Saber comprar - Mariano Gorodisch

Índice de contenido
Portadilla
Legales
Prólogo. Cómo hacer para que tu plata te rinda más
Introducción
Contigo pan o cebolla
Volare
Empecemos por casa
Business son business
Comprar ladrillos
Comprar en el más allá
Tiempo es dinero
Dejen que invito yo
Hogar dulce hogar
Contar hasta diez para ahorrar el 50%
Epílogo. Amanecer de un día agitado
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SABER COMPRAR
Los consejos de Economan
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MARIANO GORODISCH
SABER COMPRAR
Los consejos de Economan
Más de 100 maneras de ahorrar con inteligencia
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Gorodisch, Mariano
Saber comprar : más de cien maneras de ahorrar con inteligencia / Mariano Gorodisch. - 1a ed . Ciudad Autónoma de Buenos Aires : Planeta, 2016.
Libro digital, EPUB
Archivo Digital: descarga
ISBN 978-950-49-5566-5
1. Economía Doméstica. I. Título.
CDD 339.4
© 2016, Mariano Gorodisch
Diseño de cubierta: Departamento de Arte de Grupo Editorial Planeta S.A.I.C.
Todos los derechos reservados
© 2016, Grupo Editorial Planeta S.A.I.C.
Publicado bajo el sello Planeta®
Independencia 1682, (1100) C.A.B.A.
www.editorialplaneta.com.ar
Primera edición en formato digital: noviembre de 2016
Versión: 1.0
Digitalización: Proyecto451
Queda rigurosamente prohibida, sin la autorización escrita de los titulares del “Copyright”, bajo las sanciones
establecidas en las leyes, la reproducción parcial o total de esta obra por cualquier medio o procedimiento,
incluidos la reprografía y el tratamiento informático.
Inscripción ley 11.723 en trámite
ISBN edición digital (ePub): 978-950-49-5566-5
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Prólogo
Cómo hacer para que tu plata te rinda más
por BETO CASELLA
Dicen que el ahorro es la base de la fortuna. Lo cierto es que pequeños cambios de
conducta, una compra más racional y menos emocional, más pensada y más inteligente, te
pueden hacer ahorrar hasta la mitad de lo que gastabas, comprando el mismo producto.
Además colaborás con el medioambiente, al generar menos residuos y poner tu granito de
arena para hacer un mundo más sustentable para nuestros hijos y nietos.
Ahora, basta de perorata y manos a la obra. Dejemos la teoría de lado para ir
directamente a la práctica. Así que, con el permiso de Economan, voy a atreverme a
competir con el gran Goro y a pasarte mis tips para el ahorro diario:
1) Para mantener el rímel fresco y que no se seque
Cuando te pase que el rímel empieza a secarse, añadile unas gotas de aceite de
oliva. Va a quedar como recién comprado ¡y tus pestañas van a verse más
brillantes!
2) ¿Querés pelo brillante y el champú se fue por las nubes?
No tenés más que añadir al agua del último enjuague un vaso de vinagre de vino o
uno de jugo de limón colado. Además, vas a conseguir que el pelo quede suave
durante mucho más tiempo.
3) ¿Está muy caro el champú anticaspa?
Si tenés caspa, mezclá el jugo de una manzana con tres partes de agua; repartilo
sobre el cuero cabelludo dándote un suave masaje con las yemas de los dedos
durante cinco minutos. Luego, ya te podés lavar el pelo como de costumbre.
4) Nariz sin puntos negros
Para librarte de ellos partí un tomate por la mitad y frotalo sobre la zona de
impurezas. Dejalo reposar durante quince minutos y, después, lavate con agua
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tibia.
5) Combatir el mal aliento es carísimo: los enjuagues bucales están cada vez más
costosos
Si durante el día tenés problemas de mal aliento, eliminalo masticando un poco de
perejil. Y listo.
6) Pintar los marcos de las ventanas
Resulta imposible no manchar los vidrios cuando pintás los marcos de madera de
las ventanas. Hay gente que gasta un montón de plata en cintas de papel para
evitarlo. Si querés librarte de este problema, pero en forma más barata, no tenés
más que untarlos antes con vinagre. La pintura no se adhiere al vidrio cuando hay
vinagre, por lo que vas a poder limpiarlo con un simple trapito.
7) Prendas manchadas por la plancha
Si tu camisa se oscureció ligeramente al plancharla, nada de tirar la prenda porque
supuestamente no sirve más. No te preocupes, la sumergís enseguida en una
solución de agua oxigenada no muy concentrada. Volverá rápidamente a recuperar
su color natural. ¿Acaso hay algo más barato que el agua oxigenada?
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Introducción
¿La gente a qué lugar suele ir a cortarse el pelo? A la peluquería.
¿Sabés adónde voy yo? A la academia. A la Academia de Peluquería. ¿Sabés cuánto
me cobran? ¡Nada! ¡Es gratis! Necesitan modelos para aprender y yo soy modelo. Modelo
76, soy.
Eso sí, ¿viste que en las peluquerías tenés revistas de actualidad? Bueno, acá no tenés
ni siquiera la revista del diario del año pasado.
Pero tiene un porqué. Porque vos no podés distraerte, tenés que estar atento al corte,
porque es un estudiante que está practicando y lo está haciendo con vos o, mejor dicho,
con tu cabeza.
Igual, al lado está el profesor que lo corrige. Yo le pedí que me dejara el flequillo. Y
el profesor salió a corregirlo. Pero tarde. Ya me lo había cortado cuando me distraje
leyendo un mensaje de WhatsApp, porque yo, desde que tengo WhatsApp, no te hago una
llamada de teléfono ni que me esté muriendo.
El peluquero me conto cómo había decidido estudiar peluquería. Él cortaba el pasto
del jardín de su casa y todos los vecinos le decían que lo hacía muy bien. Entonces, se
dijo: «Si puedo cortar el pasto, puedo cortar el pelo». Ver dónde está nuestro talento
también es una manera de ahorrar.
La gente gasta porque quiere. Gasta en peluquería cuando la tiene gratis. Lo mismo
pasa con los preservativos. En el hospital público te los dan gratis. O en las bibliotecas de
las facultades de la UBA. Bah, en realidad, vos ya los pagaste con tus impuestos, no es
que es gratis. Tenés que pasar a buscarlos nomás.
Es como el champú que te dan en los hoteles. Son para que te los lleves, para eso te
los dejan ahí. Yo apenas entro a la habitación de un hotel me los llevo para que al día
siguiente me los repongan. Total, son tuyos, ya los pagaste. Igual que los jaboncitos.
Hablando de jabones. Cuando el jabón te queda chiquitito, ¿vos qué haces? Te doy un
consejo. Lo tenés que juntar con otro jabón chiquitito, los apretás, los vas moldeando
como si fuera plastilina y formás un jabón nuevo. De paso, entretenés a tus chicos como
si estuvieras haciendo artesanías con costo cero.
¿Ves que la gente gasta porque quiere? Se paga un gimnasio 400 pesos por mes. ¿Para
qué? Para correr por la cinta. ¡¿Para qué?! Si podés ir a correr por los lagos de Palermo,
que es gratis y además es al aire libre. No tenés que estar encerrado en un lugar, y encima
te ahorrás la entrada a un boliche porque están todas las minas ahí juntitas, una al lado de
la otra, esperando a ser encaradas. Y no tenés competencia, como la que abunda en el
boliche, donde encima les tenés que invitar un trago. Acá le invitás un trago, pero de la
botellita de agua que llevaste de tu casa y la cargaste en la canilla, obvio.
¡Cómo le gusta gastar plata a la gente! Paga 400 pesos una entrada al teatro. ¿Yo
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sabés qué hago los domingos a la mañana? Me voy al Teatro Colón, que es gratis. Y la
función, cuando es gratis, siempre está buena.
No entiendo cómo la gente puede pagar 120 mangos una entrada al cine, más 100
mangos el pochoclo. Yo al cine te voy comido, los pochoclos los hago en casa y me salen
5 pesitos. O sea, tengo 20 baldes de pochoclos por 5 pesos.
Al único cine que voy es al Gaumont, que sale 30 pesos, aunque yo me consigo una
tarjeta de estudiante, o estoy esperando para jubilarme, para así pagar 10 pesos la entrada.
También estoy esperando ser jubilado para poder viajar en subte gratis. ¿Te imaginás?
Pensá que yo si no viajo por más de tres estaciones, me voy caminando. Jubilado ¡voy a
poder tomar el subte por una sola estación! Emocionante. Igual, yo al subte hasta hace
poco te lo pagaba 1,10 pesos porque todavía tenía Subtepass de cuando estaba a ese
precio. Me «stockeé» tarjetas a lo loco. Fue la mejor inversión de mi vida.
Otra inversión que yo hago es ir al tenedor libre, pero siempre al mediodía. Nunca a la
noche. Porque si vas a la noche, al otro día ya estás con hambre. En cambio, yo voy al
mediodía temprano, apenas abre, entonces ese día no desayuno, y como muy despacito.
Ellos te quieren ganar, entonces te llenan con el pan, te lo dan calentito, porque el pan es
lo más barato, y te dan las achuras con mucha sal para que pidas otra bebida, que no está
incluida. Yo no. Ni lo pruebo. Me guardo para el sushi, que no me gusta pero es lo más
caro. Yo le quiero ganar al chino. Entonces, tenés que ser el primero en entrar y el último
en irte, así ya quedás cenado y hasta desayunado para el día siguiente.
Ahora, con la bebida, ¿qué hacés? Vos, ¿qué pedís?, ¿gaseosa o agua? Gaseosa, no,
porque trae 350 cc y el agua, que sale lo mismo, trae 500 cc. Yo pregunto por el agua
saborizada para saber de cuánto viene. Porque las saborizadas vienen de 600 cc, por lo
general. Entonces, para que no me traigan la chiquita yo pregunto primero a ver si es de
600 cc. Si es así, la pido, y lo más importante: con un baldecito de hielo, porque al
ponerle tres hielos al vaso, la botellita de 600 cc pasa a ser de más de un litro y se te
duplica el ahorro en forma automática.
Lo que también duplica el ahorro es el helado en cucurucho. Por eso, cuando voy a
comprar helado, con el voucher que saqué por Groupon con el 50% de descuento, les pido
que me den cuatro cucuruchos, que son gratis. Ojo, porque si no los pedís, no te los dan.
Luego les ponés dulce de leche que tenés en tu heladera y tenés la merienda hecha. Y
además, si le ponés al cucurucho —que pesa 100 gramos— 100 gramos de helado, ya
estás comiendo doble.
¿Viste que en la heladería siempre te preguntan si vas lejos para ponerte hielo seco?
Yo vivo al lado de la heladería, pero le digo que tengo mucho viaje así me ponen hielo
seco y con eso entretengo durante tres horas a mi hija. Le ponés agua y se forma humo,
una manera muy barata de hacer magia.
En verano el heladito suma. Pero lo que también suma en el verano es el protector
solar porque el precio se va a las nubes. 1.000 pesos el litro, porque yo me guío por
precio-litro. No me importa cuánto sale. Vos lo único en lo que tenés que fijarte es en el
precio-litro. Y cuando se te termina el protector solar, ¿qué hacés? Jamás tirarlo. Lo
cortás al medio y sacás de ahí la crema.
Lo que te conviene en verano es vestirte con ropa blanca, porque es el color que
menos deja pasar los rayos de sol. Yo a la playa me voy con pantalón largo blanco, con
remera de manga larga blanca, y arriba un buzo blanco. ¿Sabés cuánto gasto en protector
solar? Nada. Y es mucho más cómodo porque después no te queda todo el cuerpo
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cremoso y pegoteado.
De lo contrario, te tenés que ir a bañar enseguida. ¿Vos con quién te bañás? Yo me
baño siempre con mi mujer. Le digo: «Mi amorcito, vení que nos bañamos juntitos, así es
mucho más romántico y sexy». ¡Mentira! Es para gastar menos agua.
Hablando del agua. Nunca compres pollo congelado, porque le inyectan agua, y está
lleno de hielo. O sea, estás pagando hielo a precio de pollo. Ves un pollo de tres kilos y
cuando lo cocinás te queda un pollito esquelético de menos de un kilo.
Para mí, el pollo congelado es como el corpiño con push up, un engaño al
consumidor. Debería estar prohibido por ley. Vos pensás que compras una cosa, y cuando
la vas a consumir, es algo totalmente diferente.
Con lo que yo me puse a la moda ahora es con los jeans. ¿Viste que todos se compran
los jeans rotos? Bueno, los míos están todos así, así que no necesito comprarme
pantalones.
¿Viste que hay gente que es adicta al «consumismo»? Yo soy una de esas personas
que está siempre «con su mismo» traje, «con su misma» camisa, etcétera.
¿Vos cuánta plata llevás en tu billetera? ¿Sabés cuánta llevo yo? Nada. Para no
tentarme. Tampoco es que me tiento muy fácil, pero lo hago por si acaso.
El billete de 1.000 pesos que sacarán el año que viene te restringirá el consumo, en
cambio el de 100 te lo fomentaba, porque la gente lo gastaba porque no valía nada ¿Qué
hice yo? Me creé mi propio billete de 1.000 pesos. Agarraba 10 billetes de 100, los ponía
con una gomita y se transformaban en uno de 1.000. Entonces, cuando mi mujer me pedía
100 pesos, le decía: «No tengo cambio, y no vamos a gastar este que es de 1.000».
La gente gasta porque quiere. Después de tomar un té, ¿qué hacés? Nunca tirar el
saquito, tenés que guardarlo porque te sirve para otro té. Y si lo escurrís bien, te sirve
hasta para un tercero que, encima, no está tan cargado y es más saludable.
Cuando te vas a tomar un café a un bar, ¿qué hacés con los sobrecitos de azúcar o de
edulcorante? ¿Nada? ¡Te los tenés que llevar! Ellos mismos te lo piden, los pobres
sobrecitos ya están cansados de estar ahí, quieren conocer tu casa, salir del ostracismo del
bar.
¿Por qué un café te lo cobran 30 pesos cuando de costo les sale 3 pesos el pocillo?
¡Por los sobrecitos! O sea, si ya los pagaste, te los tenés que llevar. Te obligo a que lo
hagas la próxima vez. Te estaré vigilando.
A ver, cuando se te termina la pasta dental, ¿qué hacés? Nunca hay que tirarla, la
tenés que cortar al medio como al protector solar y decirle al cepillo que pase a buscar
toda esa pasta que quedó adentro, y con eso tirás una semana más sin comprar.
Con el perfume pasa lo mismo. Tenés que desenroscar la tapa porque queda todo en el
fondo.
¿Ves que la gente gasta porque quiere?
MARIANO GORODISCH
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Contigo pan o cebolla
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Lo importante es un techo. De acuerdo. Ya hablaremos de eso. Pero
también es importante identificar a quién pone uno debajo de su techo.
Porque si no tenemos cuidado nos podemos quedar sin techo, sin piso, sin
puertas y sin ventanas.
Por lo tanto, el cerebro del humano que ahorra para que el mundo y su
billetera sean más sustentables, tiene que encender las alarmas a la hora de
conseguir a su media naranja (si es de ombligo, mejor, porque es más
barata).
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1
¿Cómo elegir una pareja?
Lo que le suma puntos a la chica es que, si la invitás a comer, pida el menú ejecutivo, que
es lo más barato. Si te elige un plato caro, la chica debe ser descartada. Y si encima, a la
hora de pagar, se va al baño y te toca el muerto a vos, salí corriendo.
Otro factor que te dice mucho de la chica es si compra leche en cartón, en botella o en
sachet. Si compra en sachet suma puntos, porque sabés que es ahorrativa, ya que el sachet
sale 50% menos que el cartón y que la botella, y la lecha es la misma. O sea que si te vas
a vivir con ella, ya sabés que es de tu palo.
Atención, chicas. Hoy lo que a los varones les «suma» mucho es que una chica
amague a pagar y pague. O sea, si la chica es de puntaje 5 y amaga a pagar, pasa
automáticamente a ser un 7. Porque marca su iniciativa y la intención sana de que no va a
querer «vivirte». Es algo a lo que cada vez se le presta más atención, justamente por la
cantidad de divorcios que hay y lo caro que le sale eso al varón. Pagar un divorcio: la
peor inversión que se puede hacer en la vida. Yo lo pondría como gasto suntuario.
Y si te divorciás dos veces, ni te cuento. Entonces, lo que se hace ahora como testeo
es invitar a la chica a tomar algo. Si amaga a pagar —aunque luego termines pagando
vos, pero diciéndole: «Todo bien, la próxima invitás vos», así te asegurás una segunda
salida—, ya suma 2 puntos extra.
Es como con el papel higiénico. Yo, cuando era soltero, lo primero que le preguntaba
a una chica en una cita era qué papel higiénico usaba: si el de hoja simple o doble. Si
usaba hoja doble, la descartaba desde el vamos, porque implicaba que iba a gastar doble
en todo.
La segunda pregunta es qué hace cuando se le termina la pasta dental. Si te dice que la
tira, mejor buscate otra cita, porque va a tirar todo.
Obvio que el miti y miti en las relaciones es sinónimo de igualdad de género. Igual, se
usa mucho que si la chica gana más, pague ella, pero dándole la plata al chico porque está
mal visto que en un restaurante pague la chica. Entonces, la regla de oro es esta: pagá vos,
pero con la plata de ella.
2
La salida más romántica
Esto es mejor que Venecia. En la Reserva Ecológica de Costanera Sur —se entra por
Brasil desde Paseo Colón o por Córdoba desde Alem— hay visitas guiadas gratis los
sábados y domingos a la tarde, y un espacio que da al río que es muy bonito. Podés cerrar
los ojos y escuchar el ruido de las olas como si estuvieras en el mar.
Pero lo mejor de todo es que el último viernes de cada mes, que hay luna llena, hacen
visitas guiadas a la luz de la luna. Son salidas geniales e ideales para hacer una cita
romántica gratis. Luego, la invitás a cenar a los carritos de la Costanera. Que ella elija el
que más le guste, igual todos te cobran más o menos lo mismo: barato. A la hamburguesa,
que es lo más barato, le podés poner todos los ingredientes que tienen, entonces podés
llenarla de lechuga y tomate para que sea más rendidora y tirarte el lance de compartir el
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plato. Por ahí, te sale bien.
Obvio, le podés poner los ingredientes a cualquier sándwich que te compres, pero la
hamburguesa es lo más barato. Y llevá una botellita con agua para vos y otra para la chica
en cuestión para la visita a la Reserva. Luego, en lugar de comprar gaseosa, ya tendrás las
botellitas. La luna será testigo de tu amor.
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Volare
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Suponé que tenés la desgracia de enamorarte y para impresionar a tu chica
caés en la trampa de hablar de viajes. Una cosa lleva a la otra, uno pierde el
control y dice: «Sí, viajemos». ¿Cómo levantamos ese muerto? Lo mejor es
suspender el viaje, ponerse papel secante en los pies y el día de partir tener
una fiebre de 50 grados. Pero si no podés zafar, hay que usar la cabeza para
que el daño sea lo más controlado posible.
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3
¿Cómo comprar un pasaje de avión?
El pasaje se puede sacar hasta con un año de anticipación y, por lo general, con cuanto
más tiempo lo saques, más barato te sale, porque los primeros asientos que se venden son
los más baratos. Por eso, quizás al lado tuyo se sienta alguien que lo sacó al final y pagó
el doble por lo mismo que vos.
Los martes y miércoles suelen ser los días más baratos tanto para la ida como para la
vuelta, porque por lo general la mayor demanda se concentra en los viernes, sábados,
domingos y lunes. Para irte a Europa o a los Estados Unidos, averiguá cuánto te sale si te
vas primero a San Pablo, Montevideo o Santiago de Chile, porque saliendo desde ahí
suele ser más barato. Y, de paso, hasta podés quedarte unos días.
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¿Cómo comprar en Cuba?
En la capital del comunismo no paran de florecer las «Cadeca» (acrónimo de las casas de
cambio oficiales, como se las conoce en la jerga). Es más, hasta se encuentran abiertas de
lunes a domingo durante todo el día. Pese a ello, no hay momento en que no haya una
larga fila de cubanos de todas las edades aguardando para poder cambiar sus divisas.
Es que la nación presidida hoy por «el hermano Raúl» —tal como lo llaman sus
habitantes— es el único país del mundo donde el Banco Central imprime dos monedas de
curso legal: el CUC (cubanos convertibles) y los devaluados pesos cubanos (se deben
juntar 25 para poder adquirir un CUC).
Los cubanos ganan un promedio de 16 dólares mensuales, que el Estado les paga en
pesos cubanos. Pero para sobrevivir, todos tienen otro trabajo, ya sea manejando un taxi
compartido —donde se pueden subir tres pasajeros adelante y cinco atrás, todos
apretujados en un auto de la década de 1940—, instalando un pequeño restaurante en su
casa —denominado «paladar»—, o aprovechando el patio de su hogar para vender ropa o
gaseosas.
Simpáticos y entradores, los cubanos abordan al extranjero en todos los lugares
turísticos y les ofrecen hacerles de guía para mostrarles la ciudad. Siempre tratarán de
llevarlo a consumir, para que ellos puedan comisionar.
Muchos trabajan con turistas, los esperan al salir del hotel y les ofrecen llevarlos a
algún restaurante o a un negocio donde vendan souvenirs o habanos y les den una
comisión. Además, le pedirán una propina al turista por los servicios prestados, de modo
de cobrar a las dos partes, como lo hacen las inmobiliarias.
Muchas veces reciben CUC, que es la moneda predominante en el turismo, entonces
van a las casas de cambio para hacerse de pesos cubanos, que es la moneda con la cual
deben pagar el supermercado, el transporte y todos los servicios públicos, como agua, luz,
gas y teléfono.
En tanto, quienes tienen muchos cubanos en su bolsillo van a cambiarlos por CUC,
que es la moneda con la que se compra en los buenos negocios los bienes de calidad y con
la que se paga la nafta.
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No se suele ver a los turistas en las filas de las Cadeca, pues prefieren cambiar dinero
en los hoteles a un precio menor antes que perder tiempo haciendo dos cuadras de cola.
Aunque allí, el intercambio de información con los residentes que hacen pacientemente la
fila sin ningún gesto de protesta es más que enriquecedor.
Hay que tener en cuenta que a Cuba conviene ir con euros, ya que por el bloqueo con
los Estados Unidos, el dólar tiene un sobrecargo del 10%.
Consejo: no llevar tarjeta de crédito. Casi ningún comercio la acepta. Los pocos que lo
hacen tienen dificultades para efectuar la transacción, porque muchas veces no les
funciona la terminal. En otras ocasiones, no anda bien la línea telefónica y a veces no se
puede hacer por falta de electricidad.
La salvación es realizar la operación a mano. Entonces, como sucedía en la Argentina
hace varios años atrás, el empleado agarra el formulario, lo pone arriba de la tarjeta y
empieza a calcar los datos uno por uno. La tarjeta queda con algunas ralladuras, pero es lo
que hay.
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¿Cómo viajar al exterior más barato?
Fuera de temporada son las palabras clave para hacer grandes ahorros. Por otra parte, para
ir a Europa, lo ideal es viajar desde Uruguay, Chile o Brasil, porque así cuesta mucho más
barato que saliendo desde la Argentina. Incluso, podés pasarte unos días en las Cataratas
del Iguazú y luego cruzarte a Foz do Iguaçu —el taxi sale 600 pesos—, para salir desde
ahí hasta Madrid, por 16.150 pesos con una escala en San Pablo.
Con el costo del pasaje de Buenos Aires hasta Iguazú y todo, el viaje a Europa te sale
19.000 pesos contra 24.000 pesos que cuesta saliendo desde Ezeiza.
Para el caso de una familia tipo, de un matrimonio con dos hijos, el ahorro es de
20.000 pesos. O sea, conocen las Cataratas gratis y, además, te sobra plata.
Un pasaje desde Montevideo hasta Madrid se consigue en 11.000 pesos, más 3.000
pesos del boleto de Buenos Aires hasta Uruguay, da un total de 14.000 pesos, contra
24.000 pesos que sale con salida desde «Bi Ei». Un ahorro mayor al 40% (40.000 pesos)
para una happy family.
A Nueva York sale 19.000 pesos, contra 10.000 pesos que cuesta volando desde
Santiago de Chile; si se le suma el pasaje Buenos Aires-Santiago, da un total de 14.000
pesos, con lo cual se ahorran 5.000 pesos per cápita.
¿Por qué se da este fenómeno? Porque hasta el fin del cepo, muchos aprovecharon el
dólar subsidiado de 9 pesos —el 35% de impuesto lo deducían luego por Ganancias— y
precompraron hasta con un año de anticipación, por lo que los asientos baratos se
agotaron partiendo desde Ezeiza. En cambio, por la crisis económica que atraviesa Brasil,
los vuelos hacia Europa y los Estados Unidos salen con muchos asientos vacíos, entonces
bajan el precio de los boletos para no perder tantos pasajeros.
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¿Cómo ahorrar en vuelos en temporada alta?
Navidad y fin de año son días de temporada alta para comprar cualquier cosa. Sin
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embargo, nadie quiere viajar el 24 a la noche porque pasás Nochebuena en el avión.
Tampoco el 31 a la noche. Así que fijate estos días que serán mucho más baratos y,
además, te ahorrarás la cena, que es carísima. Te la darán gratis en el avión, y todos
brindarán por un mundo mejor. Una manera más que original de pasar Nochebuena o fin
de año. Y gratis.
