Contrato-1704310980-11081606-Baubap

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RECA: 16161-439-038597/01-01354-0523
CARÁTULA DEL CONTRATO
Nombre del Producto: Microcrédito
Tipo de Producto: Crédito Simple
CAT COSTO
ANUAL TOTAL
TASA DE INTERÉS
ANUAL,
ORDINARIA Y
MORATORIA
MONTO DEL
CRÉDITO
MONTO TOTAL A
PAGAR
COMISIONES
1355.19% sin IVA
para fines
informativos y de
comparación
Tasa de interés
ordinaria: 300% +
IVA (fija)
Tasa de interés
moratoria: 600% +
IVA (fija)
$5,000.00 MXN
$6,450.00 MXN
Comisión por
Apertura (Clausula
Octava)
PENA
CONVENCIONAL
N/A
METODOLOGÍA PARA EL CÁLCULO DE INTERESES:
Se multiplica el monto del crédito autorizado (el Crédito) por la tasa de interés anual. Posteriormente se dividirá entre 360 (trescientos
sesenta) dando como resultado el monto del interés diario que se cobrará, a lo cual se le deberá sumar el IVA correspondiente. Este monto
se multiplicará por el número de días de financiamiento, es decir, el número de días que han transcurrido desde que se realizó la
Disposición del Crédito.
Plazo del Crédito
Cuando se realizan los pagos
30 días (prorrogables de conformidad con
cláusula 5.4)
TEl Monto Total a Pagar se deberá pagar en 1 sola exhibición en la Fecha de Vencimiento
del Crédito.
ADVERTENCIAS
- Incumplir tus obligaciones te puede generar comisiones e interés moratorios.
- Contratar créditos que excedan tu capacidad de pago afecta tu historial crediticio
INFORMACIÓN RELEVANTE
Cuide su capacidad de pago, generalmente
su deuda no debe exceder del 35% de sus
ingresos periódicos.
AUTORIZACIONES
Fecha límite de pago 30 días posteriores a la Mis datos pueden ser utilizados para fines publicitarios por la "Sociedad"
disposición.
Si C
No C
Estado de Cuenta. En virtud del plazo del Crédito no se generará un Estado de Cuenta. El Usuario podrá acceder al saldo restante de
pago y movimientos a través de la aplicación de Entidad Comercial, o mediante solicitud dirigida a Entidad Comercial directamente a través
del correo electrónico soporte@baubap.com.mx de conformidad con el proceso establecido en la Cláusula 24 del Contrato.
Dudas consultas o aclaraciones.
Unidad Especializada de Atención a Usuarios:
Domicilio: Plaza Villa de Madrid número 1, Piso 9 - “F”, Colonia Roma Norte, Alcaldía Cuauhtémoc, Código Postal 06700, Ciudad de
México, México
Horario de Atención: lunes a viernes: de 9:00 a 15:00 horas.
Teléfono: (55) 5525 5245 Correo electrónico: soporte@baubap.com
Página de Internet: www.baubap.com
Registro RECA. 16161-439-038597/01-01354-0523 con fecha 31 de mayo de 2023
Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF):
Teléfono: 01 800 999 8080 y 53400999. Página de Internet. www.condusef.gob.mx
soporte@baubap.com
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CONTRATO DE CRÉDITO SIMPLE (EL “CONTRATO”) QUE CELEBRAN, POR UNA PARTE
“BAUBAP, SOCIEDAD ANÓNIMA PROMOTORA DE INVERSIÓN DE CAPITAL VARIABLE,
SOCIEDAD FINANCIERA DE OBJETO MÚLTIPLE, ENTIDAD NO REGULADA”, A QUIEN EN
LO SUCESIVO Y PARA EFECTOS DEL PRESENTE CONTRATO SE LE DENOMINARÁ “LA
ENTIDAD”, Y POR LA OTRA PARTE Y POR SU PROPIO DERECHO Jorge Enrique Epifanio
Guel Martínez, A QUIEN EN LO SUCESIVO, Y PARA EFECTOS DEL PRESENTE
CONTRATO SE LE DENOMINARÁ EL “CLIENTE”, AL TENOR DE LAS SIGUIENTES
ANTECEDENTES, DECLARACIONES Y CLÁUSULAS:
TITULO I
DE LAS DECLARACIONES
Capítulo I
I.- Declara la “ENTIDAD ” por medio de su representante legal, que:
a. Es una sociedad constituida de conformidad con las Leyes de la República Mexicana,
mediante la escritura número 95, en fecha 07 de mayo de 2018, ante la fe del
Licenciado José Manuel De las Fuentes Mariscal, titular de la Notaría Pública número
96 con ejercicio en el Primer Distrito Registral en el Estado de Coahuila, debidamente
inscrita ante el Registro Público de Comercio de la ciudad de Saltillo, Coahuila, en fecha
18 de julio de 2018, bajo el folio mercantil electrónico número N-2018058469. Modificó
su denominación social y adoptó el régimen de Sociedad Anónima Promotora de
Inversión de Capital Variable, Sociedad Financiera de Objeto Múltiple, ENTIDAD No
Regulada, mediante la escritura pública número 23,827 de fecha 25 de noviembre de
2022, otorgada ante la fe del Licenciado Guillermo Escamilla Narváez, Notario Público
número 243 de la Ciudad de México, debidamente inscrita en el Registro Público de
Comercio de la Ciudad de México el 1 de diciembre de 2022, bajo el folio mercantil
electrónico número N-2018058469.
b. Su registro federal de contribuyentes (RFC) es: GEI180507ID3, con dirección de
internet www.baubap.com.
c. Es una “ENTIDAD” No Regulada, por lo que, para su constitución y operación, no
requiere autorización de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público y está sujeta a la
supervisión y vigilancia de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, únicamente
para efectos del Artículo 56 de la Ley General de Organizaciones y Actividades
Auxiliares de Crédito
d. Garantiza a través de medidas de seguridad administrativas, técnicas y físicas que todo
lo relativo a sus datos personales estarán protegidos en todo momento bajo los más
altos estándares de seguridad, garantizando a su vez la más estricta Confidencialidad y
Privacidad de los mismos, todo aunado a las políticas y procedimientos que la
“ENTIDAD” tenga implementados al respecto, apegándose en todo momento a lo
establecido en la Ley Federal de Protección de Datos Personales en Posesión de
Particulares, su Reglamento y el Aviso de Privacidad que previo a la firma del presente
contrato, estuvo a su disposición.
e. Con independencia de lo anterior, pondrá a disposición del “CLIENTE”, para que este
solicite en cualquier momento, el Contrato, la Carátula y la Solicitud, a través del correo
electrónico: soporte@baubap.com.
f. Es su intención otorgar el Crédito (según se define más adelante) al “CLIENTE”,
conforme a las estipulaciones señaladas en el Contrato.
