VENTA PIRAMIDAL O MULTINIVEL Modalidad de venta que consiste en hacer comprar a una persona, mediante promesas de sustanciosos negocios, mercancías para revenderlas a otras, que incitadas por promesas semejantes, tendrán que buscar nuevas adhesiones al sistema. Imaginamos que una empresa X me contacta para hacer parte de su red. El negocio de X es en teoría vender seguros. Me explican que como agente suyo, ganaré dinero cada vez que venda un seguro y también cada vez que entre otra persona a hacer parte de la red, recomendada por mí. A primera vista, parece normal: el negocio principal son los seguros, y accesoriamente puedo ganar algo de dinero extra con comisiones sobre la entrada de más agentes en la red. Pero entonces me explican una cosa: para ser agente tendré que comprar un derecho de entrada (llamémoslo membresía). El precio son 1.000€. Es cuando a todos nos tiene que saltar la alarma. Si me parece caro argumentarán que lo hacen para que solo las personas realmente entregadas entren en el sistema. Si la cantidad es más baja insistirán en que no es nada comparado con lo que puedo ganar. Y enseguida me explican que no tengo porque preocuparme, porque cada vez que yo recomiende a alguien para entrar (referido), me darán un 10%, y también otro 10% para los referidos por la persona referida. Según los sistemas puede haber 1, 2 o muchos más niveles con porcentajes diferentes. Además, cuando venda un seguro, también tendré una comisión del 10%. Según la empresa X, vendiendo unos cuantos contratos y convenciendo a algunas personas para entrar en la red ya recuperaré mi inversión y empezaré a ganar mucho dinero. Pero rápidamente, me voy a dar cuenta que prácticamente no se venden seguros. La realidad del negocio es vender membresías. Si invierto 1.000€ y consigo convencer a 10 personas de entrar en la red y a su vez ellos convencen cada uno a 10 personas, conseguiré 10.000€ (después de restar mi inversión). Son 10 veces lo invertido. Merece la pena dedicar tiempo y esfuerzo a convencer a otras personas de los beneficios del sistema. PHISHING El phishing se refiere al envío de correos electrónicos que tienen la apariencia de proceder de fuentes de confianza (como bancos, compañías de energía etc.) pero que en realidad pretenden manipular al receptor para robar información confidencial. La mayoría de los ataques de phishing comienzan con la recepción de un correo electrónico o un mensaje directo en el que el remitente se hace pasar por un banco, una empresa u otra organización real con el fin de engañar al destinatario. Este correo electrónico incluye enlaces a un sitio web preparado por los criminales que imita al de la empresa legítima- y en el que se invita a la víctima a introducir información personal, como contraseñas o datos de tarjetas de crédito y de la seguridad social y números de cuentas bancarias. Consejos para protegerse de phishing: No abra correos electrónicos de remitentes que no le sean familiares. No haga clic en un enlace dentro de un correo electrónico a menos que sepa exactamente a dónde le lleva. Si sospecha que un correo electrónico no es legítimo, seleccione un nombre o parte del texto del mensaje y llévelo a un motor de búsqueda para ver si existe algún ataque de phishing conocido que utiliza los mismos métodos. Pase el cursor del ratón por encima del enlace para ver si es legítimo. TIMO DEL TOCOMOCHO Y DE LA ESTAMPITA TOCOMOCHO La víctima es abordada por un estafador que le dice que tiene un billete de lotería premiado y que por alguna causa no puede cobrarlo personalmente. El estafador ofrece a la victima venderle el boleto por menos dinero del que corresponde al premio. Para dar mayor credibilidad al timo aparece un segundo estafador (gancho), que suele afirmar la autenticidad del premio exhibiendo un listado de boletos premiados o realizar la consulta con una tercera persona vía telefónica. Cuando la víctima compra el boleto premiado y va a cobrarlo a la ventanilla de la administración de lotería comprueba que el mismo es falso. ESTAMPITA La víctima es abordada por un estafador, supuestamente mermado en sus facultades mentales. El estafador lleva consigo un sobre lleno de billetes, a los que no da ninguna importancia, tratándolos como estampitas. Entonces entra en escena un segundo timador (el gancho), que convence