SINTESIS CONTRATOS MERCANTILES

CONTRATOS MERCANTILES
1. CONTRATO DE COMISION MERCANTIL
2. CONTRATO DE
TRANSPORTE MERCANTIL
3. CONTRAT. DE ASOCIACION EN PARTICIPACIÓN
4. CONTRATO DE LEASING (ARRENDAMIENTO FINANCIERO)
5. CONTRATO DE
SEGURO
6. CONTRATO DE GARANTÍA
7. CONTRATO DE
FIANZA
1 CONTRATO DE COMISION MERCANTIL
SUMARIO
1. Concepto;
2. Elementos personales;
3. Elementos esenciales;
4. Elementos formales;
5. Obligaciones del comisionista;
6. Derechos del comisionista;
7. Obligaciones del comitente;
8. Extinción de la comisión.
DICCIONARIO: DE CONTRATO DE COMICION MERCANTIL
Es el contrato convenido entre dos comerciantes o entre un comerciante y
otra persona,
por el que una se obliga a realizar, por encargo y por cuenta de la otra, una
o varias operaciones mercantiles
CONCEPTO
El artículo 273 del código de Comercio dice:“Es el mandato aplicado a actos
concretos de comercio se reputa comisión mercantil”.
ELEMENTOS PERSONALES
°Comisionista


Persona física
Persona moral
°Comitente

Que es comitente: Un comitente es una persona física o jurídica que
encarga a un comisionista la realización de una determinada tarea o
gestión. A cambio de ello, el comitente ofrece una compensación
económica en forma de comisión.
ELEMENTOS ESCENCIALES
°Consentimiento


Expreso
Tácito
°Objeto


Realización del acto
Encargados por el comitente
ELEMENTOS FORMALES
Por escrito.
Lo pactado verbalmente deberá ratificarse por escrito antes de concluir el
negocio.
° Contenido del contrato



