Presentación Pablo Viera

Alternativas de Financiamiento PyME
Indice
1.
Detalle de Líneas Crediticias
2.
Red y Estructura
3.
Proceso de Calificación para PyMEs
4.
Normas del B.C.R.A.
5.
Crecimiento en la colocación de Préstamos
1. Detalle de Líneas Crediticias
Principales líneas crediticias para empresas
DESTINO
CAPITAL DE
TRABAJO
CAPITAL DE
TRABAJO E
INVERSIÓN
ADQUISICIÓN
BIENES DE CAPITAL
NOMBRE DE LA
LÍNEA
TASA DE INTERÉS DE
PIZARRA AL 21/06/2011
PLAZO
% A FINANCIAR
MONTO MÁXIMO
Factoring
Fija del 12% al 28%
conforme plazo y tipo de
empresa
Hasta
180 días
Conforme calificación
del cliente
Conforme calificación del
cliente
Crédito documentado
en Pesos – Corto
plazo
Tasa variable
Badlar+7% a B +12%
conforme
tipo de empresa
Hasta
12 meses
Conforme calificación
del cliente
Conforme calificación del
cliente
Asistencia crediticia
a Pymes
Hasta 12 meses:
fija 13,95%
Hasta 36 meses:
fija 14,5%
Hasta 60 meses:
fija 15,5% Variable Badlar +
4%
Hasta
60 meses
N/A
Conforme calificación del
cliente
Hasta
$ 3.000.000
Monto asignado a la línea
$ 100 millones
Crédito documentado
en Pesos – Mediano
plazo
Tasa variable
Badlar + 9% a B + 18%
conforme
tipo de empresa
Hasta
60 meses
Conforme calificación
del cliente
Conforme calificación del
cliente
Certificados de Obra
Contratistas de EPEC
Badlar + 9%
Hasta
48 meses
N/A
No puede superar el 90%
del importe líquido neto
del certificado
Leasing
Variable
36 meses: B + 13%
48 meses: B + 15%
60 meses: B + 17%
Fija
36 meses: 19% (cupo $ 20
millones)
Hasta
60 meses
Conforme calificación
del cliente
Conforme calificación del
cliente
En todos los casos, Tasas expresadas en TNA
Principales líneas crediticias para empresas
Líneas con Subsidio
DESTINO
CAPITAL DE
TRABAJO E
INVERSIÓN
CAPITAL DE
TRABAJO
CAPITAL DE
TRABAJO
NOMBRE DE LA LÍNEA
Asistencia Crediticia al
Sector Tambero
Certificado de Obra
Pública
Constructoras de la
Provincia
Proveedores de la Pcia
Cba
TASA DE INTERÉS
DE PIZARRA AL
21/06/2011
PLAZO
Hasta
De Badlar + 7% a
8 años
Badlar + 15%,
conforme
conforme plazos de destino
la operación
c/18
(Subsidio Provincia meses de
5%Nación 6%)
Badlar + 8%Hasta
370 días (Badlar +
8% subsidio)
Badlar + 8%
(Subsidia los
primeros 180 dias)
% A FINANCIAR
MONTO MÁXIMO
Hasta el 80%
Inversión:
Hasta $ 500.000
Hasta el 70%
Cap. de Trabajo:
Hasta $ 300.000
Hasta
Hasta el
620 días
90%
Hasta
Hasta el
360 días
90% del importe liquido
de la orden de pago
N/A
N/A
Líneas especiales
ADQUISICIÓN
BIENES DE
CAPITAL
Convenio con
Empresas Maquinaria
Agricola
En todos los casos, Tasas expresadas en TNA
DEPENDIENDO
DEL CONVENIO
Hasta
Hasta el
4 AÑOS
80% BIEN
N/A
Principales líneas crediticias para empresas
Comercio Exterior
PRESTAMOS
•
PREFINANCIACION DE EXPORTACIONES
•
FINANCIACION DE EXPORTACIONES
•
FINANCIACION DE PROYECTOS DE INVERSION, DE CAPITAL DE TRABAJO, Y DE ADQUISICION DE TODO
TIPO DE BIENES, QUE INCREMENTEN LA OFERTA EXPORTADORA (Com. “A” 4423 – B.C.R.A.).
•
FINANCIACION A PRODUCTORES, PROCESADORES, ACOPIADORES DE BIENES A SER EXPORTADOS POR
UN EXPORTADOR.
•
FINANCIACION DE IMPORTACIONES DE BIENES DE CAPITAL y OTROS BIENES.