a la víctima para que juntos engañen al disminuido ofreciéndole una pequeña cantidad de dinero por sus estampitas. Después de entregar el dinero, la víctima recibe el sobre, pero cuando lo abre, en lugar de encontrarse los billetes, encuentra recortes de papel, ya que han hecho el cambiazo de forma imperceptible para la víctima (requiere de una cierta habilidad). Para ese momento, los estafadores ya están demasiado lejos, y la víctima ha perdido su dinero. SCAMMING El scamming se deriva de la palabra inglesa scam, que se podría traducir como “estafa” o “timo”. En general, la intención de los delincuentes es hacer que sus víctimas paguen cierta cantidad de dinero (anticipo) mediante la utilización de falsos pretextos, tras lo que prometen ciertas ganancias, el cobro de herencias o reembolsos de importes considerablemente más elevados. Una vez el criminal ha recibido el pago de la cantidad estipulada, por lo general se interrumpe el contacto de forma inmediata. Además, el delincuente no cumple su promesa y, en la mayoría de los casos, el dinero que se ha pagado ya no se puede recuperar. El contacto online se realiza, por lo general, a través del correo electrónico, aunque también se recurre a medios como portales de chat, servicios de mensajería instantánea, redes sociales y páginas de citas. El online scamming se puede manifestar de muchas maneras, pero, generalmente, el objetivo de los criminales siempre es el mismo: quieren conseguir el pago anticipado de la víctima para conseguir unos ahorros. Estos les seducen haciéndoles creer que son el amor de su vida, les atraen con su patrimonio, con una vivienda muy barata o con el trabajo ideal, pero para la consecución de tales factores hay que prestar ciertos servicios: por regla general se tiene que abonar una fianza por adelantado o pagar un supuesto ticket de avión para llevar a cabo el primer encuentro de la víctima. La opción más efectiva para protegerse del scamming va acompañada de una buena dosis de escepticismo: dondequiera que se transfiera dinero por adelantado, hay que andarse con cuidado. Se recomienda no enviar dinero a desconocidos a los que nunca se ha visto, independientemente de lo serios, simpáticos o cariñosos que puedan parecer. TIMO DEL NAZARENO El timo del nazareno es una de las estafas más clásicas en España. Se suele usar este timo contra empresas proveedoras que suministran productos que sean fáciles de revender en el mercado negro, como pequeños electrodomésticos, bebidas alcohólicas, etc. El timo se llama del Nazareno por la procesión de acreedores que acuden desesperados a las instalaciones del estafador, vacías y abandonadas, para reclamar el pago de sus facturas y averiguar que ha sucedido con sus mercancías. El timador (conocido como el nazareno) se gana primero la confianza de la empresa proveedora haciendo algunos pequeños pedidos que paga rápidamente. Para generar la confianza el timador ofrece como fachada una empresa de apariencia solvente, de la que aporta todos los documentos necesarios convenientemente falsificados, presentándose con trajes impecables, un coche caro, etc. Una vez generada la confianza en la víctima, el nazareno realiza una compra de mucho más valor, que paga esta vez con letras de cambio o pagarés. Una vez recibido el producto, el nazareno revende la mercancía y desaparece. Una vez que la víctima denuncia, nunca sabe realmente los datos del timador, ya que la empresa está a nombre de unos testaferros u «hombres de paja», que son insolventes y a los que no se les puede pedir responsabilidades civiles, y el verdadero timador y cabeza de la trama, no se sabe quién es, ya que las empresas proveedoras nunca piden la documentación personal a los que se presentan como comercial de la empresa timadora, y esas son normalmente las personas que se benefician de este timo. Cómo evitar picar en el timo del Nazareno Si se trata de una empresa desconocida en el sector y de la que nunca habías oído hablar, debes comprobar que se encuentra legalmente registrada. Desconfía cuando se produzca un cambio brusco en la modalidad de pago, sobre todo si va aparejado a un incremento del volumen de compra. Este es el golpe final que desencadena el timo del Nazareno. Intenta conocer la empresa visitando los locales en los que ejercen la venta del producto Si aún