Aún en temporada alta, algunas aerolíneas suelen lanzar las promociones los lunes, y
si no venden todo lo que tienen por objetivo, el martes suelen bajar los precios, así que
probá ese día. En cambio, los fines de semana suelen aumentar los precios, porque es
cuando todos hacen las compras por la web. Andá a contramano.
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¿Cómo ahorrar en los hoteles?
Apenas entres a la habitación, saqueá los jaboncitos, el champú y la crema de enjuague,
así te lo reponen. Y al día siguiente, luego de que te hagan la habitación, hacé lo mismo,
porque si no te dejan los que estaban. Y vos ya los pagaste con el precio de la habitación,
así que son tuyos.
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New York, New York
Estás en NYC y querés hacerte el culto y además ahorrar en museos. Tranquilo. Podés ir a
museos que cuestan 100 dólares para 4 personas por solo 5 dólares. Seguime.
El famoso Met, el Metropolitan Art de Nueva York, al igual que varios otros museos,
salen 25 dólares, pero son precios sugeridos, ya que vos podés hacer una contribución,
donde te piden que seas lo más generoso que puedas.
O sea, en lugar de pagar 100 dólares para 4 personas, vos podés pedir 4 entradas y
decir que vas a hacer la contribution y les das 5 dólares. Hay otros que tienen días gratis,
para ahorrarte la contribution. Desde Battery Park te podés ir en barco a ver la Estatua de
la Libertad y apreciar cómo se ve la Gran Manzana desde la otra orilla, gratis.
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Empecemos por casa
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No importa si sos hombre o mujer. Te enamoraste, viajaste y te casaste.
Peor no podés estar. Y todo por no hacerle caso a tu bolsillo que te decía:
«Tranquila/o, hay gente soltera de 90 años que nunca salió del país y la pasa
bomba». Pero no, vos querías ser un «consumidor/a». Entonces ahora hay
que compensar el desastre concentrándose en cada papa, en cada ajo, en
cada yogur que entra a tu casa. Es como un partido de tenis, donde cada
error (de compra) no forzado te va hundiendo en la derrota.
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Para ahorrar en la verdulería
Andá el viernes a la tarde o el sábado a la mañana, porque como muchas a la tarde ya
cierran, y el domingo también, entonces salen a rematar alguna mercadería para que no se
les pudra hasta el lunes.
Además, compará precios entre distintas verdulerías. Me pasó que compré un kilo de
calabaza a 18 pesos y enfrente la vendían a 12 pesos, y encima estaba en mejores
condiciones. Llevá siempre la bolsa de tela o el carrito, porque en algunas te cobran la
bolsa el doble que en el supermercado.
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Cómo ahorrar en asado y en Viagra
En lugar de carne vacuna, poner en el asado carne de cerdo, que sale mucho más barata,
es más sana y, además, como dijo Cristina Kirchner hace unos años, es afrodisíaca, con lo
que ahorrás en Viagra también.
Por algo en el primer semestre de 2016 aumentó un 24% el consumo de carne de
cerdo, mientras que el de carne vacuna cayó 8%. Bondiola, costillita, matambrito o
pechito de cerdo son ideales para hacerlos a la parrilla en el asado del domingo.
Además, el cerdo fue lo que menos aumentó en el último año: 20% contra 52% del
pollo —que encima a veces viene congelado y pesa más; a los menudos, que pesan
mucho, yo los tiro con culpa porque no me gustan— y 44% de la carne vacuna. De hecho,
ahora Uruguay nos pasó en el ranking de los países que más carne de vaca consumen: 57,
6 kilos por habitante por año, contra 55 que consumimos acá.
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Comprar mejor en el súper
Por la caída del consumo y de la actividad económica, las empresas no podrán aumentar
tanto los precios, porque las ventas se les caerán como fichas de dominó. Pero el
problema para la población puede dejar de ser la inflación para pasar a ser las
suspensiones y el desempleo.
El negocio, entonces, reside en ir al supermercado los fines de semana porque tienen
fuertes promociones, al estilo de llevar dos productos y pagar uno, y así «stockear»
productos de limpieza y no perecederos.
De ahorrar en plazo fijo, ahora se pasó a ahorrar en jabón en polvo, papel higiénico y
latas de atún, que son productos con años hasta su vencimiento y que se utilizan
inevitablemente.
También se puede «stockear» yerba antes del aumento de precios. En las alacenas de
los hogares, se ven paquetes de azúcar, de harina y de fideos porque la gente los compra
en cantidad cuando hay descuento.
Cuando hay oferta de dos por uno en galletitas, cada vez más gente ve la fecha de
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vencimiento en los paquetes y calcula cuánto consumirá hasta entonces, y compra en
cantidad.
La ventaja es que se puede ir al supermercado cerca del hogar, sin necesidad de gastar
nafta para ir hasta el Mercado Central o hasta algún mayorista.
Incluso la gente pasó a ser cada día más «infiel» en sus compras, y no va solo a un
supermercado sino que lo «engaña» con otras cadenas.
Los changos, que antes se veían llenos, ahora se observan con pocos productos: solo
los que están en descuento, porque el consumidor prefiere hacer una compra más racional
e inteligente. Por eso, acude más seguido a distintos supermercados y no hace más la
compra mensual gigante. Hasta va comido, para evitar tentarse con las golosinas,
colocadas estratégicamente al lado de las cajas, al hacer la fila para pagar.
Una recomendación es no tentarse con los productos que están en las punteras de
góndola ni a la altura de los ojos, donde suelen estar las primeras marcas que les pagan al
supermercado por ese lugar estratégico.
En la parte de abajo de las góndolas suelen estar las segundas marcas, mucho más
baratas, y en varios casos hasta producidas por primeras marcas, pero sin presupuesto de
marketing para tener presencia en una puntera de góndola.
Con la inflación en crecimiento, otra de las cosas que suele pasar en los súper es que
el precio de la góndola no coincide con el de la caja, que puede ser superior. Esto le
sucedió y le sucede a este cronista cada vez que va a hacer las compras en cualquiera de
las grandes cadenas.
La explicación que dan es que pueden aumentar hasta 1.000 precios en un solo día. Al
hacerlo por sistema, en las cajas se actualiza en el acto, pero los repositores no dan abasto
con el reetiquetado.
Entonces, se aconseja prestar mucha atención al precio de la góndola —y anotar todo
lo que uno va comprando— y, al pagar, compararlo con el ticket. Si hay diferencia, que es
lo habitual, se debe ir a atención al cliente para que te devuelvan la diferencia.
La persona que atiende está acostumbrada a este tipo de reclamos —de los
consumidores que se dan cuenta, porque la mayoría no se da cuenta—, y en varias
cadenas me contaron que pueden tener hasta 30 de estos reclamos por día.
Cada queja demora al menos 10 minutos, porque deben verificar el precio de góndola,
calcular la diferencia, y hacer la devolución, por lo que la persona de atención al cliente
hoy dedica la mayor parte de su tiempo a estos menesteres.
Los abogados especialistas en derechos del consumidor se harían un pícnic con
demandas millonarias a supermercados por decir un precio en góndola y cobrar uno más
caro en caja. Las diferencias, en porcentaje, son enormes: a este cronista le pasó comprar
un paquete de sal a 8 pesos que se lo cobraron 12 pesos, y un paquete de comino a 7,50
pesos que se lo cobraron 16 pesos. O sea, más del doble. El colmo fue cuando una
bandeja de milanesa de nalga, que tenía la etiqueta con el precio en el paquete, me la
cobraron más cara: de 80 a 90 pesos, porque ya tenía el código de barras con el precio
nuevo.
Así de rápido están subiendo los precios hoy en la Argentina, con muchos aumentos
«por las dudas» de que el dólar se dispare. Sin embargo, la divisa se tranquiliza y los
precios no bajan. Por eso, el «stockeo» le gana al plazo fijo, y en la Argentina de hoy el
nuevo negocio reside en invertir en latas de atún.
Hay que acordarse de que si se paga con débito, está la devolución del 4% del IVA,
23
aunque para compras menores a 1.000 pesos. Por eso, lo que se debe hacer es
fraccionarlas con distintas tarjetas. Si se gastan 1.800 pesos, hay que pagar 900 pesos y
luego otros 900 pesos. Lo que no conviene es pagar con crédito y hacer revolving, o sea,
pagar el mínimo, porque ahí el costo financiero total está en franco aumento de la mano
de la suba de tasas.
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Pago de servicios y vencimientos
¿Quién no se olvidó alguna vez de pagar una factura de servicio? En especial si se está de
vacaciones cuando llega la boleta y no se la tiene por débito automático.
La diferencia si se paga en el segundo vencimiento puede ser insignificante, de menos
de 10 pesos, pero si se proyecta la tasa de interés anual al pagar un día más tarde puede
llegar, en ciertos casos, hasta a superar el 1.000% anual.
De acuerdo a un relevamiento de Caja de Pagos, aumentó un 60% la cantidad de gente
que no llega a pagar sus boletas dentro de los dos primeros vencimientos, lo que se
denomina en la jerga premora. En diciembre de 2015, fueron el 5,5% del total, contra
3,5% del mes anterior.
«Aún en las empresas que aplican porcentajes bajos de recargo, están siempre muy
por encima de la inflación. Pero pareciera ser que el consumidor asume que el
incumplimiento tiene tasas sustancialmente más altas», advierte Gustavo Frencheli,
director de Caja de Pagos.
Desde la óptica de Claudio Boada, director de la Unión de Usuarios y Consumidores,
lo que cobran «es una exhorbitancia: lo que pasa es que son sumas relativamente
pequeñas y se aprovechan. Hay planteos judiciales contra prepagas que te ponían el 10%
de recargo por pocos días y creo que tuvieron éxito. Es considerar una cláusula abusiva la
fijación unilateral de semejante recargo por la mora. En general, todos los servicios tienen
esta desproporción en los intereses por mora, aunque la realidad es que la generalidad de
esta aplicación no hace que sea aceptable, sino todo lo contrario».
El Código Fiscal establece un interés mensual del 3% si es resarcitorio y del 4% si es
punitorio. Se bajó en 2004 al 2% y 3%, respectivamente, pero se subió de nuevo con la
resolución del Ministerio de Hacienda porteño 202/2014. Sucede que el interés del 3% ya
corre si el usuario se retrasa un solo día con el pago de la factura. En ese caso, el 3%
mensual pasa a ser diario, y la tasa anual proyectada se va a más del 1.000%.
Hay empresas que aclaran que el pago de la factura fuera de término genera la
aplicación de un cargo por gestión de cobranza de 12 pesos. Por lo tanto, si la boleta es
por un abono de 600 pesos, el recargo por pagar un día tarde será del 2%, que proyectado
arroja un 730% anual.
La factura de Metrogas señala que, en su caso, la tasa máxima de interés es
equivalente a 1,5 veces la tasa del Banco Nación a 30 días, que se aplicará sobre el total a
pagar por los días transcurridos entre la fecha de vencimiento y la de efectivo de pago. A
su vez, informa que la tasa promedio mensual vigente a la fecha es del 2,9%.
«Lo importante es tener en cuenta los vencimientos y estar presupuestado en forma
correcta. Si olvidamos pagar una factura siempre es importante comunicarse con la
empresa y dar una fecha de pago para regularizar. Es importante tener un contacto fluido
para que el servicio siempre esté vigente», dice Juan Pablo Díaz Peling, director de QBC
24
Call Quebec.
Hay que recordar que si cortan el servicio se deberá pagar un plus por volver a
restablecerlo: sale más caro aún.
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Cómo comprar en el peaje
Lo ideal es ir a la fila más larga en el peaje, porque habrá más chances de que levanten la
barrera y pasar sin pagar. La espera en los peajes porteños no puede superar los tres
minutos en los carriles que comparten autos y camiones, y puede haber una demora
máxima de dos minutos en las ventanillas que son exclusivas para autos.
La resolución de la Legislatura establece la obligatoriedad de levantar las barreras
cuando las filas de vehículos detenidos en la estación de peaje superen los 120 metros en
el 80% de las cabinas.
Además, tienen que levantar la barrera cuando las filas superen los 15 autos o los 120
metros de extensión que deben estar demarcados con una línea pintada sobre el asfalto.
En caso de que la capacidad de operación de una barrera de peaje sea superada por la
demanda, se liberará el paso hasta que la operación pueda realizarse con ajuste a los
tiempos y a la cantidad máxima de vehículos en espera establecidos.
De las autopistas porteñas que están a cargo de AUSA, la empresa de la ciudad que
las controla, la 25 de Mayo es la que más problemas sufre en las horas pico, cuando los
vehículos se amontonan frente las cabinas de los peajes y los automovilistas sufren
demoras. Pero el fenómeno también afecta a la Perito Moreno y en menor medida a la
Illia.
La norma apunta a contrarrestar los congestionamientos habituales que van en contra
del beneficio que busca el automovilista cuando decide tomar una autopista. Y además el
peaje es un contrato que obliga a la prestadora a dar un servicio sin demoras excesivas.
Por otra parte, quienes toman la autopista lo hacen para reducir su tiempo de viaje
respecto de lo que demorarían si no utilizaran las vías rápidas, por lo que el peaje no
debería ser un obstáculo.
Uno paga el peaje a cambio de tener fluidez en el tránsito y así ahorrar tiempo y
combustible. Si la empresa no puede garantizar esa fluidez, no tiene que cobrar, pero
también deberían levantar las barreras si hay un piquete, un choque o cualquier otro
motivo que provoque congestión. No son problemas del usuario, pero le terminan
cobrando igual por un servicio que no le prestan.
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Compro papa negra y no la pelo
La papa blanca es igual que la negra con la única diferencia de que te cobran mucho más
cara la blanca porque está lavada. Lo mejor, entonces, es lavarla uno y listo. Es
importante no pelarla, sino comerla con cáscara, como la papa rústica, que está tan de
moda, porque la cáscara de la papa es una fuente rica de potasio, vitamina C, calcio,
manganeso, zinc y hierro. Ayuda en la digestión, cura heridas y hasta es un vendaje
económico para quemaduras. Puede prevenir el cáncer, beneficia el corazón, ayuda a
25
reducir los niveles de colesterol en la sangre, reduce el riesgo de enfermedades
cardiovasculares y ayuda a bajar la presión arterial.
El té de cáscara de papa se ha utilizado tradicionalmente en el tratamiento de la
hipertensión arterial. Para hacer un té para la presión, herví cáscara de papas recién
peladas en agua durante unos 5 minutos. Colá y bebé esa infusión para tratar la
hipertensión, el reumatismo y otros trastornos.
Ahora, si vas a pelar la papa, no tires la cáscara, porque la cáscara de papa se utiliza
como remedio de belleza para eliminar las ojeras y los ojos hinchados. También es eficaz
para tratar la piel grasa. Además, las papas se pueden utilizar para deshacerse de las
manchas oscuras y las marcas de acné. En situaciones extremas, frotá la cáscara de la
papa en irritaciones o mordeduras de insectos para reducir el dolor y proporcionarte
alivio.
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El limón: desodorante natural
Después de usarlo, si te queda la otra mitad del limón libre —para no dejarlo en la
heladera hasta que se pudra y tengas que tirarlo—, te damos una idea.
Al limón no hay que tirarlo, porque es un extraordinario desodorante natural que
previene del mal olor mucho mejor que cualquier desodorante de marca. Basta aplicar
solo dos gotas en cada axila después de bañarte.
Los antitranspirantes que evitan la transpiración fueron denunciados por diversos
estudios que afirman que tienen una estrecha relación con el cáncer. Además, los
compuestos que tapan los poros pueden provocar alergias e irritaciones en la piel, aparte
de manchar la ropa.
Con el limón esas cosas no pasan. Además, vas a ahorrar unos pesitos y vas a evitar
utilizar envases que nunca se reciclarán y contaminan el ambiente.
Es un recurso de urgencia para eliminar el olor corporal: vas a un bar, te pedís algo
para tomar con una rodaja de limón, vas al baño, te la pasás por las axilas y listo el pollo.
También podés utilizarlo para refrescar las zonas de la casa que suelen tener mal olor,
como el lugar donde dejás la basura.
Por último, otra opción para utilizar ese medio limón que te sobró es congelarlo. Si lo
cortás en pequeñas porciones, listo para agregarlo a alguna bebida, podés guardarlo en el
congelador. Así, cuando lleguen los días soleados, tendrás cubitos de limón fresco para
tus tragos.
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El ritual de la banana
Cuando te comas la banana, no tires la cáscara, porque la parte de adentro de la cáscara te
puede servir para lustrarte los zapatos mejor que cualquier pomada. Te quedan brillantes.
Otra alternativa es frotar una cáscara de banana en la piel: ayuda a reducir la molestia
provocada por la picadura de un mosquito o de cualquier otro insecto, porque cuenta con
propiedades regenerativas que ayudan a acelerar el proceso de curación de las heridas.
También te producirá un ahorro en el dentista, porque frotar la cáscara de banana
26
entre los dientes durante dos minutos, cada dos días, ayuda a blanquearlos notablemente
en cuestión de semanas. Por supuesto, no lo hagas después de lustrarte los zapatos,
porque los dientes te quedarán negros. Hacelo con otra cáscara, o empezá por los dientes
y después seguí por los zapatos.
La cáscara de banana también sirve para pulir y abrillantar los muebles. Lo único que
debés hacer es frotarla sobre los muebles y después pasar un trapo de algodón.
Si ninguna de estas opciones te convence, te damos más excusas para que nunca más
en tu vida tires la cáscara de banana: sirve para combatir el acné y las inflamaciones que
este produce en la piel. Solo frotá una cáscara en la zona afectada por los granitos todas
las noches y te ahorrás mucho en crema tipo Dr. Selvy.
Aunque no lo quieras creer, la cáscara de banana también ayudar a reducir los dolores
de cabeza. Hacé la prueba: extendela sobre tu frente y relajate durante 5 minutos.
Pero aquí no terminaron sus utilidades: si tenés verrugas, es útil para combatirlas y
prevenirlas; con solo frotar la cáscara sobre la verruga todos los días, en poco tiempo
notarás los resultados.
Si sufrís rasguños o pequeñas heridas, simplemente frotá una cáscara de banana en la
zona afectada para acelerar su recuperación. Para prevenir la aparición temprana de
arrugas, pasate regularmente una cáscara por todo el cutis. Te vas a ver como nuevo.
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Naranja para todos
La cáscara de naranja tiene propiedades antiinflamatorias, antibacterianas y antifúngicas.
En la belleza, se puede ser utilizar para exfoliar la piel y eliminar las células muertas
que pueden provocar espinillas, y ayudan a reducir las manchas oscuras en la piel.
Además, sirve para reemplazar al Fuyí: los mosquitos, como la mayor parte de los
insectos, son sensibles a los olores, y los olores cítricos no les gustan para nada. Así que,
por ejemplo, para disfrutar un poco del exterior en verano podemos colgar tiras de
cáscaras en la zona donde estemos para espantar a estos insectos molestos.
La corteza de la naranja tiene propiedades que mejoran la digestión y estimulan el
metabolismo. Ayuda a combatir naturalmente los gases, la acidez, los vómitos y los
eructos ácidos, que siempre son polémicos. También se recomienda para estimular el
apetito.
La cáscara de naranja tiene propiedades que ayudan a reducir los niveles de colesterol
y triglicéridos y promueve la función hepática normal. También cuenta con un flavonoide
conocido como hesperidina, que es eficaz contra el cáncer de colon y la osteoporosis.
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¿Cómo pagar menos en el banco?
Todos los bancos están obligados a darte una caja de ahorro y una tarjeta de débito gratis.
La de crédito te la cobran, pero la diferencia entre lo que te cobra un banco y otro puede
ser más del doble. Por eso, si no tenés cuenta sueldo donde te lo bonifican, fijate en las
webs de todos los bancos y andá donde sea más barato.
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19
No gastar de más al extraer efectivo
Tratá de no sacar plata de un cajero que no sea de tu banco y menos que no sea de la
misma red —si tenés Banelco, no saques de Link, y viceversa—, porque te cobran más,
excepto para las cuentas sueldo, donde podés tenerlo bonificado.
20
Comprar un electrodoméstico
Si no tenés apuro, esperá a los Hot Sales, que son las compras online con 270 vendedores
y hasta un 60% de rebajas. Si no tenés tarjeta, pedísela a un amigo o a tu suegra.
Ahí podés encontrar grandes promociones, tanto para electro, viajes, TV,
indumentaria y calzado. Hay que estar atento y comparar precios, y nunca comprar un
electrodoméstico hasta que no sirvan más los que ya tenés.
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Momento decisivo: comprar un auto
Primero fijate las promociones que tenga cada concesionaria y cada marca, porque te
hacen promociones en cuotas que te bonifican y por determinados modelos tenés
descuentos tan importantes que hoy un cero kilómetro te puede salir hasta más barato que
un usado con un año de antigüedad.
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Lo difícil es mantenerse
Si compraste el auto, concentrate en ahorrar. Por ejemplo, si tenés las gomas desinfladas
vas a tener mayor resistencia y el motor requerirá mayor potencia, lo que demandará
mayor cantidad de nafta.
Lo mismo sucede con las bujías gastadas. Ni hablar si el filtro de aire está sucio, en
especial si tenés un equipo de GNC.
Ojo con tentarte con el aire acondicionado, porque te está consumiendo nafta. No lo
pongas en menos de 24°C, porque cuanto más frío lo pongas, más combustible te va a
consumir. De última, te sacás la remera. Total, nadie te ve.
Tampoco abras mucho las ventanillas. Primero, para evitar que te afanen cuando estés
parado en un semáforo. Segundo, porque las ventanillas bajas dejan que entre aire y el
coche ofrece una mayor resistencia al andar.
Para que te des una idea, si vas a más de 100 kilómetros por hora con las ventanillas
bajas, te supone un gasto extra de nafta del 5%.
Si el coche está parado por más de un minuto porque hay una congestión de tránsito,
por ejemplo, o cualquier otro inconveniente, te conviene apagar el motor. Se consume
medio litro de nafta por hora aunque el auto esté sin andar, solo por el hecho de estar con
el motor encendido.
28
No cambies de marca de combustible ni pases de súper a premium (o al revés): se
sobreexige el motor y el bolsillo.
Otra forma de ahorrar nafta es manteniendo la velocidad lo más uniforme posible, sin
frenadas bruscas ni aceleradas innecesarias. Mantené una velocidad crucero. Recordá que
cuando pasás de 100 a 120 kilómetros por hora, el consumo de combustible se dispara un
45%.
Por otra parte, sacá del baúl lo que no necesites, porque la sobrecarga es otro de los
factores que te hace gastar más nafta. Por cada 100 kilos de peso adicional, el consumo de
nafta o gasoil se incrementa un 7%. O sea, si vas a llevar a pasear a tu suegra, pensalo dos
veces.
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El mejor auto es la moto
Pensá que el auto siempre gasta. Para saber cuánto vas a tener que poner una vez que lo
saques a la calle, compará el consumo de combustible de varios autos, la diferencia de
mantenimiento —qué aceite lleva, si los repuestos son nacionales o importados, etcétera
—, y cuánto cuesta el seguro y la patente.
Como solución extrema, ¡comprate una moto! Si te comprás un ciclomotor pequeño,
te puede salir 10.000 pesos. Ahorrarás mucho en patente, en seguro, en nafta y en
estacionamiento, porque la podés dejar atada a un palo en la calle sin problema, mientras
que para un auto es mucho más complicado conseguir un espacio en la calle.
24
Auto limpio anda mejor
Por eso, no seas abandonado y lavalo. Podés hacerlo cada tres o cuatro meses, cuando
cambiás el aceite. ¿Cómo? Fijate que hay lubricentros que tienen lavaderos y
promocionan el cambio de aceite con un lavado gratis. Ahí tenés aceite y agua, un
inmejorable dos por uno. ¿Te parece que el auto junta mucha mugre en los meses que no
lo lavás? ¡Barré abajo de la alfombra!
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¿Cómo comprar ropa?
¡Pará! Antes de comprar algo pensá si realmente lo necesitás, porque no hay nada más
caro que lo barato que no se necesita. Si necesitás, fijate en las ferias americanas, que
venden ropa de segunda mano y donde vos mismo podés llevar prendas que no uses. En
Facebook poné «feria americana», y tendrás para elegir.
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¿Cómo ahorrar en algunos servicios?
Hay casos de servicios donde si vos llamás para darte de baja, te remiten al sector de
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retención de clientes y te ofrecen una promo para que te quedes con ellos, dándote una
bonificación del 50% por 6 meses, por ejemplo.
¿Qué hay que hacer? Pedir la baja, obtener la promo y volver a llamar a los 6 meses
para darte de baja para que otra vez te den la misma promo. Tenés que tener conducta
para hacerlo en forma sistemática dos veces por año y así te ahorrarás hasta el 50%.
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Netflix por 4
Sencillísimo: compartilo con 4 amigos, y pagá un mes de cada cuatro.
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¿Cómo ahorrar en wifi?
Igual que con Netflix. Cada vez más gente socializa su clave entre los vecinos y lo paga a
medias. Con esto, el aire es casi gratis.
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¿Cómo ahorrar el 1,2% del impuesto al cheque?
Cuando te dan un cheque, no lo deposites, excepto que esté cruzado y no a la orden. Si
solo está cruzado o dice para acreditar en cuenta, lo podés dar en parte de pago. Si dice no
a la orden, lo podés cobrar por ventanilla. De cualquiera de las dos maneras, al no
depositarlo en tu cuenta te ahorrarás el 1,2% del impuesto al cheque que puso Domingo
Cavallo cuando era ministro de Economía.
