SCOTICB 08

Scotiabank Inverlat, S.A.
Institución de Banca Múltiple
Grupo Financiero Scotiabank Inverlat
FIDEICOMITENTE
Banco Invex, S.A. Institución de Banca Múltiple,
Invex Grupo Financiero, Fiduciario
FIDUCIARIO EMISOR
Monex Casa de Bolsa, S.A. de C.V.
Monex Grupo Financiero
REPRESENTANTE COMÚN
SCOTICB 08
REPORTE ANUAL
AL 31 DE DICIEMBRE DE 2012
Plazo y fecha de vencimiento:
La Emisión tendrá una vigencia de 7,377 días contados a partir de la Fecha de Emisión, es decir, 20.49
años contados a partir de la Fecha de Emisión, siendo la fecha de vencimiento el 25 de mayo de 2028.
Número de series en que se divide la emisión:
Una la cual se denomina 8
Número de emisión:
Primera
Número de fideicomiso y datos relativos al contrato de fideicomiso:
La Emisión de los Certificados Bursátiles se efectúa por parte del Fiduciario Emisor como Fiduciario del
Fideicomiso irrevocable número 744 de fecha 12 de marzo de 2008, celebrado con el Fideicomitente,
con la comparecencia del Representante Común. Dentro de los fines del Fideicomiso se encuentra la
emisión de los Certificados Bursátiles Fiduciarios, así como la adquisición y cobranza de Créditos
Hipotecarios.
Nombre del Fiduciario:
Banco Invex, S.A. Institución de Banca Múltiple, Invex Grupo Financiero, Fiduciario
Fideicomitente:
Scotiabank Inverlat, S.A. Institución de Banca Múltiple, Grupo Financiero Scotiabank Inverlat.
Fideicomisarios:
Fideicomisarios en Primer Lugar:
Fideicomisarios en Segundo Lugar:
Los Tenedores de los Certificados Bursátiles Fiduciarios,
únicamente con respecto al reembolso del valor nominal de los
mismos y los rendimientos que se devenguen.
Los Tenedores de la Constancia.
Resumen de las características más relevantes de los activos o derechos fideicomitidos tales
como: tipo de valor, número, saldo insoluto inicial, saldo promedio inicial, promedio de cupón
bruto y neto, promedio del servicio de la deuda, tasa promedio ponderada, plazo promedio de
los activos, etc.
Los Créditos Hipotecarios que forman parte del Patrimonio del Patrimonio del Fideicomiso cuentan con
las siguientes características a la Fecha de Corte de 31 de diciembre de 2012:
1
Concepto
Monto
Número de Créditos al cierre del ejercicio
1,415
Saldo Insoluto Original
$1,713,020,224
Saldo Actual *
$1,279,602,437
Saldo Promedio Original
$1,211
Saldo Promedio Actual
$904
Tasa de Interés Promedio (%)
12.47%
Plazo Promedio Original (meses)
207
Plazo Promedio Remanente (meses)
132
Antigüedad Promedio (meses)
75
LTV Promedio Original (%)
71.81%
LTV Promedio Actual (%)
40.47%
PTI Promedio (%)
18.00%
Estados con mayor presencia
Distrito Federal
Nuevo León
Jalisco
Estado de México
29.19%
14.49%
11.02%
9.54%
Tipo de crédito
Pagos reducidos
Pagos oportunos
63.39%
36.61%
* Saldo Actual incluye Saldo Vigente y todos sus saldos vencidos y accesorios (
amortización, intereses, seguros, comisiones, IVA, etc)
Fuente: Reporte de Cobranza proporcionado por Scotiabank
Excepto por lo que se describe en la sección 3 “información financiera” del presente reporte anual, la
información financiera contenida en éste reporte difiere en ciertos aspectos de la información financiera
presentada en los estados financieros del Fideicomiso al 31 de diciembre de 2012, 2011 y 1º de 2011,
así como por los años terminados el 31 de diciembre de 2012 y 2011 (los “Estados Financieros del
Fideicomiso”), adjuntos al presente reporte anual, toda vez que dicha información proviene de los
registros contables que mantiene el Fideicomiso sobre una base de flujos de efectivo.
Derechos que confieren los títulos fiduciarios y demás valores emitidos al amparo de un
fideicomiso:
Cada Certificado Bursátil Fiduciario representa para su titular el derecho al cobro del principal e
intereses, según corresponda, adeudados por el Fiduciario como Emisor de los mismos, en los términos
descritos en el Fideicomiso y en el título respectivo, desde la Fecha de Emisión hasta la fecha del
reembolso total de su valor nominal. Los Certificados Bursátiles se pagarán únicamente con los
recursos existentes en el Patrimonio del Fideicomiso.
Rendimiento y procedimiento de cálculo:
Los Certificados Bursátiles Fiduciarios devengarán intereses sobre su valor nominal ajustado a una tasa
de interés bruta anual de 9.15% (nueve punto quince) por ciento, la cual se mantendrá fija durante la
vigencia de la Emisión.
2
Interés y procedimiento de cálculo
Para determinar el Monto de Pago de Interés de los Certificados Bursátiles Fiduciarios a pagar en cada
Fecha de Pago, el Representante Común utilizará la siguiente fórmula:
En donde:
IDi= Monto de Pago de Interés de los Certificados Bursátiles Fiduciarios que corresponda a esa Fecha
de Pago
SIP= Saldo Insoluto de Principal de los Certificados Bursátiles Fiduciarios al inicio del Período de
Intereses respectivo.
TB= 9.15% para los Certificados Bursátiles Fiduciarios
Ni= Número de días efectivamente transcurridos durante el Periodo de Intereses respectivo.
El interés que devengarán los Certificados Bursátiles Fiduciarios se computará a partir de su Fecha de
Emisión y los cálculos para determinar las tasas y los intereses a pagar deberán comprender los días
naturales de que efectivamente consten los periodos respectivos. Los cálculos se efectuarán
cerrándose a centésimas.
Rendimiento mínimo:
No aplica
Periodicidad y forma de amortización de los títulos y, en su caso, señalar causas y tratamiento
de amortización anticipada:
Fecha de Pago de Principal
El monto de principal bajo los Certificados Bursátiles Fiduciarios será pagado en la Fecha de
Vencimiento, sin embargo en cada Fecha de Pago, el Fiduciario podrá realizar Amortizaciones
Anticipadas parciales de los Certificados Bursátiles Fiduciarios.
Amortización Anticipada de Principal
En cada fecha de pago de intereses, con la cobranza de los Créditos Hipotecarios, una vez liquidados
los gastos e intereses mensuales, cubierto el Aforo Objetivo y las Reservas, el Fiduciario podrá realizar
amortizaciones parciales anticipadas respecto de los Certificados Bursátiles Fiduciarios. Cada
amortización anticipada de principal será aplicada a prorrata entre la totalidad de los Certificados
Bursátiles Fiduciarios.
Prima por Amortización Anticipada
En caso de amortización anticipada de principal de los Certificados Bursátiles Fiduciarios, no se pagará
prima alguna.
Causa de Incumplimiento
Se considerará que ha ocurrido una Causa de Incumplimiento cuando en la Fecha de Vencimiento no
se pague íntegramente el Saldo Insoluto de Principal de los Certificados Bursátiles Fiduciarios. Todas
las cantidades adeudadas bajo los Certificados Bursátiles Fiduciarios se pagarán conforme a lo
establecido en el Título y únicamente con cargo al Patrimonio del Fideicomiso.
Periodicidad y forma de pago de rendimientos:
Los intereses de los Certificados Bursátiles Fiduciarios, serán pagados el día 25 de cada mes
calendario de cada año en que los Certificados Bursátiles Fiduciarios estén vigentes y en el caso que
cualquiera de dichas fechas no sea un Día Hábil, el Día Hábil inmediato posterior. La primera Fecha de
3
Pago será el día 25 de abril de 2008 y en caso de que no hayan sido amortizados previamente, la última
será la Fecha de Vencimiento, y en el caso que cualquiera de dichas fechas no sea un Día Hábil, esa
Fecha de Pago será el Día Hábil inmediato posterior.
Subordinación de los títulos, en su caso:
No aplica
Lugar y forma de pago de rendimientos y de amortización, en su caso:
Toda vez que el Indeval, en los términos del artículo 282 de la LMV, tendrá la custodia y la
administración de los títulos que amparen los Certificados Bursátiles Fiduciarios emitidos al amparo del
Programa que sea materia de Oferta Pública, tanto el reembolso del valor nominal como el pago de
intereses se efectuará en esta Ciudad de México, Distrito Federal, en las oficinas de S.D. Indeval
Institución para el Depósito de Valores, S.A. de C.V. (Indeval), ubicada en Paseo de la Reforma No.
255, 3er. Piso, Col. Cuauhtémoc, C.P. 06500 contra la entrega de las constancias al efecto expedidas
por la depositaria.
Denominación del representante común de los tenedores de los títulos:
Monex Casa de Bolsa, S.A. de C.V. Monex Grupo Financiero
Depositario:
S.D. Indeval Institución para el Depósito de Valores, S.A. de C.V.
Régimen Fiscal:
La tasa de retención del Impuesto Sobre la Renta aplicable respecto a los intereses pagaderos por el
Emisor conforme a los Certificados Bursátiles Fiduciarios se encuentra sujeta (i) para las personas
físicas y morales residentes en México para efectos fiscales, a lo previsto en el artículo 160 y 58,
respectivamente, de la Ley del Impuesto Sobre la Renta vigente y (ii) para las personas físicas y
morales residentes en el extranjero para efectos fiscales, a lo previsto en los artículos 179 y 195 de la
Ley del Impuesto Sobre la Renta vigente. Sin perjuicio de lo anterior, los inversionistas deberán
consultar, de forma independiente, a sus asesores fiscales respecto a las disposiciones vigentes que
pudieran ser aplicables a la adquisición, el mantenimiento o la venta de los Certificados Bursátiles
Fiduciarios antes de realizar cualquier inversión en los mismos. El régimen fiscal vigente podrá
modificarse a lo largo de la vigencia de la Emisión.
Dictamen valuatorio:
No aplica.
Especificación de las características de los títulos en circulación (clase, serie, tipo, el nombre de
las bolsas donde están registrados, etc.)
Clave de
cotización
Bolsa en donde están
registrados
SCOTICB 08
Bolsa Mexicana de
Valores
Tipo de
Valor
Serie
8
97
Estatus
Descripción
A
CERTIFICADOS
BURSATILES
RESPALDADOS POR
HIPOTECAS
Los valores de la Emisora se encuentran inscritos en la Sección de Valores del Registro Nacional de
Valores.
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La Inscripción en el Registro Nacional de Valores no implica certificación sobre la bondad de los
valores, solvencia de la emisora o sobre la exactitud o veracidad de la información contenida en el
presente reporte anual, ni convalida los actos que, en su caso, hubieren sido realizados en
contravención de las leyes o la solvencia del emisor.
El presente Reporte Anual se presenta de acuerdo con las disposiciones de carácter general aplicables
a las emisoras de valores y a otros participantes del mercado por el ejercicio terminado el 31 de
diciembre de 2012.
5
Índice
1)
INFORMACIÓN GENERAL .................................................................................................................. 7
a) Glosario de términos y definiciones .................................................................................................. 7
b) Resumen ejecutivo ......................................................................................................................... 16
c) Documentos de carácter público ..................................................................................................... 16
d) Otros valores emitidos por el fideicomiso ....................................................................................... 17
2)
OPERACIÓN DE BURSATILIZACIÓN .............................................................................................. 18
a) Patrimonio del Fideicomiso ............................................................................................................. 18
i) Evolución de los activos fideicomitidos incluyendo sus ingresos ............................................ 18
ii) Desempeño de los valores emitidos ........................................................................................ 88
b) Información relevante del periodo .................................................................................................. 90
c) Otros terceros obligados con el fideicomiso o los tenedores de los valores, en su caso............... 28
3)
INFORMACIÓN FINANCIERA ........................................................................................................... 96
a) Información financiera seleccionada del fideicomiso...................................................................... 96
4)
ADMINISTRACIÓN ........................................................................................................................... 101
a) Auditores externos ........................................................................................................................ 101
b) Operación con personas relacionadas y conflictos de interés ..................................................... 101
c) Asambleas de tenedores .............................................................................................................. 101
5)
PERSONAS RESPONSABLES ....................................................................................................... 102
6)
ANEXOS ........................................................................................................................................... 106
a) Estados financieros dictaminados ................................................................................................ 106
b) Información adicional .................................................................................................................... 106
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1. INFORMACIÓN GENERAL
a)
Glosario de términos y definiciones
Agencias Calificadoras
Significa, en forma conjunta, las sociedades denominadas Standard & Poor's, S.A. de C.V., Fitch
México, S.A. de C.V. y Moody's de México, S.A. de C.V., o cualquier otra agencia calificadora que
substituya a cualquiera de ellas, quienes determinarán la Calificación de los Certificados Bursátiles
Fiduciarios.
Apoyo Infonavit
Significa, el beneficio que tienen los derechohabientes del Infonavit, que les permite disponer de
sus aportaciones patronales (5% del saldo integrado) para adquirir un Inmueble. Las aportaciones
bimestrales se utilizan para reducir plazo o mensualidad del Crédito Hipotecario. En caso de
desempleo el Saldo de la Subcuenta de Vivienda (según dicho término se define en el Convenio de
Colaboración) se utilizará para cubrir sus mensualidades mientras recupera su capacidad de pago.
Banco de México
Significa, el banco central de México que fue establecido por la Ley del Banco de México publicada
en el Diario Oficial de la Federación el 23 de diciembre de 1993.
Bases
Significa, las bases generales del proceso de Subasta para la presentación, asignación y
adquisición de los Certificados Bursátiles Fiduciarios, elaboradas por Scotia Inverlat, en las que se
describen las reglas, términos y condiciones para participar en la Subasta para la colocación de los
Certificados Bursátiles Fiduciarios. Las bases para participar en el proceso de Subasta se
encontrarán a disposición del público en general en el Suplemento al Prospecto del Programa,
mismo que podrá ser consultado a través de la página de Internet de la CNBV en la siguiente
dirección: www.cnbv.qob.mx; en la página de Internet de la BMV en la siguiente dirección
www.bmv.com.mx, en el portal del Fiduciario en la siguiente dirección www.invex.com.mx y en el
portal del Fideicomitente en la siguiente dirección www.scotiabank.com.mx.
Calificación de los Certificados Bursátiles Fiduciarios
Significa, la calificación otorgada a los Certificados Bursátiles Fiduciarios por las Agencias
Calificadoras.
Cantidades Excluidas
Significa, (a) cualquier cantidad devengada (sin importar cuando ésta sea efectivamente cobrada
por el Administrador) con respecto a los Créditos Hipotecarios con anterioridad a (e incluyendo) la
Fecha de Corte, incluyendo, sin limitación, (i) cualquier pago de principal devengado hasta (e
incluyendo) la Fecha de Corte, (ii) cualquier indemnización devengada en relación con los Seguros
antes de (e incluyendo) la Fecha de Corte, y (iii) el producto de la venta o cesión de cualquier
Crédito Hipotecario o parte del mismo devengada antes de (e incluyendo) la Fecha de Corte y (b)
intereses ordinarios y moratorios y comisiones devengados (sin importar cuando se hayan pagado)
antes de (e incluyendo) la Fecha de Cierre.
Cantidades Incluidas
Significa, (a) cualquier cantidad devengada (sin importar cuando ésta sea efectivamente cobrada
por el Administrador) con respecto a los Créditos Hipotecarios en o en cualquier momento después
7
de (y sin incluir) la Fecha de Corte, incluyendo, sin limitación, (i) cualquier pago de principal
devengado a partir de (sin incluir) la Fecha de Corte, (ii) cualquier indemnización devengada en
relación con los Seguros a partir de (sin incluir) la Fecha de Corte, y (iii) el producto de la venta o
cesión de cualquier Crédito Hipotecario o parte del mismo devengada después de la Fecha de
Corte y (b) intereses ordinarios y moratorios y comisiones devengados (sin importar cuando se
hayan pagado) a partir de (sin incluir) la Fecha de Cierre.
Causas de Incumplimiento
Significa, que en la Fecha de Vencimiento no se pague íntegramente el Saldo Insoluto de Principal
de los Certificados Bursátiles Fiduciarios.
Cinta de Cobranza
Significa, el archivo electrónico que contenga toda la información actualizada de cada uno de los
Créditos Hipotecarios.
Clave de Acceso
Significa, el conjunto de caracteres alfabéticos y/o numéricos determinados por el Emisor, Scotia
Inverlat y cada uno de los Postores, necesarios para tener acceso a SCOTIATRADE, presentar
Posturas, participar en la Subasta y consultar información diversa de la colocación de los
Certificados Bursátiles Fiduciarios.
Comisión Por Administración
Significa, la contraprestación que el Administrador tiene derecho a percibir en Términos del
Contrato de Administración.
Constancia
Significa, las constancias de derechos al remanente del Patrimonio del Fideicomiso, suscritas por
el Fiduciario en términos del Contrato de Fideicomiso.
Contrato de Administración
Significa, el contrato de administración y cobranza que celebrará el Fiduciario y el Administrador,
para que éste como Administrador lleve a cabo la administración y cobranza de los Créditos
Hipotecarios y sus accesorios, incluyendo las Hipotecas, los Seguros, los derechos derivados del
Contrato de Seguro de Crédito a la Vivienda Genworth y del Convenio de Colaboración en caso de
los Créditos Hipotecarios con Apoyo Infonavit, según sea el caso, mediante una comisión mercantil
con responsabilidad del Fiduciario.
Contrato de Cesión
Significa, el contrato de cesión irrevocable, en términos del Contrato de Fideicomiso, celebrado en
escritura pública entre Scotiabank, como cedente, y el Fiduciario, como cesionario, por medio del
cual Scotiabank cede a favor del Fiduciario, para beneficio del Patrimonio del Fideicomiso sus
derechos sobre los Créditos Hipotecarios, y sus accesorios, incluyendo, las Hipotecas, los Seguros
y los derechos derivados del Contrato de Seguro de Crédito a la Vivienda Genworth.
Contrato de Cesiones Adicionales
Significa, el contrato de cesión celebrado en escritura pública por medio del cual Scotiabank
substituya un Crédito Hipotecario con otro Crédito Hipotecario junto con el beneficio de sus
accesorios, incluyendo las Hipotecas, los Seguros y los derechos derivados del Contrato de
Seguro de Crédito a la Vivienda Genworth, conforme a lo establecido en el Contrato de Cesión.
8
Contrato de Fideicomiso
Significa, el contrato de fideicomiso irrevocable número F/744 celebrado por Scotiabank en su
carácter de fideicomitente, el Fiduciario, con la comparecencia del Representante Común de los
tenedores de los Certificados Bursátiles Fiduciarios, de fecha 12 de marzo de 2008, constituido con
el fin principal de emitir los Certificados Bursátiles Fiduciarios entre el gran público inversionista.
Contrato de Seguro de Crédito a la Vivienda Genworth
Significa, respecto a los Créditos Hipotecarios Garantizados el contrato de seguro de crédito a la
vivienda de fecha 13 de septiembre de 2006 celebrado entre el Administrador y Genworth, por
medio del cual Genworth cubrirá hasta el 1.80% (uno punto ochenta por ciento) del principal e
intereses ordinarios devengados, vencidos y no pagado del total de los Créditos Hipotecarios, en
términos del Contrato de Fideicomiso.
Convocatoria Pública
Significa, la notificación de carácter masivo que efectuará el Fiduciario para dar a conocer a los
Postores y al público en general la realización de la Subasta y las características de la emisión de
los Certificados Bursátiles Fiduciarios.
Cosecha
Significa el grupo de créditos originados en una misma fecha o en un mismo período, así por
ejemplo, cosecha 2004 significa todos los créditos originados en el año 2004
Créditos Hipotecarios
Significa, los contratos de crédito con garantía hipotecaria y sus accesorios, incluyendo los
Seguros y el Contrato de Seguro de Crédito a la Vivienda Genworth, correspondientes a cada uno
de dichos créditos, incluyendo los Créditos Hipotecarios con Apoyo Infonavit y sus accesorios,
originados y administrados por Scotiabank, que se listan en el Contrato de Fideicomiso y que
forman parte del Patrimonio del Fideicomiso.
Crédito Hipotecario Vencido
Significa, un Crédito Hipotecario con respecto del cual más del equivalente de tres (3) pagos
mensuales previstos en el contrato de crédito respectivo se encuentra pendiente de pago más allá
de la fecha debida conforme al mismo (incluyendo, sin limitación, todas las cantidades que por
concepto de principal, intereses ordinarios, comisiones, primas de Seguros, la contraprestación a
Genworth en términos del Contrato de Seguro de Crédito a la Vivienda Genworth, en su caso, y las
primas por cualquier otra cobertura, en su caso).
Crédito Hipotecario Vigente
Significa, un Crédito Hipotecario con respecto del cual no haya más de 3 (tres) pagos mensuales
previstos en el contrato de crédito respectivo que se encuentren pendientes de pago más allá de la
fecha debida conforme al mismo (incluyendo, sin limitación, todas las cantidades que por concepto
de principal, intereses ordinarios, comisiones, primas de Seguros, la contraprestación a Genworth
en términos del Contrato de Seguro de Crédito a la Vivienda Genworth, en su caso, y las primas
por cualquier otra cobertura, en su caso).
Créditos Hipotecarios Garantizados
Significa, el 1.80% (uno punto ochenta por ciento) de los Créditos Hipotecarios que se encuentran
garantizados en términos del Contrato Seguro de Crédito a la Vivienda Genworth.
9
Cuenta de Reserva para el Pago de Intereses
Significa, la cuenta en la que se depositen las cantidades de efectivo que deberá constituir el
Fiduciario, para los fines descritos en el Contrato de Fideicomiso.
Cuenta General
Significa, la cuenta a nombre del Fideicomiso y manejada por el Fiduciario que operará según se
establece en el Contrato de Fideicomiso.
Custodio
Significa, Total Information Management, S.A. de C.V.
Dólares
Significa, la moneda de curso legal de los Estados Unidos de América.
Correo Electrónico
Significa, el sistema de intercambio de información entre usuarios de sistemas de cómputo y
medios electrónicos de comunicación, mediante la asignación de claves electrónicas
personalizadas.
Fecha de Cierre
Significa, el día en el que se lleve a cabo la liquidación de la colocación de los Certificados
Bursátiles Fiduciarios en la BMV.
Fecha de Corte
Significa, el 18 de febrero de 2008.
Fecha de Determinación
Significa, en relación a cada Fecha de Pago, el segundo Día Hábil anterior a la Fecha de Pago
respectiva.
Fecha de Emisión
Significa, el 14 de marzo de 2008.
Fecha de Liquidación
Significa, el 14 de marzo de 2008.
Fecha de Pago
Significa, el día 25 de cada mes calendario de cada año en que el Fideicomiso esté vigente, y en
caso de que cualquiera de dichas fechas no sea un Día Hábil, el Día Hábil inmediato posterior, en
el entendido que la primera Fecha de Pago será el 25 de abril de 2008.
Fecha de Publicación de la convocatoria de Subasta
Significa, el 12 de marzo de 2008.
10
Fecha de subasta
Significa, el 13 de marzo de 2008.
Fecha de Vencimiento
Significa, el 25 de mayo de 2028.
Fideicomiso o Fideicomiso Emisor
Significa, el fideicomiso número F/744 constituido mediante el Contrato de Fideicomiso, junto con
las modificaciones que sean acordadas en el futuro de acuerdo con lo estipulado en el Contrato de
Fideicomiso.
Fideicomisarios en Primer Lugar
Significa, los Tenedores de los Certificados Bursátiles Fiduciarios
Fideicomisarios en Segundo Lugar
Significa, los tenedores de la Constancia
Fideicomitente
Significa, Scotiabank.
Fiduciario
Significa, Banco Invex, S.A., Institución de Banca Múltiple, Invex Grupo Financiero, Fiduciario o la
institución que lo sustituya de conformidad con el Contrato de Fideicomiso.
Garante
Significa, Genworth en términos del Contrato de Seguro de Crédito a la Vivienda Genworth.
Garantía Genworth
Significa, la garantía respecto a los Créditos Hipotecarios Garantizados que se deriva del contrato
de seguro de crédito a la vivienda de fecha 13 de septiembre de 2006 celebrado entre el
Administrador y Genworth, por medio del cual Genworth cubrirá hasta el 1.80% (uno punto ochenta
por ciento) del principal e intereses ordinarios devengados, vencidos y no pagado del total de los
Créditos Hipotecarios, en términos del Contrato de Fideicomiso.
Gastos de Cobranza
Tienen el significado que se les atribuye en el Contrato de Administración.
Gastos Mensuales
Significa, los gastos correspondientes a un Periodo de Cobranza, pagaderos con cargo al
Patrimonio del Fideicomiso, en el orden que se indica en función de las cantidades disponibles en
la Cuenta General:
(i) los honorarios del Fiduciario,
(ii) los honorarios del Representante Común,
11
(iii) los gastos directos, indispensables y necesarios para cumplir con las disposiciones legales
aplicables, para mantener el registro de los Certificados Bursátiles Fiduciarios en el RNV y su
listado en la BMV, y aquellos derivados de cualquier publicación,
(iv) la Comisión por Administración,
(v) los gastos derivados de los honorarios del auditor independiente que elabore el dictamen anual
sobre el Patrimonio del Fideicomiso en el mes que corresponda y
(vi) los honorarios de las Agencias Calificadoras.
Genworth
Significa, Genworth Mortgage lnsurance Corporation.
Hora
Significa, la hora del Centro según el Centro Nacional de Metrología, la cual podrá ser consultada
en la siguiente dirección de Internet: www.cenam.mx.
Intermediario Colocador o Scotia Inverlat o Coordinador
Significa, Scotia lnverlat Casa de Bolsa, S.A. de C.V., Grupo Financiero Scotiabank.
Inversiones Permitidas
Significa, i) instrumentos de deuda denominados en Pesos, emitidos o garantizados por el
Gobierno Federal y10 ii) instrumentos bancarios a los cuales alguna calificadora de valores
autorizada hubiere otorgado una calificación crediticia en escala nacional de "AAA" o similar, a
plazos de hasta 30 días, considerando que dicha inversión deberá vencer al menos un Día Hábil
antes de la Fecha de Pago de Intereses correspondiente, para que las cantidades invertidas
puedan ser utilizadas por el Fiduciario para realizar dicho pago y10 iii) Sociedades de Inversión
que cuenten con una calificación crediticia en escala nacional de "AAA" o similar, cuyos activos se
integren al 100% por instrumentos de deuda denominados en Pesos, emitidos o garantizados por
el Gobierno Federal.
Inversiones Potenciales
Significa, cualquier persona física o moral interesada en adquirir los Certificados Bursátiles
Fiduciarios y que corresponda a los posibles adquirentes señalados en este Suplemento.
LTV
Loan to Value (por sus siglas en inglés), significa la relación del valor de la vivienda contra el valor
del crédito
Mecanismo de Subasta
Las bases y reglas que contienen los términos y condiciones del proceso de subasta para adquirir
los Certificados Bursátiles Fiduciarios se encuentran en el presente Suplemento, mismo que está a
disposición del público inversionista en la página de Internet de la BMV en www.bmv.com.mx, en la
página de la CNBV: www.cnbv.qob.mx, así como en la página del Emisor en www.invex.com.mx o
en la página del Fideicomitente www.scotiabank.com.mx.
Medios Electrónicos de Comunicación
Significa, los medios de comunicación a ser utilizados entre los distintos participantes de la
Subasta para la colocación de los Certificados Bursátiles Fiduciarios, así como para consultar
información diversa de la asignación de dichos Certificados Bursátiles Fiduciarios, entendiéndose
12
como medios electrónicos de comunicación, indistintamente a SCOTIATRADE, a la Internet, al
Correo Electrónico y cualquier otra vía de comunicación electrónica o teleinformática de carácter
similar que se desarrolle por Scotia Inverlat y que se dé a conocer al Emisor y a los Postores de
forma previa a la realización de la Subasta.
Monto de Pago de Interés de los Certificados Bursátiles Fiduciarios
Significa, el monto en Pesos que corresponda a los intereses pagaderos con respecto a los
Certificados Bursátiles Fiduciarios en una Fecha de Pago que se determinará de conformidad con
los términos y condiciones establecidos en el título que documente dichos Certificados Bursátiles
Fiduciarios.
Notificación al Infonavit
Tendrá el significado que se le atribuye a dicho término en el Contrato de Cesión.
Patrimonio del Fideicomiso
Significa, los bienes y derechos que han sido o sean cedidos o de cualquier otra forma transmitidos
al Fiduciario en beneficio del Fideicomiso durante la vigencia del Contrato de Fideicomiso, junto
con todos sus frutos, productos y accesorios.
Periodo de Cobranza
Significa, con respecto a cada Fecha de Pago, el mes calendario inmediato anterior que ocurra
durante la vigencia del Contrato de Fideicomiso, por lo que cada uno de dichos periodos inicia e
incluye el primer día de cada mes calendario y termina el Último día de dicho mes, en el entendido
de que el primer Período de Cobranza iniciará al día siguiente de la Fecha de Corte y terminará el
último día del mes inmediato anterior a la primera Fecha de Pago.
Periodo de Intereses
Significa, el periodo que inicia con (e incluye) la Fecha de Emisión y termina en (pero excluye) la
primera Fecha de Pago y cada periodo sucesivo que inicia (e incluye) y termina (pero excluye) la
siguiente Fecha de Pago. El Último Periodo de Intereses será en la Fecha de Vencimiento.
Porcentaje de Aforo
Significa, el porcentaje que resulte de la siguiente fórmula:
100-[SIP/CHV]*100
En donde:
SIP = Saldo Insoluto de Principal de los Certificados Bursátiles Fiduciarios en la Fecha de Pago
para la que se haga el cálculo después de efectuar las Distribuciones que correspondan a dicha
Fecha de Pago.
CHV = monto total de principal de todos los Créditos Hipotecarios Vigentes al Último día del
Periodo de Cobranza.
Porcentaje Objetivo
Significa, el saldo insoluto de Certificados Bursátiles Fiduciarios que represente el 93.7% (Noventa
y tres punto siete por ciento) del saldo insoluto de todos los Créditos Hipotecarios Vigentes.
13
Producto de Liquidación
Significa, el monto total de las cantidades recibidas por la liquidación de un Crédito Hipotecario
Vencido o la enajenación de un Inmueble Adjudicado, ya sea que ésta se obtenga a través de la
enajenación extrajudicial, judicial, indemnizaciones de Seguros, u otro tipo de indemnizaciones,
incluyendo sin limitación aquellas derivadas de expropiación o cualquier otro acto o procedimiento
administrativo similar.
