LIBRILLO SISTEMA MIXTO AFAP 2012

Sistema
Previs
Sistema
mixto
mixto
¿CÓMO FUNCIONA EL ACTUAL
SISTEMA PREVISIONAL?
El actual Sistema Previsional es
mixto, esto significa que el régimen
de solidaridad intergeneracional
del Banco de Previsión Social (BPS)
se complementa con el régimen de
ahorro individual administrado por las
AFAP. El objetivo de ese complemento
es brindarle al trabajador la posibilidad
de una mejor jubilación en el futuro.
En el régimen solidario administrado
por el BPS, el aporte de los trabajadores
se vuelca a un fondo común que
se usa para pagar las distintas
prestaciones, como por ejemplo:
jubilaciones, pensiones, entre otras.
En este régimen, los aportes de
los trabajadores activos de hoy se
utilizan (junto con el aporte patronal y
contribuciones del Estado) para pagar
a los jubilados y pensionistas de hoy,
asumiéndose que las generaciones
futuras de trabajadores activos
pagarán a los jubilados y pensionistas
del mañana.
El régimen de ahorro individual es
administrado por las AFAP. El objetivo
de las AFAP es administrar el aporte
del trabajador, realizando inversiones
seguras y responsables para generar
ganancia en la cuenta personal del
afiliado. En este régimen, el trabajador
tiene una cuenta de ahorro individual,
a su nombre, que cumple la función de
financiar (al final de su vida activa) una
parte de su jubilación.
El BPS es el organismo rector y
administrador del Sistema Previsional
Mixto, y tiene entre sus funciones
la recaudación de aportes y el
pago de prestaciones. Es quien
recibe y distribuye el aporte de los
trabajadores: una parte queda en el
BPS y otra va a la AFAP. Asimismo, al
momento de recibir cualquiera de las
prestaciones que el Sistema otorga,
una parte se recibe por el BPS y otra
por la AFAP.
15%
Sistema
mixto
mixt
Sistema
PrevisionalSistema mixto
¿QUÉ SON LAS AFAP?
La sigla AFAP significa Administradora
de Fondo de Ahorro Previsional.
A partir de la creación del Sistema
Previsional Mixto surgen las AFAP,
que son empresas que administran
los aportes por el régimen de ahorro
individual.
¿SE APORTA MÁS POR ESTAR
AFILIADO A UNA AFAP?
No. Todos los trabajadores, sin
importar si están afiliados o no a
una AFAP, están obligados a aportar
siempre el 15% de su sueldo nominal.
Cuando el trabajador no está afiliado
a una AFAP, ese porcentaje va todo
al BPS. En aquellos casos en que el
trabajador está afiliado a una AFAP,
ese aporte se divide en dos partes:
una parte va al BPS y otra parte va
a la cuenta de ahorro individual
administrada por la AFAP.
¿CÓMO SE DIVIDE EL APORTE
ENTRE EL BPS Y LA AFAP?
Sistema
Sistema
Mixto
Con Artículo 8
Mixto
Sistema
Para saber cómo se divide el aporte del
trabajador, primero hay que saber en
qué nivel de aportación está su sueldo
nominal. Los aportes se dividen de la
siguiente manera:
Hasta el nivel 1 ($ 28.067 nominales)1:
todo el aporte jubilatorio queda en
el BPS, salvo que el trabajador haya
elegido voluntariamente una AFAP y
marcado la opción del Artículo 8 de la
Ley 16.713. En este caso, el aporte va
mitad para el BPS y mitad para la AFAP.
Entre el nivel 1 y el nivel 3 (entre
$ 28.067 y $ 84.202): el aporte se
divide entre el BPS y la AFAP, pero en
diferente proporción según el nivel
donde se ubique el sueldo (1, 2 o
hasta el 3).
Sistema
$ 84.202 nivel 3
$ 42.101 nivel 2
$ 28.067 nivel 1
Topes vigentes a febrero de 2012. Datos oficiales del BPS.
Sistema
SinSistema
Artículo 8
Mixto
Mixto
Sistema
Sistema
$ 84.202 nivel 3
$ 42.101 nivel 2
mixto
sistema
$ 28.067 nivel 1
Topes vigentes a febrero de 2012. Datos oficiales del BPS.
Previsional
Los aportes obligatorios se realizan
solo hasta el nivel 3. Si el sueldo
nominal supera el nivel 3 ($ 84.202)2,
el trabajador solo está obligado a
aportar hasta ese nivel y no más.
¿QUIÉNES ESTÁN OBLIGADOS
A AFILIARSE A UNA AFAP?