Contrato de gestión de negocios por cuenta ajena.
Tiene que coincidir con el mandato.
Cumplir con las instrucciones del comitente.
OBLIGACIONES DEL COMICIONISTA
a)
Remuneración (salvo gratuidad).
Derecho de retención. No puede ser desposeído de los mismos, sin ser
antes pagado (artículo 306 del Código de Comercio).
c) Remuneración (salvo gratuidad).
b)
OBLIGACIONES DEL COMITENTE
a) La provisión de fondos (artículos 281 y 282 del Código de Comercio).
b) La asunción (es accion de asumir) de obligaciones adquiridas por el
comisionista. En este caso, el comisionista obra en nombre propio,
pero por cuenta del comitente, No se establece vínculo jurídico entre el
comitente y la persona X con quien contrata el comisionista, no así en el
mandato.
c) Conflicto de intereses (artículo 299 del Código de Comercio). Hay una
prohibición para com- prar para sí o para otro mercancías encargadas sin
consentimiento.
d) Conflicto de intereses (artículo 299 del Código de Comercio). Hay una
prohibición para com- prar para sí o para otro mercancías encargadas
sin consentimiento.
EXTINCIÓN DE LA COMISIÓN
Revocación del comitente.
2.
Renuncia del comisionista.
3.
Muerte del comisionista.
4.
Estado de interdicción declarada.
5.
Vencimiento del plazo.
6.
Conclusión del negocio.
7.
Muerte o inhabilitación del comitente, salvo que la revoquen sus
representantes.
1.
2 CONTRATO DE TRANSPORTE
MERCANTIL
DEFINICIÓN
Diccionario: Porteador: La persona natural o jurídica que, por sí o por medio de
otra que actúe en su nombre, celebra un contrato de transporte internacional de
mercancías por carretera. Persona física o jurídica que se encarga de efectuar el
transporte en este contrato. ... Quien portea o transporta personas o cosas por
oficio o precio.
En virtud del contrato de transporte, una persona llamada porteador
se obliga, mediante una retribución (precio), a trasladar cosas o personas
de un lugar a otro, o se dedique habitualmente a verificar transportes para el
público.
El artículo 576 del Código de Comercio dispone que el contrato de transporte
será mercantil cuando: a) tenga por objeto mercaderías y b) cuando, sea
cual fuere su objeto, el porteador sea comerciante.
La fracción VII del artículo 75 del Código de Comercio considera a las
empresas transportistas de personas como realizadoras de actos de
comercio y, por lo tanto, se puede hablar de contratos de transporte
mercantil.
TRANSPORTE DE COSAS
El porteador (la empresa) se obliga a transportar las cosas que para tal efecto
le entrega el cargador (re- mitente) y a entregarlos, a su vez, a la persona
consignada en el contrato (consignatario).
El consignatario puede ser el destinatario.
ELEMENTOS PERSONALES
Integran el contrato de transporte mercantil de cosas son:
a) Porteador. la persona que se obliga a ejecutar el transporte (empresa
transportista).
b) Cargador (remitente). Persona que entrega al porteador las cosas para su
trans- porte (es el que remite).
c) Consignatario (destinatario). Es aquel a quien a cuya orden va dirigida la
cosa.
OBLIGACIONES Y DERECHOS DEL PORTEADOR (es decir de la
empresa transportista.)
mercancías o cosas objeto del contrato en el tiempo y lugar
convenidos.
a) Recibirlas
El porteador tiene derecho a exigir al cargador la apertura y
reconocimiento de los bultos que contengan la mercancía; en caso
contrario, no tendrá responsabilidad de que provenga de fraude o dolo.
b)
Extender la carta del porte.
c)
Emprender y concluir el viaje dentro del plazo estipulado. Tendrá
derecho a recibir la mitad del porte convenido.
d) Verificar
el viaje en la fecha convenida.
e) Cuidar
y conservar las cosas transportadas, bajo su exclusiva
responsabilidad.
f) Entregar
las mercancías al tenedor de la carta porte. El porteador tiene
derecho a mantener las mercancías mientras no se le pague el porte.
g)
Pagar la indemnización convenida por retardo de la entrega.
h) Entregar
las cosas por peso, cuenta y medida, según consideración de la
carta porte.
i) Probar
j)
su no culpa o negligencia.
Pagar las pérdidas o averías que sean a su cargo.
OBLIGACIONES DEL CARGADOR (la persona que paga los
servicios para transportar su mercancía) (remitente).
a) Entregar las cosas a ser transportadas en tiempo y lugar.
b) Declarar el contenido de los bultos.
c) Entregar al porteador los documentos (fiscales, municipales, etcétera).
d) Sufrirlas comisiones, multas y demás sanciones que se le impongan por
infracción a leyes fiscales.
e) Indemnizar al porteador los perjuicios que se le causen.
f) Sufrir las pérdidas y averías por caso fortuito.
g) Remitir al consignatario oportunamente la carta porte.
OBLIGACIONES DEL CONSIGNATARIO (DESTINATARIO)
a) Recibir las
mercancías sin demora.
b) Abrir y reconocer en el acto de recepción los bultos que contengan las cosas
transportadas.
c) Devolver la carta porte o entregar recibo al porteador, o las cosas recibidas.
d) Pagar al porteador así el porte como los demás gastos, sin perjuicio de las reclamaciones.
e) Cumplir con las órdenes del cargador.
LA CARTA PORTE
La carta porte puede, en un principio, ser expedida a favor del
consignatario, a su propia orden, o al portador (artículo 582 del Código de
Comercio).
DICCIONARIO: CARTA PORTE: Es un documento fiscal digital que se emite
para amparar el traslado de mercancías en territorio nacional, al cual se le incorpora el
complemento Carta Porte. ... Realiza el transporte de los bienes o mercancías por sus
propios medios.
La carta de porte es un documento cuyo cometido es dejar constancia de la
existencia de un contrato de transporte y, por tanto, es esencial e
imprescindible en el transporte de mercancías.
3 CONTRAT. DE ASOCIACION EN
PARTICIPACIÓN
SUMARIO:
1. Concepto;
2. Naturaleza jurídica;
3. Obligaciones de las partes;
4. Obligaciones y derechos del asociado.
CONCEPTO
Contrato por el cual una persona llamada asociante (LA EMPRESA)
Concede una participación en las utilidades y pérdidas de un negocio
mercantil o o de una o varias operaciones de comercio
a otras llamadas asociados (LOS SOCIOS) aquellos aportan bienes o
servicios.
NATURALEZA JURIDICA
No tiene realmente una personalidad jurídica como tal
ya que ni razón social ni denominación tiene, puesto que no es una sociedad
mercantil, aun cuando se encuentre regulada por el artículo 253 de la lgsm.
Debe hacerse constar por escrito, donde se fijarán los términos, las
condiciones y los intereses en que debe realizarse, el cual no estará sujeto a
registro.
DICCIONARIO: CONTRATO DE ASOCIACION EN
PARTICIPACION.
Se considera contrato asociativo aquel que crea y regula relaciones de
participación e integración en negocios o empresas determinadas, en interés
común de los intervinientes. Son contratos de colaboración empresarial ya sea
para realizar específicamente una gestión, lograr un resultado o generar una
utilidad que repartir.
OBLIGACIONES DEL ASOCIANTE (LA EMPRESA)
Realizar las operaciones de comercio o explotar la negociación mercantile
que constituyan el fin de la asociación.
b) Entregar a los asociados la participación que se haya convenido sobre
las utilidades.
c) Reintegrar las aportaciones a la liquidación.
a)
OBLIGACIONES Y DERECHOS DEL ASOCIADO
a) Aportar
al asociante los bienes o servicios estipulados en el contrato.
b) Derecho a la participación en las utilidades o pérdidas según convenio.
En todo caso las pérdidas no podrán ser superiores al valor de su aportación
(artículo 258 de la LGSM).
4 CONTRATO DE LEASING
(ARRENDAMIENTO FINANCIERO)
Sumario:
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
Concepto;
Ventajas del contrato;
Clasificación del contrato;
Elementos personales, reales y formales;
Obligaciones y derechos de la empresa arrendadora;
Obligaciones y derechos del usuario;
Naturaleza jurídica del leasing.
DICCIONARIO: ARRENDATARIO Y ARRENDADOR
Arrendador: Dueño y propietario
Arrendatario: Usuario o inquilino
VENTAJAS DEL CONTRATO
No hay necesidad de comprar los bienes para utilizarlos.
El beneficio del usuario (contrato de uso en primera etapa)
proviene del uso de los bienes.
c) A la empresa joven
le permite un rápido desarrollo al renovar su equipo.
a)
b)
CLASIFICACIÓN DEL CONTRATO DE ARRENDAMIENTO
FINANCIERO
CLASIFICACIÓN
a) Según la clase de bienes arrendados


