Subido por paul miniguano

MAGALLI QUINTANILLA (1)

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UNIVERSIDAD TÉCNICA DE AMBATO
FACULTAD CIENCIAS ADMINISTRATIVAS
MAESTRÍA EN ADMINISTRACIÓN DE EMPRESAS:
MENCION SISTEMA INTEGRADO DE GESTION CALIDAD SEGURIDAD Y
AMBIENTE
PLAN DE PROYECTOS DE INVESTIGACIÓN PREVIO A LA OBTENCIÓN DEL
GRADO ACADEMICO DE MAGISTER EN ADMINISTRACIÓN DE EMPRESAS
MENSIÓN: SISTEMA INTEGRADO DE GESTIÓN CALIDAD SEGURIDAD Y
AMBIENTE
“LOS PROCESOS DE ADMINISTRACIÓN EN EL OTORGAMIENTO
DE MICROCRÉDITO COMO BASE DEL DESARROLLO SOCIAL POR
TEMA:
PARTE DEL SISTEMA FINANCIERO EN LA CIUDAD DE AMBATOECUADOR.”
AUTOR (A):
QUINTANILLA, L. MAGALY R.
AMBATO – ECUADOR
AÑO
2020-2021
ÍNDICE GENERAL
1. TEMA DE LA INVESTIGACIÓN
3
2. LÍNEA DE INVESTIGACIÓN DEL PROGRAMA DE POSGRADO
3
2.1. Área de conocimiento
3
2.2. Líneas de investigación
3
3. INFORMACIÓN DEL TRABAJO DE TITULACIÓN
3
3.1. Tiempo de ejecución
3
3.2. Financiamiento
3
3.3. Autor/es
3
4. DESCRIPCIÓN DETALLADA
4
4.1. Definición del problema de la investigación
4
4.2. Objetivos de la investigación
4
4.3. Justificación de la investigación
4
4.4. Marco teórico referencial
4
4.5. Metodología
5
5. CRONOGRAMA
6
6. REFERENCIAS CITADAS
7
7. DECLARACIÓN FINAL
8
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1. TEMA DE LA INVESTIGACIÓN
Los procesos de administración en el otorgamiento de microcrédito como base del desarrollo
social por parte del sistema financiero en la ciudad de Ambato-Ecuador.”
2. LÍNEA DE INVESTIGACIÓN DEL PROGRAMA DE POSGRADO
2.1. Área de conocimiento
El presente trabajo se desarrolla en el área de conocimiento de ciencias Sociales, según la
Clasificación Internacional normalizada de educación de la Unesco (CINE) Está
investigación se enmarca en el área de la Administración N. 7 Nivel 74
2.2. Líneas de investigación
Desarrollo Territorial y Empresarial: sub- línea Responsabilidad social Empresarial
3. INFORMACIÓN DEL TRABAJO DE TITULACIÓN
3.1. Tiempo de ejecución
Inicio: 04-12-2020
Finalización: 14-03-2022
3.2. Financiamiento
No aplica
3.3. Autor/es
Nombre: Quintanilla Lombeida Magaly del Rocío
Grado académico: Tercer nivel
Teléfono: 0997026922
Correo electrónico: quintanillamagaly@yahoo.es
3
4. DESCRIPCIÓN DETALLADA
4.1. Definición del problema de la investigación
El sector financiero en el mundo se ha caracterizado por una serie de componentes
que configuran un escenario complejo a nivel bancario. Este trabajo de investigación aborda
los bancos de desarrollo como modalidad instrumental, de la concesión de financiamiento
de mediano y largo plazo, de servicios promocionales, de asistencia técnica y otros
complementarios del crédito (Armendáriz de Aghion, 1999). En este orden de ideas la banca
de desarrollo es aquella que se le atribuye al conjunto de organismos de carácter público,
privado o mixto, cuyo principio fundamental es el financiamiento y promoción de proyectos
para quienes el acceso a estos servicios es escaso o nulo y que son considerados como
pertenecientes a áreas estratégicas o prioritarias en el sistema económico en el que actúan,
ya sea que dichos proyectos estén vinculados a la actividad del sector público o a la del sector
privado. (Stiglitz, 1980).
