NUEVAS LÍNEAS DE APOYO A LAS PYMES Área de Mediació Mediación Instituto de Cré Crédito Oficial Barcelona, 20 de mayo de 2009 Contenido Instituto de Crédito Oficial (ICO):naturaleza, fines y funciones Banco público de inversión: mediación / financiación directa Líneas de mediación: esquema de funcionamiento Líneas de mediación: tipos de interés Líneas de mediación en 2009 Plan de fomento empresarial 2009 Nuevas líneas 2009 05/06/2009 El ICO: naturaleza El ICO es una entidad pública empresarial, adscrita al Ministerio de Economía y Hacienda a través de la Secretaría de Estado de Economía, que tiene naturaleza jurídica de entidad de crédito, y consideración de Agencia Financiera del Estado, con personalidad jurídica, patrimonio y tesorería propios, así como autonomía de gestión para el cumplimiento de sus fines. 05/06/2009 Fines y Funciones Son fines del ICO sostener y promover aquellas actividades económicas que contribuyan al crecimiento y a la mejora de la distribución de la riqueza nacional y en especial aquéllas que, por su trascendencia social, cultural, innovadora o ecológica, merezcan una atención prioritaria. Estos objetivos son llevados a cabo por el ICO en su doble función: Banco público de inversión Agencia Financiera del Estado 05/06/2009 Banco público de inversión En esta faceta, el ICO actúa de dos formas: Líneas de mediación: Tienen por objetivo apoyar a las empresas españolas mediante la financiación de sus inversiones productivas. Los préstamos se conceden, con las condiciones marcadas por el ICO, por las entidades crediticias privadas Banco (bancos, cajas de ahorro y cooperativas de crédito), quienes asumen el riesgo de insolvencia. Caja En 2009, de manera excepcional, por indicación del Gobierno, se financia también activo circulante de las PYMES, a través de las líneas PYME tramo II y liquidez. Programas de Financiación Directa: Tienen como objetivo financiar grandes proyectos de inversión públicos o privados. El ICO estudia, concede y asume el riesgo de crédito de los préstamos. 05/06/2009 Líneas de mediación Esquema de funcionamiento CLIENTE MERCADO Préstamo y Bonificación Fondos. Convenio. ICO Fondos. ENTIDAD CRÉDITO (Bancos, Cajas y Coop. Crédito) Presentación proyecto. Estudio Proyecto. Convenio. Ministerios, CC.AA., Unión Europea,... SI NO Solicitud de fondos. FORMALIZACIÓN OPERACIÓN 05/06/2009 FIN CIRCUITO LÍNEA ICO Líneas de mediación Tipo de Referencia ICO •Tipo de Referencia ICO Variable: suma de (a) más (b). (a) Euribor: Tipo Euribor al plazo correspondiente, tomando como base la cotización reflejada en la pantalla Reuters pagina EURIBOR01 a las 11 horas del día de la cotización. (b) Margen: El margen de la media móvil en operaciones públicas con vencimiento igual o superior a 2 años. Dicho margen permanecerá invariable para las distintas cotizaciones realizadas dentro de un mismo mes natural. •Tipo de Referencia ICO Fijo: suma de (a) más (b). (a) Tipo fijo: ICO calculará el tipo fijo al plazo que corresponda equivalente al Euribor en la fecha de cotización. (b) Margen: Será calculado de igual forma que el establecido para operaciones a tipo variable. En ningún caso el tipo de referencia ICO variable será inferior al Euribor del plazo que corresponda en la fecha de cotización y el tipo de referencia ICO fijo a su equivalente en dicha fecha de cotización. 