Postor
Significa, cada una de las sociedades de inversión especializadas en fondos para el retiro y10 cada
una de las instituciones de seguros y de fianzas y/o cada una de las sociedades de inversión y/o
cada uno de los fondos de pensiones o jubilaciones de personal o de primas de antigüedad y/o
cualquier otro Inversionista Potencial que sea autorizado por el Coordinador de la Subasta y que
manifieste interés en adquirir los Certificados Bursátiles Fiduciarios. De forma previa a la fecha de
inicio de la Subasta, los Postores deberán acreditarse ante el Coordinador de la Subasta para
poder participar y presentar posturas en la Subasta para la compra de los Certificados Bursátiles
Fiduciarios.
Los Postores realizarán directamente la acreditación ante el Coordinador a través de los
documentos de resguardo y aceptación de posturas, de forma específica mediante la suscripción
del documento "Carta de Aceptación para la Adquisición de Valores a través SCOTIATRADE y de
Resguardo para la Clave de Acceso", que para tal efecto les proporcione el Coordinador de la
Subasta (la cual deberá ser acompañada del poder del representante del Postor), y los demás
requisitos que para tal efecto establezca el propio Coordinador.
El Coordinador de la Subasta se reserva el derecho de otorgar la Clave de Acceso y permitir el
acceso a SCOTIATRADE a cualquier Inversionista Potencial, cuando a su criterio, éste no cumpla
con las capacidades técnicas, económicas y morales suficientes para participar en la Subasta.
Postura
Significa, la propuesta de compra en firme e irrevocable que presente cada uno de los Postores
para la adquisición de los Certificados Bursátiles Fiduciarios, misma que deberá realizarse
conforme al procedimiento establecido en las Bases. Cada Postura presentada deberá incluir: (i) el
importe que el Postor correspondiente solicite para la compra de los Certificados Bursátiles
Fiduciarios (expresado como monto fijo y10 como porcentaje de la Emisión), así como (ii) la Tasa
de Postura solicitada por el Postor para que se le asignen los Certificados Bursátiles Fiduciarios
demandados.
PTI
Payment to Income (por sus siglas en inglés), significa la relación del pago mensual del acreditado
contra su ingreso.
Reporte de Cobranza
Significa, el reporte inicialmente que el Administrador deberá preparar y entregar al Fiduciario y al
Representante Común en términos del Contrato de Fideicomiso, en el cual se detallará la
Cobranza obtenida durante un Periodo de Cobranza. El Reporte de Cobranza detallará asimismo
cualquier Crédito Hipotecario que hubiera sido substituido durante el Periodo de Cobranza. El
formato de Reporte de Cobranza podrá modificarse en términos de lo establecido en la legislación
aplicable que se encuentre en vigor de tiempo en tiempo.
Reporte de Distribuciones
Significa, el reporte que el Representante Común deberá entregar al Fiduciario, a las Agencias
Calificadoras y a los tenedores de las Constancias, de conformidad con el Contrato de
Fideicomiso.
14
Representante Común
Significa, Monex Casa de Bolsa, S.A. de C.V., Monex Grupo Financiero, en su carácter de
representante común de los Tenedores de conformidad con el título que ampare los Certificados
Bursátiles Fiduciarios o quien lo substituya en su caso, de acuerdo a lo dispuesto en dicho títulos.
Reserva para el Pago de Intereses
Significa, las cantidades que serán destinadas para el pago del Monto de Pagos de Interés de los
Certificados Bursátiles Fiduciarios. El Fiduciario constituirá una reserva para asegurar el pago de
los intereses relativos al siguiente periodo, que será equivalente a 3 veces el Monto de Pago de
Intereses de los Certificados Bursátiles Fiduciarios correspondientes a la fecha de pago inmediata
anterior.
La Reserva para el Pago de Intereses se constituirá: (i) en un 80% con el Producto de la
Colocación antes de liquidar a Scotiabank la contraprestación por la cesión de los Créditos
Hipotecarios, en términos del Contrato de Cesión, y (ii) el 20% restante se fondeará con el efectivo
excedente de las Distribuciones, una vez alcanzado el Aforo Objetivo.
SCOTIATTRADE
Significa, el sistema de comunicación por el cual Scotia Inverlat prestará el servicio de intercambio
de información, instrucciones y datos entre el Fiduciario y los Postores para la colocación de los
Certificados Bursátiles Fiduciarios, mediante la utilización de Medios Electrónicos de Comunicación
conectados a Internet y que puede ser accesado a través de la página de Internet de Scotia
Inverlat, bajo la siguiente dirección:
https://www.scotiainlatrade.com/inlatrade/scotiatradesc.htm
SEDI
Significa, el Sistema Electrónico de Envío y Difusión de Información que mantiene la BMV
denominado "Emisnet".
Sociedad Hipotecaria Federal
Significa la Sociedad Hipotecaria Federal, S.N.C., Institución de Banca de Desarrollo.
Subasta
Significa, el procedimiento diseñado conjuntamente por Scotia Inverlat, el Fiduciario y Scotiabank,
mediante el cual (i) los Postores podrán presentar Posturas de compra para la adquisición de los
Certificados Bursátiles Fiduciarios, y (ii) se realizará la asignación de los mismos a aquellos
Postores que ofrezcan la menor Tasa de Postura, para la colocación de los Certificados Bursátiles
Fiduciarios entre el público inversionista.
Suplemento
Significa, el presente Suplemento junto con sus anexos.
Tasa de Interés Anual
Significa, la tasa de interés a partir de su Fecha de Emisión y en tanto no sean amortizados en su
totalidad, los Certificados Bursátiles Fiduciarios devengarán intereses sobre su valor nominal
ajustado a una tasa de interés bruta anual de 9.15% (nueve punto quince) por ciento, la cual se
mantendrá fija durante la vigencia de la Emisión.
15
Tasa de Postura
Significa, la tasa que cada Postor deberá presentar conforme a la Subasta para adjudicarse la
colocación de los Certificados Bursátiles Fiduciarios.
Tenedores
Significa, los tenedores de los Certificados Bursátiles Fiduciarios.
b)
Resumen ejecutivo
El presente reporte anual resume la información más relevante al cierre del ejercicio 2012 respecto
a la evolución de los bienes, derechos o valores fideicomitidos, el desempeño del Administrador de
dichos bienes fideicomitidos, así como la evolución de los valores emitidos y la información
financiera del Fideicomiso correspondiente.
Durante 2012, los valores fideicomitidos observaron un promedio anual de cartera vencida del
8.9%, nivel inferior al promedio del mercado de borhis en México (promedio de mercado 28.2%).
La tasa de prepago promedio del portafolio se registró en 13.9%, mismo que se explica por el tipo
de créditos de segmento alto que componen la cartera y que normalmente tienen una mayor
propensión
al
prepago
de
sus
créditos.
(Información
obtenida
de
http://www.shf.gob.mx/emisionesbursatiles/EmisionesdeBORHIS/Paginas/default.aspx)
Por su parte, el Fideicomiso Irrevocable F/744, para el ejercicio 2012, registró un total de depósitos
por aproximadamente $480 millones de pesos ($475 millones de pesos en 2011) y cargos por
cerca de $38 millones de pesos ($41 millones de pesos para 2011). Con ello se confirma que no se
presentaron eventos que afectaran de manera importante el patrimonio del fideicomiso y los
potenciales factores de riesgo se mantuvieron bajo control. En ningún momento se observó
incumplimiento en el pago de gastos relacionados con la emisión ni el pago de cupón de los
certificados.
Las partes responsables del patrimonio del Fideicomiso cumplieron en todo momento con los
contratos aplicables, procesos judiciales, administrativos o arbitrales. Por lo tanto, no se presentó
ninguna controversia en lo que respecta a las responsabilidades y desempeño de las partes
responsables.
Existen 27 créditos con productos de solución, los cuales han respondido favorablemente. El 30%
ha mantenido más de cuatro pagos sostenidos al finalizar el ejercicio 2012.
El Administrador ha cumplido en todo momento con sus obligaciones estipuladas en los convenios
modificatorios a los contratos, tanto a nivel de la operatividad de los productos de solución, como
de los reportes mensuales a agencias calificadoras y garantes.
c)
Documentos de carácter público
La información pública entregada a la Bolsa Mexicana de Valores es el Anexo T de forma mensual
de acuerdo a la legislación vigente. Estos reportes se pueden encontrar en
http://www.shf.gob.mx/EMISIONESBURSATILES/EMISIONESDEBORHIS/REPORTESEMISIONES/EMISIO
NESSCOTIA/REPORTESREGULATORIOS/Paginas/default.aspx
La persona encargada de Relaciones con Inversionistas será la Ing. Claudia Beatriz Zermeño
Inclán para lo cual deberá dirigirse a las oficinas corporativas del Representante Común ubicadas
en Av. Paseo de la Reforma No. 284, Piso 9, Col. Juárez, C.P. 06600, México, Distrito Federal.
Teléfono 52.30.02.00.
16
d)
Otros valores emitidos por el fideicomiso
No existen otros valores emitidos bajo el Fideicomiso Irrevocable F/744.
17
2. OPERACIÓN DE BURSATILIZACIÓN
a)
Patrimonio del Fideicomiso
i) Evolución de los activos fideicomitidos incluyendo sus ingresos
La información financiera contenida en esta sección difiere en ciertos aspectos de la presentada
en los estados financieros adjuntos. Cabe mencionar que las diferencias no son relevantes. En el
caso del presente reporte, el saldo actual incluye el saldo vigente y todos sus saldos vencidos y
accesorios (amortización, intereses, seguros, comisiones, IVA, etc.), según se menciona en el
apartado de la Información Financiera Seleccionada del Periodo del presente reporte.
Concepto
Cartera vigente
Cartera vencida
Promedio cartera vencida
Prepago parcial
Prepago total
Tasa de prepago
Monto
%
1,147,116
132,486
126,218
80,648
135,325
215,973
89.6%
10.4%
8.9%
5.1%
8.6%
13.7%
Monto = Saldo insoluto en miles de pesos mexicanos
Datos al 31 de diciembre de 2012
Incluye créditos con producto de solución
Cartera vencida= más de 90 días de mora
Prepagos acumulados en el periodo
18
Concepto
Cartera vigente
Cartera vencida
Promedio cartera vencida
Prepago parcial
Prepago total
Tasa de prepago
Monto
1,706,836
136,566
118,968
78,478
94,879
173,356
%
92.6%
7.4%
6.1%
3.7%
4.5%
8.2%
Monto = Saldo insoluto en miles de pesos mexicanos
Datos al 31 de diciembre de 2010
Cartera vencida= más de 90 días de mora
Prepagos acumulados en el periodo
Concepto
Cartera vigente
Cartera vencida
Prepago parcial
Prepago total
Tasa de prepago
Monto
2,021,131
81,044
94,046
102,703
196,748
%
96.1%
3.9%
4.0%
4.3%
8.3%
Monto= Saldo insoluto en miles de pesos
Datos al 31 de diciembre de 2009
Cartera vencida= más de 90 días de mora
Prepagos acumulados en el periodo
Cartera vigente
Cartera vencida
Prepago parcial
Prepago total
Tasa de prepago
Monto
2,348,199
27,195
109,168
89,179
198,347
%
98.9%
1.1%
4.2%
3.4%
7.5%
Cifras en miles de pesos
Datos al 31 de diciembre de 2008
Cartera vencida= más de 90 días de mora
Prepagos acumulados en el periodo
Fuente: Reporte de Cobranza proporcionado por Scotiabank
Gráfica de incumplimiento a 90 días
La información histórica mostrada a continuación refleja el portafolio Burzatilizado de Créditos
Hipotecarios de Scotiabank Inverlat que forman parte del patrimonio del fideicomiso, los cuales
fueron originados de enero de 2004 a diciembre de 2007, e indica el porcentaje del saldo de los
créditos originados en cada uno de esos años que presentan morosidad a 90 días a través de la
Tasa Constante de Incumplimiento (TCI).
19
Incumplimientos Acumulados
Cosechas 2004-2007
16.00 %
14.00 %
% Saldo Inicial
12.00 %
10.00 %
8.00 %
6.00 %
4.00 %
2.00 %
96
84
72
60
48
36
24
12
0
0.00 %
Plazo (meses)
2004
2005
2006
2007
* Calculada acumulando el saldo de todos los créditos que llegan a 90 días independientemente si después se
subsana dicha morosidad.
Fuente: Cinta de Cobranza diaria
Esta información no ha sido revisada por algún tercero independiente.
20
i.i) Desempeño de los activos
DESEMPEÑO DE LOS ACTIVOS
del 1o de enero al 31 de diciembre de 2012
TOTAL DE DEPÓSITOS DEL PERIODO
Miles de pesos
PAGOS DE PRINCIPAL PROGRAMADOS
69,109
PREPAGOS DE PRINCIPAL PARCIALES
80,648
PREPAGOS DE PRINCIPAL TOTALES
135,325
PRINCIPAL POR VENTA DE ADJUDICADOS Y DACIÓN
4,700
BONIFICACIONES
340
DESCUENTOS DE PRINCIPAL
(19)
MONTO TOTAL DE PAGOS DE PRINCIPAL
290,104
INTERESES ORDINARIOS
167,299
INTERESES MORATORIOS
70
COMISIONES
5,094
ACCESORIOS
19,716
CANTIDADES COBRADAS EN EXCESO
44
CAPITALIZACION DE INTERESES Y SEGUROS
26
DESCUENTOS INTERESES ORDINARIOS
QUITAS INTERESES ORDINARIOS
44
1,717
QUITAS COMISIONES
549
CONDONACIONES (MORATORIOS, GTOS COB, IVA MORAT)
3
MONTO TOTAL DE PAGOS DE ACCESORIOS
189,883
TOTAL DE DEPÓSITOS DEL PERIODO
479,986
CARGOS DEL PERIODO
COMISIONES
16,145
ACCESORIOS
21,574
OTRAS CANTIDADES PAGADAS EN EXCESO
31
CANTIDADES EXCLUIDAS Y REVERSAS
13
TOTAL DE CARGOS DEL EJERCICIO
37,762
INGRESOS Y EGRESOS DE LA CUENTA GENERAL
TOTAL DE DEPÓSITOS DEL EJERCICIO
479,986
TOTAL DE CARGOS DEL EJERCICIO
37,762
BIENES ADJUDICADOS
# BIENES ADJUDICADOS
13
VALOR DE ADJUDICACIÓN
7,717
Datos acumulados del 1o de enero al 31 de diciembre de 2012
21
DESEMPEÑO DE LOS ACTIVOS
del 1o de enero al 31 de diciembre de 2011
TOTAL DE DEPÓSITOS DEL PERIODO
Miles de pesos
PAGOS DE PRINCIPAL PROGRAMADOS
79,658
PREPAGOS DE PRINCIPAL PARCIALES
80,944
PREPAGOS DE PRINCIPAL TOTALES
PRINCIPAL POR VENTA DE ADJUDICADOS Y DACIÓN
BONIFICACIONES
101,476
0
268
DESCUENTOS DE PRINCIPAL
(2)
MONTO TOTAL DE PAGOS DE PRINCIPAL
261,756
INTERESES ORDINARIOS
189,907
INTERESES MORATORIOS
425
COMISIONES
5,150
ACCESORIOS
20,358
CANTIDADES COBRADAS EN EXCESO
CAPITALIZACION DE INTERESES Y SEGUROS
DESCUENTOS INTERESES ORDINARIOS
QUITAS INTERESES ORDINARIOS
42
751
9
1,138
QUITAS COMISIONES
93
CONDONACIONES (MORATORIOS, GTOS COB, IVA MORAT)
177
MONTO TOTAL DE PAGOS DE ACCESORIOS
218,050
TOTAL DE DEPÓSITOS DEL PERIODO
475,470
CARGOS DEL PERIODO
COMISIONES
18,664
ACCESORIOS
22,799
OTRAS CANTIDADES PAGADAS EN EXCESO
CANTIDADES EXCLUIDAS Y REVERSAS
TOTAL DE CARGOS DEL EJERCICIO
4
38
41,505
INGRESOS Y EGRESOS DE LA CUENTA GENERAL
TOTAL DE DEPÓSITOS DEL EJERCICIO
TOTAL DE CARGOS DEL EJERCICIO
475,472
41,505
BIENES ADJUDICADOS
# BIENES ADJUDICADOS
2
VALOR DE ADJUDICACIÓN
608
Datos acumulados del 1o de enero al 31 de diciembre de 2011
22
DESEMPEÑO DE LOS ACTIVOS
del 1o de enero al 31 de diciembre de 2010
TOTAL DE DEPÓSITOS DEL PERIODO
Miles de pesos
PAGOS DE PRINCIPAL PROGRAMADOS
83,747
PREPAGOS DE PRINCIPAL PARCIALES
78,478
PREPAGOS DE PRINCIPAL TOTALES
94,879
PRINCIPAL POR VENTA DE ADJUDICADOS Y DACIÓN
BONIFICACIONES
0
148
MONTO TOTAL DE PAGOS DE PRINCIPAL
257,251
INTERESES ORDINARIOS
214,571
INTERESES MORATORIOS
1,315
COMISIONES
5,273
ACCESORIOS
21,104
CANTIDADES COBRADAS EN EXCESO
CAPITALIZACION DE INTERESES Y SEGUROS
DESCUENTOS INTERESES ORDINARIOS
QUITAS INTERESES ORDINARIOS
1,127
240
0
1,290
QUITAS COMISIONES
29
CONDONACIONES (MORATORIOS, GTOS COB, IVA MORAT)
64
TOTAL DE DEPÓSITOS DEL EJERCICIO
499,093
CARGOS DEL PERIODO
COMISIONES
21,973
ACCESORIOS
21,506
OTRAS CANTIDADES PAGADAS EN EXCESO
CANTIDADES EXCLUIDAS
75
1,090
TOTAL DE CARGOS DEL EJERCICIO
44,643
INGRESOS Y EGRESOS DE LA CUENTA GENERAL
TOTAL DE DEPÓSITOS DEL EJERCICIO
TOTAL DE CARGOS DEL EJERCICIO
Datos acumulados del 1o de enero al 31 de diciembre de 2010
23
499,093
45,060
DESEMPEÑO DE LOS ACTIVOS
del 1o de enero al 31 de diciembre de 2009
TOTAL DE DEPÓSITOS DEL PERIODO
PAGOS DE PRINCIPAL PROGRAMADOS
PREPAGOS DE PRINCIPAL PARCIALES
PREPAGOS DE PRINCIPAL TOTALES
MONTO TOTAL DE PAGOS DE PRINCIPAL
INTERESES ORDINARIOS
INTERESES MORATORIOS
COMISIONES
ACCESORIOS
CANTIDADES COBRADAS EN EXCESO
TOTAL DE DEPÓSITOS DEL EJERCICIO
Miles de pesos
76,479
94,046
102,703
273,228
246,248
541
5,846
21,981
1,057
548,902
CARGOS DEL PERIODO
COMISIONES
ACCESORIOS
OTRAS CANTIDADES PAGADAS EN EXCESO
CANTIDADES EXCLUIDAS
22,940
22,726
17
1,063
TOTAL DE CARGOS DEL EJERCICIO
46,746
INGRESOS Y EGRESOS DE LA CUENTA GENERAL
TOTAL DE DEPÓSITOS DEL EJERCICIO
TOTAL DE CARGOS DEL EJERCICIO
Datos acumulados del 1o de Enero al 31 de diciembre de 2009
24
548,902
46,795
DESEMPEÑO DE LOS ACTIVOS
del 13 de marzo al 31 de diciembre de 2008
TOTAL DE DEPÓSITOS DEL PERIODO
PAGOS DE PRINCIPAL PROGRAMADOS
PREPAGOS DE PRINCIPAL PARCIALES
PREPAGOS DE PRINCIPAL TOTALES
MONTO TOTAL DE PAGOS DE PRINCIPAL
INTERESES ORDINARIOS
INTERESES MORATORIOS
COMISIONES
ACCESORIOS
CANTIDADES COBRADAS EN EXESO
TOTAL DE DEPÓSITOS DEL EJERCICIO
Miles de pesos
55,064
109,168
89,179
253,411
233,771
178
5,628
19,766
47
512,800
CARGOS DEL PERIODO
COMISIONES
ACCESORIOS
OTRAS CANTIDADES PAGADAS EN EXCESO
CANTIDADES EXCLUIDAS
TOTAL DE CARGOS DEL EJERCICIO
INGRESOS Y EGRESOS DE LA CUENTA GENERAL
TOTAL DE DEPÓSITOS DEL EJERCICIO
TOTAL DE CARGOS DEL EJERCICIO
Datos acumulados del 13 de marzo al 31 de diciembre de 2008
Fuente: Reporte de Cobranza proporcionado por Scotiabank
25
20,671
18,932
230
63
39,896
512,800
39,896
i.ii) Composición de la totalidad de los activos al cierre del periodo
A continuación se presenta la información sobre la cartera activa de créditos hipotecarios que amparan la emisión Scoticb08 al cierre de 2012. Incluye créditos
vigentes y vencidos.
1.-Créditos hipotecarios agrupados por Saldo Actual
Saldo Actual
Rango ($)
Núm ero de
Créditos
< 250,000
% del Núm ero
Total de
créditos
% del Saldo
Total Actual
Saldo Actual
Saldo
Prom edio
Actual
Saldo
Prom edio
Original
Tasa de Interés
Prom . Pond. (%)
Plazo Prom .
Pond. Original
(m eses)
Plazo Prom .
Pond.
Rem anente
(m eses)
LTV Prom .
LTV Prom .
Pond. Original Pond. Actual
(%)
(%)
PTI Prom .
Pond. (%)
108
7.63%
17,704,234
1.38%
163,928
732,524
11.50%
189
113
63.71%
16.69%
17.17%
250,000 - 499,999
344
24.31%
132,655,075
10.37%
385,625
653,217
11.43%
201
127
71.61%
37.12%
17.84%
500,000 - 749,999
320
22.61%
196,462,539
15.35%
613,945
868,218
11.39%
209
134
72.94%
42.20%
18.21%
750,000 - 999,999
210
14.84%
182,698,450
14.28%
869,993
1,142,334
11.39%
206
131
73.33%
44.31%
18.18%
1,000,000 - 1,249,999
135
9.54%
151,100,036
11.81%
1,119,260
1,396,219
11.33%
213
138
72.70%
45.75%
18.74%
1,250,000 - 1,499,999
90
6.36%
122,787,803
9.60%
1,364,309
1,602,200
11.40%
222
147
74.24%
48.61%
18.05%
1,500,000 - 1,749,999
62
4.38%
101,357,044
7.92%
1,634,791
1,976,100
11.32%
214
140
71.88%
46.77%
18.19%
1,750,000 - 1,999,999
50
3.53%
92,313,080
7.21%
1,846,262
2,201,234
11.16%
213
139
72.17%
47.26%
18.07%
2,000,000 - 2,249,999
25
1.77%
54,270,345
4.24%
2,170,814
2,466,668
11.20%
226
152
72.94%
49.62%
18.28%
2,250,000 - 2,499,999
17
1.20%
40,499,764
3.17%
2,382,339
2,677,828
11.48%
223
147
73.46%
49.68%
20.48%
2,500,000 - 2,749,999
15
1.06%
39,140,611
3.06%
2,609,374
3,018,190
11.14%
208
132
75.75%
49.97%
15.38%
2,750,000 - 2,999,999
7
0.49%
20,057,741
1.57%
2,865,392
3,440,714
12.05%
223
146
71.11%
46.29%
16.93%
3,000,000 - 3,249,999
5
0.35%
15,684,610
1.23%
3,136,922
3,799,264
11.21%
204
136
73.62%
48.20%
15.34%
3,250,000 - 3,499,999
7
0.49%
23,656,162
1.85%
3,379,452
4,231,200
11.43%
188
115
73.55%
45.73%
13.71%
3,500,000 - 3,749,999
8
0.57%
28,750,822
2.25%
3,593,853
4,109,900
11.38%
225
147
74.13%
49.56%
19.94%
3,750,000 - 3,999,999
1
0.07%
3,940,382
0.31%
3,940,382
4,253,200
10.90%
240
162
77.89%
54.57%
32.77%
4,000,000 - 4,249,999
0
0.00%
0
0.00%
4,250,000 - 4,499,999
4
0.28%
17,461,454
1.36%
4,365,363
5,458,050
11.11%
225
154
72.06%
46.70%
24.95%
4,500,000 - 4,749,999
3
0.21%
13,740,013
1.07%
4,580,004
4,983,333
10.90%
220
154
74.04%
53.22%
10.81%
4,750,000 - 4,999,999
0
>= 5,000,000
Total
4
0.28%
25,322,275
1.98%
6,330,569
6,784,250
10.90%
240
172
63.28%
45.99%
22.03%
1,415
100%
1,279,602,437
100%
904,313
1,210,615
11.34%
212
138
72.63%
44.83%
18.21%
Información al 31 de Diciembre de 2012.
26
Saldo Actual
Rango ($)
Núm ero de
Créditos
< 250,000
% del Núm ero
Total de
créditos
% del Saldo
Total Actual
Saldo Actual
Saldo
Prom edio
Actual
Saldo
Prom edio
Original
Tasa de
Plazo Prom .
Interés Prom . Pond. Original
Pond. (%)
(m eses)
Plazo Prom .
Pond.
Rem anente
(m eses)
LTV Prom .
LTV Prom .
Pond. Original Pond. Actual
(%)
(%)
PTI Prom .
Pond. (%)
93
5.60%
12,892,849
0.82%
138,633
750,493
12.20%
189
126
61.48%
19.93%
30.97%
250,000 - 499,999
360
21.66%
139,516,372
8.83%
387,545
609,894
12.13%
201
138
69.83%
50.20%
17.37%
500,000 - 749,999
388
23.35%
237,728,798
15.04%
612,703
817,113
12.29%
209
147
73.09%
57.69%
18.29%
750,000 - 999,999
256
15.40%
222,364,494
14.07%
868,611
1,108,938
12.30%
204
141
72.76%
59.11%
18.85%
1,000,000 - 1,249,999
182
10.95%
203,043,606
12.85%
1,115,624
1,324,777
12.62%
212
149
74.07%
63.36%
18.25%
1,250,000 - 1,499,999
129
7.76%
176,570,987
11.17%
1,368,767
1,609,217
12.70%
215
152
74.11%
64.41%
18.12%
1,500,000 - 1,749,999
70
4.21%
114,909,166
7.27%
1,641,560
1,942,266
12.71%
219
156
72.72%
63.32%
18.80%
1,750,000 - 1,999,999
55
3.31%
101,891,521
6.45%
1,852,573
2,087,835
12.32%
214
153
71.81%
63.97%
17.80%
2,000,000 - 2,249,999
59
3.55%
132,081,455
8.36%
2,238,669
2,580,154
12.55%
214
152
73.33%
64.57%
19.50%
2,250,000 - 2,499,999
19
1.14%
49,517,671
3.13%
2,606,193
2,903,525
13.35%
218
154
75.93%
68.39%
16.87%
2,500,000 - 2,749,999
10
0.60%
28,647,936
1.81%
2,864,794
3,365,777
12.68%
204
141
70.13%
59.90%
20.07%
2,750,000 - 2,999,999
9
0.54%
27,775,495
1.76%
3,086,166
3,363,613
11.53%
226
167
76.30%
70.20%
18.35%
3,000,000 - 3,249,999
9
0.54%
30,563,136
1.93%
3,395,904
3,847,467
11.78%
200
142
76.00%
67.93%
14.19%
3,250,000 - 3,499,999
9
0.54%
32,785,568
2.07%
3,642,841
4,153,333
13.04%
220
156
73.64%
65.43%
20.05%
3,500,000 - 3,749,999
2
0.12%
7,865,331
0.50%
3,932,666
4,626,200
11.84%
210
146
78.94%
67.53%
30.28%
3,750,000 - 3,999,999
1
0.06%
4,135,659
0.26%
4,135,659
6,900,000
11.58%
120
55
60.16%
36.06%
10.44%
4,000,000 - 4,249,999
2
0.12%
8,796,241
0.56%
4,398,120
4,699,600
10.90%
240
183
78.86%
73.81%
11.00%
4,250,000 - 4,499,999
4
0.24%
18,633,247
1.18%
4,658,312
5,220,750
10.61%
210
154
72.06%
64.84%
15.67%
4,500,000 - 4,749,999
1
0.06%
4,788,962
0.30%
4,788,962
6,500,000
13.90%
240
179
64.38%
47.44%
47.50%
4,750,000 - 4,999,999
0
0.00%
0
0.00%
0
0
0.00%
0
0
0.00%
0.00%
0.00%
4
0.24%
25,665,857
1.62%
6,416,464
6,784,250
11.70%
240
184
63.39%
60.02%
22.12%
1,662
100%
1,580,174,351
100%
950,767
1,211,299
12.42%
211
149
72.80%
60.92%
18.54%
>= 5,000,000
Total
Información al 31 de Diciembre de 2011.
27
Saldo Actual
Rango ($)
Número de
Créditos
< 250,000
% del Número
Total de
créditos
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Promedio
Actual
Saldo
Promedio
Original
Tasa de Interés Plazo Prom.
Prom. Pond.
Pond. Original
(%)
(meses)
Plazo Prom.
Pond.
Remanente
(meses)
LTV Prom.
Pond. Original
(%)
LTV Prom.
Pond. Actual
(%)
PTI Prom.