así sigues dudando, consulta con tus competidores, ya que probablemente ya hayan intentado timar a otras empresas del sector. VISHING O SMISHING El vishing es una vuelta de tuerca a la estafa, que combina teléfono e Internet. Recibimos un SMS de que se ha efectuado una compra con tarjeta de crédito en un establecimiento de nuestra zona a nuestro nombre, por ejemplo. Alarmados, en lugar de buscar el teléfono de la sucursal o de atención al cliente de la entidad, utilizamos el número de teléfono que viene en el mensaje. Una centralita nos pide nuestro DNI y número de tarjeta para, supuestamente, cancelar la compra efectuada fraudulentamente. Nos quedamos tranquilos y satisfechos de la eficacia de nuestro banco. Pero, en realidad, hemos dado información confidencial a unos estafadores. La solución pasa por no hacer caso a los SMS que nos solicitan llamar o efectuar alguna otra operación ni dar datos por teléfono. Al igual que nunca hay que hacer click en un enlace que nos lleva supuestamente a la web del banco, tampoco hay que llamar a un teléfono aparentemente del servicio de atención al cliente. Los nuevos tiempos lleva a nuevas amenazas. Pero, en el fondo, nada ha cambiado. El sentido común es nuestra mejor arma. LOS BILLETES TINTADOS Como su propio nombre indica el objeto principal del engaño se encuentra en unos billetes tintados de negro. De estos papeles negros pueden decirse varias cosas pero la principal es que es una tecnología capaz de clonar billetes de curso legal. maginemos el caso para entenderlo mejor: Nos citamos en un hotel de lujo con unos empresarios que quieren comprarnos unos terrenos. Es gente que viste de manera elegante, viste ropa de marca y usa vehículos de lujo por lo que en principio nada indica que quieren engañarnos. Además, parece que su interés principal es hacer negocios con nosotros (de ahí que los empresarios sean su principal objetivo). En la habitación y tras hablar de negocios nos explican un método caro pero infalible con el cual clonar billetes reales y por el que pueden mantener su alto nivel de vida. Nosotros empezamos a desconfiar al parecernos que aquello es imposible pero entonces se proponen a enseñarnos cómo funciona. Accedemos al no tener nada que perder. Los timadores, generalmente dos, comienzan a sacar aparatos, productos químicos y un maletín que sitúan encima de la mesa. Se ponen unos guantes y sacan una bolsa de plástico tras lo cual nos piden un billete para que veamos cómo lo clonan delante de nuestros ojos. Sacamos un billete de 20 euros avisando que se lo devolvamos intacto y nos dicen que no solo nos van a dar este billete sino dos más. Se ponen una mascarilla y unas gafas para luego invitarnos a hacer lo mismo. En la bolsa plástica introducen nuestro billete y dos papeles negros que nos dicen son una superficie especial donde se clonará el billete. Ahora llenan la bolsa con un líquido y la agitan tras lo que deberemos esperar un poco. Finalmente vemos maravillados como los billetes negros se convierten en dos billetes reales, idénticos al que hemos introducido. Los timadores nos los regalan y nos instan incluso a que los llevemos a un banco para que veamos que son detectados como reales. Lo hacemos y efectivamente es cierto por lo que nos interesamos en contar con esa tecnología. Nos piden una suma de dinero importante, que puede ir desde los 2.000€ hasta los 200.000€ según la cantidad de “calcos” que queramos. Ahora, tras intentar repetir el proceso de clonado descubrimos aterrorizados cómo el método no funciona y los delincuentes han desaparecido. ESTAFA DE BLANQUEO DE DINERO Dinero fácil y rápido. Imagine que le ofrecen pagarle una comisión por algo tan sencillo como esperar la llegada de una transferencia bancaria o sacar dinero de un cajero automático. Luego tendrá que entregar ese dinero en el sitio convenido. Y, a cambio, se quedará unos euros. Quizás no lo sepa, pero se acaba de convertir en una mula de dinero. Y se arriesga a tener graves problemas con la justicia por mover unos billetes muy sucios. Porque hoy en día no solo hay personas usadas como vehículos para transportar drogas o correos de dinero, también existe una versión de mula 2.0 que mueve a golpe de clic billetes procedentes de tráficos ilícitos, normalmente estafas, y actúa como pantalla de los criminales. Las