MODULO II: PROCESO DE CRÉDITO Objetivo: Dar a conocer al personal de las EP, OEMC y EFRL, los aspectos fundamentales del proceso de crédito (PDC) que deberán tomar en cuenta para el mejor desempeño de sus funciones en el otorgamiento y recuperación de los créditos que otorgan. Perfil: Personal operativo de las áreas de promoción, crédito y operaciones de las EP, OEMC y EFRL. Duración: 8 horas Hora Tema 8 hrs Desarrollo de negocios (1 hora): Requisitos para el trámite de crédito que identifique cuando menos aspectos como: o Identificación del acreditado y ubicación de su empresa o Experiencia en la actividad o Arraigo en la región o Solicitud de financiamiento, con monto y tipo de crédito o Visita al acreditado y verificación donde se realiza la inversión o Consulta y reporte en Sociedades de información crediticia (Buro) o Determinación de la capacidad de pago (evaluación) Conocimiento del cliente relacionado con el PLD Análisis y decisión (2 horas): Importancia de la consulta de antecedentes crediticios Evaluación de proyectos: o Tipos de evaluación o Aspectos mínimos a considerar Análisis de las garantías Presentación de casos a las instancias facultadas. Aspectos a considerar Calificación de la cartera, generación de reservas y contabilización Instrumentación y desembolso (2 horas): Lista de verificación para aprobación a desembolso por tesorería, que contemple por lo menos: validación de firmas del acreditado, Expositor Institución educativa de reconocido prestigio e instructores con experiencia operativa en la materia Institución educativa de reconocido prestigio e instructores con experiencia operativa en la materia Institución educativa de reconocido prestigio e instructores con Hora Tema Expositor pagaré y contrato, garantías. Control de movimientos de los cargos y abonos. Pólizas contables de dichas operaciones. Mecanismos de dispersión y control de tiempo. Documentos comprobatorios de las dispersiones de créditos a las cuentas de los acreditados. Control de la cartera. Sistema de administración de cartera. Verificación de la aplicación de los recursos provenientes de pagos anticipados, parciales o totales o recuperaciones de pagos de garantía. Reportes al banco, fechas de cumplimiento y controles. Área de guardavalores y medidas de seguridad. Apoyo Jurídico para la contratación. Verificar que el contrato contengan los términos y condiciones con que fue autorizado el crédito por la instancia facultada. Integración, custodia y mantenimiento de expedientes. Aspectos a considerar en el control de entradas y salidas de expedientes; así como de la lista de verificación. Seguimiento y Recuperación (1 horas): Puntos importantes a considerar para realizar una supervisión Puntos mínimos a considerar en el reporte de seguimiento Tipos de recuperación y acciones a implementar en cada una de ellas Puntos mínimos a considerar en los reportes de recuperación Sistemas de Administración de la Cartera (2 horas): Aspectos mínimos a considerar, para su elección e implantación Requerimientos mínimos que debe contener el sistema para la administración de la cartera. Requerimientos mínimos para cumplir con la información de FIRA a través del SIIOF. Requerimientos mínimos para administrar los apoyos en tasa a los acreditados finales. experiencia operativa en la materia Institución educativa de reconocido prestigio e instructores con experiencia operativa en la materia Dirección de Sistemas de FIRA