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Capitulo II
II.- Declara el “CLIENTE” bajo protesta de decir verdad, que:
a. El “CLIENTE” reconoce que realizó una solicitud que la cual es parte integrante del
Contrato (en lo sucesivo, la “Solicitud”), requiriendo a la “ENTIDAD”, el otorgamiento
de un crédito simple, en moneda nacional (en lo sucesivo, el “Crédito”).
b. Es una persona física de nacionalidad mexicana, con pleno ejercicio y goce de sus
facultades para la celebración del presente contrato y que se encuentra al corriente en
el pago de las obligaciones fiscales a su cargo.
c. Para los efectos del Contrato, señala como su domicilio, el bien inmueble indicado en la
Solicitud.
d. Su Registro Federal de Contribuyentes (RFC) es: GUMJ8109193S0
e. Actúa por cuenta propia y no por cuenta de terceros.
f. Previamente a la celebración del presente Contrato, la “ENTIDAD” le dio a conocer
mediante su publicación en el portal https://www.baubap.com/ (el “Sitio Web”) o a
través de la aplicación de la “ENTIDAD” (la “App”, y en su conjunto con el “Sitio
Web”, se denominará la “Plataforma”) el contenido del presente contrato y, que ha
comprendido el contenido y manifiesta estar de acuerdo en lo estipulado en el presente
contrato y en los demás documentos a suscribir, los cargos o gastos que se generen
derivado del mismo, así como el Costo Anual Total de financiamiento (el “CAT”)
expresado en términos porcentuales anuales que, para fines informativos y de
comparación, incorpora la totalidad de los costos y gastos inherentes a los Créditos”
(sin incluir el impuesto al valor agregado (IVA), correspondiente al presente crédito)
mismo que se indica en la Solicitud que forma parte integrante del presente Contrato.
g. Que es verdadera toda la información que proporcionó a la “ENTIDAD” a la fecha de
suscripción del presente Contrato es verídica y correcta.
h. Cuenta con los recursos económicos suficientes para el cumplimiento de las
obligaciones que, en términos del Contrato, contrae a su cargo, mismos que provienen
de fuentes lícitas.
i. La celebración del presente Contrato no constituye violación a ningún otro acuerdo,
convenio u obligación contraída frente a terceros.
j. Los recursos con los cuales ha de pagar los servicios o productos recibidos, así como
las obligaciones contraídas, han sido obtenidos o generados a través de una fuente de
origen lícito y con recursos propios. El destino de los servicios o productos adquiridos
será dedicado tan solo a fines permitidos por la ley y que no se encuentran dentro de
los supuestos establecidos por los artículos 139 Quáter y 400 Bis del Código Penal
Federal.
k. Que la “ENTIDAD”, mediante el Sitio Web y la Plataforma le ha brindado al “CLIENTE”
la siguiente información: (i) monto del pago, así como la forma para liquidarlo; (ii) cargas
financieras; (iii) monto y detalle de cualquier cargo relacionado con el presente crédito
en términos del presente Contrato; (iv) pago a realizar y su vencimiento; (v) el derecho
que tiene el “CLIENTE” para liquidar el adeudo anticipadamente, y las condiciones
para ello; (vi) intereses ordinarios, forma de calcularlos y el tipo de tasa aplicable; (vii)
intereses moratorios, forma de calcularlos y el tipo de tasa aplicable, en caso de caer en
mora y (viii) monto total a pagar por la operación correspondiente, para lo cual le fueron
proporcionados los referidos conceptos debidamente desglosados y que son los
mismos que se indican en el presente contrato.
l. Que está de acuerdo en manifestar su consentimiento por medios electrónicos
cumpliendo con las Disposiciones del Código de Comercio, así como con el artículo 95
Bis 2 respecto de las operaciones relativas al otorgamiento de créditos de manera
remota y la celebración del presente contrato.
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Capitulo III
III.- Las “PARTES” declaran, que:
a. Es su voluntad celebrar el presente contrato de crédito simple con intereses, en los
términos y condiciones pactadas en el presente contrato, sin que pudiera existir ningún
vicio del consentimiento respecto de la suscripción de este
b. Para efectos del Contrato, las Partes asignan los términos señalados a continuación
escritos con mayúscula inicial, el significado que en cada caso se les atribuye,
independientemente de su utilización en singular o en plural:
c. “CAT” significa el costo anual total de financiamiento expresado en términos
porcentuales anuales que, para fines informativos y de comparación, incorpora la
totalidad de los costos y gastos inherentes al Crédito.
d. “Consentimiento por Medios Electrónicos” significa la manifestación de la voluntad que
las Partes podrán expresar por cualquier uso de tecnología presente y futura y la cual
será almacenada en un Mensaje de Datos, de conformidad con lo dispuesto en el
artículo 95 Bis del Código de Comercio.
e. “Días Hábil” significa cualquier día de la semana, excluyendo sábado y domingo, así
como los días en que, conforme a las disposiciones aplicables, las instituciones de
crédito deban cerrar sus puertas, suspender operaciones, así como la prestación de
servicios al público.
f. “Mensaje de Datos” significa la información generada, enviada, recibida o archivada a
través de medios electrónicos, ópticos, biométricos o de cualquier otra tecnología, de
conformidad con lo establecido en el Código de Comercio.
En virtud de los antecedentes, declaraciones y definiciones anteriores, las Partes otorgan y se
sujetan a las siguientes
TITULO II
DE LAS CLAUSULAS
Capítulo I
INFORMACION, ORTORGAMIENTO, DISPOSICION, ORIGEN DE LOS RECURSOS Y
DESTINO DEL CREDITO
1. INFORMACIÓN DEL CRÉDITO.
1.1. La “ENTIDAD” previo a la celebración del Contrato, informó y explicó al “CLIENTE”, a
través de los medios disponibles en su Página Web o la App, el contenido, alcance y efectos
del Contrato, así como las características aplicables al mismo (en lo sucesivo, la “Información
del Crédito”).
1.2. De igual forma, el “CLIENTE” reconoce que le fue informado sobre todas las condiciones
del Crédito señaladas en la Cláusula 2.3. del Contrato, y le fue informado que el CAT asciende
al: 1355.19%
2. OTORGAMIENTO DEL CRÉDITO.
2.1. En este acto la “ENTIDAD” otorga un crédito simple en favor del “CLIENTE”, en moneda
nacional, por la cantidad de $5,000.00 (Cinco mil pesos 00/100 MXN) (en lo sucesivo, el
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“Crédito”). En este sentido, el “CLIENTE” reconoce que no se encuentran comprendidos los
intereses, impuestos o accesorios que pudieran llegar a surgir con motivo del Contrato y, cuyos
importes deberán ser pagados por el “CLIENTE” a la “ENTIDAD”.
2.2. Como consecuencia de lo anterior, una vez dispuesto el Crédito, el “CLIENTE” se obliga a
restituir a la “ENTIDAD” el importe del Crédito más los impuestos e intereses que se estipulan
hasta la liquidación total del Crédito (el “Monto Total del Crédito”). La “ENTIDAD ” no podrá
cobrar intereses ordinarios o moratorios por adelantado sino por períodos vencidos.