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Ganate el 10% con monedas
Varios supermercados chinos y negocios de venta de comida por peso chinos te pagan por
monedas. Los letreros están en la puerta, donde lo promocionan.
Fijate bien, porque algunos solo te dan el 5% mientras otros te dan el 10%, sobre todo
en el microcentro y alrededores. (Yo fui a uno en Sarmiento y Paraná, que pedía un
mínimo de 100 pesos en monedas, pero como no llegaba les di cambio, que les sirve, y
me dieron 110 pesos.)
Si tenés suerte, podés ver alguno que te ofrezca un 15% si comprás con monedas.
31
Subte I: ¡atención, jubilados!
Hay un pase de subte para jubilados y pensionados que cobren hasta un 10% más de la
mínima. También para retirados de las Fuerzas Armadas y de Seguridad.
Tenés que presentar el último recibo del haber mensual en original y fotocopia, y
30
documento de identidad (DNI, LC, LE, cédula, pasaporte).
Los lugares para obtener el pase son los Centros Subtepass que están ubicados en las
estaciones de Federico Lacroze (Línea B), Avenida de Mayo (Línea C, combinación con
Línea A), 9 de Julio (Línea D, combinación con Líneas C y B) e Independencia (Línea E,
combinación con Línea C). Funcionan de lunes a viernes de 8 a 18, y para gestionar los
abonos hay que ir de 8 a 17:30. Cualquier consulta comunicate al 0800-555-1616.
En caso de que un abono o un pase de franquicia se desmagnetice, se extravíe o tenga
algún inconveniente, se puede cambiar en los centros. En el Subtepass se imprimirá el
vencimiento luego del primer uso.
Prestar atención a las reglas de uso. Se puede utilizar de lunes a viernes de 5 a 8, de 10
a 17 y de 19 a 23. Sábados, domingos y feriados, sin límite horario.
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Subte II: ¡atención, pasajeros!
Para el pasajero común también hay beneficios. Si bien el pasaje mínimo sale 4,50 pesos,
a partir del viaje 21 en el mismo mes baja a 3,60 pesos, y desde el viaje 31 baja a 3,15
pesos, y desde el viaje 41 se desinfla a 2,70 pesos.
Por lo tanto, te puede salir más barato viajar en subte que en colectivo si vas todos los
días al trabajo ida y vuelta. Además, si en tu familia el que más usa el subte sos vos,
cuando viajes junto con tu mujer pagá todo con tu Subtepass. Eso sí, antes de pagarle
pedile que te de la plata, porque si no no se lo cobrás más.
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El que rompe arregla
Si se te rompió la licuadora, o la aspiradora, o se te pinchó la goma de la bicicleta, o se te
descosió la campera, o se te rompió el cierre de la mochila o lo que sea, ¡tenés un service
gratis!
Fijate en el Club de Reparadores en Facebook, que una vez al mes hacen encuentros
itinerantes de reparación colectiva. La idea es que vos te involucres y aprendas a reparar
lo que se te rompió, para que la próxima vez puedas hacerlo solo.
El objetivo es dejar de tirar tantas cosas y promover la sustentabilidad y lo ecológico.
Todo (o casi todo) se puede arreglar, y no es necesario estar comprando todo el tiempo y
descartando cosas porque sí.
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¿Cómo ahorrar en electricidad?
Mucha gente cree que ahorra luz apagando las luces después de usarlas, y es todo lo
contrario. Si vas al baño, y lo vas a seguir usando, dejá la luz prendida hasta que termines,
porque lo que más gasta es estar prendiendo y apagando las luces.
Además, pasale un trapito a las lámparas, porque si están sucias, iluminan 50%
menos. Y desenchufá después de usar la licuadora y la tostadora, porque te consume luz
31
por estar enchufado. Lo mismo con el celular. No cargues la batería toda la noche. En una
hora o dos se carga. Y llevá el cargador al trabajo y cargalo ahí, así no gastás en tu casa.
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Té para uno
Si vas a calentar la pava para hacerte un té, primero poné el agua en la taza y luego
volcala a la pava. No llenes la pava de agua, porque tardará mucho más en calentarse y
derrocharás gas. Al cocinar, el fuego de la hornalla no debe superar el diámetro de la
cacerola.
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¿Cómo ahorrar en uniformes escolares?
En Facebook hay grupos cerrados que hacen padres de colegio para que puedas comprar
uniformes usados que están en buenas condiciones. Si no, poné «uniformes escolares» en
Facebook o en Mercado Libre y fijate. ¿Para qué vas a comprar uno nuevo si a la semana
ya está hecho pelota?
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Un paseo por el Mercado Central
La feria minorista, donde podés comprar por kilo, tiene muchísimos locales y cada uno
tiene distinto precio. Hay una suerte de avenida principal y también calles
perpendiculares. ¿Adiviná dónde es más caro? Sí, en los puestos que están en la avenida,
que es la mejor ubicación. Así que hacele caso a la muletilla de la gran Lita de Lázzari:
«Camine, señora, camine», y de paso te ahorrás la cuota del gym.
Andá a las calles del fondo, donde están los mejores precios, pero cuidado cuando
pesan la verdura porque te pueden poner el dedo índice sobre la balanza para que pese
más. Hay que andar con ojo de halcón.
Y también controlá que, si pedís un kilo, no te pongan 900 gramos, fijate que la aguja
llegue al kilo. O sea, concentrate en la balanza y ni se te ocurra estornudar, porque en ese
segundo fuiste. Ellos se avivan. Cuando te den el vuelto, controlá que esté bien.
Ojo con la mercadería que te ponen, porque me pasó pedir unos tomates que estaban
relucientes en el mostrador, pero me dieron unos que estaban atrás que no los podía ver, y
encima en bolsa negra —para que no veas lo que te ponen— y con doble nudo, para que
no puedas dasatarla con facilidad. Cuando llegué a mi casa y los vi, no me servían ni para
hacer salsa.
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¿Qué comprar en el Mercado Central?
No solo frutas y verduras. Tenés a 14 pesos el kilo de pan baguette —llevate bolsa porque
te lo dan en papel madera—, 25 pesos la docena de medialunas y 52 pesos el filete de
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merluza. Hay un supermercadito donde venden un dulce de leche que es tan rico como
barato, y un dulce de batata ídem en varios puestos.
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¿Cómo ahorrar en milanesas?
Las de nalga son las más caras, en cambio las de bola de lomo son más baratas. Para saber
si la carne es tierna, hundí el dedo pulgar sobre la carne. Si se hunde, es tierna. Además
fijate que la grasa sea blanca, porque si es amarilla, la carne ya está pasada. Si hacés
milanesas de pollo, son más baratas, porque te sale más económico la suprema de pollo
que la carne, y no desperdiciás casi nada.
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Regla de oro para comprar milanesas hechas
Una sola. Fijate que no tenga doble capa de pan rallado. A veces le ponen tres, para que
pesen más. Si la capa de pan rallado es más gruesa que la de carne, mejor salir corriendo.
De lo contrario, vas a terminar pagando pan rallado al precio del peceto.
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Las milanesas más baratas
¡Las de berenjena! Son realmente baratas y rinden cinco veces más que las de carne.
Además, son muy sanas.
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¡Pongan huevos!
No compres huevos en el supermercado sino en la verdulería, que son más baratos. Pero
compralos por maple, que equivale a 30 unidades. De ese modo te evitás ir cinco veces a
comprar de a media docena, y es más barato.
Fijate el tamaño, para que no sean muy chiquitos. De lo contrario, no rinden. Y si te
das el gusto de comprar de color, comprá blancos también para hacer milanesas. No vas a
desperdiciar en eso uno de color.
Y cuidado, porque hay algunos maples que son baratos porque son de huevos
chiquitos. Cuando tengas una duda, pesá un huevo. Si pesa menos de 60 gramos, no los
compres.
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¿Alfajor blanco o negro?
Esa es la cuestión. En Havanna, por ejemplo, el blanco y el negro cuestan lo mismo, pero
el negro pesa más, por la capa de chocolate que le ponen arriba. Por lo tanto, si ves el
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precio por kilo, te conviene el negro, ya que el blanco es azucarado y no lleva chocolate
en la cobertura. O sea, no importa el que te guste más sino el que rinda más.
Mi investigación arrojó los siguientes datos. El precio del Havanna es de 20 pesos.
Pero hay que leer con detenimiento la etiqueta. Recomiendo andar con una lupa en el
bolsillo porque esos textitos son ilegibles. Entonces, apuntás con la lupa y vas a ver que el
de dulce de leche trae 47 gramos, mientras que el de chocolate trae 55 gramos, o sea, 20%
más, lo que lo convierte en un 20% más barato si comparás precio/kilo. La cobertura de
chocolate pesa 8 gramos más. Esto es una prueba científica.
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El arte de comprar sin plata
En Facebook, Comunidad del Trueque te permite comprar lo que vos necesites a cambio
de algo que vos tenés y no necesitás. Volvamos a las viejas raíces del trueque y
estrenemos cosas usadas.
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¿Cómo ahorrar en libros para la facultad?
¡Andá a la biblioteca! Estudiá ahí, donde tenés todos los libros a tu disposición, y gratis.
Y no gastás luz ni gas.
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El momento de ir al supermercado
Andá a la mañana, apenas abre, porque tendrás más opciones. Luego las mejores ofertas
se van acabando. Andá comido, para no mirar las golosinas que te ponen al lado de la caja
para que te tientes mientras estás haciendo la fila para pagar.
Y probá la marca propia del súper, que tiene 55% de descuento en pasta dental, 43%
en papas fritas y 35% en café instantáneo, en comparación con la marca líder.
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Freezar a costo cero
¿Con qué separadores? ¡Las filminas que separan las tapas de empanadas y tartas! Se
guardan, porque sirven para guardar milanesas cuando quieras congelarlas.
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¿Cómo ahorrar con los trapitos para estacionar?
Si vas a un recital o a un partido de fútbol, y querés estacionar lo más cerca del estadio, el
trapito te cobrará 100 pesos. Pero podés hacer como Gabriel Schultz, que se va a la
mañana, cuando no hay nadie, y deja el auto ahí, y luego se va a su trabajo en colectivo.
34
Así ya te guardaste el lugar.
Ahora, si no podés hacer esto, acordate que si te alejás una cuadra te van a cobrar 10
pesos menos, y si te alejás dos cuadras 20 pesos menos. O sea, cuanto más te alejes,
menos te cobrarán, porque ahí están los trapitos principiantes. Con ese consejo podés
pagar la mitad y, de paso, hacés gimnasia al ir casi caminando hasta el estadio. Y eso que
no te di el mejor consejo, que es dejar el auto ¡en la puerta de tu casa!
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¿Cómo ahorrar en perejil?
Luego de hacer las compras en la verdulería, pedile perejil a tu verdulero. Te lo tiene que
regalar. Ojo, porque si vas solamente a buscar perejil, te lo cobran. Por eso, hacé las
compras en la verdulería cuando sepas que vas a necesitar perejil. El plan B, si no lo vas a
usar enseguida, es lavarlo y freezarlo.
50
¡Dame gas!
Además de ahorrar gas haciéndote un té con la medida exacta de agua que necesitás, hay
otros consejos. Por ejemplo, abrigate dentro de la casa con la ropa que usarías afuera.
La otra posibilidad es que toda la familia esté reunida en un solo cuarto. De ese modo
también hacés la experiencia de pasar un momento en familia. Familia feliz, en un acto
comunitario, todos juntos. ¡Qué alegría! Es hasta terapéutico. O sea, todos alrededor de la
estufa. Y si hace mucho, pero mucho frío, ¡hasta la podés prender por un ratito!
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Todo tiene un límite
La temperatura ambiente de tu casa también. No hay que poner la calefacción en más de
20°C. Porque cada grado que aumentás te consume 7% más de energía. Apagar el piloto
del calefón cuando no se usa ahorra un 20% de la factura de gas y consume lo mismo de
gas que usás para cocinar. Avivate.
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Compras con tarjeta
Siempre pagá con débito, porque es plata que tenés. En cambio, la tarjeta de crédito es
plata que creés que vas a tener pero quizás luego no la tengas. Y si no la tenés y cuando te
llega el resumen pagás el mínimo, el costo financiero total puede llegar a casi el 100%
anual.
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¿Cómo usar el pago con débito?
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Al pagar con débito, tenés el 4% de la devolución del IVA, pero por compras de hasta
1.000 pesos. Entonces, si vas a un hotel y tenés que pagar 3.000 pesos, por ejemplo,
decile que te pase 999, luego 999, después 999 y, por último, 3 pesos. Lo mismo que ya te
dijimos sobre el súper.
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¿Dónde comprar combustible?
Si vivís fuera de Capital Federal, pero trabajás en Capital Federal, o viceversa, te
conviene cargar en Capital Federal porque es más barata que pasando la General Paz.
YPF y Axion son las estaciones de servicio que tienen el combustible más barato. Los
domingos suele haber descuento con varias tarjetas.
Por ahí la diferencia no te impresiona mucho si hacés la cuenta por litro, pero si sacás
la cuenta del combustible que consumís por año, la diferencia es muy grande.
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Cumpleaños felices
Una buena manera de ahorrar en el cumple de tu hijo es fijarte qué compañerito cumple el
mismo mes y proponerle hacer el festejo entre los dos, o entre los tres que cumplan ese
mes, o entre los que hayan cumplido en el verano —proponelo, aunque tu hijo cumpla en
invierno—, cuando no hay clases, y quieran festejarlo.
Además, es una manera de apostar a la comunidad, de que se hagan más amigos entre
ellos. Y te ahorrás un montón de plata.
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Secretos para el catering
Para cualquier fiesta familiar, lo casero es la clave. No solo porque se te abarata mucho,
sino porque podés hacer un entretenimiento entre toda la familia, junto con tu pareja y tus
hijos.
Los canapés son muy rendidores, pero hacelos chiquitos. Y la clave es el bandejeo, no
dejarlos sobre la mesa, porque te los devoran. Mejor ir pasando la bandeja para que los
coman de a uno.
En los cumpleaños infantiles, hay que aclarar que no es para padres, solo para niños,
porque algunos padres muertos de hambre van los dos al cumpleaños solo para comer. Si
lo hacen, no los invites más y listo.
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Gran picada gran
La mejor picada es la de cola, que te sale la mitad que la otra. ¿Qué significa una picada
de cola? Es la cola del fiambre, del queso, del salame. Lo que no se puede incluir en las
picadas caras que van en tabla ¡pero sí en la picada de cola! La única diferencia es que en
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vez de una tabla te dan una bolsita de nailon.
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Almuerzo barato
Cada vez más oficinistas van a los chinos de venta de comida por peso. Muchos de estos
locales antes eran supermercados y se reconvirtieron en este rubro, donde cobran 10 pesos
los 100 gramos.
Comprás por peso y te llevás la comida a la oficina donde tomás el agua del bidón o el
dispenser, que para vos es gratis.
Es importante no llevar pan, porque te lo pesan también, y te lo cobran a 100 pesos el
kilo, cuando en el súper o en panaderías te sale la tercera parte. O sea, el pan compralo
aparte, pero lo cierto es que podés comer bien por 50 pesos el medio kilo.
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¿Cómo comprar un almuerzo o una cena por solo 25
pesos?
Acá redoblamos la apuesta (para abajo, claro). En estos chinos de comida por peso
liquidan toda la comida en el día. Entonces, muchos locales promocionan 50% de
descuento desde las 15 hasta su cierre a las 17. Por lo tanto, por 25 pesos tenés medio kilo
de comida para hacerte un almuerzo tardío o comprarte la cena para tu casa, que te saldrá
más barata que cocinarla vos.
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Al cine por 8 pesos
Anotá esta dirección: Av. Rivadavia 1635. Ahí está el Gaumont —más conocido por los
hippies como el Gomón—, donde dan películas solo nacionales porque es del INCAA
(Instituto Nacional de Cine y Artes Audiovisuales), pero tenés todos los estrenos.
La entrada general cuesta 30 pesos, para estudiantes (con libreta universitaria) y para
jubilados (PAMI y otros con recibo de haberes) más gremios docentes, AEFIP, UPCN y
ATE cuesta ¡10 pesos!
El programa es ideal para invitar a una chica en una primera salida y hacerte el galán
al pagar vos las dos entradas (si es estudiante, no te olvides de pedirle que lleve la libreta
para pagar 10 en lugar de 30 pesos).
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¿Cómo hacer la salsa de tomate más rica?
Mucho más barato y más rico —en realidad, para mí todo lo que es más barato suele ser
más rico— que la lata de salsa de tomate es el tomate fresco.
Cuando vas a la verdulería, preguntá si tienen tomates para salsa —a mitad de precio,
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mínimo, obvio— y la salsa para los ravioles te saldrá mucho más rica y más barata.
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¿Cómo hacer un buen licuado?
Lo mismo que con los tomates, cuando vas a la verdulería, preguntá si tienen bananas
para licuado —mínimo mitad de precio, obvio—, y el licuado te saldrá mucho mejor que
con las bananas verdes. Lo mismo vale para otras frutas que quieras licuar.
Ya sabés que lo más barato, a fin de cuentas —al principio también—, termina siendo
mucho más rico.
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Verdulería free shop
El día más barato para hacer las compras es el sábado a la mañana, porque a la tarde
suelen cerrar y los domingos también, entonces hasta el lunes mucha fruta se les pudre.
Por eso, suelen bajar los precios desde el viernes a la tarde. Y es el mejor momento
para pedir si tienen tomates para salsa y bananas para licuado. Y siempre comprá fruta de
estación, que no solo es más barata, sino también más rica. La que no es de estación es
mucho más cara y de invernadero.
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Conductas para restaurantes
Nunca pidas gaseosa, porque te da sed, no te la quita. Aparte, trae un tercio de litro
mientras que el agua trae medio litro y sale lo mismo.
Te conviene que el agua sea con gas, ya que sale igual que la sin gas pero te llena
más.
Si estás concentrado, podés preguntar por la soborizada, porque por lo general es de
600 cc, o sea que trae 20% más de contenido que el agua y sale lo mismo. Pero antes de
pedirla confirmá con el mozo que sea así, no vaya a ser que te traigan una de 330 cc
porque ahí colapsás.
Lo más importante: pedirle un baldecito con hielo y, aunque sea pleno invierno con 10
grados bajo cero, echale tres cubitos a tu vaso, así el agua de medio litro te rinde el doble,
como si fuera de un litro entero. ¡Y la podés compartir con tu chica!
Para quedar bien, decile al mozo: «Por ahora vamos a pedir un agua». El «por ahora»,
obviamente, será para siempre.
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Dejen, al helado lo pago yo
El kilo de helado premium sale 270 pesos, pero si lo comprás con las cuponeras de
descuento como Groupon, te sale 135 pesos. Y si agarrás un Hot Sale, te sale 109 pesos.
O sea, te comés un helado de 270 por 109 pesos. Termina siendo mucho más rico.
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Pedí 4 cucuruchos así te rinde más, o poneles dulce de leche y ya tenés la merienda
hecha. También pedí un poco de hielo seco para conservar el frío aunque vivas al lado. Lo
ponés en agua y sale mucho vapor. Ahí tenés, por el mismo precio, un entretenimiento
gratis y durante un buen rato para tus niños.
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¿Cómo comprar entradas para ir al teatro?
Por cartelera, las entradas de teatro te salen la mitad de precio. Los lunes llegan las
entradas, así que si la obra es muy taquillera te conviene ir el lunes mismo al mediodía,
apenas abren, para tratar de conseguir.
La cartelera más famosa es la del Obelisco, en Diagonal Sur y 9 de Julio. Pero
también tenés en el Paseo La Plaza, en Lavalle 742 y en Lavalle 835.
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¿Cuándo comprar carne?
Te conviene comprar viernes, sábados y domingos. En esos días, los supermercados
tienen grandes promociones donde las carnes están incluidas. Y no dejes de hacer
inteligencia con tu carnicero. Hacete el amigo y cada tanto preguntale si va a hacer alguna
promoción. Sacale data.
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Que no te metan el pollo
No compres pollo congelado porque pesa más. Le inyectan agua para que pese más,
entonces después de terminar de cocinarlo termina siendo un pollito rechiquito pasado por
agua. Es como el push up del corpiño de las mujeres: vos comprás una cosa y, cuando la
vas a consumir, termina siendo otra completamente diferente.
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Viajar en taxi
Fijate primero el precio en Uber, para saber si no es más barato. Y si tomás taxi, tomalo
en la calle, para que no te cobren el recargo del radiotaxi. Y decile el recorrido que debe
hacer, para evitar que te dé más vueltas y te cobre más.
Evitá dentro de lo posible viajar en taxi entre las 22 y las 6 de la mañana, que es 20%
más caro por tarifa nocturna. Cualquier cosa, si se te hace tarde quedate a dormir en la
casa a la que fuiste de visita. Por ahí hasta zafás de gastar en el desayuno del día
siguiente.
70
Cómo (no) comprar azúcar
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El azúcar no se debe comprar. Nunca.
Cuando vas a tomar un café a un bar, ¿sabés por qué te cobran 10 veces más de lo que
sale de costo? ¡Por los sobrecitos de azúcar y edulcorante que te ponen en la mesa!
Ellos —los sobres— te piden, te reclaman que por favor los lleves a tu casa. Están
hartos de estar ahí, cansados de que los padres se los den a los chicos para que se
entretengan destrozándolos mientras toman un café.
71
Cómo comprar o aceptar protector solar
De más está decir que hay que fijarse siempre en el precio-litro y en la fecha de
vencimiento. ¿Lo ideal? Comprá en invierno, que es temporada baja.
Cuando se te termina hay que cortar el envase por la mitad, porque queda mucha
crema adentro.
Otra de las formas de ahorrar en protector solar es que tu mujer use malla enteriza en
lugar de bikini, porque tendrá menos lugares en el cuerpo donde ponérselo.
Para los hombres, lo mejor son esas bermudas bien largas, por las rodillas. Y usar ropa
blanca, porque es el color que menos dejan pasar los rayos del sol, mientras los colores
oscuros atraen los rayos.
Cuando voy a la playa, voy con remera blanca de manga larga, y sobre el cuello, que
es donde más te agarra el sol, me pongo la toalla, así evito tener que gastar en protector
solar y estoy todo cubierto.
Si en la familia o en el grupo de amigos me invitan a ir a la playa, acepto el protector
que me ofrecen. ¿Por qué? Porque yo no llevo nunca. Mejor dicho, no compro.
Si llegaste hasta acá leyendo este libro, podrás adivinar que el verbo comprar no es
muy habitual en mí. No suelo conjugarlo.
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Trago libre en el fast food
En los locales de comidas rápidas tenés que pedir la gaseosa con las siguientes
condiciones: a) sin hielo en el vaso, así te lo llenan hasta el borde; b) con hielo en vaso
aparte. ¿Resultado? 100% de ganancia líquida.
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Pelar el choclo
No tengan malos pensamientos. Estamos hablando de maíz, el prestigioso grano
americano.
¿Cómo seleccionarlo? A ojo. No hay que dejar que el verdulero nos lo enchufe en la
bolsa sin haberlo abierto, porque si le faltan granos o tienen gusanos nos vamos a enterar
recién en casa.
Hay que pelarlos uno por uno hasta la base. A diferencia del caballo regalado al que
no se le miran los dientes, al choclo hay que mirarlo con cuatro ojos.
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74
Cómo amortizar mejor una comida afuera
Repasemos algunas cuestiones y agreguemos otras. En el restaurante, elegir el menú por
la derecha, pedir un agua para compartir que trae más que la gaseosa y pedir hielo para
que se te duplique el contenido. ¿Hasta ahí vamos bien?
Además, pedir siempre pasta que es lo más barato y rinde más, y no te olvides de
pedir otra panera más para inflarte bien. El pan debe ser tu entrada y tu postre. Y andá
«tomado», o sea, hidratado, porque hay que evitar a toda costa pedir una segunda bebida.
75
Cómo amortizar mejor una comida afuera II
Los sitios especializados, como Restaurant, Guía Oleo y Vía Restó ofrecen vouchers de
descuento de hasta el 50% del valor del cubierto. Si ya ahorraste en el punto de arriba,
con este casi que comés gratis.
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Amortizar la cuota del gimnasio sin transpirar
Bañate siempre en el gym y llevá la botella vacía de agua para llenarla ahí.
77
Amortizar todavía más la cuota de gimnasio
¿Cómo? ¡Dejando de ir! ¿Para qué vas a pagar 500 pesos por mes para correr por una
cinta, cuando perfectamente podés salir por Palermo a correr gratis, al aire libre, con el
sol y de paso encarando chicas?
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Peluquería: hacela corta
Lo dije en la introducción. En las academias de peluquería y escuelas de peinadores
necesitan modelos para capacitarse. Allí te cortan el pelo gratis, y vos te sentís un modelo.
Así, ni siquiera tenés que invertir en la maquinita para cortarte vos mismo.
79
Ahorrar en calefacción (nocturna)
Me olvidé de agregar algo a este ítem. En dos palabras: dormí vestido.
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Dale color a tu vida
Esto en confianza. Te estás tiñendo. Perfecto. No hay que juzgar a nadie. Comprate el
pomo que te sale 120 pesos y te sirve para dos tinturas, con el revelado y agua oxigenada.
En la peluquería vas a gastar el triple.
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¿Cómo ahorrar en celular?