Bienes inmuebles.
Los bienes inmuebles o de bienes raíces son propiedades que
están pegados al suelo, no se pueden movilizar como vivienda,
un edificio, local, terreno, etc.
Bienes muebles.
Bienes que pueden ser trasladados sin alterar su naturaleza o
calidad, como dinero, acciones y participaciones, joyas, obras de
arte, vehículos, etc. maquinaria pesada, navíos, automóviles,
equipo de oficina caro, computadoras, etcétera
b) Según las garantías del arrendatario.


Garantías adicionales. Fianza.
Prenda. Hipoteca.
c) Según las obligaciones del arrendador.


Con mantenimiento.
Sin mantenimiento.
ELEMENTOS PERSONALES, REALES Y FORMALES
Elementos Personales
a) Empresario (arrendador).
 Persona individual.
 Persona colectiva.
b) Usuario arrendatario (dueño factible).
Elementos Reales
Toda clase de bienes.
 Muebles.
 Inmuebles (no muy usual en México).
Elemento formal
el valor del contrato debe ser siempre por escrito.
OBLIGACIONES Y DERECHOS DE LA EMPRESA ARRENDADORA
a)
Pago de lo convenido al suministrador de los bienes objeto del contrato.
b)
Cuidar de los materiales en poder del usuario.
c)
Respetar el plazo estipulado.
d)
Exigir tipo de fianza o garantía.
e)
Reclamar el precio acordado en caso de venta.
f)
Revisar o inspeccionar el material para proveer su mejor conservación.
g)
Exigir indemnización por mal uso.
h)
Rescindir el contrato por incumplimiento.
Anular o cancelar un contrato, dejarlo sin efecto.
OBLIGACIONES Y DERECHOS DEL USUARIO
a)
Utilizar como mero arrendatario (en un principio) la cosa objeto del contrato.
b)
Usar las alternativas contractuales.
c)
Conservar el material dentro de las normas estipuladas.
d)
Pago de gravámenes que legalmente recaigan sobre el material.
DICCIONARIO: GRAVAMEN: Obligación o impuesto que pesa sobre los bienes de
una persona
d) Pagar la suma precio del contrato en una o varias exhibiciones, según lo
convenido.
NATURALEZA JURIDICA DEL LEASING
Uso y disfrute de bienes ajenos con la opción de compra.
Tiene identificación con los contratos de:


