Subido por Victor Fretes

Tipos de Seguros

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SUPERINTENDENCIA DE SEGUROS
EDUCACIÓN ASEGURADORA
1) RIESGO
El riesgo está siempre presente en la vida de las personas; se manifiesta en
todas las decisiones que se toman a diario, en todas las actividades que se
practican, ya sean de carácter profesional o personal.
LA ACTITUD FRENTE AL RIESGO
1º. Reconocimiento
Lo primero es su reconocimiento; es decir, saber que existe y que es posible
que ocurra. Si no se identifica difícilmente se van a poder tomar las medidas
adecuadas para su tratamiento.
2º. Evaluación
A continuación, se evalúa su importancia, analizando su probabilidad de
aparición y sus consecuencias. En este análisis influye la información que
posee cada persona: no es lo mismo conocer los límites y características de una
situación, que simplemente conocer que existe.
También intervienen muchos otros factores: desde la cultura o el estado de
ánimo hasta el modo de vida o las creencias de cada persona.
3º. Selección de la respuesta
El último paso consiste en seleccionar la mejor respuesta entre las diferentes
alternativas. Cada individuo busca esa respuesta ideal, adaptándola a sus
recursos, y actúa en consecuencia con el fin de obtener la seguridad que
considere suficiente.
La mayoría de las personas tienden a protegerse, sólo un pequeño porcentaje
de la población es propensa a “correr riesgos”, a exponerse a ellos con
facilidad a cambio de un mayor beneficio o satisfacción personal.
En función de cómo es el individuo, de cuál sea su posición frente al riesgo y de
su grado de información, toma unas medidas u otras para tratar de eliminar o
reducir las consecuencias de los riesgos.
2) EL SEGURO
El Seguro constituye un medio eficaz para la protección de los individuos
frente a las consecuencias de los riesgos.
Se basa en transferir los riesgos a una aseguradora que se encarga de
indemnizar todo o parte del perjuicio que se produce por la ocurrencia de un
evento previsto en el contrato de seguro.
Es una fórmula de cobertura muy útil y ampliamente extendida en la sociedad
moderna. Implica pagar una cantidad y recibir a cambio una compensación
económica o un servicio siempre que se presente una situación contemplada
en la póliza.
El seguro se basa en el reparto del daño entre un número muy elevado de
personas con las mismas o similares necesidades de protección. Así, cuando
ocurre un suceso que produce daños concretos a una de estas personas, todas
las demás también participan en la reparación del mismo.
En el mercado asegurador existen seguros muy variados en función de cuales
sean las necesidades de los consumidores, sin embargo, no todos los riesgos se
pueden asegurar.
Antes de contratar un seguro es necesario conocer que sólo serán asegurables
aquellos riesgos que:
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No se pueda saber con certeza si ocurrirán o no, o cuándo.
Sean posibles.
Sean concretos, es decir, que se puedan describir con exactitud.
Su objeto sea legal, y que no vayan en perjuicio de terceros.
Sean fortuitos, es decir, ajenos a la voluntad humana de producirlo.
3)INTERMEDIARIOS DE SEGUROS
El intermediario de seguros es un asesor que aconseja al cliente sobre las
modalidades de seguro y coberturas que más le convienen en función de su
situación personal y, para ello, analiza los riesgos a los que está expuesto y los
perjuicios económicos que pudieran surgir como consecuencia.
Con este análisis señala cuál es el tipo de seguro que precisa cada cliente para
garantizar la correcta cobertura de sus bienes asegurados.
Agentes de Seguros:
Expertos que trabajan para una o más compañías de seguros.
Corredores de Seguros:
Expertos que ofrecen asesoramiento profesional e independiente, sin
mantener vínculos con entidades aseguradoras, a quienes quieran contratar
un seguro.
