PROCESO DE GESTIÓN DE FORMACIÓN PROFESIONAL INTEGRAL FORMATO GUÍA DE APRENDIZAJE Guía 15: TRANSACCIONES EN EFECTIVO IDENTIFICACIÓN DE LA GUIA DE APRENDIZAJE ● Denominación del Programa de Formación: TL en Servicios Comerciales y Financieros ● Código del Programa de Formación: 133303 v.1 ● Nombre del Proyecto: Gestión en la relación con el cliente apoyado de herramientas digitales, como estrategia para consolidar la lealtad en las entidades financieras. ● Fase del Proyecto: PLANEACIÓN - Planear el desarrollo de las actividades financieras, contables y de seguridad, apoyadas en procesos institucionales. ● Actividad de Proyecto: Realizar las operaciones financieras, contables y de seguridad del cliente. ● Competencia: 210301086 v.1 Manejar recursos financieros de acuerdo con normativa y manual operativo. ● Resultados de Aprendizaje Alcanzar: Determinar procedimientos en el manejo de efectivo y cheques, de acuerdo con normatividad. ● Duración de la Guía: 24 horas. (20 horas presencial / 4 horas trabajo autónomo) GFPI-F-135 V01 2. PRESENTACIÓN ¡Sigamos con su proceso formativo! Imagen 1 Fuente: https://acortar.link/FxoJAe Estimado aprendiz, avanzando con su proceso de formación, y luego de haber visto los sistemas de riesgo, con los que se puede encontrar como empleado bancario, abordaremos ahora el tema de las transacciones en efectivo en el área de caja en una sucursal bancaria, veremos las características de billetes y monedas, fajado y en general todas las medidas de seguridad a tener en cuenta como cajero de una entidad financiera. En esta guía realizaremos simulaciones del área de caja como mecanismo de aprendizaje con las diferentes transacciones que se pueden realizar con el efectivo tales como consignaciones, retiros, pagos, transferencias, cuadre de caja entre otras. tomando en consideración todos los procedimientos necesarios para salvaguardar la entidad bancaria en temas de efectivo. “La actitud es una pequeña cosa que marca una gran diferencia” Winston Churchill 3. FORMULACIÓN DE LAS ACTIVIDADES DE APRENDIZAJE 3.1 Actividades de reflexión inicial (1 hora) GFPI-F-135 V01 Imagen 2 Fuente: https://acortar.link/T5xCe0 Apreciado aprendiz, a continuación, se presenta un caso, el cual usted leerá de manera individual y posteriormente responderá las preguntas a continuación planteadas y mediante una mesa redonda discutirá las respuestas con sus compañeros e instructor. ➢ ¿Es correcto que los cajeros reciban dinero para luego registrar en el sistema en ausencia del cliente o la persona que realiza la transacción?, Argumente ➢ Si usted fuera el cajero, ¿qué hubiera hecho con los billetes falsos, los devolvería o los GFPI-F-135 V01 retendría? Argumente ➢ ¿Cree que hay algún procedimiento establecido en los bancos para el tratamiento de los billetes falsos? ➢ ¿Qué puede ocurrir al no registrar el cajero el dinero del señor Juan Guillermo y se presenta un “taquillazo” es decir un atraco en la sucursal bancaria? Argumente ➢ El cupo del cajero en su cajilla es de $5.000.000 pero al momento del atraco tiene los casi nueve millones del señor Juan Guillermo adicional al dinero que tiene por otras transacciones en efectivo que realizó durante la jornada, ¿que pasa cuando en el atraco se llevan todo el dinero? Argumente “La educación formal te dará una vida; la autoeducación te dará una fortuna” Jim Rohn 3.2 Actividades de contextualización e identificación de conocimientos necesarios para el aprendizaje (2 horas) Imagen 3 Fuente: https://acortar.link/4Vmz0N La caja bancaria es un área importante dentro de una sucursal en una entidad financiera, puesto que el cajero quizá es el primer contacto entre los clientes y el banco, son responsables de una parte administrativa dentro de la oficina y también de parte comercial promocionando