Formas de pago internacional

FORMAS DE PAGO INTERNACIONALES
Su finalidad es facilitar el comercio externo e
interno, eliminando la desconfianza que pudiera
existir entre compradores y vendedores.
En las primeras operaciones de exportación que
realizan las empresas, por lo general se busca la
seguridad de cobro de la operación. Para asegurarse
el cobro de una operación se recurre generalmente al
instrumento de pago denominado Carta de Crédito.
Este instrumento asegura al exportador la percepción
del importe facturado ya que esta operación cuenta
con la intervención y el respaldo de dos bancos, uno
se encuentra en el país del exportador y otro en el
país del importador.
Además de la seguridad en el cobro, el exportador
tiene como obligación emitir los documentos de
embarque de acuerdo a lo indicado en la Carta de
Crédito, de lo contrario esto generaría las llamadas
discrepancias las cuales implican mayor costo de la
operación.
1
¿Por qué es más segura la Carta de Crédito para el exportador?
Porque aunque el importador no pueda abonar el monto correspondiente,
el banco del país del importador está comprometido a pagar al banco del
exportador al vencimiento de la operación.
La Carta de Crédito más utilizada es la denominada irrevocable,
intransferible y confirmada y es abierta por el importador a favor del
exportador de acuerdo a las condiciones pactadas entre ellos.
Una vez que el exportador reciba una Carta de Crédito a su favor sólo le
resta preparar el embarque, confeccionar los documentos y presentarlos
al banco (esto se denomina Negociar los documentos).
El momento de cobro de la Carta de Crédito para el exportador,
dependerá de si se pactó un pago a la vista (contado contra entrega de
documentos), o a un plazo determinado (por lo general se pacta a 90 o
120 días fecha de embarque).
Debido a que este instrumento de pago es más oneroso que la Cobranza
o la Transferencia, los importadores prefieren estos últimos antes de
efectuar la apertura de Carta de Crédito.
COBRANZA DE EXPORTACIÓN
Su operatoria es más simple que la de Carta de Crédito, ya que el
exportador se presenta en un banco de plaza con:
*Los documentos de embarque y
* Gestiona la apertura de una Cobranza.
Los bancos intervinientes no tienen la obligación de respaldar el
pago ya que su responsabilidad se limita a enviar los documentos, recibir
el importe de la operación (procedimiento a cargo del banco del
exportador), entregar los documentos y girar el dinero pagado por el
importador (procedimiento a cargo del banco del importador).
El costo de la Cobranza es inferior al de la carta de crédito y su
operatoria es mas ágil.
Si el importador no hace efectivo el pago de la operación, el exportador
no puede reclamar al banco, dado que éste es sólo un intermediario.
La Cobranza Documentaria es utilizada cuando existe una relación
comercial de confianza entre el exportador y el importador.
2
ORDEN DE PAGO O TRANSFERENCIA
Esta forma de pago es la más informal de las existentes entre el
importador y el exportador.
Se usa cuando hay mucha confianza entre ambos y en ocasiones se
hace sin intervención bancaria, dependiendo de la operatoria de cada
país.
Es barata y ágil. El importador efectúa el pago mediante giro o
transferencia a favor del exportador, y este al recibir el importe
embarca la mercadería y le envía los documentos de embarque. (para
el caso de operaciones con pago anticipado)
La operatoria puede hacerse con pago diferido, siendo que en este
caso, el exportador embarca la mercadería y el importador efectúa el
pago en el vencimiento pactado. Este procedimiento no tiene ningún
aval bancario.
Cheques
No es raro que en algunas operaciones de comercio internacional se
convenga que los pagos se efectúen con cheques. Sin embargo, esta
modalidad de cobro puede enfrentar problemas, si no existe la
confianza absoluta, ya que el comprador puede no contar con los
fondos suficientes o quien firma el documento no está autorizado para
hacerlo. Los riesgos de esta práctica son claros.
Si se decide aceptar esta forma de pago, se deberá poner atención en
que el nombre del beneficiario se anote correctamente, que las
cantidades escritas en números y letras coincidan, y en que el
documento no presente alteraciones o enmendaduras.
Giro bancario
Se define como un título de crédito nominal que se debe expedir a
nombre de una persona física o de una empresa. Son de
negociabilidad restringida, ya que los bancos sólo los reciben como
abono en cuenta. Debe buscarse que los giros a cargo del banco del
importador sean de fácil aceptación en el banco del exportador. No
debe despacharse las mercancías mientras no se reciba y se presente
el documento original para el cobro.
Crédito Documentario o Carta de Crédito
Es un instrumento de pago, sujeto a regulaciones internacionales, mediante el cual un banco (Banco Emisor)
obrando por solicitud y de conformidad con las instrucciones de un cliente (ordenante) debe hacer un pago a
un tercero (beneficiario) contra la entrega de los documentos exigidos, que muestren el embarque de
mercancías o entrega de servicios pactados, de acuerdo, a los términos y condiciones del propio crédito.
3
Es un compromiso escrito asumido por un banco de efectuar el pago al vendedor a su solicitud y de acuerdo
con las instrucciones del comprador hasta la suma de dinero indicada, dentro de determinado tiempo y contra
entrega de los documentos indicados. Llamado también Crédito Comercial, Crédito Documentario, y en
algunas ocasiones simplemente crédito.
Se caracteriza por ser un contrato vinculante para el banco en el que es precisamente tener a favor del cliente
una disponibilidad determinada para emitir las cartas de crédito aprobadas en el contrato, siendo el objeto
mismo del contrato la existencia de la disponibilidad de crédito a favor del cliente y no propiamente la carta
de crédito.
4