Cobertura del sistema de riesgos laborales en el sector rural

Afiliación de trabajadores cuenta propia que
ganan menos de 1 smmlv. Contextualización,
argumentación y propuesta
Federación de Aseguradores Colombianos
Bogotá D.C., 26 de abril de 2016
Agenda
1. Estadísticas del sector rural
2. Esencia del seguro de riesgos laborales
3. Marco jurídico
4. Propuesta de micro-seguro
1. Estadísticas del sector rural
Estadísticas Sector Rural
 En Latinoamérica, incluyendo Colombia, generalmente los
principales sectores económicos de las zonas rurales son la
agricultura, la ganadería, la caza y la silvicultura.
 Este tipo de actividades se caracterizan por su desarrollo en
pequeños establecimientos, con bajos niveles de inversión y
escasa tecnificación en sus procesos de industrialización
(SRT, 2004; Carrasco y Vega, 2013).
 En el año 2015 el SGRL protegió a 344.935 trabajadores
del sector rural.
Estadísticas Sector Rural
35.000
400.000
30.000
350.000
344.935
20.000
267.232
270.062
286.765
307.812
302.792
318.233
300.000
250.000
200.000
15.000
150.000
30.306
29.286
29.806
27.553
24.103
5.000
21.112
10.000
21.264
N°. Empresas
25.000
0
100.000
N°. Trabajadores
Figura 1. Número de empresas y trabajadores afiliados al SGRL, periodo 2009-2015.
50.000
0
2009
2010
2011
N°. Empresas
2012
2013
2014
2015
N°. Trabajadores
Fuente: Estadísticas Presidenciales, información enviada por las Compañías. Análisis Fasecolda.
Información extraída el 16 de febrero de 2016.
Estadísticas Sector Rural
Figura 2. Porcentaje de trabajadores formales e informales en el sector ‘Agricultura, pesca,
ganadería, caza y silvicultura’, 23 ciudades y áreas metropolitanas, periodo 2007-2015
(trimestre móvil).
100%
90%
80%
70%
60%
50%
40%
30%
20%
Informales
sep.-15
jul.-15
may.-15
ene.-15
mar.-15
nov.-14
sep.-14
jul.-14
may.-14
ene.-14
mar.-14
nov.-13
sep.-13
jul.-13
may.-13
mar.-13
nov.-12
ene.-13
sep.-12
jul.-12
may.-12
mar.-12
nov.-11
ene.-12
sep.-11
jul.-11
may.-11
mar.-11
nov.-10
ene.-11
sep.-10
jul.-10
may.-10
mar.-10
nov.-09
ene.-10
sep.-09
jul.-09
may.-09
mar.-09
0%
ene.-09
10%
Formales
Fuente: Elaboración propia con base en la Gran Encuesta Integrada de Hogares, Anexo Informalidad.
Información extraída el 19 de febrero de 2016.
Estadísticas Sector Rural
Tabla 1. Características del sector ‘Agricultura, ganadería, caza y silvicultura’ por
clase de riesgo, año 2015.
Clase de
riesgo
Tarifa
ARL
Número de
actividades del
sector por clase
de riesgo
1
0,522%
1
3,70%
3.599,0
2
1,044%
18
66,67%
7.197,9
3
2,436%
3
11,11%
16.795,1
4
4,350%
3
11,11%
29.991,3
5
6,960%
2
7,41%
47.986,1
% de actividades
sobre el total, por
clase de riesgo
Prima mensual
asumiendo
1 SMMLV (2016)
Fuente: Estadísticas Presidenciales, información enviada por las Compañías. Análisis Fasecolda.
Información extraída el 16 de febrero de 2016.
Estadísticas Sector Rural
Tabla 2. Indicadores de siniestralidad en el Sistema General de Riesgos Laborales, para
‘Agricultura, ganadería, caza y silvicultura’ en Colombia, periodo 2009-2015.
