Ajustar nuestras finanzas nos permite tomar decisiones acertadas y definir el mejor camino para alcanzar nuestras metas financieras, por eso hemos desarrollado consejos prácticos y modelos para aplicarlas proactivamente. Pasos para crear un presupuesto Presupuesto Herramienta que permite saber cuáles son los ingresos y gastos en un tiempo determinado, para conocer cuánto se puede destinar al ahorro y así organizar el dinero para usarlo de manera óptima. a) Identifique los ingresos Conocer cuánto dinero recibimos sirve para saber con qué recursos contamos para cubrir los gastos. b) Identifique los gastos Llevar un registro de nuestros gastos permite conocer con precisión en qué y cuánto gastamos todos los meses. c) Organice los gastos Clasificarlos en deseos o necesidades y asignar categorías como educación, salud, transporte, diversión y vivienda, entre otros. d) Compare Al total de ingresos debemos restar el total de los gastos para hacer un balance de la situación financiera actual que nos permite identificar si se está llevando bien las cuentas o no. Este ejercicio nos hará saber si sobra o falta dinero al final de cada periodo, en el tiempo durante el que hemos registrado los ingresos y gastos (semana, quincena o mes). ¿Sobró dinero? ¿Ni sobra, ni falta? primer paso para ahorrar, planear el futuro y progresar. alcanzando y si aparecen gastos inesperados no podrán ser cubiertos. Empecemos a moderar nuestros gastos para tener dinero disponible y poder ahorrar. ¡Felicidades!, es el ¡Cuidado!, apenas está ¿Falta dinero? iAlerta!, debemos eliminar los gastos encaminados a cubrir deseos. Es hora de equilibrar nuestras finanzas personales o familiares. Cómo hacer un presupuesto y cumplirlo a) Tener fuerza de voluntad • Ser disciplinados pero flexibles. • Hacer los ajustes necesarios para cumplir con el nivel de gastos establecido. b) Priorizar gastos • Tomar en cuenta los ingresos que se reciben con regularidad. • Comprar lo indispensable y pagar las cuentas a tiempo. • Clasificar gastos y así eliminar los superfluos. c) Prever eventos inesperados • Destinar una proporción mensual de los ingresos, así sea pequeña, e incluirla dentro del presupuesto, para cualquier emergencia. d) Anotar gastos diarios y ocasionales • Llevar las cuentas de todos los pagos. • Identificar a conciencia gastos innecesarios (ej. comprar ropa). • Incluir los gastos esporádicos (pago de impuestos cada año, cumpleaños, o regalos de navidad). e) No mezclar cuentas • Manejar las cuentas personales para evitar confusión. fiesta de separadas de las cuentas de su negocio, f) Hablar con la familia • Tener en cuenta los deseos y necesidades de cada uno de los miembros de su familia, para que ellos se sientan parte del plan. • Al comprender el propósito de tener un presupuesto, todos se esforzarán por hacer que sea exitoso y evitarán gastos innecesarios. Plantilla de presupuesto Cree una plantilla, como la del ejemplo, para ingresar la información necesaria y crear un presupuesto. Al final del periodo compare su presupuesto con el gasto real, para reajustar el del periodo siguiente y no tema revisarlo varias veces para que se ajuste a sus objetivos. Utilice el planeador financiero Ingresos Ahorro Es el monto de dinero con que que se cuenta, cada determinado periodo tiende a variar cuando se reciben ingresos extras o se dejan de recibir. Es la suma de dinero disponible para destinar a inversiones o emergencias. 1- Salario (después de descuentos) 1- Cuenta de Ahorro 2- Bonificaciones o extras 2- Cuenta Corriente 3- Dividendos de acciones 3- Aportes de Pensiones 4- Rendimiento de inversiones 4- Alcancías 5- Otros Ingresos 5- Fondo Familiar Total Ingresos Otros Ahorros Gastos Son todas aquellas obligaciones en las que hay que distribuir los ingresos recibidos durante un periodo de tiempo. VIVIENDA SALUD 1- Alquiler 1- Seguros 2- Agua 2- Medicamentos 3- Luz 3- Citas médicas 4- Televisión, Internet, Teléfono 4- Otros gastos de salud 5- Limpieza 6- Alimentación 7- Reparaciones Otros gastos de vivienda Presupuesto en tiempos de COVID Mantener la cuarentena es necesaria para velar por nuestra salud. Detallamos consejos que permitirán cumplir con nuestras obligaciones financieras en esta época y tener una buena salud financiera. Sea previsor • Ya sea que tenga, o no, un ingreso seguro, reduzca los gastos al mínimo y optimice el uso de los recursos para mantener un mejor equilibrio financiero. Cumpla con sus compromisos •Destine un par de horas a la semana para revisar su presupuesto, ajustarlo y organizar sus cuentas, para evitar retrasos y cargos extra. • Utilice nuestra aplicación móvil o página web para cumplir con sus pagos a tiempo, sin salir de casa. Evite las compras de pánico • Planee, presupueste y compre sólo lo necesario. • Aliméntese bien para mantenerse sano y resistir un posible contagio. Reorganice sus viajes • Si ya tenía listo un viaje, revise las políticas de cancelación con el hotel y las empresas de transporte contratadas. Un reembolso total o parcial, o un cambio de fecha, son una buena opción para que su economía se recupere un poco. Nuevos hábitos de consumo Los hábitos y necesidades de consumo cambian y evolucionan constantemente. Si hablamos de épocas de COVID, recomendamos los siguientes consejos. Qué se compra y cómo se compra • Priorizar la compra de alimentos no perecederos, productos de limpieza y desinfectantes. • Tratar en lo posible de no ir a mercados ni supermercados y realizar las compras por internet. • Realizar transacciones, intercambio de servicios y pagos a través de aplicaciones, portales web y redes sociales. Se esperan marcas presentes, sensibles y responsables -5% • Los usuarios esperan que las empresas se pongan de su lado, demuestren estar a la altura de la crisis y colaboren con el Gobierno, sus empleados y la comunidad. • Preferencia por promociones y precios bajos. • Si una marca decide aprovecharse de la situación, el -10% -8% -20% consumidor adoptará una conducta muy negativa frente a ella. Consumo de medios • Preferencia por el streaming. • Los usuarios priorizan la TV y videos online. • Las Redes Sociales se convierten en un escape del aislamiento social y son utilizadas para mantener el contacto entre familiares y amigos. Presupuesto familiar Si usted es cabeza de hogar y es quien sostiene los gastos, no se sienta solo(a) al momento de planear los gastos o las inversiones para el grupo familiar y siga estos consejos: Defina prioridades para poder cumplirlo. Unifique criterios y sume esfuerzos para salir adelante en familia. Si tiene hijos, sin importar la edad que tengan, inclúyalos en las decisiones económicas, para enseñarles la forma como están distribuyendo los gastos de la casa. Reúna a su familia para realizar el presupuesto, cada vez que se reciban los ingresos. Realice las cuentas de cuánto dinero irá al pago de obligaciones y cuánto quedará disponible. Con el dinero disponible, decidan entre todos si lo ahorrarán, lo invertirán, o si lo gastarán en diversión. Haga que sus hijos se acostumbren a ser parte del presupuesto y enséñeles a hacer uno, para que conozcan en qué se gasta el dinero y por qué algunas veces no alcanza para poder darles gusto en todo.