05/06/2009 Tipos de interés para clientes 05/06/2009 Líneas de mediación en 2009 Plan de Fomento Empresarial Otras Líneas • PYME • Plan Avanza • Emprendedores • ICO- Plan VIVE 2008-2010 • Crecimiento empresarial • Préstamo Renta Universidad • Internacionalización • Permiso de Conducir Líneas Nuevas en 2009 • Producción cinematográfica • ICO-Liquidez PYME • Sector Manufacturero • ICO-Liquidez Mediana • ICO-ICEX • ICO-Moratoria PYME • ICO-Transporte • ICO-Vivienda • Equipamiento de parcelas • ICO-Renove Turismo • Líneas Regionales • ICO-Empresas y Autónomos con Entidades Locales 2009 • ICO-Moratoria Hipotecaria • ICO-Astilleros 05/06/2009 Líneas de mediación Dotaciones en 2009 (millones de euros) Plan de Fomento Empresarial Internacionalización 200 Crecimiento Empresarial 600 Emprendedores 100 Pyme 10.000 Total Líneas PFE en 2009 : 10.900 millones de € 05/06/2009 Nuevas líneas de mediación Dotaciones (millones de euros) Renove Turismo; 400 Plan Vive; 1.200 Moratoria Hipotecaria; 6.000 Vivienda; 3.000 Moratoria Pyme; 5.000 Líquidez medianas; 6.000 Líquidez; 10.000 Total Dotaciones : 31.600 millones de € 05/06/2009 Líneas de mediación Factores que explican el éxito de las líneas de mediación: • Largos plazos de amortización. • Tipos de interés preferenciales. • Accesibilidad: los préstamos se solicitan en las entidades de crédito privadas (convenios de colaboración entre el ICO y la mayoría de los bancos, cajas de ahorro y cooperativas de crédito). • Simplicidad en la tramitación y en la justificación posterior. 05/06/2009 PLAN DE FOMENTO EMPRESARIAL 2009 LÍNEA ICO-PYME LÍNEA ICO-EMPRENDEDORES LÍNEA ICO-CRECIMIENTO EMPRESARIAL LÍNEA ICO-INTERNACIONALIZACIÓN 05/06/2009 Líneas de mediación Línea PYME dotación anual (millones €) 12,000 10.000 10,000 9.000 8,000 7.000 7.000 6,000 4.000 4,000 2.910 2.404 1.800 2,000 978 992 2.680 3.000 3.000 2.253 1.803 1.174 363 0 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 05/06/2009 LÍNEA ICO-PYME 2009 DOTACIÓN 10.000 millones de euros FINALIDAD Financiación de activos nuevos productivos y financiación complementaria CLIENTES PYMES y Autónomos IMPORTE MÁXIMO POR CLIENTE 1,5 millones de euros por cliente y año, en una o varias operaciones 3 años, sin carencia (única opción para la Financiación Complementaria) PLAZO AMORTIZACIÓN 5 años, sin carencia o con 1 año de carencia 7 años, sin carencia o con 2 años de carencia 10 años, sin carencia o con 3 años de carencia FINANCIACION ACTIVOS FIJOS PRODUCTIVOS: Tipo Fijo / Variable Ref. ICO + hasta 1,75 % sin AVAL SGR Tipo Fijo / Variable Ref. ICO + hasta 1,50 % con AVAL SGR TIPO INTERÉS CLIENTE FINANCIACION COMPLEMENTARIA: Tipo Fijo / Variable Ref. ICO + hasta 2,04 % sin AVAL SGR Tipo Fijo / Variable Ref. ICO + hasta 1,79 % con AVAL SGR 05/06/2009 Línea ICO-PYME 2009 Novedades y mejoras respecto 2008 • Incremento de dotación económica: mica de 7.000 a 10.000 millones de €. • Incremento % de la financiación: del 80% al 100% del proyecto de inversión. • Inversiones Financiables: Financiables sin limitaciones por grupos contables. • Plazo amortización 10 años: os aplicable a toda inversión (no sólo a inmobiliario). • Financiación complementaria: complementaria hasta el 40% de la financiación total. No requiere inversión. Aplicable a circulante. 