Están obligados a afiliarse aquellos
trabajadores cuyo sueldo nominal
supere el primer nivel de aportación
y que además: a) sean menores de
40 años al 1 de abril de 1996, o b) sin
importar la edad, hayan ingresado
por primera vez al mercado laboral
después del 1 de abril de 1996,
realizando aportes en una actividad
amparada por el BPS.3
Las personas que están obligadas a
afiliarse a una AFAP pueden elegir una
voluntariamente antes de que el BPS
les asigne una de oficio.
¿SE PUEDE CAMBIAR
DE AFAP?
Todas las personas afiliadas pueden
cambiarse de AFAP cuantas veces
quieran, siempre y cuando su
actual AFAP haya recibido al menos
mixto
1 y 2 - Los niveles de aportación son los publicados por el BPS de acuerdo al sistema de actualización previsto en la
Ley 16.713. Los valores expresados en el nivel 1 y nivel 2 son a partir del 01/01/2012 y los del nivel 3 son a partir
del 01/02/2012.
3 - Las actividades que no están amparadas por el BPS son: la policial, la militar, los profesionales que solo aportan
a la caja de profesionales, la bancaria y la notarial.
Sistema
mixto
mixto
Sistema
mixto
seis aportes. Para eso, deberán
presentarse personalmente en la AFAP
a la que están afiliados, solicitar la baja
y llevarla a la AFAP elegida.
El traspaso no significa ningún costo
para el afiliado. Además, el total del
ahorro generado hasta el momento,
se transfiere completamente a la
nueva AFAP que la persona elija.
CUANDO UN TRABAJADOR SE
JUBILA Y TIENE AFAP, ¿COBRA
DOS JUBILACIONES?
En el Sistema Previsional Mixto el
trabajador genera a lo largo de su vida
laboral una sola jubilación, que cobrará
por dos vías diferentes. La parte de la
jubilación correspondiente al tramo del
BPS la paga el mismo Banco de Previsión
Social. El monto de dinero a cobrar se
calcula en función del cálculo de un
sueldo básico jubilatorio al que se le
aplica un porcentaje, denominado tasa
de remplazo.
El sueldo básico jubilatorio se calcula
comparando el sueldo de los últimos
10 años contra el promedio de los
20 mejores. Si el promedio de los 20
mejores años es más conveniente para
el trabajador, entonces se tomará este
valor. En el caso de que los últimos 10
años fuesen más convenientes para el
trabajador, se tomará ese valor pero
con un tope que corresponderá al
promedio de los 20 mejores más un 5%.
La tasa de remplazo varía en función
de la edad del trabajador y los años
de aportes registrados en la historia
laboral. Actualmente varía entre 45%
(para 60 años de edad y 30 de aportes) y
82,5% (máximo establecido por la Ley).
La parte de la jubilación correspondiente
al tramo de la AFAP se pagará a través
de una compañía aseguradora que el
afiliado deberá elegir entre las que se
encuentren habilitadas por el Banco
Central del Uruguay (BCU). El monto a
cobrar depende básicamente del saldo
que el trabajador haya acumulado en
su cuenta de ahorro individual. Al igual
que lo generado en el BPS, este monto
mensual que cobrará es vitalicio, y en
caso de que el jubilado fallezca y le
subsistan beneficiarios de pensión,
también generará esta prestación.
Sistema
Mixto
Sistema
Sistema
CAUSALES JUBILATORIAS
Mixto
Siste
Sistema
EDAD
JUBILACIÓN
COMÚN
60
JUBILACIÓN
POR EDAD
AVANZADA
65
JUBILACIÓN
SOLO POR LA
AFAP
65
AÑOS DE TRABAJO
OBSERVACIONES
Mixto
30
Se deben tener los dos requisitos
cumplidos al momento de solicitar la
jubilación.
25
A medida que aumentan los años de
edad se requieren menos años de trabajo.
Hay seis formas de configurar esta causal,
por ejemplo: con 15 años de trabajo y
70 años de edad.
Sin requisito de
años de trabajo.
La persona puede seguir trabajando
hasta llegar a la causal por el BPS.
¿CUÁLES SON LOS
BENEFICIOS DE ESTAR EN
EL SISTEMA PREVISIONAL
MIXTO?
Complementariedad
El trabajador afiliado a una AFAP tiene
una cuenta de ahorro individual que
complementa su jubilación por el BPS.