Después de una década el sistema bancario mundial ha sufrido crisis financieras, se
ha ido cambiando un sin número de reformas a nivel global que el sistema financiero debe
poner en ejecución, en la actualidad este se encuentra en menor apalancamiento, menos
supervisado y con mayor liquidez dentro del sistema financiero. De acuerdo a los logros
cabe mencionar la ejecución de los acuerdos de la liquidez y del capital de Basilea III así
como el patrocinio de pruebas de tención para el sistema bancario. De acuerdo a varios
esquemas de la banca se han restringidos, tras haber sufrido la crisis mundial. Por tal motivo
la mayoría de países han optado por tener políticas macro prudenciales y a su vez contar con
herramientas para poder llevar un control adecuado de los diferentes riesgos que puedan
afectar al sistema financiero global. (Superintendencia de Bancos del Ecuador 2018).
La finalidad de la cartera de microcrédito es conceder préstamos a personas que no
tienes activos fijos, sea esta con una garantía personal y que pueda emprender un negocio y
así aumentar su capital de trabajo y así tener su propio negocio y generar rentabilidad del
mismo y así poder mejorar su calidad de vida y la de su núcleo familiar. De esta manera se
pretende que los clientes de las instituciones bancarias sepan de lo que son capaces y así
poder potencias sus habilidades en los diferentes negocios que desean impulsar. el crédito
4
de micro dio lugar por primera vez al Este de Europa en el año 1990 y luego en Europa
Occidental en el año 2000 según lo manifiesta (Evers, Lahn, & Jung, 2007), en el Occidente
de Europa existen dos diferentes programas las ONGs con una orientación a las micro
finanzas, las que van dirigidas a diferentes grupos de la localidad que se ofrece microcrédito
dentro de sus productos financieros.
Los bancos de desarrollo y los programas de apoyo. Y las que son especializadas en
bancos. A parte de las anteriores se sumas las que son especializadas en uniones de crédito,
caja de ahorro y micro finanzas. Hay varias definiciones que se le puede dar al segmento de
En el campo de interés del microcrédito, indicde el tipo de crédito de aquellos individuos
habilitantes para el crédito y el tipo de metodología a utilizarse, como también es el caso del
uso que se le va a dar después de haber generado el préstamo. Para la cumbre global de micro
crédito del año de 1997 se refiere a “programas de concesión de pequeños créditos a los
más necesitados de entre los pobres para que éstos puedan poner en marcha pequeños
negocios que generen ingresos con los que mejorar su nivel de vida y el de sus familias”.
INICIO -----En el marco internacional se ha concebido el otorgamiento de pequenos
créditos [ara aquellas personas que tengan mas necesidades y qiue puedan poner en
practica pequemos emprendimientos que generen además de ingreso, calidad de vida tanto
para el responsable como para las familias’.
La definición primera de micro crédito cambio en el año 2002 la cual manifiesta que
son créditos pequeños que se otorgan a personas de escasos recursos económicos para ayudar
a generar una mejor calidad de vida y tener ingresos que le ayuden a subsistir y generar
ganancias. Aquellas personas no cumplen con tener garantías personales, sino que se les
otorga dichos créditos con garantías grupales, sin que la persona tenga un bien a su nombre
ya que en un grupo de personas todos tiene garantías cruzadas entre sí y también se les otorga
crédito a organizaciones sociales. (Torre, Sainz, Sanfilippo, & López, 2012, pág. 29). Este
razonamiento lo ratifican Torres, Llorente, Salvador, & Miguel (2011) y manifiestan que los
micro créditos se conceden conociendo su capacidad de pago de la persona que recibe el
crédito, dicho factor facilita a mujeres y hombres emprendedores a financiar sus proyectos
y así que tengan una mejor calidad de visa y que generes rentabilidad: de esta manera la
mejor calidad de vida aumenta el ahorro, mejora la calidad de vida y por ende la autoestima
5
de las personas. (Rosenberg, 2010; Lacalle M., 2001) Lacalle (2008) manifiesta que las
características principales de micro crédito es minimizar los niveles de pobreza en la
población, mejorar la calidad de vida a través de otorgamiento de créditos para
emprendimientos. Dichos prestamos se deben devolver a las instituciones bancarias que les
hayan otorgado en el tiempo acordado y con los intereses generados que normalmente son a
corto plazo durante el tiempo de pago que se acordó entre la institución y el cliente. Dichos
créditos son de fácil acceso sin tanto papeleo y entregados en un tiempo prudencial. Este
tipo de crédito se basa en la confianza que deposita tanto el cliente como la institución al
entregar el crédito.