2.3. El “CLIENTE” pagará a la “ENTIDAD” el Monto Total del Crédito a la fecha de
vencimiento establecida en la Cláusula 6 del presente Contrato, en una sola exhibición, de
acuerdo con el desglose establecido en la siguiente tabla:
3. DISPOSICIÓN DEL CRÉDITO.
3.1. El “CLIENTE” dispondrá del Crédito en una sola exhibición mediante transferencia
electrónica de dinero a la cuenta Tarjeta de débito 4152313438043726 que el “CLIENTE” tiene
abierta en la institución bancaria denominada BBVA BANCOMER (la “Cuenta”), disposición
que quedará sujeta a que existan recursos líquidos disponibles que permitan a la “ENTIDAD” a
hacer la entrega del Crédito.
3.2. Se entenderá que el “CLIENTE” ha dispuesto del Crédito, a su entera satisfacción, una
vez que la “ENTIDAD” deposite el importe correspondiente y el comprobante de dicha
operación hará las veces del recibo más amplio y suficiente que en derecho proceda.
3.3. Como consecuencia de la disposición que el “CLIENTE” realiza respecto del monto del
Crédito, se encontrará obligado a pagar a la “ENTIDAD” el Monto Total del Crédito de
conformidad a la tabla señalada en la cláusula 2.3. del presente Contrato.
3.4. El “CLIENTE” podrá terminar el presente Contrato sin responsabilidad alguna y sin cobro
de comisiones en un periodo no mayor de 10 (diez) días hábiles posteriores a la firma del
Contrato, siempre y cuando, no haya dispuesto del Crédito. Para esto, el “CLIENTE” deberá
presentar copia de los movimientos de su Cuenta dentro del periodo que comprende entre (i) la
fecha de firma del presente Contrato y los días transcurridos hasta la fecha de entrega efectiva
de dichos movimientos, todo ello a efectos de comprobar que no han existido movimientos en
la Cuenta.
4. ORIGEN Y DESTINO DE LOS RECURSOS.
4.1. la “ENTIDAD” financiará el crédito concedido al “CLIENTE” con recursos provenientes de
su capital. Asimismo, podrá otorgarle crédito total o parcialmente con recursos provenientes de
financiamiento privado o de los programas de promoción que ofrece la banca de desarrollo
mexicana.
4.2. El “CLIENTE” declara que los recursos con los cuales pagará el Monto Total del Crédito
han sido obtenidos o generados a través de una fuente de origen permitido por la ley y con
recursos propios. El destino de los servicios o productos adquiridos será dedicado tan solo a
fines permitidos por la ley y que no se encuentran dentro de los supuestos establecidos por los
artículos 139 y 400 Bis del Código Penal Federal (estos artículos prohíben el lavado de dinero y
el financiamiento al terrorismo).
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5. DESTINO DEL CRÉDITO
5.1. El “CLIENTE” se obliga a destinar el importe absoluto del Crédito recibido, tal y como lo
manifestó en la solicitud de crédito, siempre que su uso sea lícito.
Capítulo II
VIGENCIA, LUGAR, LUGAR, FECHA, PRELACION Y PAGO ANTICIPADO
6. VIGENCIA DEL CONTRATO O PLAZO
6.1. El Contrato tendrá como plazo máximo 30 (treinta) días, contados a partir de la fecha en la
cual el “CLIENTE” dispuso del Crédito de conformidad a lo establecido en la Cláusula anterior,
debiendo realizar el pago del Monto Total del Crédito en la cuenta señalada en la Cláusula 7
del Contrato (la “Fecha de Vencimiento”). En todo caso, el “CLIENTE” podría encontrarse
obligado al pago del Monto Total del Crédito, en caso de que incurra en cualquiera de las
causales de vencimiento anticipado establecidas en la Cláusula 17 del Contrato.
6.2. No obstante su terminación, este Contrato producirá todos sus efectos legales, hasta que
el “CLIENTE” haya liquidado en su totalidad todas las cantidades adeudadas a su cargo.
6.3. La terminación del Contrato se podrá dar de manera anticipada cuando el “CLIENTE”
realice el pago del saldo insoluto del Crédito por los intereses devengados al día en que se
realice dicho pago anticipado.
6.4. El presente contrato es PRORROGABLE, en una sola ocasión, siempre y cuando el
“CLIENTE” de aviso a la “ENTIDAD” dentro de los 07 (siete) días naturales posteriores a su
fecha de vencimiento (fecha según lo establecido en la Cláusula 5.1. del presente Contrato) (la
“Prorroga”). Esta Prórroga solo será aplicable por un periodo único de 15 (quince) días
naturales contados a partir de la fecha de vencimiento del Crédito. El “CLIENTE” deberá
solicitar la Prórroga a través de los medios de comunicación autorizados por la “ENTIDAD”
que podrán ser, sin limitarse a, la Aplicación móvil de la "ENTIDAD", la página de soporte
https://soporte.baubap.com/ de la “ENTIDAD”; así como cualquier otro medio de comunicación
habilitado para tal efecto. El “ACREDITADO” reconoce que la Prórroga tendrá un costo
adicional a cargo del “CLIENTE" a razón de una tasa de interés fija anualizada del 300.00%
(trescientos por ciento) sobre el monto del Crédito multiplicado por el plazo de la prórroga.
6.5. El “CLIENTE” podrá terminar de forma anticipada el Contrato sin responsabilidad alguna
mediante notificación por escrito a la “ENTIDAD” dentro de los 10 (diez) días hábiles siguientes
a la firma del Contrato, siempre que el “CLIENTE” no haya dispuesto del Crédito en términos
de la cláusula 3.1.
7. LUGAR Y FORMA DE PAGO
7.1. El “CLIENTE” deberá hacer el pago del Monto Total del Crédito, sin necesidad de previo
cobro por parte de la “ENTIDAD”. El “CLIENTE” realizará el pago mediante transferencia
electrónica al número de cuenta personalizado del Banco STP: 646180161401547482, o
mediante pago en efectivo en cualquier tienda a nivel nacional de la cadena “Oxxo” utilizando
la referencia de pago personalizada: 84002258046221 a más tardar el día señalado como
fecha de vencimiento en la Cláusula 6.1. del Contrato, la cantidad indicada como Monto Total
del Crédito. Cuando la fecha límite de pago sea en un día inhábil ésta se recorrerá al día hábil
siguiente, sin que proceda el cobro de intereses moratorios.
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7.2. En caso de que el “CLIENTE” realice un pago en exceso, acepta que el mismo le sea
devuelto mediante depósito a la cuenta o tarjeta que se indica en la cláusula 3.1 del Contrato
(la Cuenta del “CLIENTE”), previa solicitud que dirija a la Unidad Especializada de la
“ENTIDAD”.
7.3. En caso de que el “CLIENTE” se atrase en sus pagos, la “ENTIDAD” podrá, a su
discreción, prorrogar el plazo para el pago del Monto Total del Crédito, sin que se considere
una reestructura, descuento o quita. En todo caso, el “CLIENTE” deberá pagar dentro de los
15 (quince) días posteriores a la fecha de vencimiento original: (i) la cantidad adeudada del
Monto Total del Crédito (el capital otorgado) más (ii) los intereses ordinarios generados durante
el plazo de la prórroga, a la misma tasa de interés señalada en la cláusula 11.1., más (iii) los
intereses moratorios generados durante el plazo de la Prórroga.
