Nombres y Apellidos: Sharon Encinas Linares 1. La Sra. Marina Chávez se acerca a tu agencia bancaria y te comenta que acaba de vender una propiedad después de muchos inconvenientes. Tiene en su poder $70,000 dólares y busca la mejor opción por su dinero, sin embargo necesita realizar pagos por los próximos cuatro meses por servicios contables que recibirá por esta venta. • ¿Qué producto bancario le ofrecerías? Le ofrecería una cuenta a plazo fijo con pago de interés mensuales y una cuenta de ahorros. • ¿Qué beneficios tendría para ella? Que tendría su dinero seguro y recibiría un interés anual que le aumentara su dinero ya depositado, también al recomendaría que el 80% de su dinero lo deposite a plazo fijo en moneda local, el resto en dólares y lo deposite a una cuenta de ahorros y asi pueda utilizar su dinero para pagar los servicios contables. • Indícale las condiciones de esta cuenta (características, requisitos, documentación) Depósito a plazo fijo: Son depósitos constituidos por clientes, que pueden ser personas naturales o jurídicos. Ellos depositan en una entidad financiera una suma de dinero, la cual queda inmovilizada hasta su fecha de vencimiento recibiendo los clientes un interés anual. Cuenta de Ahorros: Puedes realizar retiros y consignaciones en Corresponsales Bancarios, cajeros electrónicos y sucursales físicas, las cuentas que cumplan un período de inactividad superior a 60 días, no se les cobra comisiones. 2. La Sra. Cecilia Robles es una emprendedora dueña de dos hoteles se acerca a tu agencia bancaria y te dice que realiza pagos constantes a proveedores y por servicios tiene en mente solicitar un crédito al banco más adelante. Además tiene un excedente de capital que no usa y por el que desea ganar más intereses • ¿Qué producto bancario le ofrecerías? Le ofrecería una cuenta a plazo fijo y una cuenta corriente. • ¿Qué beneficios tendría para ella? Que su capital que no usa lo puede depositar en una cuenta a plazo fijo y de esa forma aumentaría su dinero ya que ganaría un interés anual, también al tener la cuenta corriente ella puede pagar a sus proveedores mediante cheques de esa forma también ella tendría más seguridad ya que no caminaría con efectivo. • Indícale las condiciones de esta cuenta (características, requisitos, documentación) Depósito a plazo fijo: Son depósitos constituidos por clientes, que pueden ser personas naturales o jurídicos. Ellos depositan en una entidad financiera una suma de dinero, la cual queda inmovilizada hasta su fecha de vencimiento recibiendo los clientes un interés anual. Cuenta Corriente: Esta cuenta que solo la pueden abrir personas Jurídicas y/o personas con empresa, para aperturar esta cuenta necesitas S/.350, $100 o 300EUR , tener una antigüedad de al menos 1 año o 6 meses de continuidad laboral, con esta cuenta puedes pagar mediante cheques, girando dinero hacia otras cuentas, etc. 3. La empresa La juguetería SAC tiene como representantes legales a Miguel Castro y a Rosario Mata ellos tienen un excedente en sus cuentas por el que desean ganar más rentabilidad, pero a la vez necesitan tenerlo disponible ya que esperan tener alguna oportunidad de negocio en los próximos días • ¿Qué producto bancario le ofrecería Le ofrezco una cuenta a plazo fijo y un crédito con garantía • ¿Qué beneficios tendrían? Que al tener su dinero en una cuenta a plazo fijo estará no solamente segura, sino que también recibiría un interés anual que le aumentará su dinero ya depositado y así obtendrá más rentabilidad , también al tener un crédito poniendo de garantía a su negocio “juguetería SAC” podrían adquirir un crédito para disponer en la oportunidad de negocio que se les presente. • Indícale las condiciones de esta cuenta (características, requisitos, documentación) Depósito a plazo fijo: Son depósitos constituidos por clientes, que pueden ser personas naturales o jurídicos. Ellos depositan en una entidad financiera una suma de dinero, la cual queda inmovilizada hasta su fecha de vencimiento recibiendo los clientes un interés anual. Crédito con Garantía: Con este crédito el dueño del inmueble o negocio puede disponer de liquidez, transfiriendo su propiedad al banco, dejándola solamente como garantía durante el plazo contratado o pactado , también tun ingresos comprobables deben superar el valor establecido por la institución. 