05/06/2009 LÍNEA ICO-EMPRENDEDORES 2009 DOTACIÓN 100 millones de euros FINALIDAD Financiación de activos fijos nuevos productivos para emprendedores CLIENTES Nuevas Microempresas y Autónomos que inicien una actividad IMPORTE MÁXIMO POR CLIENTE 200.000 de euros por cliente y año, en una o varias operaciones 3 años, sin carencia PLAZO AMORTIZACIÓN 5 años, sin carencia o con 1 año de carencia 7 años, sin carencia o con 2 años de carencia Sin Aval SGR: TIPO INTERÉS CLIENTE Tipo Fijo / Variable Ref. ICO más hasta 2,14 % Con Aval SGR: Tipo Fijo / Variable Ref. ICO más hasta 1,89 % Sin Aval SGR: BONIFICACIÓN DEL ICO Tipo de interés bonificado con 1,25%, para amortización anticipada de capital Con Aval SGR: Coste del aval bonificado con 1%, aplicado al pago a CESGAR del coste del aval 05/06/2009 LÍNEA ICO-CRECIMIENTO 2009 DOTACIÓN 600 millones de euros FINALIDAD Financiación inversiones de empresas medianas (más de 50 trabajadores) CLIENTES Empresas de 50 trabajadores o más con independencia de su facturación y cifra de balance IMPORTE MÁXIMO POR 6 millones de euros por cliente y año, en una o varias operaciones (en CLIENTE conjunto con PYME) PLAZO AMORTIZACIÓN TIPO INTERÉS CLIENTE 7 años, sin carencia o con 2 años de carencia 10 años, sin carencia o con 3 años de carencia Tipo fijo: Ref. ICO más hasta 1,99 % Tipo variable: Ref. ICO más hasta 1,99 % 05/06/2009 Línea ICO-CRECIMIENTO 2009 Novedades y mejoras respecto 2008 • Incremento de dotación económica: mica de 100 millones de € iniciales (ampliados a 600 posteriormente) a 600 millones de €. • Incremento % de la financiación: del 70% al 80% del proyecto de inversión. 05/06/2009 LÍNEA ICO-INTERNACIONALIZACIÓN 2009 DOTACIÓN 200 millones de euros FINALIDAD Financiación de inversiones en el extranjero CLIENTES Sociedades Mercantiles y Cooperativas con domicilio en España o mayoría de capital español TRAMO I (PYME): IMPORTE MÁXIMO POR CLIENTE 1,5 millones de euros por cliente y año, en una o varias operaciones TRAMO II (RESTO EMPRESAS): 6 millones de euros por cliente y año, en una o varias operaciones 5 años, sin carencia o con 1 año de carencia PLAZO AMORTIZACIÓN 7 años, sin carencia o con 2 años de carencia 10 años, sin carencia o con 3 años de carencia TRAMO I: Tipo Fijo / Variable Ref. ICO más hasta 1,54 % TIPO INTERÉS CLIENTE TRAMO II: Tipo Fijo / Variable Ref. ICO más hasta 1,89 % 05/06/2009 Línea ICO-INTERNACIONALIZACIÓN 2009 Novedades y mejoras respecto 2008 • Incremento de dotación económica: mica de 150 a 200 millones de €. • Divisas: Divisas Euro o Dólar en 2008 ; Euro en 2009. 05/06/2009 LÍNEA ICO – LIQUIDEZ PYME 2009 05/06/2009 LÍNEA ICO-LIQUIDEZ 2009 DOTACIÓN FINALIDAD 10.000 millones de euros Cada operación se financiará al 50% con fondos ICO y fondos entidad de crédito Financiación de capital circulante a las empresas PYME solventes y viables que se enfrentan a la situación transitoria de restricción de crédito CLIENTES PYME y Autónomos, al corriente de pago con la Entidad de Crédito concedente IMPORTE MÁX. CLIENTE Hasta 500.000 euros, al 50% entre ICO y entidad de crédito Modalidad A: 3 años, incluidos 6 meses mínimo de carencia de principal PLAZO AMORTIZACIÓN Modalidad B: 3 años, con 1 año mínimo de carencia de principal En ambos casos, amortización de capital y liquidación de intereses a negociar con la Entidad de Crédito Tramo fondos ICO: Tipo Fijo Ref. ICO más 