8. PRELACIÓN DEL PAGO
8.1. La “ENTIDAD” aplicará las cantidades que reciba en pago, conforme al siguiente orden: (i)
impuestos, (ii) intereses moratorios, (iii) intereses ordinarios y el Crédito. En caso de que
“ENTIDAD ” hubiera tenido que demandar al “CLIENTE” por incumplimiento, los pagos que
realice se aplicarán en primer lugar a los gastos y costas del juicio determinados por una
autoridad judicial y después se seguirá el orden estipulado en la presente cláusula.
9. PAGO ANTICIPADO
9.1. El “CLIENTE” podrá pagar el Crédito otorgado y dispuesto de manera anticipada al plazo
establecido en la cláusula 6.1. del Contrato (la “Fecha de Vencimiento”)
Capítulo III
COMISION, INTERESES ORDINARIOS, MORATORIOS Y CARTERA VENCIDA
10. COMISIÓN POR APERTURA
10.1. La “ENTIDAD” cobrará al “CLIENTE” una comisión por apertura del Crédito de hasta el
25.00% (veinticinco) por ciento del Monto del Crédito. En todo caso, la Comisión por apertura
deberá ser pagada por el “CLIENTE” en la Fecha de Vencimiento.
11. INTERESES ORDINARIOS
11.1. El “CLIENTE”, se obliga a pagar a la “ENTIDAD”, por el otorgamiento del presente
crédito y sin necesidad de previo requerimiento o cobro, por concepto de intereses ordinarios
por un período único sobre saldo global, a razón de una tasa de interés fija anualizada del
300.00% (trescientos por ciento). Los intereses ordinarios se generarán a partir de la fecha de
depósito del Crédito y hasta la liquidación del Monto Total del Crédito y serán exigidos
únicamente por periodos vencidos.
11.2. El cálculo de los intereses ordinarios se efectuará de la siguiente forma: Se multiplicará el
monto del crédito autorizado (el Crédito) por la tasa de interés anual. Posteriormente se dividirá
entre 360 (trescientos sesenta) dando como resultado el monto del interés diario que se
cobrará, a lo cual se le deberá sumar el IVA correspondiente. Este monto se multiplicará por el
número de días de financiamiento, es decir, el número de días que han transcurrido desde que
se realizó el depósito en la cuenta bancaria del “CLIENTE”.
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Fórmula:
Monto de Interés diario = ((Monto del Crédito x Tasa de Interés Anual) / 360)
Monto de Interés total = (Monto de Interés diario x días de financiamiento)
12. INTERESES MORATORIOS
12.1. En caso de que el “CLIENTE” incumpla con el pago puntual de las obligaciones a su
cargo conforme a la Vigencia señalada en la Clausula 6 del Contrato, éste deberá pagar por
concepto de intereses moratorios sobre el saldo vencido y no pagado computables desde la
fecha en que se constituya en mora y hasta la de su total liquidación, a razón de aplicarle una
tasa de interés moratoria anual del 600% (seiscientos por ciento) pagaderos conjuntamente
con el principal y sumándole a dichos intereses el IVA correspondiente. La "ENTIDAD"
establece como monto máximo para el cálculo de Intereses Moratorios el equivalente a 60
(sesenta) días naturales de atraso, los cuales se contarán a partir del primer día en que, el
“CLIENTE” haya incumplido con el plazo de pago establecido en el Contrato. Dichos intereses
serán exigidos únicamente por el tiempo en el que el crédito haya permanecido en mora.
12.2. El cálculo de los intereses moratorios se efectuará de la siguiente forma: Se multiplicará
el saldo vencido por la tasa de interés moratoria anual. Posteriormente se dividirá entre 360
(trescientos sesenta) días, obteniendo como resultado el monto de interés moratorio diario.
Este monto se multiplicará por el número de días en que el crédito haya permanecido en mora,
es decir, el número de días que han transcurrido desde que venció el préstamo.
Fórmula:
Monto de Interés moratorio diario = ((Saldo insoluto x Tasa de Interés Moratoria Anual) / 360)
Monto de Interés moratorio total = (Monto de Interés moratorio diario x días en mora)
13. CARTERA VENCIDA
13.1 En caso de que el “CLIENTE” omita realizar el pago en la fecha pactada, se considerará
cartera vencida al haber transcurrido el primer día hábil contado a partir de la fecha límite de
pago establecida en el presente contrato, según aplicable.
Capítulo IV
ESTADO DE CUENTA, COMPROBANTE
14. ESTADO DE CUENTA Y COMPROBANTE DE PAGO.
14.1. Toda vez que el presente crédito se liquida en una sola exhibición, la “ENTIDAD” hace
del conocimiento del “CLIENTE” que no emitirá un estado de cuenta ni tabla de amortización
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respecto de este de conformidad con la legislación aplicable, sin embargo, podrá consultar su
saldo de manera gratuita a través de la App.
14.2. Para facilitar la consulta, el “CLIENTE” podrá conocer el detalle del crédito contratado en
todo momento, ingresando a su perfil en la App.
14.3. En caso de requerirlo, el “CLIENTE” podrá solicitar a “ENTIDAD” el desglose de los
movimientos referentes a su Crédito en todo momento y de manera gratuita a través de correo
electrónico a soporte@baubap.com, o a través de la página de soporte
https://soporte.baubap.com/ de la “ENTIDAD”, en un horario de atención de lunes a viernes de
8:00 a 18:00 hrs, a lo cual la “ENTIDAD” dará respuesta dentro de los 3 (tres) días hábiles
siguientes a la recepción de la solicitud del “CLIENTE”
14.4. En referencia al comprobante de pago, la “ENTIDAD” emitirá un comprobante de pago
de conformidad a los requisitos establecidos en las Disposiciones aplicables a la Ley de
Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros, dentro de los 3 (tres) días hábiles
siguientes, el cual será enviado al correo electrónico proporcionado por el “CLIENTE”.
Capítulo V
OBLIGACIONES DE HACER Y NO HACER Y CAUSAS DE RECISION
15. OBLIGACIONES DE HACER
15.1. En adición a cualquier otra obligación a su cargo derivada de este contrato, el “CLIENTE”
se obliga a cumplir con las siguientes obligaciones:
i. Cumplir con todas las cantidades que deban ser pagadas y con cada una de las
obligaciones a su cargo, derivadas de este Contrato, y hasta que el Crédito y sus
accesorios sean totalmente pagados.
ii. Notificar a la “ENTIDAD” de cualquier cambio de domicilio, dentro de los 03 (tres) días
hábiles siguientes a la fecha que se verifique dicho cambio.
iii. Notificar a la “ENTIDAD”, dentro de los 03 (tres) días hábiles siguientes a la fecha que
se verifique cualquier variación a la baja en el monto de sus ingresos o cualquier hecho
y/o acto que pudiere traer como consecuencia el incumplimiento de las obligaciones de
pago a cargo del “CLIENTE” derivadas de este contrato.