SERVICIOS y AVALES VINCULADOS A COMEX
ORDEN DE PAGO DEL EXTERIOR
•
COBRANZA DE EXPORTACION
•
CREDITO DOCUMENTARIO DE EXPORTACION
•
VALORES AL COBRO
•
TRANSFERENCIA AL EXTERIOR
•
EMISION DE CHEQUE
•
COBRANZA DE IMPORTACION
•
AVAL SOBRE LETRAS
•
CREDITO DOCUMENTARIO DE IMPORTACION
•
CARTA DE CREDITO STAND BY, GARANTIAS INTERNACIONALES.
2. Red y Estructura
Red BANCOR
BANCO DE LA PROVINCIA DE CORDOBA
Filiales y Extensiones de Mostrador
Distancias aproximadas
S.Fco.del Chañar
30
Villa de María
• 248 Puntos de Atención
34
Quilino
S. El Cano
27
• Servicio de Pagos a Proveedores
21
24
29
S.J.de La Dormida
Tulumba
22
• Pago de haberes
Dean Funes
Cruz del Eje
Serrezuela
43
50
Miramar
V.del Totoral
C.del Monte
V.de Soto
12
20
27
O.Trejo
26
9
La Falda
18
S.C.Minas
5
12
26
53
La Calera
Montecristo
23
V.Gral.Belgrano
12
27
24
Almafuerte
V.del Dique
18
C.S.Bartolomé
Luque
10
Embalse
14
13
17
14
10
Hernando
35
Idiazabal
J.Posse
16
Bengolea
15
Las Acequias
22
Chazón
40
Laborde
24
17
Guatimozín
47
20
10
33
A.María
Coronel
Moldes
M.de
L.Gauchos
12
18
22
10
Corral
de
Bustos
Rosario
9
Buenos Aires
31
Alejo
Ledesma
Huanchilla
26
Arias
12
Viamonte
40
70
Vicuña
Mackenna
9
21
Canals
12
Camilo
Aldao
28
Isla
Verde
27
46
La Carlota
44
23
20
Monte
Maíz
Reducción
San
Basilio
16
Cruz
Alta
26
Gral.
Baldissera
18
Sta.Eufemia
Alejandro
31
24
43
8
11
15
General
Roca
Inriville
19
15
22
11
14
24
18
38
Ucacha
5
Bulnes
17
Marcos
Juarez
Etruria
Las
Higueras
12
Leones
Monte
Buey
34
34
Sampacho
San
Marcos
Sud
18
13
Saira
15
12
La Laguna
Gral.Cabrera
Holmberg 12
Las
Vertientes
18
Bell Ville
12
55
Noetinger
Cintra
21
Morrison
18
38
10
C.Baigorri
a
Alicia
Ballesteros
12
Pasco
10
12
Pozo del Molle
35
35
Ticino
12
24
22
38
26
V.Nueva
15
11
Carrilobo
2
Las Perdices
Gral.Deheza
Las Varillas
40
38
A.Cabral
34
Gigena
23
22
A.Alegre
28
14
19
Berrotarán
28
17
S.Pellico
38
T.Pujio
9
S.M.Laspiur
La Playosa
J.Craik
V.MARIA
y Term.
31
Los
Condores
RIO CUARTO:
Centro, Sur,
Norte y
Alberdi
El
28
Arañado
21
Pampayasta 16
14
18
Tancacha
18
La Cruz
Sacanta
15
Colazo
Oliva
Río
Tercero
• Herramienta para operar desde la
web (bancaempresas.net)
52
Villa del Rosario
24
25
• Red de 442 cajeros automáticos
19
8
23
35
29
Devoto
22
30
12
37
Arroyito
17
28
Costasacate
Matorrales
18
13
Río II
Lozada
12
12
5
LasJunturas
Pilar
Calchín (o)
10
Despeñaderos
L.Larga
25
18
14
Oncativo
San Agustín
Los Zorros
Corralito
16
Sta.Rosa Calamuchita
17
La Francia
6
34
17
42
31
Alta
Gracia
47
La
Paz
10
2
Malagüeño
112
Sgo.Temple
21 Piquillín
30
S.Fco C.