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
Tasa Muerte por AT**
Tasa Muerte por EL**
Tasa Invalidez por AT**
Tasa Invalidez por EL**
13,42 13,43 14,93 18,78 19,65 19,17 18,49
278,04 423,61 336,86 364,83 379,47 397,82 285,27
10,85
8,52 13,95 11,70 15,52 10,37 10,73
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
4,86 18,51 14,30 23,72 10,90 23,88
8,99
0,75
0,37
1,05
0,97
0,33
1,57
1,45
Tasa de Indemnizaciones por AT**
112,64 249,57 190,40 217,34 200,47 241,33 226,42
Tasa de AT*
Tasa de EL**
Tasa de Indemnizaciones por EL**
43,03
82,57
85,09 107,86
98,09 108,73 128,14
Fuente: Estadísticas Presidenciales, información enviada por las Compañías. Análisis Fasecolda.
Información extraída el 16 de febrero de 2016.
Estadísticas Sector Rural
700
35
32
30
500
25
21
18
400
20
16
14
300
10
15
23
194
30
274
68
530
52
210
101
270
242
575
123
355
5
377
100
71
10
408
200
0
0
2011301-Empresas 2014002-Empresas 2012301-Empresas 2011901-Empresas 3011201-Empresas 2012101-Empresas
dedicadas a la
dedicadas a
dedicadas a la cría
dedicadas a la
dedicadas a la
dedicadas a la cría
producción
actividades de
especializada de
producción agrícola
producción
especializada de
especializada de servicios agrícolas y
aves de corral
en unidades no
especializada de flor ganado vacuno,
banano
ganaderos
especializadas
de corte bajo
incluye su
cubierta y al aire libre
importación
Tasa EL
Tasa de Indemnizaciones AT
Tasa de Indemnizaciones EL
Tasa AT
Fuente: Estadísticas Presidenciales, información enviada por las Compañías. Análisis Fasecolda.
Información extraída el 16 de febrero de 2016.
Tasa AT por cada
100 trabajadores
600
206
Tasas EL, Indemnizaciones AT y EL,
por cada 100.000 trabajadores
Tabla 3. Tasa de pensiones: Por muerte e invalidez, por AT y EL, para las seis actividades más
representativas del sector ‘Agricultura, ganadería, caza y silvicultura’. Año 2015.
Estadísticas Sector Rural
 83,5% de informalidad en el campo.
 56% de los trabajadores trabajan en menos de 5 hectáreas.
 9 millones de trabajadores cuenta propia.
 193.000 vinculados a BEPS.
 44.000 ahorrando en BEPS.
2. Esencia del seguro de riesgos
laborales
Esencia del seguro de riesgos laborales
 En Colombia, desde el panorama de su Sistema de
Seguridad Social, el Subsistema de Riesgos Laborales está
diseñado como un esquema de aseguramiento en el que el
tomador del seguro es el empleador, los asegurados son los
trabajadores, los beneficiarios son estos mismos o sus
familiares, y la aseguradora es la Administradora de
Riesgos Laborales (ARL).
 La naturaleza del seguro de riesgos laborales parte de la
posibilidad explícita que tiene el empleador de trasladarle a
la Administradora de Riesgos Laborales el riesgo que este
debe asumir en el evento de que alguno de sus
trabajadores sufra un accidente de trabajo o una
enfermedad laboral.
Esencia del seguro de riesgos laborales
Inconvenientes para afiliar a esta población al SGRL:
 Aún no existen estudios técnicos que demuestren cuál es la
verdadera exposición al riesgo de las personas del sector
informal que devengan menos de 1 SMMLV.
 Con una alta probabilidad de acierto, se podría decir que las
clases de riesgo actuales son insuficientes para este tipo de
poblaciones especiales (vendedores ambulantes, limpia-brisas,
vendedores en semáforos, entre otros), expuestas a riesgos muy
altos y hasta desconocidos en la actualidad.
 Se cotizará hipotéticamente sobre 1 SMMLV, su tasa ARL sería
de más de $47.986, valor que se vuelve impagable para una
persona de escasos recursos económicos.