16. OBLIGACIONES DE NO HACER
16.1 El “CLIENTE” no podrá sin previa autorización por escrito de la “ENTIDAD”: ceder de
forma alguna, parcial o totalmente, los derechos y/o las obligaciones a su cargo derivadas del
presente Contrato.
17. CAUSAS DE RESCISIÓN O VENCIMIENTO ANTICIPADO.
17.1. Las partes convienen expresamente que, para el caso de que cualquiera de las Partes
dejará de cumplir con cualquiera de las obligaciones a su cargo derivadas de este Contrato (la
“Parte Incumplidora”), y sin necesidad de declaración judicial previa, la Parte afectada (la
“Parte Afectada”) podrá dar por terminado anticipadamente el presente Contrato y vencido
anticipadamente el plazo para el pago del Crédito. En tal caso, será exigible el pago anticipado
del total de adeudo que se encuentre pendiente de vencimiento, el cual procederá en los
términos señalados en presente Contrato. Específicamente, serán causas de rescisión de este
contrato, los siguientes motivos:
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Para que el “CLIENTE” rescinda el Contrato, cuando:
a. En caso de que cualquiera de las declaraciones de la “ENTIDAD” contenidas en el
Contrato resulte ser falsa o incorrecta.
b. El incumplimiento de la “ENTIDAD” a cualquiera de las obligaciones de dar, hacer o de
no hacer consignadas a su cargo en este contrato.
Para que la “ENTIDAD” rescinda el Contrato, cuando:
a. En caso de que cualquiera de las declaraciones del “CLIENTE” contenidas en el
Contrato y la solicitud de crédito sea o resulte ser falsa o incorrecta.
b. En caso de que cualquier dato o información de las Partes que sea entregada o hecha
del conocimiento de la otra Parte de forma dolosa sea o resulte ser falsa o incorrecta.
c. El incumplimiento de las Partes a cualquiera de las obligaciones de dar, hacer o de no
hacer consignadas a su cargo en este contrato.
d. El estado de insolvencia del “CLIENTE”.
e. Si el Crédito otorgado fuera destinado a la consecución de cualquier acto ilícito.
17.2. Ante la actualización de cualquiera de las causas de incumplimiento antes señalada, el
“CLIENTE” estará obligado a pagar a la “ENTIDAD” de manera inmediata el Monto Total del
Crédito que se encontrará insoluto para la fecha de incumplimiento, que incluye los intereses
ordinarios vencidos, intereses moratorios, así como los gastos y cualquier otro concepto
devengado contractual o legalmente, pago que deberá verificarse sin necesidad de
presentación, requerimiento, protesto u otra notificación de cualquier clase al “CLIENTE”, a
todas las cuales renuncia expresamente por el presente Contrato. Sin perjuicio de lo anterior, la
“ENTIDAD ” podrá también ejercitar aquellas acciones que conforme a la ley sean aplicables
en contra del “CLIENTE”.
Capítulo VI
MEDIOS ELECTRONICOS, IMPUESTOS, AVISOS Y AUTORIZACIONES
18. CONTRATACIONES POR MEDIOS ELECTRÓNICOS.
18.1. Términos Generales. La “ENTIDAD” manifiesta que proporciona servicios financieros de
apertura de crédito simple, a través de Medios Electrónicos (en lo sucesivo, el “Otorgamiento
de Crédito por Medios Electrónicos”) al “CLIENTE”, de tal forma que las Partes podrán
obligarse recíprocamente otorgando su Consentimiento por Medios Electrónicos (en lo
sucesivo, “Actos Jurídicos por Medios Electrónicos”). En los Actos Jurídicos por Medios
Electrónicos, las Partes acuerdan los términos y condiciones aplicables a los mismos, a través
del Contrato y demás documentos, sujetándose al procedimiento que se indica en los incisos
siguientes.
18.2. Procedimiento para la contratación de Actos Jurídicos por Medios Electrónicos. Para
efectos de los artículos 90 y 90 Bis fracción I del Código de Comercio, las Partes acuerdan que
los Actos Jurídicos por Medios Electrónicos deberán sujetarse a lo establecido en la presente
cláusula.
18.3. Aprobación del Otorgamiento de Crédito por Medios Electrónicos, clave de acceso y
Medio Electrónico. La “ENTIDAD” pondrá a disposición del “CLIENTE”, los términos y
condiciones del Crédito, incluyendo sin limitar: i) el monto del Crédito; ii) el destino del Crédito;
iii) los intereses aplicables del Crédito; iv) el Monto Total del Crédito; y v) Fecha de Pago, entre
otras. La “ENTIDAD”, previo al Otorgamiento de Crédito por Medios Electrónicos,
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proporcionará al “CLIENTE” una clave de acceso a través de Medios Electrónicos que será del
conocimiento exclusivo de este último y si por cualquier causa el “CLIENTE” no tuviera acceso
a dicha clave, la “ENTIDAD” podrá verificar la identidad del “CLIENTE” mediante la validación
de otro tipo de información con independencia de lo anterior.
En virtud de lo anterior, el “CLIENTE” libera a la “ENTIDAD” de toda responsabilidad por el
mal uso o inconvenientes que sean resultado de contravenir lo establecido en la presente
cláusula o por el uso de sitios de internet no seguros o sistemas digitales que pudieran usar,
alterar, modificar, extraer y/o destruir cualquier información del “CLIENTE”.
El uso de la clave de acceso y de los Medios Electrónicos será exclusiva responsabilidad del
“CLIENTE”, reconociendo el carácter personal, confidencial e intransferible de estos. De tal
forma, que dicha clave y el Medio Electrónico sustituirá su firma autógrafa, por lo que las
constancias documentales y/o técnicas derivadas del uso de Medios Electrónicos, producirán
los mismos efectos que las leyes otorgan a los documentos suscritos por las Partes y tendrán
igual valor probatorio.
El “CLIENTE” expresamente libera a la “ENTIDAD” de cualquier responsabilidad derivada del
mal uso que se dé a través de la clave de acceso o Medios Electrónicos por parte del
“CLIENTE”, sin perjuicio de las acciones civiles y/o penales que pudieran proceder. En caso
de robo, pérdida o posible uso indebido de las anteriores, el “CLIENTE” deberá notificarlo
inmediatamente y por escrito a la “ENTIDAD” con la finalidad de cancelar y evitar el acceso a
terceros para usos inapropiados. De igual manera, el “CLIENTE” reconoce que la “ENTIDAD”
podrá suspender temporal o permanentemente la cuenta del “CLIENTE” para utilizar los
Medios Electrónicos cuando cuente con elementos que le hagan presumir que las claves o
Medios Electrónicos no están siendo utilizadas por el “CLIENTE”, o bien, por considerar que
su uso viola los términos y condiciones del Contrato o que su uso puede dañar derechos de
terceros, así como de la “ENTIDAD”.
Las operaciones instruidas, divulgadas o realizadas a través de Medios Electrónicos mediante
la utilización de la clave de acceso por parte del “CLIENTE” respecto de la solicitud y del
Otorgamiento de Crédito por Medios Electrónicos serán considerados para todos los efectos a
los que haya lugar como realizadas por el “CLIENTE”.