Arrendamiento
Compraventa
DIFERENCIAS ENTRE EL ARRENDAMIENTO FINANCIERO Y EL CIVIL

Arrendamiento financiero
a)
Está abierta la opción de compra (es legal, no contractual).
b)
Finalidad: venta. Traslación de dominio

Arrendamiento civil
a) Solamente como goce del derecho de tanto, en caso de venta de
la finca (inmueble).
b) b) Finalidad: uso y disfrute (conservación de las cosas).
Cosa en común: el uso y disfrute de cosa ajena temporalmente.
ARRENDAMIENTO FINANCIERO
a) Sí se busca vender tarde o temprano,pero puede llegar a no
producirse.
b) Plazo forzoso de arrendamiento para girar a la posibilidad de compra.
COMPRAVENTA
a) Es un presupuesto inexistente, el animus se da aun antes de la
contratación.
DICCIONARIO: ANIMUS: Animus es la voluntad de tener la cosa. La
posesión en nombre propio o posesión en concepto de dueño implica el
poder de hecho que se ejerce sobre un bien determinado con la intención,
por parte del sujeto, de tener la cosa o gozar del derecho como propio. ...
Ánimo de quedarse con la cosa.
b) El comprador adquiere la propiedad de la cosa desde la celebración del
contrato.
Las peculiaridades del contrato de leasing o contrato de
arrendamiento con opción de compra son:
1. Contrato innominado (de los referidos por el artículo 1858 del Código Civil del
Distrito Federal).
2.
Consensual.
3.
Oneroso.
4.
Bilateral.
5.
Conmutativo.
6. Translativo de uso (al principio) y translativo de dominio (en la segunda parte)
en caso de que se dé ésta.
El artículo 25 de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del
Crédito considera el contrato de arrendamiento financiero como contrato
nominado o típico, por lo que se conside- ra formal (por escrito, ratificado
ante fedatario público y puede inscribirse en el Registro Público del
Comercio).
5 CONTRATO
DE SEGURO
SUMARIO:
1. Definición;
2. Características;
3. Elementos personales;
4. El riesgo;
5. El siniestro;
6. La indemnización;
7. La prima;
8. La póliza;
9. Clasificación de los seguros;
10. Contratos de reaseguro, coaseguro y contraseguro.
DEFINICIÓN
Por el contrato de seguro, según reza el artículo primero de la Ley de
Contrato de Seguro (lcs) “la empresa aseguradora se obliga, mediante una
prima, a resarcir un daño o a pagar una suma de dinero al verificarse la
eventualidad prevista en el contrato”.
Ley de Instituciones de Seguros [lis]).
Características del contrato de seguro
a) Contrato bilateral.Ya que las partes se obligan recíprocamente.
b) Contrato oneroso. Puesto que las partes estipulan gravámenes y provechos
recíprocos.
c) Contrato aleatorio. En este contrato, lo fundamental es el factor
incertidumbre. Aquí la empresa compensa el daño causado por el
infortunio.
La Secretaría de Hacienda y Crédito Público, oyendo la opinión de la Comisión
Nacional de Seguros, otorga las autorizaciones para que operen en las
diferentes clases de seguros.
Las instituciones privadas de seguros podrán organizarse como las sociedades
anónimas o mutualistas
OPERACIONES DE SEGUROS
a) Seguros de vida.
b) Seguros de accidentes y enfermedades.
c) Seguros de daños.
Los seguros de daños podrán comprenden varias ramas de
seguros.
RAMAS DE SEGUROS CONTRA DAÑOS
Responsabilidad civil y riesgos profesionales
a)
b)
c)
d)
Maritimo y transportes
Incendio
Agrícola
Automóviles
 Daños a terceros
 Robo
 Equipo, accesorios.
e) Crédito
f) Diversos
Los elementos personales son: contratante, aseguradora y
beneficiario