En lugar de hacer una llamada, usá siempre el WhatsApp. Si estás en un lugar donde no
hay wifi no descargues los videos que te mandan por los grupos de WhatsApp porque son
muy pesados y te consumen el crédito. Mejor hacelo en tu casa o en tu trabajo, donde
tengas wifi.
Tampoco escuches música a través del celular en lugares donde no haya wifi, porque
por lo general reproducen un video de YouTube y estás consumiendo tu crédito de wifi.
Los videos por ahí son graciosos, pero no te causarían tanta gracia si sabés que tenés que
pagar la descarga.
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Aló, aló
La telefonía tiene sus horas picos y su banda negativa. El momento más caro para hablar
por teléfono es de lunes a viernes de 10 a 13 horas. El más barato es de lunes a viernes
entre las 20 y las 8 horas, los sábados a partir de las 13 y los domingos todo el día. No
cuesta nada tenerlo en cuenta para evitar gastar de más.
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Hay que ponerle condimento a la vida
Cuando vas a un local de fast food o a algún bar donde te ofrezcan aderezos, pedí todos
aunque no uses ninguno. Te llevás los sobrecitos a tu casa como lo hiciste con el azúcar y
no tenés que estar comprando mayonesa, sal, kétchup ni nada por el estilo. Además,
queda canchero que te pidan alguno y pongas en la mesa un sobrecito.
84
Cómo ahorrar en mayonesa
¿Cómo va a ser? Igual que con el protector solar. Una vez que se termina, cortá el pote
por la mitad porque mucha mayonesa queda adentro.
85
Cometiste el error de ir a la peluquería
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Si tuviste la desgracia de pasar de largo mi recomendación de ir a la academia de
peluqueros a que te corten gratis, te doy una revancha.
¿Fuiste a la peluquería y pagaste? Bien. Entonces, mojate el pelo para que te corte
más. El peluquero no va a querer. Será una lucha. Seguila. Es a muerte.
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Pan lactal forever
Hay outlets de pan lactal donde lo venden más barato porque están cerca de su fecha de
vencimiento. Lo comprás, lo congelás y listo.
87
¿Cómo ahorrar en pasta dental?
Igual que con el protector solar y la mayonesa.
88
Sé tu propio diseñador de bermudas
Los jeans que estén rotos podés usarlos así porque ahora están de moda. Si no dan para
más, cortalos y hacelos bermudas.
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La puerta (de la heladera) se cerró detrás de ti
¿Sabías que abrir y cerrar en forma constante la heladera genera un mayor consumo de
luz? Muchos lo hacemos por deporte. Pero mejor pongámonos a hacer un deporte más
barato.
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¿Cómo ahorrar en leche?
Comprala siempre en sachet, fijándote bien la fecha de vencimiento, para lo cual te
conviene agarrar la que está más lejos en la góndola, atrás de todo y abajo, ya que te
suelen poner delante de todo la que vence primero. Además, las últimas son las que están
más frías.
No compres en cartón ni en botella, que son más caras y el contenido es exactamente
igual.
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Ahorrá en comisiones bancarias
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Las cajas de ahorro y las tarjetas de débito son gratuitas. Tampoco tienen costos las
transferencias por cajero o home-banking hechas por personas físicas. Pero para no pagar
nada, primero hay que darse de baja si se tiene algún tipo de paquete de productos y
conservar la caja de ahorro vieja, o abrir una caja nueva en otro banco sin cargo.
La apertura es muy simple, ya que al ser un producto sin descubierto, no piden más
que el DNI y algún recibo de servicios. Para abrir una cuenta corriente, por ejemplo,
siempre piden un informe Veraz o similar.
Al ser gratuita la caja de ahorro, con la posibilidad de abrirse libremente en el banco
que se desee y contar con transferencias gratis, será fácil migrar de un banco a otro que
ofrezca mejores comodidades o condiciones.
92
Ojo con el plástico
Tener una tarjeta de crédito sale más de 100 pesos por mes, entre renovación y
mantenimiento de cuenta, ya que a todos los precios informados hay que agregarles el
21% del IVA.
Para tomar un ejemplo de un banco de primera línea, la renovación anual sale 540
pesos, pero si se trata de un plástico internacional trepa a 830 pesos, una gold a 1.810
pesos, una platinum a 2.590 pesos y una signature o black a 3.240 pesos.
Los que se llevan las de ganar son los tarjetahabientes de las cuentas sueldo, que lo
suelen tener bonificado.
Con las tarjetas de débito hay que tener cuidado, porque la reposición por hurto, robo
o extravío se cobra más de 50 pesos.
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Cómo hacer una caja de ahorro para tu bebé
Dentro de poco, cuando un niño nazca, no solo habrá que anotarlo en el registro civil,
sino también se le podrá abrir una cuenta bancaria que los padres no podrán tocar. Lo
hará el niño cuando sea mayor de edad.
El atractivo es que los depósitos se irán incrementando a una tasa de interés atada a la
inflación. «UVIS para niños» (UVIS significa Unidades de Vivienda) es el nombre de
esta modalidad que está estudiando el Banco Central para implementar.
Se podrá usar como regalo de cumpleaños para los niños, de modo que cada vez que
soplen las velitas, los familiares y amigos puedan depositar unos pesos en su cuenta
bancaria. Especial para las fiestas de 15 y Bar Mitzvah, de forma que desde entonces ya
vayan ahorrando ¡para su primer departamento!
Para los bancos representará un gran negocio, porque significará tener clientes
cautivos por 18 años, algo similar a lo que ocurre con los créditos hipotecarios. El
problema reside en que todavía la cultura argentina no está madura para este tipo de
productos, cuando los plazos fijos se suelen hacer por no más de 90 días.
Esta nueva modalidad de ahorro consiste en depósitos por plazos mínimos de 180
días. Podrá haber depósitos precancelables de plazos más largos, con la precancelación
una vez transcurridos 180 días.
44
Business son business
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¿Cómo que los negocios no son para todo el mundo? Hay de todo. Hay
negocios grandes y chicos, limpios y sucios, para quedar en la ruina o pasar
al frente. Uno tiene que saber dónde se mete, para lo cual siempre es mejor
estar informado. Acá les doy algunos consejos y les cuento algunas historias.
Entramos en el horario de protección al niño, así que sáquenlos de este libro
y enciéndanles la tele que siempre va a ser más instructiva.
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¡Por el poder de Grayskull!
Podés ganar dinero con He-Man, sí. Porque invertir en muñequitos es la mejor inversión
ya que, al igual que el whisky, no tienen una fecha de vencimiento, y en una economía
con una inflación del 30%, da sus réditos.
Incluso, cuanto más vintage son los muñequitos, más se cotizan, en especial entre
aquellos que tienen cierta nostalgia de la infancia.
En los grupos de Facebook, los coleccionistas odian a los que acumulan muñequitos
para hacer negocios: se jactan de que ellos lo hacen por amor. Si descubren a alguien que
quiere hacer un negocio, directamente lo expulsan del grupo.
Pero es un amor que trae réditos económicos. Desde que se anunció que comenzaría a
rodarse la película de He-Man, los muñequitos duplicaron su valor.
En 1989, cuando habían sacado el primer filme, se hicieron personajes nuevos que
ahora son muy valorados. El muñeco cerrado en un blíster sin abrir se cotiza mucho mejor
que uno abierto. El más codiciado de todos es el Kobra Khan camuflado, que solo se
fabricó en la Argentina en cantidades muy limitadas, ya que no figura en los catálogos
internacionales oficiales de Mattel, pero es muy buscado por coleccionistas de todo el
mundo.
Los argentinos inventamos la birome, el dulce de leche y el Kobra Khan camuflado.
Se paga 8.000 pesos a blíster abierto. A blíster cerrado cuesta 30.000 pesos, siempre y
cuando sea original, porque es un ambiente en el que se está truchando mucho.
Para eso, hay que comprárselo a alguien que tenga décadas de coleccionista. ¿Cómo
se hacen los truchos? Les sacan las manos a los otros muñecos, se las pegan y con aerosol
negro les ponen las inscripciones. Así que antes de comprar hay que hacer un trabajo de
forense para no dejarse engañar.
Hay dos perfiles distintos de coleccionistas: están quienes exigen que el blíster esté
cerrado, y si alguien llega a querer abrirlo, se mueren. Y otros que no compran nada
cerrado, quieren tocarlo y disfrutarlo. Pero como uno cerrado puede valer hasta diez veces
más que uno abierto, hay quienes cierran el blíster y hasta ponen el cartón en el horno y le
dan un golpe de calor para que aparente que siempre estuvo cerrado.
Los coleccionistas suelen tener entre 35 y 40 años, se fanatizaron con Skeletor en su
infancia y tienen a los muñequitos en el living de su casa, en una vitrina con candado,
donde suelen incluir luces, para que se aprecien de noche. Nos los juzguemos, por favor.
La llave para abrir la vitrina solo la tienen ellos, y nada más que ellos. A sus hijos, no
los dejan ni tocarlos. Los cuidan como si tuvieran oro en polvo. Es gente de buen poder
adquisitivo que puede tener en su vitrina 200.000 pesos en muñequitos.
Lo cierto es que He-Man está cada vez más en auge en todo el mundo. En Facebook
está lleno de grupos de coleccionistas. El año pasado el muñequito de He-Man valía 650
pesos y ahora ya trepó a 1.000 pesos. El dueño de un locutorio en el barrio de Congreso
puso un cartel en su local diciendo: «Compro y vendo muñecos de He-Man. Si te
aburriste, no te gustan más o los vas a vender, vendémelos a mí».
Todo sea… ¡por el poder de Grayskull!
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95
Un mal ejemplo (no lo hagan en sus casas)
Cómo se operaba en dólares en La Rosadita. Esto es hardcore. Southern Globe
Investments (SGI) era uno de los lugares más seguros para cambiar dólares, ya que se
estacionaba directamente en el garage del edificio, de modo de poder cargar los bolsos
con los billetes sin ningún tipo de temor a una eventual salidera.
Claro que, para eso, antes había que pasar no solo el nombre de la persona, sino el
modelo del auto y la patente, que era transmitido a la garita de seguridad, para que
corroborara los datos antes de dejarlo pasar al estacionamiento que tenía SGI en exclusiva
para sus clientes.
En el 7º C del edificio Madero Center, en Juana Manso 555, funcionaba La Rosadita.
Eso sí: para ser atendido, había que ser recomendado por algún cliente. O sea, se llegaba
solo por referencia. Y había que llamar desde el celular de uno, de modo que pudieran ver
quién era el interlocutor del otro lado. Caso contrario, nunca atendían.
Como muchas empresas manejan una parte de su facturación en negro, no pueden
pasar esos valores por el clearing bancario, ya que podrían tener problemas con la AFIP.
Entonces cambian en las cuevas cheques al día, con una comisión de por medio, que para
el interior del país tienen una tarifa más elevada por el traslado. Otro de los rubros que
manejaban en La Rosadita era el descuento de cheques, cuyo costo era un 50% más caro
que en las entidades financieras, por tratarse de plata negra.
La cueva VIP de Juana Manso brindaba todos los servicios que cualquier financiera,
pero se especializaba en el «dólar cable», como se conoce en la jerga financiera a la
transferencia de dólares al exterior de manera ilegal.
También realizaban el servicio para quienes necesitaban traer divisas desde el
extranjero hacia el país.
Asimismo, se destacaban por armar el diseño para subfacturar exportaciones a través
de sociedades que creaban ad hoc en Panamá.
«No sabía que le decían La Rosadita, ni tampoco que iban los funcionarios del
Gobierno. Yo iba cuando tenía cheques para cobrar, ya que me adelantaban el efectivo a
cambio de una comisión», dice un ex cliente. «Era una cueva como cualquiera de la City
porteña, pero con la ventaja de que era en Puerto Madero», cuenta otro.
Igual hay que refutar a Leo Fariña, que había dicho que 1 millón de dólares pesa 1,1
kilos. Según la Reserva Federal de los Estados Unidos y el Banco Central Europeo, cada
billete de 100 dólares pesa un gramo. Por lo tanto, 10.000 billetes de 100 dólares —la
mínima cantidad necesaria de «físico» para formar 1 millón de dólares— pesan 10.000
gramos, o sea, 10 kilos. Por eso es que los billetes de 500 euros se pagan más. Y, cuando
se buscan mucho, se sospecha de coima.
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Comprar dólares a futuro a solo 5 pesos
En la Argentina hay 700.000 cajas de seguridad que tienen alrededor de 40.000 millones
de dólares, un tercio más que los 31.000 millones de dólares de reservas del Banco
Central. Mientras los bancos anunciaron un incremento del 20% en los precios de los
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cofres, hay listas de espera de ahorristas para hacerse de una, en especial en las sucursales
del microcentro, donde pagan más de 500 pesos por mes por un pequeño lugar donde
dejar a resguardo sus divisas.
En lugar de esto, es preferible comprar dólares a través de la Bolsa, y cobrarlos a
futuro. De todos modos la ventaja principal reside en que, si se necesita el dinero, pueden
venderse en el mercado secundario en cualquier momento.
Si se toma en cuenta el pago de cupones, intereses semestrales y amortizaciones, se
pueden comprar dólares a 5,43 pesos y cobrarlos en 2038, cuando vence el bono PAR,
que rinde un 7% anual en dólares. O sea, hoy se destinan 5.430 pesos y en 2038 se
obtienen 1.000 dólares cash, incluyendo la comisión del 0,1%, según cálculos de FDI.
El PAR es el título del Tesoro Nacional a más largo plazo, pero si no te gusta está el
Discount, que vence en 2033, también paga una renta del 7% anual en dólares y es una
forma de adquirir billetes a cobrar en 2033 a tan solo 7,59 pesos.
Para los más impacientes, hay otras alternativas. El Bonar 2024, que rinde 6% anual
en dólares, es una forma de comprar divisas a 10,59 pesos, que se cobrarán el 7 de mayo
de 2024, al vencimiento de este título.
El Bonar 2020, que tiene una tasa interna de retorno del 5,4%, es otra manera de
adquirir divisas, en este caso, a 11,40 pesos.
El más cortoplacista es el Bonar X, con vencimiento el 17 de abril de 2017, que rinde
4% anual en dólares, y una forma de quedarse con billetes a 13,44 pesos.
Si se tiene en cuenta que en Rofex, el mercado de futuros de Rosario, se negocia un
dólar de 17,18 pesos para esa fecha, puede ser más que interesante entrar en este negocio
del dólar bono, siempre a cobrar a futuro, pero con la ventaja de poder venderlos en el
mercado secundario en cualquier momento que se necesite liquidez.
Otra opción son los dollar linked. En este segmento, el más rendidor es el de Chubut
2019, que paga una tasa del 8,7% anual. Se entra y se sale en pesos, pero según el dólar
oficial de ese momento, por eso es que son bonos atados al precio de la divisa.
En rendimiento, le sigue el dollar linked de Mendoza 2018, que tiene una TIR del
7,6%, y el de CABA 2020 Clase 6, de la Ciudad Autónoma de Buenos Aires, que rinde
7,5%.
Los más conservadores y más seguros son, lógicamente, los que menos tasa pagan: es
el caso del Bonad 18 que rinde 6,5%, el Bonad 17 que arroja 6,2% y el Bonad 16 que
tiene una TIR del 6%.
97
¿Cómo y por qué conviene «comprar» el billete de
1.000 pesos?
Uno de los factores por los cuales Cristina Kirchner se negaba a imprimir un billete de
mayor denominación no era solo por no querer reconocer la inflación, sino porque tener
un billete máximo de 100 pesos fomentaba el consumo.
Es un factor psicológico dentro de la población: medido en dólares, equivale a apenas
7 dólares. Se gasta sin problemas, como si fuera un pago con tarjeta, donde no se siente el
dolor de sacar la plata del bolsillo.
Ahora, un billete de 1.000 pesos, como el que entrará en circulación el año que viene,
49
restringe el consumo, porque nadie quiere sacárselo de encima. Basta un ejemplo: la
mitad de los asalariados gana menos de 6.500 pesos. O sea, recibirán seis billetes de
1.000 pesos y uno de 500 pesos. Les costará mucho desprenderse de ellos.
En rigor, el billete de 200 pesos ya había sido diseñado por el gobierno anterior con el
rostro de Hipólito Yrigoyen y el de 500 pesos con el de Juan Domingo Perón. Pero el
macrismo optó por imágenes de animales autóctonos porque, a su entender, los animales
representan mejor un punto de encuentro entre los argentinos que los próceres.
O sea, en el de 200 pesos la ballena franca austral se comió a Yrigoyen y en el de 500
pesos el yaguareté se masticó a Perón. En el nuevo de 20 pesos habrá un guanaco.
¿El billete de 1.000 pesos se cotizará más, al ocupar menos espacio físico? Así sucede
con el de 500 euros. En el euro blue —se dice bleu, como azul en francés— el precio de
compra es 14,80 pesos, pero si se tiene un billete de 500 lo pagan 15,20 pesos, o sea 0,40
pesos más. Se dice que cuando se los demanda hay una coima dando vueltas, porque se
quiere «achicar el bulto».
Hay «ahorristas» que llevan billetes de 500 euros a Paraguay, porque esa frontera es
como una mini Hong Kong para los comerciantes y contrabandistas. Desde ahí, vía una
financiera, lo giran a Brasil. Si tenés que llevarlos desde la Argentina, es 5 a 1 contra
billetes de dólar.
98
Alquiler de billetes por hora más la maquinita de contar
La inventiva de las cuevas y financieras no reguladas de la City porteña es de nunca
acabar. En tiempos en que el dólar blue está controlado o, mejor dicho, subsidiado por el
gobierno, la cantidad de transacciones en ese segmento descendió en forma abrupta.
Ingeniosos como pocos, los mayoristas del mercado informal, que pueden manejar un
volumen de 5 millones de dólares por día, aprovechan el efectivo disponible para ofrecer
un nuevo servicio: alquiler de billetes por hora.
¿Cuál es el target de clientes de este tipo de servicios? Empresas que sacan plata negra
de la caja para pagar coimas y, al final del ejercicio contable, deben demostrar al contador
y al auditor dónde está ese dinero, que pueden ser 10 millones de pesos, para que les
firmen el balance.
«Otra opción podría ser la compra de facturas truchas, pero para no exponerse al
riesgo de que los descubran, prefieren alquilar billetes de pesos argentinos, que les
cuestan entre el 1,5 y el 2,5% del monto requerido, aunque si los requieren durante cuatro
horas, les pueden llegar a cobrar hasta el 5%, ya que la financiera se pierde de poder
hacer rotar ese dinero retenido», revela nuestro agente secreto, que conoce de primera
mano estos menesteres.
El método también es utilizado para la simulación de una compraventa de un padre
hacia sus hijos, por ejemplo.
Otro de los usos se da en la adquisición de una propiedad en dólares que, en realidad,
se hace de una cuenta del exterior hacia otra, también extranjera. Entonces, es necesario
que el dinero esté presente para que el escribano pueda dar fe de la operación.
Para dar una mayor veracidad a este teatro de la transacción, se utilizan máquinas
contadoras de billetes, que además tienen la virtud de detectar el dinero falso y que se
alquilan a solo 50 pesos por día en forma mensual, aunque se paga solo por los días
50
hábiles.
Las empresas prestadoras ofrecen el servicio de entrega e instalación llave en mano, y
el reemplazo inmediato sin costo adicional en caso de rotura.
Para quien quiera comprarla, los precios van desde 2.100 hasta 2.350 pesos, según
aparecen en los anuncios de los sitios de compra de artículos en la web.
Las máquinas más sofisticadas permiten el conteo de fajos sin sacarle la banda de
papel, lo cual ahorra mucho tiempo. «Cuentan con una tecnología diferente a las
máquinas de escritorio que trabajan a fricción, ya que lo hacen con una bomba de vacío,
que tiene una gran potencia de conteo y exactitud», describen los vendedores, quienes
detallan que cuentan de a 1.000 billetes por minuto.
Además, tienen detección infrarroja para descubrir billetes falsos. Es una tecnología
muy moderna mediante la cual, poniendo un billete bajo estos rayos, se observa que
presenta partes despintadas. Por ejemplo, un billete de 100 pesos bajo estos rayos del
reverso se despinta en su totalidad, mientras que al billete de 100 dólares del reverso se le
despintan dos rayas blancas verticales.
La luz ultravioleta detecta las marcas en el papel moneda. Cuando encuentra un billete
que no está hecho en este papel lo ilumina con fluorescencia. Por lo general, esta
detección se utiliza para pesos argentinos, ya que los dólares y euros tienen pocas marcas
ultravioletas, excepto que uno de estos billetes esté confeccionado en papel que no sea el
original.
99
Arbolitos en Florida: una crónica
«Casa de cambio.» Así se promocionan hoy los arbolitos de Florida. Como si se
desempeñaran en el mercado formal, como cualquier entidad regulada por el Banco
Central.
El voceo dejó de ser «cambio, cambio» para pasar a ser «casa de cambio». Así lo
explica uno de ellos: «Es la excusa para capturar más turistas, que tienen miedo a la
informalidad, a lo trucho. Si les decís casa de cambio, parece algo más serio».
El recurso parece que dio buen rédito, porque en la actualidad a todos los arbolitos se
los escucha con el mismo latiguillo, al que ahora le agregan «pago más». El verso
completo, entonces, es: «Casa de cambio, pago más». Los turistas caen como chorlitos.
En los 100 metros que se extienden por Florida, desde Mitre hasta Perón, este cronista
contabilizó 50 arbolitos. O sea, uno cada dos metros. Cada uno tiene su lugar, su baldosa,
mejor dicho, ya que los límites entre unos y otros son muy estrechos.
Algunos tienen su parada en la franja derecha, otros en la izquierda y otros en el
medio de Florida. Algunos mirando hacia el lado de Corrientes y otros con la vista fija en
los transeúntes que vienen desde Rivadavia.
Así es como está dividida la fauna de los arbolitos. Intentá acercarte y preguntarle el
precio a uno de ellos, y enseguida se te irán todos encima, al mejor estilo de un mercado
persa.
«¿Querés comprar o vender dólares? ¿Cuánto querés? ¿Qué billetes tenés?» Estas son
las tres preguntas clave que todo cambista callejero suele hacer, ya que, a mayor monto,
mejor es la cotización, y los billetes grandes se pagan más que los chicos.
Los de 20 dólares o de denominaciones inferiores se pagan 0,10 pesos menos, porque
51
llevan mayor tiempo de conteo y ocupan mucho más espacio.
En cada media cuadra de Florida casi todos los arbolitos pertenecen a la misma
financiera. Es que cada cueva tiene prácticamente copada una cuadra de esa peatonal o de
Lavalle con su gente. De esta manera, el cliente tiene la sensación de poder comparar
precios, pero en realidad todos trabajan para el mismo prestamista.
Los sitios estratégicos de la peatonal ya están ocupados. Incluso, ahora se instalaron
hasta donde para el bus turístico, en la esquina de Florida y Diagonal Norte, ya que es un
sitio ideal para captar a los extranjeros cuando están en la fila para subirse al ómnibus.
«¿Querés comprar 1.000 dólares? Lo hacemos ya mismo: hacé la fila frente al kiosco,
que el dueño te deja pasar adentro, donde podés contar los billetes en una mesa con
tranquilidad, sin que nadie te vea. Luego te damos nuestra tarjeta así ya tenés el teléfono.
Esto el sábado explota: se llena de turistas haciendo fila», revela una arbolita de unos
cincuenta años, con look de ama de casa.
Al igual que ella, había varios arbolitos rodeando el puesto en cuestión. Todos
voceando.
Al caminar por Suipacha, se puede ver a un hombre sentado en un banquito en la
puerta de una cafetería promocionando la venta de billetes, que se hace adentro del local,
donde solo hay una mesa con cuatro sillas y una barra. «Es que dejamos de hacer
gastronomía, es solo la fachada, ahora nos dedicamos al dólar, que rinde más. ¿Para qué
vamos a poner más mesas?», confiesa.
En el subsuelo de una galería de Florida hay una agencia de turismo, con una fila de
gente esperando su turno. Ninguno quiere reservar ningún pasaje. Están todos para
adquirir divisas.
En una florería de la peatonal hay alguien voceando, pero no grita: «¡Jazmines, rosas,
claveles!». Grita: «¡Dólares, euros, reales! ¡Casa de cambio! ¡Pago más!».
En Lavalle hay locales de venta de camperas de cuero que aprovechan los probadores
de ropa para hacer ahí mismo las transacciones cambiarias, de modo de dar cierto aire de
intimidad, en lugar de hacerlo en el mostrador, adelante de los demás clientes. Da más
pudor contar dólares delante de la gente que denudarse.
En Barrio Norte también se pueden apreciar este tipo de fachadas. En la avenida Santa
Fe hay una de las tantas empresas de cobranzas de facturas a la que se le sumó un negocio
adicional, que es el principal en cuanto a rentabilidad: la compra y venta de verdes
billetes.
En Callao, un kiosco de golosinas que también vende artículos de librería encontró
una nueva veta: al fondo de todo, tiene su lugar el cambista.
En las joyerías de la calle Libertad trabajan más comprando y vendiendo dólares que
en el negocio de las alhajas propiamente dicho.
Hay inmobiliarias barriales que, para sobrevivir ante un parate en el sector del real
estate, se dedican ahora al redituable negocio de los billetes. Hay algunas que, para
hacerse de dólares, se tiran el lance y solicitan a los propietarios e inquilinos que la
comisión inmobiliaria se realice en divisas.