18.4. Almacenamiento de los Mensajes de Datos. La “ENTIDAD” grabará, resguardará y
custodiará los Mensajes de Datos en donde conste el Consentimiento por Medios Electrónicos,
los cuales son propiedad exclusiva de la “ENTIDAD” . Sin embargo, el “CLIENTE” podrá
solicitar el acceso a los Mensajes de Datos en cualquier momento, previa solicitud por escrito a
la cuenta de correo soporte@baubap.com, y una vez recibido el correo, la “ENTIDAD”
verificará la personalidad con la que actúa el “CLIENTE” y enviará la información dentro de los
5 (cinco) días hábiles siguientes a la recepción de la solicitud del “CLIENTE”.
La “ENTIDAD” no asumirá responsabilidad alguna por fallas o retrasos en los sistemas
automatizados o informáticos, ya sean propios o de terceros que provean servicios
relacionados con los Medios Electrónicos.
19. IMPUESTOS
19.1 Todos los impuestos, contribuciones y derechos que deban cubrirse con motivo de la
celebración y ejecución del Contrato, serán cubiertos por la parte que resulte obligada a ello, de
conformidad con las disposiciones fiscales aplicables.
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20. AVISOS Y AUTORIZACIONES
20.1 El “CLIENTE”, podrá autorizar a la “ENTIDAD”, mediante su aceptación inequívoca
presentada en la presente cláusula:
a. Proporcionar y recabar información sobre operaciones crediticias y otras de naturaleza
análoga que haya celebrado con la “ENTIDAD” a las Sociedades de Información
Crediticia, en términos de la autorización previamente otorgada.
b. Utilizar la información proporcionada en base a las finalidades descritas en el Aviso de
Privacidad, mismo que fue autorizado por el “CLIENTE", previo a la entrega de su
información para la celebración del Contrato y el cual puede ser consultado en todo
momento ingresando a su perfil en la App.
20.2 El “CLIENTE” conoce que la “ENTIDAD”:
a. Deberá informar a las autoridades correspondientes sobre aquellas operaciones que
pudieran considerarse que favorecen el lavado de dinero y financiamiento al terrorismo.
Capítulo VII
MODIFICACIONES, CESION DE DERECHOS Y RETROACTIVIDAD
21. MODIFICACIONES
21.1. El Contrato podrá ser modificado dando previo aviso al “CLIENTE” con 30 (treinta) días
naturales de anticipación a través de correo electrónico, lo anterior con excepción a las tasas
de interés del Crédito establecidas en el mismo, las que únicamente podrán modificarse en el
caso de reestructura y previo consentimiento expreso del “CLIENTE”.
En caso de que el “CLIENTE” no esté de acuerdo con las modificaciones antes mencionadas
podrá terminar el contrato durante los 60 (sesenta) días naturales siguientes a la entrada en
vigor de las notificaciones, sin responsabilidad alguna a su cargo y bajo las condiciones
pactadas originalmente, debiendo cubrir en su caso los adeudos que se hubieren generado a la
fecha en que el “CLIENTE” solicite la terminación de la operación, sin que se cobre
penalización alguna.
Asimismo, las Partes reconocen que, en caso de que lleven a cabo una modificación al
Contrato que requiera autorización de la CONDUSEF conforme a lo establecido en el artículo
29 de las Disposiciones de carácter general en materia de transparencia aplicables a las
Sociedades Financieras de Objeto Múltiple, Entidades No Reguladas, dicha modificación surtirá
efectos hasta que haya sido autorizada por la CONDUSEF o, en su caso, hasta que haya
transcurrido el plazo para su autorización establecido en el citado artículo.
22. CESIÓN DE DERECHOS DE COBRO
22.1. El “CLIENTE” autoriza expresamente a “ENTIDAD”, para endosar, ceder, negociar o
transmitir en cualquier forma aun antes del vencimiento del Contrato, la propiedad o los
derechos para el cobro de este Contrato.
22.2. El “CLIENTE” autoriza irrevocablemente a “ENTIDAD” para que en cualquier caso
previsto en esta cláusula, aún previo a la transmisión correspondiente, pueda dar toda la
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información que el nuevo acreedor o cesionario requiera respecto del “CLIENTE”.
23. RETROACTIVIDAD
23.1. Las partes convienen en que los derechos y obligaciones derivados del presente contrato,
surtirán sus efectos a partir de la fecha de su firma.
Capítulo VIII
DOMICILIOS, CONSULTAS Y RECLAMACIONES, PENAS Y CONFIDENCIALIDAD
24. DOMICILIOS
24.1. Todas las notificaciones, avisos y en general cualquier comunicación que las partes
deban hacerse con motivo del presente contrato, sean éstos de carácter judicial o extrajudicial,
surtirán sus efectos legales en los siguientes domicilios:
“ENTIDAD” Página de Internet: www.baubap.com
Domicilio: Plaza Villa de Madrid número 1, Piso 9 - “F”, Colonia Roma Norte, Alcaldía
Cuauhtémoc, Código Postal 06700, Ciudad de México, México.
“EL CLIENTE”
Cerrada Villa De Coapa 320 Las Ladrilleras, Lerdo, Durango México 35159
Teléfono: 8712170609
Correo electrónico: yoanders30@gmail.com
24.2. Asimismo, las Partes convienen en que cualquier cambio de sus domicilios, deberán
notificarlo a la otra parte dentro de los tres días naturales siguientes a la fecha en que ello
ocurra, en el entendido de que, de no ser así, se considerarán válidas cualquier clase de
notificaciones, judiciales o extrajudiciales, realizadas en los domicilios mencionados.
25. CONSULTAS, ACLARACIONES, MOVIMIENTOS, RECLAMACIONES Y OTROS
25.1. Para consultas de saldo, movimientos, aclaraciones y reclamaciones, entre otros,
vinculadas con el servicio o producto que por medio del presente contrato le brinde la
“ENTIDAD” y con la finalidad de brindarle un mejor servicio la “ENTIDAD” pone a su
disposición distintas opciones para la recepción de estas:
I. La Unidad Especializada de Atención a Usuarios de Baubap a través de la cual la
“ENTIDAD” atenderá las consultas, aclaraciones, quejas o reclamaciones, de acuerdo con el
siguiente proceso:
1. Presentar un escrito libre mediante el cual a) narre brevemente los hechos, b) señale
domicilio para oír y recibir notificaciones, c) teléfono, d) datos de la cuenta y e) el
nombre, fecha y firma del “CLIENTE”.
2. El “CLIENTE” podrá contactar a la Unidad Especializada de Atención a Usuarios de la
“ENTIDAD” de la siguiente forma: a) a través de correo electrónico a
la dirección: soporte@baubap.com; b) por medio de llamada telefónica al siguiente
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número (55) 55255245; o a través de la página de soporte https://soporte.baubap.com/
de la “ENTIDAD” en el horario comprendido de lunes a viernes de 8:00 a 18:00 hrs.