4)CLAVES PARA COMPRAR UN SEGURO
Para que el seguro que se contrata sea el adecuado en función de las
necesidades reales de protección, el consumidor debe valorar conjuntamente
varios factores como son: las coberturas, la entidad aseguradora, otros
servicios adicionales al seguro, y el precio.
a.Coberturas
Es lo más importante, ya que de la elección de las coberturas depende el nivel
de protección de los bienes. En el mercado existen muchas opciones, incluso
dentro de una misma aseguradora; por ello, es fundamental conocer bien su
significado y alcance, y compararlas hasta encontrar aquellas que se adecuen
a las necesidades de cada individuo.
b.Entidad aseguradora
Un requisito imprescindible es que la entidad esté legalmente autorizada para
ejercer la actividad aseguradora.
Es recomendable contratar con empresas sólidas y financieramente solventes
para que la respuesta siempre sea la adecuada y el asegurado esté tranquilo
con el producto que ha adquirido.
c.Otros servicios
Es interesante valorar los servicios adicionales que pone a nuestra disposición
la entidad aseguradora, como, por ejemplo, los servicios profesionales de
mantenimiento y reparación, los servicios médicos, etc.
d.Precio
El precio es un aspecto importante en la compra del seguro, pero debe
evaluarse siempre en conjunto con todos los factores anteriores.
Cada entidad de seguros fija sus tarifas en función de los distintos elementos
que componen el seguro, de la amplitud de las coberturas ofrecidas y de la
calidad de los servicios prestados. Por todo ello, un seguro muy barato
implicará posiblemente menores coberturas y prestaciones que otro de precio
superior, por lo que debe comprobarse antes de contratarlo si las coberturas
se adecuan a las necesidades de protección.
5)TIPOS DE SEGUROS
Seguros Personales
En los Seguros Personales, el objeto asegurado es la persona. Se protege al
individuo ante la ocurrencia de un evento que le afecte directamente, como
puede ser el fallecimiento, la supervivencia, la alteración de su salud o, en
algunas ocasiones, su integridad psíquica.
Seguros de Accidentes Personales
El seguro de Accidentes Personales tiene por objeto la prestación de
indemnizaciones en caso de accidentes que provoquen la muerte o
incapacidad del asegurado.
Seguros de Vida
La característica fundamental de los Seguros de Vida es que el pago de la
cantidad pactada en el contrato depende del fallecimiento o supervivencia del
asegurado.
En función de la nalidad del Seguro de Vida, se distinguen tres tipos:
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Seguros de Fallecimiento: Si el asegurado fallece antes de que finalice el
contrato, se garantiza a los beneficiarios designados en la póliza el pago
del capital contratado.
Seguros de Supervivencia: Si el asegurado vive al finalizar el contrato, se
garantiza a los beneficiarios o a él mismo el pago del capital o renta
contratada.
Seguros Mixtos: La compañía de seguros garantiza el pago de un capital a
los beneficiarios al fallecimiento del asegurado, o bien al vencimiento del
seguro si en esa fecha vive el asegurado.
TIPOS DE SEGUROS
Seguros de Daños o Patrimoniales
Dentro de esta categoría se encuentran los seguros que tienen como finalidad
principal reparar la pérdida que un asegurado puede sufrir en su patrimonio
como consecuencia de un siniestro.
Seguro de Incendios
Garantiza al asegurado la indemnización en caso de incendio de los bienes
determinados en la póliza o la reparación o reposición de las piezas averiadas,
incluyendo los daños producidos en la extinción.
Seguros de Transportes
La entidad aseguradora se compromete al pago de determinadas
indemnizaciones a consecuencia de los daños ocurridos durante el transporte
de mercancías.
Seguros de Responsabilidad Civil
La compañía aseguradora se compromete a indemnizar al asegurado del daño
que pueda experimentar su patrimonio a consecuencia de la reclamación que
le efectúe un tercero.
Su cobertura tiene por objeto, principalmente cubrir el pago de las
indemnizaciones por daños corporales, materiales o patrimoniales causados a
terceros de los que sea responsable el asegurado o de las personas de quien
deba responder, por hechos derivados de su vida privada o profesional.