Lo que hay que tener en cuenta es que, cuanto más alejada esté la supuesta cueva del
microcentro de la City porteña, peor será la cotización: pagarán menos por los dólares y
cobrarán más por obtenerlos. Por eso, como a la hora de hacer las compras en el
supermercado, es clave hacerle caso al latiguillo de la legendaria Lita de Lázzari:
«Camine, señora, camine».
52
100
Comprar un plazo fijo en dólares que rinda 5 veces
más que el del banco
Para el inversor conservador que quiere ahorrar en dólares: si lo hace en plazo fijo en el
banco le pagarán el 1,09% si es a más de 60 días, porque a menor plazo rinde 0,7%. La
tasa es tan baja porque las entidades no tienen incentivos, ya que no tienen a quién
prestarle después.
Entonces, una alternativa más redituable es hacer un plazo fijo en dólares en la Bolsa,
a través de las Letes, que son las Letras del Tesoro, que rinden 4% anual a ocho meses,
pero con la ventaja de que se puede entrar en pesos, y al tipo de cambio mayorista, con el
que se gana otro punto, porque la cotización es 25 centavos mejor que el tipo de cambio
minorista.
Una vez finalizado el plazo, se cobran directamente los billetes estadounidenses, con
la ventaja de que existe un mercado secundario. Por lo tanto, se puede vender en
cualquier momento en que se necesite la liquidez. También es una buena alternativa para
los extranjeros —o no residentes— que están interesados en invertir en títulos argentinos
pero a muy corto plazo y en dólares. Al igual que el plazo fijo, también está exento del
pago del impuesto a las Ganancias y del de Bienes Personales, para el caso de personas
físicas.
101
Cómo ahorrar en plazo fijo y generar crédito
hipotecario
Luego de tantos años de tasa negativa, ahora ya se puede hacer la inversión más simple y
menos sofisticada y no perder contra la inflación: un plazo fijo. Pero no el tradicional a 30
días —donde están el 80% de los depósitos—, sino a un mínimo de 180 días, que está
atado a la UVI (Unidades de Vivienda) y que sigue la evolución de la inflación.
De esta forma, el minorista se asegura una tasa de interés real positiva o, al menos,
que no sea negativa, ya que el ahorrista tiene la certeza de que no perderá frente a la
inflación.
Para el inversor tradicional, lo más complicado es colocar su dinero a 180 días, ya que
no está acostumbrado a hacerlo por plazos tan largos, pero es una forma de ir extendiendo
el horizonte para que surja con mayor énfasis el crédito hipotecario.
El Galicia dio el puntapié inicial, al lanzarlos en abril pasado, y en junio ya duplicaron
el volumen, aunque es chico en comparación al depósito tradicional: colocaron 500
operaciones por 10 millones de pesos.
La ventaja de la UVI es que se ajusta por CER, índice que ahora volvió a ser creíble,
luego de los «disfraces» en los que se vio envuelto desde 2007. En 2006, antes del affaire
del Indec, los plazos fijos ajustados por CER —se discontinuarán una vez que se venzan y
serán reemplazados por los UVI— eran un cuarto del total de los depósitos, por lo que
tenían buena recepción, aunque podían ser a 30 días.
«De a poco se van moviendo y empezarán a generar volumen, cuando empiecen a
53
jugar los mayoristas y el segmento de empresas», advierten los gerentes de productos de
los bancos que comercializan estos plazos fijos ajustados por UVI, cuya premisa es que
sean tasas reales positivas.
Los bancos empiezan ofreciéndolo por Internet, con la idea de ampliarlo hacia otros
canales, ya que a través de la web les es más fácil adecuar los sistemas que hacerlo en la
plataforma de venta en las sucursales.
El objetivo es empezar a generar ahorro en un mayor plazo y que se preste en la
misma moneda, de modo que sean la materia prima de los hipotecarios. Por eso, ya hay
ocho bancos que lanzaron sus hipotecarios en UVI: Galicia, Santander, Ciudad,
Provincia, Macro e Hipotecario, Itaú y Supervielle, mientras otros (ICBC, BBVA Francés
y el de Córdoba) lo harán pronto. En el caso del Santander, toda la operación se realiza
online, y se va a la sucursal recién cuando todo el trámite ya está listo y el crédito
aprobado.
El valor de la UVI es el de un metro cuadrado de construcción (15.480 pesos), como
una forma de ahorrar en ladrillos. En Chile, por ejemplo, se encuentra tan desarrollado
este mecanismo con la Unidad de Fomento que hasta los precios de las propiedades se
publican en UF.
Ellos lo implementaron cuando tuvieron una inflación del 25%. Así pudieron construir
un sistema financiero seis veces más grande que el nuestro y con hipotecas que
representan una vez y media la totalidad del sistema financiero argentino.
Por un lado, el proyecto está orientado a multiplicar el acceso a créditos hipotecarios,
hoy reducidos en alrededor ¡de una centésima del PIB! Al estar denominados en UVI, la
tasa de interés pasa a ser una tasa real, que el BCRA cree que oscilará en torno al 5%.
Una gran ventaja de esta modalidad es que hace posible cuotas sensiblemente más
accesibles que las de un crédito tradicional.
102
Cómo obtener un préstamo en el banco a tasa del 0%
Si bien la empresa suele tener un banco de cabecera para el acreditamiento de haberes, el
empleado puede optar por tener su cuenta sueldo en otra entidad.
En este sentido, los bancos están saliendo muy fuerte a captar a los pay roll —como
se denomina a las cuentas sueldo— enfocados en la relación con las empresas, con
propuestas exclusivas tanto para la empresa como para los empleados.
Es por la posibilidad de agrandar la cartera y hacer cross sale (venta cruzada) con
otros productos, como tarjetas y préstamos, además del beneficio de contar con más
fondos de muy bajo costo, como es la plata en las cajas de ahorro.
En BBVA Francés tienen promos de bienvenida para la nómina que comienza a
acreditar en el banco con kilómetros Latam Pass. El kilometraje depende del segmento
(Mass, Premium o Premium World). Como ejemplo, un Premium World recibe un
equivalente a dos pasajes a Río de Janeiro.
En el ICBC se puede optar por un préstamo personal a tasa 0% por un sueldo neto a
12 meses de plazo, o hasta 110.000 puntos de bienvenida dentro del programa de
beneficios y recompensas, que equivalen a un viaje a Santiago de Chile o cualquier
destino dentro de la Argentina.
Otra de las opciones que se puede elegir es tener un 50% de ahorro en las compras
54
que se realice con la tarjeta de crédito Visa. El límite monetario es 1.500 pesos y para
realizar la compra hay hasta tres meses para alcanzar ese tope.
Otro de los beneficios para clientes que depositan su sueldo es 30% de ahorro los
lunes y jueves en Jumbo y Vea digital —20% más 10% adicional exclusivo por cuenta
sueldo—, hasta 25% de ahorro los jueves en Jumbo, Disco y Vea, hasta 40% de ahorro en
moda en shoppings adheridos, 20% de ahorro en tecnología y electrónica en marcas
seleccionadas, 50% de ahorro en cajas de seguridad y 100% de bonificación en paquetes
de productos.
El Itaú, en tanto, brinda paquetes crediticios 100% bonificados, con caja de ahorro en
pesos, dólares y euros, cuenta corriente, tarjeta de débito y tarjetas de crédito Visa y
Mastercard con el costo de renovación bonificado. Además, beneficios exclusivos, como
10% de ahorro en combustible, 20% de ahorro en supermercados, 50% de ahorro en
peluquerías y 20% de ahorro en espectáculos. Te juro: te dan ganas de cambiarte de banco
todos los días, o dos veces por día.
En el Comafi ofrecen un paquete de ahorro 100% bonificado y todos los demás
paquetes de productos con beneficios exclusivos 100% bonificados durante seis meses y
luego al 50%, incluyendo Comafi Premium, un servicio de renta alta que incluye
beneficios exclusivos en combustible, restaurantes, heladerías, espectáculos y
peluquerías.
También dan préstamos personales con tasas exclusivas bonificadas y hasta 200 pesos
de regalo con la primera compra.
El Galicia tiene promociones para las nuevas altas —descuento en distintos rubros
para altas de tarjeta, puntos Quiero de bienvenida—, que le permitieron en los últimos
cuatro años crecer 20% el stock de cuentas sueldo, para totalizar 780.000.
103
Las mejores acciones en Bolsa
Con la mira en las elecciones legislativas de octubre del año que viene, el Gobierno
apuesta todas sus fichas a la obra pública para que sea el motor que reactive la economía.
El plan de inversiones por 100.000 millones de pesos para los próximos cuatro años
abarca el soterramiento del Sarmiento, rutas y trenes, obras de agua potable y cloacas,
más la construcción del Metrobus en provincias.
Dentro del panel general, hay acciones que pueden beneficiarse. Unas son las de la
constructora Caputo, Nicky, el hermano del alma de Macri. Otras que se pueden
beneficiar son las de la cementera Juan Minetti. Pero las que mayor recorrido alcista
pueden tener son las de Dycasa, ya que la empresa está bien calificada para entrar en
licitaciones de los desarrollos que el Gobierno tiene que implementar para transporte,
obras de saneamiento y control de inundaciones. Anoten los tres nombres.
«Uno de los ejes del crecimiento de la Argentina va a tener que ser la infraestructura.
Las obras públicas van a tener que ser el pilar de la reactivación de la economía y un
jugador como Dycasa empieza a tener un rol preponderante, al ser una empresa con
solidez institucional y trayectoria», advierte Ramiro Marra, director de Bull Market
Brokers.
Entre otras perlitas que se pueden encontrar en el panel general, empresas vinculadas
con el sector agrícola tienen potencial debido a lo descuidado que estuvo el campo en los
55
últimos años, como es el caso de Agrometal, fabricante de maquinaria agrícola que está
incrementando sus ventas con un potencial exportador.
Por último, se vienen importantes inversiones en comunicaciones donde Grupo Clarín,
con la compra de Nextel, se vuelve atractiva al tratarse de un holding que está dejando sus
conflictos políticos de lado y enfocándose en generar valor a través del posicionamiento
en el mercado de telecomunicaciones.
104
Cómo llegar a ganar 37% anual en dólares
Ojo, que esto es de alto riesgo. Solo apto para cardíacos. O, mejor dicho, para quienes
tienen patrimonios altos, mayores a 1 millón de dólares, y quieren poner una ficha al
riesgo, pero si sale bien el rendimiento es muy alto. Si sale mal, yo no les dije nada.
Tomen lápiz y papel y anoten. El bono soberano de Venezuela (legislación Nueva
York), con vencimiento en 2022, es el que más paga en el mundo: rinde 37% anual en
dólares. Tiene un cupón de 12,75 dólares anual, pero como vale 46 dólares (sobre un
valor nominal de 100) rinde 37% anual de TIR.
Por eso, el bono está al 46% del valor nominal: cuasi precio de default cuando los
bonos argentinos están todos arriba del 100%. El riesgo es que entren en default y
reestructuren la deuda con quita, como ocurrió con los de la Argentina en 2001.
Hasta ahora Venezuela paga, pero depende mucho del precio del petróleo o de la
ayuda de países como China o Rusia. «No tienen dólares para el papel higiénico, pero la
deuda la pagan», dicen en las mesas. Comparan con nuestro país, ya que hace dos años el
Bonar 24 valía 84%, pero siempre se pagó. Claro que una cosa no quita la otra: en 2011
los bonos de la provincia de Buenos Aires 2018 valían 60%.
Para tener un ejemplo de cuánto se puede ganar con el de Venezuela: se invierten
1.000 dólares a cambio de 2.173 dólares nominales del bono. Por lo tanto, se va a cobrar
anualmente por el cupón 277 dólares, que se pagan semestralmente hasta el año 2022,
cuando el inversor cobrará el capital de 2.173 dólares que, sumados a los intereses por el
pago del cupón durante siete años, se transformarán en un total de 4.200 dólares, por lo
que se cuadruplicará 8 (o más) la inversión inicial.
El que lo quiera comprar lo tiene que hacer a través de un banco o broker del exterior,
pues el CNV no permite a brokers locales operar bonos soberanos extranjeros. El mínimo
para entrar va a depender de lo que cada broker del exterior defina, y ningún banco lo
suele hacer por menos de 100.000 dólares nominales, que es el equivalente a 46.000
dólares.
Los que invierten en estos bonos son fondos especulativos e inversores muy
profesionales. Entre ellos hay argentinos, estadounidenses e italianos. Son conscientes de
que Venezuela es un país muy endeudado, sumado a un gobierno poco amigable, por lo
que las reestructuraciones de deuda —en el peor de los casos— son dolorosas. En la
Argentina hubo default en enero de 2002 y la reestructuración llegó recién en enero de
2005 con una quita del 65%, y con bonos a 2038: Discount, Par y Cuasipar.
105
¿Cómo comprar desde ahora tu jubilación?
56
«El camino hacia la riqueza depende fundamentalmente de dos palabras: trabajo y
ahorro.» La frase es de Benjamin Franklin, padre fundador de los Estados Unidos, quien
tenía otra frase: «Cuida de los pequeños gastos: un pequeño agujero hunde un barco».
Lucio Séneca, ministro del emperador romano Nerón, coincidía: «Comprá solamente
lo necesario: lo superfluo, aunque cueste solo un centavo, es caro».
Un ejemplo: quien logra ahorrar 100 dólares por mes desde los 25 años, colocando el
dinero al 4% anual, llegará a los 100.000 dólares nominales a los 62. Considerando una
inflación del 1,5%, a los 70 años y medio va a tener el equivalente a 100.000 dólares de
hoy.
Esto marca la importancia de diagramar un plan de ahorro y retiro sistemático. En
primer lugar, es importante comprender el concepto de «tasa compuesta»: el efecto que
tienen los intereses sobre los intereses ya ganados más el capital original, que aumenta en
forma exponencial cuanto mayor es el plazo de inversión.
Haciendo una analogía con una bola de nieve que va cayendo y creciendo a medida
que baja de la montaña, cuanto mayor es la distancia que cae, mayor es el crecimiento de
la bola de nieve.
En la consultora FDI explican que para armar el plan de ahorro y retiro de acuerdo a
las posibilidades y necesidades de cada uno utilizan dos herramientas. Ambas parten del
supuesto de que, para el momento del fallecimiento, los ahorros personales llegarán a
cero o al valor que se haya deseado dejar de herencia.
Para esto se solicitan datos como la edad actual, edad en la cual uno planea iniciar el
retiro, la expectativa de vida —donde sugieren considerar una probabilidad de 95 años de
edad—, y cuáles son los ahorros acumulados a la fecha.
Dado que aconsejan hacer los cálculos en dólares, sugieren también utilizar una tasa
interna de retorno acorde a las existentes en esa moneda. Como tasa de inflación esperada
anual recomiendan utilizar 1,5%.
Las dos herramientas operan de la siguiente manera:
a) Hay que calcular la renta mensual que se obtendrá durante el retiro, de acuerdo al
monto de ahorros que puede generarse mensualmente. Quien comienza a ahorrar
100 dólares por mes a los 60 años, a los 80 obtendrá 34.000 dólares, siempre
considerando una inflación del 1,5% y una TIR del 4% anual. Si su expectativa de
vida son 95 años, significa que desde los 80 tendrá una renta de 243 dólares.
b) Calcular cuánto es lo que se debería ahorrar mensualmente para lograr tener una
renta mensual determinada durante el retiro. Dentro de la cultura latina, es más
común el uso de la primera herramienta, la cual es una estrategia más pasiva: «Yo
solo puedo o estoy dispuesto a ahorrar este monto». En cambio, en la cultura
anglosajona, en donde la planificación para la etapa de retiro está muy arraigada
en la gente, la estrategia es más agresiva y por eso es común el uso de la segunda
calculadora: «Debo ahorrar este monto todos los meses, si lo que pretendo es tener
este ingreso mensual a partir de cierta edad».
Todos los esfuerzos están orientados a tal fin: o sea, apenas se cobra el sueldo, se
separa de inmediato el monto calculado y se lo invierte. El saldo es lo que se usa para
vivir el resto del mes, cueste lo que cueste. Aquí también es importante tomar conciencia
de la realidad de los sistemas de jubilación alrededor del mundo.
57
Países como Australia han tenido que elevar la edad de jubilación a los 70 años, dado
que los aportes que están realizando los trabajadores activos no llegan a compensar los
gastos que generan los actuales jubilados, quienes a su vez tienen una mayor expectativa
de vida.
Muchos países, entre los cuales también está la Argentina, se van a ver obligados a
hacer lo mismo, si es que pretenden evitar un colapso de sus sistemas de salud y
jubilación. Por esta razón es que aconsejan que utilicen como edad de retiro los 80 años
para el cálculo de su plan de ahorro, ya que de seguro será la edad a la que podrán
jubilarse.
Si se ahorra hasta los 80 años, quien empieza a hacerlo a los 25 años tendrá 193.000
dólares, por lo que obtendrá una renta mensual de 1.368 dólares hasta los 95 años. Quien
empieza a los 30 años, obtendrá 157.000 dólares, con una renta de 1.115 dólares. Quien
empieza a los 35 años, obtendrá 127.00 dólares, con una renta de 902 dólares. Quien lo
hace a los 40, obtendrá 102.000 dólares, con una renta de 722 dólares.
Quien lo hace a los 45 años, obtendrá 80.000 dólares, con una renta de 570 dólares.
Quien lo hace a los 50 años, obtendrá 62.000 dólares, con una renta de 442 dólares. Quien
lo hace a los 55 años, obtendrá 47.000 dólares, con una renta de 335 dólares. Finalmente,
quien empieza a los 60 años, obtendrá 34.000 dólares, con una renta de 243 dólares
mensuales desde los 80 hasta los 95 años.
106
¿Cómo financiarse al 2% anual en dólares?
Poder financiarse al 2% anual en dólares es una verdadera oportunidad para las pequeñas
y medianas empresas que, a partir de ahora, ya lo pueden hacer por medio del pagaré en
dólares, que se instrumenta a través del mercado de capitales.
El primer pagaré en 250.000 dólares avalado por Intergarantias SGR al 2%, con
vencimiento en tres años, lo vendió un cliente exportador del agro de Schweber y lo
compró un fondo de inversión pyme cliente de Schweber también. Todo se operó a través
del Merval.
En fondos comunes de inversión pymes hay 12.655 pesos millones para destinar al
financiamiento de las pequeñas y medianas empresas, como por ejemplo, los pagarés. De
esto, ANSES tiene un 10% aproximadamente, mientras el resto lo aportan las compañías
de seguros que cumplían con el inciso K.
Al tratarse de un crédito en dólares, se dirige a pymes exportadoras, en especial del
sector agropecuario, que tengan capacidad de generar flujos en dólares y devolverlos,
aunque se trata de un dollar linked, donde se devuelven pesos, pero al tipo de cambio
oficial del momento.
El plazo de tres años mejora mucho el financiamiento bancario, si se considera que un
bono soberano está rindiendo 5%.
Para financiarse en el mercado a través del Merval deben presentarle a la SGR su
historial, sus balances y su negocio. Se trata de un crédito muy flexible, ya que la
sociedad de garantía recíproca no es como un banco, que mira solo los datos duros, sino
que se concentra especialmente en la cadena de valor.
Por ejemplo, si la pyme es proveedora de Los Grobo, le hacen una sesión de esa
factura a la SGR que le otorga un aval contra ese documento. Por lo tanto, si la pyme no
58
paga, van contra la factura.
107
Cómo armar una sociedad offshore en Panamá
La sociedad anónima panameña puede constituirse en tan solo tres días. En pos de
promover nuevas inversiones, la burocracia allí brilla por su ausencia.
Las sociedades requieren la celebración de un acuerdo entre dos o más personas
mayores de edad, quienes deberán suscribir al menos una acción cada uno, sin importar
cuál sea su nacionalidad o su domicilio.
Este acuerdo debe presentarse ante notario público en Panamá, para la confección de
la escritura pública correspondiente. Luego, esa escritura deberá ser inscrita en el registro
público de Panamá, donde paga una tarifa de transacción anual de 250 dólares. Para los
años siguientes pagará 300 dólares.
Lo usual para este tipo de sociedades, en las que el capital de inversión inicial es de al
menos 10.000 dólares, es que pague alrededor de 60 dólares en el registro público, más el
costo de notario, que es de aproximadamente 40 dólares, más los honorarios del abogado.
De acuerdo a la ley fiscal panameña, las operaciones comerciales que se celebren, se
ejecuten o surtan efectos fuera de Panamá son consideradas offshore y no están sujetas a
impuesto, aun cuando estas operaciones se dirijan o administren desde una oficina en
Panamá. Excepto por el impuesto anual de sociedades o tasa única anual de 300 dólares
que toda sociedad y toda fundación de interés privado debe pagar.
Una sociedad anónima offshore podrá abrir cuentas bancarias y ser dueña de bienes en
el extranjero sin tener que pagar impuestos en Panamá por mantener estos bienes a su
nombre. Las sociedades panameñas sirven a comerciantes, inversionistas y a compañías
extranjeras para lograr ahorros en el pago de impuestos.
Reconocidas como un excelente instrumento de planeamiento fiscal, las sociedades
anónimas panameñas son ampliamente conocidas y utilizadas en todo el mundo por
ofrecer muchos beneficios fiscales, en especial cuando se utilizan como corporaciones o
sociedades offshore o IBC (International Business Company), como se las denomina en
otras jurisdicciones, teniendo en cuenta, además, que la República de Panamá es
considerada un paraíso fiscal.
Las sociedades panameñas también se utilizan comúnmente como el perfecto
instrumento de protección de activos, por razón de que pueden servir como una compañía
holding o pueden poseer o ser dueñas de toda clase de activos.
Una gran ventaja que la ley ofrece a las sociedades offshore panameñas es la
posibilidad de desarrollar actividades que no son objeto de impuestos en Panamá, ya que
Panamá utiliza un sistema tributario basado en el principio de la territorialidad.
Una de las grandes ventajas es el bajo costo de mantenimiento anual de la sociedad, lo
cual incluyendo el impuesto anual de sociedades y los honorarios de agente residente
suman solo 550 dólares.
«En Panamá operan todas las empresas de América: es el puente de entrada a los
Estados Unidos porque tiene un aparato burocrático muy reducido, debido a la enorme
cantidad de comercio que pasa por ahí. Panamá es aún el centro que une dos océanos, es
el pasaje más importante del mundo comercial; por lo tanto, debe ser flexible en lo
transaccional e impositivo, sino debería cerrar el canal de Panamá», revelan los
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«mesadineristas» de la City porteña.
Muchas compañías marítimas tienen cuentas en Panamá justamente por eso, y la
Argentina, como los Estados Unidos, Europa y Asia, necesita que sus empresas tengan
cuentas allá para no vivir triangulando de los Estados Unidos o Europa hacia Panamá.
El principal incentivo es que no cobran impuestos para tener oficinas y hacer el
registro para el pago impositivo en el exterior.
En rigor, es el mercado de referencia para toda clase de operatoria comercial de bienes
y servicios. Es una plaza especializada internacional para la operatividad, sea
perfectamente en blanco como con cierta irregularidad del país de origen.
«Sin Panamá, el costo de exportar o realizar pagos por transferencia sería tan alto que
se caerían negocios y empresas por completo. Incluso se gastarían miles de dólares en
contadores para acelerar toda la burocracia que hay en otros países para una deuda
comercial, por ejemplo», detallan en el sector financiero.
108
Guía para blanquear a costo cero y tener una renta
Se permite blanquear a costo cero si el dinero se invierte por cinco años en fondos
comunes de inversión para infraestructura, inmuebles, energía, economías regionales y
proyectos productivos de la economía real, que pueden rendir entre un 3 y un 4% anual.
Como actualmente existen muy pocos de estos fondos activos, se tarda en armarlos y
luego el regulador en autorizarlos, la CNV permite por el primer año destinar el cash a
fondos de renta en dólares de corto plazo, donde habrá un mix de Letes, Bonar X y
Global 17, entre otros activos.
Después, el inversor deberá pasarse a algunos de los otros fondos para los próximos
cuatro años. En tren de subirse a esta ola, las sociedades de bolsa top están armando
fondos ad hoc para seducir a su clientela. En rigor, los propios constructores están
llamando a los agentes bursátiles para tentarlos con distintos tipos de proyectos de real
estate.
Se prevé que entre 2.000 y 3.000 millones de dólares puedan ir a proyectos
inmobiliarios y así reactivar el sector inmobiliario. Es que no se tratará de una renta, sino
de la construcción de un edificio, por ejemplo, para luego venderlo. «Location, location y
location», será el lema de estos fondos, que atraerán al público ladrillero, que tiene en
esta opción una de las más tradicionales, conservadoras y seguras.
Muchos inversores habían huido del mercado europeo hacia el estadounidense
pensando que ahí estaba la salvación, pero solo sirve de transición, ya que dejan entrar la
plata, pero cuando uno quiere retirarla, se debe justificar el origen de los fondos para
poder hacerlo.
«La AFIP quiere firmar un convenio de intercambio de información con los Estados
Unidos, pero si no lo firmó con ningún país, menos lo haría con la Argentina. Tarde o
temprano se deberá plegar a algún tipo de convenio, pero no será de intercambio
automático, sino de información a pedido, como el que tiene Uruguay con la Argentina,
que es a requerimiento puntual», revela en off un conocedor de la materia.