Las diferentes instituciones bancarias que ofrecen microcréditos han implementado
varios metodologías y procedimientos para proporcionar servicios de micro financieros,
entre las que se configuran o destacan – xxxxx-, xxxxxx, xxxxx, . Las principales
metodologías son: préstamos individuales, grupos solidarios, fondos rotatorios y bancos
comunales (Lacalle, y otros, 2010), que buscan el balance entre la necesidad de
descentralización y el control de los estándares (Rhyne & Otero, 1998).
El entorno
económico está compuesto por diferentes elementos macroeconómicos como la Inflación,
Tasas de Interés, PIB, entre otras, un sector de importancia es el sistema financiero, que en
ella recae la liquidez del medio y de los medios de financiamiento, estos ayudan a la
formalización de la economía y ayudan a las actividades comerciales y productivas de los
países. El Sistema Financiero Nacional Ecuatoriano sufrió una de las peores crisis en la
historia de la República del Ecuador, entre los años 1998-1999; a pesar de todo esto ha
venido recuperándose a partir del 2000, siguiendo la tendencia de la economía del país, e
incluso superándola, al registrar un incremento en sus activos, pasivos y patrimonio,
superiores a la tasa de crecimiento del PIB (Salgado, 2018).
En Ecuador, hay una gran variedad de instituciones bancarias entregando
microcréditos, entre las cuales están; Bancos Públicos y Privados, Cooperativas de Ahorro
y Crédito, y Organismos no Gubernamentales ONG; ofreciéndolos a dos grandes sectores
del país: rural y urbano. Siendo el sector rural un pilar productivo en el país; las instituciones
que otorgan microcréditos para el desarrollo rural representan una fortaleza e impulso;
permitiendo a los pequeños productores mantener sus niveles de consumo e impulsar la
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pequeña producción agropecuaria, diversificando sus modos de sustento y mejorando sus
condiciones de vida. (Pasquier, 2015). Cabe recalcar que en el ámbito productivo rural se
destaca la iniciativa solidaria y los fondos de crédito rural (Carreño, 2016). Mientras que los
microcréditos orientados a la zona urbana, están destinados a actividades productivas micro
empresariales, tales como: comercio informal, pequeños emprendimientos, entre algunos
otros. Contribuyendo de esta forma al desarrollo de todas las personas, que tienen
dificultades o limitaciones para acceder a créditos de la banca. Debemos tomar en cuenta
que se consideran sectores informales a los establecimientos o negocios de hasta 10
empleados, que no tuvieran Registro Único Contribuyente (RUC) o no llevaran registros
contables completos (Molina, Rivadeneira, & Rosero, 2015).
