Subido por Angela Lozano Ochoa

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Guía básica para dar el primer y más
importante paso a la hora de invertir:
Abrir una cuenta
con un bróker online
Guía básica para dar el primer y más
importante paso a la hora de invertir:
Abrir una cuenta con un bróker online
Por el Equipo
de Inversor Global
En este informe encontrarás todo lo que necesitas saber acerca
de cómo operar por medio de este intermediario ineludible, para
invertir en el mercado de valores.
Hay un requisito con el que todo inversor debe cumplir antes de comenzar a invertir: abrir una cuenta con un bróker online.
Una vez que realizas este paso, ya empapado de los conocimientos necesarios para participar en el mercado de valores (qué activos comprar,
las posibles rentabilidades, etc.) y con una estrategia financiera definida, estas listo para empezar a invertir y obtener ganancias de la Bolsa.
¿Por qué es importante la figura del bróker?
Pongamos las cosas en contexto: las bolsas de valores son el ámbito en
el que las personas podemos comprar y vender libremente participaciones en empresas, en forma de acciones que cotizan de manera pública.
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ABRIR UNA CUENTA CON UN BRÓKER ONLINE
Es decir, conforman el escenario en donde las acciones y demás activos financieros (bonos, opciones financieras, ETFs, REITs, contratos
futuros, etc.) están a disposición de todo el que quiera comprarlos en
el mercado.
Pongamos un ejemplo: si quieres comprar acciones de Apple Inc.
(AAPL), no tienes que comunicarte con un ejecutivo de la compañía
o ir directamente a la sede de esta. Si decides comprar acciones de
esta firma, las negocias con otra persona que está intentando vender
esas acciones, porque ya las tiene.
Este proceso se da en el mercado de valores, pero no puede concretarse directamente entre ambas partes.
Para llevar adelante la operación existe un “intermediario ineludible”,
conocido como bróker. El bróker es quien “une las puntas” de quien
quiere comprar con quien quiere vender, y permite que se concrete
la operación. Por ser el intermediario de tus operaciones en el mercado, el bróker cobra comisiones (algo que veremos en detalle más
adelante).
Entonces, ¿por qué necesitas abrir una cuenta en un bróker?
Para poder invertir en cualquier activo que se te ocurra. La compra y
venta de activos en el mercado se maneja por medio de un bróker, de
la misma forma en que compras y vendes dólares o haces transferencias desde tu home banking.
Importante
Ten en cuenta que la mayor parte de las veces vas a escuchar hablar
de los brókers como “brókers online”.
¿Por qué?
En el pasado, para comprar y vender acciones había que comunicarse
por teléfono con los brókers y, en algunos casos, incluso hacer visitas
personales.
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Pero en la actualidad se puede hacer todo online. Es decir, se pueden
enviar las órdenes de compra y de venta desde cualquier computadora, smartphone o tablet con acceso a internet.
Esto nos trae tres ventajas:
1
Disminuye los costos por transacción.
2
Inmediatez.
3
Independencia.
En Inversor Global sabemos que gran parte de nuestros lectores está
iniciando su recorrido en el mundo de las inversiones. Y si ese es tu
caso, es importante que conozcas está información antes de comenzar a operar.
Dependiendo del país, es posible que al bróker se lo llame de otra
manera: casa de bolsa, agente, sociedad de bolsa, corredora, comisionista, etc. Sólo por mencionar algunos ejemplos:
En Chile: bróker = corredora
En Colombia: bróker = comisionista
En Argentina: bróker = sociedad de bolsa
En México: bróker = casa de bolsa
Ahora, ya sabes qué es un bróker y por qué necesitas tener una cuenta con uno si quieres invertir.
El paso siguiente es saber cuáles requisitos necesitas cumplir para
abrir tu cuenta en un bróker. No importa si resides en Perú, México o
Colombia, el trámite es muy similar y sencillo en todos los brókers y
se podría dividir en tres o cuatro etapas (dependiendo del bróker elegido). En este caso, ilustraremos el ejemplo utilizando impresiones de
pantalla de DIF Markets:
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La primera, es la presentación de documentación sobre tu identidad
y domicilio de residencia.