Hay pools de inversores de real estate que manejan 3.000 millones de dólares de plata
lícita pero no declarada de argentinos que tienen planeado blanquear 1.000 millones de
dólares, ya que si los quieren invertir en Latam deben tenerlos en blanco. Hoy están
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constituidos en Suecia, Bélgica, Dinamarca y Suiza —países más seguros que Panamá o
Caimán—, donde hay estudios jurídicos dedicados a poner personajes locales como
directores presta nombres —«testas», le dicen en la jerga, para no decir directamente
testaferros— y donde les arman buenos balances, pero son estructuras financieras
complejas y costosas, ya que por ahí muere un «testa» y deben poner a uno nuevo. Una
verdadera desgracia.
También blanquearán quienes tienen campos o inmuebles en Punta del Este o en
Miami de 1 millón de dólares. En rigor, los principales bancos de inversión
internacionales están muy activos reuniéndose con sus clientes por este tema, y la cifra
que manejan en el exterior es que se blanquearán entre 50.000 y 60.000 millones de
dólares.
El tema es que muchos ahorristas se llevaron la plata en la década de 1990. En el caso
de los que se llevaron 1 millón de dólares, luego de haberlo invertido en títulos, en real
estate y en el «revoleo» inmobiliario, hoy tienen 2 millones de dólares.
Pero mucha gente que quería blanquear se quedará afuera por el nivel de prohibición
que pusieron, ya que no pueden entrar no solo los ministros, sino tampoco secretarios,
subsecretarios ni directores del Estado nacional, provincial ni municipal, aunque no sean
funcionarios full time y tengan su estudio jurídico.
Aunque quieran —y muchos quieren—, no podrán hacerlo, porque la ley se los
impide, por lo que unos cuantos se quedarán afuera. Al Gobierno le hubiera gustado que
el blanqueo fuera más liberal, por eso al principio dejaban que los funcionarios pudieran
exteriorizar, pero luego no les quedó otra que poner ciertos límites.
Lo cierto es que Uruguay seguirá siendo una plaza atractiva del dinero negro, y los
espacios para tenerlo seguirán existiendo, «porque lo necesita el mundo, no solo nosotros.
Por algo Londres es el reino de los paraísos fiscales y eso no va a cambiar. Gran Bretaña,
con BVI a la cabeza, es un jugador internacional muy fuerte, ya que los niveles de
controles son muy bajos, por algo los grandes magnates rusos y árabes van ahí, porque los
reciben de brazos abiertos: eso no cambiará», se sinceran en el ambiente.
El miedo es a los secuestros por parte de los delincuentes que accedan a estas listas y
el miedo también es a las ex mujeres, que de esta manera se pueden enterar de cuánto
dinero en realidad tenían sus ex y que les ocultaron del 50% que les correspondía.
El temor también es para quienes se encuentran en pleno trámite de divorcio y hasta
para aquellos matrimonios que les ocultan a sus parejas todo lo que tienen. Para evitar
esto, lo que se está armando son sociedades en paraísos offshore en los Estados Unidos
como Delaware, Las Vegas, Nevada y Dakota; en Panamá —dijo de palabra que adherirá
al intercambio de información, aunque todavía no firmó nada— y en Inglaterra, en BVI
(British Virgin Island), que ahora que está afuera de la Unión Europea se cree en el
ambiente que será el nuevo paraíso fiscal, al estar también fuera del acuerdo automático
de información.
La premisa para quienes blanqueen es no figurar ellos mismos, sino a nombre de una
sociedad, para así también poder incluir a los hijos y evitar el futuro impuesto a la
herencia.
Sin embargo, Guillermo Pérez, titular de GNP Group, hace hincapié en que la
contracara del armado de estas sociedades es que, en caso de repartir dividendos, se paga
el impuesto a las ganancias, cuando por persona física, no.
Otro de los temores es lo que pueda suceder una vez que «se muestren las cartas». O
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sea, que el Gobierno pueda llegar a poner de nuevo impuesto a los bienes exteriorizados
para recaudar y reducir el déficit fiscal.
El mayor incentivo al blanqueo radicará en que la evasión tributaria será tomada como
precedente del lavado de dinero.
Incluso desde el Gobierno apuntan a un blanqueo nacional y popular. Por eso pusieron
costo cero para quienes blanqueen hasta 305.000 pesos —blanqueo para los pobres, lo
denominan en forma despectiva en el sector— y 5% para quienes blanqueen hasta
800.000 pesos. En una familia, se podrá blanquear a nombre de varios integrantes —
siempre y cuando sean mayores de edad— para pagar la menor alícuota posible.
109
Dólar monja: cómo se entierran los billetes
«Siempre se entierran billetes. Es lo más seguro. Si tenés un allanamiento, pocas veces el
peritaje se pone a excavar, salvo que exista un soplón o una sospecha seria», dicen los
cueveros.
Antiguamente, el terreno de la casa de uno era la mejor caja de seguridad. Los viejos
de antes lo hacían y eso llegó hasta nuestros días. En la City señalan que al mover mucha
plata conviene la caja de seguridad, porque se la entra y se la saca rápido, pero si
eventualmente se puede llegar a tener un allanamiento, o no se la va a mover en meses,
mejor enterrarla.
La clave es cerrar la billetera con esas bolsas impermeables y herméticas que se usan
para la cocina, tipo Ziploc. A los billetes no les debe entrar aire, sino la humedad del
suelo los destruye (incluso los afecta si se los tiene en una caja enlatada). No sirve el
nailon de las bolsas de residuo.
¿Cuánto entierran? Cualquier cantidad que les implique un «riesgo». Para un cuevero,
será «una gamba» (100.000 dólares); para un corrupto, serán «dos palos» (2 millones de
dólares).
Los entierran cerca de plantas porque piensan que la tierra está removida por los
canteros que se hacen: nunca ponen la plata en medio del patio. Si los ponen en bolsas
herméticas, no importa cómo esté la tierra. Se ponen ahí porque si entran ladrones van a ir
donde está removida. En cambio, el cantero con plantas es el camuflaje ideal.
«He visto billetes con una humedad terrible que se ponían a secar con una secadora de
pelo. Y es un error: hay que secarlos al sol, porque el aire caliente de golpe te los
endurece y decolora», explica un capo cuevero.
La manera del secado ideal, dicen —yo no vi nada—, es ponerlos en una mesa, todos
separados uno del otro, y encima poner monedas, broches, canto rodado o bulones para
que no se vuelen. Como lo hacen en tandas, pueden estar días secando billetes. Si están
muy pegados, los separan con una pinza de depilar uno por uno.
En el submundo rural no es inusual el «dólar bolsa», por el que fue detenido el ex
secretario de Obras Públicas, José Francisco López. Al dólar que se recibe en concepto de
algún servicio —o se compra en el mercado negro—, hay quienes lo entierran en el
mismo campo donde viven y siembran. El lugar elegido, por lo general, es cerca del
galpón, para tenerlo identificado y a mano para cuando haya que desenterrar para pagar
deudas.
La técnica que aplican es la del ladrillo: arman fajitos de 10.000 dólares y los
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envuelven en papel de diario. Luego, le ponen encima una bolsa negra de consorcio bien
atada y después otra bolsa arriba para que los billetes se mantengan secos y no se filtre la
humedad por las lluvias, así los verdes evitan mojarse.
El caso López tiene reminiscencias con el de Paulo Roberto Costa, ex director de
Petrobras en Brasil, que se construyó una pileta en su casa de la exclusiva zona de Barra
da Tijuca. Pero una investigación realizada por el diario Folha de San Pablo descubrió
que, pocos meses después de septiembre de 2009, la piscina ya no estaba más en su
jardín: donde estaba el agua, ahora hay césped. O sea, la pileta dejó de estar y en su lugar
solo hay una alfombra verde de césped. ¿Agarramos la pala?
63
Comprar ladrillos
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Llegó el momento materialista. Resulta que hiciste unos mangos y querés
verlos traducidos a algo concreto. Nada de plazos fijos ni letras del tesoro.
Querés la-dri-llos. Sos de la vieja guardia, escuchás tangos y llorás, todavía
tenés guardados los muñequitos de los chocolatines Jack. Cuidado que no
estoy diciendo que estés gagá. Solo querés ver lo que tenés. Está muy bien.
Entonces, prestá atención.
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¿Cómo comprar una cochera?
Las cocheras son una opción clásica para invertir en ladrillos. Rinden 5% anual y, en
algunos casos, las de pool de renta, después del primer año, pueden rendir 7% anual.
«Se estima que una vez aplicada la nueva ley de estacionamiento medido (86.000
parquímetros en CABA), los márgenes de rentabilidad subirán ampliamente», prevé
Alberto Súcari, titular de Ecocheras, quien predice que las cocheras se apreciarán entre 20
y 30% en dólares en los próximos años.
Esto viene solventado por la relación entre la oferta y la demanda: no hay terrenos
donde construir y los autos van a seguir produciéndose. «En los últimos años la cochera
fue el único tipo de inmueble que aumentó su valor de concreción en dólares respecto de
2012, mientras que en el resto de los inmuebles para concretar la operación tuvieron que
bajar el valor», señala Súcari.
Obedece a que crece la demanda y la oferta no tiene dónde expandirse —no hay tierra
donde construir garajes—, por eso es casi nulo el nivel de vacancia en cocheras. Pero no
sucede lo mismo con locales, oficinas o departamentos.
Las cocheras arrancan en un valor de 300.000 pesos, pero aquellas premium —a
media cuadra del Hospital Italiano— se puede ingresar con un anticipo de 5.800 dólares o
su equivalente en pesos y 30 cuotas de 7.800 pesos ajustables por el costo de la
construcción.
Al comprar, hay que ver que el tamaño, los espacios de maniobra y de las rampas o
monta auto sean los adecuados para que pueda rentarse bien.
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¿Cómo comprar una «cochera» en el agua?
Invertir en metros cuadrados en el agua arroja un buen rendimiento. «Hoy la renta de una
cama náutica es del 7,5% anual en dólares con el mercado en baja. Al recuperar el
mercado, la renta sube al 14%», advierte Augusto Carosi, director de Delta Marina.
El precio de alquiler de una cama de 18 pies se consigue en 2.200 pesos. Descontando
700 pesos de expensas, la renta mensual da 1.500 pesos. Hoy una cama de 19 pies que se
entrega a un año vale 231.900 pesos, y la inversión se puede apreciar 100% en dos a tres
años en moneda dura.
La renta estimada de un producto inmobiliario maduro, pero menos masivo como una
guardería náutica, no debería ser menor al 8% anual, por lo que el valor de equilibrio de
una cama debería ser de 490.000 pesos, similar a una cochera premium. Por eso, el
recorrido de apreciación de capital es importante aún.
Desde 2004 a 2011, el parque náutico en la Zona Norte del GBA se incrementaba en
lanchas nuevas de 2.000 a 2.500 anuales. Desde 2012 a hoy no se cumplió por la crisis de
confianza del gobierno anterior, la implementación de impuestos internos y la inflación.
Se estima que con un rebote de la economía a partir del segundo semestre, durante los
próximos tres años el parque náutico debería incorporar 7.500 embarcaciones nuevas:
esto hará que se absorba toda la oferta disponible que hoy hay en el mercado, suban los
66
valores de renta y ocupación.
En el sector subrayan lo favorable de un bajo ticket de entrada a una inversión
inmobiliaria, el respaldo legal por tener un título de propiedad escriturable y una
rentabilidad mayor a cualquier inversión inmobiliaria. Además, está la posibilidad de
diversificar la inversión: en lugar de comprar un inmueble, el inversor adquiere cuatro
camas y, en caso de necesidad de capital, puede venderlas de a una.
Otra de las ventajas de este negocio es la dificultad de ingreso de nuevos jugadores,
por tener muchas barreras de entrada: terrenos con salida al río y buen acceso por tierra, y
obtención de permisos restringidos actualmente. Se valoran aquellas guarderías ubicadas
en las zonas de mayor crecimiento de viviendas de clase ABC1, como Nordelta,
Villanueva y Escobar.
Pero como se trata de un negocio nuevo, genera cierta incertidumbre. Hoy hay una
oferta de camas producto de la crisis que será temporal, ya que se comenzó a vislumbrar
una recuperación del sector. Yo compraría.
112
Compra de casa (a futuro y con gente adentro)
Esta modalidad se llama usufructo por renta vitalicia. Ese es el término legal para
referirse a lo que en la jerga se llama «comprarse un departamento con su propietario
adentro». Más precisamente, con una persona mayor que seguirá viviendo en el mismo
departamento. Una vez que el anciano fallece, el inmueble pasa a manos del inversor.
El contrato oneroso de renta vitalicia con reserva de usufructo depende de la
expectativa de vida del propietario. No es lo mismo una persona de 85 años internada en
el hospital que uno de la misma edad jugando al tenis como si tuviera veinte años menos.
Además, es crucial saber qué tan vendible es la propiedad. Por ejemplo, si está situada
en Callao y Alvear, se vende al día siguiente. Este mix termina por formar el número de
cuánto se abonará de cuota mensual hasta que el propietario fallezca.
La renta, del 7% de interés compuesto, termina siendo mayor a la de un alquiler pero
con la diferencia de que se está capitalizando todos los meses. Según el Código Civil, el
usufructuario —es decir, el residente del inmueble— debe hacerse cargo de las expensas
y los servicios.
Si bien el principal escollo suelen ser los herederos, en algunos casos aceptan que sus
padres vivan lo mejor posible los últimos años de su vida y prestan su conformidad.
Para tomar un caso concreto a modo de ejemplo: si la persona tiene 85 años, y diez
más de expectativa de vida, y reside en un departamento valuado en 100.000 dólares,
puede obtener una renta de 800 dólares por mes hasta su fallecimiento. Compañías de
seguros son las encargadas de calcular esa expectativa de vida en cada caso.
Hay ciertos casos donde la persona que cede su propiedad pide un adelanto de 10.000
dólares, por ejemplo, para saldar deudas que tiene. También se suele usar para que los
herederos puedan recibir, si no el inmueble, al menos alguna herencia y en forma
adelantada. En ese caso, la cuota puede bajar a 500 dólares mensuales, aunque siempre se
trata de hacer un traje a medida según cada caso, donde depende mucho la edad, el estado
de salud y lo vendible que sea la propiedad.
Las inmobiliarias y escribanías que toman estos modelos aceptan también casos de
gente de 50 años, siempre y cuando se encuentre en un estado de salud muy delicado,
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pero incluyen una cláusula que dice que, si llega a vivir más de diez años, la renta finaliza
y debe ceder la casa.
Asociaciones mutuales hace muchos años que adoptaron este sistema, pero en varios
casos orientado a la geriatría. O sea, la persona no se queda en su hogar sino que se va a
vivir a un pensionado muy bien puesto, donde se le pagan todos los gastos a cambio de
ceder su propiedad.
Principalmente, se evita la necesidad de mudarse de vivienda motivada por una
carencia económica. Por otro lado, se evita el estrés de la búsqueda y la mudanza, además
de los altos costos que implican la venta y la compra de una nueva propiedad.
En general, los que lo toman son jubilados, que comienzan a cobrar la renta el mismo
día que firman la escritura, mientras que el inversor continuará pagando las cuotas
pactadas tanto tiempo como viva el beneficiario y recibirá la posesión efectiva del
inmueble solo cuando fallezca.
Adicionalmente, el contrato oneroso de renta vitalicia se garantiza con una hipoteca
sobre el mismo inmueble. En caso de incumplimiento, el beneficiario recupera la
propiedad y el inversor pierde todo lo invertido sin derecho a reclamo alguno.
El programa se orienta a propietarios mayores de 80 años. En caso de tratarse de
matrimonios, ambos deben superar la edad mínima.
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Cómo invertir 25.000 pesos en real estate y tener una
renta de 15% anual en dólares
El crowdfunding (financiación colectiva) inmobiliario llegó a la Argentina, lo que
representa un cambio de paradigma en el mercado del real estate, porque el ahorrista
puede acceder a cuotas partes de proyectos en Puerto Madero, Miami o Dubai.
Mediante este sistema de financiamiento colectivo, el inversor pone desde 25.000
pesos para entrar a un activo valuado en dólares.
En la estancia Villa María, en Canning, donde se casaron Luisana Lopilato y Araceli
González —no entre ellas, claro—, se pueden comprar lotes a 55 dólares el metro, menos
de la mitad que en predios similares de la zona. Por lo tanto, con la revalorización, el
ahorrista obtendrá al menos un 15% anual en dólares dentro de dos años.
Se trata de un predio premium, con seis canchas de polo, 130 caballos de polo, casco
creado por el arquitecto Bustillo en 1923 y jardines diseñados por Thays, pileta y espejo
de agua en los 1.200 lotes de sus 650 hectáreas. Actualmente, están construyendo casas,
pero el pico de crecimiento se da cuando la gente se muda, ahí comienza a subir el precio.
El negocio del real estate reside en comprar barato. Pero al hacerlo en la versión
mayorista, como en el crowdfunding, se logran mejores precios.
En el crowdfunding incorporarán otros productos inmobiliarios, como desarrollos de
pozo, oficinas con contratos de alquiler a largo plazo, loteos en emprendimientos
exclusivos y depósitos.
Para tener una idea, el crowdfunding de real estate en el mundo movió 1.500 millones
de dólares en 2014, 2.500 millones de dólares en 2015 y se proyecta 3.500 millones de
dólares este año, según Massolution Report.
Ya existen varias empresas del rubro que cotizan en Bolsa, valuadas por encima de los
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100 millones de dólares, y se crearon más de 210 compañías de crowdfunding
inmobiliario en los Estados Unidos y Asia en dos años.
El sistema permite a los desarrolladores la posibilidad de apalancar grandes proyectos,
les aporta nuevos clientes que no participaban del mercado y les permite prever el ritmo
de avance de cada proyecto.
Los brokers y otros canales de venta obtienen nuevos clientes y más productos, con
tickets más bajos y fáciles de vender, que no compiten con los productos en cartera que
comercializan tradicionalmente. Al inversor le posibilita diversificar un mismo monto que
antes se destinaba todo a una misma propiedad en distintos proyectos.
¿Cómo se instrumenta? Se seleccionan los proyectos que tengan el menor riesgo
constructivo, financiero y comercial. Luego, una fiduciaria inscripta en la Comisión
Nacional de Valores arma la estructura legal (fideicomiso) para permitir el acceso de los
inversores, que pueden autogestionar su inversión a través de la web.
«La inversión ofrece seguridad jurídica y económica, ya que el inversor está
adquiriendo una cuota parte del fideicomiso que tienen en su patrimonio los activos
inmobiliarios. Es decir, el cliente transfiere desde su cuenta o deposita directamente en la
cuenta de banco del fideicomiso del proyecto elegido», explica Damián Lopo, director de
Crowdium, que prevé este sistema para comprar una cuota parte de una franquicia de
McDonald’s o de Starbucks.
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¡600 dólares el metro cuadrado en Maeame!
Los adeptos al negocio del real estate (bienes raíces) en Miami deben saber que la ganga
hoy está en los inmuebles clase B o C, es decir, en el mercado doméstico, donde compran
los locales para vivir.
En este segmento se pueden encontrar casas desde 600 dólares el metro cuadrado.
«Estos inmuebles aún no recuperaron su valor en relación con 2007 y pueden llegar a
tener una apreciación anual (recuperación) cercana al 10% en los próximos tres años.
Actualmente, se encuentran a un 50 o 60% de su valor histórico y, en algunos casos, aún
debajo del costo de reposición», dice Mariano Capellino, CEO de la gerenciadora de
inversiones INMSA.
Este tipo de activos, con un valor de hasta 200.000 dólares, genera una rentabilidad
neta por alquiler del 6 al 8%, siempre y cuando no sea en propiedad horizontal, que
rinden la mitad.
La renta de este tipo de inmuebles puede superar el 13% y lograr hasta 15% neto. Uno
de los sitios preferidos es Miami-Dade. Está a 30 millas al sur de la ciudad de Miami, a
45 minutos del centro y figura en todas las guías de turismo.
«Hay que invertir en el interior de la Florida. Allí no invirtieron los fondos de
inversión e inversionistas extranjeros, por lo tanto los valores tienen mucho espacio para
recuperar. En esas zonas está el negocio. Si uno quiere disfrutar de un inmueble, está bien
comprar frente al mar, pero eso no es inversión hoy», dice Mariano Sardáns, CEO de
FDI.
Se ha transformado en algo común que desarrolladores e inmobiliarias de Miami
lleguen a Buenos Aires para ofrecer nuevos edificios en preconstrucción en el área
Brickell y Downtown o en Miami Beach, frente al mar.
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Ofrecen departamentos que pueden tener un valor de alrededor de 6.000 dólares o más
el metro cuadrado. Muchos argentinos los compran porque comparados con Puerto
Madero, otras zonas premium de Buenos Aires o el corredor norte, parecen tener un buen
precio. «Pero está lejos de ser un buen negocio, porque ya recuperaron el valor que tenían
en 2007, antes de la crisis, y es muy riesgoso entrar en este momento. El valor del metro
cuadrado de un desarrollo que se adquiere en pozo en esa zona se ofrece a un valor más
caro que el de un desarrollo que recientemente se estrenó.
Muchas personas pagan en promedio 6.000 dólares el metro cuadrado en
preconstrucción, cuando inmuebles similares a estrenar tienen un precio de 4.700 dólares.
Es la magia del marketing y la motivación de elevadas comisiones que los desarrolladores
les ofrecen a los brokers de todo el mundo, que pueden llegar a ser un 10%.
Hay una sobreoferta en preconstrucción en Brickell y Downtown, con precios de hasta
40% por encima de activos ya terminados de similares características: «Esto puede
generar un ajuste durante 2017-2018, cuando ingresen al mercado las más de 10.000
unidades que se terminarán. Hoy el negocio está en los activos clase B y C. No es que los
productos premium sean malos, es que ya el ciclo de precios bajos finalizó para ellos,
mientras que todavía hay mucho espacio para que los de clase B y C se revaloricen».
Otro aspecto clave es comprar a un precio por debajo del valor de mercado, y eso solo
se hace en subastas, comprando a bancos o financiando a desarrolladores.
Se debe entrar en el momento indicado, cuando el mercado toca fondo, administrarlos
eficientemente y venderlos en el momento en que la tasa de apreciación empieza a
amesetarse y los valores se acercan al pico. Otra clave es entender cuándo uno debe
vender el inmueble, porque el alquiler ya dio sus frutos y su valor se apreció lo suficiente.
Según los especialistas consultados, estas son las claves de una buena inversión, pero
normalmente no se aplican.
En general, las personas piensan que invierten en inmuebles, pero lo que hacen es
comprar uno. Y luego se enamoran y lo tienen por años. Así, pierden las mejores
oportunidades para obtener rentabilidad.
En Totallia Capital, su presidente, Juan Roza Alconada, aplica la regla del múltiplo de
renta bruta, muy usada en el mercado estadounidense. Significa que cualquier inmueble
tiene un valor máximo de ocho veces su renta bruta anual. Por ejemplo, un departamento
que se alquila por 10.000 dólares mensuales (120.000 dólares anuales), tiene un precio
máximo de 960.000 dólares (120.000 dólares durante ocho años). «De este modo, es
posible saber si una propiedad posee un precio elevado o si es realmente una oportunidad
de compra.»
«A pesar de que los inmuebles se asemejan a los bonos en cuanto a la renta que
generan y las razones de sus subas y bajas de precios —si suben las tasas de interés, caen
los precios y viceversa—, para hacer diferencia hay que aprovechar los ciclos
económicos, lo mismo que para hacer diferencia en el mercado de acciones. Lo que
funciona en este último mercado es estar siempre invertido en acciones —jamás entrar y
salir—, pero lo que sí hay que hacer es salir de los mercados o segmentos considerados
caros según las métricas, y entrar en los baratos o injustamente castigados (un ejemplo de
esto último es hoy Brasil). Exactamente lo mismo hay que hacer con los inmuebles si lo
que queremos es hacer diferencia. El problema con los departamentos es que la gente
termina enamorándose de ellos, y ahí está la trampa», señala Sardáns.
Para invertir adecuadamente en activos inmobiliarios es muy importante considerar en
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qué ciclo está ese país, el barrio o la localidad y el tipo de activo (clase A, B o C, de
mayor a menor valor). Miami no es ajena a este análisis. Hoy pueden existir todavía
buenos negocios, pero no en aquellos donde hay sobreoferta, como Brickell o Miami
Beach frente al mar. Como estos son inmuebles clase A ya recuperaron todo el valor de
2007.
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¿Cómo comprar inmuebles en acciones?
«Refugiarse en los ladrillos.» Esa es la frase de cabecera para ahorristas conservadores en
tiempos turbulentos. La estrategia garantiza tranquilidad pero no necesariamente buenos
frutos.
Teniendo en cuenta que la rentabilidad neta del alquiler de un inmueble hoy es de solo
el 3% anual, es preciso aguardar 33 años para recuperar la inversión, de acuerdo a datos
de Reporte Inmobiliario. Ahora, si la persona aspira a tener una utilidad mayor, pero sin
resignar los ladrillos, puede considerar alternativas bursátiles que hacen pie en el real
estate.
Una opción por ejemplo es destinar el dinero a un ETF —Exchange-Traded Funds,
fondo de inversión que sigue determinados índices—, como el XHB, que invierte en
empresas constructoras y llegó a rendir 57% anual.