La jubilación por la AFAP
no tiene tope
Por el tramo de ahorro individual, el
afiliado cobra en relación directa a lo
que haya ahorrado durante su vida
laboral. Cuanto antes se afilie y cuanto
más tiempo aporte, mayor será su
ahorro y mejor será su futura jubilación.
Más opciones para acceder
a la jubilación
La jubilación común se logra con 60
años de edad y 30 años de trabajo.
Únicamente los afiliados a una AFAP
pueden también jubilarse a los 65
años de edad sin tener 30 años de
trabajo, e incluso pueden seguir
trabajando y aportando al BPS hasta
llegar a configurar la causal común por
ese tramo.
stema
Previsional
Sistema
mixto Sistema
xto mixto
Sistema
mixto
La cuenta de ahorro genera
beneficiaros de pensión
El Sistema Previsional protege al
trabajador y a su familia. En caso
de fallecimiento del afiliado, los
beneficiarios que pueden solicitar
pensión son:
• Hijos solteros menores de 21
años.4
• Hijos solteros mayores de 21 años
absolutamente incapacitados para
todo trabajo.
• Viudo/a o concubino/a.5
• Personas divorciadas6 que recibían
una pensión alimenticia decretada
u homologada judicialmente.
• Padres absolutamente
incapacitados para todo trabajo.7
Bonificaciones especiales
Los trabajadores con un sueldo
nominal inferior al nivel 1 que se
afilian voluntariamente a una AFAP
optando por el Artículo 8 de la Ley
16.713, obtienen una mejora de un
50% en el cálculo de su sueldo básico
jubilatorio por el tramo de reparto.
Control de la cuenta personal
Cada AFAP está obligada por ley a
enviarle al trabajador un estado de
cuenta dos veces al año. A través del
estado de cuenta, el afiliado puede
controlar los aportes realizados por la
empresa en la que trabaja y apreciar la
evolución de su ahorro.
También, cada afiliado puede solicitar
su estado de cuenta con la frecuencia
que desee a través de cualquiera de las
vías de contacto con República AFAP:
• E-mail.
• Sms.
• Chat.
• Portal web.
• Línea telefónica gratuita.
• Personalmente en las 19 capitales departamentales.
Sistema
Sistema mixto Sistem
La cuenta de ahorro es heredable
El dinero de la cuenta nunca se pierde,
siempre beneficia al trabajador, a su
familia o a sus herederos. En caso de
no haber beneficiarios de pensión,
el dinero ahorrado por el afiliado en
su cuenta individual lo cobrarán sus
herederos, en un solo pago.
4 - Excepto cuando se trate de mayores de dieciocho años de edad que dispongan de medios de vida propios y
suficientes para su decente sustentación.
5, 6 y 7 - En el caso del viudo/a, concubino/a, los padres absolutamente incapacitados para todo trabajo y las
personas divorciadas, deberán probar la dependencia económica del causante o la carencia de ingresos suficiente.
Sistema
Sistema mixto
mixto
La AFAP devuelve lo aportado
en exceso
Los afiliados a una AFAP aportan el
15% de su sueldo nominal, pero solo
hasta el nivel 3 de aportación. Si un
trabajador tiene dos o más empleos
y la suma de sus sueldos nominales
supera ese nivel, la AFAP le devuelve
lo que aportó de más.
Facilidades para madres
Se facilita el acceso a la jubilación, ya que
por cada hijo se computa un año más
de trabajo,8 con un máximo de 5 años.
Por ejemplo: si tiene 2 hijos, necesita 28
años de trabajo en vez de 30.
Actividades bonificadas
Son actividades que conllevan un riesgo
de enfermedad profesional mayor
que el resto de las actividades; puede
ser físico o mental. Estas actividades
computan de forma diferente los años
de trabajo y la edad de la persona,
facilitándole al trabajador el acceso a la
jubilación. Hay distintas bonificaciones
de acuerdo al tipo de actividad.
Por ejemplo: los maestros de enseñanza primaria pública computan 4 años
cada 3 reales de trabajo.
Subsidio por incapacidad parcial
Se le brinda al trabajador que no puede
desempeñar su actividad habitual pero
que sí es capaz de realizar otras tareas.
Se paga por un máximo de hasta 3 años.
Subsidio especial por inactividad
compensada
Beneficia a los trabajadores que,
cercanos a alcanzar la causal jubilatoria,
son despedidos de su trabajo. Para
acceder a este beneficio se exige tener
58 años de edad o más, 28 años de
trabajo como mínimo y haber estado
desocupado y residiendo siempre en el
país, por un mínimo de un año.
Se paga por un máximo de 2 años o
hasta que el beneficiario configure
causal de jubilación o retiro, si esto
ocurriere antes.