los productos y servicios bancarios, brindando asistencia y orientación a los clientes y usuarios. Dentro de sus múltiples funciones se encuentra recibir y entregar dinero en efectivo en un sin número de transacciones diarias, con las cuales debe tener un alto grado de responsabilidad y cuidado actuando bajo la normas establecidas de efectivo para salvaguardar de riesgos que impliquen pérdidas para la entidad. GFPI-F-135 V01 Teniendo en cuenta sus presaberes de manera individual responda en su cuaderno de notas las siguientes preguntas, posteriormente mediante la técnica didáctica “Phillips 66” que consiste en dividir la ficha en grupos de 6 aprendices, discuten durante seis minutos cada pregunta llegando a una conclusión, finalmente socialicen con sus compañeros e instructor. a) b) c) d) e) f) g) h) i) j) k) l) ¿Qué es el área de caja bancaria? ¿Qué transacciones se pueden realizar en efectivo? especifique las que conoce ¿Qué medidas de seguridad conoce del área de caja? ¿Qué son los topes de efectivo en caja y en oficina? ¿Qué elementos de seguridad conoce en los billetes y monedas? ¿Qué se debe hacer cuando el cajero bancario recibe un billete deteriorado? ¿Qué proceso debe realizar el cajero cuando recibe un billete falso? ¿Qué es un fajo de billetes? ¿Qué es una fajilla para billetes? ¿A que se refiere el cuadre de caja? ¿Qué nombre recibe la agrupación de 10 fajos de la misma denominación? ¿Qué hace la transportadora de valores? “Demasiadas personas gastan el dinero que ganaron para comprar cosas que no quieren, para impresionar a gente que no les gusta” Will Rogers 3.3. Actividades de apropiación del conocimiento (Conceptualización y teorización) (15 horas) Imagen 4 Fuente: https://acortar.link/AnXZ1P Actividades de aprendizaje ❖ Organizar el efectivo acorde con los procesos transaccionales. - El dinero hace parte esencial en la vida de todos los seres humanos, pues a través de él realizamos multitud de transacciones presenciales y virtuales, para adquirir productos y GFPI-F-135 V01 servicios necesarios para nuestra vida cotidiana, este se adquiere con diferentes actividades: la más común es la remuneración por nuestro trabajo, diferentes inversiones, herencias, regalos entre otros, pero nos hemos preguntado ¿cómo se fabrica el dinero? Los siguientes videos nos ilustraran la fabricación del dinero (billetes y monedas), los cuales se encuentran a cargo del Banco de la República. Los billetes se fabrican en la central de efectivo en Bogotá y las monedas se acuñan en la Fábrica de Monedas de Ibagué. Pulse sobre la imagen o clic sobre el enlace: Así se fabrica el dinero de los colombianos Pulse sobre la imagen o clic sobre el enlace: Conozca cuál es el proceso de fabricación y distribución de las monedas en Colombia Pulse sobre la imagen o clic sobre el enlace: � Así se fabrican las monedas - Colombia � �� Conozca los elementos de seguridad de los nuevos billetes colombianos https://www.banrep.gov.co/es/video-conozca-elementos-seguridad-nuevos-billetescolombianos 2. Después de observar el video y consultar información adicional, cada Gaes deberá realizar una presentación creativa con imágenes alusivas en la herramienta de su preferencia de acuerdo a la GFPI-F-135 V01 siguiente asignación: (Máximo 10 minutos por GAES) - GAES 1: Billete de 100.000 - GAES 2: Billete de 50.000 Nuevo y antiguo GAES 3: Billete de 20.000 Nuevo y antiguo GAES 4: Billete de 10.000 Nuevo y antiguo GAES 5: Billete de 5.000 Nuevo y antiguo GAES 6: Billete de 2.000 Nuevo y antiguo En el área de caja se deben mantener las normas de seguridad apropiadas para el manejo de efectivo, y la forma en que se recibe y entrega el dinero a los clientes y usuarios, teniendo en cuenta los procesos de verificación del dinero para determinar su autenticidad. 