También hay ETF que invierten en lo que se llama REIT (Real State Investment
Trust), que está basado en la figura de fideicomiso con oferta pública. Estos pueden
invertir en propiedades —pueden ser residenciales, oficinas, hoteles, shoppings— o bien
destinar sus fondos a hipotecas. El REM se inclina más por hipotecas, mientras que IYR y
VNQ apuntan a propiedades.
Germán Bertossa, analista de Silver Cloud, explica que estos ETF son como cualquier
activo que cotiza en el mercado y tiene libre negociación, como en el caso de una acción,
y algunos tienen más liquidez que otros. Teniendo una cuenta que en el exterior se puede
entrar como a cualquier otro activo.
«La situación de real estate en los Estados Unidos se ha estabilizado y de a poco la
tendencia es ir recuperándose. No se esperan crecimientos explosivos, pero
aparentemente lo peor ya pasó. Esto es lo que percibe el mercado, sobre todo por las
importantes subas que han tenido últimamente», detalla Bertossa.
En la Argentina, el ahorrista «ladrillero» puede optar por la acción de IRSA, cuyo
price-earning (precio sobre las ganancias) es de ocho años, con el plus de que paga
dividendos.
Juan Andrés Rendueles, portfolio mánager de la gerenciadora de patrimonios FDI,
considera que invertir en inmuebles a través de la bolsa tiene las ventajas de la
diversificación y la liquidez: «Se diversifica debido a que la empresa invierte en varios
inmuebles con distintas características y es más líquido porque el mercado permite
comprar y vender diariamente, algo imposible y muy costoso si se hace con inmuebles.
Sin embargo, tiene como desventaja la menor sensación de seguridad: no es un inmueble
propio, lo que se tienen son acciones de una empresa en la cual uno no tiene voz ni voto».
Bertossa coincide con su colega: «Un punto a favor de invertir en la bolsa es tener
algo más de liquidez que la inversión en sí misma de una propiedad, máxime en las
condiciones de parate casi total en que se encuentra hoy el mercado inmobiliario».
71
Pero desafortunadamente no hay muchas empresas ligadas en exclusiva a los bienes
raíces que coticen en la bolsa local. La más importante es IRSA, aunque también se
encuentran Consultatio y Alto Palermo, cuyo precio es de 11 veces ganancias. La parte
desfavorable de ambos papeles es que tienen muy poca liquidez, lo que juega en contra
del inversor.
El hecho de tener pocas empresas líquidas es una contra, ya que no permite una buena
diversificación, asumiendo a veces una alta exposición a una sola compañía para
asegurarse más liquidez, lo que implica mayor riesgo. «En el caso de IRSA, la firma tiene
una importante deuda en dólares, algo no menor cuando hay una tendencia a acelerarse en
el tipo de cambio para este año», dice el analista de Silver Cloud.
Además, está presente el riesgo argentino, donde entra en juego lo económico y lo
político: la posibilidad de un incremento en la tasa de descuento que afecte la valuación
de la compañía. Son factores que, al no tener una buena diversificación de la cartera,
potencian un mayor riesgo en la inversión.
«Estaría bueno que en el mercado local existiera algún índice que siguiera el mercado
de la construcción, ya que ninguna inversión inmobiliaria da un recupero de cinco años»,
comenta Santiago Llull, director de Futuro Bursátil.
José Rozados, director de Reporte Inmobiliario, también ve auspicioso que se invierta
en ladrillos a través del mercado de capitales: «De este modo, se fortalecería el mercado
de valores y sería una manera indirecta de financiar la construcción».
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¿Cómo comprar un terreno en la Luna?
Si usted quiere diversificar su portafolio de inversión y destinar una pequeña cuota a
inversiones alocadas a largo plazo, o hacerle un regalo original a su nieto, nada mejor que
comprarse un terrenito de 4.000 metros cuadrados en la Luna. Está en oferta a 19,99
dólares, más 1,51 dólares de impuestos, más 2,50 dólares para que su nombre esté
impreso en la foto satelital que le manden de su lote, más 12,50 dólares de envío a
cualquier lugar del mundo. Esto hace un total de 36,50 dólares por el título de propiedad,
que se entrega con un certificado personalizado de la escritura de compra, una foto por
satélite de la propiedad e información geográfica para ayudar a localizarla.
De hecho, 1.741 argentinos ya pagaron casi 150.000 dólares por un total de 2.000
hectáreas lunares, y 252 de ellos también se compraron su terreno en Marte al mismo
precio, pero con la ventaja de que no tienen que pagar el envío dos veces, por lo que se
ahorran 12,50 dólares.
«La Argentina es el segundo país de América latina en cantidad de compradores, solo
superado por Brasil, que lo duplica, pero lejos de Chile, que apenas tiene 1.000
inversores», dijo Dennis Hope, que en 1980 registró a su nombre el satélite y todos los
planetas del sistema solar, basado en un vacío legal del Tratado de Espacio Exterior, que
estableció Naciones Unidas en 1967. Hope: sos un genio.
El Tratado señala que ningún Estado ni Nación podría apropiarse de un planeta o una
estrella; sin embargo, no hacía referencia sobre particulares, por lo que Hope solicitó en
un juzgado estadounidense que se le adjudicara la Luna como propiedad. Aprobada la
solicitud, Hope presentó una declaración de posesión de los planetas con sus respectivas
lunas ante la Asamblea General de las Naciones Unidas y ante el gobierno de los Estados
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Unidos.
El mismo año, Hope dividió la Luna e inició su venta mediante la Embajada Lunar.
Actualmente, comercializa 1.500 terrenos diarios de media hectárea en la Luna, Mercurio,
Marte y Venus.
Asimismo, Hope vende por 75.000 dólares los derechos para establecer sedes de
Embajada Lunar en más de doce países. Las más populares son Crazy Shop en Israel y
Moon Estates en Inglaterra. Sin embargo, existen empresas falsas, como Lunar Registry y
Buy Uranus, que venden terrenos sin los derechos de la Embajada Lunar.
Hasta ahora, la compañía de Hope vendió terrenos lunares a 6 millones de personas en
80 países del mundo y a más de 1.300 corporaciones. Tomando un precio de venta de 20
dólares, el emprendedor lunar habría acumulado ganancias por 120 millones de dólares.
Entre los compradores se encuentran estrellas de Hollywood, un ex presidente de los
Estados Unidos como Jimmy Carter y cadenas hoteleras como Hilton y Marriot. ¿A qué
apuestan todos estos inversores? «A la revalorización del terreno en un futuro», asegura
Hope, que vende hasta un pasaporte de la Luna, de Marte o de Venus por 15 dólares, más
4 dólares de gastos de envío. Claro que, para acceder a este documento, antes hay que ser
poseedor de un terreno en alguno de esos planetas. El pasaporte lleva dos fotos que se
deben enviar: una del comprador y la otra puede ser de un familiar, amigo, perro, gato o
extraterrestre, a gusto del consumidor.
Hope también comercializa relojes lunares a 40 dólares, remeras a 19 dólares, tazas a
8 dólares, lapiceras a 7 dólares, gorros a 19 dólares, buzos a 30 dólares y hasta camperas
de cuero a 400 dólares. Todos, por supuesto, con la insignia de la Embajada Lunar.
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Comprar en el más allá
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Acá es donde se ve la calidad humana. Porque hay gente ventajera que
antes de morirse dice: «Ma sí, les di de comer a todos estos parásitos
durante mil años; ahora, que me garpen el entierro». No vamos a juzgar ese
tipo de opiniones porque darle de comer a muchas personas es desgastante.
Comprendemos la situación. Pero también hay otras opciones.
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¿Cómo comprar tu propia muerte?
No se pongan nerviosos. Si sos uno de esos inversores a los que les gusta apostar al largo
plazo, ahora tenés una oportunidad original para poder ir diagramando tu futuro, incluso,
después de tu muerte.
Es que los cementerios, a los que desde hace un tiempo también se los llama parques,
lanzaron planes de financiación «para todos».
Podés pagar desde pocos pesos por mes para que, cuando el destino quiera que no
pertenezcas más a este mundo, no tengas que preocuparte por nada —no vos, desde
luego, que a esa altura ya estarás descansando en paz, sino tus familiares— y puedas tener
no solo un servicio funerario sino también el sepelio, la inhumación y la parcela. De lo
contrario, tus seres queridos deberían estar pagando desde 20.000 pesos para poder
obtener este servicio integral.
El combo también incluye un asistente de familia que estará al lado de los deudos
desde el minuto cero hasta el fin de la inhumación para asesorarlos en todos los trámites,
ya que existe un gran desconocimiento sobre los pasos a seguir en estos casos. Incluso
sirven para evitar a los oportunistas que quieran sacar provecho de esta situación.
La ventaja del prepago es que, ante la eventualidad de la muerte, el individuo goza de
todos los servicios sin ningún tipo de costo: desde retirar el cuerpo donde falleció hasta el
destino final, ya sea un nicho, una parcela o una cremación, y hasta un lugar donde
depositar las cenizas.
No solo están cubiertos todos los traslados, sino también la sala velatoria, el ataúd y el
pago de impuestos al municipio —que ejerce el poder de Policía Mortuaria—, que puede
llegar a los 1.000 pesos por el permiso para inhumar, inscripción de la partida de
defunción y el acta correspondiente. Sí, aunque no lo creas, ni en la muerte te salvás de
tener que pagar impuestos al fisco.
El costo de la cuota por este seguro varía según la edad: desde luego, cuanto mayor es
la persona, más caro es, pero hay franjas de 0 a 30 años, de 30 a 40, de 40 a 50, de 50 a 65
y de 65 o más. También depende de cuántos miembros se afilien. No es lo mismo una
persona sola que un matrimonio con cuatro hijos, ya que hay descuento por cantidad.
Se realizan ventas a mutuales, obras sociales, sindicatos, grupos de afinidad, colegios
profesionales.
La prima que se paga depende del servicio que se contrate. Un sepelio con Lázaro
Costa puede costar 120.000 pesos si el ataúd es realizado en forma artesanal y el servicio
de velación fue especial, con gran cantidad de vehículos y flores por doquier. Como si se
tratara de una fiesta, aunque, en realidad, es un entierro.
Las parcelas, en tanto, pueden llegar a costar 100.000 pesos si se encuentran cerca de
la entrada o de la capilla. Lo más top es tener la parcela en algunos de los jardines
exclusivos, que es donde se encuentran los árboles con mayor madurez, los arbustos más
elegantes y las mejores flores de estación. En estos jardines se colocan placas de granito
junto con la identificación familiar en bronce.
El negocio de los cementerios se concentró siempre en la población ABC1, de altos
ingresos, pero también se apunta al pago de una prima regular para poder llegar al
segmento medio, y que esté más cercano a su bolsillo.
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De hecho, están realizando campañas con empresas para que afilien a su personal: en
algunos casos les pagan el 100%, en otras comparten el 50% con el empleado y en
algunas solo los dejan entrar para que ofrezcan el servicio.
Por lo pronto, ya lograron la adhesión de compañías petroleras, alimenticias y
gráficas. Es que, como las primas son por montos muy reducidos, no es negocio para los
cementerios ir contactando gente en forma individual, pues no les rendiría la ecuación
costo-beneficio. Una ecuación que, con la inflación, ha hecho reducir sus márgenes de
rentabilidad, al no poder trasladar a los precios los aumentos que sufren, en especial de
recursos humanos, cuyos salarios los fijan las paritarias del sindicato.
Por eso, apuestan a este servicio para tratar de captar a más gente y que el negocio les
siga rindiendo. Sin embargo, el riesgo existe. En el caso de los seguros de vida, antes de
pagar la póliza la empresa se asegura de que la persona no haya fallecido por una
enfermedad preexistente a la contratación. Los cementerios, en cambio, no tienen tiempo
de validar esto, así que tienen ese riesgo de fraude mínimo, pero la estrategia comercial
no está orientada a venderlo en forma individual, sino más bien colectivamente.
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Tiempo es dinero
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Es cierto que el dinero es más importante que el tiempo. Por ejemplo, si en
una verdulería hay una cola de diez horas porque la papa está un peso más
barata que en la verdulería de la otra cuadra, yo voy y te hago la cola al
toque. Pero como en esta vida hay gustos para todo, los que quieren
ahorrarse ese falso oro llamado tiempo pueden buscarle la vuelta al asunto
y ver en qué lugar los tratan mejor.
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Cómo ahorrar tiempo en el banco
Hay oficinas digitales con atención de lunes a viernes de 9 a 20 y sábados de 10 a 13. Es
el nuevo concepto que comienzan a imponer los bancos para descomprimir la saturación
de gente amontonada que se genera en las típicas sucursales que solo atienden de 10 a 15
a 10.000 personas en zonas de alto tráfico. Aunque en la industria reconocen que el
público está tan acostumbrado a ir en ese horario que existe una fuerte resistencia a
vencer en ese sentido.
El Santander Río presentó su primera oficina digital en Barrio Norte, donde
invirtieron 15 millones de pesos, lo mismo que en una sucursal tradicional. Pero la idea es
reducir el costo a la mitad una vez que la tengan estandarizada y no hagan todo a medida,
como fue en este caso por ser la primera.
También son menores los costos de mantenimiento, al no existir un tesoro ni cajeros
humanos. Este año inaugurarán tres más de este tipo, siempre cerca de sucursales
congestionadas: una en el barrio de Belgrano, otra en la provincia de Córdoba y otra en
Rosario.
Estos locales, con concepto de living abierto, tienen ATM (cajeros automáticos)
recicladores: utilizan el mismo dinero que la gente deposita para que luego puedan hacer
extracciones, y así ahorrar en camiones de caudales.
Estos nuevos modelos de cajeros automáticos cuestan entre 40.000 y 45.000 dólares,
igual que los otros. Los bancos migrarán hacia estos nuevos modelos, aunque los clientes
extraen más de lo que depositan, por lo que se necesita reponer dinero una vez al día, ya
que en cada cajero entran 800.000 pesos, siempre y cuando todos los billetes sean de 100
pesos.
En las oficinas digitales no hay cajas, pero hay personal de atención al cliente que te
puede ampliar el límite de extracción hasta 50.000 pesos.
Las empleadas no tienen PC de escritorio, sino una tablet, donde figura la operación
que está haciendo cada cliente en su ATM. El objetivo es que, una vez terminada la
operación, el personal vea qué producto que la persona no tenga le puede vender. Siempre
hay una segunda intención en todo.
La palabra que más se escucha es «autogestivo», donde el cliente se autogestiona a
través de la banca automática. Allí, puede hacer un simulacro de préstamo para ver a qué
producto puede acceder según su ingreso, e ir cambiando tiempo y monto.
También hay boxes de videoconferencia con un empleado del contact center, que se
encarga del proceso de apertura y alta de cuenta, para que en menos de 30 minutos puedas
irte con un crédito o con las tarjetas que fuiste a buscar, en lugar de una semana que
demora el proceso tradicional.
Para que los clientes conozcan este nuevo concepto, utilizan mensajes de texto por
geolocalización, aunque ya tuvieron la visita de unos cuantos mistery shoppers. ¿Habrán
sido de la competencia?
A fines de 2014, el otro banco español, el BBVA Francés inauguró en Martínez un
modelo de sucursal de vanguardia denominada Flagship, especial para la atención de
clientes VIP y Premium. Cuenta con tres salas de uso exclusivo para clientes, equipadas
con cómodos sillones, sillas, mesas, televisores LED e impresoras, donde se pueden
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realizar reuniones distendidas y sesiones de evaluación de negocios e inversiones.
Dispone también de espacios de atención y asesoramiento que denominamos
«Cocoon», que con su diseño moderno permiten privacidad y a la vez dan la idea de un
espacio abierto. Hay un área de espera, donde los clientes tienen a su disposición tablets
para esparcimiento, interactuar y visitar sitios web de noticias, espectáculos, deportes,
tecnología y muchos más contenidos mientras esperan a ser asesorados. Incluso hay
smartphones disponibles con acceso a Francés móvil para que los clientes puedan realizar
operaciones en teléfonos iPhone.
El Hipotecario, en tanto, está en proceso de implementar 240 equipos nuevos de ATM
y terminales de autoservicio inteligentes con depósito online en los vestíbulos de las
sucursales hasta las nueve de la noche. La inversión del proyecto, de 70 millones de
pesos, tiene como objetivo incrementar la transaccionalidad.
En agosto de 2014 habían incorporado la primera isla tecnológica. Se trata de un
sector con terminales de autogestión, en el que los clientes pueden hacer consultas,
solucionar reclamos y realizar transacciones, pudiéndose comunicar con un asesor en
videoconferencia a través de las plataformas virtuales.
El Galicia, por su parte, apuesta al Facebook banking, lanzado hace más de tres años,
en donde los usuarios pueden operar en Online Banking sin salir de sus cuentas de
Facebook. En Twitter, @galiciaresponde, atiende a clientes que antes se comunicaban
telefónicamente y hoy se acercan a esta cuenta en busca de una respuesta en tiempo real.
HSBC pone el foco en la implementación del plan de mejoras de su red de sucursales
por 20 millones de dólares con el objetivo de mejorar la experiencia. Están reemplazando
las terminales de depósito con sobre por las terminales inteligentes que permiten la
acreditación en el momento de depósitos en efectivo —sin importar el horario o el día en
el que se realice esta operación— y el pago de tarjetas de crédito sin sobre. A fin de 2016
todas las sucursales de HSBC tendrán estas nuevas terminales instaladas y operativas.
Por medio de la aplicación Santa Fe Móvil, desde una tablet o teléfono celular, el
Nuevo Banco de Santa Fe permite hacer transferencias, realizar consultas de saldos y
movimientos, pagar impuestos y servicios y acceder al buscador de cajeros y
promociones, durante las 24 horas todos los días del año.
Además, lanzó el Banco Digital, en el cual las empresas y productores pueden acceder
a través de la web del banco y solicitar desde su empresa una calificación para préstamos.
Los interesados, con solo ingresar los datos, a las 48 horas hábiles reciben por mail una
respuesta a su solicitud con el detalle del importe preaprobado.
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Dejen que invito yo
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A los paseos hay que proponerlos a la canasta. Les explico el concepto. Por
ejemplo, si salimos con otra familia, hay que sugerir que vayamos a algún
lugar a comer o a ver un espectáculo y decir que una vez le toca pagar a una
familia y la próxima a la otra. Automáticamente, para no quedar como
ratas, los de la otra familia van a querer pagar. Perfecto. Hay que dejarlos.
Vivimos en libertad y no está bien cercenarla. ¿Qué hacemos cuando nos
toque pagar a nosotros? Ofrecer grandes entretenimientos sin siquiera
llevar la billetera.
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Vamos de paseo
Vos invitá, no digas adónde ni cuánto te sale (sobre todo cuánto te sale, porque no te sale
nada). Vos tirá un: «Che, ¿y si salimos? Dale, yo invito». Ahí tus invitados quedan como
en estado de catatonia porque no pueden creer que te estés jugando de ese modo.
Mientras tanto, el disco rígido del hombre ahorrativo que tenés en la cabeza te va
dando opciones. Te rechazan una y salís con otra. Con alguna se van a enganchar. Lo que
nadie sabe es que todas tus propuestas son gratuitas. Estas son para los que viven en
Buenos Aires o vienen a visitarla:
• Museo Nacional de Bellas Artes
El museo cuenta con la más importante colección de pinturas de todo el país. Obras de
pintores argentinos y extranjeros como Berni, Alonso, Castagnino, Velázquez, Rubens,
Pettoruti, Marc Chagall, Pollock, Amaral, Kandinsky, Klee, Portinari, Rivera, Degas,
Gauguin, Goya, Renoir y Picasso.
Entrada libre y gratuita.
Dirección: Av. del Libertador 1473, CABA.
Tel.: (54 11) 5288-9900
Horarios: martes a viernes de 12:30 a 20:30; sábados y domingos de 9:30 a 20:30;
lunes cerrado.
• Cementerio de la Recoleta
El Cementerio de la Recoleta es un museo al aire libre y cuenta con importantes
tumbas y mausoleos que son verdaderas obras de arte. En el cementerio descansan los
restos de importantes personalidades de la historia argentina como Eva Perón, Domingo
F. Sarmiento, Raúl Alfonsín, Victoria Ocampo, Luis Ángel Firpo, Hipólito Yrigoyen y
Facundo Quiroga.
Entrada libre y gratuita.
Dirección: Junín 1760, CABA.
Tel.: (54 11) 4804-7040
Horarios: lunes a domingos de 7 a 17:45.
• Reserva Ecológica Costanera Sur
La reserva ecológica es el espacio verde más grande de la ciudad. Por medio de
diferentes senderos peatonales se puede acceder a la costa del Río de la Plata. En la
reserva habitan diferentes especies de aves, pequeños mamíferos y reptiles y está cubierta
por vegetación autóctona.
Entrada libre y gratuita.
Dirección: La reserva tiene dos entradas: Brasil y Costanera Sur y Viamonte y
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Costanera Sur, a lado de Puerto Madero.
Horarios: martes a domingos de 8 a 18 (en verano hasta las 19); lunes cerrados,
excepto lunes feriados.
• Librería El Ateneo Grand Splendid
Esta librería es considerada una de las más hermosas del mundo. Funciona en un
histórico teatro restaurado que conserva la estructura original. Se destacan los frescos que
decoran la cúpula y los balcones que dan al escenario.
Entrada libre y gratuita.
Dirección: Av. Santa Fe 1860, CABA.
Tel.: (54 11) 4813-6052
Horarios: lunes a jueves de 9 a 22; viernes y sábados de 9 a 24; domingos de 12 a 22.
• Hipódromo de Palermo
El Hipódromo de Palermo es un paseo clásico de Buenos Aires. En su interior de
destacan las construcciones de estilo francés y las arboledas.
Entrada libre y gratuita.
Dirección: Av. del Libertador 4100, CABA.
Tel.: (54 11) 4778-2800
Horarios: el mejor momento para visitar el hipódromo es cuando hay carreras, pero
como no hay carreras todos los días, se recomienda llamar por teléfono para
informarse.
• Jardín Botánico
El Jardín Botánico se encuentra en el barrio de Palermo, frente a Plaza Italia, es muy
fácil llegar en subte o colectivo. En sus 5 hectáreas tiene más de 5.500 especies de árboles
y plantas, además de esculturas, invernaderos y lugares donde descansar y admirar la
naturaleza.
Entrada libre y gratuita.
Dirección: Av. Santa Fe 3951 (entrada principal) y Av. Las Heras y Av. Santa Fe
(frente a Plaza Italia), CABA.
• Tranvía Histórico
Viaje en un tranvía histórico recorriendo las calles del barrio de Caballito. Una salida
ideal para la familia, todos los fines de semana.
Entrada libre y gratuita.
Dirección: Emilio Mitre al 500 (esq. José Bonifacio), CABA. Horarios: hay un viaje
cada 25 minutos dentro de los siguientes horarios. Por la tarde: sábados, domingos y
feriados; marzo a noviembre, de 16 a 19:30; diciembre a febrero, de 17 a 20:30. Por la
mañana: domingos de 10 a 13:30 (todo el año).
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• Rosedal de Palermo
El Rosedal de Palermo es uno de los parques más bonitos de la ciudad. Junto a la
importante colección de rosales se encuentra un lago con pérgolas, puentes, arboledas y el
Jardín de los Poetas.
Entrada libre y gratuita.
Dirección: Av. Libertador y Av. Sarmiento, CABA.
Horarios: abierto todos los días; en verano, de 8 a 20; en invierno, de 9 a 18.
• Centro Cultural Kirchner
El Centro Cultural Kirchner, ubicado en el antiguo Palacio de Correo, es una joya
arquitectónica convertida en el espacio cultural más grande de América latina. En su
interior se destaca la Cúpula, el mirador, la Ballena Azul y diferentes salones.
Entrada libre y gratuita.
Dirección: Sarmiento 151, CABA (a 150 metros de Plaza de Mayo).
Horarios: jueves de 14 a 20; viernes a domingos de 14 a 24.
• Feria de San Telmo
Todos los domingos en el barrio de San Telmo se lleva a cabo una importante feria
artesanal y de objetos antiguos. En el centro de la feria, en la Plaza Dorrego, funciona el
mercado de pulgas donde es posible comprar diferentes antigüedades. La feria es muy
pintoresca y cuenta con artistas y músicos callejeros.
Entrada libre y gratuita.
Dirección: calles Defensa y Humberto I°, CABA.
Horarios: domingos de 10 a 18.
Más museos gratuitos:
• Museo Nacional Ferroviario Raúl Scalabrini Ortiz
Dirección: Av. del Libertador 405, CABA.
Tel.: (011) 4318-3343
E-mail: adifprensa@gmail.com
Horarios: lunes a viernes de 10:30 a 16.
• Espacio Memoria y Derechos Humanos (Ex ESMA)
Tel.: (011) 5280-0750
E-mail: contacto@museomalvinas.gob.ar
Horarios: miércoles a viernes de 10 a 18; sábados, domingos y feriados de 12 a 20.
• Museo Casa de Moneda
Dirección: Av. Antártida Argentina 2085, CABA.
Tel.: (011) 5776-3545
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E-mail: museomoneda@camoar.gob.ar
Horarios: lunes a viernes de 10 a 15.
• Museo del Bicentenario
Dirección: Hipólito Yrigoyen 219, CABA.
Tel.: (011) 4344-3802
E-mail: museo@presidencia.gob.ar
Horarios: miércoles a domingos y feriados de 11 a 19.
• Museo del Agua
Dirección: Riobamba 750, 1° piso, CABA.