Luego, debes llenar el formulario de solicitud de apertura de cuenta.
El bróker que hayas seleccionado debe aprobar la documentación y
validar los datos que suministrados por ti para que puedas abrir la
cuenta.
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Ejemplo de Formulario de solicitud de apertura de cuenta:
Una vez que la cuenta está aprobada, tienes que fondearla. Es decir,
girar dinero desde tu cuenta bancaria para empezar a comprar activos.
Un detalle importante en este sentido, es que la mayoría de los brókers
internacionales te va a pedir un monto mínimo de dinero para poder abrir
la cuenta y operar. Pero eso no significa que ellos se van a quedar con ese
dinero, que dependiendo del bróker puede ser de entre USD 2.000 y USD 3.000
Ese dinero es tuyo para que lo uses como quieras dentro de la cuenta.
Finalmente, sólo te queda comenzar a operar e invertir.
Así de simple.
En Inversor Global, te sugerimos considerar alguno de estos brókers
para realizar tus inversiones, debido a que cuentan con un alto grado
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de transparencia y confiabilidad a nivel internacional (haciendo clic
sobre el logo te diriges a sus páginas web):
Ambas alternativas son confiables. Si te conviertes en suscriptor de
cualquiera de los servicios de Inversor Global, tendrás acceso a tutoriales en video sobre cómo abrir una cuenta con cada uno de ellos y
te acompañaremos en este proceso.
Si deseas explorar otras posibilidades además de las opciones que te
mencionamos, puedes considerar alguno de los siguientes brókers:
Los brókers que acabamos de presentarte son recomendaciones
basadas en nuestra experiencia. Sin embargo, eso no significa que
estás en la obligación de trabajar con alguno de ellos. De todas las
alternativas en el mercado, lo ideal es que puedas operar con el bróker que te genere más confianza y que se adapte a tus necesidades
como inversor.
¿Puedo operar acciones y bonos a través de un
banco?
Si bien un banco no es un bróker, muchos ofrecen este servicio a través de entidades subsidiarias. Podemos mencionar algunos a modo
de ejemplo:
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Para explicar cómo sería realizar la operación, ilustraremos el ejemplo
utilizando impresiones de pantalla del Banco Galicia. Los requisitos y
pasos pueden diferir dependiendo la entidad, pero pueden resumirse
en los siguientes:
Ingresar al homebanking:
Consultar los requisitos para operar:
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Cumplidos los requisitos, ingresar en la sección de Inversiones y seleccionar
qué tipo de inversión deseas hacer:
Seleccionar el tipo de operación, por ejemplo: Compra:
Eligir la especie (acción, bono, etc.) con la que operarás:
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Seleccionar la moneda:
Luego, la cuenta de dónde se debitará el dinero:
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Escoger el plazo de liquidación:
Indicar el monto a invertir, puede ser nominal (cantidad de bonos, por ejemplo)
o la cantidad de dinero que se va a operar:
Establecer el precio límite al que estás dispuesto a operar (puedes considerar
una serie de variantes, como el último precio operado, la variación diaria, ofertas
disponibles en el mercado en el momento de la operación):
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Al tratarse de una compra (en este ejemplo), debes ingresar el precio máximo
que estás dispuesto a pagar por cada nominal. Si se tratara de una venta, deberías ingresar el precio mínimo que estás dispuesto a cobrar:
La realización de tu orden en el mercado, dependerá de si alguien está dispuesto
a comprar y/o vender al precio que indicaste:
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Completada la cantidad y el precio, se completará el resumen con el monto de
la operación y el valor estimado a debitar. Ya puedes confirmar la preparación
de la orden:
Verificar el detalle de la operación y confirmar los términos y condiciones:
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¡Listo! La orden de compra fue solicitada:
Sin embargo, es importante que consideres abrir una cuenta con un
bróker internacional antes de invertir por medio de un banco, ya que
tendrás mayor libertad para operar y te estarás protegiendo de los
vaivenes de tu economía local, que podrían afectar la salud financiera
del banco y tu capital.
