos
específicos puestos ahora en marcha –como el análisis de la cartera hipotecaria o el análisis
de las causas por las que se devuelve la correspondencia enviada a los domicilios- pueden
realizarse de forma inmediata. En una mañana, pueden extraer los datos que necesitan y seguir
trabajando. Esa independencia permite reducir el coste de los datos y obtener un mayor retorno
sobre ellos, al permitir que el equipo de calidad avance más rápidamente e incremente su
productividad.
Autonomía, facilidad de uso, rapidez y ahorro de costes resumen, por tanto, los principales
beneficios que les ha aportado Informatica Data Quality. La solución es además muy intuitiva,
no exige un perfil técnico a los usuarios, y facilita enormemente la integración de la información
procedente de distintos entornos, como la base de datos corporativa, ficheros particulares y
aplicaciones de teleproceso.
Tras el Índice de Calidad de personas físicas, Banco Popular ha presentado por primera vez
el Índice de Calidad de la Información de las Personas Jurídicas y además prevé seguir
incrementando el retorno sobre los datos elaborando índices por productos o actividades.
Además, el banco trabaja también en el análisis monográfico de variables de calidad con el fin
de mejorar sus procesos de negocio, como es el caso de los hipotecarios.
Rapidez en la respuesta a los retos del sector
De la necesidad comercial inicial, mejorar la eficiencia operativa en el contacto con los clientes,
la entidad ha pasado en estos últimos años a centrar sus esfuerzos en el mundo hipotecario y
el cumplimiento de garantías. En este sentido, uno de los proyectos relevantes llevados a cabo a
través de Informatica Data Quality se centró en la calidad de la información de las garantías de
los préstamos hipotecarios.
Desde la Oficina de Calidad de la Información se llevan a cabo análisis detallados de varias
variables conectadas entre sí por normativas o cuestiones de negocio en temas de riesgos,
tasaciones y garantías, incrementando aún más el retorno sobre los datos, explica Cristina
Gómez, analista en la Oficina de Calidad de la Información de Banco Popular.
Este año, otro de los focos de la Oficina fue garantizar la calidad de las variables para el cálculo
de la aportación a realizar al Fondo de Garantía de Depósitos, cuyo coste sectorial aumentó
exponencialmente.
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1999ES (04/12/2011)