mulas reclutadas tienden a encajar en un perfil tipo —jóvenes, inmigrantes recién llegados a un país, desempleados…— donde los escasos recursos económicos son el común denominador. Mensajes en redes sociales que prometen dinero fácil u ofertas de trabajo que llegan por correos de dominios que no sean de empresas tienen que hacer sospechar. No hay que pinchar en los enlaces ni proporcionar datos personales. Y, ante la duda, denunciar. TIMO DE LAS CARTAS NIGERIANAS El estafador obtiene dinero de la víctima en concepto de adelanto a cuenta de una supuesta cantidad millonaria de dinero que se le ha prometido. Para ello, los autores realizan un envío masivo de cartas por correo ordinario o correos electrónicos. Normalmente, el argumento son cartas tipo, muchas redactadas en inglés, con diferentes cuestiones, las más frecuentes son: Cartas sobre dinero que tienen en un país africano, un supuesto súbdito nigeriano, senegalés, etc, pero que, por problemas de diversa índole, no pueden disfrutarlo. Actualmente suelen decir ser miembro del Ejército de USA y que, de acceder a recibir un fondo millonario, recibiría una compensación de un 30 % de dicho fondo. Dinero conseguido en una inversión legal en petróleo u otro medio, justificando el no poder recuperarlo sino lo hacía mediante la transmisión a otra persona. Cartas de Loterías: Utilizan fraudulentamente logotipos reales del Organismo Nacional de Loterías y Apuestas del Estado. En sus mensajes afirman que el receptor ha sido agraciado con un premio, a pesar de que la presunta víctima no ha participado en ningún sorteo (se le dice que ha sido seleccionado al azar por medio de su dirección de correo electrónico, o de entre los que han visitado determinadas páginas Web, o explicaciones similares). Cartas de herencias: Un supuesto abogado o accesoria jurídica informa de una millonaria herencia, proveniente de un supuesto familiar desconocido, residente en otro país o, simplemente, de una gigantesca fortuna que alguien desea donar generosamente antes de morir. Aunque las anteriores son las justificaciones más famosas, existe un enorme número de diferentes argumentos que dan origen a la existencia y donación de la suma millonaria. TIMO DEL FAMILIAR Y/O GRÚA Elegida una víctima, normalmente de avanzada edad y sola, el autor o autores recaban datos personales y familiares de la misma, bien por los vecinos o simulando una encuesta estadística. Entre los datos que les interesa saber figuran algunos tales como, si tiene hijos, o familiares directos, especialmente fuera de esa localidad, o en otros países, así como datos de interés de los mismos, coches, hijos, empleo etc. Una vez en posesión de los datos necesarios, se personan en el domicilio de la víctima y, dándoles detalles personales de ese familiar, le solicitan, bien una cantidad de dinero, la cual no suele ser muy elevada para no levantar sospechas, alegando un incidente imprevisto durante un viaje en donde tiene que pagar una grúa, o bien le ofrecen algún objeto de gran valor a reducido precio, para salir de una situación económica apurada, siempre alegando que su hijo, hermano etc., les había dicho que podían ir con toda confianza. Una vez conseguido el dinero desaparecen y los objetos suelen ser simples imitaciones de relojes o joyas. En ocasiones, la estafa está acompañada de un hurto, ya que aprovechando en algunos casos la confianza que da el hecho de aparentar conocer perfectamente al familiar aludido, o el hecho del nerviosismo ante un accidente de tráfico, hacen que la víctima les facilite el acceso al domicilio, momento en el que, aprovechando un descuido de la víctima, o cuando esta va en busca del dinero, suelen apropiarse de algún objeto de valor del interior de la vivienda. TIMO DE LAS MULTAS FALSAS Se trata de un aviso sobre una multa falsa que viene expedida por la Dirección General de Tráfico y que propone al receptor del correo un enlace de acceso a la fotografía del vehículo infractor Una argucia que se apoya en el factor sorpresa causado al receptor del correo electrónico con este documento ficticio y fraudulento, que propone la comprobación de la infracción de circulación con una simple pulsación sobre un enlace. Con el pretexto de haber circulado por encima de los márgenes permitidos, mediante este documento los estafadores se hacen