PrevisionalSistema
mixto
8 - El cómputo ficto de años se aplica solo respecto a los servicios, no a la edad de la persona.
mixt
Sistema
Sistema
Previsional
mixto
mixto
¿QUÉ GARANTÍAS OFRECEN
LAS AFAP?
Las AFAP están sujetas a los controles
previstos en la Ley 16.713 y en la
Ley 18.673 para que desempeñen
su tarea con las máximas garantías.
El
Sistema
Previsional
Mixto
ha demostrado ser un sistema
consolidado y confiable para los
trabajadores uruguayos. Hoy en
día, las AFAP superaron el millón
de afiliados. Además, República
AFAP es la única cuyos accionistas
son empresas del Estado: el BROU
(51%), el BPS (37%) y el BSE (12%).
Control
Seguridad de las inversiones
Las inversiones que realizan las
AFAP están reglamentadas por la
Ley 16.713 y la Ley 18.673, y deben
realizarse dentro del mercado formal
de inversiones. El Sistema Previsional
Mixto, establece una regulación muy
estricta de las inversiones, para que
las AFAP gestionen con las máximas
garantías y minimicen los riesgos.
El Sistema ha diversificado sus
inversiones en los sectores:
agropecuario, industrial, servicios e
infraestructura. De esta manera,
sectores como el arrocero, lechero,
cárnico, forestal, energético, inmobiliario
y de transporte, recibieron Fondos
Previsionales que les permitieron
ampliar
sus
posibilidades
de
producción.
Sin embargo, no todas las AFAP
obtienen los mismos resultados
con sus inversiones. República AFAP
ha logrado la mejor rentabilidad
invirtiendo de manera profesional y
responsable.
Sistema
mixto
Sistema
El BCU es el organismo encargado
de controlar la actividad de las AFAP.
También es la entidad encargada de
custodiar los valores en los cuales están
realizadas las inversiones del Fondo de
Ahorro Previsional, integrado por el
ahorro de todos los afiliados.
Sistema
Sistema
mix
Previsional
Sistema
mixto mixto
mixto
Las cuentas de ahorro
están seguras
Las
cuentas
individuales
son
propiedad de cada trabajador y son
inembargables por ley. Esto preserva
el ahorro de los afiliados ante
cualquier problema económico que
pudiera sufrir la AFAP.
Rentabilidad mínima asegurada
La ley establece una garantía de
rentabilidad mínima que deben
lograr mensualmente todas las AFAP.
Asimismo, se prevé la existencia de
una Reserva especial, es decir, una
reserva de dinero, conformada con
capital propio de la empresa, para
compensar a los afiliados si la AFAP
obtiene rentabilidades que se alejen
del promedio del Sistema.
La mejor rentabilidad
El Sistema Previsional Mixto ha
obtenido excelentes rentabilidades.
La rentabilidad acumulada desde el
inicio del Sistema (en UR) es 7,98%. 9
Por su parte, República AFAP lleva
más de tres años consecutivos
primera en el ranking de rentabilidad
del Sistema,10 a corto y mediano
plazo.
La comisión más baja
La comisión de administración es el
honorario que cobran las AFAP por
administrar las cuentas individuales
de los trabajadores.
Desde el inicio del Sistema, República
AFAP se comprometió con la política
de bajar su comisión para beneficio
de los afiliados. Hoy, sigue teniendo la
comisión de administración más baja
del mercado, un 52%11 menos que el
resto de las AFAP del Sistema.
Más ganancia al menor costo
República AFAP ofrece el mejor
resultado posible: la mejor rentabilidad
y la comisión más baja del mercado.
Esto se traduce en más ganancia para
las cuentas de ahorro de los afiliados.
Hoy, la cuenta de ahorro de un afiliado
desde 1996, se compone de un 35%12
de aportes y de un 65%13 de ganancia,
producto de las inversiones que realiza
República AFAP.
Sustentabilidad
No cualquier empresa puede administrar
los ahorros de los trabajadores.
La ley exige que las AFAP, para poder
operar en el mercado, tengan un
importante capital propio sumado
a la Reserva especial, que se debe ir
incrementando proporcionalmente
al crecimiento del Fondo de Ahorro
Previsional.
República AFAP es líder en el manejo
Sistema
Sistema Sistemamix
9 - Datos del Banco Central del Uruguay, julio de 2012.
10 - Fuente: BCU. Los datos corresponden a rentabilidad neta proyecta año móvil y rentabilidad neta 5 años móviles.