4. Fabiana y Fernanda Rodríguez tienen un negocio en común y quieren comprar un local comercial más adelante, ya han juntado S/.30, 000 soles, pero no quieren arriesgarse a seguir invirtiendo el dinero, quieren más bien tenerlo para que más adelante les sirva como cuota inicial del local. • ¿Qué producto bancario le ofrecerías? Crédito hipotecario • ¿Qué beneficios tendrían? Son créditos diseñados para financiar la compra de inmuebles a un tiempo y tasa acorde a las necesidades del cliente teniendo en cuenta su capacidad de pago • Indícale las condiciones de esta cuenta (características, requisitos, documentación) Como persona natural: Se pide mínimo el 10% de inicial dependiendo de cuantos créditos hipotecarios tuvo anteriormente • • • • Boletas o recibo por honorarios de los 3 últimos meses Copia de Dni Estados de cuenta ”cuenta haberes” Estar bien calificado en el sistema financiero (no moras o deudas castigadas) si es como persona jurídica se pide mínimo el 20% de inicial, • • • • PDTs de los 3 últimos meses y constancias de pago (según el régimen de la empresa) o pagos rus Constitución de empresa (según régimen de empresa) Declaración anual – PDT anual (según régimen de empresa) Vigencia de la empresa mínima de 2 años 5. Carla Cabrera acaba de renunciar a su trabajo pues recibió una mejor oferta en otra empresa. Le han calculado su liquidación y beneficios laborales. Su empresa le ha informado que por concepto de vacaciones truncas y otros beneficios le han depositado en su cuenta de ahorros S/. 12,000 soles, pero que se informe en el banco sobre otra cuenta donde le han estado depositando otro beneficio social aparte de los que ya le han abonado. • ¿De qué producto se trata? ¿Por qué le han depositado este beneficio en una cuenta aparte? Indique a la cliente sus características. El deposito corresponde a la CTS “Compensación por Tiempo de Servicio” es un beneficio que alcanza a todos los trabajadores. Este es un beneficio otorgado por ley en los meses de mayo y noviembre, sirve como fondo previsor en caso de cese laboral • Informe al cliente sobre el procedimiento para retirar la totalidad de esta cuenta, si es que puede hacerlo. Actualmente solo te aproximas a la entidad donde tienes aperturada tu cuenta CTS y solicita la cancelación de esta, en algunas entidades pueden solicitar la carta de liberación de CTS y una confirmación vía telefónica de la empresa. 6. Sergio Orrego es un cliente del banco y se ha acercado muy preocupado pues tiene un juicio pendiente con la Municipalidad de San Juan de Lurigancho, él tiene una cuenta corriente, una cuenta a plazo fijo por S/. 80,000 soles y su cuenta de CTS, con S/. 20,000 soles, gana mensualmente S/. 1,500. • ¿Qué información será importante que le des sobre sus cuentas y su problema judicial? Lo más probable es que las cuentas corrientes y depósitos a plazo fijo seas congeladas para disponer de dinero hasta tener una respuesta judicial • ¿Cuánto podrá disponer de su cuenta de CTS? Podrá disponer hasta el 50% de su cuenta 7. Miguel Muñoz necesita juntar dinero para comprar un departamento, él tiene un pequeño negocio y tiene un excedente de dinero mensual de S/. 3,000 soles, él desea juntar para la cuota inicial. Tiene proyectado comprarlo a fin de año. • ¿Qué producto bancario le ofrecerías? Se le puede ofrecer un crédito hipotecario en la modalidad de Ahorro casa • ¿Qué beneficios tendría para ella? Le ayuda en el proceso de evaluación y calificación para el monto del crédito que desea optar ya que solo se califica cumplimiento de pago simulando las cuotas aproximadas por el crédito para la compra de este departamento por un periodo aproximado de 6 meses los cuales se depositan en una cuenta a nombre del cliente de la que no se puede realizar ningún retiro hasta completar el periodo de prueba luego de ello el dinero acumulado resultante de los depósitos en la cuenta se puede usar para incrementar la inicial. • Indícale las condiciones de esta cuenta (características, requisitos, documentación) • • • • Aplica para bienes futuros Se evalúa comportamiento de pago Si se cumple con la condición de cumplimiento de la simulación de cuotas, el crédito procede (no debe tener problemas financiero como incumplimiento de pagos o moras) Requisitos , DNI, boletas de pago de los últimos meses y declaración jurada de ingresos adicionales no sustentables 8. Rosario Méndez se acerca a tu agencia bancaria y te comenta que acaba de vender una propiedad después de muchos inconvenientes. Tiene en su poder $90,000 dólares y busca la mejor opción por su dinero, sin embargo necesita realizar pagos por los próximos seis meses por servicios de gasfitería que necesitó para habilitar la propiedad que vendió. • ¿Qué producto bancario le ofrecerías? Le ofrezco a la señorita Rosario deposito a la vista y deposito a Plazo fijo • ¿Qué beneficios tendría para ella? Que tendría su dinero seguro y recibiría un interés anual que le aumentara su dinero ya depositado, también al recomendarle que el 80% de su dinero lo deposite a plazo fijo en moneda local y el resto en dólares en depósito a la vista para que asi pueda utilizar su dinero para los pagos que desea hacer para habilitar la propiedad que vendió. • Indícale las condiciones de esta cuenta (características) Depósito a plazo fijo: Son depósitos constituidos por clientes, que pueden ser personas naturales o jurídicos. Ellos depositan en una entidad financiera una suma de dinero, la cual queda inmovilizada hasta su fecha de vencimiento recibiendo los clientes un interés anual. Depósito a la vista: Es aquel dinero depositado que puede ser solicitado por el cliente en cualquier momento, este dinero puede ser depositado en cuenta de ahorro o cuenta corriente y se puede retirar sin previo aviso.