3. Una vez recibida la solicitud por parte del “CLIENTE”, la “ENTIDAD” dará respuesta
dentro de los 5 (cinco) días hábiles siguientes a la fecha de recepción de la solicitud. La
respuesta de la “ENTIDAD” deberá incluir un expediente con toda la documentación e
información que se encuentre en su poder y que se relacione directamente con la
solicitud de aclaración que corresponda, sin incluir datos correspondientes a
operaciones relacionadas con terceras personas.
26. PENAS CONVENCIONALES
26.1. El presente Contrato no dará lugar a penas convencionales para el “CLIENTE”.
27. CONFIDENCIALIDAD
27.1. Toda la información y documentación relativa a las operaciones y servicios que realice
“ENTIDAD” serán consideradas como confidenciales para la protección del derecho de
privacidad de sus clientes, la cual solo podrá ser otorgada a el “CLIENTE”.
Capítulo IX
USO DE DATOS, TITULOS Y JURISDICCION Y COMPETENCIA
28. USO DE DATOS PARA FINES PUBLICITARIOS.
28.1. El “CLIENTE”, al firmar en el apartado establecido en la presente cláusula, autoriza a la
“ENTIDAD” para que incluya todos los datos que le sean proporcionados a fin de desarrollar
listas de correo, las cuales serán utilizadas por la “ENTIDAD” para realizar promociones u
ofertas que el CLIENTE podrá recibir por correo ordinario, teléfono o por medios ópticos o
electrónicos. En caso de que el CLIENTE decida cambiar su consentimiento deberá acudir a
las oficinas de crédito de cualquier tienda de la “ENTIDAD” a efecto de llenar y entregar el
formato que en esa fecha se encuentre vigente y el CLIENTE pueda hacer el cambio
correspondiente.
28.2. En ningún caso, el presente Contrato se encontrará sujeto a la autorización establecida
en la presente Cláusula.
29. TÍTULOS DE LAS CLÁUSULAS
29.1. Las partes convienen en que los Títulos de las cláusulas que aparecen en el presente
Contrato, se han puesto con el exclusivo propósito de facilitar su lectura, y por tanto no definen
ni limitan el contenido de estas. Para efectos de interpretación del presente contrato deberá
atenderse exclusivamente al contenido de sus declaraciones y cláusulas y de ninguna manera
a los títulos de estas últimas.
30. JURISDICCIÓN Y COMPETENCIA
30.1. La Procuraduría Federal del Consumidor es competente en vía administrativa para
resolver cualquier controversia que se suscite sobre la interpretación o cumplimiento del
presente Contrato. Sin perjuicio de lo anterior, las partes se somete a la jurisdicción de los
Tribunales competentes de la Ciudad de México, renunciando expresamente a cualquier otra
jurisdicción que pudiera corresponderles, por razón de sus domicilios presentes o futuros o por
cualquier otra razón.
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Las Partes de común acuerdo manifiestan su consentimiento a efectos de celebrar el presente
contrato de acuerdo con las Disposiciones del Código de Comercio y el artículo 95 Bis respecto
de las operaciones relativas al otorgamiento de créditos de manera remota en cuanto a la
declaración de su voluntad.
Enterados del contenido y alcance jurídico de las obligaciones y derechos que contraen las
partes contratantes con la celebración de este contrato, el “CLIENTE” lo suscribe,
manifestando que tiene conocimiento y comprende plenamente la obligación que adquiere,
aceptando el monto del Crédito que se le otorga, así como los cargos y gastos que se generen,
o en su caso, se llegaran a generar por motivo de su suscripción, entendiendo también que no
se efectuarán cargos o gastos distintos a los especificados, por lo que lo firman de conformidad
en la Ciudad de México el 03 de Enero del 2024
ESTE CONTRATO FUE REGISTRADO POR EL RECA BAJO EL NÚMERO
(16161-439-038597/01-01354-0523). CUALQUIER VARIACIÓN DEL PRESENTE CONTRATO
EN PERJUICIO DEL CONSUMIDOR FRENTE AL CONTRATO DE ADHESIÓN REGISTRADO
SE TENDRÁ POR NO PUESTA.
Cliente
Jorge Enrique Epifanio Guel Martínez
Núm. de crédito
0011081606
Fecha de Solicitud
03 de Enero del 2024
Concepto
Pago
Capital
$5,000.00
Intereses ordinarios
$1,250.00
Impuesto al Valor Agregado
"IVA"
$200.00
Monto Total del Crédito (Periodo
Único)
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$6,450.00
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"ENTIDAD"
BAUBAP, SAPI de CV, SOFOM ENR
"CLIENTE"
Jorge Enrique Epifanio Guel Martínez
___________________________________
Firma del "CLIENTE"
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DISPOSICIONES LEGALES APLICABLES AL CRÉDITO SIMPLE
Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares de Crédito
Artículo 56: La inspección y vigilancia de las organizaciones auxiliares del crédito, casas de
cambio y sociedades financieras de objeto múltiple reguladas queda confiada a la Comisión
Nacional Bancaria y de Valores, la que tendrá, en lo que no se oponga a esta Ley, respecto de
dichas organizaciones auxiliares del crédito, casas de cambio y sociedades financieras de
objeto múltiple reguladas, todas las facultades que en materia de inspección y vigilancia le
confiere la Ley de Instituciones de Crédito para instituciones de banca múltiple, quien la llevará
a cabo sujetándose a lo previsto en su ley, en el Reglamento respectivo y en las demás
disposiciones que resulten aplicables.
En lo que respecta a las sociedades financieras de objeto múltiple no reguladas, los centros cambiarios
y los transmisores de dinero, la inspección y vigilancia de estas sociedades, se llevará a cabo por la
mencionada Comisión, exclusivamente para verificar el cumplimiento de los preceptos a que se refiere
el artículo 95 Bis de esta Ley y las disposiciones de carácter general que de éste deriven.
Las organizaciones auxiliares del crédito y casas de cambio deberán rendir a la Secretaría de Hacienda
y Crédito Público y a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, en la forma y términos que al efecto
establezcan, los informes, documentos y pruebas que sobre su organización, operaciones, contabilidad,
inversiones o patrimonio les soliciten para fines de regulación, supervisión, control, inspección,
vigilancia, estadística y demás funciones que, conforme a esta Ley u otras disposiciones legales y
administrativas, les corresponda ejercer.
Artículo 95 Bis: Las sociedades financieras de objeto múltiple no reguladas, los centros cambiarios y
los transmisores de dinero, en términos de las disposiciones de carácter general que emita la Secretaría
de Hacienda y Crédito Público, con la previa opinión de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores,
estarán obligados, en adición a cumplir con las demás obligaciones que les resulten aplicables, a:
I. Establecer medidas y procedimientos para prevenir y detectar actos, omisiones u operaciones
que pudieran favorecer, prestar ayuda, auxilio o cooperación de cualquier especie para la
comisión de los delitos previstos en los artículos 139 ó 148 Bis del Código Penal Federal o que
pudieran ubicarse en los supuestos del artículo 400 Bis del mismo Código;
II. Presentar a la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, por conducto de la Comisión Nacional
Bancaria y de Valores, reportes sobre: a. Los actos, operaciones y servicios que realicen con
sus clientes y usuarios, relativos a la fracción anterior, y b. Todo acto, operación o servicio, que
pudiesen ubicarse en el supuesto previsto en la fracción I de este artículo o que, en su caso,
pudiesen contravenir o vulnerar la adecuada aplicación de las disposiciones señaladas en la
misma, que realice o en el que intervenga algún miembro del consejo de administración,
administrador, directivo, funcionario, empleados, factor y apoderado.