Pond. (%)
99
5.32%
14,277,347
0.75%
144,216
727,460
11.42%
198
147
58.99%
21.28%
16.50%
250,000 - 499,999
349
18.76%
138,366,322
7.26%
396,465
601,334
11.39%
200
149
68.60%
51.50%
17.26%
500,000 - 749,999
422
22.69%
259,836,504
13.64%
615,726
784,881
11.41%
205
155
72.44%
59.60%
18.17%
750,000 - 999,999
294
15.81%
255,593,031
13.41%
869,364
1,046,950
11.44%
208
157
73.49%
62.74%
18.94%
1,000,000 - 1,249,999
220
11.83%
245,248,444
12.87%
1,114,766
1,311,253
11.49%
209
158
72.69%
63.82%
21.97%
1,250,000 - 1,499,999
151
8.12%
207,543,946
10.89%
1,374,463
1,570,611
11.61%
212
161
75.02%
67.25%
17.24%
1,500,000 - 1,749,999
67
3.60%
108,913,248
5.72%
1,625,571
1,800,602
11.61%
217
167
72.79%
66.31%
18.99%
1,750,000 - 1,999,999
82
4.41%
152,179,839
7.99%
1,855,852
1,997,658
11.38%
214
165
70.85%
66.84%
19.16%
2,000,000 - 2,249,999
40
2.15%
84,672,438
4.44%
2,116,811
2,195,370
11.84%
215
164
75.11%
71.95%
19.80%
2,250,000 - 2,499,999
37
1.99%
87,425,318
4.59%
2,362,846
2,404,462
11.52%
219
168
73.84%
73.11%
17.72%
2,500,000 - 2,749,999
23
1.24%
60,285,040
3.16%
2,621,089
2,865,399
11.49%
214
163
70.59%
64.37%
17.70%
2,750,000 - 2,999,999
12
0.65%
34,287,805
1.80%
2,857,317
2,837,848
11.82%
215
163
75.08%
75.20%
14.46%
3,000,000 - 3,249,999
17
0.91%
52,660,129
2.76%
3,097,655
3,132,640
11.35%
215
168
76.20%
75.94%
19.47%
3,250,000 - 3,499,999
10
0.54%
34,063,859
1.79%
3,406,386
3,436,440
11.88%
204
156
71.89%
70.97%
15.69%
3,500,000 - 3,749,999
8
0.43%
29,205,168
1.53%
3,650,646
3,748,380
12.28%
202
147
72.12%
72.69%
12.89%
3,750,000 - 3,999,999
5
0.27%
19,240,171
1.01%
3,848,034
4,008,000
11.85%
228
180
78.29%
73.97%
19.75%
4,000,000 - 4,249,999
6
0.32%
24,766,312
1.30%
4,127,719
3,982,933
11.11%
180
130
74.41%
84.61%
25.04%
4,250,000 - 4,499,999
2
0.11%
8,774,295
0.46%
4,387,148
3,162,440
11.20%
210
162
78.83%
121.27%
14.95%
4,500,000 - 4,749,999
3
0.16%
13,912,360
0.73%
4,637,453
3,587,467
11.10%
220
173
76.30%
91.75%
11.84%
4,750,000 - 4,999,999
6
0.32%
29,019,102
1.52%
4,836,517
5,408,333
10.99%
200
155
71.01%
64.05%
14.59%
7
0.38%
45,289,399
2.38%
6,469,914
6,132,857
11.00%
221
176
64.92%
77.49%
24.61%
1,860
100%
1,905,560,078
100%
1,024,495
1,215,991
11.49%
210
160
72.61%
65.42%
18.73%
>= 5,000,000
Total
Información al 31 de Diciembre de 2010.
28
Saldo Actual
Rango ($)
Número de
Créditos
< 250,000
% del Número
Total de
créditos
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Promedio
Actual
Saldo
Promedio
Original
Tasa de Interés Plazo Prom.
Prom. Pond.
Pond. Original
(%)
(meses)
Plazo Prom.
Pond.
Remanente
(meses)
LTV Prom.
Pond. Original
(%)
LTV Prom.
Pond. Actual
(%)
PTI Prom.
Pond. (%)
86
4.24%
14,311,506
0.67%
166,413
722,516
11.18%
197
157
58.45%
22.30%
14.98%
250,000 - 499,999
348
17.14%
139,641,442
6.57%
401,269
587,010
11.25%
201
162
68.38%
53.82%
17.05%
500,000 - 749,999
458
22.56%
282,778,750
13.30%
617,421
742,719
11.24%
205
166
71.46%
61.86%
18.12%
750,000 - 999,999
328
16.16%
283,743,048
13.35%
865,070
1,000,053
11.23%
207
169
72.39%
63.93%
18.29%
1,000,000 - 1,249,999
268
13.20%
301,671,342
14.19%
1,125,639
1,266,854
11.24%
207
169
73.61%
66.29%
22.31%
1,250,000 - 1,499,999
179
8.82%
247,554,004
11.65%
1,382,983
1,528,739
11.35%
213
174
74.31%
68.23%
17.69%
1,500,000 - 1,749,999
86
4.24%
138,256,012
6.50%
1,607,628
1,799,268
11.37%
211
174
73.32%
66.94%
19.05%
1,750,000 - 1,999,999
86
4.24%
160,622,480
7.56%
1,867,703
1,993,225
11.14%
212
175
69.71%
65.49%
18.74%
2,000,000 - 2,249,999
42
2.07%
88,955,821
4.18%
2,117,996
2,251,297
11.29%
214
176
75.68%
71.11%
20.95%
2,250,000 - 2,499,999
44
2.17%
104,147,679
4.90%
2,366,993
2,502,704
11.19%
221
182
74.18%
70.06%
16.99%
2,500,000 - 2,749,999
26
1.28%
68,136,931
3.21%
2,620,651
2,701,371
11.10%
210
172
73.07%
71.11%
18.51%
2,750,000 - 2,999,999
18
0.89%
51,584,128
2.43%
2,865,785
3,013,672
11.23%
210
172
73.13%
69.18%
17.27%
3,000,000 - 3,249,999
15
0.74%
47,475,891
2.23%
3,165,059
3,328,679
11.38%
212
175
72.05%
68.35%
18.36%
3,250,000 - 3,499,999
9
0.44%
30,360,960
1.43%
3,373,440
3,456,765
11.07%
207
172
73.12%
70.15%
17.26%
3,500,000 - 3,749,999
11
0.54%
39,898,255
1.88%
3,627,114
3,916,945
11.21%
207
164
72.27%
67.16%
17.86%
3,750,000 - 3,999,999
6
0.30%
23,318,323
1.10%
3,886,387
3,866,667
11.33%
220
183
73.56%
73.18%
18.45%
4,000,000 - 4,249,999
2
0.10%
8,193,658
0.39%
4,096,829
4,526,600
11.09%
180
145
75.30%
68.55%
23.15%
4,250,000 - 4,499,999
3
0.15%
13,200,114
0.62%
4,400,038
4,369,333
10.85%
220
185
79.21%
77.18%
19.07%
4,500,000 - 4,749,999
3
0.15%
13,963,210
0.66%
4,654,403
5,099,733
11.12%
201
168
71.54%
65.78%
17.07%
4,750,000 - 4,999,999
3
0.15%
14,556,738
0.68%
4,852,246
4,983,333
10.90%
220
190
74.03%
72.10%
10.81%
9
0.44%
53,297,606
2.51%
5,921,956
6,158,889
11.07%
210
176
65.53%
63.96%
23.32%
2,030
100%
2,125,667,896
100%
1,047,127
1,210,954
11.24%
209
171
72.33%
65.34%
18.85%
>= 5,000,000
Total
Información al 31 de Diciembre de 2009.
29
Saldo Actual
Rango
($)
Número de
Créditos
% del Número
Total de
créditos
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Promedio
Actual
Saldo
Promedio
Original
Tasa de Interés Plazo Prom.
Prom. Pond. Pond. Original
(%)
(meses)
Plazo Prom.
Pond.
Remanente
(meses)
LTV Prom.
Pond. Original
(%)
LTV Prom.
Pond. Actual
(%)
PTI Prom.
Pond. (%)
<= 250,000
58
2.65%
10,610,851
0.45%
182,946
694,040
11.30%
199
170
55.01%
24.32%
18.28%
250,000 - 499,999
344
15.70%
139,487,580
5.87%
405,487
526,628
11.34%
201
174
66.30%
56.04%
17.28%
500,000 - 749,999
502
22.91%
312,860,291
13.17%
623,228
712,885
11.31%
205
178
70.97%
64.07%
20.08%
750,000 - 999,999
362
16.52%
316,201,043
13.31%
873,484
994,387
11.26%
207
180
71.32%
65.10%
22.12%
1,000,000 - 1,249,999
302
13.78%
340,256,310
14.32%
1,126,677
1,228,708
11.33%
209
182
74.63%
69.50%
22.24%
1,250,000 - 1,499,999
212
9.68%
292,436,709
12.31%
1,379,418
1,490,176
11.25%
209
182
73.26%
68.78%
21.94%
1,500,000 - 1,749,999
103
4.70%
164,714,428
6.93%
1,599,169
1,703,369
11.33%
211
185
74.27%
70.67%
28.09%
1,750,000 - 1,999,999
94
4.29%
176,482,938
7.43%
1,877,478
1,979,991
11.16%
212
187
70.43%
67.27%
21.61%
2,000,000 - 2,249,999
43
1.96%
91,162,920
3.84%
2,120,068
2,240,884
11.21%
211
186
73.83%
70.36%
20.91%
2,250,000 - 2,499,999
49
2.24%
116,092,866
4.89%
2,369,242
2,499,127
11.20%
218
191
72.43%
69.00%
20.57%
2,500,000 - 2,749,999
33
1.51%
86,066,529
3.62%
2,608,077
2,719,091
11.16%
215
189
75.13%
72.42%
19.49%
2,750,000 - 2,999,999
25
1.14%
71,640,231
3.02%
2,865,609
2,966,836
11.16%
212
184
69.80%
67.64%
20.14%
3,000,000 - 3,249,999
11
0.50%
34,479,597
1.45%
3,134,509
3,244,968
11.35%
213
188
79.53%
76.96%
20.74%
3,250,000 - 3,499,999
13
0.59%
43,390,711
1.83%
3,337,747
3,541,394
11.33%
204
181
71.38%
68.22%
21.95%
3,500,000 - 3,749,999
9
0.41%
32,342,493
1.36%
3,593,610
3,759,916
11.21%
215
193
71.02%
68.77%
18.98%
3,750,000 - 3,999,999
11
0.50%
42,272,109
1.78%
3,842,919
4,002,400
11.45%
214
184
72.35%
69.85%
16.79%
4,000,000 - 4,249,999
2
0.09%
8,257,849
0.35%
4,128,925
4,246,600
10.90%
210
182
78.92%
76.73%
25.40%
4,250,000 - 4,499,999
1
0.05%
4,426,973
0.19%
4,426,973
4,800,000
11.28%
120
104
72.73%
67.08%
13.54%
4,500,000 - 4,749,999
4
0.18%
18,483,296
0.78%
4,620,824
4,749,600
10.96%
225
202
79.40%
77.29%
20.05%
4,750,000 - 4,999,999
5
0.23%
24,514,053
1.03%
4,902,811
5,090,000
11.04%
204
184
71.37%
68.91%
21.33%
>= 5,000,000
8
0.37%
49,214,280
2.07%
6,151,785
6,508,750
11.12%
213
191
65.42%
62.41%
24.21%
Total
2,191
100%
2,375,394,058
100%
1,084,160
1,204,897
11.26%
209
183
72.11%
67.10%
21.50%
Información al 31 de Diciembre de 2008.
Fuente: Reporte de Cobranza proporcionado por Scotiabank
30
2.- Créditos hipotecarios agrupados por Saldo Original
Saldo Original
Rango ($)
Núm ero de
Créditos
% del Núm ero
Total de
créditos
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Prom edio
Actual
Saldo
Prom edio
Original
Tasa de Interés
Prom . Pond. (%)
Plazo Prom .
Pond. Original
(m eses)
Plazo Prom .
Pond.
Rem anente
(m eses)
LTV Prom .
LTV Prom .
Pond. Original Pond. Actual
(%)
(%)
PTI Prom .
Pond. (%)
1
0.07%
208,772
0.02%
208,772
247,600
10.90%
180
107
40.00%
26.12%
7.11%
250,000 - 499,999
137
9.68%
42,118,508
3.29%
307,434
416,041
11.43%
207
132
67.73%
40.85%
14.95%
500,000 - 749,999
324
22.90%
141,723,926
11.08%
437,420
616,552
11.41%
207
132
72.14%
42.86%
17.36%
750,000 - 999,999
246
17.39%
148,138,603
11.58%
602,189
855,491
11.39%
211
136
73.16%
43.12%
18.41%
1,000,000 - 1,249,999
218
15.41%
177,575,132
13.88%
814,565
1,106,428
11.38%
209
134
72.35%
43.54%
19.02%
1,250,000 - 1,499,999
138
9.75%
137,308,125
10.73%
994,986
1,356,064
11.38%
214
138
74.10%
44.72%
18.01%
1,500,000 - 1,749,999
108
7.63%
133,783,930
10.46%
1,238,740
1,583,574
11.40%
211
137
73.85%
46.15%
18.80%
1,750,000 - 1,999,999
53
3.75%
78,903,995
6.17%
1,488,755
1,853,265
11.33%
222
147
74.80%
48.94%
19.07%
2,000,000 - 2,249,999
55
3.89%
87,290,615
6.82%
1,587,102
2,060,476
11.16%
212
139
70.40%
44.57%
18.12%
2,250,000 - 2,499,999
33
2.33%
61,959,306
4.84%
1,877,555
2,363,913
11.23%
218
142
74.71%
48.36%
19.56%
2,500,000 - 2,749,999
25
1.77%
47,087,999
3.68%
1,883,520
2,586,050
11.25%
217
143
71.84%
45.20%
16.08%
2,750,000 - 2,999,999
16
1.13%
32,587,805
2.55%
2,036,738
2,815,024
11.29%
219
146
78.19%
48.40%
17.40%
3,000,000 - 3,249,999
16
1.13%
36,928,585
2.89%
2,308,037
3,067,650
11.53%
212
134
67.37%
41.78%
17.57%
3,250,000 - 3,499,999
9
0.64%
23,327,808
1.82%
2,591,979
3,367,274
11.54%
221
152
76.41%
49.62%
15.06%
3,500,000 - 3,749,999
6
0.42%
17,336,710
1.35%
2,889,452
3,576,267
11.45%
196
127
75.48%
48.17%
19.83%
3,750,000 - 3,999,999
3
0.21%
7,133,158
0.56%
2,377,719
3,830,000
10.90%
240
157
78.40%
54.48%
27.56%
4,000,000 - 4,249,999
11
0.78%
32,886,735
2.57%
2,989,703
4,021,818
11.36%
206
130
69.08%
42.77%
13.78%
4,250,000 - 4,499,999
1
0.07%
3,940,382
0.31%
3,940,382
4,253,200
10.90%
240
162
77.89%
54.57%
32.77%
4,500,000 - 4,749,999
1
0.07%
4,261,139
0.33%
4,261,139
4,600,000
10.90%
240
171
77.68%
56.83%
16.00%
4,750,000 - 4,999,999
6
0.42%
24,558,040
1.92%
4,093,007
4,924,733
11.10%
207
139
75.84%
50.62%
12.75%
8
0.57%
40,543,166
3.17%
5,067,896
6,496,250
11.10%
214
145
63.96%
40.64%
24.49%
1,415
100%
1,279,602,437
100%
904,313
1,210,615
11.34%
212
138
72.63%
44.83%
18.21%
< 250,000
>= 5,000,000
Total
Información al 31 de Diciembre de 2012.
31
Saldo Original
Rango ($)
Núm ero de
Créditos
% del Núm ero
Total de
créditos
< 250,000
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Prom edio
Actual
Saldo
Prom edio
Original
Tasa de
Plazo Prom .
Interés Prom . Pond. Original
Pond. (%)
(m eses)
Plazo Prom .
Pond.
Rem anente
(m eses)
LTV Prom .
LTV Prom .
Pond. Original Pond. Actual
(%)
(%)
PTI Prom .
Pond. (%)
1
0.06%
216,204
0.01%
216,204
247,600
13.90%
180
119
40.00%
34.93%
7.11%
250,000 - 499,999
160
9.63%
51,088,425
3.23%
319,303
413,349
12.26%
206
143
67.82%
55.86%
15.07%
500,000 - 749,999
376
22.62%
174,674,428
11.05%
464,560
617,975
12.37%
207
143
71.54%
58.19%
17.44%
750,000 - 999,999
286
17.21%
183,774,762
11.63%
642,569
856,643
12.40%
210
147
73.29%
58.99%
18.63%
1,000,000 - 1,249,999
262
15.76%
223,342,844
14.13%
852,454
1,111,447
12.37%
208
145
72.65%
59.62%
18.87%
1,250,000 - 1,499,999
168
10.11%
178,569,424
11.30%
1,062,913
1,357,154
12.58%
213
149
74.82%
62.10%
17.75%
1,500,000 - 1,749,999
124
7.46%
162,125,447
10.26%
1,307,463
1,584,889
12.54%
209
147
73.55%
62.77%
19.04%
1,750,000 - 1,999,999
66
3.97%
99,715,862
6.31%
1,510,846
1,857,751
12.78%
220
157
74.49%
64.81%
19.32%
2,000,000 - 2,249,999
59
3.55%
97,772,594
6.19%
1,657,163
2,061,867
12.17%
211
151
70.31%
60.03%
17.97%
2,250,000 - 2,499,999
38
2.29%
72,814,641
4.61%
1,916,175
2,363,925
12.71%
219
155
74.23%
63.41%
20.07%
2,500,000 - 2,749,999
30
1.81%
60,298,247
3.82%
2,009,942
2,582,669
12.80%
212
149
72.42%
61.41%
16.65%
2,750,000 - 2,999,999
19
1.14%
42,237,908
2.67%
2,223,048
2,808,546
12.59%
217
157
78.09%
65.48%
18.22%
3,000,000 - 3,249,999
20
1.20%
49,650,741
3.14%
2,482,537
3,078,245
12.59%
212
147
70.00%
59.27%
19.08%
3,250,000 - 3,499,999
12
0.72%
33,803,781
2.14%
2,816,982
3,362,116
11.90%
216
158
76.09%
66.33%
18.38%
3,500,000 - 3,749,999
8
0.48%
21,742,565
1.38%
2,717,821
3,592,200
11.04%
201
145
75.55%
66.37%
19.17%
3,750,000 - 3,999,999
4
0.24%
10,488,159
0.66%
2,622,040
3,832,500
13.00%
221
154
75.91%
66.79%
42.41%
4,000,000 - 4,249,999
13
0.78%
41,066,940
2.60%
3,158,995
4,032,800
12.97%
207
142
70.52%
59.12%
15.93%
4,250,000 - 4,499,999
1
0.06%
3,952,816
0.25%
3,952,816
4,253,200
13.90%
240
174
77.89%
72.40%
32.77%
4,500,000 - 4,749,999
1
0.06%
4,304,276
0.27%
4,304,276
4,600,000
10.90%
240
183
77.68%
72.70%
16.00%
4,750,000 - 4,999,999
4
0.24%
16,374,992
1.04%
4,093,748
4,887,100
10.52%
202
145
76.73%
65.43%
15.12%
10
0.60%
52,159,293
3.30%
5,215,929
6,197,000
11.57%
211
154
65.85%
56.85%
21.73%
1,662
100%
1,580,174,351
100%
950,767
1,211,299
12.42%
211
149
72.80%
60.92%
18.54%
>= 5,000,000
Total
Información al 31 de Diciembre de 2011.
32
Saldo Original
Rango ($)
Número de
Créditos
% del Número
Total de
créditos
< 250,000
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Promedio
Actual
Saldo
Promedio
Original
Tasa de Interés Plazo Prom.
Prom. Pond.
Pond. Original
(%)
(meses)
Plazo Prom.
Pond.
Remanente
(meses)
LTV Prom.
Pond. Original
(%)
LTV Prom.
Pond. Actual
(%)
PTI Prom.
Pond. (%)
1
0.05%
225,873
0.01%
225,873
247,600
10.90%
180
131
40.00%
36.49%
7.11%
250,000 - 499,999
183
9.84%
63,943,653
3.36%
349,419
410,686
11.37%
202
152
67.04%
60.32%
14.72%
500,000 - 749,999
413
22.20%
206,313,342
10.83%
499,548
618,043
11.50%
206
155
71.40%
61.91%
17.29%
750,000 - 999,999
320
17.20%
217,720,879
11.43%
680,378
855,431
11.51%
210
159
73.17%
62.47%
18.69%
1,000,000 - 1,249,999
294
15.81%
275,764,355
14.47%
937,974
1,113,347
11.48%
207
157
73.08%
64.92%
18.84%
1,250,000 - 1,499,999
185
9.95%
210,555,067
11.05%
1,138,135
1,354,580
11.51%
212
161
74.71%
65.61%
17.69%
1,500,000 - 1,749,999
135
7.26%
192,817,394
10.12%
1,428,277
1,585,176
11.51%
207
157
73.29%
71.90%
18.89%
1,750,000 - 1,999,999
79
4.25%
128,457,612
6.74%
1,626,046
1,859,095
11.75%
216
165
74.83%
69.66%
18.46%
2,000,000 - 2,249,999
70
3.76%
119,845,740
6.29%
1,712,082
2,063,463
11.29%
211
162
69.14%
60.94%
18.38%
2,250,000 - 2,499,999
43
2.31%
87,607,112
4.60%
2,037,375
2,369,871
11.75%
220
168
74.19%
67.14%
20.01%
2,500,000 - 2,749,999
33
1.77%
70,457,536
3.70%
2,135,077
2,577,881
11.58%
212
161
71.82%
65.78%
16.42%
2,750,000 - 2,999,999
19
1.02%
46,584,935
2.44%
2,451,839
2,808,546
11.20%
217
168
78.10%
69.73%
18.17%
3,000,000 - 3,249,999
24
1.29%
57,642,184
3.02%
2,401,758
3,073,538
11.76%
213
162
70.49%
61.47%
18.90%
3,250,000 - 3,499,999
14
0.75%
47,121,739
2.47%
3,365,839
3,373,305
11.15%
215
168
74.92%
85.29%
17.06%
3,500,000 - 3,749,999
10
0.54%
28,535,969
1.50%
2,853,597
3,583,760
11.05%
194
151
71.55%
62.58%
19.25%
3,750,000 - 3,999,999
4
0.22%
11,908,798
0.62%
2,977,200
3,832,500
11.95%
218
164
76.10%
66.04%
94.16%
4,000,000 - 4,249,999
15
0.81%
49,727,415
2.61%
3,315,161
4,043,443
12.11%
204
151
69.54%
60.59%
15.75%
4,250,000 - 4,499,999
1
0.05%
4,006,962
0.21%
4,006,962
4,253,200
10.90%
240
186
77.89%
73.39%
32.77%
4,500,000 - 4,749,999
1
0.05%
4,408,340
0.23%
4,408,340
4,600,000
10.90%
240
195
77.68%
74.45%
16.00%
4,750,000 - 4,999,999
4
0.22%
17,307,392
0.91%
4,326,848
4,887,100
10.75%
200
155
76.69%
68.51%
15.24%
12
0.65%
64,607,780
3.39%
5,383,982
6,047,500
10.94%
210
165
66.77%
59.89%
21.76%
1,860
100%
1,905,560,078
100%
1,024,495
1,215,991
11.49%
210
160
72.61%
65.42%
18.73%
>= 5,000,000
Total
Información al 31 de Diciembre de 2010.
33
Saldo Actual
Rango ($)
Número de
Créditos
< 250,000
% del Número
Total de
créditos
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Promedio
Actual
Saldo
Promedio
Original
Tasa de Interés Plazo Prom.
Prom. Pond.
Pond. Original
(%)
(meses)
Plazo Prom.
Pond.
Remanente
(meses)
LTV Prom.
Pond. Original
(%)
LTV Prom.
Pond. Actual
(%)
PTI Prom.
Pond. (%)
86
4.24%
14,311,506
0.67%
166,413
722,516
11.18%
197
157
58.45%
22.30%
14.98%
250,000 - 499,999
348
17.14%
139,641,442
6.57%
401,269
587,010
11.25%
201
162
68.38%
53.82%
17.05%
500,000 - 749,999
458
22.56%
282,778,750
13.30%
617,421
742,719
11.24%
205
166
71.46%
61.86%
18.12%
750,000 - 999,999
328
16.16%
283,743,048
13.35%
865,070
1,000,053
11.23%
207
169
72.39%
63.93%
18.29%
1,000,000 - 1,249,999
268
13.20%
301,671,342
14.19%
1,125,639
1,266,854
11.24%
207
169
73.61%
66.29%
22.31%
1,250,000 - 1,499,999
179
8.82%
247,554,004
11.65%
1,382,983
1,528,739
11.35%
213
174
74.31%
68.23%
17.69%
1,500,000 - 1,749,999
86
4.24%
138,256,012
6.50%
1,607,628
1,799,268
11.37%
211
174
73.32%
66.94%
19.05%
1,750,000 - 1,999,999
86
4.24%
160,622,480
7.56%
1,867,703
1,993,225
11.14%
212
175
69.71%
65.49%
18.74%
2,000,000 - 2,249,999
42
2.07%
88,955,821
4.18%
2,117,996
2,251,297
11.29%
214
176
75.68%
71.11%
20.95%
2,250,000 - 2,499,999
44
2.17%
104,147,679
4.90%
2,366,993
2,502,704
11.19%
221
182
74.18%
70.06%
16.99%
2,500,000 - 2,749,999
26
1.28%
68,136,931
3.21%
2,620,651
2,701,371
11.10%
210
172
73.07%
71.11%
18.51%
2,750,000 - 2,999,999
18
0.89%
51,584,128
2.43%
2,865,785
3,013,672
11.23%
210
172
73.13%
69.18%
17.27%
3,000,000 - 3,249,999
15
0.74%
47,475,891
2.23%
3,165,059
3,328,679
11.38%
212
175
72.05%
68.35%
18.36%
3,250,000 - 3,499,999
9
0.44%
30,360,960
1.43%
3,373,440
3,456,765
11.07%
207
172
73.12%
70.15%
17.26%
3,500,000 - 3,749,999
11
0.54%
39,898,255
1.88%
3,627,114
3,916,945
11.21%
207
164
72.27%
67.16%
17.86%
3,750,000 - 3,999,999
6
0.30%
23,318,323
1.10%
3,886,387
3,866,667
11.33%
220
183
73.56%
73.18%
18.45%
4,000,000 - 4,249,999
2
0.10%
8,193,658
0.39%
4,096,829
4,526,600
11.09%
180
145
75.30%
68.55%
23.15%
4,250,000 - 4,499,999
3
0.15%
13,200,114
0.62%
4,400,038
4,369,333
10.85%
220
185
79.21%
77.18%
19.07%
4,500,000 - 4,749,999
3
0.15%
13,963,210
0.66%
4,654,403
5,099,733
11.12%
201
168
71.54%
65.78%
17.07%
4,750,000 - 4,999,999
3
0.15%
14,556,738
0.68%
4,852,246
4,983,333
10.90%
220
190
74.03%
72.10%
10.81%
9
0.44%
53,297,606
2.51%
5,921,956
6,158,889
11.07%
210
176
65.53%
63.96%
23.32%
2,030
100%
2,125,667,896
100%
1,047,127
1,210,954
11.24%
209
171
72.33%
65.34%
18.85%
>= 5,000,000
Total
Información al 31 de Diciembre de 2009.
34
Saldo Original
Rango
($)
Número de
Créditos
% del Número
Total de
créditos
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Promedio
Actual
Saldo
Promedio
Original
Tasa de Interés Plazo Prom.
Prom. Pond. Pond. Original
(%)
(meses)
Plazo Prom.
Pond.
Remanente
(meses)
LTV Prom.
Pond. Original
(%)
LTV Prom.
Pond. Actual
(%)
PTI Prom.
Pond. (%)
<= 250,000
13
0.59%
2,906,716
0.12%
223,594
249,815
11.23%
178
152
40.86%
36.95%
11.25%
250,000 - 499,999
206
9.40%
78,027,851
3.28%
378,776
417,280
11.31%
203
176
66.35%
61.36%
16.30%
500,000 - 749,999
489
22.32%
267,615,304
11.27%
547,271
617,370
11.32%
205
178
70.22%
64.48%
19.07%
750,000 - 999,999
379
17.30%
285,186,341
12.01%
752,471
854,870
11.30%
208
182
72.17%
66.06%
22.01%
1,000,000 - 1,249,999
335
15.29%
338,012,579
14.23%
1,008,993
1,111,340
11.30%
207
180
72.65%
67.58%
21.67%
1,250,000 - 1,499,999
233
10.63%
285,965,448
12.04%
1,227,320
1,355,179
11.28%
211
183
74.30%
69.04%
22.92%
1,500,000 - 1,749,999
159
7.26%
230,650,036
9.71%
1,450,629
1,584,800
11.29%
207
181
73.11%
68.89%
20.46%
1,750,000 - 1,999,999
89
4.06%
149,288,740
6.28%
1,677,402
1,851,118
11.28%
214
187
74.18%
68.94%
21.90%
2,000,000 - 2,249,999
77
3.51%
144,911,839
6.10%
1,881,972
2,064,901
11.14%
209
185
69.18%
64.91%
21.76%
2,250,000 - 2,499,999
47
2.15%
101,106,273
4.26%
2,151,197
2,367,716
11.14%
218
190
73.90%
69.74%
21.61%
2,500,000 - 2,749,999
43
1.96%
98,868,598
4.16%
2,299,270
2,576,048
11.21%
216
190
71.81%
67.85%
17.82%
2,750,000 - 2,999,999
29
1.32%
69,999,955
2.95%
2,413,792
2,820,438
11.20%
212
187
75.98%
69.87%
20.77%
3,000,000 - 3,249,999
29
1.32%
75,644,612
3.18%
2,608,435
3,071,893
11.27%
209
182
70.37%
64.93%
19.97%
3,250,000 - 3,499,999
14
0.64%
42,430,549
1.79%
3,030,753
3,373,305
11.29%
219
197
75.90%
71.03%
23.02%
3,500,000 - 3,749,999
11
0.50%
34,645,701
1.46%
3,149,609
3,576,145
11.26%
191
171
70.49%
66.21%
20.35%
3,750,000 - 3,999,999
4
0.18%
12,623,445
0.53%
3,155,861
3,832,500
11.15%
215
186
76.09%
67.84%
122.80%
4,000,000 - 4,249,999
15
0.68%
56,707,177
2.39%
3,780,478
4,043,443
11.33%
205
177
69.19%
65.28%
16.62%
4,250,000 - 4,499,999
1
0.05%
4,164,295
0.18%
4,164,295
4,253,200
10.90%
240
210
77.90%
76.27%
32.77%
4,500,000 - 4,749,999
2
0.09%
9,078,833
0.38%
4,539,416
4,600,000
10.90%
240
218
78.78%
77.74%
23.32%
4,750,000 - 4,999,999
4
0.18%
18,731,330
0.79%
4,682,833
4,887,100
11.05%
197
176
76.63%
73.52%
15.40%
>= 5,000,000
12
0.55%
68,828,438
2.90%
5,735,703
6,047,500
11.11%
208
187
66.95%
63.98%
23.90%
Total
2,191
100%
2,375,394,058
100%
1,084,160
1,204,897
11.26%
209
183
72.11%
67.10%
21.50%
Información al 31 de Diciembre de 2008.
Fuente: Reporte de Cobranza proporcionado por Scotiabank
35
3.- Créditos hipotecarios agrupados por Tasa de Interés
Tasa de Interés Original
Plazo Prom .
Plazo Prom .
LTV Prom .
LTV Prom .
Pond.