Ya tienes a tu alcance la información necesaria para entender por qué
necesitas tener cuenta con un bróker si deseas invertir en el mercado
de valores.
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Ahora, veamos cuáles son las preguntas más frecuentes que pueden
surgir en este proceso y sus respuestas.
1 - ¿Inversor Global opera como bróker?
No. En Inversor Global ofrecemos servicios financieros enfocados en
diferentes estrategias de inversión. A partir del enfoque, nuestros expertos recomiendan activos en los que identifican una oportunidad
para obtener rendimientos en función de los objetivos establecidos.
Al convertirte en suscriptor de Inversor Global, realizas un pago por el
acceso a estos servicios. Pero no manejamos tu dinero para realizar
operaciones de compra y venta de activos como lo haría un bróker.
Si bien te guiamos para que puedas tomar las mejores decisiones
financieras posibles, no cumplimos este rol de intermediarios entre
el inversor y el mercado de valores. Por eso, recuerda la sugerencia
que realizamos anteriormente: debes estar atento a las repetidas recomendaciones de compra y venta que suelen realizar los “analistas”
de los brókers.
2 - ¿Cómo funciona el cobro de comisiones de un bróker?
Dependiendo de la política de operaciones del bróker que elijas, este
puede:
Realizar el cobro de comisiones en función de un porcentaje de la
cantidad de dinero atada a la operación; o
Establecer una comisión fija por el tipo de transacción.
En ese sentido, los brókers internacionales manejan, en promedio, tarifas de comisión en torno a 1% de la operación a realizar. Sin embargo, es importante que consultes esta información con el bróker que
consideres contratar antes de tomar una decisión.
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Normalmente, los brókers financieros, por operar al contado (adquiriendo el activo y manteniéndolo en una cuenta) cobran las siguientes
comisiones:
Comisión de custodia
Comisión por la compraventa del activo
Comisión por el cobro de dividendos
Cánones de la Bolsa (esto no es una comisión, puede que el bróker
nos aplique los gastos que implican operar en la Bolsa o puede que
esté incluida en la propia comisión de compraventa).
3 - Una vez que se fondea la cuenta del bróker ¿hay un límite
de tiempo en que esta puede permanecer inactiva?
No existe un límite de tiempo con respecto a mantener tu cuenta de
bróker sin operar. De hecho, los brókers no suelen cobrar adicionales
por el mantenimiento de la cuenta.
Sin embargo, es importante corroborar este tipo de política antes de
contratar los servicios de un bróker.
4 - ¿Es posible invertir en el mercado estadounidense con un
bróker de Argentina?
Para operar en el mercado de valores estadounidense no necesitas
abrir una cuenta con un bróker de ese país. Lo que sí es importante es
que el bróker que elijas opere a escala internacional.
Sabemos que hoy no está permitido en Argentina girar dólares libremente a una cuenta de terceros en el exterior. Esta operatoria sólo
queda reducida a aquellas personas que tengan abierta una cuenta a
su nombre, en una entidad bancaria fuera del país.
Si este es tu caso, puedes abrir una cuenta en un bróker internacional
y fondear tu cuenta sin problemas, realizando una transferencia bancaria en dólares desde tu banco. Es la mejor opción sin lugar a dudas.
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En esa línea, puedes optar por las alternativas de brókers que mencionamos antes.
En el caso de que no tengas abierta una cuenta bancaria a tu nombre
en el exterior, tienes a tu alcance alternativas que te permitirán fondear la cuenta de tu bróker e invertir en el exterior desde Argentina.
Una de ellas, por ejemplo, es Portfolio Personal Inversiones (PPI).