11 - Información elaborada por República AFAP en base a datos del BCU, julio de 2012.
12 y 13 - Información elaborada por República AFAP en base a datos reales acumulados desde 06/1996 a 07/2012.
Sistema
Sistema
mixto
ixto mixtoprevision
de Fondos Previsionales: tiene el
56,65%14. del Fondo de Ahorro
Previsional.
Asimismo, es la administradora con
mayor cantidad de afiliados del
mercado: más de 425.00015 afiliados
eligen a República AFAP, el 38,04%16
del mercado.
Administraciones
separadas
Las AFAP realizan la administración de
su patrimonio en forma separada a la
administración del Fondo de Ahorro
Previsional que es propiedad de los
afiliados. Esto brinda seguridad a las
cuentas de ahorro y garantiza el futuro
de las mismas.
Sucursales en
Excelencia en gestión
Por su excelente gestión, República
AFAP fue reconocida dos veces con
el Premio Nacional de Calidad (2006
y 2009) y obtuvo el galardón de plata
en el Premio Iberoamericano de
Calidad (2009). Asimismo, alcanzó las
certificaciones de calidad ISO 9001 y
obtuvo las máximas calificaciones en
sus prácticas de inversión, otorgadas
por las principales calificadoras
internacionales de riesgo.
ARTIGAS. Artigas
Rincón 299
Tel.: 4772 8620 – 13 a 17 hs.
CANELONES. Canelones
José Batlle y Ordóñez 601
Tel.: 4332 1559 – 13 a 17 hs.
CANELONES. Ciudad de la Costa
Costa Urbana Shopping/
Agencia BROU
Tel.: 2400 18 18 / 132 – 13 a 17 hs.
CERRO LARGO. Melo
Aparicio Saravia 650
Tel.: 4642 9580 – 13 a 17 hs.
COLONIA. Colonia del Sacramento
General Flores 151
Tel.: 4522 6943 – 13 a 17 hs.
Múltiples vías de contacto:
0800 2888
Sistema
TODAS LAS
CAPITALES
DURAZNO. Durazno
Luis Alberto de Herrera 900
Tel.: 4362 8589 – 13 a 17 hs.
FLORES. Trinidad
Treinta y Tres 601 esq. Herrera
Tel.: 4364 6846 – 13 a 17 hs.
LAVALLEJA. Minas
25 de Mayo 478 y Callejón Vidal
y Fuentes
Tel.: 4442 8406 – 13 a 17 hs.
MALDONADO.(*) Maldonado
Florida 774
Tel.: 4222 8358 – 13 a 17 hs.
MONTEVIDEO. Montevideo
18 de Julio 1883
Tel.: 2400 1818 – 9 a 18 hs.
MONTEVIDEO. Montevideo
Montevideo Shopping Center/
Agencia BROU
Tel.: 2400 1818 / 130 – 10 a 20 hs.
PAYSANDÚ. Paysandú
Montevideo 977
Tel.: 4723 1503 – 13 a 17 hs.
departamentales
SALTO. Salto
Uruguay 509
Tel.: 4732 0420 – 13 a 17 hs.
SAN JOSÉ. San José de Mayo
Artigas 601
Tel.: 4342 7979 – 13 a 17 hs.
SORIANO. Mercedes
Colón 256 y Careaga
Tel.: 4532 6601 – 13 a 17 hs.
TACUAREMBÓ. Tacuarembó
18 de Julio 251
Tel.: 4632 7660 – 13 a 17 hs.
TREINTA Y TRES. Treinta y Tres
Lavalleja 1250 y Atanasio Sierra
Tel.: 4452 8582 – 13 a 17 hs.
RÍO NEGRO. Fray Bentos
25 de Mayo 3375
Tel.: 4562 4868 – 13 a 17 hs.
RIVERA. Rivera
Sarandí 561
Tel.: 4622 2593 – 13 a 17 hs.
mixto Previsiona
www.republicafap.com.uy / servicios@rafap.com.uy
14- Datos elaborados por República AFAP, en base a información del BCU.
15 y 16- Datos elaborados por República AFAP, en base a información del BPS .
FLORIDA. Florida
Ituzaingó 551
Tel.: 4352 7338 – 13 a 17 hs.
ROCHA. Rocha
Gral. Artigas y 25 de Mayo
Tel.: 4472 8551 – 13 a 17 hs.
*En verano el horario es de 15 a 19 horas.
www.quasarcreativos.com.uy
Casa Central: 18 de Julio 1883
www.republicafap.com.uy
servicios@rafap.com.uy
0800 2888