Pond. Original
Pond. Original Pond. Actual
Rem anente
(m eses)
(%)
(%)
(m eses)
Rango (%)
Núm ero de
Créditos
% del Núm ero
Total de
créditos
10.90%
739
52.23%
735,873,517
57.51%
995,769
1,281,852
10.90%
217
143
72.02%
46.03%
17.95%
11.58%
64
4.52%
35,735,751
2.79%
558,371
1,210,747
11.58%
120
50
69.97%
27.80%
15.06%
11.75%
297
20.99%
223,289,887
17.45%
751,818
1,109,608
11.75%
180
109
71.38%
39.75%
18.42%
11.85%
92
6.50%
81,007,149
6.33%
880,512
1,105,638
11.85%
232
144
74.37%
46.04%
18.98%
12.00%
157
11.10%
145,755,210
11.39%
928,377
1,195,581
12.00%
240
171
76.72%
48.89%
19.16%
12.90%
66
4.66%
57,940,924
4.53%
877,893
1,049,475
12.90%
240
144
74.13%
47.79%
19.24%
Total
1,415
100%
1,279,602,437
100%
904,313
1,210,615
11.34%
212
138
72.63%
44.83%
18.21%
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Prom edio
Actual
Saldo
Prom edio
Original
Tasa de Interés
Prom . Pond. (%)
PTI Prom .
Pond. (%)
Información al 31 de Diciembre de 2012.
Tasa de Interés Original
Plazo Prom .
Pond.
Rem anente
(m eses)
LTV Prom .
Pond. Actual
(%)
LTV Prom .
Pond. Actual
(%)
PTI Prom .
Pond. (%)
216
154
72.17%
61.63%
18.16%
120
62
70.06%
42.75%
15.38%
10.77%
180
121
71.53%
56.06%
19.30%
1,120,585
14.71%
230
154
74.38%
63.12%
19.36%
990,709
1,203,282
11.26%
240
183
77.24%
66.39%
19.40%
4.21%
936,003
1,067,162
14.90%
240
156
74.32%
67.49%
19.14%
100%
950,767
1,211,299
12.42%
211
149
72.80%
60.92%
18.54%
Plazo Prom.
Pond.
Remanente
(meses)
LTV Prom.
Pond. Actual
(%)
LTV Prom.
Pond. Actual
(%)
PTI Prom.
Pond. (%)
Rango (%)
Núm ero de
Créditos
% del Núm ero
Total de
créditos
10.90%
871
52.41%
895,381,793
56.66%
1,027,993
1,275,202
12.85%
11.58%
76
4.57%
50,470,673
3.19%
664,088
1,212,618
10.44%
11.75%
349
21.00%
284,512,387
18.01%
815,222
1,113,693
11.85%
110
6.62%
100,072,125
6.33%
909,747
12.00%
185
11.13%
183,281,165
11.60%
12.90%
71
4.27%
66,456,208
Total
1,662
100%
1,580,174,351
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Prom edio
Actual
Saldo
Prom edio
Original
Tasa de
Plazo Prom .
Interés Prom . Pond. Original
Pond. (%)
(m eses)
Información al 31 de Diciembre de 2011.
Tasa de Interés
Rango (%)
Número de
Créditos
% del Número
Total de
créditos
10.90%
985
52.96%
1,071,190,542
56.21%
1,087,503
1,286,751
11.10%
215
165
71.74%
64.39%
17.85%
11.58%
84
4.52%
63,795,887
3.35%
759,475
1,170,572
10.75%
120
74
69.19%
49.13%
15.92%
11.75%
385
20.70%
363,692,091
19.09%
944,655
1,114,673
11.01%
180
133
71.82%
66.54%
21.12%
11.85%
129
6.94%
118,655,414
6.23%
919,809
1,142,462
14.69%
230
166
74.84%
64.62%
19.63%
12.00%
197
10.59%
210,334,394
11.04%
1,067,687
1,195,338
11.46%
240
195
77.51%
71.50%
19.49%
12.90%
80
4.30%
77,891,751
4.09%
973,647
1,049,452
14.90%
240
168
74.45%
72.52%
18.63%
Total
1,860
100%
1,905,560,078
100%
1,024,495
1,215,991
11.49%
210
160
72.61%
65.42%
18.73%
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Promedio
Actual
Información al 31 de Diciembre de 2010.
36
Saldo
Promedio
Original
Tasa de Interés Plazo Prom.
Prom. Pond.
Pond. Original
(%)
(meses)
Tasa de Interés
Plazo Prom.
Pond.
Remanente
(meses)
LTV Prom.
Pond. Actual
(%)
LTV Prom.
Pond. Actual
(%)
PTI Prom.
Pond. (%)
214
177
71.48%
65.11%
17.95%
120
86
68.45%
53.16%
16.54%
11.22%
180
145
71.62%
64.00%
21.17%
1,108,073
11.85%
230
178
74.55%
65.25%
19.71%
1,067,283
1,172,887
11.62%
240
207
77.29%
71.40%
19.68%
4.14%
935,157
1,090,249
14.27%
240
180
74.57%
69.78%
19.40%
100%
1,047,127
1,210,954
11.24%
209
171
72.33%
65.34%
18.85%
Plazo Prom.
Pond.
Remanente
(meses)
LTV Prom.
Pond. Original
(%)
LTV Prom.
Pond. Actual
(%)
PTI Prom.
Pond. (%)
Rango (%)
Número de
Créditos
% del Número
Total de
créditos
10.90%
1,076
53.00%
1,209,276,159
56.89%
1,123,863
1,287,593
10.90%
11.58%
92
4.53%
77,893,426
3.66%
846,668
1,156,668
11.01%
11.75%
413
20.34%
394,567,204
18.56%
955,369
1,106,172
11.85%
144
7.09%
130,829,714
6.15%
908,540
12.00%
211
10.39%
225,196,621
10.59%
12.90%
94
4.63%
87,904,771
Total
2,030
100%
2,125,667,896
% del Saldo
Total Actual
Saldo Actual
Saldo
Promedio
Actual
Saldo
Promedio
Original
Tasa de Interés Plazo Prom.
Prom. Pond.
Pond. Original
(%)
(meses)
Información al 31 de Diciembre de 2009.
Tasa de Interés
Rango
(%)
Número de
Créditos
% del Número
Total de
créditos
10.90%
1,164
53.13%
1,358,431,696
57.19%
1,167,038
1,282,236
10.91%
214
189
71.33%
66.97%
20.43%
11.58%
100
4.56%
95,734,118
4.03%
957,341
1,134,235
11.25%
120
98
66.99%
57.57%
18.42%
11.75%
441
20.13%
434,940,034
18.31%
986,259
1,107,322
11.47%
180
158
71.61%
65.71%
24.11%
11.85%
160
7.30%
149,660,868
6.30%
935,380
1,100,559
11.87%
229
189
74.60%
67.54%
20.26%
12.00%
224
10.22%
241,994,871
10.19%
1,080,334
1,160,879
11.81%
240
219
76.96%
73.09%
24.76%
12.90%
102
4.66%
94,632,470
3.98%
927,769
1,073,812
12.96%
241
193
74.33%
69.07%
21.58%
Total
2,191
100%
2,375,394,058
100%
1,084,160
1,204,897
11.26%
209
183
72.11%
67.10%
21.50%
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Promedio
Actual
Saldo
Promedio
Original
Tasa de Interés Plazo Prom.
Prom. Pond. Pond. Original
(%)
(meses)
Información al 31 de Diciembre de 2008.
4.- Créditos hipotecarios agrupados por Plazo Original
Plazo Original
Plazo original
Núm ero de
Créditos
% del Núm ero
Total de
créditos
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Prom edio
Actual
Saldo
Prom edio
Original
Tasa de Interés
Prom . Pond. (%)
Plazo Prom .
Pond. Original
(m eses)
Plazo Prom .
Pond.
Rem anente
(m eses)
LTV Prom .
LTV Prom .
Pond. Original Pond. Actual
(%)
(%)
PTI Prom .
Pond. (%)
120
64
4.52%
35,735,751
2.79%
558,371
1,210,747
11.58%
120
50
69.97%
27.80%
15.06%
180
649
45.87%
521,253,836
40.74%
803,165
1,143,936
11.28%
180
107
71.71%
41.63%
17.26%
240
702
49.61%
722,612,851
56.47%
1,029,363
1,272,248
11.38%
240
164
73.43%
47.98%
19.05%
Total
1,415
100%
904,313
1,210,615
11.34%
212
138
72.63%
44.83%
18.21%
1,279,602,437
100%
Información al 31 de Diciembre de 2012.
37
Plazo Original
Plazo original
Núm ero de
Créditos
% del Núm ero
Total de
créditos
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Prom edio
Actual
Saldo
Prom edio
Original
Plazo Prom .
Tasa de
Plazo Prom .
LTV Prom .
LTV Prom .
Pond.
Interés Prom . Pond. Original
Pond. Original Pond. Actual
Rem anente
Pond. (%)
(m eses)
(%)
(%)
(m eses)
PTI Prom .
Pond. (%)
120
76
4.57%
50,470,673
3.19%
664,088
1,212,618
10.44%
120
62
70.06%
42.75%
15.38%
180
763
45.91%
661,210,011
41.84%
866,592
1,152,965
12.09%
180
119
71.84%
57.78%
17.88%
240
823
49.52%
868,493,668
54.96%
1,055,278
1,265,258
12.77%
240
176
73.70%
64.36%
19.23%
Total
1,662
100%
950,767
1,211,299
12.42%
211
149
72.80%
60.92%
18.54%
1,580,174,351
100%
Información al 31 de Diciembre de 2011.
Plazo Original
Plazo original
Número de
Créditos
% del Número
Total de
créditos
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Promedio
Actual
Saldo
Promedio
Original
Tasa de Interés Plazo Prom.
Prom. Pond.
Pond. Original
(%)
(meses)
Plazo Prom.
Pond.
Remanente
(meses)
LTV Prom.
Pond. Original
(%)
LTV Prom.
Pond. Actual
(%)
PTI Prom.
Pond. (%)
120
84
4.52%
63,795,887
3.35%
759,475
1,170,572
10.75%
120
74
69.19%
49.13%
15.92%
180
859
46.18%
828,601,460
43.48%
964,612
1,160,331
11.17%
180
131
71.55%
64.65%
18.56%
240
917
49.30%
1,013,162,731
53.17%
1,104,867
1,272,290
11.80%
240
188
73.70%
67.08%
19.05%
Total
1,860
100%
1,905,560,078
100%
1,024,495
1,215,991
11.49%
210
160
72.61%
65.42%
18.73%
Plazo Prom.
Pond.
Remanente
(meses)
LTV Prom.
Pond. Original
(%)
LTV Prom.
Pond. Actual
(%)
PTI Prom.
Pond. (%)
Información al 31 de Diciembre de 2010.
Plazo Original
Plazo original
Número de
Créditos
% del Número
Total de
créditos
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Promedio
Actual
Saldo
Promedio
Original
Tasa de Interés Plazo Prom.
Prom. Pond.
Pond. Original
(%)
(meses)
120
92
4.53%
77,893,426
3.66%
846,668
1,156,668
11.01%
120
86
68.45%
53.16%
16.54%
180
943
46.45%
933,948,314
43.94%
990,401
1,164,375
11.06%
180
143
71.11%
63.41%
18.55%
240
995
49.01%
1,113,826,156
52.40%
1,119,423
1,260,119
11.40%
240
200
73.62%
67.80%
19.26%
Total
2,030
100%
2,125,667,896
100%
1,047,127
1,210,954
11.24%
209
171
72.33%
65.34%
18.85%
Plazo Prom.
Pond.
Remanente
(meses)
LTV Prom.
Pond. Original
(%)
LTV Prom.
Pond. Actual
(%)
PTI Prom.
Pond. (%)
Información al 31 de Diciembre de 2009.
Plazo Original
Rango
(meses)
Número de
Créditos
% del Número
Total de
créditos
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Promedio
Actual
Saldo
Promedio
Original
Tasa de Interés Plazo Prom.
Prom. Pond. Pond. Original
(%)
(meses)
120
100
4.56%
95,734,118
4.03%
957,341
1,134,235
11.25%
120
98
66.99%
57.57%
18.42%
180
1,019
46.51%
1,049,460,722
44.18%
1,029,893
1,159,955
11.17%
180
155
70.89%
65.28%
21.00%
240
1,072
48.93%
1,230,199,218
51.79%
1,147,574
1,254,210
11.34%
240
213
73.54%
69.40%
22.16%
Total
2,191
100%
2,375,394,058
100%
1,084,160
1,204,897
11.26%
209
183
72.11%
67.10%
21.50%
Información al 31 de Diciembre de 2008.
Fuente: Reporte de Cobranza proporcionado por Scotiabank
38
5.- Créditos hipotecarios agrupados por Plazo Remanente
Plazo Rem anente
Plazo Prom .
Plazo Prom .
LTV Prom .
LTV Prom .
Pond.
Pond. Original
Pond. Original Pond. Actual
Rem anente
(m eses)
(%)
(%)
(m eses)
Rango (m eses)
Núm ero de
Créditos
% del Núm ero
Total de
créditos
30 - 60
64
4.52%
35,735,751
2.79%
558,371
1,210,747
11.58%
120
50
69.97%
27.80%
15.06%
61 - 90
4
0.28%
3,282,756
0.26%
820,689
1,189,800
11.85%
180
90
76.37%
39.13%
14.54%
91 - 120
645
45.58%
517,971,079
40.48%
803,056
1,143,652
11.28%
180
107
71.68%
41.65%
17.28%
121 - 150
90
6.36%
81,673,009
6.38%
907,478
1,097,449
12.59%
240
146
74.71%
48.04%
18.81%
151 - 180
612
43.25%
640,939,842
50.09%
1,047,287
1,297,953
11.22%
240
166
73.26%
47.97%
19.08%
1,415
100%
904,313
1,210,615
11.34%
212
138
72.63%
44.83%
18.21%
Total
Saldo Actual
1,279,602,437
% del Saldo
Total Actual
100%
Saldo
Prom edio
Actual
Saldo
Prom edio
Original
Tasa de Interés
Prom . Pond. (%)
PTI Prom .
Pond. (%)
Información al 31 de Diciembre de 2012.
Plazo Rem anente
Plazo Prom .
Tasa de
Plazo Prom .
LTV Prom .
LTV Prom .
Pond.
Interés Prom . Pond. Original
Pond. Original Pond. Actual
Rem anente
Pond. (%)
(m eses)
(%)
(%)
(m eses)
Rango (m eses)
Núm ero de
Créditos
% del Núm ero
Total de
créditos
30 - 60
43
2.59%
21,455,589
1.36%
498,967
1,001,980
10.05%
120
57
68.51%
37.03%
14.08%
61 - 90
33
1.99%
29,015,084
1.84%
879,245
1,487,086
10.72%
120
65
71.20%
46.98%
16.35%
91 - 120
468
28.16%
410,455,874
25.98%
877,042
1,158,644
12.83%
180
115
71.70%
57.28%
17.13%
121 - 150
295
17.75%
250,754,136
15.87%
850,014
1,143,956
10.89%
180
125
72.05%
58.61%
19.10%
151 - 180
547
32.91%
537,165,529
33.99%
982,021
1,174,578
13.83%
240
171
73.32%
64.02%
19.69%
181 - 220
276
16.61%
331,328,139
20.97%
1,200,464
1,444,975
11.06%
240
185
74.32%
64.92%
18.48%
1,662
100%
950,767
1,211,299
12.42%
211
149
72.80%
60.92%
18.54%
Total
Saldo Actual
1,580,174,351
% del Saldo
Total Actual
100%
Saldo
Prom edio
Actual
Saldo
Prom edio
Original
PTI Prom .
Pond. (%)
Información al 31 de Diciembre de 2011.
Plazo Remanente
Rango (meses)
Número de
Créditos
% del Número
Total de
créditos
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Promedio
Actual
Saldo
Promedio
Original
Tasa de Interés Plazo Prom.
Prom. Pond.
Pond. Original
(%)
(meses)
Plazo Prom.
Pond.
Remanente
(meses)
LTV Prom.
Pond. Original
(%)
LTV Prom.
Pond. Actual
(%)
PTI Prom.
Pond. (%)
61 - 90
84
4.52%
63,795,887
3.35%
759,475
1,170,572
10.75%
120
74
69.19%
49.13%
15.92%
91 - 120
47
2.53%
53,255,922
2.79%
1,133,105
1,405,456
14.27%
180
118
74.26%
65.65%
15.95%
121 - 150
812
43.66%
775,345,538
40.69%
954,859
1,146,143
10.95%
180
132
71.36%
64.58%
18.74%
151 - 180
220
11.83%
214,033,832
11.23%
972,881
1,117,458
14.61%
240
174
74.09%
67.94%
19.35%
181 - 220
697
37.47%
799,128,899
41.94%
1,146,526
1,321,161
11.05%
240
192
73.59%
66.85%
18.97%
1,860
100%
100%
1,024,495
1,215,991
11.49%
210
160
72.61%
65.42%
18.73%
Total
1,905,560,078
Información al 31 de Diciembre de 2010.
39
Plazo Remanente
Rango (meses)
Número de
Créditos
% del Número
Total de
créditos
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Promedio
Actual
Saldo
Promedio
Original
Tasa de Interés Plazo Prom.
Prom. Pond.
Pond. Original
(%)
(meses)
Plazo Prom.
Pond.
Remanente
(meses)
LTV Prom.
Pond. Original
(%)
LTV Prom.
Pond. Actual
(%)
PTI Prom.
Pond. (%)
61 - 90
78
3.84%
64,562,154
3.04%
827,720
1,124,525
10.96%
120
85
68.49%
52.21%
16.64%
91 - 120
14
0.69%
13,331,272
0.63%
952,234
1,335,750
11.27%
120
92
68.25%
57.76%
16.09%
121 - 150
852
41.97%
831,113,058
39.10%
975,485
1,146,035
11.05%
180
142
71.26%
63.49%
18.64%
151 - 180
153
7.54%
163,140,861
7.67%
1,066,280
1,274,629
12.50%
202
162
71.71%
65.19%
18.37%
181 - 220
933
45.96%
1,053,520,550
49.56%
1,129,175
1,265,149
11.20%
240
202
73.55%
67.72%
19.25%
2,030
100%
2,125,667,896
100%
1,047,127
1,210,954
11.24%
209
171
72.33%
65.34%
18.85%
Plazo Prom.
Pond.
Remanente
(meses)
LTV Prom.
Pond. Original
(%)
LTV Prom.
Pond. Actual
(%)
PTI Prom.
Pond. (%)
Total
Información al 31 de Diciembre de 2009.
Plazo Remanente
Rango
(meses)
Número de
Créditos
% del Número
Total de
créditos
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Promedio
Actual
Saldo
Promedio
Original
Tasa de Interés Plazo Prom.
Prom. Pond. Pond. Original
(%)
(meses)
<= 120
100
4.56%
95,734,118
4.03%
957,341
1,134,235
11.25%
120
98
66.99%
57.57%
18.42%
121 - 150
218
9.95%
214,902,445
9.05%
985,791
1,103,173
11.08%
180
147
72.09%
66.35%
17.93%
151 - 180
801
36.56%
834,558,277
35.13%
1,041,895
1,175,408
11.19%
180
157
70.58%
65.01%
21.80%
181 - 220
904
41.26%
991,625,131
41.75%
1,096,930
1,203,628
11.36%
240
210
73.77%
69.37%
22.15%
221 - 240
168
7.67%
238,574,087
10.04%
1,420,084
1,526,388
11.24%
241
223
72.58%
69.50%
22.23%
Total
2,191
100%
2,375,394,058
100%
1,084,160
1,204,897
11.26%
209
183
72.11%
67.10%
21.50%
Información al 31 de Diciembre de 2008.
Fuente: Reporte de Cobranza proporcionado por Scotiabank
40
6.- Créditos hipotecarios agrupados por Antigüedad del Crédito
Antigüedad del Crédito
Rango Meses Transcurridos
Núm ero de
Créditos
% del Núm ero
Total de
créditos
1,415
100.00%
1,279,602,437
100.00%
904,313
1,415
100%
1,279,602,437
100%
904,313
>= 43
Total
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Prom edio
Actual
Saldo
Prom edio
Original
Plazo Prom .
LTV Prom .
LTV Prom .
Pond.
Pond. Original Pond. Actual
Rem anente
(%)
(%)
(m eses)
Tasa de Interés
Prom . Pond. (%)
Plazo Prom .
Pond. Original
(m eses)
1,210,615
11.34%
212
138
72.63%
44.83%
18.21%
1,210,615
11.34%
212
138
72.63%
44.83%
18.21%
PTI Prom .
Pond. (%)
Información al 31 de Diciembre de 2012.
Antigüedad del Crédito
Rango Meses Transcurridos
Plazo Prom .
Pond.
Rem anente
(m eses)
Núm ero de
Créditos
% del Núm ero
Total de
créditos
1,662
100.00%
1,580,174,351
100.00%
950,767
1,211,299
12.42%
211
149
72.80%
60.92%
18.54%
1,662
100%
1,580,174,351
100%
950,767
1,211,299
12.42%
211
149
72.80%
60.92%
18.54%
>= 43
Total
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Prom edio
Actual
Saldo
Prom edio
Original
Tasa de
Plazo Prom .
Interés Prom . Pond. Original
Pond. (%)
(m eses)
LTV Prom .
LTV Prom .
Pond. Original Pond. Actual
(%)
(%)
PTI Prom .
Pond. (%)
Información al 31 de Diciembre de 2011.
Antigüedad del Crédito
Número de
Créditos
% del Número
Total de
créditos
37 - 42
250
13.44%
295,818,001
15.52%
1,183,272
1,401,293
11.10%
>= 43
1,610
86.56%
1,609,742,077
84.48%
999,840
1,187,217
11.56%
1,860
100%
1,905,560,078
100%
1,024,495
1,215,991
11.49%
Rango Meses Transcurridos
Total
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Promedio
Actual
Saldo
Promedio
Original
Plazo Prom.
Pond.
Remanente
(meses)
LTV Prom.
Pond. Original
(%)
LTV Prom.
Pond. Actual
(%)
PTI Prom.
Pond. (%)
210
169
72.95%
65.42%
18.08%
210
158
72.55%
65.42%
18.85%
210
160
72.61%
65.42%
18.73%
Plazo Prom.
Pond.
Remanente
(meses)
LTV Prom.
Pond. Original
(%)
LTV Prom.
Pond. Actual
(%)
PTI Prom.
Pond. (%)
Tasa de Interés Plazo Prom.
Prom. Pond.
Pond. Original
(%)
(meses)
Información al 31 de Diciembre de 2010.
Antigüedad del Crédito
Rango Meses Transcurridos
Número de
Créditos
% del Número
Total de
créditos
25 - 30
276
13.60%
335,732,693
15.79%
1,216,423
1,387,214
11.17%
209
180
72.42%
66.46%
18.33%
31 - 36
594
29.26%
621,532,888
29.24%
1,046,352
1,216,917
11.13%
205
171
71.86%
64.48%
19.95%
37 - 42
682
33.60%
705,712,627
33.20%
1,034,769
1,190,756
10.99%
205
166
71.94%
64.98%
18.55%
>= 43
478
23.55%
462,689,687
21.77%
967,970
1,130,590
11.81%
222
172
73.49%
66.21%
18.21%
2,030
100%
1,047,127
1,210,954
11.24%
209
171
72.33%
65.34%
18.85%
Total
Saldo Actual
2,125,667,896
% del Saldo
Total Actual
100%
Saldo
Promedio
Actual
Información al 31 de Diciembre de 2009.
41
Saldo
Promedio
Original
Tasa de Interés Plazo Prom.
Prom. Pond.
Pond. Original
(%)
(meses)
Antigüedad del Crédito
Plazo Prom.
Pond.
Remanente
(meses)
LTV Prom.
Pond. Original
(%)
LTV Prom.
Pond. Actual
(%)
PTI Prom.
Pond. (%)
207
191
71.85%
67.79%
21.22%
205
183
71.75%
66.66%
23.69%
11.08%
205
178
71.79%
66.83%
20.85%
1,143,333
10.92%
211
178
72.12%
67.02%
19.25%
982,616
1,138,004
11.73%
225
186
74.24%
67.68%
19.77%
4.56%
925,092
1,075,566
12.82%
241
193
74.45%
68.88%
21.06%
100%
1,084,160
1,204,897
11.26%
209
183
72.11%
67.10%
21.50%
Rango
(meses)
Número de
Créditos
% del Número
Total de
créditos
13 - 18
300
13.69%
379,702,400
15.98%
1,265,675
1,393,157
11.25%
19 - 24
634
28.94%
688,293,901
28.98%
1,085,637
1,205,426
11.25%
25 - 30
735
33.55%
788,554,987
33.20%
1,072,864
1,183,279
31 - 36
244
11.14%
252,405,784
10.63%
1,034,450
37 - 42
161
7.35%
158,201,227
6.66%
>= 43
117
5.34%
108,235,758
Total
2,191
100%
2,375,394,058
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Promedio
Actual
Información al 31 de Diciembre de 2008.
Fuente: Reporte de Cobranza proporcionado por Scotiabank
42
Saldo
Promedio
Original
Tasa de Interés Plazo Prom.
Prom. Pond. Pond. Original
(%)
(meses)
7.- Créditos hipotecarios agrupados por LTV Actual
LTV Actual
Tasa de Interés
Prom . Pond. (%)
Plazo Prom .
Pond. Original
(m eses)
Plazo Prom .
Pond.
Rem anente
(m eses)
1,212,104
11.08%
194
120
55.31%
3.23%
17.86%
1,123,573
11.31%
184
111
51.02%
8.11%
18.35%
280,036
1,031,481
11.37%
187
113
57.86%
12.29%
20.67%
1.64%
419,326
968,347
11.44%
191
118
52.91%
17.82%
15.84%
47,121,356
3.68%
673,162
1,302,583
11.29%
201
127
57.31%
22.82%
16.88%
6.93%
59,205,144
4.63%
604,134
1,032,003
11.33%
195
121
61.10%
27.59%
17.27%
121
8.55%
94,928,783
7.42%
784,535
1,162,759
11.37%
196
123
63.01%
32.80%
17.94%
35.00% - 39.99%
140
9.89%
121,455,862
9.49%
867,542
1,137,410
11.41%
203
128
64.58%
37.51%
19.97%
40.00% - 44.99%
188
13.29%
173,348,834
13.55%
922,068
1,169,888
11.41%
204
130
70.90%
42.68%
18.44%
45.00% - 49.99%
223
15.76%
215,813,654
16.87%
967,774
1,165,126
11.34%
206
130
75.36%
47.65%
18.71%
50.00% - 54.99%
271
19.15%
315,907,655
24.69%
1,165,711
1,322,623
11.37%
221
145
78.47%
52.61%
18.43%
55.00% - 59.99%
138
9.75%
188,068,506
14.70%
1,362,815
1,494,828
11.16%
237
165
80.76%
56.86%
17.14%
60.00% - 64.99%
20
1.41%
21,007,421
1.64%
1,050,371
1,156,200
11.63%
231
161
89.97%
62.26%
15.28%
> = 65.00%
2
0.14%
1,479,569
0.12%
739,784
802,350
11.26%
240
172
89.99%
65.17%
14.00%
Total
1,415
100%
1,279,602,437
100%
904,313
1,210,615
11.34%
212
138
72.63%
44.83%
18.21%
Núm ero de
Créditos
% del Núm ero
Total de
créditos
0% - 4.99 %
21
1.48%
1,330,530
0.10%
63,359
5.00% - 9.99%
26
1.84%
5,807,153
0.45%
223,352
10.00% - 14.99%
47
3.32%
13,161,682
1.03%
15.00% - 19.99%
50
3.53%
20,966,290
20.00% - 24.99%
70
4.95%
25.00% - 29.99%
98
30.00% - 34.99%
Rango (%)
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Prom edio
Actual
Saldo
Prom edio
Original
Información al 31 de Diciembre de 2012.
43
LTV Prom .
LTV Prom .
Pond. Original Pond. Actual
(%)
(%)
PTI Prom .
Pond. (%)
LTV Actual
Plazo Prom .
Pond.
Rem anente
(m eses)
Núm ero de
Créditos
% del Núm ero
Total de
créditos
0% - 4.99 %
21
1.26%
865,163
0.05%
41,198
1,119,373
11.13%
186
128
67.06%
3.24%
232.22%
5.00% - 9.99%
18
1.08%
2,317,143
0.15%
128,730
929,815
12.06%
188
128
51.18%
7.46%
15.58%
10.00% - 14.99%
25
1.50%
6,968,039
0.44%
278,722
1,240,036
11.55%
190
131
57.48%
13.14%
18.79%
15.00% - 19.99%
26
1.56%
7,394,715
0.47%
284,412
905,972
12.27%
187
124
56.27%
17.75%
19.32%
20.00% - 24.99%
47
2.83%
21,646,224
1.37%
460,558
1,082,443
11.26%
191
132
53.00%
22.67%
18.29%
25.00% - 29.99%
43
2.59%
22,347,223
1.41%
519,703
956,074
11.96%
198
137
50.61%
27.55%
15.10%
30.00% - 34.99%
55
3.31%
36,972,147
2.34%
672,221
1,104,915
11.78%
201
139
53.49%
32.67%
18.39%
35.00% - 39.99%
76
4.57%
58,753,670
3.72%
773,075
1,235,593
12.03%
199
137
59.60%
37.37%
17.26%
40.00% - 44.99%
79
4.75%
60,536,737
3.83%
766,288
1,060,716
12.09%
204
143
59.22%
42.76%
17.33%
45.00% - 49.99%
127
7.64%
114,481,532
7.24%
901,429
1,200,646
12.38%
199
136
63.29%
47.53%
18.43%
50.00% - 54.99%
138
8.30%
120,159,820
7.60%
870,723
1,098,523
12.06%
197
136
66.48%
52.75%
19.99%
55.00% - 59.99%
150
9.03%
145,341,446
9.20%
968,943
1,167,888
12.36%
208
145
69.22%
57.46%
18.85%
60.00% - 64.99%
205
12.33%
202,498,896
12.81%
987,799
1,188,826
12.15%
200
138
75.49%
62.73%
20.09%
65.00% - 69.99%
260
15.64%
277,919,323
17.59%
1,068,920
1,219,311
12.76%
206
144
77.23%
67.71%
18.02%
70.00% - 74.99%
274
16.49%
363,629,735
23.01%
1,327,116
1,454,227
12.82%
231
167
79.65%
72.71%
18.15%
75.00% - 79.99%
89
5.35%
104,614,492
6.62%
1,175,444
1,269,510
12.40%
229
167
82.76%
76.61%
17.84%
80.00% - 84.99%
21
1.26%
24,754,555
1.57%
1,178,788
1,295,632
11.74%
228
171
90.14%
82.03%
16.27%
85.00% - 90.00%
8
0.48%
8,973,491
0.57%
1,121,686
1,159,538
11.97%
240
182
89.97%
87.05%
12.28%
Total
1,662
100%
1,580,174,351
100%
950,767
1,211,299
12.42%
211
149
72.80%
60.92%
18.54%
Rango (%)
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Prom edio
Actual
Información al 31 de Diciembre de 2011.
44
Saldo
Prom edio
Original
Tasa de
Plazo Prom .
Interés Prom . Pond. Original
Pond. (%)
(m eses)
LTV Prom .