Esencia del seguro de riesgos laborales
 Existirían altas probabilidades de violar varios de los pilares
fundamentales del seguro, entre ellos, que la prima podría no ser
suficiente y pondría en constante peligro la solvencia del sistema
y el equilibrio entre las primas y los siniestros.
 El control de pagos sería engorroso y costoso, y le generaría
costos ineficientes al SGRL, entre otros problemas de similar
envergadura.
 Dificultaría la gestión de promoción y prevención porque son
poblaciones dispersas.
 Se podría generar un alto riesgo moral y algunos incentivos
perversos para cobrar prestaciones que no se generaron como
consecuencia de un accidente de trabajo o de una enfermedad
laboral. Esta situación podría generar reclamaciones fraudulentas
que podrían afectar la sostenibilidad financiera del sistema.
3. Marco jurídico
Coberturas del sistema de seguridad social
Pensiones
Pensiones
Voluntarias
Salud
Seguros
Salud
Riesgos Laborales
Seguros
Planes
Complementarios
Pensión
Obligatoria
BEPS
Régimen
Contributivo
Régimen
Subsidiado
SGSSRL
Aseguramiento
básico en
Riesgos
Laborales
Marco jurídico
 La Ley 1562 de 2012, en su artículo 2°establece los
trabajadores que deben ser afiliados de forma obligatoria y
de forma voluntaria al Sistema de Riesgos Laborales. A su
vez, el literal d) del Artículo 12 de la misma Ley, le establece
como fin del Fondo de Riesgos Laborales, brindar un
incentivo a los trabajadores en proceso de formalización
laboral.
Marco jurídico
“Artículo
98.
Protección
social
para
trabajadores
independientes con ingresos inferiores al salario mínimo.
El Gobierno Nacional diseñará un esquema financiero y operativo
que posibilite la vinculación de trabajadores independientes con
ingresos inferiores al salario mínimo mensual legal vigente al
Sistema General de Seguridad Social Integral. En materia de salud,
el trabajador podrá afiliarse o permanecer en el régimen
subsidiado, siempre y cuando cumpla las condiciones para
pertenecer a éste. Si desea acceder a prestaciones económicas del
régimen contributivo, podrá cotizar de acuerdo con su capacidad de
pago, caso en el cual se le reconocerán dichas prestaciones en
proporción a su aporte. Para la protección a la vejez, accederá a los
beneficios económicos periódicos y para riesgos de incapacidad
y muerte a un esquema de microseguros, velando en todos los
casos por el equilibrio financiero del sistema.”
4. Propuesta para cubrir a trabajadores
que ganen menos de 1 SMMLV
Caracterización y beneficios de la propuesta para afiliación
de informales que ganan menos de un SMMLV
Beneficios:
 Garantiza el acceso al sistema de las poblaciones informales.
 No agrava los problemas estructurales del Sistema de Riesgos
Laborales.
Características del modelo:
 La prima debe ser subsidiada por el Fondo de Riesgos
Laborales, con fundamento en lo dispuesto en el literal d del
Artículo 12 de la Ley 1562 de 2012.
 Sería un producto adjunto a los Beneficios Económicos
Periódicos (BEPS), generando así, externalidades positivas en
el incentivo al ahorro de este producto.
 La cotización y los beneficios se calcularían sobre el salario
mínimo diario legal vigente (SMDLV).
Caracterización y beneficios de la propuesta para afiliación
de informales que ganan menos de un SMMLV
Características del modelo (continuación):
 Debe cubrir los accidentes o las enfermedades tanto de origen
común como de origen laboral, dado que el proceso de
calificación es bastante costoso y el hacerlo implicaría un
aumento considerable en el costo del seguro.
 Las coberturas deben tener límites y estarían en función del
monto ahorrado en los BEPS. Lo que incentivaría la afiliación a
este tipo de productos por parte de la población objetivo.
 Puede ser vendido por Compañías Aseguradoras que tengan
aprobado el ramo de Vida; y por último,
 El tomador sería Colpensiones.
GRACIAS