Además, tomaremos en cuenta que las entidades como mutualistas y sociedades
financieras conservan sus porcentajes de participación, pero con cifras incrementadas en diez
veces más que en el año 2000. En el año 2000, las cooperativas de ahorro y crédito
representaban el 2% del total de activos dispuestos en el sistema financiero; sin embargo, en
la década pasada no se podía contar con registros oficiales o controles para estas
entidades, por lo que probablemente su participación pudo haber sido mayor, actualmente el
Sector Financiero Popular y Solidario, ha sido reglamentado y luego de aplicar la
segmentación por cantidad de activos, su participación representa el 18% del tamaño total
de los activos financieros en el país, estas entidades se registran como tales por su trabajo
directo con el microcrédito
En ocasiones, la situación financiera del país, tiende a analizarse tomando en cuenta
un punto de quiebre, antes y después de la crisis de 1999; sin embargo, luego de haber
coexistido diez años en un mismo gobierno, y durante los cuales eventos internos y externos
del país, afectaron su propia condición, es indispensable conocer la intermediación de la
banca pública, presentada por una década de gobierno, como fuente de desarrollo y
reestructurada para alcanzar a los sectores que se encontraban relegados u olvidados de la
banca tradicional. Por lo que es importante conocer las funciones de la banca de desarrollo,
con el análisis del crecimiento económico que se alcanzó en la década 2006-2016. La Banca
de Desarrollo tuvo origen en la Europa del siglo XIX, como instrumento para su
industrialización. En estos tiempos existía una imposibilidad de la banca comercial de
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proveer financiamiento a largo plazo, tanto así por el elevado riesgo que implicaba financiar
nuevas industrias, así como por la falta de especialización en el manejo de este tipo de
inversiones, y es que con estas condiciones, surgió la banca de desarrollo subvencionada por
el Estado, siendo la primera institución de este tipo la Société Générale des Pays Bas pour
favoriser l’Industrienationale en 1822 (Acevedo, 2005).
La operación y funcionamiento de un Banco de Desarrollo (Rommel Acevedo, 1993,
puede admitir la atención de un solo sector económico (bancos especializados
sectorialmente) o de diversos sectores (bancos multisectoriales). Además, por su cobertura,
estas entidades pueden ser nacionales o multilaterales, sin olvidar que pueden ser de orden
público.
En nuestro país, la banca pública de desarrollo tuvo sus inicios a mediados del siglo
XX con la creación de entidades las cuales fueron modificadas a lo largo de los años
adaptándose a nuevos modelos económicos, políticos, sectores y productos específicos e
incluso por la coyuntura por la que atravesaba el país. En 1928 entró en funcionamiento el
Banco Hipotecario del Ecuador, que diez años más tarde pasó a denominarse Banco
Hipotecario y de Fomento del Ecuador; la finalidad de este banco fue la de promover y
estimular el desarrollo agrícola del país. Alla por 1943 este banco fue transformado en el
Banco Nacional de Fomento Provincial y en el año de 1974, este pasó a denominarse Banco
Nacional de Fomento, en adelante (BNF), como se lo conoció hasta el año 2016, adquiriendo
autonomía económica, financiera y técnica. Muchas veces, se le criticó por haber
«conformado en varias épocas una parcela del poder político de los gobiernos de turno y por
haber sido deficiente en su capitalización» tal es así que en el gobierno del presidente Correa,
su ineficiencia fue tal, que no pudo más y se forzó su cierre ocultando sus falencias y
transfiriendo sus activos y pasivos por un decreto a BanEcuador (Banco Interamericano de
Desarrollo, 2018).
En 1955 fue creada la Corporación Financiera Nacional, en adelante (CFN), como
un departamento del Banco Central del Ecuador, en adelante (BCE)con el nombre de
Comisión Nacional de Valores, planteándose como objetivo principal, el fomento de la
colocación y regulación de valores para apoyar el desarrollo industrial, principalmente. El
11 de agosto de 1964 fue sustituida por la Comisión de Valores-Corporación Financiera
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Nacional, que, a raíz de la creación en 1969 de las Bolsas de Valores de Quito y Guayaquil
para atender el mercado de valores, paso a dedicarse exclusivamente al crédito industrial.
También se la destaca como «uno de los entes financieros de mayor prestigio y acción en
orden al desarrollo industrial de país», éxito que ha sido obtenido, gracias a la defensa de su
independencia y autonomía frente a los gobiernos de turno. Es además considerada como un
referente exitoso de banca pública solo hasta 1999, cuando al igual que muchos sectores, fue
fuertemente afectada por la crisis bancaria.