LTV Prom .
Pond. Original Pond. Actual
(%)
(%)
PTI Prom .
Pond. (%)
LTV Actual
Plazo Prom.
Pond.
Remanente
(meses)
LTV Prom.
Pond. Original
(%)
LTV Prom.
Pond. Actual
(%)
PTI Prom.
Pond. (%)
209
159
59.24%
3.40%
19.17%
211
161
49.54%
8.26%
19.16%
11.32%
193
143
53.52%
12.57%
17.79%
1,200,147
11.22%
193
144
56.03%
17.83%
20.63%
503,923
1,145,695
11.10%
186
140
52.21%
23.18%
63.27%
1.57%
564,375
1,057,154
11.10%
198
150
51.91%
27.74%
16.65%
32,883,694
1.73%
620,447
981,744
11.03%
204
156
51.64%
32.70%
19.30%
3.92%
51,113,113
2.68%
700,180
1,045,495
11.12%
195
145
56.39%
37.79%
16.16%
89
4.78%
82,266,061
4.32%
924,338
1,212,840
11.33%
202
151
55.75%
42.41%
17.40%
45.00% - 49.99%
97
5.22%
85,982,874
4.51%
886,421
1,113,122
11.24%
212
162
59.81%
47.57%
17.84%
50.00% - 54.99%
130
6.99%
121,973,047
6.40%
938,254
1,167,176
11.26%
192
142
65.66%
52.58%
20.39%
55.00% - 59.99%
176
9.46%
177,388,648
9.31%
1,007,890
1,173,036
11.41%
201
152
67.24%
57.47%
18.26%
60.00% - 64.99%
179
9.62%
176,174,795
9.25%
984,217
1,132,908
11.43%
206
155
72.19%
62.50%
19.62%
65.00% - 69.99%
268
14.41%
300,137,621
15.75%
1,119,916
1,256,054
11.47%
205
154
76.22%
67.70%
18.75%
70.00% - 74.99%
347
18.66%
425,990,527
22.36%
1,227,638
1,329,239
11.79%
219
167
79.05%
72.69%
18.72%
75.00% - 79.99%
159
8.55%
208,668,027
10.95%
1,312,378
1,385,842
11.48%
232
183
81.68%
76.57%
17.14%
80.00% - 84.99%
53
2.85%
66,434,230
3.49%
1,253,476
1,259,654
11.39%
217
170
86.29%
82.56%
17.94%
85.00% - 90.00%
18
0.97%
23,856,996
1.25%
1,325,389
1,127,039
11.35%
221
174
81.79%
87.02%
17.22%
35
1.88%
83,387,247
4.38%
2,382,493
1,312,394
11.85%
202
152
77.52%
121.01%
14.95%
1,860
100%
1,905,560,078
100%
1,024,495
1,215,991
11.49%
210
160
72.61%
65.42%
18.73%
Número de
Créditos
% del Número
Total de
créditos
0% - 4.99 %
22
1.18%
1,138,125
0.06%
51,733
1,249,037
11.07%
5.00% - 9.99%
17
0.91%
2,637,359
0.14%
155,139
976,094
11.69%
10.00% - 14.99%
30
1.61%
7,924,465
0.42%
264,149
1,131,541
15.00% - 19.99%
25
1.34%
9,550,147
0.50%
382,006
20.00% - 24.99%
36
1.94%
18,141,238
0.95%
25.00% - 29.99%
53
2.85%
29,911,863
30.00% - 34.99%
53
2.85%
35.00% - 39.99%
73
40.00% - 44.99%
Rango (%)
> 90.00%
Total
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Promedio
Actual
Información al 31 de Diciembre de 2010.
45
Saldo
Promedio
Original
Tasa de Interés Plazo Prom.
Prom. Pond.
Pond. Original
(%)
(meses)
LTV Actual
Plazo Prom.
Pond.
Remanente
(meses)
LTV Prom.
Pond. Original
(%)
LTV Prom.
Pond. Actual
(%)
PTI Prom.
Pond. (%)
203
166
56.98%
2.84%
19.28%
192
150
53.14%
8.30%
16.15%
11.29%
202
162
52.39%
12.99%
17.37%
981,069
11.03%
197
160
47.12%
17.69%
14.36%
474,013
1,149,590
11.10%
203
165
55.22%
22.85%
106.05%
1.66%
579,661
1,066,188
11.03%
193
156
50.94%
27.66%
17.55%
1.97%
710,532
1,137,401
11.14%
194
159
51.71%
32.36%
18.66%
47,507,958
2.23%
678,685
945,735
11.01%
197
160
52.10%
37.38%
19.75%
4.24%
80,408,733
3.78%
934,985
1,140,457
11.08%
198
160
51.85%
42.49%
15.45%
100
4.93%
97,787,164
4.60%
977,872
1,190,905
11.10%
205
167
58.21%
47.79%
17.55%
50.00% - 54.99%
117
5.76%
112,388,798
5.29%
960,588
1,134,758
11.28%
207
168
62.42%
52.72%
20.96%
55.00% - 59.99%
158
7.78%
163,175,744
7.68%
1,032,758
1,169,887
11.15%
201
163
65.46%
57.70%
18.21%
60.00% - 64.99%
210
10.34%
215,964,960
10.16%
1,028,405
1,149,160
11.18%
199
161
70.15%
62.57%
18.83%
65.00% - 69.99%
228
11.23%
253,976,337
11.95%
1,113,931
1,215,623
11.23%
206
168
74.14%
67.82%
18.27%
70.00% - 74.99%
398
19.61%
474,542,523
22.32%
1,192,318
1,274,601
11.29%
211
171
78.01%
72.75%
19.55%
75.00% - 79.99%
320
15.76%
415,882,369
19.56%
1,299,632
1,359,984
11.30%
223
185
80.96%
76.89%
17.29%
80.00% - 84.99%
74
3.65%
88,920,115
4.18%
1,201,623
1,247,435
11.16%
219
184
87.29%
82.51%
18.90%
85.00% - 90.00%
34
1.67%
39,168,749
1.84%
1,152,022
1,144,069
11.46%
230
195
88.39%
86.63%
14.39%
14
0.69%
28,936,184
1.36%
2,066,870
1,442,752
12.01%
205
165
80.04%
98.61%
19.68%
2,030
100%
2,125,667,896
100%
1,047,127
1,210,954
11.24%
209
171
72.33%
65.34%
18.85%
Número de
Créditos
% del Número
Total de
créditos
0% - 4.99 %
13
0.64%
418,116
0.02%
32,163
1,315,628
11.53%
5.00% - 9.99%
17
0.84%
3,530,623
0.17%
207,684
1,372,761
11.52%
10.00% - 14.99%
19
0.94%
4,264,304
0.20%
224,437
915,916
15.00% - 19.99%
29
1.43%
10,612,215
0.50%
365,938
20.00% - 24.99%
23
1.13%
10,902,308
0.51%
25.00% - 29.99%
61
3.00%
35,359,324
30.00% - 34.99%
59
2.91%
41,921,371
35.00% - 39.99%
70
3.45%
40.00% - 44.99%
86
45.00% - 49.99%
Rango (%)
> 90.00%
Total
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Promedio
Actual
Información al 31 de Diciembre de 2009.
46
Saldo
Promedio
Original
Tasa de Interés Plazo Prom.
Prom. Pond.
Pond. Original
(%)
(meses)
LTV Actual
Rango
(%)
Número de
Créditos
% del Número
Total de
créditos
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Promedio
Actual
Saldo
Promedio
Original
Tasa de Interés Plazo Prom.
Prom. Pond. Pond. Original
(%)
(meses)
Plazo Prom.
Pond.
Remanente
(meses)
LTV Prom.
Pond. Original
(%)
LTV Prom.
Pond. Actual
(%)
PTI Prom.
Pond. (%)
5.00% - 10.00%
8
0.37%
1,426,827
0.06%
178,353
1,733,656
11.72%
201
170
68.84%
7.20%
25.04%
10.00% - 15.00%
10
0.46%
3,090,671
0.13%
309,067
887,524
11.02%
194
168
36.26%
12.30%
18.98%
15.00% - 20.00%
26
1.19%
9,902,440
0.42%
380,863
1,153,295
11.47%
204
178
54.02%
18.08%
19.72%
20.00% - 25.00%
28
1.28%
14,104,063
0.59%
503,717
1,017,763
11.13%
201
176
46.95%
23.18%
15.13%
25.00% - 30.00%
46
2.10%
28,077,553
1.18%
610,382
957,315
11.17%
195
170
43.28%
27.63%
19.14%
30.00% - 35.00%
47
2.15%
35,094,402
1.48%
746,689
1,086,248
11.18%
189
164
47.42%
32.61%
54.77%
35.00% - 40.00%
79
3.61%
57,049,942
2.40%
722,151
968,227
11.22%
198
173
49.81%
37.19%
21.99%
40.00% - 45.00%
86
3.93%
81,641,027
3.44%
949,314
1,155,083
11.14%
205
178
51.79%
42.63%
20.05%
45.00% - 50.00%
106
4.84%
95,191,240
4.01%
898,031
1,019,079
11.15%
203
178
53.80%
47.46%
19.03%
50.00% - 55.00%
110
5.02%
111,966,891
4.71%
1,017,881
1,146,570
11.21%
202
177
59.14%
52.49%
18.98%
55.00% - 60.00%
152
6.94%
170,745,022
7.19%
1,123,323
1,245,466
11.21%
204
178
63.95%
57.70%
22.06%
60.00% - 65.00%
186
8.49%
193,405,321
8.14%
1,039,814
1,119,640
11.25%
205
178
67.28%
62.56%
21.52%
65.00% - 70.00%
241
11.00%
262,267,692
11.04%
1,088,248
1,167,405
11.23%
197
171
72.42%
67.57%
20.64%
70.00% - 75.00%
334
15.24%
421,788,150
17.76%
1,262,839
1,328,317
11.31%
208
180
76.56%
72.94%
21.86%
75.00% - 80.00%
526
24.01%
664,440,456
27.97%
1,263,195
1,305,726
11.25%
219
192
79.83%
77.33%
19.92%
80.00% - 85.00%
116
5.29%
131,338,108
5.53%
1,132,225
1,197,092
11.32%
217
193
87.24%
83.05%
24.69%
85.00% - 90.00%
74
3.38%
84,302,053
3.55%
1,139,217
1,181,240
11.54%
224
201
89.96%
87.13%
24.46%
> 90.00%
8
0.37%
8,961,465
0.38%
1,120,183
1,151,400
12.00%
238
219
95.17%
94.85%
18.69%
Total
2,191
100%
2,375,394,058
100%
1,084,160
1,204,897
11.26%
209
183
72.11%
67.10%
21.50%
Información al 31 de Diciembre de 2008.
Fuente: Reporte de Cobranza proporcionado por Scotiabank
47
8.- Créditos hipotecarios agrupados por LTV Original
LTV Original
Tasa de Interés
Prom . Pond. (%)
Plazo Prom .
Pond. Original
(m eses)
Plazo Prom .
Pond.
Rem anente
(m eses)
265,000
11.75%
180
117
11.84%
6.67%
8.99%
825,000
10.90%
180
106
21.23%
10.98%
19.96%
655,290
877,000
11.13%
220
148
27.94%
18.43%
9.99%
615,078
790,000
11.19%
217
147
33.00%
21.30%
19.16%
521,053
848,523
11.18%
195
123
37.41%
21.81%
20.07%
691,986
1,086,936
11.29%
198
125
42.47%
24.01%
16.82%
3.02%
688,955
1,016,621
11.30%
207
131
47.34%
27.82%
13.32%
50,187,551
3.92%
809,477
1,140,055
11.19%
213
140
52.08%
31.80%
17.53%
4.31%
56,466,700
4.41%
925,684
1,186,729
11.45%
210
136
57.93%
36.69%
20.08%
99
7.00%
90,321,515
7.06%
912,339
1,207,726
11.26%
209
134
62.74%
38.55%
18.58%
65.00% - 69.99%
120
8.48%
105,313,482
8.23%
877,612
1,302,059
11.30%
206
131
67.91%
40.38%
19.24%
70.00% - 74.99%
186
13.14%
177,612,817
13.88%
954,908
1,260,277
11.33%
212
139
72.55%
44.99%
20.36%
75.00% - 79.99%
353
24.95%
367,799,961
28.74%
1,041,926
1,343,117
11.40%
214
138
78.09%
49.12%
18.17%
80.00% - 84.99%
260
18.37%
237,661,790
18.57%
914,084
1,171,951
11.30%
215
139
80.40%
50.56%
16.00%
85.00% - 90.00%
142
10.04%
108,367,266
8.47%
763,150
1,075,432
11.43%
216
144
88.79%
51.87%
19.64%
8
0.57%
5,962,687
0.47%
745,336
1,138,502
11.90%
215
147
92.86%
50.15%
24.24%
1,415
100%
1,279,602,437
100%
904,313
1,210,615
11.34%
212
138
72.63%
44.83%
18.21%
Rango (%)
Núm ero de
Créditos
% del Núm ero
Total de
créditos
10.00% - 19.99%
2
0.14%
376,692
0.03%
188,346
20.00% - 24.99%
2
0.14%
1,047,180
0.08%
523,590
25.00% - 29.99%
10
0.71%
6,552,899
0.51%
30.00% - 34.99%
10
0.71%
6,150,784
0.48%
35.00% - 39.99%
19
1.34%
9,900,003
0.77%
40.00% - 44.99%
25
1.77%
17,299,653
1.35%
45.00% - 49.99%
56
3.96%
38,581,459
50.00% - 54.99%
62
4.38%
55.00% - 59.99%
61
60.00% - 64.99%
> 90.00%
Total
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Prom edio
Actual
Saldo
Prom edio
Original
Información al 31 de Diciembre de 2012.
48
LTV Prom .
LTV Prom .
Pond. Original Pond. Actual
(%)
(%)
PTI Prom .
Pond. (%)
LTV Original
Plazo Prom .
Pond.
Rem anente
(m eses)
Rango (%)
Núm ero de
Créditos
% del Núm ero
Total de
créditos
10.00% - 19.99%
2
0.12%
409,314
0.03%
204,657
265,000
10.98%
180
129
11.89%
9.16%
9.14%
20.00% - 24.99%
2
0.12%
1,272,507
0.08%
636,254
825,000
12.57%
180
118
21.23%
16.50%
18.56%
25.00% - 29.99%
11
0.66%
7,410,477
0.47%
673,680
842,727
12.35%
215
155
28.06%
23.81%
10.80%
30.00% - 34.99%
13
0.78%
7,549,909
0.48%
580,762
794,615
10.73%
211
153
33.17%
27.13%
18.42%
35.00% - 39.99%
22
1.32%
13,010,020
0.82%
591,365
863,221
11.68%
190
129
37.70%
30.25%
19.41%
40.00% - 44.99%
30
1.81%
20,987,370
1.33%
699,579
1,019,974
11.89%
198
137
42.61%
32.80%
16.97%
45.00% - 49.99%
64
3.85%
46,248,472
2.93%
722,632
1,019,270
12.59%
208
144
47.47%
37.53%
13.83%
50.00% - 54.99%
75
4.51%
62,753,995
3.97%
836,720
1,080,913
12.29%
210
150
52.10%
42.65%
17.61%
55.00% - 59.99%
72
4.33%
68,284,559
4.32%
948,397
1,163,270
12.24%
209
147
57.89%
49.32%
20.08%
60.00% - 64.99%
110
6.62%
103,087,509
6.52%
937,159
1,179,926
12.44%
207
145
62.68%
52.42%
18.72%
65.00% - 69.99%
143
8.60%
134,251,726
8.50%
938,823
1,266,543
12.38%
205
143
67.99%
55.04%
19.81%
70.00% - 74.99%
219
13.18%
219,191,645
13.87%
1,000,875
1,280,307
12.28%
211
150
72.55%
60.59%
20.29%
75.00% - 79.99%
423
25.45%
456,805,505
28.91%
1,079,918
1,345,083
12.61%
213
149
78.10%
66.46%
18.74%
80.00% - 84.99%
299
17.99%
292,523,395
18.51%
978,339
1,197,887
12.55%
213
150
80.43%
68.45%
16.56%
85.00% - 90.00%
164
9.87%
137,698,912
8.71%
839,628
1,091,617
12.13%
216
157
88.87%
72.14%
19.50%
13
0.78%
8,689,038
0.55%
668,388
1,099,432
10.90%
217
161
93.55%
69.53%
22.60%
1,662
100%
1,580,174,351
100%
950,767
1,211,299
12.42%
211
149
72.80%
60.92%
18.54%
> 90.00%
Total
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Prom edio
Actual
Información al 31 de Diciembre de 2011.
49
Saldo
Prom edio
Original
Tasa de
Plazo Prom .
Interés Prom . Pond. Original
Pond. (%)
(m eses)
LTV Prom .
LTV Prom .
Pond. Original Pond. Actual
(%)
(%)
PTI Prom .
Pond. (%)
LTV Original
Plazo Prom.
Pond.
Remanente
(meses)
LTV Prom.
Pond. Original
(%)
180
141
11.92%
9.81%
9.25%
180
131
21.23%
17.67%
18.22%
11.40%
213
165
28.04%
24.39%
10.82%
10.88%
204
157
33.14%
28.62%
18.23%
875,796
10.82%
193
144
37.66%
30.95%
17.04%
715,012
1,053,357
11.02%
195
147
42.57%
33.38%
17.00%
3.14%
777,062
1,015,416
11.45%
205
154
47.44%
39.94%
13.61%
73,289,951
3.85%
852,209
1,088,186
11.13%
209
160
52.22%
44.48%
17.68%
5.05%
91,266,174
4.79%
970,917
1,193,234
11.52%
207
158
57.90%
51.43%
19.41%
123
6.61%
127,877,819
6.71%
1,039,657
1,223,607
11.45%
206
156
62.74%
56.79%
18.84%
65.00% - 69.99%
156
8.39%
168,664,808
8.85%
1,081,185
1,267,872
11.20%
205
155
68.01%
64.32%
19.55%
70.00% - 74.99%
240
12.90%
252,409,298
13.25%
1,051,705
1,276,488
11.45%
209
160
72.52%
63.93%
19.87%
75.00% - 79.99%
460
24.73%
538,967,019
28.28%
1,171,667
1,359,973
11.69%
212
161
78.15%
70.68%
19.87%
80.00% - 84.99%
331
17.80%
349,027,436
18.32%
1,054,464
1,190,729
11.62%
211
160
80.43%
74.62%
16.56%
85.00% - 90.00%
181
9.73%
167,088,634
8.77%
923,142
1,093,384
11.30%
217
169
88.93%
78.09%
19.41%
15
0.81%
12,190,411
0.64%
812,694
1,077,291
11.18%
220
176
93.76%
74.63%
23.46%
1,860
100%
1,905,560,078
100%
1,024,495
1,215,991
11.49%
210
160
72.61%
65.42%
18.73%
Rango (%)
Número de
Créditos
% del Número
Total de
créditos
10.00% - 14.99%
2
0.11%
437,909
0.02%
218,955
265,000
11.18%
20.00% - 24.99%
2
0.11%
1,370,544
0.07%
685,272
825,000
10.90%
25.00% - 29.99%
11
0.59%
7,749,764
0.41%
704,524
842,727
30.00% - 34.99%
15
0.81%
10,339,322
0.54%
689,288
845,333
35.00% - 39.99%
30
1.61%
18,591,796
0.98%
619,727
40.00% - 44.99%
37
1.99%
26,455,435
1.39%
45.00% - 49.99%
77
4.14%
59,833,758
50.00% - 54.99%
86
4.62%
55.00% - 59.99%
94
60.00% - 64.99%
> 90.00%
Total
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Promedio
Actual
Información al 31 de Diciembre de 2010.
50
Saldo
Promedio
Original
Tasa de Interés Plazo Prom.
Prom. Pond.
Pond. Original
(%)
(meses)
LTV Prom.
Pond. Actual
(%)
PTI Prom.
Pond. (%)
LTV Original
Plazo Prom.
Pond.
Remanente
(meses)
LTV Prom.
Pond. Original
(%)
LTV Prom.
Pond. Actual
(%)
180
153
11.96%
10.41%
9.35%
193
155
20.94%
16.60%
15.05%
11.00%
205
168
28.31%
26.37%
16.18%
11.00%
198
164
33.10%
28.77%
17.46%
843,181
10.97%
189
154
37.68%
32.12%
16.87%
863,191
1,039,756
11.02%
191
156
42.44%
36.89%
16.89%
3.15%
836,268
1,002,338
11.09%
206
167
47.38%
41.38%
13.98%
79,699,269
3.75%
866,296
1,104,406
11.05%
207
171
52.24%
45.24%
17.89%
5.17%
106,206,423
5.00%
1,011,490
1,156,733
11.26%
206
169
57.84%
52.45%
19.14%
135
6.65%
139,215,500
6.55%
1,031,226
1,199,213
11.13%
207
169
62.75%
55.93%
19.17%
65.00% - 69.99%
173
8.52%
187,766,805
8.83%
1,085,357
1,245,576
11.13%
204
166
67.97%
61.37%
19.46%
70.00% - 74.99%
255
12.56%
277,602,518
13.06%
1,088,637
1,266,320
11.29%
209
172
72.49%
65.27%
19.96%
75.00% - 79.99%
503
24.78%
603,395,067
28.39%
1,199,593
1,368,499
11.33%
211
172
78.16%
71.28%
19.69%
80.00% - 84.99%
359
17.68%
381,900,856
17.97%
1,063,791
1,198,854
11.24%
211
172
80.44%
73.66%
17.21%
85.00% - 90.00%
195
9.61%
181,469,298
8.54%
930,612
1,088,032
11.24%
216
180
88.92%
78.95%
19.51%
16
0.79%
15,247,141
0.72%
952,946
1,087,445
11.44%
220
188
93.93%
82.73%
24.06%
2,030
100%
2,125,667,896
100%
1,047,127
1,210,954
11.24%
209
171
72.33%
65.34%
18.85%
Rango (%)
Número de
Créditos
% del Número
Total de
créditos
10.00% - 14.99%
2
0.10%
463,437
0.02%
231,719
265,000
11.49%
20.00% - 24.99%
5
0.25%
2,823,897
0.13%
564,779
800,000
11.27%
25.00% - 29.99%
13
0.64%
10,427,456
0.49%
802,112
878,462
30.00% - 34.99%
19
0.94%
12,853,558
0.60%
676,503
884,632
35.00% - 39.99%
38
1.87%
25,167,584
1.18%
662,305
40.00% - 44.99%
40
1.97%
34,527,655
1.62%
45.00% - 49.99%
80
3.94%
66,901,430
50.00% - 54.99%
92
4.53%
55.00% - 59.99%
105
60.00% - 64.99%
> 90.00%
Total
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Promedio
Actual
Información al 31 de Diciembre de 2009.
51
Saldo
Promedio
Original
Tasa de Interés Plazo Prom.
Prom. Pond.
Pond. Original
(%)
(meses)
PTI Prom.
Pond. (%)
LTV Original
Plazo Prom.
Pond.
Remanente
(meses)
LTV Prom.
Pond. Original
(%)
LTV Prom.
Pond. Actual
(%)
PTI Prom.
Pond. (%)
180
159
12.00%
11.36%
9.84%
180
158
16.99%
4.20%
9.70%
11.34%
191
163
21.30%
18.95%
18.74%
824,333
11.12%
203
178
28.51%
26.32%
14.45%
838,182
11.09%
193
170
33.15%
30.24%
20.41%
725,546
807,727
11.09%
189
166
37.74%
34.74%
17.22%
1.70%
898,398
1,025,818
11.12%
192
169
42.53%
38.38%
18.38%
88,263,998
3.72%
938,979
1,072,090
11.15%
208
182
47.69%
43.83%
17.68%
4.56%
84,418,067
3.55%
844,181
1,009,268
11.15%
204
179
52.60%
47.11%
18.77%
118
5.39%
126,679,268
5.33%
1,073,553
1,170,135
11.22%
204
179
57.77%
53.97%
20.63%
60.00% - 65.00%
146
6.66%
154,921,381
6.52%
1,061,105
1,210,953
11.22%
207
180
62.92%
57.47%
22.20%
65.00% - 70.00%
194
8.85%
212,072,621
8.93%
1,093,158
1,256,912
11.19%
204
178
68.10%
62.47%
21.65%
70.00% - 75.00%
267
12.19%
304,003,560
12.80%
1,138,590
1,259,578
11.31%
210
184
72.72%
67.92%
22.46%
75.00% - 80.00%
832
37.97%
1,000,776,214
42.13%
1,202,856
1,311,925
11.28%
211
183
78.95%
74.18%
21.28%
80.00% - 85.00%
80
3.65%
76,756,713
3.23%
959,459
1,087,368
11.37%
219
194
82.47%
75.16%
24.88%
85.00% - 90.00%
205
9.36%
204,685,007
8.62%
998,463
1,099,568
11.33%
217
192
89.04%
82.68%
23.03%
> 90.00%
16
0.73%
16,043,677
0.68%
1,002,730
1,087,445
11.74%
220
200
94.33%
87.73%
39.43%
Total
2,191
100%
2,375,394,058
100%
1,084,160
1,204,897
11.26%
209
183
72.11%
67.10%
21.50%
Rango
(%)
Número de
Créditos
% del Número
Total de
créditos
10.00% - 15.00%
3
0.14%
975,137
0.04%
325,046
343,333
11.28%
15.00% - 20.00%
1
0.05%
167,938
0.01%
167,938
680,000
10.90%
20.00% - 25.00%
7
0.32%
3,920,898
0.17%
560,128
857,143
25.00% - 30.00%
18
0.82%
13,493,047
0.57%
749,614
30.00% - 35.00%
22
1.00%
16,590,156
0.70%
754,098
35.00% - 40.00%
43
1.96%
31,198,486
1.31%
40.00% - 45.00%
45
2.05%
40,427,889
45.00% - 50.00%
94
4.29%
50.00% - 55.00%
100
55.00% - 60.00%
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Promedio
Actual
Información al 31 de Diciembre de 2008.
Fuente: Reporte de Cobranza proporcionado por Scotiabank
52
Saldo
Promedio
Original
Tasa de Interés Plazo Prom.
Prom. Pond. Pond. Original
(%)
(meses)
9.- Créditos hipotecarios agrupados por Relación Deuda-Ingreso
Deuda-Ingreso
Rango (%)
Núm ero de
Créditos
% del Núm ero
Total de
créditos
0% - 9.99%
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Prom edio
Actual
Saldo
Prom edio
Original
Tasa de Interés
Prom . Pond. (%)
Plazo Prom .
Pond. Original
(m eses)
Plazo Prom .
Pond.
Rem anente
(m eses)
LTV Prom .
LTV Prom .
Pond. Original Pond. Actual
(%)
(%)
PTI Prom .
Pond. (%)
305
21.55%
274,555,089
21.46%
900,181
1,180,200
11.34%
203
129
71.44%
44.23%
7.10%
10.00% - 19.99%
592
41.84%
513,414,594
40.12%
867,254
1,184,858
11.39%
210
137
72.88%
44.89%
15.69%
20.00% - 29.99%
420
29.68%
392,891,125
30.70%
935,455
1,245,412
11.35%
218
142
72.85%
44.72%
24.76%
30.00% - 34.99%
64
4.52%
59,358,458
4.64%
927,476
1,235,275
11.03%
217
144
73.27%
46.27%
31.55%
35.00% - 37.99%
17
1.20%
15,344,749
1.20%
902,632
1,090,913
11.13%
227
151
74.85%
48.13%
34.24%
38.00% - 39.99%
2
0.14%
703,886
0.06%
351,943
769,800
10.90%
240
170
76.20%
43.40%
36.40%
40.00% - 41.99%
2
0.14%
1,640,207
0.13%
820,104
1,253,500
11.34%
209
131
73.60%
36.82%
43.18%
42.00% - 45.00%
4
0.28%
4,082,442
0.32%
1,020,610
1,316,628
11.43%
236
156
80.80%
51.48%
43.89%
9
0.64%
17,611,887
1.38%
1,956,876
2,403,791
11.01%
235
162
72.52%
46.54%
51.03%
1,415
100%
1,279,602,437
100%
904,313
1,210,615
11.34%
212
138
72.63%
44.83%
18.21%
Núm ero de
Créditos
% del Núm ero
Total de
créditos
> 45.00%
Total
Información al 31 de Diciembre de 2012.
Deuda-Ingreso
Rango Pago-Ingreso %
0% - 9.99%
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Prom edio
Actual
Saldo
Prom edio
Original
Tasa de
Plazo Prom .
Interés Prom . Pond. Original
Pond. (%)
(m eses)
Plazo Prom .
Pond.
Rem anente
(m eses)
LTV Prom .
LTV Prom .
Pond. Original Pond. Actual
(%)
(%)
PTI Prom .
Pond. (%)
337
20.28%
308,368,400
19.51%
915,040
1,130,595
12.66%
208
145
71.38%
60.90%
6.60%
10.00% - 19.99%
640
38.51%
615,456,126
38.95%
961,650
1,226,662
12.24%
209
147
72.54%
60.81%
15.13%
20.00% - 29.99%
566
34.06%
529,264,339
33.49%
935,096
1,202,420
12.50%
215
151
73.76%
60.88%
24.78%
30.00% - 34.99%
80
4.81%
76,428,273
4.84%
955,353
1,274,571
12.18%
211
151
73.92%
61.61%
31.81%
35.00% - 37.99%
16
0.96%
15,227,729
0.96%
951,733
1,216,413
11.83%
201
138
70.47%
56.82%
36.55%
38.00% - 39.99%
5
0.30%
6,826,389
0.43%
1,365,278
1,605,280
12.81%
212
147
76.52%
65.32%
38.70%
40.00% - 41.99%
2
0.12%
2,288,981
0.14%
1,144,491
1,252,000
13.01%
225
158
78.26%
71.80%
40.67%
42.00% - 45.00%
4
0.24%
9,170,965
0.58%
2,292,741
2,600,628
11.73%
237
179
76.43%
69.18%
44.29%
12
0.72%
17,143,150
1.08%
1,428,596
2,014,427
13.42%
230
166
71.28%
59.07%
62.95%
1,662
100%
1,580,174,351
100%
950,767
1,211,299
12.42%
211
149
72.80%
60.92%
18.54%
> 45.00%
Total
Información al 31 de Diciembre de 2011.
53
Deuda-Ingreso
Rango Pago-Ingreso %
Número de
Créditos
% del Número
Total de
créditos
0% - 9.99%
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Promedio
Actual
Saldo
Promedio
Original
Tasa de Interés Plazo Prom.
Prom. Pond.
Pond. Original
(%)
(meses)
Plazo Prom.
Pond.
Remanente
(meses)
LTV Prom.
Pond. Original
(%)
LTV Prom.
Pond. Actual
(%)
PTI Prom.