3. Consultar la normatividad en el siguiente enlace sobre la cambiabilidad y autenticidad de billetes y monedas emitidos por el Banco de la república y en GAES realizar un mapa conceptual en una herramienta tecnológica de su preferencia https://www.banrep.gov.co/sites/default/files/reglamentacion/archivos/compendio_dte_182.pd f 4. De acuerdo con el material de apoyo “Billetes con Alteraciones No Accidentales ANA” la ficha se dividirá en GAES cada grupo presentará a través de una exposición creativa máximo de 10 minutos el billete asignado por su instructor https://www.banrep.gov.co/sites/default/files/paginas/cartilla-ana-plantilla.pdf https://www.banrep.gov.co/sites/default/files/cartilla-ana-100-NF.pdf - GAES 1: Billete de 100.000 GAES 2: Billete de 50.000 Nuevo y antiguo GAES 3: Billete de 20.000 Nuevo y antiguo GAES 4: Billete de 10.000 Nuevo y antiguo GAES 5: Billete de 5.000 Nuevo y antiguo GAES 6: Billete de 2.000 Nuevo y antiguo 5. En el manejo de las transacciones en efectivo es importante tener en cuenta las transacciones individuales que sean iguales o superiores a diez millones de pesos ($10.000.000) si es moneda legal o cinco mil dólares de los Estados Unidos de América (USD 5000) o su equivalente en otras monedas, las cuales requieren del diligenciamiento del formato Declaración de Operaciones en Efectivo DOE, en el material de apoyo encontrará el formato de una entidad bancaria, el cual deberá leer en todo su contenido y diligenciar con datos supuestos de manera individual y al final socializar la actividad con sus compañeros e instructor. https://coopmsd.com.co/siteWP/wp-content/uploads/2019/04/DECLARACION-T.-ENEFECTIVO.pdf https://www.bancolombia.com/wcm/connect/www.bancolombia.com-26918/21a5c019-99044b54-b9e8-d14f8c48e76e/F-543.pdf?MOD=AJPERES&CVID=kY4TcMt GFPI-F-135 V01 6. A través de una consulta, dará de manera individual respuesta a las siguientes preguntas, para luego socializar con sus compañeros e instructor, puede ingresar al siguiente enlace el cual le ayudará: Guía para empaque de billetes, adicional puede consultar en internet. a) b) c) d) e) ¿Qué es una fajilla? ¿Qué es un fajo? ¿Qué es una paca? ¿Qué es un paquete? ¿Qué finalidad tiene el sello en la fajilla? Ahora conoceremos el proceso del fajado, con ayuda del siguiente video y al finalizar su instructor le indicará la actividad a realizar. (fajos – billetes) https://www.youtube.com/watch?v=5qLJJYXb7ok GFPI-F-135 V01 7. En cuanto al manejo del efectivo, de acuerdo con los numerales a continuación, deberán estar atento a la explicación de su instructor en concordancia con el proceso, posteriormente en GAES simularán una situación dentro de la oficina con el manejo de los temas tratados. a) b) c) d) e) Manejo de efectivo en bóveda Provisiones de efectivo Topes o cupos de efectivo Traslado entre cajeros Transportadora de valores 8. Mencionar los tipos de operaciones en efectivo que se pueden realizar en el área de caja indicando el proceso a seguir en cada transacción, realizar la actividad de acuerdo a indicaciones del instructor. “La paciencia es un elemento clave del éxito” Bill Gates 3.4. Actividades de transferencia del conocimiento (6 horas) Ha llegado el momento de poner en práctica los conocimientos adquiridos en esta guía, el instructor dividirá la ficha en 3 GAES cada uno de los cuales representará una sucursal bancaria de un mismo banco, dentro de cada GAES el instructor nombrará quien hace las veces de cajero principal y 3 auxiliares, el resto de aprendices harán de clientes (los cuales hacen transacciones en efectivo) en las 3 sucursales. Recuerden que dentro de las transacciones en efectivo deben realizar provisiones y traslados de efectivo, consignaciones a cuentas de ahorro, corriente, apertura de CDT, pagos de tarjeta de