pasar por la DGT y aseguran disponer de una fotografía del coche a nombre del receptor del correo electrónico fraudulento que demostraría el hecho de la infracción acaecida. Al pinchar sobre el enlace facilitado desde donde se podría ver la foto del coche circulando por encima de la máxima establecida hecha por un radar de velocidad, lo cual supondría la justificación para esta multa por velocidad, se descargaría un archivo que permite a los estafadores conseguir los datos bancarios necesarios para acceder a las cuentas y proceder al robo. Para el caso del timo de las multas falsas DGT, cabe destacar que la Dirección General de Tráfico no comunica denuncias de forma telemática, solo envía las notificaciones por correo certificado, al domicilio del supuesto infractor. Una vez abierto el correo, el uso de palabras fuera de contexto o de términos que provoquen incoherencia o una ortografía poco cuidada puede ser indicio de un texto fraudulento. Además, la falta de rigurosidad en la argumentación de los hechos expuestos o la ausencia de referencias a la legislación o a los acuerdos establecidos, resulta un motivo para desconfiar de un correo electrónico. En caso de sospechar sobre la veracidad de un correo electrónico, es recomendable ponerse en contacto, primero, con la entidad u organismo que supuestamente expide el correo, con la propia Guardia Civil RANSOMWARE El ransomware es un tipo de malware que bloquea y hace que dejes de poder utilizar tu ordenador, y te pide una recompensa a cambio de la promesa que muchas veces no se cumple de devolverte el control. Es un tipo de amenaza que verás reaparecer de forma periódica en los medios a causa de ataques a grandes empresas, pero como también puede afectar a los usuarios Se trata de una de las amenazas que más está creciendo en los últimos años, por lo que es importante tener tu ordenador siempre actualizado y seguir una serie de precauciones a la hora de enfrentarte a correos electrónicos o mensajes sospechosos, evitando siempre instalar nada que te manden por correo personas que no conozcas. Otro consejo en el que coinciden casi todos los expertos en seguridad informática es que hay que tratar de no pagar nunca el rescate que se te pide. Haciéndolo permites que los criminales se salgan con la suya, y fomentas el que sigan recurriendo a este tipo de programa. El método más fácil de combatirlo es tener siempre copias de seguridad actualizadas de tus bases de datos y formatear los equipos afectados recuperándolos después con estas copias. Desafortunadamente, cuando un ransomware ya ha infectado y bloqueado tu ordenador no hay casi nada que puedas hacer, por lo que todo el trabajo para protegerte tiene que ser preventivo. ENCUESTA EN REDES SOCIALES Suele circular por las redes sociales un supuesto mensaje de Carrefour que hace creer a los que participen que ganarán un premio con el único requisito de rellenar una encuesta El mensaje da a entender al usuario que ha sido seleccionado al azar, a través de un sistema de sorteos semanales, en el que sólo pueden beneficiarse diez personas. Exigen inmediatez para cumplimentar la encuesta y acceder directamente al premio, antes de que lo hagan las otras nueve personas seleccionadas, según detallan fuentes de la asociación. El supuesto regalo lo proporcionaría Carrefour y podría ser un vale, por importe de 689 euros, para usar en esta cadena de supermercados, una PlayStation 4 o un terminal Samsung Galaxy S8. Hacen uso de la ubicación del usuario para personalizar el mensaje y dar mayor credibilidad a su contenido. Una vez introduzcas tu número de teléfono, te suscribirán a un servicio de mensajería en el que pagarás por recibir publicidad online. AVISO DE FALSO VIRUS “Advertencia: ¡su ordenador está infectado! El sistema detectó actividades de virus. Pueden causar fallas críticas en el sistema. Haga clic aquí para obtener el software disponible”. Puede ser una de las numerosas personas que han recibido alertas emergentes similares. Por lo general, aparecen después de abrir un archivo adjunto de correo electrónico, descargar archivos, visitar sitios web programados para descargar software malicioso o hacer clic en un anuncio emergente. Es posible que andes navegando en sitios de citas a ciegas, incluso en sitios de contenido adulto y sin querer te topes