En 1976 se crea el Banco del Estado, el cual entra en funcionamiento en agosto de
1979 como el Banco de Desarrollo del Ecuador, en adelante (BEDE), este surgió de la
transformación del FONADE (Fondo Nacional de Desarrollo) en institución financiera, con
el objetivo principal de financiar los planes y programas del gobierno central, consejos
provinciales y de otras agencias estatales descentralizadas. A partir de 1992 se lo conocía
como Banco del Estado y estaba forjado como un banco exclusivo de desarrollo para el
Estado. Actualmente, un acuerdo ejecutivo de diciembre de 2015 hizo que de ahí en adelante
llevara el nombre de Banco de Desarrollo del Ecuador (Borja, 2009).
Además, en 1961 fue creado el Banco Ecuatoriano de la Vivienda (BEV) el que fue
creado con «la finalidad de participar en el financiamiento directo de la vivienda de interés
social». En la actualidad se encuentra en proceso de liquidación, desde el año 2013. En 1971,
fue creado el Instituto Ecuatoriano de Crédito y Becas en adelante (IECE), con el objetivo
de administrar y coordinar los recursos destinados a apoyar a los estudiantes que necesiten
créditos para sus estudios. Este se definía como «una institución financiera pública, dedicada
a invertir en la formación del talento humano ecuatoriano, a través de la administración de
recursos económicos, para la concesión de crédito educativo y becas». Sin embargo, con la
creación del Código Monetario, la administración de recursos financieros paso al Banco del
Pacífico. La Banca de Desarrollo de esta manera, se destina a sectores específicos.
La provincia de Tungurahua es una zona con gran afluencia de instituciones
financiera sean estos bancos, cooperativas de ahorro y crédito, cajas comunales, bancos
comunales entre otro, siendo así la provincia con mayor competitividad dentro del sistema
financiero.
4.2. Objetivos de la investigación
9
Objetivo general
Analizar los procesos de administración en el otorgamiento de microcréditos y su influencia
en el desarrollo social del sistema bancario de los clientes del Banco Codesarrollo en
Ambato-Ecuador.
Objetivo(s) específico(s)
1. Describir los procesos de administración que garanticen el otorgamiento
adecuado y normado de microcrédito en el sistema bancario del Ecuador.
2. Determinar la situación microfinanciera que posee el sistema bancario del
Ecuador con énfasis en Banco Codesarrollo en Ambato.
3. Estudiar la situación económica de los socios de Banco Codesarrollo con el
propósito de generar una atención adecuada en el departamento de
microcrédito.
4. Evaluar la contribución de los microcréditos otorgados por Banco
Codesarrollo y que ayuden al fortalecimiento de capital de los clientes del
sector rural y urbano.
4.3. Justificación de la investigación
4.4. Marco teórico referencial
4.5. Metodología
10
5. CRONOGRAMA
Tiempo
Actividades
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
Definición del problema
Revisión bibliográfica
Elaboración del plan
Objetivo Específico 1
Actividad 1.1
Actividad 1.2
Objetivo Específico 2
Actividad 2.1
Actividad 2.2
Objetivo Específico 3
Actividad 3.1
Actividad 3.2
Interpretación de
resultados
Redacción del trabajo
final
Presentación del escrito
Defensa del trabajo
11
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
6. REFERENCIAS CITADAS
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DevelopmentEconomics,58(1). Ámsterdam: Elsevier.
 Stiglitz, A. A. (1980). The effects of government ownership on Bank
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Junio 2018
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 Torre, B., Sainz, I., Sanfilippo, S., & López, C. (2012). GUÍA SOBRE
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 Borja, D. (8 de junio de 2009). El sistema financiero surca un mar de desafíos.
Revista Líderes, p.14.
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7. DECLARACIÓN FINAL
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