2,00%, 2,50%, 3,00% ó 3,50% TIPO INTERÉS CLIENTE Tramo fondos ENTIDAD: Tipo Fijo Ref. Entidad más mismo margen tramo ICO. No podrá superar el tipo del tramo fondos ICO en más de 1,5% Tipo FINAL de la operación: media ponderada de los tipos de ambos tramos RIESGO DE LAS Compartido al 50% hasta que el volumen del importe de fallidos (de la cartera de cada Entidad de OPERACIONES Crédito dispuesta en ICO) llegue al 5% 05/06/2009 LÍNEA ICO – LIQUIDEZ MEDIANAS EMPRESAS 2009 05/06/2009 LÍNEA ICO-LIQUIDEZ MEDIANAS EMPRESAS (I) DOTACIÓN 6.000 millones de euros Cada operación se financiará al 50% con fondos ICO y fondos entidad de crédito Financiación de capital circulante a las empresas medianas, solventes y viables, que por su dimensión no FINALIDAD puedan acceder a la Línea ICO-LIQUIDEZ PYME 2009, que se enfrentan a la situación transitoria de restricción de crédito Empresas que por su dimensión no pueden acceder a la Línea ICO–LIQUIDEZ PYME 2009, siempre que hayan destinado durante el ejercicio 2008 recursos a alguno de los tres apartados siguientes: - Investigación, desarrollo e innovación (I+D+i): al menos el 1% sobre su cifra de negocio anual. - Hayan creado o mantenido empleo neto. - Justifiquen aportación de recursos destinados a la internacionalización de la empresa: al menos el 25% de su cifra de negocio anual se hayan producido fuera de España. CLIENTES Además del cumplimiento de alguno de los tres factores deberán cumplir los requisitos siguientes: - Cifra de negocio anual inferior a 4.500 millones de euros. -No estar participada en un 25% o más por empresa o conjunto de empresas que tengan una cifra de negocio anual superior a 4.500 millones de euros. La empresa deberá estar al corriente de pago con la Entidad de Crédito concedente. 05/06/2009 LÍNEA ICO-LIQUIDEZ MEDIANAS EMPRESAS (II) IMPORTE MÁX. CLIENTE PLAZO AMORTIZACIÓN Hasta 10.000.000 de euros, al 50% entre ICO y entidad de crédito 3 años, incluido 1 año mínimo de carencia de principal, con amortización de capital y liquidación de intereses a decidir entre la Entidad de Crédito y el Cliente Tramo fondos ICO: Tipo Fijo Ref. ICO más 2,00%, 2,50%, 3,00% ó 3,50% TIPO INTERÉS CLIENTE Tramo fondos ENTIDAD: Tipo Fijo Ref. Entidad más mismo margen tramo ICO. No podrá superar el tipo del tramo fondos ICO en más de 1,5% Tipo FINAL de la operación: media ponderada de los tipos de ambos tramos RIESGO DE LAS Compartido al 50% hasta que el volumen del importe de fallidos (de la cartera de cada OPERACIONES Entidad de Crédito dispuesta en ICO) llegue al 5% 05/06/2009 Líneas PLAN FOMENTO EMPRESARIAL 2009 y Líneas LIQUIDEZ 2009 Disposiciones y tipos vigentes PFE 2009 Y LIQUIDEZ 2009 Nº IMPORTE TIPOS TAE OPERACIONES PRÉSTAMO (1) VIGENTES (2) Línea ICO-PYME 2009 28.444 1.937,81 3,873 % - 5,850 % LÍNEA ICO-EMPRENDEDORES 2008 558 18,40 4,277 % - 5,841 % LÍNEA ICO-CRECIMIENTO 2009 322 257,19 4, 380 % - 6,097 % 75 60,52 3,915 % - 5,994 % 33.263 1.420,29 4,839 % - 6,525 % (3) 161 32,85 4,839 % - 6,339 % (3) 62.823 3.727,06 168.623 5.135,64 Línea ICO-INTERNACIONALIZACIÓN 2009 Línea ICO-LIQUIDEZ PYME 2009 (fondos ICO) Línea ICO-LIQUIDEZ MEDIANAS 2009 (fondos ICO) TOTALES TOTALES DEL CONJUNTO DE LÍNEAS (1) En millones de euros (2) Del 12/05/2009 al 25/05/2009 (3) Tipos Nominales 05/06/2009 • www.ico.es • Tfno. Información: 900.121.121 05/06/2009