con alguna publicidad que te lleve a otro sitio web donde caigas en estos códigos invasivos. Se advierte que desconfíes de las falsas alertas antivirus. NUNCA hagas clic en las alertas anti-virus emergentes. Los estafadores a menudo usan los nombres de compañías bien conocidas que se especializan en software para ganar tu confianza. Los anuncios emergentes pretenden imitar las alertas de advertencia genuinas generadas por el software de seguridad de la computadora. El software o “escaneo gratuito” que se ofrece en las alertas emergentes a menudo no funcionan o en realidad infectan tu ordenador con los programas peligrosos contra los que se supone que debes proteger. Esta estafa tiene como objetivo cobrarte por un software falso u obtener tu información personal. Una vez que el ordenador está infectado, el estafador generalmente recopila información personal para robar tu identidad o venderla a otros delincuentes. EL FRAUDE DEL CEO Los estafadores actúan a través del correo electrónico. Eligen como destinatarios a los empleados que tienen acceso a los recursos económicos y financieros de la compañía y se hacen pasar por el CEO de su empresa, esto es, el director general. Antes de llevar a cabo esta modalidad de timo, los criminales instalan malware en el ordenador de su futura víctima para saber su nombre, cargo y correo electrónico. En el cuerpo del mensaje, el supuesto jefe le indica que debe realizar una operación financiera confidencial urgentemente. Para ello, pide que él envíe el saldo de las cuentas corrientes y que realice algunos movimientos. Usa expresiones como "Confidencialidad", "La compañía confía en ti", "Ahora mismo no estoy disponible". Si todo sale según las previsiones de los timadores, el destinatario responderá el correo siguiendo las instrucciones del falso CEO. Con gran facilidad, los criminales conseguirán los datos financieros confidenciales de la empresa, ordenarán transferencias a cuentas controladas por ellos y, en consecuencia, ocasionarán grandes pérdidas a la compañía. A menudo se solicita un pago internacional a bancos fuera de Europa. EL TIMO DEL SORDOMUDO En Murcia es habitual verlos por las zonas del centro de la ciudad. También pululan por el aparcamiento del Virgen de la Arrixaca, con afán de captar incautos a los que sacarle unas monedas. El engaño comienza con una ficticia recogida de firmas. Uno de estos individuos, carpeta en mano, se acerca a su víctima, hace como que no puede hablar, y, gestualmente, le presenta un documento con un encabezamiento en el que aparecen logotipos de una supuesta asociación de niños sordomudos. Entonces el timador pide a la víctima que firme a favor de la supuesta asociación y, una vez que la persona estampa su rúbrica, le pide un donativo señalando una columna en la que aparecen unos supuestos donativos entregados por otros vecinos, generalmente con cantidades de 10 euros o más. El problema es que no todo se queda en estafas a pequeña escala. En ocasiones, acaba en hurto: mientras la víctima rellena el falso formulario, las supuestas personas sordomudas intentan robar al descuido la cartera. Las asociaciones de sordos han reiterado en diversas ocasiones que nada tienen que ver con estas prácticas. Insisten en que, desde los colectivos oficiales, nunca pedirían dinero por la calle para financiarse. LOS TRILEROS La estafa consiste en incitar al público a apostar dinero, en juegos de habilidad que, aparentemente, permiten grandes ganancias y que se ofrecen en plena vía pública, sobre una pequeña mesa. El juego más utilizado consiste en descubrir en qué lugar se esconde una bolita que es tapada por una chapa o vaso. Otras veces se utilizan cartas. Para que el juego parezca más fácil, en torno a la persona que mueve los vasos o las cartas (el que dirige el juego), hay uno o varios falsos jugadores (ganchos), los cuales aparentemente ganan dinero fácilmente. Al principio, se deja ganar a la persona que inicia el juego, para que, animado por el éxito, juegue una cantidad importante. El juego se basa en la prestidigitación: la mano es más rápida que la vista, por lo que cuando la cantidad es importante, el autor guardará la bola o carta ganadora fuera de la vista de modo que sea imposible ganar y la víctima pierda irremisiblemente su dinero. Es frecuente en ferias y mercadillos.