S.Fco (O)
30
V.C.del Tío
Río Primero
20
V.Carlos Paz
M.Clavero
V.L.Rosas
Col.Marina
Sta.Rosa Río I
28
28
21
Villa Dolores
Freyre
Col.Tirolesa
V.Allende
23
26
Tanti
55
La Tordilla
35
6
Sta.M.Punilla
• Comercio Exterior
Porteña
17
26
23
Salsacate
16
A.de Chipión
La Puerta
Col.Caroya
Unquillo
Cosquín
Brinkmann
11
17
38
24
18
4
5
Río
Ceballos
7
32
Balnearia
Jesús
María
V.Giardino
Salsipuedes
4
17
La Paquita
La Para
La Cumbre
C.del Coro
• Recaudaciones
Morteros
24
24
12
P. Italiano
La
Cesira
Laboulaye
49
7
7
General
Levalle
49
REFERENCIAS
60
Subgerencia Zonal
18
58
Villa
Valeria
Melo
Del
Campillo
Filial
22
38
16
Serrano
42
Jovita
Filial extraprovincial
30
50
Extensión de Mostrador
29
Buchardo
Villa
Huidobro
60
18
Huinca Renancó
Italó
29
Distancia entre puntos
3. Proceso de calificación para PyMES
Facturación anual hasta $ 50 millones
Procedimiento normal
PROPUESTA DE
ORIGEN COMERCIAL
(SUCURSAL)
GERENCIA
DE CRÉDITOS
(SUBGERENCIA DE
RIESGOS COMERCIALES)
COMITÉ
DE CRÉDITOS
INSTRUMENTACIÓN
DE LÍNEAS
DE CRÉDITO
RESPUESTA EN 15 DÍAS
APROXIMADAMENTE
PARA NUEVAS VINCULACIONES. PARA
LINEAS PUNTUALES DE CAPITAL DE
TRABAJO (CPD, ACUERDO CTA CTE,
FORWARD RESPUESTA EN 48 HS)
Procedimiento especial
Márgenes hasta $ 250 Miles o 2,5 meses de ventas promedio (lo menor)
Líneas para Evolución Comercial
Acuerdo en Cuenta Corriente
Venta de cheques de pago diferido
Préstamos de hasta 12 meses de plazo (incluye cesión de contratos forward)
Tarjetas de Crédito (abarca Cordobesa Agro)
Respuesta en 72 horas
4. Normas del B.C.R.A.
Requisitos para el otorgamiento de Financiaciones
Normas del BCRA sobre Legajo de Crédito
“Deberá contener todos los elementos que posibiliten efectuar
correctas evaluaciones acerca del patrimonio, flujo de ingresos y
egresos, rentabilidad empresaria o del proyecto a financiar.”
Requisitos para el otorgamiento de Financiaciones
Normas del BCRA sobre Evaluación del Crédito
“Al evaluar la capacidad de repago, el énfasis deberá ponerse en
el análisis de los flujos de fondos realizado por la entidad. En
segundo lugar, deberá considerarse la posibilidad de liquidación
de activos no imprescindibles para la operatoria de la Empresa.”
Clasificación de Clientes ante la Central de Deudores del BCRA
Pautas objetivas
CATEGORÍA
ATRASO EN DÍAS
NRO.
DENOMINACIÓN
1
Cumplimiento Normal
0 - 31
2
Riesgo Potencial
32 – 90
3
Con Problemas
91 – 180
4
Alto Riesgo de Insolvencia
181 – 365
5
Irrecuperable
Más de 365
6
Por Disposición Técnica
Deudor de Entidad en
Liquidación
Asistencia crediticia a Empresas
Requisitos principales
•
REQUISITOS PERSONAS JURIDICAS
Estatuto, Contrato Social, Acta de Constitución o Acta Fundacional, inscripta en el R.P.C.
Declaración Jurada de Accionistas con su respectiva participación accionaria y Nro. de DNI
Últimos dos EE.CC. certificados por el CPCE
Información post-balance y deuda bancaria actualizada, incluidas deudas en el exterior
DDJJ y constancias de pago de IVA y de aportes provisionales
Manifestación de bienes particulares de los socios y/o impuesto a los bienes personales
Flujos de fondos proyectado, actualizado, discriminado en forma mensual y por un período no
menor a un año
Composición de Grupo Económico
•
SECTOR AGROPECUARIO:
Última Acta de Vacunación o Boleto de Marcas y Señales con detalle de existencias actualizado
DDJJ de Hectáreas Propias y Arrendadas
5. Crecimiento
en la colocación de Préstamos
Empresas calificadas
3.700
Son las empresas calificadas
crediticiamente en Bancor
Fuerte Crecimiento de los Préstamos
Préstamos Sector Privado ($M)
4.000
$3.652 M
3.500
3.000
2.500
2.000
1.500
+661%
1.000
500
$473 M
0
Dic-05
Jun-06
Dic-06
Jun-07
Dic-07
Jun-08
Dic-08
Jun-09
Préstamos Sector Privado Bancor ($M)
Dic -09
Jun-10
Dic -10
La participación
respecto al Sistema
creció de 0,8% a 1,7%
Muchas Gracias
Cr. Pablo Viera
Gerente General
Direcciones de contacto:
José Simonella: jsimonella@bancor.com.ar
Ana Balestre: abalestre@bancor.com.ar
Luciano Rossi: lrossi@bancor.com.ar
Claudio Monetto: cmonetto@bancor.com.ar
Juan Bosio: jbosio@bancor.com.ar