Pond. (%)
375
20.16%
371,320,081
19.49%
990,187
1,115,596
11.51%
207
157
71.17%
66.38%
6.59%
10.00% - 19.99%
722
38.82%
756,154,270
39.68%
1,047,305
1,237,519
11.44%
207
158
72.22%
65.90%
15.15%
20.00% - 29.99%
634
34.09%
629,624,937
33.04%
993,099
1,212,563
11.56%
214
163
73.69%
63.98%
24.74%
30.00% - 34.99%
85
4.57%
90,726,286
4.76%
1,067,368
1,314,401
11.23%
209
160
74.21%
68.89%
31.85%
35.00% - 37.99%
18
0.97%
18,434,862
0.97%
1,024,159
1,203,478
11.61%
203
152
70.05%
60.19%
36.49%
38.00% - 39.99%
5
0.27%
7,169,030
0.38%
1,433,806
1,605,280
12.19%
212
159
76.54%
68.04%
38.69%
40.00% - 41.99%
2
0.11%
2,458,925
0.13%
1,229,462
1,252,000
13.13%
225
170
78.26%
73.64%
40.66%
42.00% - 45.00%
5
0.27%
9,929,215
0.52%
1,985,843
2,196,726
11.68%
236
189
76.45%
70.11%
44.19%
14
0.75%
19,742,471
1.04%
1,410,176
1,874,294
11.37%
226
174
71.27%
59.45%
92.78%
1,860
100%
1,905,560,078
100%
1,024,495
1,215,991
11.49%
210
160
72.61%
65.42%
18.73%
Plazo Prom.
Pond.
Remanente
(meses)
LTV Prom.
Pond. Original
(%)
LTV Prom.
Pond. Actual
(%)
PTI Prom.
Pond. (%)
> 45.00%
Total
Información al 31 de Diciembre de 2010.
Deuda-Ingreso
Rango Pago-Ingreso %
Número de
Créditos
% del Número
Total de
créditos
0% - 9.99%
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Promedio
Actual
Saldo
Promedio
Original
Tasa de Interés Plazo Prom.
Prom. Pond.
Pond. Original
(%)
(meses)
408
20.10%
404,754,481
19.04%
992,045
1,117,946
11.15%
205
166
70.71%
64.83%
6.56%
10.00% - 19.99%
789
38.87%
835,379,458
39.30%
1,058,783
1,227,064
11.24%
207
170
71.92%
64.92%
15.15%
20.00% - 29.99%
691
34.04%
717,399,791
33.75%
1,038,205
1,212,288
11.31%
214
175
73.52%
66.06%
24.70%
30.00% - 34.99%
95
4.68%
103,699,014
4.88%
1,091,569
1,282,254
11.06%
209
172
74.04%
66.34%
31.92%
35.00% - 37.99%
19
0.94%
21,538,633
1.01%
1,133,612
1,273,821
11.33%
206
166
71.24%
63.67%
36.63%
38.00% - 39.99%
5
0.25%
7,396,975
0.35%
1,479,395
1,605,280
11.36%
212
171
76.58%
70.58%
38.69%
40.00% - 41.99%
3
0.15%
4,120,861
0.19%
1,373,620
1,434,667
10.94%
206
165
57.66%
54.63%
40.55%
42.00% - 45.00%
5
0.25%
10,379,242
0.49%
2,075,848
2,196,726
11.00%
235
200
76.39%
72.38%
44.17%
15
0.74%
20,999,438
0.99%
1,399,963
1,796,008
11.11%
225
185
71.36%
60.41%
96.28%
2,030
100%
2,125,667,896
100%
1,047,127
1,210,954
11.24%
209
171
72.33%
65.34%
18.85%
> 45.00%
Total
Información al 31 de Diciembre de 2009.
54
Deuda-Ingreso
Rango
(%)
Número de
Créditos
% del Número
Total de
créditos
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Promedio
Actual
Saldo
Promedio
Original
Tasa de Interés Plazo Prom.
Prom. Pond. Pond. Original
(%)
(meses)
Plazo Prom.
Pond.
Remanente
(meses)
LTV Prom.
Pond. Original
(%)
LTV Prom.
Pond. Actual
(%)
PTI Prom.
Pond. (%)
0% - 10.00%
445
20.31%
447,854,663
18.85%
1,006,415
1,107,566
11.25%
199
172
70.01%
65.41%
7.13%
10.00% - 20.00%
822
37.52%
878,281,889
36.97%
1,068,469
1,182,490
11.30%
206
180
71.96%
67.16%
15.91%
20.00% - 30.00%
607
27.70%
681,257,505
28.68%
1,122,335
1,259,131
11.28%
214
187
72.62%
67.38%
25.29%
30.00% - 35.00%
140
6.39%
164,109,661
6.91%
1,172,212
1,276,131
11.19%
216
191
73.17%
68.71%
32.33%
35.00% - 38.00%
41
1.87%
41,033,359
1.73%
1,000,814
1,144,230
11.19%
225
199
77.27%
70.39%
36.07%
38.00% - 40.00%
14
0.64%
16,054,317
0.68%
1,146,737
1,315,637
10.98%
218
194
72.69%
66.24%
39.03%
40.00% - 42.00%
12
0.55%
14,223,509
0.60%
1,185,292
1,262,800
11.10%
200
173
66.31%
62.54%
42.42%
42.00% - 45.00%
21
0.96%
19,885,050
0.84%
946,907
1,076,707
11.20%
218
189
74.69%
68.75%
44.45%
> 45.00%
89
4.06%
112,694,106
4.74%
1,266,226
1,449,530
11.14%
222
198
75.20%
68.60%
68.99%
Total
2,191
100%
2,375,394,058
100%
1,084,160
1,204,897
11.26%
209
183
72.11%
67.10%
21.50%
Información al 31 de Diciembre de 2008.
10.- Créditos hipotecarios agrupados por Pago Mensual
Pago Mensual
Rango ($)
Núm ero de
Créditos
0 - 2,999
% del Núm ero
Total de
créditos
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Prom edio
Actual
Saldo
Prom edio
Original
Tasa de Interés
Prom . Pond. (%)
Plazo Prom .
Pond. Original
(m eses)
Plazo Prom .
Pond.
Rem anente
(m eses)
LTV Prom .
LTV Prom .
Pond. Original Pond. Actual
(%)
(%)
PTI Prom .
Pond. (%)
12
0.85%
2,216,288
0.17%
184,691
725,550
11.51%
190
115
55.23%
12.42%
12.61%
3,000 - 5,999
184
13.00%
59,599,407
4.66%
323,910
522,682
11.40%
215
141
69.14%
39.69%
15.73%
6,000 - 8,999
332
23.46%
154,152,409
12.05%
464,314
663,424
11.39%
209
134
72.17%
42.25%
17.84%
9,000 - 11,999
253
17.88%
164,321,151
12.84%
649,491
921,103
11.39%
211
137
72.23%
42.29%
18.47%
12,000 - 14,999
198
13.99%
172,751,515
13.50%
872,482
1,153,508
11.35%
212
136
73.30%
44.91%
18.51%
15,000 - 17,999
134
9.47%
151,417,447
11.83%
1,129,981
1,458,298
11.33%
214
139
73.22%
45.49%
19.17%
18,000 - 20,999
81
5.72%
104,102,984
8.14%
1,285,222
1,651,016
11.45%
212
136
75.05%
47.29%
18.13%
21,000 - 23,999
65
4.59%
101,558,883
7.94%
1,562,444
1,886,738
11.26%
215
139
70.93%
46.25%
18.15%
24,000 - 26,999
40
2.83%
71,569,028
5.59%
1,789,226
2,247,900
11.18%
213
139
72.88%
47.04%
19.56%
27,000 - 29,999
25
1.77%
47,911,879
3.74%
1,916,475
2,414,230
11.38%
210
135
74.64%
46.68%
18.03%
30,000 - 32,999
27
1.91%
52,077,938
4.07%
1,928,813
2,702,832
11.28%
220
146
76.48%
47.88%
17.84%
33,000 - 36,000
15
1.06%
32,745,835
2.56%
2,183,056
2,903,870
11.35%
203
130
69.46%
42.66%
14.81%
49
3.46%
165,177,673
12.91%
3,370,973
4,242,063
11.30%
213
139
71.96%
46.93%
18.43%
1,415
100%
1,279,602,437
904,313
1,210,615
11.34%
212
138
72.63%
44.83%
18.21%
> 36,000
Total
100%
Información al 31 de Diciembre de 2012.
55
Pago Mensual
Rango ($)
Núm ero de
Créditos
% del Núm ero
Total de
créditos
0 - 2,999
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Prom edio
Actual
Saldo
Prom edio
Original
Tasa de
Plazo Prom .
Interés Prom . Pond. Original
Pond. (%)
(m eses)
Plazo Prom .
Pond.
Rem anente
(m eses)
LTV Prom .
LTV Prom .
Pond. Original Pond. Actual
(%)
(%)
PTI Prom .
Pond. (%)
5
0.30%
903,761
0.06%
180,752
684,820
12.02%
201
135
60.00%
28.08%
11.97%
3,000 - 5,999
150
9.03%
46,078,901
2.92%
307,193
468,067
12.13%
210
148
67.00%
51.77%
15.81%
6,000 - 8,999
371
22.32%
168,475,076
10.66%
454,111
631,177
12.27%
209
146
71.52%
56.99%
17.26%
9,000 - 11,999
303
18.23%
192,817,261
12.20%
636,361
856,937
12.35%
212
149
72.38%
57.47%
19.14%
12,000 - 14,999
236
14.20%
199,371,418
12.62%
844,794
1,091,267
12.37%
210
148
72.86%
60.30%
17.78%
15,000 - 17,999
184
11.07%
194,431,951
12.30%
1,056,695
1,327,463
12.50%
213
149
74.30%
62.48%
20.10%
18,000 - 20,999
123
7.40%
159,749,744
10.11%
1,298,778
1,588,035
12.65%
212
150
73.14%
62.47%
18.43%
21,000 - 23,999
85
5.11%
129,075,566
8.17%
1,518,536
1,825,251
12.65%
213
150
73.62%
63.82%
18.78%
24,000 - 26,999
58
3.49%
99,532,517
6.30%
1,716,078
2,081,197
12.30%
208
146
71.58%
61.97%
18.81%
27,000 - 29,999
24
1.44%
45,639,824
2.89%
1,901,659
2,336,688
13.00%
218
155
74.92%
63.51%
17.88%
30,000 - 32,999
32
1.93%
68,260,138
4.32%
2,133,129
2,576,546
12.70%
216
154
75.42%
65.10%
18.72%
33,000 - 36,000
21
1.26%
45,258,278
2.86%
2,155,156
2,740,487
13.09%
211
146
73.59%
60.99%
16.70%
70
4.21%
230,579,916
14.59%
3,293,999
3,952,418
12.02%
209
148
72.49%
62.91%
19.14%
1,662
100%
1,580,174,351
950,767
1,211,299
12.42%
211
149
72.80%
60.92%
18.54%
> 36,000
Total
100%
Información al 31 de Diciembre de 2011.
Pago Mensual
Rango ($)
Número de
Créditos
% del Número
Total de
créditos
0 - 2,999
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Promedio
Actual
Saldo
Promedio
Original
Tasa de Interés Plazo Prom.
Prom. Pond.
Pond. Original
(%)
(meses)
Plazo Prom.
Pond.
Remanente
(meses)
LTV Prom.
Pond. Original
(%)
LTV Prom.
Pond. Actual
(%)
PTI Prom.
Pond. (%)
8
0.43%
880,064
0.05%
110,008
705,200
12.18%
219
165
61.51%
12.55%
16.55%
3,000 - 5,999
172
9.25%
56,506,675
2.97%
328,527
446,731
11.38%
210
160
65.86%
54.39%
15.41%
6,000 - 8,999
410
22.04%
199,043,701
10.45%
485,472
629,525
11.39%
207
157
70.89%
60.14%
17.42%
9,000 - 11,999
338
18.17%
229,692,954
12.05%
679,565
856,965
11.41%
210
160
72.79%
61.57%
18.73%
12,000 - 14,999
266
14.30%
243,361,700
12.77%
914,894
1,110,991
11.52%
212
161
72.74%
62.99%
18.54%
15,000 - 17,999
199
10.70%
226,107,145
11.87%
1,136,217
1,359,460
11.38%
210
159
74.41%
64.75%
22.27%
18,000 - 20,999
125
6.72%
170,887,821
8.97%
1,367,103
1,575,834
11.63%
212
161
73.88%
68.34%
18.31%
21,000 - 23,999
97
5.22%
155,578,515
8.16%
1,603,902
1,807,504
11.48%
209
159
72.70%
66.48%
18.74%
24,000 - 26,999
69
3.71%
123,604,330
6.49%
1,791,367
2,071,558
11.54%
211
161
70.55%
65.34%
18.71%
27,000 - 29,999
36
1.94%
72,790,608
3.82%
2,021,961
2,247,179
11.54%
212
160
74.22%
74.31%
18.77%
30,000 - 32,999
43
2.31%
101,411,034
5.32%
2,358,396
2,520,357
11.88%
217
166
75.55%
74.42%
17.75%
33,000 - 36,000
16
0.86%
39,167,997
2.06%
2,448,000
2,846,249
11.57%
206
156
70.01%
66.05%
14.29%
81
4.35%
286,527,531
15.04%
3,537,377
3,893,698
11.43%
206
158
72.49%
69.28%
18.87%
1,860
100%
1,905,560,078
100%
1,024,495
1,215,991
11.49%
210
160
72.61%
65.42%
18.73%
> 36,000
Total
Información al 31 de Diciembre de 2010.
56
Pago Mensual
Rango ($)
Número de
Créditos
% del Número
Total de
créditos
0 - 2,999
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Promedio
Actual
Saldo
Promedio
Original
Tasa de Interés Plazo Prom.
Prom. Pond.
Pond. Original
(%)
(meses)
Plazo Prom.
Pond.
Remanente
(meses)
LTV Prom.
Pond. Original
(%)
LTV Prom.
Pond. Actual
(%)
PTI Prom.
Pond. (%)
5
0.25%
536,245
0.03%
107,249
896,320
11.07%
228
188
58.56%
24.25%
11.89%
3,000 - 5,999
198
9.75%
68,190,983
3.21%
344,399
469,316
11.18%
211
172
66.40%
56.98%
15.44%
6,000 - 8,999
472
23.25%
246,055,052
11.58%
521,303
638,287
11.22%
207
168
70.38%
60.98%
17.71%
9,000 - 11,999
368
18.13%
270,546,425
12.73%
735,181
866,746
11.23%
208
170
72.45%
63.95%
18.32%
12,000 - 14,999
299
14.73%
291,189,135
13.70%
973,877
1,138,553
11.22%
211
173
72.77%
64.81%
18.96%
15,000 - 17,999
221
10.89%
270,664,594
12.73%
1,224,727
1,401,645
11.23%
209
171
74.08%
67.16%
22.00%
18,000 - 20,999
124
6.11%
177,294,757
8.34%
1,429,796
1,615,698
11.44%
213
173
74.17%
67.56%
18.59%
21,000 - 23,999
108
5.32%
180,634,108
8.50%
1,672,538
1,869,257
11.22%
207
168
70.65%
64.58%
18.08%
24,000 - 26,999
67
3.30%
131,949,587
6.21%
1,969,397
2,147,023
11.23%
210
173
72.84%
68.89%
19.34%
27,000 - 29,999
36
1.77%
77,389,174
3.64%
2,149,699
2,404,176
11.16%
217
176
73.21%
66.99%
18.20%
30,000 - 32,999
34
1.67%
80,206,196
3.77%
2,359,006
2,709,154
11.14%
216
180
75.73%
70.19%
18.80%
33,000 - 36,000
23
1.13%
54,202,305
2.55%
2,356,622
2,860,936
11.22%
205
166
72.88%
65.90%
17.08%
75
3.69%
276,809,334
13.02%
3,690,791
3,998,216
11.23%
205
169
71.59%
66.87%
19.01%
2,030
100%
2,125,667,896
100%
1,047,127
1,210,954
11.24%
209
171
72.33%
65.34%
18.85%
Plazo Prom.
Pond.
Remanente
(meses)
LTV Prom.
Pond. Original
(%)
LTV Prom.
Pond. Actual
(%)
PTI Prom.
Pond. (%)
> 36,000
Total
Información al 31 de Diciembre de 2009.
Pago Mensual
Rango
($)
Número de
Créditos
% del Número
Total de
créditos
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Promedio
Actual
Saldo
Promedio
Original
Tasa de Interés Plazo Prom.
Prom. Pond. Pond. Original
(%)
(meses)
0 - 3,000
3
0.14%
379,907
0.02%
126,636
666,667
11.59%
238
214
41.23%
30.38%
14.30%
3,000 - 6,000
229
10.45%
84,276,328
3.55%
368,019
453,471
11.26%
209
182
64.71%
58.19%
16.57%
6,000 - 9,000
515
23.51%
286,456,520
12.06%
556,226
637,816
11.27%
207
180
70.27%
63.92%
19.52%
9,000 - 12,000
398
18.17%
314,370,260
13.23%
789,875
881,116
11.25%
209
183
72.03%
66.44%
21.55%
12,000 - 15,000
319
14.56%
332,821,271
14.01%
1,043,327
1,157,612
11.27%
211
185
72.81%
67.37%
22.81%
15,000 - 18,000
243
11.09%
312,281,998
13.15%
1,285,111
1,411,004
11.25%
208
182
73.91%
68.94%
21.93%
18,000 - 21,000
137
6.25%
207,755,963
8.75%
1,516,467
1,648,297
11.37%
212
185
74.90%
70.58%
20.75%
21,000 - 24,000
110
5.02%
188,288,034
7.93%
1,711,709
1,900,652
11.25%
202
176
69.75%
64.87%
20.27%
24,000 - 27,000
61
2.78%
123,123,493
5.18%
2,018,418
2,212,867
11.20%
215
190
71.85%
68.51%
23.20%
27,000 - 30,000
39
1.78%
90,411,572
3.81%
2,318,245
2,478,585
11.18%
221
194
73.06%
69.37%
19.97%
30,000 - 33,000
40
1.83%
96,793,303
4.07%
2,419,833
2,711,176
11.26%
208
182
73.18%
68.16%
18.90%
33,000 - 36,000
26
1.19%
68,221,896
2.87%
2,623,919
3,005,392
11.08%
201
176
73.82%
68.54%
19.56%
> 36,000
71
3.24%
270,213,514
11.38%
3,805,824
4,079,559
11.30%
206
182
72.00%
68.37%
25.58%
Total
2,191
100%
2,375,394,058
100%
1,084,160
1,204,897
11.26%
209
183
72.11%
67.10%
21.50%
Información al 31 de Diciembre de 2008.
Fuente: Reporte de Cobranza proporcionado por Scotiabank
57
11.- Créditos hipotecarios agrupados por Valor del Avalúo
Valor de Avalúo
Rango ($)
Núm ero de
Créditos
0 - 499,999
% del Núm ero
Total de
créditos
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Prom edio
Actual
Saldo
Prom edio
Original
Tasa de Interés
Prom . Pond. (%)
Plazo Prom .
Pond. Original
(m eses)
Plazo Prom .
Pond.
Rem anente
(m eses)
LTV Prom .
LTV Prom .
Pond. Original Pond. Actual
(%)
(%)
PTI Prom .
Pond. (%)
16
1.13%
4,243,758
0.33%
265,235
360,734
11.55%
215
136
78.62%
48.31%
13.96%
500,000 - 999,999
407
28.76%
171,959,281
13.44%
422,504
581,117
11.43%
209
133
76.79%
45.71%
17.06%
1,000,000 - 1,499,999
353
24.95%
226,352,666
17.69%
641,226
897,835
11.39%
211
136
75.32%
44.59%
18.65%
1,500,000 - 1,999,999
255
18.02%
229,577,668
17.94%
900,305
1,217,979
11.35%
211
136
73.99%
44.95%
18.25%
2,000,000 - 2,499,999
135
9.54%
163,492,231
12.78%
1,211,054
1,552,000
11.44%
214
138
71.66%
45.25%
17.99%
2,500,000 - 2,999,999
90
6.36%
126,701,319
9.90%
1,407,792
1,820,873
11.23%
212
138
71.21%
45.82%
20.41%
3,000,000 - 3,499,999
50
3.53%
85,244,504
6.66%
1,704,890
2,263,473
11.32%
217
143
72.91%
46.16%
17.34%
3,500,000 - 3,999,999
34
2.40%
63,127,962
4.93%
1,856,705
2,502,443
11.19%
214
141
69.88%
43.47%
17.33%
4,000,000 - 4,499,999
24
1.70%
52,045,450
4.07%
2,168,560
2,856,372
11.33%
219
146
71.25%
46.14%
18.79%
4,500,000 - 5,000,000
8
0.57%
22,329,818
1.75%
2,791,227
3,294,200
11.38%
211
138
73.89%
48.03%
21.78%
43
3.04%
134,527,780
10.51%
3,128,553
4,108,177
11.20%
212
140
64.24%
41.11%
17.37%
1,415
100%
1,279,602,437
904,313
1,210,615
11.34%
212
138
72.63%
44.83%
18.21%
Núm ero de
Créditos
% del Núm ero
Total de
créditos
> 5,000,000
Total
100%
Información al 31 de Diciembre de 2012.
Valor de Avalúo
Rango ($)
0 - 499,999
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Prom edio
Actual
Saldo
Prom edio
Original
Tasa de
Plazo Prom .
Interés Prom . Pond. Original
Pond. (%)
(m eses)
Plazo Prom .
Pond.
Rem anente
(m eses)
LTV Prom .
LTV Prom .
Pond. Original Pond. Actual
(%)
(%)
PTI Prom .
Pond. (%)
20
1.20%
5,200,522
0.33%
260,026
351,581
12.71%
210
144
77.81%
63.01%
12.88%
500,000 - 999,999
470
28.28%
209,379,634
13.25%
445,489
581,667
12.44%
208
145
76.91%
62.84%
17.35%
1,000,000 - 1,499,999
408
24.55%
280,032,077
17.72%
686,353
899,835
12.44%
210
147
75.28%
60.96%
18.45%
1,500,000 - 1,999,999
321
19.31%
300,324,093
19.01%
935,589
1,219,271
12.40%
210
148
73.99%
61.31%
18.29%
2,000,000 - 2,499,999
152
9.15%
194,972,737
12.34%
1,282,715
1,563,538
12.77%
213
149
72.14%
62.03%
18.17%
2,500,000 - 2,999,999
103
6.20%
149,513,173
9.46%
1,451,584
1,794,596
12.24%
211
150
70.64%
60.95%
20.39%
3,000,000 - 3,499,999
60
3.61%
109,068,377
6.90%
1,817,806
2,299,766
12.64%
211
149
73.31%
61.58%
17.51%
3,500,000 - 3,999,999
41
2.47%
81,110,302
5.13%
1,978,300
2,517,148
12.40%
215
154
69.75%
58.90%
18.83%
4,000,000 - 4,499,999
29
1.74%
66,507,750
4.21%
2,293,371
2,812,514
12.23%
218
157
71.06%
61.46%
19.50%
4,500,000 - 5,000,000
12
0.72%
32,719,139
2.07%
2,726,595
3,372,794
12.20%
212
153
73.80%
65.59%
27.58%
46
2.77%
151,346,547
9.58%
3,290,142
4,098,217
12.07%
210
149
64.82%
55.20%
17.89%
1,662
100%
1,580,174,351
100%
950,767
1,211,299
12.42%
211
149
72.80%
60.92%
18.54%
> 5,000,000
Total
Información al 31 de Diciembre de 2011.
58
Valor de Avalúo
Rango ($)
Número de
Créditos
0 - 499,999
% del Número
Total de
créditos
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Promedio
Actual
Saldo
Promedio
Original
Tasa de Interés Plazo Prom.
Prom. Pond.
Pond. Original
(%)
(meses)
Plazo Prom.
Pond.
Remanente
(meses)
LTV Prom.
Pond. Original
(%)
LTV Prom.
Pond. Actual
(%)
PTI Prom.
Pond. (%)
22
1.18%
6,357,901
0.33%
288,996
344,165
11.95%
205
152
76.34%
65.46%
12.70%
500,000 - 999,999
516
27.74%
246,968,786
12.96%
478,622
577,276
11.54%
207
156
76.60%
67.06%
17.23%
1,000,000 - 1,499,999
461
24.78%
341,464,129
17.92%
740,703
898,113
11.55%
210
159
75.59%
66.12%
18.34%
1,500,000 - 1,999,999
358
19.25%
358,479,044
18.81%
1,001,338
1,211,325
11.38%
209
158
73.74%
64.88%
18.34%
2,000,000 - 2,499,999
168
9.03%
236,465,351
12.41%
1,407,532
1,571,153
11.81%
210
159
72.79%
70.55%
18.04%
2,500,000 - 2,999,999
111
5.97%
172,878,941
9.07%
1,557,468
1,800,726
11.32%
210
160
70.37%
63.42%
20.36%
3,000,000 - 3,499,999
77
4.14%
140,284,256
7.36%
1,821,873
2,213,822
11.63%
212
162
71.69%
64.17%
17.45%
3,500,000 - 3,999,999
42
2.26%
92,430,333
4.85%
2,200,722
2,507,216
11.18%
214
165
69.79%
64.49%
18.56%
4,000,000 - 4,499,999
34
1.83%
80,801,290
4.24%
2,376,509
2,809,262
11.49%
219
170
70.58%
63.36%
18.70%
4,500,000 - 5,000,000
14
0.75%
44,612,838
2.34%
3,186,631
3,318,743
11.40%
209
162
72.90%
83.96%
38.60%
57
3.06%
184,817,209
9.70%
3,242,407
3,983,039
11.33%
207
159
64.25%
56.14%
18.06%
1,860
100%
1,905,560,078
100%
1,024,495
1,215,991
11.49%
210
160
72.61%
65.42%
18.73%
Plazo Prom.
Pond.
Remanente
(meses)
LTV Prom.
Pond. Original
(%)
LTV Prom.
Pond. Actual
(%)
PTI Prom.
Pond. (%)
> 5,000,000
Total
Información al 31 de Diciembre de 2010.
Valor de Avalúo
Rango ($)
Número de
Créditos
0 - 499,999
% del Número
Total de
créditos
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Promedio
Actual
Saldo
Promedio
Original
Tasa de Interés Plazo Prom.
Prom. Pond.
Pond. Original
(%)
(meses)
25
1.23%
7,302,049
0.34%
292,082
338,369
11.25%
204
163
76.21%
67.01%
13.34%
500,000 - 999,999
544
26.80%
272,402,057
12.81%
500,739
577,042
11.29%
207
168
76.59%
68.23%
17.37%
1,000,000 - 1,499,999
516
25.42%
390,236,791
18.36%
756,273
890,769
11.29%
210
170
75.20%
66.76%
18.57%
1,500,000 - 1,999,999
393
19.36%
403,621,240
18.99%
1,027,026
1,211,563
11.24%
208
170
73.53%
65.76%
18.48%
2,000,000 - 2,499,999
188
9.26%
260,932,036
12.28%
1,387,936
1,563,945
11.40%
210
171
72.27%
66.39%
17.66%
2,500,000 - 2,999,999
118
5.81%
189,245,753
8.90%
1,603,778
1,793,946
11.10%
209
171
70.13%
64.33%
20.18%
3,000,000 - 3,499,999
83
4.09%
161,653,259
7.60%
1,947,630
2,237,883
11.21%
213
175
71.97%
65.50%
18.03%
3,500,000 - 3,999,999
51
2.51%
107,249,365
5.05%
2,102,929
2,417,707
11.11%
213
175
69.57%
64.53%
18.35%
4,000,000 - 4,499,999
38
1.87%
88,963,518
4.19%
2,341,145
2,735,524
11.19%
217
180
69.86%
63.86%
19.05%
4,500,000 - 5,000,000
15
0.74%
43,544,479
2.05%
2,902,965
3,310,827
11.13%
210
174
72.89%
70.00%
41.96%
59
2.91%
200,517,348
9.43%
3,398,599
3,927,451
11.11%
205
169
63.30%
57.25%
18.43%
2,030
100%
2,125,667,896
100%
1,047,127
1,210,954
11.24%
209
171
72.33%
65.34%
18.85%
> 5,000,000
Total
Información al 31 de Diciembre de 2009.
59
Valor de Avalúo
Rango
($)
Número de
Créditos
% del Número
Total de
créditos
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Promedio
Actual
Saldo
Promedio
Original
Tasa de Interés Plazo Prom.
Prom. Pond. Pond. Original
(%)
(meses)
Plazo Prom.
Pond.
Remanente
(meses)
LTV Prom.
Pond. Original
(%)
LTV Prom.
Pond. Actual
(%)
PTI Prom.
Pond. (%)
0 - 500,000
27
1.23%
8,056,845
0.34%
298,402
331,823
11.35%
204
175
75.38%
69.19%
13.31%
500,000 - 1,000,000
593
27.07%
310,867,284
13.09%
524,228
578,106
11.34%
207
179
76.40%
70.66%
19.28%
1,000,000 - 1,500,000
554
25.29%
438,777,736
18.47%
792,018
887,665
11.31%
210
183
74.98%
69.20%
21.54%
1,500,000 - 2,000,000
415
18.94%
453,964,642
19.11%
1,093,891
1,218,138
11.26%
208
182
73.62%
68.29%
22.42%
2,000,000 - 2,500,000
212
9.68%
293,729,186
12.37%
1,385,515
1,532,180
11.35%
209
182
71.53%
66.72%
20.52%
2,500,000 - 3,000,000
121
5.52%
202,827,353
8.54%
1,676,259
1,811,479
11.17%
209
184
70.14%
66.15%
22.12%
3,000,000 - 3,500,000
90
4.11%
178,663,238
7.52%
1,985,147
2,221,583
11.23%
211
185
71.62%
67.15%
20.64%
3,500,000 - 4,000,000
56
2.56%
120,761,758
5.08%
2,156,460
2,404,375
11.18%
213
187
69.28%
64.82%
19.77%
4,000,000 - 4,500,000
42
1.92%
96,645,135
4.07%
2,301,075
2,634,046
11.17%
212
188
68.37%
63.90%
20.44%
4,500,000 - 5,000,000
16
0.73%
45,714,893
1.92%
2,857,181
3,260,150
11.19%
213
189
72.24%
66.84%
51.54%
> 5,000,000
65
2.97%
225,385,989
9.49%
3,467,477
3,837,994
11.15%
206
182
63.40%
59.62%
19.59%
Total
2,191
100%
2,375,394,058
100%
1,084,160
1,204,897
11.26%
209
183
72.11%
67.10%
21.50%
Información al 31 de Diciembre de 2008.
Fuente: Reporte de Cobranza proporcionado por Scotiabank
60
12.- Créditos hipotecarios agrupados por Estado en el que se ubica el inmueble
Estados
Tasa de Interés
Prom . Pond. (%)
Plazo Prom .
