Aprobación

Metodología Crédito Individual
Aprobación
Contenido
Aprobación ................................................................................................................................................. 1
Objetivo: ..................................................................................................................................................... 3
Actores Principales: .................................................................................................................................... 3
ANTES DEL COMITÉ DE CRÉDITO ........................................................................................................................ 4
DURANTE EL COMITÉ DE CRÉDITO...................................................................................................................... 5
DESPUÉS DEL COMITÉ DE CRÉDITO ................................................................................................................... 6
CONCLUSIÓN .................................................................................................................................................. 7
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¿Qué es la Etapa de Aprobaciones?
La Aprobación es la etapa donde se realiza el Comité de Crédito, esta actividad nos ayuda a desarrollar
y fortalecer la reflexión, el análisis y la discusión de los créditos a otorgar.
Objetivo:
Evaluar en Comité de Crédito los riesgos, capacidad moral y económica del titular para el otorgamiento
de un Crédito Individual.
Actores Principales:

Promotores de CI: Es el responsable de presentar el caso ante el Comité de Crédito, los
Promotores que no presenten el caso, serán responsables de analizar el crédito.

Gerente de CI: será el moderador que da la participación a los integrantes del Comité y propicia
la misma con preguntas al promotor que presenta el caso.
Formatos:

Solicitud de Crédito Individual

Evaluación Socioeconómica de Crédito Individual

Garantía Prendaria Bienes del Negocio/Familiar

Evolución Financiera de la Famiempresa

Solicitud del Aval (en caso de aplicar)

Solicitud del Obligado Solidario (en caso de aplicar)

Facturas de Garantías en fotocopias (en caso de aplicar)

Fotografías

Resolución de Crédito

Formato Firmas Autorizadas
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El proceso de Aprobación consta de tres momentos importantes: un Antes, un Durante y un
Después.
ANTES DEL COMITÉ DE CRÉDITO
Gerente

Imprime el caso a presentar

Agenda el Comité de Crédito con los demás integrantes de la sucursal.
Promotor que Presenta el caso

Verifica el espacio para contar con material de apoyo necesario.

Verifica que las impresiones del caso están completas.
Dependiendo del monto de crédito a evaluar, los Comités se clasifican de la siguiente manera:
Nota: El Comité de Crédito debe realizar todos días a primera hora y de forma presencial
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DURANTE EL COMITÉ DE CRÉDITO
Para realizar el Comité de Crédito debes de llevar a cabo 4 momentos:
1. Revisión del caso. El Comité debe revisar el expediente del caso, considerando los siguientes
aspectos:
a) Documentación completa del caso: se debe revisar que el expediente
tenga los documentos completos y vigentes. (Solicitud de crédito).
b) Análisis de la capacidad de Pago. examinar los Indicadores Financieros,
Activos,
Ingresos
y
egresos
de
la
Famiempresa
(Evaluación
Socioeconómica).
c) Solvencia moral del cliente: revisión de referencias personales y
comerciales, historia del negocio y comportamiento de pagos. (Solicitud
de Crédito Individual)
d) Garantías o Bienes Pignorados: comprobar el valor de los bienes
presentados, en el caso de Garantías Prendarias, revisar la autenticidad de
la documentación presentada.
e) Aval u Obligado Solidario: que cumpla con los requisitos de la Política de
Crédito Vigente.
Nota: Las observaciones durante la revisión de los documentos pueden ser suficientes para el rechazo
de un crédito.
2. Presentación del caso. El Promotor titular de la zona presentará el caso al Comité de Crédito,
abarcando los siguientes Puntos:
a) Datos generales del titular
b) Balance General
c) Flujo de Caja
d) Indicadores Financieros
e) Evaluación de solvencia moral
f)
Garantías o Bienes Pignorados
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3.
Preguntas del Comité de Crédito. Una vez expuesto el caso, el Gerente dirigirá la participación
de cada uno de los integrantes del comité, de tal manera que sea ordenada y directa. Cuidando
que todos participen y que sea un Comité con respeto.
4. Resolución. La deliberación del comité debe ser unánime y será bajo los siguientes estatus:
a) Aprobado
b) Rechazado
c) Postergado
DESPUÉS DEL COMITÉ DE CRÉDITO
Al finalizar el Comité de Crédito se deben realizar las siguientes actividades:
Promotor de CI
Debe notificar la decisión del Comité al Cliente:
Aprobado: El Cliente cumple con las Políticas de crédito vigente, además de contar con la capacidad de
pago para respaldar el crédito autorizado.
Postergado: El cliente cumple con las Políticas de crédito vigente, sin embargo durante el Comité se
encontraron algunas inconsistencias en la información, por tal motivo, el Promotor de CI deberá realizar
una nueva Visita al Negocio para presentar el caso nuevamente en Comité de Crédito.
Rechazado: El Cliente no cumple con las Políticas internas o no cuenta con la capacidad de pago
suficiente para hacer frente a una obligación con CAME.
Gerente
Una vez concluido el Comité de Crédito y que la solicitud ha sido aprobada se realizará las siguientes
actividades:

Revisar que la documentación se encuentre firmada correctamente (expediente completo).

Entregar el expediente completo a Administración para su captura en sistema.

Agendar la fecha y hora del desembolso de crédito.
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CONCLUSIÓN
En la etapa de Aprobación es donde se realiza el Comité de Crédito Individual, instancia donde se
resuelven todas las solicitudes de Crédito Individual de la sucursal; el Gerente en conjunto con los
integrantes del Comité Crédito deberán emitir el fallo de todas las solicitudes presentadas pudiendo ser:
Aprobadas, Postergadas o Rechazadas, esto con el objetivo de mitigar los posibles riesgos durante el
otorgamiento de crédito.
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