Tel.: (011) 6319-1104
Horarios: lunes a viernes de 9 a 13.
• Museo Nacional de la Historia del Traje
Dirección: Chile 832, CABA.
Tel.: (011) 4343-8427
E-mail: museodeltraje@gmail.com
Horarios: martes a domingos de 15 a 19; lunes cerrado.
• Museo Nacional de la Inmigración
Dirección: Av. Antártida Argentina 1355, Retiro.
Tel.: (011) 4317-0285
E-mail: museodelainmigracion@migraciones.gob.ar
Horarios: lunes a viernes de 10 a 17; sábados y domingos de 11 a 18.
• Museo de la Deuda Externa
Dirección: Pte. J.E. Uriburu 763, subsuelo, Universidad de Ciencias Económicas.
Tel.: (011) 4370-6105 int. 6404
E-mail: museo@econ.uba.ar
Horarios: lunes a viernes de 11 a 19.
• Museo del Antiguo Recinto del Congreso Nacional
Dirección: Balcarce 139, Plaza de Mayo.
Tel.: (011) 4331-4633
E-mail: admite@an-historia.org.ar
Horarios: jueves de 15 a 17.
• Museo de la Policía Federal Argentina
Dirección: San Martín 353, 7º y 8º pisos.
Tel.: (011) 4393-6857
E-mail: museopfa@hotmail.com
Horarios: martes a viernes de 13 a 19.
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• Museo Histórico y Numismático del Banco de la Nación Argentina
Dirección: Bartolomé Mitre 326, 1° piso.
Tel.: (011) 4347-6277
E-mail: tdelvillar@bna.com.ar
Horarios: lunes a viernes de 10 a 15.
• Museo Histórico y Numismático del Banco Central de Argentina «Dr. José Evaristo
Uriburu (h)»
Dirección: San Martín 216, CABA.
Tel.: (011) 4348-3882
E-mail: museo@bcra.gob.ar
Horarios: lunes a viernes de 10 a 15.
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Y también pago el viaje
¿Cómo? Utilizando las estaciones gratuitas de EcoBici. Te registrás y sacás una bici
gratis. Eso sí, después devolvela. Hay puntos de bici por todos lados. Si tus invitados no
saben andar en bicicleta, podés ir a los paseos caminando. Ahí ya tenés dos paseos: el del
destino y el del camino. Además, todas las calles de Buenos Aires y del resto del país son
gratuitas como el aire. Pisá tranquilo.
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Hogar dulce hogar
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Acá hay que prestar atención. Acceder a la primera vivienda no es broma, y
para lanzarse a esa pileta hay que estar seguro de que esté llena y prestarle
atención a cada detalle.
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Procrear: cómo acceder a la casa propia
Este es un trámite muy importante. Para muchos argentinos es el más importante.
Con la línea de créditos hipotecarios de Procrear podés adquirir una vivienda nueva o
usada con destino de vivienda única, familiar y de ocupación permanente. Puede ser una
casa o departamento de hasta 1.500.000 pesos.
Se llama Solución Casa Propia y te permite acceder a un crédito hipotecario con
cuotas accesibles y plazos de hasta 20 años y a una bonificación del Estado nacional, una
ayuda para que las familias complementen sus ahorros y el crédito para la compra de una
vivienda.
El acceso al programa se realiza mediante un sistema de puntaje social y transparente
que prioriza a las familias de acuerdo a su necesidad habitacional.
Es un programa federal que combina una bonificación del Estado, el ahorro familiar y
un crédito hipotecario bancario, en un esquema de cooperación entre el Estado y los
bancos, que posibilitará que miles de familias trabajadoras accedan a su primera casa
Algunos datos del crédito hipotecario de los bancos: tienen tasa de interés muy baja,
del 5% promedio y una relación cuota/ingreso del 25%. Los plazos de pago son de 10, 15
y 20 años, y las familias pueden elegir el banco donde tramitar el préstamo.
El ahorro de las familias antes de solicitar el crédito debe ser del 10 o el 15% de
acuerdo al valor de la propiedad. El Estado dará una bonificación en concepto de ayuda
directa a las familias que complementa el ahorro y el crédito. Se trata de un monto no
reembolsable entre 100.000 y 300.000 pesos que se otorga al momento de la
escrituración.
Vivienda única familiar y de ocupación permanente es para familias con ingresos
formales netos de entre 2 y 4 salarios mínimos, vitales y móviles (SMV y M),
equivalentes a 15.120/30.240 pesos a partir de septiembre de 2016.
El monto de la bonificación dependerá de la composición del grupo familiar y del
valor de la vivienda a adquirir. Los montos previstos son: solicitantes con menores a
cargo: 300.000 pesos para viviendas de hasta 1.000.000 de pesos, 200.000 pesos para
viviendas de hasta 1.500.000 pesos. Solicitantes sin menores a cargo: 200.000 pesos para
viviendas de hasta 1.000.000 de pesos, 100.000 pesos para viviendas de hasta 1.500.000
pesos.
Plazos para presentarse al banco: sesenta días de comunicados los resultados del
proceso. Plazos para presentar la vivienda: 6 meses desde el preacuerdo con la entidad
bancaria.
Otros requisitos de acceso, que se aplican de igual modo al titular y al
cónyuge/conviviente: ser de nacionalidad argentina o nacionalizado, o extranjero con
residencia permanente. Edad para acceder al crédito: entre 18 y 55 años. Los beneficiarios
deberán ser menores de 56 años al momento del otorgamiento del préstamo. Antigüedad
laboral mínima: 1 año, tanto en relación de dependencia como en autónomos y
monotributistas. El solicitante no debe ser propietario, ni copropietario de bien inmueble
alguno ni haber adquirido —tanto el titular como el cónyuge— una vivienda financiada
con recursos del Estado (por ejemplo, Fonavi, Procrear).
Se debe tener una buena calificación crediticia emitida por una entidad financiera
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regulada por el BCRA. No se debe tener antecedentes desfavorables en el sistema
financiero. Además del ahorro del 10% para viviendas de hasta 1.000.000 de pesos y del
15% para viviendas de hasta 1.500.000 pesos, hay que contar con un 5% más del valor
total de la operación para los gastos administrativos y de escrituración.
La inscripción es online y tiene 5 pasos:
1) Creá la clave de la Seguridad Social ingresando a www.anses.gob.ar y completá el
formulario de inscripción online.
Si cumplís con los requisitos de acceso deberás completar el formulario de
inscripción con carácter de declaración jurada y adherir a las bases y condiciones
del programa. Es importante cargar correctamente todos los datos.
A partir del cierre de inscripciones, Procrear validará con ANSES, AFIP y Banco
Central todas las declaraciones juradas ingresadas con el objetivo de detectar
inconsistencias con sus bases de datos, que te habilitarán o no a continuar con el
proceso de selección.
2) Selección por puntaje
Las familias son seleccionadas mediante un sistema de puntaje social y
transparente. El resultado de la selección será informado por correo electrónico.
Aquellos que resulten seleccionados podrán presentarse en los bancos que
participan del programa.
Quienes no superen el puntaje de corte, podrán volver a presentarse en la siguiente
apertura de inscripciones al Programa.
3) Gestión del crédito
Dentro de los bancos participantes, podés elegir el que quieras para la gestión de
tu crédito. Deberás presentarte dentro de los sesenta días de resultar seleccionado
y cumplir los requisitos de la línea de crédito en UVI de la entidad bancaria
elegida.
4) Búsqueda de vivienda
Una vez que obtengas la precalificación crediticia tenés hasta 6 meses para
presentar la documentación de la vivienda en el banco que elegiste.
5) Bonificación del Estado
Al momento de realizar la escrituración, recibirás la bonificación del Estado
nacional para complementar, junto con tu ahorro, el crédito para la compra de la
vivienda.
122
Procrear Desarrollos Urbanísticos
Procrear Desarrollos Urbanísticos es la opción para las familias que deseen acceder a su
primera casa a través de la compra de una vivienda a estrenar en uno de los 70 desarrollos
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urbanísticos que se construyen en todo el país.
Con esta línea, las familias pueden acceder a un crédito hipotecario accesible, con
cuotas bajas y plazos de pago de hasta 20 y 30 años, para la compra de casas y dúplex en
lote propio y departamentos de 1, 2 y 3 dormitorios con todos los servicios de
infraestructura.
Son más de 23.000 viviendas que se construyen en modernos emprendimientos
urbanísticos, ubicados en tierras cedidas por el Estado nacional, las provincias y los
municipios en todo el país.
En términos generales, en la construcción de estos desarrollos se prioriza la
localización y su integración en la trama urbana de la ciudad, el diseño estético y
funcional de las viviendas, así como también la calidad de sus materiales y terminaciones.
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Procrear: lotes con servicio
Es una política de acceso al suelo urbano en todo el país que tiene el objetivo de facilitar
y ampliar las oportunidades de miles de familias de acceder a un terreno para la
construcción.
Esta línea de acción busca generar lotes con servicios de calidad, en cuanto a su
localización y provisión de infraestructura, como así también a precios accesibles.
Para ello, Procrear dispone de recursos públicos y trabaja en forma articulada con
provincias y municipios de todo el país, generando acciones coordinadas que permitan
planificar y desarrollar ciudades inclusivas.
Este trabajo es posible gracias a un fuerte involucramiento de los gobiernos locales,
que ceden tierras fiscales en zonas urbanas para la generación de lotes con todos los
servicios de infraestructura.
Tenés que entrar a ww.anses.gob.ar y chusmear.
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Invertir en microdepartamentos
Ante el parate en el mercado del real estate autóctono, los desarrolladores inmobiliarios
decidieron salir a la cancha a competir con las terminales automotrices. No puede ser que
la gente se compre un coche en lugar de un departamento. Tenemos que revertir esta
situación, fue el comentario al unísono.
De esta manera, fue como idearon el lanzamiento de microdepartamentos, de entre 20
y 30 metros cuadrados, que se podrán pagar en cuotas mensuales —incluso con tarjeta de
crédito— a lo largo de diez años, ajustables según el índice de la Cámara Argentina de la
Construcción.
El sistema tiene la ventaja de funcionar como una suerte de crédito hipotecario, pues a
los 30 meses ya se puede hacer uso de la vivienda, con lo cual puede alquilarse, y con eso
pagar la cuota, o irse a vivir ahí.
Las unidades son especialmente diseñadas para aquellas personas que viven solas y
prefieren estar bien ubicadas, en barrios como Villa Crespo o Palermo Hollywood, cerca
de una avenida o de una universidad y tener poco espacio, antes que en un sitio más
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alejado pero de mayor tamaño.
El objetivo es apuntar a propiedades con un ticket de 400.000 pesos, que se pague
100.000 pesos el boleto y el resto a lo largo de 120 meses. En Italia, de hecho, hay una
línea especial de muebles para este tipo de unidades: una cama convertible en sillón y una
mesa que se transforma en escritorio. Utilizar el mínimo espacio al máximo es la clave,
con mayor cantidad de espacios comunes. La tarjeta de crédito sirve para agilizar la venta
y hacer los tiempos más rápidos.
Marcelo Orfila, ex director general del Grupo Monarca, advierte que el éxito de los
microdepartamentos dependerá en gran medida de las ubicaciones y los precios. El
sistema de financiamiento y el valor de la cuota son fundamentales para poder ampliar el
mercado de los candidatos. Las cuotas deben ser accesibles y cuadrar con la capacidad de
pago de solteros que arrancan, como así también los que se separan y tienen que
mantener, a su vez, su anterior casa.
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Contar hasta diez para ahorrar el 50%
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Este es un repaso, un decálogo o una guía —como quieran llamarlo— para
ahorrar, ahorrar y seguir ahorrando. Y como el autor de este libro es
ahorrativo, invitó a Carolina Suárez, especialista en relaciones de consumo,
a dar sus ideas sobre el arte de no abrir la billetera.
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125
Organicémonos
La clave es la organización.
Usar cupones de descuentos de revistas, de comercios y de Internet, tanto web
como aplicaciones, principalmente las que quieren establecerse en el mercado.
Beneficios con tarjetas de crédito y de descuento. Días especiales. Sumar varios
beneficios.
Comer afuera: evitar vino, postre y café final. Encarece la cena.
Antes de la salida, comer en casa, principalmente con chicos.
Negociar con los más pequeños los «permitidos» y aplicar sistema de
«beneficios» intrafamiliar.
Antes de ir al teatro/recital/cine, chequear por diversas fuentes si el espectáculo
es recomendable.
Gimnasios: ver promociones con tarjetas, pagos adelantados y evaluar no hacerlo
en los meses como septiembre/octubre.
Conocer en detalle alternativas gratuitas o de bajo costo provistas por gobiernos
y organizaciones.
Los chicos son marqueros, así que debemos negociar: espectáculo o comida
afuera.
Establecer tope de gastos, siempre.
Comprar en el súper, o principalmente en los mayoristas, agua, jugos y gaseosas
pequeñas, snacks, golosinas, carilinas y alcohol en gel —compramos grande y lo
recargamos— para evitar los gastos hormiga, los del kiosco. También
utilizaremos estos productos para el colegio/trabajo.
Designar a un adulto para que acompañe a los menores de edad en los
espectáculos y así abaratar costos en entradas.
Zonificar consumos: dónde adquirir indumentaria, mayoristas, salidas. Tener
tiempo, lista hecha y presupuesto (incluso margen extra).
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Un cocodrilo en la tarjeta
Las tarjetas de crédito y/o débito no son ni malas ni buenas. Todo depende de
cómo las utilicemos y cuál sea el beneficio que obtengamos de ellas y no al
revés.
Primero, es necesario que repasemos y veamos cuántas tarjetas tenemos y cuáles
son sus beneficios. Segundo, preguntémonos si nos son útiles: es decir, si nos
ofrece 50% de descuento por entradas al museo de paleontología de Venado
Tuerto, no vamos a cambiar nuestras actividades porque esos sean los aspectos
que nos beneficien. Supermercados, tiendas de artículos de electrodomésticos,
indumentaria y actividades de esparcimiento tienen que ser las que prioricemos.
Cuando nos ponemos a repasar todas las tarjetas que nos acompañan en nuestra
billetera, vamos a notar que una lleva la delantera, es siempre la más elegida.
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Entonces ¿por qué costeamos las otras? Las tarjetas cuentan con un costo de
mantenimiento mensual y un cargo por renovación anual, además de otros cargos
como el seguro de vida —que desde noviembre de 2015 dejó de ser obligatorio,
aunque las entidades bancarias no suelen vernos con la misma simpatía que si lo
mantuviéramos— y otros que nos imponen y ni siquiera corresponden, como el
seguro del hogar. Todo eso abulta nuestros costos y se convierte en pérdida
cuando no regresa de alguna manera.
Una tarea sencilla es poner sobre la mesa todas las tarjetas y comparar las
ventajas y los beneficios que nos ofrecen. Las que no aporten nada o muy poco o
que incluso signifiquen un gasto serán las primeras en ser dadas de baja.
Las tarjetas de crédito no son mágicas, hay que pagarlas en algún momento y
para ello es clave que dejemos en claro cuánto representan nuestros ingresos,
nuestros gastos fijos, para no endeudarnos sobremanera. Si no, además de saldos
que no podremos cubrir, vamos a generar intereses innecesarios, es decir, más
deuda.
¿Cuándo caemos en las trampas de las tarjetas de crédito? Principalmente cuando
creemos que podemos solventar todos los consumos haciendo frente con el pago
mínimo y cuando no nos percatamos de que los beneficios ofrecidos por las
distintas tarjetas de las diversas entidades se superponen, son insignificantes o no
vinculantes.
En nuestro país, la Ley 25.065 de Tarjeta de Crédito establece que pese a tener
una deuda podemos dar de baja una tarjeta de crédito, principalmente para no
continuar abultando nuestra deuda. Eso no significa que no haya más deuda,
deberá cancelarse, pero por lo menos no se incrementará.
Preguntas para hacernos: ¿Canjeamos los puntos de beneficio antes de que se
vayan a vencer? ¿Sabemos a cuánto equivale, en relación al consumo que
hacemos? ¿Vale la pena contar con tantas tarjetas emitidas por tantas entidades
bancarias? ¿Qué obtenemos de ellas?
Tenemos que elegir tarjetas que brinden la mayor cantidad de beneficios y que
sean acordes a nuestro perfil.
¿Crédito vs. débito? Recordemos que en los consumos de hasta 1.000 pesos hay
un 5% de devolución del IVA cuando las transacciones son con débito. Así que
el crédito es conveniente para pagos en cuotas y sin interés.
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Usar la cabeza
Adquirir lo que se necesita.
No ir con hambre: cuidado con tentarnos en la línea de caja.
Hacer una lista basada en nuestro menú.
No ir apurados, de mal humor o después del trabajo.
Frutas y verduras, en fruterías y verdulerías; carnes, pollos, pescados, en
carnicerías, pollerías y pescaderías. No adquirir todo en un solo lugar.
Elegir productos de temporada.
Mirar TODOS los niveles de las góndolas.
Prestar atención a las ofertas: cuándo vencen, cuánto cuestan por medida y de
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qué manera son efectivos esos beneficios.
Utilizar los cupones de descuento que nos brindan con las compras. Aplicar el
mismo principio para tarjetas de débito/crédito y de comercio.
Ver las promociones publicadas en la web, app, en papel y en góndola.
COMPARARLAS SIEMPRE ANTES DE IR A COMPRAR.
Confirmar si el precio corresponde con el producto seleccionado.
Ante irregularidad, denunciar y registrarla (fotografía).
No dejarse manipular por el marketing y la publicidad.
No «stockearnos» con productos con poca vida útil.
Si se va a comprar en cantidad, tener en cuenta la forma de traslado, el costo y el
espacio de almacenamiento.
Adelantarnos a fechas especiales permite evitar incrementos de precios por
estacionalidad.
Ver el origen de las segundas marcas.
Abastecernos de las denominadas compras «hormiga» —habitualmente de
kioscos— nos permitirá un importante ahorro.
Las compras comunitarias requieren planificación y se pueden compartir entre
vecinos, grupos de amigos, familia, compañeros de estudio/trabajo. Se pueden
designar diversas tareas.
Si compramos con los chicos, mantener previamente una charla en casa, pues
pueden colaborar con tareas y entender el valor/costo. Incentivarlos.
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Lo que hay que saber y nunca olvidar
¿Sabías que…?
No se puede cobrar extra por bebida fría en CABA.
Está prohibido el cobro extra por SUBE y recarga de celulares.
Los estacionamientos en CABA tienen que tener espacio para las bicicletas y son
responsables de daños y robos en los vehículos aunque haya cartelería que señale
lo contrario (incluso en los shoppings y comercios).
Los cambios de prendas se realizan en los mismos horarios de atención al
público. No hay días especiales, y tenés 30 días desde la compra y no un plazo
menor.
Si adquiriste una prenda, cuando vayas a cambiarla debe respetarse el precio al
que fue adquirida y no el de rebaja.
Por ley, todos los productos tienen garantía: los nuevos de 6 meses y los usados
de 3 meses. Cuando un producto —dentro de la garantía— no se pueda reparar o
no fue reparado satisfactoriamente, podés:
Solicitar el cambio por otro de las mismas características y esa garantía
empieza a regir desde que el bien es entregado.
Devolverlo y recibir el importe íntegro abonado.
Obtener quita proporcional según anomalía presentada.
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El producto llevado a reparar también cuenta con garantía: 30 días.
Los servicios técnicos deben brindar asistencia de lunes a viernes en horario
amplio.El servicio técnico está asegurado, incluso sobre el suministro de
repuestos, y el fabricante, importador, distribuidor y vendedor son
solidariamente responsables de otorgar y cumplir garantía legal.La constancia de
reparación debe contener: fecha de entrega y devolución, naturaleza de
reparación y piezas reemplazadas.
Las garantías extendidas no son obligatorias, se trata de un producto y tiene sus
propias condiciones y limitaciones.
Ninguna compañía de celular te puede imponer un plan, y contás con
portabilidad numérica, es decir, el número es tuyo.En cuanto a los cambios en
los abonos, te tienen que notificar con 60 días de antelación, para que consultes
por otras opciones y evalúes cuál te conviene.
La baja de los servicios contratados se puede realizar por cualquiera de las vías
habilitadas: si contrataste una empresa de TV por cable por teléfono, no es
necesario que la baja la hagas personalmente.
Cuando contratás por teléfono, tenés que cerciorarte de los plazos y las
condiciones, y solicitá que te envíen el contrato y las condiciones por escrito (en
CABA).
Si te quedaste sin servicio de Internet, podés reclamar a la empresa para que te
reintegre lo no consumido en la próxima factura.
Podés darte de baja de un servicio aunque tengas una deuda, eso no te exime de
la deuda y sus responsabilidades.
Cuando realizás una compra por Internet o teléfono —u otra variable a distancia
— contás con 10 días para anularla, y los costos corren a cuenta de la empresa.
Los precios deben estar exhibidos por unidad, en forma clara, visible y
horizontal. Siempre el precio final y en moneda de curso legal. Cuando se
indique por artículo y no por precio en vidriera debe estar claramente informado
en un apartado de fácil ubicación. Los productos importados indicados en otros
idiomas deben contar con traducción al castellano.
Las ofertas deben indicar fecha de inicio y finalización, como cantidad de stock
—se tiene que asegurar reposición de stock—; deben incluirse modalidades,
condiciones y limitaciones. Debe estar claramente expresado el valor con y sin
descuento y el porcentaje aplicado.
Lo publicado debe ser respetado. Guardá la folletería o una captura de pantalla
para eventuales reclamos.
Si abonás con efectivo, tarjeta de débito o crédito deben cobrarte lo mismo
siempre que los pagos con tarjeta sean de 1 (una) cuota, prohibido aplicar
recargo.
El servicio de mesa incluye panera con pan común, dietético y apto para
celíacos, sal reducida en sodio y un vaso de agua con 250 cc. Los menores de 12
años no lo pagan.
No pueden obligarte a que les muestres la cartera, bolso o mochila; deben
asegurar espacios como lockers para que dejes tus pertenencias: tenés derecho a
un trato digno y equitativo por parte de la empresa y no pueden tratarte de
manera vergonzante, vejatoria o intimidatoria.
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Está prohibido diferenciar precios de bienes y servicios entre clientes locales y
extranjeros.
Las empresas de servicios públicos están obligadas a brindar atención
personalizada y a contar con un registro de reclamos.
En las facturas de servicios públicos se debe indicar la existencia de pagos
pendientes, de no ser así, se presume que no existen.
Los hoteles deben exhibir las tarifas diarias de manera visible con los servicios
incluidos.
Los reclamos realizados a una empresa de servicios en CABA a través de
Internet —mediante correo electrónico— deben responderse dentro de los 15
días de recibidos.
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Epílogo
Amanecer de un día agitado
Para lograr que el bolsillo no adelgace hay que tra-ba-jar. Yo apenas me levanto voy al
súper para encontrar todas las ofertas. Porque si no vas temprano, se agotan, no hay más
stock y ya saben que a mí me gusta invertir en el «stockeo» de aceite, yerba, azúcar y
harina.
Además, tengo tiempo para elegir objetos de valor inapreciables. Por ejemplo: una
franela, que es algo que uno compra a ciegas. Yo te busco la más barata de todas que,
obviamente, es la que más me gusta. Igual que en el menú del restaurante, elijo por la
izquierda y ahí me encuentro con la franela más comunarda. No me vengan con la frisada,
de puro algodón, que atrapa mejor la humedad. A ver: a la humedad la atrapo yo solo, no
necesito que me la atrape la franela. Dame una común y listo. Es más, todas son comunes.
Pero para cobrártela más cara te inventan todo eso.
Lo mismo pasa con la leche. ¿Viste que la leche común no existe más, incluso la de
sachet? Ahora te viene con vitaminas A, D, B9, ácido fólico, ultrapasteurizada. La vaca
no tiene idea de lo que está pasando en el supermercado. No sabe que le usurpan la
nobleza de su nombre y que donde antes estaba la palabra «leche» ahora hay una fórmula
química. ¿Y la guerra de envases? Ay, que te protege mejor la frescura. Escuchen: la
frescura de la leche la protejo cuando la meto en la heladera. No necesito que me la
proteja La Serenísima. Gracias igual por la buena onda, ¿eh?
Imaginate: son las ocho de la mañana y vos ya estás buscando yerba barata en el
súper, solo, sin viejas que te revienten los tobillos con el changuito, con tiempo para
conversar con las cajeras más lindas. Perdón, me fui. El tema es la yerba. La más cara de
todas te viene con bajo contenido de polvo, en su versión suave, libre de gluten, de
selección especial. Bueno, bueno, bueno: a la selección dejame que la haga yo solito,
aunque por lo que cuesta le deben meter adentro a la Selección Nacional con Messi y
todo. Lo que quieren es atacarte la billetera. ¿Qué más le querés poner a la yerba, que es
pasto seco, para cobrármela más cara? ¿Bizcochitos de grasa?
Al súper hay que ir temprano a pensar. Porque te meten el perro en todo, hasta en la
lavandina. Yo soy fanático de la marca Tito Baratito, pero resulta que ahora solo hay
concentrada, en su versión premium, de máxima pureza, con aroma de aire de bosque o a
flores de lavanda o a pureza de glaciar. ¡Dejate de joder! Que yo tengo cara de boludo te
lo acepto, pero please!, no me tomen por boludo. Quiero lavandina, no irme al glaciar
Perito Moreno.
Así que recuerden: al que madruga, la billetera lo ayuda.
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