III. Registrar en su contabilidad cada una de las operaciones o actos que celebren con sus clientes
o usuarios, así como de las operaciones que celebren con instituciones financieras. Los
reportes a que se refiere la fracción II de este artículo, de conformidad con las disposiciones de
carácter general previstas en el mismo, se elaborarán y presentarán tomando en consideración,
cuando menos, las modalidades que al efecto estén referidas en dichas disposiciones; las
características que deban reunir los actos, operaciones y servicios a que se refiere este artículo
para ser reportados, teniendo en cuenta sus montos, frecuencia y naturaleza, los instrumentos
monetarios y financieros con que se realicen, y las prácticas comerciales que se observen en
las plazas donde se efectúen; así como la periodicidad y los sistemas a través de los cuales
habrá de transmitirse la información. Los reportes deberán referirse cuando menos a
operaciones que se definan por las disposiciones de carácter general como relevantes, internas
preocupantes e inusuales, las relacionadas con transferencias internacionales y operaciones en
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efectivo realizadas en moneda extranjera. Asimismo, la Secretaría de Hacienda y Crédito
Público, en las citadas disposiciones de carácter general, emitirá los lineamientos sobre el
procedimiento y criterios que las sociedades financieras de objeto múltiple no reguladas, los
centros cambiarios y los transmisores de dinero deberán observar respecto de: a. El adecuado
conocimiento de sus clientes y usuarios, para lo cual aquéllas deberán considerar los
antecedentes, condiciones específicas, actividad económica o profesional y las plazas en que
operen; b. La información y documentación que dichas sociedades financieras de objeto
múltiple no reguladas, los centros cambiarios y los transmisores de dinero deban recabar para
la celebración de las operaciones y servicios que ellas presten y que acrediten plenamente la
identidad de sus clientes;
Código Penal Federal
Artículo 139 Quáter.- Se impondrá la misma pena señalada en el artículo 139 de este Código, sin
perjuicio de las penas que corresponden por los demás delitos que resulten, al que por cualquier medio
que fuere ya sea directa o indirectamente, aporte o recaude fondos económicos o recursos de cualquier
naturaleza, con conocimiento de que serán destinados para financiar o apoyar actividades de individuos
u organizaciones terroristas, o para ser utilizados, o pretendan ser utilizados, directa o indirectamente,
total o parcialmente, para la comisión, en territorio nacional o en el extranjero, de cualquiera de los
delitos previstos en los ordenamientos legales siguientes:
I. Del Código Penal Federal, los siguientes:
1) Terrorismo, previstos en los artículos 139, 139 Bis y 139 Ter;
2) Sabotaje, previsto en el artículo 140;
3) Terrorismo Internacional, previsto en los artículos 148 Bis, 148 Ter y 148 Quáter;
4) Ataques a las vías de comunicación, previstos en los artículos 167, fracción IX, y 170, párrafos
primero, segundo y tercero, y
5) Robo, previsto en el artículo 368 Quinquies.
II. De la Ley que Declara Reservas Mineras los Yacimientos de Uranio, Torio y las demás
Substancias de las cuales se obtengan Isótopos Hendibles que puedan producir Energía
Nuclear, los previstos en los artículos 10 y 13.
Artículo 400 Bis.- Se impondrá de cinco a quince años de prisión y de mil a cinco mil días multa al que,
por sí o por interpósita persona realice cualquiera de las siguientes conductas: I. Adquiera, enajene,
administre, custodie, posea, cambie, convierta, deposite, retire, dé o reciba por cualquier motivo,
invierta, traspase, transporte o transfiera, dentro del territorio nacional, de éste hacia el extranjero o a la
inversa, recursos, derechos o bienes de cualquier naturaleza, cuando tenga conocimiento de que
proceden o representan el producto de una actividad ilícita, o
II. Oculte, encubra o pretenda ocultar o encubrir la naturaleza, origen, ubicación, destino, movimiento,
propiedad o titularidad de recursos, derechos o bienes, cuando tenga conocimiento de que proceden o
representan el producto de una actividad ilícita. Para efectos de este Capítulo, se entenderá que son
producto de una actividad ilícita, los recursos, derechos o bienes de cualquier naturaleza, cuando
existan indicios fundados o certeza de que provienen directa o indirectamente, o representan las
ganancias derivadas de la comisión de algún delito y no pueda acreditarse su legítima procedencia. En
caso de conductas previstas en este Capítulo, en las que se utilicen servicios de instituciones que
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integran el sistema financiero, para proceder penalmente se requerirá la denuncia previa de la
Secretaría de Hacienda y Crédito Público.
Cuando la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, en ejercicio de sus facultades de fiscalización,
encuentre elementos que permitan presumir la comisión de alguno de los delitos referidos en este
Capítulo, deberá ejercer respecto de los mismos las facultades de comprobación que le confieren las
leyes y denunciar los hechos que probablemente puedan constituir dichos ilícitos.
Código de Comercio
Artículo 90.- Se presumirá que un Mensaje de Datos proviene del Emisor si ha sido enviado:
I. Por el propio Emisor;
II. Usando medios de identificación, tales como claves o contraseñas del Emisor o por alguna
persona facultada para actuar en nombre del Emisor respecto a ese Mensaje de Datos, o
III. Por un Sistema de Información programado por el Emisor o en su nombre para que opere
automáticamente.
Artículo 90 Bis fracción I…
Se presume que un Mensaje de Datos ha sido enviado por el Emisor y, por lo tanto, el Destinatario o la
Parte que Confía, en su caso, podrá actuar en consecuencia, cuando:
I. Haya aplicado en forma adecuada el procedimiento acordado previamente con el Emisor, con el
fin de establecer que el Mensaje de Datos provenía efectivamente de éste, o
Artículo 95 bis 2.- En materia de conservación de mensajes de datos, será responsabilidad
estricta del comerciante mantenerlos bajo su control, acceso y resguardo directo, a fin de que
su ulterior consulta pueda llevarse a cabo en cualquier momento.
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ANEXO
DATOS DEL CLIENTE
NOMBRE COMPLETO
Jorge Enrique Epifanio Guel Martínez
CURP
GUMJ810919HCLLRR06
RFC
TELÉFONO
FECHA DE NACIMIENTO
GUMJ8109193S0
8712170609
19/09/1981
UUID CLIENTE
MARCA DISPOSITIVO
MODELO DISPOSITIVO
2de12ccf4afa91ea
Xiaomi
22111317PG
FRENTE DE IDENTIFICACIÓN
REVERSO DE IDENTIFICACIÓN
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