El contratante es la persona que contrata con la empresa aseguradora;
puede ser el asegurado o un tercero.
El beneficiario es la persona designada en el contrato para recibir la
indemnización correspondiente en caso de siniestro (que se dé en caso
fortuito).
DICCIONARIO: FORTUITO: que es inesperado o por casualidad.
EL RIESGO
y más característico del seguro y podemos definirlo como la posibilidad de que por
azar se produzca un evento dañoso o que produzca una necesidad patrimonial.
EL SINIESTRO
Accidente, es un hecho impredecible y aislado que supone un perjuicio o daño
LA INDEMNIzACIÓN
es el importe del daño que la empresa aseguradora debe resarcir (compensar) al
ocu- rrir el siniestro. En el seguro contra daños, para fijar la indemnización, se
tendrá en cuenta el valor del interés asegurado en el momento de la realización
del siniestro.
LA PRIMA
La prima es el costo del seguro, lo que el asegurado debe pagar por estar
asegurado.
Mediante el pago de la prima, el asegurador tiene la obligación de pagar la
indemnización en el caso de que se dé.
Es la ganancia o utilidad que le representa a la compañía aseguradora
La empresa aseguradora no podrá negarse a recibir el pago de la prima (artículo
42 de la lcs).
LA PÓLIzA
El contrato de seguro debe hacerse constar por escrito. Éste es el elemento
probatorio, aunque no esen- cial, del contrato de seguro. Corresponde la póliza de
seguro al contrato mismo.
La póliza de seguro es un contrato entre un asegurado y una compañía de
seguros, que establece los derechos y obligaciones de ambos, en relación al
seguro contratado.
¿QUÉ DEBERÁ CONTENER LA PÓLIZA?
(artículo 20 de la lcs)
Deberá contener
a)
Nombres y domicilios de los contratantes.
b)
Firma de la empresa aseguradora.
c)
Designación de la cosa o persona asegurada.
d)
Naturaleza de los riesgos garantizados.
e)
El momento a partir del cual se garantiza el riesgo y la duración de esta
garantía.
f)
Monto de la garantía (indemnización).
g)
Cuota o prima del seguro.
CLASIFICACIÓN DE LOS SEGUROS
a) Seguro contra daños

Contra daños.

Agrícola. Ganadera. Agrícola integral.

Transporte terrestre. Marítimo.

Contra la responsabilidad. Automóviles.

De créditos.
b) Seguro sobre personas

Vida.

Accidente. Enfermedad.
SEGURO CONTRA DAÑOS


El seguro contra incendio indemniza los daños causados por incendio,
explosión o fulminación.
Seguros de transporte. Paga la indemnización por daños y perjuicios que
sufran las cosas objeto del traslado (artículos 138 de la lcs y 34 de la lis).