Pond. Original
(m eses)
Plazo Prom .
Pond.
Rem anente
(m eses)
696,000
10.90%
240
177
80.00%
59.00%
22.04%
685,520
11.17%
221
149
70.99%
33.50%
15.62%
856,387
1,108,570
11.36%
220
143
72.65%
44.58%
16.76%
2.61%
680,917
935,979
11.55%
229
150
76.45%
46.51%
16.51%
221,790
0.02%
221,790
464,000
10.90%
180
102
77.59%
28.07%
6.42%
422,422,461
33.01%
1,022,815
1,413,727
11.25%
212
141
72.23%
44.40%
19.83%
0.14%
993,380
0.08%
496,690
550,800
10.90%
219
145
79.12%
54.94%
12.02%
2.19%
29,440,842
2.30%
949,705
1,263,808
11.46%
192
119
71.07%
42.73%
15.39%
10
0.71%
7,977,105
0.62%
797,710
999,000
11.32%
223
148
77.11%
49.71%
17.27%
JALISCO
156
11.02%
125,972,094
9.84%
807,513
1,070,187
11.48%
206
129
71.56%
43.55%
17.71%
MEXICO
135
9.54%
136,781,812
10.69%
1,013,199
1,339,257
11.34%
213
140
72.39%
44.81%
19.58%
MICHOACAN
37
2.61%
24,575,725
1.92%
664,209
854,638
11.38%
208
128
70.82%
44.04%
16.82%
MORELOS
43
3.04%
43,413,487
3.39%
1,009,616
1,276,536
11.43%
216
141
75.89%
48.68%
14.52%
NAYARIT
17
1.20%
10,835,587
0.85%
637,387
856,165
11.49%
222
151
78.47%
49.59%
15.71%
NUEVO LEON
205
14.49%
173,987,988
13.60%
848,722
1,156,051
11.36%
210
134
73.17%
44.41%
19.15%
PUEBLA
40
2.83%
43,654,653
3.41%
1,091,366
1,341,357
11.23%
208
128
68.98%
43.36%
18.61%
QUERETARO ARTEAGA
51
3.60%
42,677,518
3.34%
836,814
1,096,486
11.43%
216
140
71.08%
44.16%
16.76%
QUINTANA ROO
29
2.05%
28,669,694
2.24%
988,610
1,299,411
11.36%
213
133
74.49%
47.96%
16.85%
SAN LUIS POTOSI
33
2.33%
34,110,197
2.67%
1,033,642
1,301,553
11.18%
229
157
70.49%
46.11%
13.54%
SINALOA
33
2.33%
25,989,886
2.03%
787,572
979,678
11.37%
220
143
74.88%
48.17%
11.04%
SONORA
49
3.46%
28,276,330
2.21%
577,068
782,937
11.51%
214
140
75.89%
45.70%
17.33%
TAMAULIPAS
38
2.69%
31,627,449
2.47%
832,301
1,099,367
11.63%
207
128
72.72%
43.93%
15.78%
YUCATAN
17
1.20%
14,499,758
1.13%
852,927
1,014,388
11.20%
210
134
75.82%
49.27%
15.91%
ZACATECAS
1
0.07%
596,900
0.05%
596,900
792,000
11.75%
180
110
69.29%
41.17%
15.16%
1,415
100%
1,279,602,437
100%
904,313
1,210,615
11.34%
212
138
72.63%
44.83%
18.21%
Núm ero de
Créditos
% del Núm ero
Total de
créditos
CAMPECHE
1
0.07%
647,370
0.05%
647,370
CHIAPAS
3
0.21%
881,374
0.07%
293,791
CHIHUAHUA
21
1.48%
17,984,118
1.41%
COAHUILA DE ZARAGOZA
49
3.46%
33,364,922
COLIMA
1
0.07%
413
29.19%
DURANGO
2
GUANAJUATO
31
HIDALGO
Entidad Federativa
DISTRITO FEDERAL
Total
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Prom edio
Actual
Saldo
Prom edio
Original
Información al 31 de Diciembre de 2012.
61
LTV Prom .
LTV Prom .
Pond. Original Pond. Actual
(%)
(%)
PTI Prom .
Pond. (%)
Estados
Plazo Prom .
Pond.
Rem anente
(m eses)
Núm ero de
Créditos
% del Núm ero
Total de
créditos
CAMPECHE
1
0.06%
662,983
0.04%
662,983
696,000
10.90%
240
189
80.00%
76.20%
22.04%
CHIAPAS
3
0.18%
1,117,475
0.07%
372,492
685,520
11.83%
224
164
72.42%
45.21%
15.89%
CHIHUAHUA
27
1.62%
23,166,984
1.47%
858,036
1,096,240
12.86%
217
152
72.07%
58.81%
18.69%
COAHUILA DE ZARAGOZA
56
3.37%
40,556,463
2.57%
724,223
932,937
12.96%
224
158
75.77%
63.29%
16.41%
COLIMA
1
0.06%
303,535
0.02%
303,535
464,000
13.90%
180
114
77.59%
50.76%
6.42%
484
29.12%
525,001,569
33.22%
1,084,714
1,415,591
12.04%
212
152
72.46%
60.00%
20.27%
DURANGO
2
0.12%
1,006,204
0.06%
503,102
550,800
12.84%
219
157
79.10%
72.32%
12.18%
GUANAJUATO
39
2.35%
36,569,052
2.31%
937,668
1,185,878
12.41%
195
133
71.43%
58.99%
14.89%
HIDALGO
15
0.90%
11,883,021
0.75%
792,201
937,760
12.98%
216
151
77.12%
66.88%
17.83%
JALISCO
188
11.31%
158,515,237
10.03%
843,166
1,081,394
12.51%
205
141
71.79%
60.01%
17.90%
MEXICO
155
9.33%
169,755,048
10.74%
1,095,194
1,366,941
12.20%
213
152
72.50%
61.01%
19.48%
MICHOACAN
41
2.47%
28,824,093
1.82%
703,027
880,252
13.44%
205
137
71.35%
60.78%
17.35%
MORELOS
50
3.01%
49,089,311
3.11%
981,786
1,222,826
12.55%
213
150
75.39%
65.06%
14.66%
NAYARIT
19
1.14%
13,807,579
0.87%
726,715
932,989
11.85%
206
147
78.53%
64.28%
15.96%
NUEVO LEON
243
14.62%
225,290,152
14.26%
927,120
1,182,239
12.59%
209
145
73.58%
61.21%
19.62%
PUEBLA
47
2.83%
50,179,518
3.18%
1,067,649
1,268,375
13.65%
207
140
70.08%
60.25%
18.22%
QUERETARO ARTEAGA
56
3.37%
49,525,847
3.13%
884,390
1,119,996
12.36%
216
152
72.13%
59.99%
17.62%
QUINTANA ROO
34
2.05%
36,791,083
2.33%
1,082,091
1,273,811
13.52%
213
145
74.69%
65.83%
16.34%
SAN LUIS POTOSI
38
2.29%
37,508,733
2.37%
987,072
1,210,869
12.21%
226
167
69.89%
60.68%
13.66%
SINALOA
38
2.29%
30,788,244
1.95%
810,217
974,668
12.93%
218
153
74.49%
64.23%
12.42%
SONORA
54
3.25%
32,712,477
2.07%
605,787
781,324
12.04%
212
151
75.35%
61.85%
17.70%
TAMAULIPAS
47
2.83%
38,088,842
2.41%
810,401
1,060,177
12.49%
204
139
72.29%
59.98%
15.68%
YUCATAN
23
1.38%
18,384,841
1.16%
799,341
983,906
13.21%
211
147
74.48%
64.43%
15.00%
ZACATECAS
1
0.06%
646,057
0.04%
646,057
792,000
10.30%
180
122
69.29%
56.52%
15.16%
1,662
100%
1,580,174,351
100%
950,767
1,211,299
12.42%
211
149
72.80%
60.92%
18.54%
Entidad Federativa
DISTRITO FEDERAL
Total
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Prom edio
Actual
Saldo
Prom edio
Original
Información al 31 de Diciembre de 2011.
62
Tasa de
Plazo Prom .
Interés Prom . Pond. Original
Pond. (%)
(m eses)
LTV Prom .
LTV Prom .
Pond. Original Pond. Actual
(%)
(%)
PTI Prom .
Pond. (%)
Estados
Plazo Prom.
Pond.
Remanente
(meses)
LTV Prom.
Pond. Original
(%)
LTV Prom.
Pond. Actual
(%)
PTI Prom.
Pond. (%)
240
172
71.28%
67.81%
18.81%
240
201
80.00%
77.71%
22.04%
10.94%
230
185
74.68%
70.34%
16.33%
1,075,435
11.71%
218
166
73.03%
64.50%
19.17%
759,109
909,023
12.22%
221
166
74.66%
69.21%
16.35%
0.02%
415,653
464,000
10.90%
180
126
77.59%
69.51%
6.42%
633,595,957
33.25%
1,143,675
1,414,933
11.17%
210
163
72.29%
62.71%
21.18%
0.11%
1,031,839
0.05%
515,919
550,800
10.90%
219
168
79.09%
74.10%
12.33%
2.37%
46,321,206
2.43%
1,052,755
1,198,109
11.54%
196
147
72.27%
71.74%
15.79%
16
0.86%
14,332,952
0.75%
895,810
957,900
11.60%
215
163
78.16%
74.48%
18.12%
JALISCO
211
11.34%
200,768,891
10.54%
951,511
1,117,756
11.62%
204
151
71.33%
66.34%
17.38%
MEXICO
179
9.62%
200,989,562
10.55%
1,122,847
1,362,052
11.43%
212
163
72.37%
63.77%
19.24%
MICHOACAN
41
2.20%
32,692,108
1.72%
797,368
880,252
12.33%
204
149
71.14%
68.54%
16.95%
MORELOS
52
2.80%
64,625,175
3.39%
1,242,792
1,222,910
11.67%
211
160
75.29%
83.18%
14.65%
NAYARIT
23
1.24%
17,747,500
0.93%
771,630
886,019
11.16%
204
157
78.62%
73.68%
14.70%
NUEVO LEON
268
14.41%
265,968,615
13.96%
992,420
1,183,479
11.63%
208
156
72.95%
63.90%
19.56%
PUEBLA
51
2.74%
57,327,835
3.01%
1,124,075
1,245,829
12.10%
207
151
70.42%
65.88%
18.86%
QUERETARO ARTEAGA
60
3.23%
55,731,773
2.92%
928,863
1,087,406
11.47%
215
164
72.11%
63.69%
17.45%
QUINTANA ROO
41
2.20%
50,201,020
2.63%
1,224,415
1,380,921
12.16%
212
157
73.78%
67.66%
15.54%
SAN LUIS POTOSI
40
2.15%
41,369,393
2.17%
1,034,235
1,190,826
11.16%
225
178
70.25%
63.10%
13.84%
SINALOA
41
2.20%
34,508,228
1.81%
841,664
964,918
11.77%
218
166
74.18%
66.92%
12.54%
SONORA
57
3.06%
38,377,935
2.01%
673,297
784,634
11.44%
211
161
75.81%
68.19%
16.96%
TAMAULIPAS
50
2.69%
43,157,503
2.26%
863,150
1,032,674
11.68%
205
152
72.25%
63.80%
15.51%
YUCATAN
28
1.51%
25,497,742
1.34%
910,634
941,276
11.40%
210
157
73.86%
74.61%
14.85%
ZACATECAS
2
0.11%
758,620
0.04%
379,310
596,000
10.71%
180
133
67.98%
55.43%
15.67%
1,860
100%
1,905,560,078
100%
1,024,495
1,215,991
11.49%
210
160
72.61%
65.42%
18.73%
Número de
Créditos
% del Número
Total de
créditos
BAJA CALIFORNIA SUR
1
0.05%
1,441,588
0.08%
1,441,588
1,515,500
14.90%
CAMPECHE
1
0.05%
684,366
0.04%
684,366
696,000
10.90%
CHIAPAS
3
0.16%
1,932,167
0.10%
644,056
685,520
CHIHUAHUA
31
1.67%
28,258,598
1.48%
911,568
COAHUILA DE ZARAGOZA
63
3.39%
47,823,850
2.51%
COLIMA
1
0.05%
415,653
554
29.78%
DURANGO
2
GUANAJUATO
44
HIDALGO
Entidad Federativa
DISTRITO FEDERAL
Total
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Promedio
Actual
Saldo
Promedio
Original
Información al 31 de Diciembre de 2010.
63
Tasa de Interés Plazo Prom.
Prom. Pond.
Pond. Original
(%)
(meses)
Estados
Plazo Prom.
Pond.
Remanente
(meses)
LTV Prom.
Pond. Original
(%)
LTV Prom.
Pond. Actual
(%)
PTI Prom.
Pond. (%)
240
184
71.28%
68.40%
18.81%
240
213
80.00%
78.66%
22.04%
10.94%
230
196
74.68%
71.89%
16.32%
1,068,390
11.27%
216
176
73.22%
65.24%
19.53%
761,706
902,633
11.50%
222
180
74.77%
66.34%
16.55%
0.02%
432,330
464,000
10.90%
180
138
77.59%
72.30%
6.42%
729,233,417
34.31%
1,205,344
1,395,527
11.10%
210
174
71.83%
64.59%
21.13%
0.10%
1,058,244
0.05%
529,122
550,800
10.90%
218
180
79.08%
75.98%
12.38%
2.32%
50,231,861
2.36%
1,068,763
1,188,983
11.41%
194
157
72.32%
66.35%
15.49%
17
0.84%
15,416,760
0.73%
906,868
972,141
11.26%
219
179
78.17%
72.59%
18.36%
JALISCO
230
11.33%
221,399,714
10.42%
962,607
1,107,567
11.35%
205
164
71.49%
64.99%
17.79%
MEXICO
200
9.85%
227,936,485
10.72%
1,139,682
1,347,413
11.19%
210
173
71.92%
64.55%
19.28%
MICHOACAN
53
2.61%
39,300,017
1.85%
741,510
931,756
11.36%
202
159
71.80%
63.51%
15.82%
MORELOS
57
2.81%
63,055,698
2.97%
1,106,240
1,201,707
11.43%
212
173
74.79%
71.88%
14.82%
NAYARIT
24
1.18%
18,373,259
0.86%
765,552
878,268
11.21%
199
164
77.76%
69.29%
14.90%
NUEVO LEON
296
14.58%
305,223,103
14.36%
1,031,159
1,210,418
11.30%
207
167
72.70%
65.16%
19.48%
PUEBLA
55
2.71%
58,886,078
2.77%
1,070,656
1,231,223
11.27%
206
162
69.94%
63.85%
18.46%
QUERETARO ARTEAGA
69
3.40%
64,265,717
3.02%
931,387
1,082,212
11.35%
216
176
72.45%
65.49%
18.03%
QUINTANA ROO
42
2.07%
49,851,494
2.35%
1,186,940
1,360,232
11.37%
212
169
73.59%
66.11%
15.75%
SAN LUIS POTOSI
43
2.12%
47,617,946
2.24%
1,107,394
1,208,629
11.17%
226
191
70.71%
65.62%
14.27%
SINALOA
47
2.32%
39,960,059
1.88%
850,214
934,716
11.28%
216
176
73.55%
67.82%
13.12%
SONORA
58
2.86%
39,747,283
1.87%
685,298
791,290
11.29%
210
173
75.30%
67.89%
17.20%
TAMAULIPAS
52
2.56%
44,368,429
2.09%
853,239
1,014,687
11.47%
205
164
72.14%
63.44%
15.71%
YUCATAN
29
1.43%
25,375,170
1.19%
875,006
931,232
11.22%
212
171
73.89%
69.59%
14.67%
ZACATECAS
2
0.10%
1,027,092
0.05%
513,546
596,000
11.03%
180
144
65.13%
56.93%
16.77%
2,030
100%
2,125,667,896
100%
1,047,127
1,210,954
11.24%
209
171
72.33%
65.34%
18.85%
Número de
Créditos
% del Número
Total de
créditos
BAJA CALIFORNIA SUR
1
0.05%
1,454,246
0.07%
1,454,246
1,515,500
12.90%
CAMPECHE
1
0.05%
684,357
0.03%
684,357
696,000
10.90%
CHIAPAS
3
0.15%
1,976,860
0.09%
658,953
685,520
CHIHUAHUA
32
1.58%
30,043,117
1.41%
938,847
COAHUILA DE ZARAGOZA
64
3.15%
48,749,160
2.29%
COLIMA
1
0.05%
432,330
605
29.80%
DURANGO
2
GUANAJUATO
47
HIDALGO
Entidad Federativa
DISTRITO FEDERAL
Total
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Promedio
Actual
Información al 31 de Diciembre de 2009.
64
Saldo
Promedio
Original
Tasa de Interés Plazo Prom.
Prom. Pond.
Pond. Original
(%)
(meses)
Estados
Plazo Prom.
Pond.
Remanente
(meses)
LTV Prom.
Pond. Original
(%)
LTV Prom.
Pond. Actual
(%)
PTI Prom.
Pond. (%)
240
196
71.28%
69.56%
18.81%
240
225
80.00%
79.42%
22.04%
11.01%
229
208
74.68%
73.04%
50.31%
1,033,720
11.36%
217
188
73.71%
68.47%
21.19%
792,273
898,819
11.45%
222
192
74.92%
68.80%
18.96%
0.02%
445,222
464,000
10.90%
180
150
77.59%
74.45%
6.42%
834,024,953
35.11%
1,248,540
1,389,302
11.17%
209
185
71.61%
66.64%
24.17%
0.09%
1,078,605
0.05%
539,302
550,800
10.95%
219
193
79.40%
78.07%
12.55%
2.15%
51,779,211
2.18%
1,101,685
1,188,983
11.41%
194
169
72.65%
68.13%
15.06%
18
0.82%
16,413,894
0.69%
911,883
956,272
11.21%
219
192
76.89%
73.44%
19.94%
JALISCO
249
11.36%
247,205,832
10.41%
992,795
1,097,862
11.32%
204
176
70.48%
65.67%
19.44%
MEXICO
217
9.90%
260,677,407
10.97%
1,201,278
1,341,865
11.25%
209
184
71.21%
66.29%
21.95%
MICHOACAN
57
2.60%
46,635,511
1.96%
818,167
927,991
11.34%
200
168
72.03%
65.97%
18.43%
MORELOS
62
2.83%
67,873,248
2.86%
1,094,730
1,217,572
11.42%
213
186
75.61%
71.21%
19.24%
NAYARIT
24
1.10%
18,762,817
0.79%
781,784
878,268
11.36%
198
174
77.58%
70.74%
17.59%
NUEVO LEON
318
14.51%
337,215,916
14.20%
1,060,427
1,194,268
11.27%
207
179
72.64%
67.14%
23.45%
PUEBLA
58
2.65%
64,318,204
2.71%
1,108,935
1,220,988
11.27%
207
176
69.77%
65.08%
19.39%
QUERETARO
72
3.29%
69,535,410
2.93%
965,770
1,078,926
11.31%
216
189
72.73%
67.47%
19.59%
QUINTANA ROO
46
2.10%
55,647,217
2.34%
1,209,722
1,357,183
11.34%
214
183
73.94%
68.46%
15.71%
SAN LUIS POTOSI
46
2.10%
51,034,028
2.15%
1,109,435
1,171,501
11.23%
226
202
71.08%
68.21%
16.05%
SINALOA
51
2.33%
43,480,058
1.83%
852,550
916,777
11.36%
214
187
73.58%
69.68%
14.34%
SONORA
61
2.78%
43,244,872
1.82%
708,932
781,488
11.41%
210
184
75.03%
70.14%
19.22%
TAMAULIPAS
55
2.51%
48,336,792
2.03%
878,851
986,031
11.45%
205
176
72.06%
65.91%
16.76%
YUCATAN
31
1.41%
27,463,328
1.16%
885,914
943,756
11.31%
216
186
75.09%
71.47%
16.15%
ZACATECAS
3
0.14%
1,531,589
0.06%
510,530
650,667
11.42%
180
157
68.53%
56.04%
17.84%
2,191
100%
2,375,394,058
100%
1,084,160
1,204,897
11.26%
209
183
72.11%
67.10%
21.50%
Número de
Créditos
% del Número
Total de
créditos
BAJA CALIFORNIA SUR
1
0.05%
1,478,771
0.06%
1,478,771
1,515,500
12.90%
CAMPECHE
1
0.05%
690,916
0.03%
690,916
696,000
10.90%
CHIAPAS
3
0.14%
2,010,270
0.08%
670,090
685,520
CHIHUAHUA
34
1.55%
32,219,958
1.36%
947,646
COAHUILA
66
3.01%
52,290,028
2.20%
COLIMA
1
0.05%
445,222
668
30.49%
DURANGO
2
GUANAJUATO
47
HIDALGO
Entidad Federativa
DISTRITO FEDERAL
Total
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Promedio
Actual
Información al 31 de Diciembre de 2008.
Fuente: Reporte de Cobranza proporcionado por Scotiabank
65
Saldo
Promedio
Original
Tasa de Interés Plazo Prom.
Prom. Pond. Pond. Original
(%)
(meses)
13.- Créditos hipotecarios agrupados según se originaron con Apoyo Infonavit
Apoyo Infonavit
Cuenta con Apoyo Infonavit
Núm ero de
Créditos
% del Núm ero
Total de
créditos
N
1,100
77.74%
1,100,523,518
86.01%
1,000,476
S
315
22.26%
179,078,920
13.99%
568,505
Total
1,415
100%
100%
904,313
Saldo Actual
1,279,602,437
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Prom edio
Actual
Tasa de Interés
Prom . Pond. (%)
Plazo Prom .
Pond. Original
(m eses)
Plazo Prom .
Pond.
Rem anente
(m eses)
1,302,495
11.35%
211
136
71.60%
45.16%
17.55%
889,764
11.27%
220
146
78.96%
42.84%
22.29%
1,210,615
11.34%
212
138
72.63%
44.83%
18.21%
Saldo
Prom edio
Original
LTV Prom .
LTV Prom .
Pond. Original Pond. Actual
(%)
(%)
PTI Prom .
Pond. (%)
Información al 31 de Diciembre de 2012.
Apoyo Infonavit
Plazo Prom .
Pond.
Rem anente
(m eses)
Cuenta con Apoyo Infonavit
Núm ero de
Créditos
% del Núm ero
Total de
créditos
No
1,282
77.14%
1,343,765,016
85.04%
1,048,179
1,305,620
12.42%
210
147
71.76%
61.12%
17.92%
S1
380
22.86%
236,409,335
14.96%
622,130
893,090
12.37%
219
157
78.72%
59.76%
22.03%
Total
1,662
100%
100%
950,767
1,211,299
12.42%
211
149
72.80%
60.92%
18.54%
Plazo Prom.
Pond.
Remanente
(meses)
LTV Prom.
Pond. Original
(%)
LTV Prom.
Pond. Actual
(%)
PTI Prom.
Pond. (%)
Saldo Actual
1,580,174,351
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Prom edio
Actual
Saldo
Prom edio
Original
Tasa de
Plazo Prom .
Interés Prom . Pond. Original
Pond. (%)
(m eses)
LTV Prom .
LTV Prom .
Pond. Original Pond. Actual
(%)
(%)
PTI Prom .
Pond. (%)
Información al 31 de Diciembre de 2011.
Apoyo Infonavit
Cuenta con Apoyo Infonavit
Número de
Créditos
% del Número
Total de
créditos
N
1,427
76.72%
1,614,059,639
84.70%
1,131,086
1,314,498
11.52%
208
158
71.60%
65.89%
18.13%
S
433
23.28%
291,500,439
15.30%
673,211
891,350
11.32%
218
168
78.20%
62.81%
22.04%
Total
1,860
100%
1,024,495
1,215,991
11.49%
210
160
72.61%
65.42%
18.73%
Plazo Prom.
Pond.
Remanente
(meses)
LTV Prom.
Pond. Original
(%)
LTV Prom.
Pond. Actual
(%)
PTI Prom.
Pond. (%)
Saldo Actual
1,905,560,078
% del Saldo
Total Actual
100%
Saldo
Promedio
Actual
Saldo
Promedio
Original
Tasa de Interés Plazo Prom.
Prom. Pond.
Pond. Original
(%)
(meses)
Información al 31 de Diciembre de 2010.
Apoyo Infonavit
Cuenta con Apoyo Infonavit
Número de
Créditos
% del Número
Total de
créditos
N
1,556
76.65%
1,784,072,286
83.93%
1,146,576
1,308,862
11.26%
208
169
71.28%
65.15%
18.25%
S
474
23.35%
341,595,610
16.07%
720,666
889,552
11.15%
217
179
77.80%
66.32%
21.98%
Total
2,030
100%
1,047,127
1,210,954
11.24%
209
171
72.33%
65.34%
18.85%
Saldo Actual
2,125,667,896
% del Saldo
Total Actual
100%
Saldo
Promedio
Actual
Información al 31 de Diciembre de 2009.
66
Saldo
Promedio
Original
Tasa de Interés Plazo Prom.
Prom. Pond.
Pond. Original
(%)
(meses)
Apoyo Infonavit
Cuenta con Apoyo Infonavit
Número de
Créditos
% del Número
Total de
créditos
NO
1,683
76.81%
1,980,699,590
83.38%
1,176,886
1,300,754
11.27%
SI
508
23.19%
394,694,468
16.62%
776,958
887,326
11.22%
Total
2,191
100%
1,084,160
1,204,897
11.26%
Saldo Actual
2,375,394,058
% del Saldo
Total Actual
100%
Saldo
Promedio
Actual
Saldo
Promedio
Original
Plazo Prom.
Pond.
Remanente
(meses)
LTV Prom.
Pond. Original
(%)
LTV Prom.
Pond. Actual
(%)
PTI Prom.
Pond. (%)
207
181
70.97%
66.47%
20.43%
217
191
77.80%
70.30%
26.87%
209
183
72.11%
67.10%
21.50%
Tasa de Interés Plazo Prom.
Prom. Pond. Pond. Original
(%)
(meses)
Información al 31 de Diciembre de 2008.
14.- Créditos hipotecarios agrupados por Mensualidades Vencidas
Núm ero de Mensualidades Vencidas
Tasa de Interés
Prom . Pond. (%)
Plazo Prom .
Pond. Original
(m eses)
Plazo Prom .
Pond.
Rem anente
(m eses)
1,189,247
11.34%
212
137
72.41%
44.05%
18.72%
1,241,579
11.35%
218
141
73.46%
47.77%
17.31%
932,709
1,199,534
11.23%
218
143
73.46%
47.39%
16.17%
0.75%
867,895
1,141,364
11.47%
192
116
72.70%
43.93%
15.74%
5,523,931
0.43%
920,655
1,081,840
11.45%
211
137
62.65%
40.99%
12.64%
0.21%
3,109,074
0.24%
1,036,358
1,400,000
12.12%
229
146
77.27%
47.66%
24.01%
3
0.21%
2,445,814
0.19%
815,271
1,013,333
10.90%
180
104
60.52%
37.29%
10.54%
89
6.29%
121,407,526
9.49%
1,364,130
1,489,983
11.33%
214
139
74.30%
49.11%
15.55%
1,415
100%
1,279,602,437
100%
904,313
1,210,615
11.34%
212
138
72.63%
44.83%
18.21%
Núm ero de Mensualidades
Vencidas
Núm ero de
Créditos
% del Núm ero
Total de
créditos
0
1,189
84.03%
1,023,150,232
79.96%
860,513
1
80
5.65%
82,706,904
6.46%
1,033,836
2
34
2.40%
31,712,108
2.48%
3
11
0.78%
9,546,848
4
6
0.42%
5
3
6
>6
Total
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Prom edio
Actual
Saldo
Prom edio
Original
LTV Prom .
LTV Prom .
Pond. Original Pond. Actual
(%)
(%)
PTI Prom .
Pond. (%)
Información al 31 de Diciembre de 2012.
Núm ero de Mensualidades Vencidas
% del Núm ero
Total de
créditos
0
1,431
86.10%
1,313,129,889
83.10%
917,631
1,196,174
12.32%
211
149
72.63%
59.83%
18.96%
1
80
4.81%
89,787,235
5.68%
1,122,340
1,326,175
12.85%
206
143
72.70%
62.97%
16.63%
2
22
1.32%
18,057,791
1.14%
820,809
988,877
12.76%
198
135
69.78%
59.21%
17.54%
3
12
0.72%
10,102,726
0.64%
841,894
951,659
13.63%
221
154
72.32%
64.17%
17.34%
4
8
0.48%
6,491,110
0.41%
811,389
915,325
13.41%
226
160
81.61%
73.19%
15.77%
5
6
0.36%
6,733,691
0.43%
1,122,282
1,364,167
13.47%
217
148
72.73%
61.61%
21.92%
6
3
0.18%
2,778,930
0.18%
926,310
1,055,434
13.24%
207
144
74.22%
65.45%
9.35%
>6
100
6.02%
133,092,978
8.42%
1,330,930
1,435,102
12.85%
214
150
74.54%
69.51%
16.05%
1,662
100%
1,580,174,351
100%
950,767
1,211,299
12.42%
211
149
72.80%
60.92%
18.54%
Total
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Prom edio
Actual
Saldo
Prom edio
Original
Información al 31 de Diciembre de 2011.
67
Tasa de
Plazo Prom .
Interés Prom . Pond. Original
Pond. (%)
(m eses)
Plazo Prom .
Pond.
Rem anente
(m eses)
Núm ero de
Créditos
Núm ero de Mensualidades
Vencidas
LTV Prom .
LTV Prom .
Pond. Original Pond. Actual
(%)
(%)
PTI Prom .
Pond. (%)
Número de Mensualidades Vencidas
Plazo Prom.
Pond.
Remanente
(meses)
LTV Prom.
Pond. Original
(%)
LTV Prom.
Pond. Actual
(%)
PTI Prom.
Pond. (%)
209
159
72.34%
61.74%
19.26%
216
166
71.70%
65.38%
17.23%
11.91%
216
166
74.94%
68.75%
15.98%
1,418,050
11.39%
225
172
72.67%
67.29%
16.18%
969,976
1,071,367
11.63%
214
165
73.33%
65.59%
13.29%
0.63%
1,494,323
1,542,332
12.40%
209
154
81.15%
74.13%
20.22%
18,304,410
0.96%
2,033,823
1,958,998
11.95%
223
168
70.08%
67.81%
15.98%
4.46%
156,579,088
8.22%
1,886,495
1,292,596
11.77%
205
154
74.97%
100.14%
15.80%
100%
1,905,560,078
100%
1,024,495
1,215,991
11.49%
210
160
72.61%
65.42%
18.73%
Plazo Prom.
Pond.
Remanente
(meses)
LTV Prom.
Pond. Original
(%)
LTV Prom.