PPI es un bróker local que cerró un acuerdo con Saxo Bank para facilitar la operatoria en el exterior. Saxo Bank es uno de los mayores especialistas del mundo en tecnología financiera, que desarrolló una de las
más modernas plataformas multi-mercado y multi-activos del mundo.
PPI permite operar tanto en la bolsa de Estados Unidos como en la
bolsa local. El único requisito para abrir la cuenta en el exterior es tener
primero una cuenta comitente local en este bróker. Con lo cual, primero debes abrir la cuenta local y luego la internacional.
PPI exige como mínimo USD 2.500 para abrir la cuenta internacional.
A su vez, las comisiones de compra y venta llegan a 0,6% del importe invertido y como mínimo pagas USD 10 + IVA por operación.
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Para poder fondear la cuenta puedes girar pesos argentinos a la cuenta comitente de PPI en Argentina y llevar adelante operaciones de
contado con liquidación.
IMPORTANTE: esta operación no puede realizarse en la plataforma
como cualquier otra transacción. Siempre se hace con el consentimiento del bróker. Por tal motivo, debes comunicarte con un asesor
de PPI (de manera telefónica preferiblemente) e informar que quieres
fondear la cuenta del exterior.
Asimismo, el bróker te dirá qué activo es más conveniente para hacer
la operación. Debes tener en cuenta que no todos los activos tienen la
misma liquidez y que cualquier demora al realizar la operación podría
generar una pérdida de capital.
Probablemente, el bróker solicite un monto mínimo en dólares para
llevar adelante la operación. Debes consultarlo.
La mecánica es muy sencilla.
Hay tres opciones:
Opción 1:
Comprar con pesos un bono soberano que tenga suficiente liquidez,
como el Bonar 2024 (AY24) y pedirle a PPI que lo venda contra dólares en la cuenta del exterior. De esa manera, quedarán depositados
los dólares en la cuenta comitente internacional de PPI para operar en
Estados Unidos.
Opción 2:
Comprar con pesos acciones locales que tengan cotización en el extranjero y tengan suficiente liquidez, como Grupo Financiero Galicia
(GGAL) o YPF (YPFD) y pedirle a PPI que las venda en dólares en la
cuenta del exterior.
Del mismo modo que la opción anterior, quedarán depositados los
dólares en la cuenta comitente internacional de PPI para operar en
Estados Unidos.
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Opción 3:
Comprar con pesos alguna compañía internacional que cotice en
la bolsa local bajo la forma CEDEAR, que tenga suficiente liquidez y
poca volatilidad, como Apple (AAPL) o Barrick Gold (GOLD) y pedirle
a PPI que solicite la conversión a los activos subyacentes.
De esta manera se transferirán los dólares a la cuenta del exterior
para operar en Estados Unidos.
En las tres opciones, el tipo de cambio de referencia es el dólar contado con liquidación.
A esto hay que sumarle las comisiones de compra y venta de los activos. Para chequear los costos puedes ver el tarifario de PPI en este
enlace: Comisiones PPI.
Para abrir una cuenta en PPI Global puedes hacerlo desde acá: Abrir
cuenta en PPI.
Si tienes alguna duda puedes acceder al panel de “Preguntas Frecuentes”.
Para aprender a utilizar la plataforma de PPI puedes ver este tutorial:
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Y si aún necesitas soporte, PPI tiene varias vías de contacto:
A través de la plataforma: Contacto
Correo Electrónico: consultas@portfoliopersonal.com
Teléfono: 0800 345 7599
Hemos llegado al final de esta guía. Ahora que conoces los aspectos
más importantes sobre la figura del bróker, puedes animarte a dar
el paso más importante que te permitirá comenzar a invertir en el
mercado de valores: abrir tu cuenta con el que mejor se adapte a tus
necesidades.
Así que ¡manos a la obra!
Buenas inversiones,
El Equipo de Inversor Global
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