Seguro marítimo. Lo regula la Ley de Navegación y Comercio Marítimo
(lncm) y tiene por objeto el buque, las mercancías que transporta y, en
general, todos los daños que se puedan derivar del transporte marítimo.
Seguro contra la responsabilidad. La empresa aseguradora se obliga a
pagar la indemnización que el asegurado debe a un tercero, a
consecuencia de un hecho que cause un daño previsto en el contrato
(artículo 145 de la lcs).
Seguro de automóviles. Los daños y las pérdidas del automóvil, y los daños
y perjuicios causados a la propiedad ajena o a terceras personas con
motivo del uso del automóvil.
Seguro de crédito. Tiene por objeto el pago de la indemnización de una
parte proporcional de las pérdidas que sufra el asegurado, a consecuencia
de la insolvencia total o parcial de sus clientes deudores por créditos
comerciales (artículo 34, fracción VIII de la lis).
SEGUROS SOBRE LAS PERSONAS
El seguro sobre las personas, dice el artículo 155 de la lis: “comprende todos los
riesgos que puedan afectar a la persona del asegurado”.
CONTRATO DE REASEGURO, COASEGURO Y CONTRASEGURO
EL REASEGURO
En virtud del reaseguro, la institución toma a su cargo total o parcialmente un
riesgo ya cubierto por otra institución.
Es el seguro del asegurador, para cuando asegura un alto riesgo.
EL COASEGURO
Es cuando se da la participación de dos o más empresas de seguros en un mismo
(alto) riesgo (artículo 100 de la lcs).
EL CONTRASEGURO
Convenio en virtud del cual una empresa de seguros se obliga a reintegrar al
contratante las primas cubiertas al cumplirse determinadas condiciones.
6 CONTRATO DE GARANTÍA
Sumario:
1.
Concepto de contrato de prenda;
2.
Requisitos para su constitución;
3.
De la prenda irregular;
4.
Obligaciones del acreedor y del deudor prendarios.
CONTRATOS DE GARANTÍA MERCANTIL O FIANZA
Concepto de contrato de prenda
La prenda es un derecho real constituido sobre un bien mueble enajenable, para
garantizar el cumplimiento de una obligación y su preferencia en el pago (artículo
2856 del Código Civil para el Distrito Federal). El concepto anterior es aplicable a
la prenda mercantil, cuando garantiza un acto de comercio o cuando recae sobre
cosas mercantiles (títulos de crédito).
REQUISITOS PARA SU CONSTITUCIÓN
(Artículo 334 de la LGTOC)
A. Entrega al acreedor de los bienes.
B. Endoso de los títulos de crédito a favor del acreedor prendario más la
entrega física de los títulos.
C. Endoso del bono de prenda, en su caso.
D. Inscripción del contrato de refacción o habilitación en el registro
correspondiente.
PRENDA IRREGULAR
En esta modalidad de prenda, los bienes sobre los que recae la prenda se
transfieren en propiedad al acreedor
Se conoce como prenda irregular a un subtipo de garantía real pignoraticia en el
cual el bien que se entrega para que sirva de garantía de las obligaciones se trata
de bienes fungibles. A menudo recibe también el nombre de fianza monetaria
DERECHOS Y OBLIGACIONES DEL ACREEDOR PRENDARIO
A. Conservar la posesión de los bienes.
B. Guardar y conservar los bienes o títulos dados en prenda.
C. Ejercitar todos los derechos inherentes a los títulos o bienes (los gastos
serán por cuenta del deudor).
Diccionario: inherente: Que es esencial y permanente en un ser o en una
cosa o no se puede separar de él por formar parte de su naturaleza y no
depender de algo externo.
D. Pedir la venta de los bienes si el valor de los bienes no basta para cubrir el
importe de los bienes y un 20% más.
E. Dar recibo de los bienes dados en prenda.
DERECHOS Y OBLIGACIONES DEL DEUDOR PRENDARIO
A. Los gastos de conservación serán por cuenta del deudor.
B. Oponerse a la venta de los bienes dados en prenda.
C. Dar su consentimiento expreso para la venta de los bienes.

El pacto por el cual se autoriza al acreedor para hacerse dueño de la prenda en
caso de incumplimiento del deudor es el pacto comisorio

El acreedor prendario podrá solicitar al juez que autorice la venta de los bienes o
títulos pignora- dos (recibidos en garantía), en los siguientes casos:
SE EJECUTARÁ LA PRENDA
1. Cuando se venza la obligación principal (motivo por el que se dio la prenda).
2. Si el precio de los bienes o títulos dados en prenda bajan de manera que no
ajusten a cubrir el importe de la deuda y un 20 por ciento más.
3. Si el deudor no cumple con la obligación de proporcionar en tiempo los fondos
necesarios para cubrir las exhibiciones.
7 CONTRATO
DE FIANZA
SUMARIO:
Definición;
La póliza;
La prima;
Reafianzamiento;
Coafianzamiento.
1.
2.
3.
4.
5.
DEFINICIÓN
La fianza es el contrato por el cual
una persona llamada fiador se compromete con el acreedor a pagar por el deudor,
fiado,
si éste no lo hace (artículo 2794 del Código Civil).
Tienen carácter mercantil las fianzas a título oneroso otorgadas por empresas de
instituciones de fianzas (artículo 7 de la lfif). Solamente las instituciones de fianzas
pueden otorgar fianzas a título oneroso.

Las instituciones de fianzas son organizaciones auxiliares de crédito
(artículo 75 de la lfif).

Las autorizaciones para funcionar como institución de fianzas sólo se
otorgarán a sociedades anónimas de nacionalidad mexicana.

Las instituciones de fianzas están sujetas a la inspección y vigilancia de la
Secretaría de Hacienda y Crédito Público, por conducto de la Comisión
Nacional Bancaria y de Seguros.
LA PÓLIzA
Las fianzas deberán otorgarse por escrito, en documentos que reciben el nombre
de pólizas,