crédito, pagos de servicios públicos, pagos de impuestos, pago de convenios (colegios, universidades etc) entre otras, y dentro de los retiros deben realizar: retiros con tarjeta débito de cuenta de ahorros y corriente, avances en efectivo con tarjeta de crédito, cancelación de CDT, pago de interés de CDT entre otras, para esta actividad deberá contar con los comprobantes y soportes correspondientes a cada una de las transacciones, recuerden utilizar los medios de pago en las transacciones, los documentos de identificación y los formatos establecidos por SARLAFT. Deberán tener en cuenta todas las medidas de seguridad y diligenciamiento de formatos requeridos (si los hay) El resto de indicaciones se las dará su instructor. 5. GLOSARIO DE TÉRMINOS GFPI-F-135 V01 Billetes: Un billete o papel moneda es aquel papel impreso que representa un valor monetario de carácter fiduciario. Sustituye y compatibiliza con la moneda metálica, la cual también representa un valor fiduciario. Caja bancaria: área de una sucursal bancaria donde se realizan multitud de transacciones en efectivo y cheque, con operaciones como consignaciones, retiros, pago de cheques, transferencias, pago de servicios públicos, pago de convenios entre muchas otras Consignación: Es un arreglo de negocio en donde un negocio, también llamado consignado, acuerda pagarle al vendedor, o consignador, por la mercancía después de que los objetos se vendan. CDT: Un CDT es un certificado de depósito a término fijo, es decir un documento en el que consta que has dejado a cargo del banco un dinero por un tiempo determinado y que luego de que este tiempo transcurra podrás recibirlo de vuelta junto a una suma adicional producto de la rentabilidad. Efectivo: El efectivo es el dinero aceptado por una sociedad para realizar transacciones comerciales. Fajo: Cien billetes de la misma denominación y familia. Faja o tirilla: Cinta que se utiliza para envolver el fajo de billetes de la misma denominación, debe colocarse encima de la marca de agua del billete, a 3.5 centímetros del borde izquierdo, con la efigie (rostro del personaje) hacia la parte exterior y no deben sujetarse a los billetes con grapas, cinta pegante, o cualquier otro elemento, debido a que estos generan inconvenientes para su manipulación. Seguridad bancaria: Un sólido sistema de seguridad bancaria previene hurtos financieros y protege los datos de los usuarios. La seguridad está presente tanto física como tecnológicamente, y haciendo una convergencia de ambos tipos, el usuario puede tener certeza en la protección de su patrimonio. Monedas: Una moneda es dinero de curso legal emitido por las instituciones oficiales de un país, generalmente un banco central. Paca: contiene mil billetes de la misma denominación y familia, agrupados en diez fajos de cien billetes cada uno, el Banco de la República solo se reciben pacas completas, es decir conformadas por 10 fajos de 100 billetes, cada uno, de una misma denominación y familia. Pago: Pago es toda aquella acción que realizamos para extinguir o cancelar una obligación. Se basa en la entrega de un bien, servicio o activo financiero a cambio de otro bien, servicio o activo financiero. Retiro bancario: hace referencia a la acción de extraer dinero en efectivo de un banco. Para que este proceso sea posible, la persona debe contar con una cuenta en la entidad bancaria en cuestión y, a la vez, tener fondos disponibles en la misma. Transacciones: Una transacción es un acuerdo comercial que se lleva a cabo entre dos partes, económicamente hablando es un convenio de compra y venta. Transportadora de valores: Es el servicio de vigilancia y seguridad privada que se presta para transportar, custodiar y manejar valores y el desarrollo de actividades conexas. GFPI-F-135 V01 GFPI-F-135 V01