TIPOS DE SEGUROS
Seguro de Automóvil
Se basa en la prestación de indemnizaciones derivadas de accidentes
producidos a consecuencia de la circulación de vehículos a motor.
El seguro del automóvil tiene por objeto, fundamentalmente, reparar o
indemnizar los daños accidentales producidos en los vehículos de terceros y
en el vehículo asegurado.
La cobertura principal consiste en asegurar los daños causados a terceros en
el uso del vehículo (Responsabilidad Civil del automóvil).
Al contratar el Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil, en la misma
póliza, se podrán incluir las coberturas que libremente se pacten entre el
tomador del seguro y la entidad aseguradora.
Las coberturas complementarias más habituales son:
Ÿ Responsabilidad civil complementaria.
Ÿ Daños propios e incendio.
Ÿ Robo del vehículo
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Asistencia en viaje.
Accidentes Personales para Ocupantes del vehículo asegurado.
Prestación por privación del permiso de conducir.
Sustitución del vehículo asegurado.
TIPOS DE SEGUROS
Seguros Agrarios
Tienen por objeto la cobertura de los riesgos que puedan afectar a las
explotaciones agrícolas, ganaderas o forestales. Algunos ejemplos de este tipo
de seguro son los siguientes:
Seguros Agrarios Combinados: cubren los daños producidos en los riesgos
asegurables en función de la ubicación de la explotación, las especies que se
cultivan, etc.
Seguros de Rendimientos: cubren la pérdida de rendimientos que puede
producirse por cualquier adversidad climatológica, que no pueda ser
controlada por el agricultor, incluyendo entre ellas la sequía y la helada.
Seguro de Robo
La compañía aseguradora se compromete a indemnizar al asegurado por los
daños sufridos a consecuencia de la desaparición, destrucción o deterioro de
los objetos asegurados a causa de un robo (o intento de robo).
Seguro de Caución
El asegurador se obliga, en caso de incumplimiento por el tomador del seguro
de sus obligaciones, a indemnizar al asegurado los daños patrimoniales
sufridos dentro de los límites previstos. Todos los pagos que realice la
aseguradora deberán serle reembolsados por el tomador del seguro.
TIPOS DE SEGUROS
El Seguro Multi - riesgo de hogar
Este seguro tiene por objeto proteger al asegurado de las pérdidas o perjuicios
que pudieran derivarse de accidentes en un domicilio particular.
Las garantías que habitualmente se establecen en un seguro de hogar son las
siguientes:
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Daños materiales: El daño material es el que afecta a los bienes o
patrimonio de una persona. Por esta cobertura se indemnizan las pérdidas
que sufra el bien asegurado y el contenido asegurado en la póliza.
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Incendio: Se garantiza al asegurado la indemnización en caso de incendio
de los bienes determinados en la póliza, o la reparación o reposición de las
piezas averiadas.
Ÿ
Robo: El asegurador se compromete a indemnizar al asegurado por los
daños sufridos a consecuencia de la desaparición, destrucción o deterioro
de los objetos asegurados, a causa de robo o tentativa de robo, llevados a
cabo por personas ajenas al asegurado.
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Daños por agua: La entidad aseguradora indemnizará, reparará o
repondrá las piezas averiadas y los daños materiales directos al contenido,
por derrames accidentales de agua.
Ÿ
Rotura de cristales: Se garantiza al asegurado el pago de una
CONSULTAS, QUEJAS Y RECLAMOS
Estas entidades te pueden asesorar ante cualquier eventualidad que no
logres resolver con la Compañía de Seguro o Aseguradora.
SUPERINTENDENCIA DE SEGUROS
División de Asistencia al Usuario del Seguro
(021) 619 2292 / (021) 619 2496 / (021) 619 2744
defensa.sis@bcp.gov.py
www.bcp.gov.py
SECRETARIA DE DEFENSA DEL CONSUMIDOR Y EL USUARIO
(021) 52 44 55
reclamos@sedeco.gov.py
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