Pond. Actual
(%)
PTI Prom.
Pond. (%)
Número de
Créditos
% del Número
Total de
créditos
0
1,627
87.47%
1,559,934,924
81.86%
958,780
1,200,370
11.43%
1
75
4.03%
91,841,028
4.82%
1,224,547
1,338,281
11.64%
2
28
1.51%
29,651,800
1.56%
1,058,993
1,131,926
3
21
1.13%
28,564,457
1.50%
1,360,212
4
9
0.48%
8,729,785
0.46%
5
8
0.43%
11,954,588
6
9
0.48%
>6
83
1,860
Número de Mensualidades
Vencidas
Total
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Promedio
Actual
Saldo
Promedio
Original
Tasa de Interés Plazo Prom.
Prom. Pond.
Pond. Original
(%)
(meses)
Información al 31 de Diciembre de 2010.
Número de Mensualidades Vencidas
Número de
Créditos
% del Número
Total de
créditos
0
1,801
88.72%
1,846,506,946
86.87%
1,025,268
1,211,224
11.20%
209
171
71.93%
64.06%
19.13%
1
104
5.12%
104,608,690
4.92%
1,005,853
1,103,248
11.40%
214
174
74.39%
68.14%
19.36%
2
37
1.82%
36,566,335
1.72%
988,279
1,033,670
11.65%
210
170
75.73%
70.80%
14.93%
3
25
1.23%
37,205,487
1.75%
1,488,219
1,509,148
11.51%
214
175
76.70%
73.21%
12.59%
4
13
0.64%
15,904,384
0.75%
1,223,414
1,194,538
11.15%
231
194
69.31%
67.81%
18.41%
5
4
0.20%
3,329,910
0.16%
832,478
803,929
11.13%
192
157
70.09%
68.29%
21.53%
6
5
0.25%
6,332,730
0.30%
1,266,546
1,486,056
12.21%
202
158
73.47%
67.00%
14.71%
>6
41
2.02%
75,213,413
3.54%
1,834,473
1,461,860
11.51%
205
165
76.18%
85.38%
16.49%
2,030
100%
2,125,667,896
100%
1,047,127
1,210,954
11.24%
209
171
72.33%
65.34%
18.85%
Número de Mensualidades
Vencidas
Total
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Promedio
Actual
Información al 31 de Diciembre de 2009.
68
Saldo
Promedio
Original
Tasa de Interés Plazo Prom.
Prom. Pond.
Pond. Original
(%)
(meses)
Número de Mensualidades Vencidas
Plazo Prom.
Pond.
Remanente
(meses)
LTV Prom.
Pond. Original
(%)
LTV Prom.
Pond. Actual
(%)
PTI Prom.
Pond. (%)
208
182
71.81%
66.51%
21.79%
214
185
73.63%
70.75%
17.51%
11.53%
210
183
75.98%
74.88%
17.86%
1,759,628
11.53%
231
207
74.08%
74.33%
18.52%
1,946,711
1,992,940
11.57%
220
197
83.31%
84.82%
18.87%
0.21%
1,012,501
1,035,352
11.69%
220
197
89.10%
91.80%
14.57%
2,409,809
0.10%
1,204,905
1,255,000
12.81%
216
178
82.30%
84.06%
27.20%
0.05%
3,232,751
0.14%
3,232,751
3,360,000
12.65%
194
168
74.23%
76.87%
17.13%
0
0.00%
0
0.00%
0
0
0.00%
0
0
0.00%
0.00%
0.00%
9
2
0.09%
1,762,922
0.07%
881,461
906,800
13.61%
231
192
88.37%
95.08%
29.48%
Total
2,191
100%
2,375,394,058
100%
1,084,160
1,204,897
11.26%
209
183
72.11%
67.10%
21.50%
Número de Mensualidades Vencidas
Número de
Créditos
% del Número
Total de
créditos
0
2,044
93.29%
2,192,773,294
92.31%
1,072,785
1,196,587
11.23%
1
89
4.06%
101,357,994
4.27%
1,138,854
1,239,780
11.51%
2
28
1.28%
33,516,222
1.41%
1,197,008
1,239,961
3
12
0.55%
20,551,529
0.87%
1,712,627
4
7
0.32%
13,626,977
0.57%
5
5
0.23%
5,062,506
6
2
0.09%
7
1
8
% del Saldo
Total Actual
Saldo Actual
Saldo
Promedio
Actual
Saldo
Promedio
Original
Tasa de Interés Plazo Prom.
Prom. Pond. Pond. Original
(%)
(meses)
Información al 31 de Diciembre de 2008.
15.- Créditos hipotecarios agrupados por Tipo de Producto
Tipo de Producto
Producto
Núm ero de
Créditos
% del Núm ero
Total de
créditos
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Prom edio
Actual
Saldo
Prom edio
Original
Tasa de Interés
Prom . Pond. (%)
Plazo Prom .
Pond. Original
(m eses)
Plazo Prom .
Pond.
Rem anente
(m eses)
LTV Prom .
LTV Prom .
Pond. Original Pond. Actual
(%)
(%)
PTI Prom .
Pond. (%)
PAGOS REDUCIDOS
897
63.39%
874,821,589
68.37%
975,275
1,246,681
11.12%
220
143
72.38%
46.15%
18.13%
PAGOS OPORTUNOS
518
36.61%
404,780,848
31.63%
781,430
1,148,162
11.83%
196
126
73.18%
41.99%
18.39%
Total
1,415
100%
100%
904,313
1,210,615
11.34%
212
138
72.63%
44.83%
18.21%
1,279,602,437
Información al 31 de Diciembre de 2012.
Tipo de Producto
Producto
Núm ero de
Créditos
% del Núm ero
Total de
créditos
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Prom edio
Actual
Saldo
Prom edio
Original
Tasa de
Plazo Prom .
Interés Prom . Pond. Original
Pond. (%)
(m eses)
Plazo Prom .
Pond.
Rem anente
(m eses)
LTV Prom .
LTV Prom .
Pond. Original Pond. Actual
(%)
(%)
PTI Prom .
Pond. (%)
PAGOS REDUCIDOS
1,052
63.30%
1,061,910,126
67.20%
1,009,420
1,244,994
13.15%
219
154
72.51%
62.14%
18.34%
PAGOS OPORTUNOS
610
36.70%
518,264,225
32.80%
849,613
1,153,188
10.91%
195
137
73.40%
58.42%
18.95%
Total
1,662
100%
100%
950,767
1,211,299
12.42%
211
149
72.80%
60.92%
18.54%
1,580,174,351
Información al 31 de Diciembre de 2011.
69
Tipo de Producto
Producto
Número de
Créditos
% del Número
Total de
créditos
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Promedio
Actual
Saldo
Promedio
Original
Tasa de Interés Plazo Prom.
Prom. Pond.
Pond. Original
(%)
(meses)
Plazo Prom.
Pond.
Remanente
(meses)
LTV Prom.
Pond. Original
(%)
LTV Prom.
Pond. Actual
(%)
PTI Prom.
Pond. (%)
PAGOS REDUCIDOS
1,194
64.19%
1,267,737,706
66.53%
1,061,757
1,255,263
11.67%
218
166
72.20%
64.91%
18.06%
PAGOS OPORTUNOS
666
35.81%
637,822,372
33.47%
957,691
1,145,584
11.13%
194
148
73.43%
66.44%
20.06%
Total
1,860
100%
1,024,495
1,215,991
11.49%
210
160
72.61%
65.42%
18.73%
Producto
Número de
Créditos
% del Número
Total de
créditos
Plazo Prom.
Pond.
Remanente
(meses)
LTV Prom.
Pond. Original
(%)
LTV Prom.
Pond. Actual
(%)
PTI Prom.
Pond. (%)
1,905,560,078
100%
Información al 31 de Diciembre de 2010.
Tipo de Producto
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Promedio
Actual
Saldo
Promedio
Original
Tasa de Interés Plazo Prom.
Prom. Pond.
Pond. Original
(%)
(meses)
PAGOS REDUCIDOS
1,314
64.73%
1,428,010,644
67.18%
1,086,766
1,253,802
11.19%
217
177
71.95%
65.41%
18.20%
PAGOS OPORTUNOS
716
35.27%
697,657,251
32.82%
974,382
1,132,321
11.33%
193
158
73.10%
65.18%
20.17%
Total
2,030
100%
1,047,127
1,210,954
11.24%
209
171
72.33%
65.34%
18.85%
2,125,667,896
100%
Información al 31 de Diciembre de 2009.
Tipo de Producto
Producto
Número de
Créditos
% del Número
Total de
créditos
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Promedio
Actual
Saldo
Promedio
Original
Tasa de Interés Plazo Prom.
Prom. Pond. Pond. Original
(%)
(meses)
Plazo Prom.
Pond.
Remanente
(meses)
LTV Prom.
Pond. Original
(%)
LTV Prom.
Pond. Actual
(%)
PTI Prom.
Pond. (%)
PAGOS REDUCIDOS
1,426
65.08%
1,602,725,035
67.47%
1,123,931
1,246,943
11.12%
217
189
71.81%
67.15%
20.48%
PAGOS OPORTUNOS
765
34.92%
772,669,024
32.53%
1,010,025
1,126,522
11.55%
192
169
72.71%
67.01%
23.61%
Total
2,191
100%
100%
1,084,160
1,204,897
11.26%
209
183
72.11%
67.10%
21.50%
2,375,394,058
Información al 31 de Diciembre de 2008.
Fuente: Reporte de Cobranza proporcionado por Scotiabank
70
16.- Créditos hipotecarios agrupados por Edad
Edad del Acreditado al Mom ento de la Originación
Rango (Edad)
Núm ero de
Créditos
% del Núm ero
Total de
créditos
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Prom edio
Actual
Saldo
Prom edio
Original
Tasa de Interés
Prom . Pond. (%)
Plazo Prom .
Pond. Original
(m eses)
Plazo Prom .
Pond.
Rem anente
(m eses)
LTV Prom .
LTV Prom .
Pond. Original Pond. Actual
(%)
(%)
PTI Prom .
Pond. (%)
<= 25
8
0.57%
5,641,813
0.44%
705,227
829,788
11.00%
207
133
78.82%
50.76%
16.02%
26 - 30
134
9.47%
92,756,704
7.25%
692,214
959,519
11.37%
213
138
75.02%
44.74%
18.92%
31 - 35
343
24.24%
275,006,225
21.49%
801,767
1,097,318
11.40%
215
140
73.90%
45.14%
19.59%
36 - 40
326
23.04%
284,907,283
22.27%
873,949
1,190,526
11.32%
211
135
72.03%
44.03%
19.15%
41 - 45
226
15.97%
230,276,461
18.00%
1,018,922
1,358,193
11.34%
212
137
71.16%
43.75%
17.96%
46 - 50
186
13.14%
200,831,394
15.69%
1,079,739
1,362,600
11.35%
211
137
72.67%
46.28%
16.80%
51 - 55
101
7.14%
113,062,485
8.84%
1,119,431
1,492,964
11.32%
215
142
72.15%
45.10%
16.59%
56 - 60
57
4.03%
54,236,580
4.24%
951,519
1,223,377
11.27%
213
140
72.27%
46.59%
16.30%
61 - 65
34
2.40%
22,883,493
1.79%
673,044
952,876
11.19%
191
119
71.20%
42.67%
14.93%
Total
1,415
100%
1,279,602,437
100%
904,313
1,210,615
11.34%
212
138
72.63%
44.83%
18.21%
Tasa de
Plazo Prom .
Interés Prom . Pond. Original
Pond. (%)
(m eses)
Plazo Prom .
Pond.
Rem anente
(m eses)
Información al 31 de Diciembre de 2012.
Edad del Acreditado al Mom ento de la Originación
Rango (Edad)
Núm ero de
Créditos
% del Núm ero
Total de
créditos
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Prom edio
Actual
Saldo
Prom edio
Original
LTV Prom .
LTV Prom .
Pond. Original Pond. Actual
(%)
(%)
PTI Prom .
Pond. (%)
<= 25
23
1.38%
19,709,923
1.25%
856,953
1,034,644
12.77%
205
142
69.28%
60.21%
16.04%
26 - 30
224
13.48%
164,873,865
10.43%
736,044
954,658
12.58%
214
151
75.00%
61.90%
19.81%
31 - 35
415
24.97%
369,855,671
23.41%
891,218
1,131,033
12.43%
213
150
73.82%
61.36%
19.74%
36 - 40
347
20.88%
334,086,902
21.14%
962,786
1,239,097
12.51%
211
148
71.97%
59.95%
19.46%
41 - 45
247
14.86%
268,579,144
17.00%
1,087,365
1,366,037
12.45%
211
149
71.80%
60.39%
17.97%
46 - 50
197
11.85%
210,240,556
13.30%
1,067,211
1,320,943
12.20%
209
147
73.40%
62.30%
17.28%
51 - 55
111
6.68%
130,140,619
8.24%
1,172,438
1,482,444
12.33%
213
152
71.55%
60.72%
17.04%
56 - 60
69
4.15%
61,687,052
3.90%
894,015
1,257,710
12.27%
205
145
72.67%
60.59%
14.45%
61 - 65
29
1.74%
21,000,619
1.33%
724,159
938,722
11.66%
192
133
69.20%
56.44%
16.29%
Total
1,662
100%
1,580,174,351
100%
950,767
1,211,299
12.42%
211
149
72.80%
60.92%
18.54%
Información al 31 de Diciembre de 2011.
71
Edad del Acreditado al Momento de la Originación
Rango (Edad)
Número de
Créditos
% del Número
Total de
créditos
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Promedio
Actual
Saldo
Promedio
Original
Tasa de Interés Plazo Prom.
Prom. Pond.
Pond. Original
(%)
(meses)
Plazo Prom.
Pond.
Remanente
(meses)
LTV Prom.
Pond. Original
(%)
LTV Prom.
Pond. Actual
(%)
PTI Prom.
Pond. (%)
<= 25
27
1.45%
26,386,010
1.38%
977,260
1,047,475
11.63%
200
148
67.77%
64.60%
14.36%
26 - 30
261
14.03%
205,683,217
10.79%
788,058
964,883
11.48%
213
162
74.63%
66.03%
19.28%
31 - 35
465
25.00%
451,336,493
23.69%
970,616
1,160,934
11.45%
212
161
73.65%
65.10%
19.85%
36 - 40
386
20.75%
405,238,939
21.27%
1,049,842
1,226,251
11.57%
210
159
72.13%
65.33%
20.84%
41 - 45
272
14.62%
314,673,253
16.51%
1,156,887
1,361,591
11.56%
210
160
71.68%
64.89%
17.67%
46 - 50
218
11.72%
253,949,273
13.33%
1,164,905
1,327,478
11.47%
207
158
72.75%
68.96%
17.22%
51 - 55
127
6.83%
152,703,265
8.01%
1,202,388
1,479,803
11.47%
212
163
71.09%
62.74%
16.75%
56 - 60
74
3.98%
72,212,278
3.79%
975,842
1,247,413
11.22%
202
153
72.76%
64.11%
14.90%
61 - 65
30
1.61%
23,377,351
1.23%
779,245
949,098
11.02%
191
143
69.01%
58.82%
16.12%
Total
1,860
100%
1,905,560,078
100%
1,024,495
1,215,991
11.49%
210
160
72.61%
65.42%
18.73%
Número de
Créditos
% del Número
Total de
créditos
Plazo Prom.
Pond.
Remanente
(meses)
LTV Prom.
Pond. Original
(%)
LTV Prom.
Pond. Actual
(%)
PTI Prom.
Pond. (%)
Información al 31 de Diciembre de 2010.
Edad del Acreditado al Momento de la Originación
Rango (Edad)
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Promedio
Actual
Saldo
Promedio
Original
Tasa de Interés Plazo Prom.
Prom. Pond.
Pond. Original
(%)
(meses)
<= 25
29
1.43%
27,113,270
1.28%
934,940
1,026,580
11.33%
201
162
67.70%
62.15%
14.94%
26 - 30
288
14.19%
239,940,650
11.29%
833,127
971,124
11.25%
211
173
73.95%
66.41%
19.41%
31 - 35
516
25.42%
511,947,055
24.08%
992,145
1,156,676
11.28%
211
173
73.56%
65.93%
19.66%
36 - 40
418
20.59%
447,811,344
21.07%
1,071,319
1,217,358
11.22%
210
171
71.98%
65.42%
20.93%
41 - 45
297
14.63%
351,608,880
16.54%
1,183,868
1,358,862
11.23%
209
171
71.56%
65.00%
17.97%
46 - 50
232
11.43%
272,102,849
12.80%
1,172,857
1,326,898
11.24%
206
168
72.09%
66.03%
17.39%
51 - 55
141
6.95%
168,856,698
7.94%
1,197,565
1,463,657
11.23%
211
174
70.36%
62.53%
17.06%
56 - 60
78
3.84%
81,233,396
3.82%
1,041,454
1,259,084
11.17%
200
164
72.68%
64.62%
15.19%
61 - 65
31
1.53%
25,053,753
1.18%
808,186
873,417
10.96%
192
156
68.26%
63.20%
16.02%
Total
2,030
100%
2,125,667,896
100%
1,047,127
1,210,954
11.24%
209
171
72.33%
65.34%
18.85%
Información al 31 de Diciembre de 2009.
72
Edad del Acreditado al Momento de la Originación
Rango
(Edad)
Número de
Créditos
% del Número
Total de
créditos
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Promedio
Actual
Saldo
Promedio
Original
Tasa de Interés Plazo Prom.
Prom. Pond. Pond. Original
(%)
(meses)
Plazo Prom.
Pond.
Remanente
(meses)
LTV Prom.
Pond. Original
(%)
LTV Prom.
Pond. Actual
(%)
PTI Prom.
Pond. (%)
<= 25
36
1.64%
35,047,864
1.48%
973,552
1,045,408
11.39%
207
181
69.93%
66.08%
20.45%
26 - 30
315
14.38%
273,880,371
11.53%
869,461
968,635
11.26%
211
185
73.77%
68.42%
24.55%
31 - 35
549
25.06%
572,916,500
24.12%
1,043,564
1,157,470
11.28%
212
185
73.47%
68.10%
23.29%
36 - 40
449
20.49%
491,789,154
20.70%
1,095,299
1,203,115
11.26%
210
183
71.65%
67.14%
23.23%
41 - 45
317
14.47%
385,641,618
16.23%
1,216,535
1,342,729
11.25%
208
182
71.15%
66.39%
19.24%
46 - 50
254
11.59%
300,435,985
12.65%
1,182,819
1,321,850
11.27%
206
181
71.75%
66.90%
18.60%
51 - 55
147
6.71%
185,548,089
7.81%
1,262,232
1,472,003
11.24%
212
186
70.30%
64.51%
18.30%
56 - 60
92
4.20%
102,788,515
4.33%
1,117,266
1,251,963
11.23%
195
172
72.20%
66.92%
19.30%
60 - 65
32
1.46%
27,345,962
1.15%
854,561
892,685
11.07%
192
168
66.97%
64.16%
17.16%
Total
2,191
100%
2,375,394,058
100%
1,084,160
1,204,897
11.26%
209
183
72.11%
67.10%
21.50%
Información al 31 de Diciembre de 2008.
17.- Créditos hipotecarios agrupados por Relación Pago-Ingreso
Pago-Ingreso
Rango Pago-Ingreso %
Núm ero de
Créditos
% del Núm ero
Total de
créditos
0% - 9.99%
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Prom edio
Actual
Saldo
Prom edio
Original
Tasa de Interés
Prom . Pond. (%)
Plazo Prom .
Pond. Original
(m eses)
Plazo Prom .
Pond.
Rem anente
(m eses)
LTV Prom .
LTV Prom .
Pond. Original Pond. Actual
(%)
(%)
PTI Prom .
Pond. (%)
290
20.49%
261,705,126
20.45%
902,431
1,154,482
11.24%
208
133
70.86%
44.64%
6.61%
10.00% - 19.99%
541
38.23%
491,088,438
38.38%
907,742
1,235,285
11.36%
210
136
72.61%
44.81%
15.05%
20.00% - 29.99%
487
34.42%
431,846,774
33.75%
886,749
1,197,710
11.41%
216
141
73.59%
44.84%
24.72%
30.00% - 34.99%
66
4.66%
58,196,819
4.55%
881,770
1,195,398
11.19%
213
140
73.31%
45.51%
31.98%
35.00% - 37.99%
14
0.99%
9,878,860
0.77%
705,633
1,003,757
11.36%
197
123
70.19%
40.81%
36.46%
38.00% - 39.99%
3
0.21%
4,338,887
0.34%
1,446,296
1,880,000
11.62%
207
130
76.47%
45.87%
38.36%
40.00% - 41.99%
1
0.07%
1,713,405
0.13%
1,713,405
1,820,000
10.90%
240
156
78.41%
55.16%
40.51%
42.00% - 45.00%
3
0.21%
7,619,214
0.60%
2,539,738
3,051,503
11.01%
238
170
76.01%
52.33%
44.48%
10
0.71%
13,214,916
1.03%
1,321,492
1,708,312
11.20%
229
153
71.81%
43.02%
53.74%
1,415
100%
1,279,602,437
100%
904,313
1,210,615
11.34%
212
138
72.63%
44.83%
18.21%
> 45.00%
Total
Información al 31 de Diciembre de 2012.
73
Pago-Ingreso
Rango (%)
Núm ero de
Créditos
% del Núm ero
Total de
créditos
0% - 9.99%
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Prom edio
Actual
Saldo
Prom edio
Original
Tasa de
Plazo Prom .
Interés Prom . Pond. Original
Pond. (%)
(m eses)
Plazo Prom .
Pond.
Rem anente
(m eses)
LTV Prom .
LTV Prom .
Pond. Original Pond. Actual
(%)
(%)
PTI Prom .
Pond. (%)
356
21.42%
324,427,199
20.53%
911,312
1,144,853
12.47%
203
140
71.87%
60.62%
7.09%
10.00% - 19.99%
695
41.82%
647,475,156
40.97%
931,619
1,187,750
12.19%
209
147
72.82%
60.94%
15.79%
20.00% - 29.99%
491
29.54%
475,842,823
30.11%
969,130
1,249,169
12.63%
217
153
73.21%
60.72%
24.87%
30.00% - 34.99%
81
4.87%
82,631,599
5.23%
1,020,143
1,296,074
12.40%
215
154
73.45%
61.26%
31.64%
35.00% - 37.99%
17
1.02%
16,232,156
1.03%
954,833
1,090,913
12.97%
228
163
75.10%
66.11%
34.24%
38.00% - 39.99%
3
0.18%
3,023,547
0.19%
1,007,849
1,303,200
13.19%
240
172
64.91%
55.45%
36.57%
40.00% - 41.99%
3
0.18%
3,435,052
0.22%
1,145,017
1,369,000
12.93%
224
157
74.45%
62.67%
41.51%
42.00% - 45.00%
4
0.24%
4,321,281
0.27%
1,080,320
1,316,628
13.36%
234
166
80.51%
69.70%
43.88%
12
0.72%
22,785,536
1.44%
1,898,795
2,497,677
12.92%
235
173
72.40%
62.55%
57.99%
1,662
100%
1,580,174,351
100%
950,767
1,211,299
12.42%
211
149
72.80%
60.92%
18.54%
> 45.00%
Total
Información al 31 de Diciembre de 2011.
Pago-Ingreso
Rango (%)
Número de
Créditos
% del Número
Total de
créditos
0% - 9.99%
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Promedio
Actual
Saldo
Promedio
Original
Tasa de Interés Plazo Prom.
Prom. Pond.
Pond. Original
(%)
(meses)
Plazo Prom.
Pond.
Remanente
(meses)
LTV Prom.
Pond. Original
(%)
LTV Prom.
Pond. Actual
(%)
PTI Prom.
Pond. (%)
398
21.40%
393,009,402
20.62%
987,461
1,127,879
11.54%
202
152
71.59%
66.03%
7.10%
10.00% - 19.99%
781
41.99%
792,506,829
41.59%
1,014,733
1,195,797
11.44%
207
158
72.45%
66.14%
15.83%
20.00% - 29.99%
551
29.62%
572,890,067
30.06%
1,039,728
1,267,343
11.56%
216
165
73.38%
64.36%
24.91%
30.00% - 34.99%
87
4.68%
92,791,481
4.87%
1,066,569
1,319,828
11.11%
215
167
72.98%
63.62%
31.70%
35.00% - 37.99%
18
0.97%
17,056,858
0.90%
947,603
1,105,284
11.93%
228
176
75.24%
67.39%
34.22%
38.00% - 39.99%
3
0.16%
3,157,711
0.17%
1,052,570
1,303,200
12.98%
240
184
65.26%
56.26%
36.59%
40.00% - 41.99%
3
0.16%
3,613,628
0.19%
1,204,543
1,369,000
11.78%
223
169
74.50%
65.68%
41.53%
42.00% - 45.00%
5
0.27%
5,267,819
0.28%
1,053,564
1,169,526
13.06%
233
177
80.05%
71.22%
43.81%
14
0.75%
25,266,282
1.33%
1,804,734
2,288,509
11.35%
231
182
72.25%
62.49%
81.83%
1,860
100%
1,905,560,078
100%
1,024,495
1,215,991
11.49%
210
160
72.61%
65.42%
18.73%
> 45.00%
Total
Información al 31 de Diciembre de 2010.
74
Pago-Ingreso
Rango (%)
Número de
Créditos
% del Número
Total de
créditos
0% - 9.99%
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Promedio
Actual
Saldo
Promedio
Original
Tasa de Interés Plazo Prom.
Prom. Pond.
Pond. Original
(%)
(meses)
Plazo Prom.
Pond.
Remanente
(meses)
LTV Prom.
Pond. Original
(%)
LTV Prom.
Pond. Actual
(%)
PTI Prom.
Pond. (%)
434
21.38%
428,987,245
20.18%
988,450
1,129,076
11.22%
200
161
71.18%
64.71%
7.07%
10.00% - 19.99%
858
42.27%
880,772,470
41.44%
1,026,541
1,188,454
11.26%
207
169
72.05%
65.23%
15.87%
20.00% - 29.99%
595
29.31%
648,890,444
30.53%
1,090,572
1,264,060
11.26%
216
176
73.35%
65.91%
24.89%
30.00% - 34.99%
98
4.83%
107,985,969
5.08%
1,101,898
1,307,245
11.06%
216
179
72.97%
65.36%
31.83%
35.00% - 37.99%
18
0.89%
18,050,840
0.85%
1,002,824
1,105,284
11.12%
228
188
75.37%
69.41%
34.19%
38.00% - 39.99%
3
0.15%
3,391,129
0.16%
1,130,376
1,303,200
10.90%
240
196
65.57%
58.38%
36.62%
40.00% - 41.99%
4
0.20%
5,500,378
0.26%
1,375,095
1,476,750
10.95%
210
169
60.27%
55.64%
41.18%
42.00% - 45.00%
5
0.25%
5,316,603
0.25%
1,063,321
1,169,526
11.34%
231
186
79.75%
72.59%
43.70%
15
0.74%
26,772,818
1.26%
1,784,855
2,182,608
11.01%
230
193
72.35%
63.64%
84.76%
2,030
100%
2,125,667,896
100%
1,047,127
1,210,954
11.24%
209
171
72.33%
65.34%
18.85%
Plazo Prom.
Pond.
Remanente
(meses)
LTV Prom.
Pond. Original
(%)
LTV Prom.
Pond. Actual
(%)
PTI Prom.
Pond. (%)
> 45.00%
Total
Información al 31 de Diciembre de 2009.
Pago-Ingreso
Rango
(%)
Número de
Créditos
% del Número
Total de
créditos
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Promedio
Actual
Saldo
Promedio
Original
Tasa de Interés Plazo Prom.
Prom. Pond. Pond. Original
(%)
(meses)
0% - 10.00%
416
18.99%
412,406,049
17.36%
991,361
1,084,598
11.19%
204
177
69.91%
65.65%
6.57%
10.00% - 20.00%
764
34.87%
849,847,936
35.78%
1,112,366
1,224,786
11.26%
207
181
71.63%
66.94%
15.13%
20.00% - 30.00%
683
31.17%
729,622,393
30.72%
1,068,261
1,202,988
11.31%
212
185
72.71%
67.31%
24.85%
30.00% - 35.00%
133
6.07%
160,306,420
6.75%
1,205,311
1,334,005
11.22%
210
185
74.66%
69.61%
32.16%
35.00% - 38.00%
48
2.19%
51,591,182
2.17%
1,074,816
1,193,494
11.41%
213
186
74.04%
69.14%
36.57%
38.00% - 40.00%
14
0.64%
18,782,867
0.79%
1,341,633
1,498,600
11.43%
212
188
76.68%
70.35%
38.59%
40.00% - 42.00%
18
0.82%
15,682,843
0.66%
871,269
1,077,713
11.10%
213
186
72.51%
64.91%
40.81%
42.00% - 45.00%
17
0.78%
22,252,296
0.94%
1,308,959
1,444,981
11.03%
218
193
71.20%
65.66%
43.78%
> 45.00%
98
4.47%
114,902,073
4.84%
1,172,470
1,343,938
11.21%
218
193
74.59%
67.87%
68.98%
Total
2,191
100%
2,375,394,058
100%
1,084,160
1,204,897
11.26%
209
183
72.11%
67.10%
21.47%
Información al 31 de Diciembre de 2008.
75
18.- Créditos hipotecarios agrupados por Ingresos de los Acreditados
Ingresos de los Acreditados
Rango de Ingresos del
Acreditado
Núm ero de
Créditos
0 - 19,999
% del Núm ero
Total de
créditos
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Prom edio
Actual
Saldo
Prom edio
Original
Tasa de Interés
Prom . Pond. (%)
Plazo Prom .
Pond. Original
(m eses)
Plazo Prom .
Pond.
Rem anente
(m eses)
LTV Prom .
LTV Prom .
Pond. Original Pond. Actual
(%)
(%)
PTI Prom .
Pond. (%)
43
3.04%
15,876,238
1.24%
369,215
516,142
11.12%
220
144
70.04%
42.10%
36.07%
20,000 - 39,999
339
23.96%
165,802,934
12.96%
489,094
679,227
11.35%
214
139
71.67%
42.53%
25.54%
40,000 - 59,999
311
21.98%
208,362,211
16.28%
669,975
927,844
11.38%
213
138
72.65%
43.29%
21.83%
60,000 - 79,999
181
12.79%
164,585,309
12.86%
909,311
1,204,382
11.46%
215
140
73.77%
46.07%
20.94%
80,000 - 99,999
128
9.05%
136,243,467
10.65%
1,064,402
1,404,003
11.26%
213
138
72.29%
45.45%
19.23%
100,000 - 119,999
77
5.44%
86,202,438
6.74%
1,119,512
1,540,642
11.41%
214
140
75.11%
46.53%
17.14%
120,000 - 139,999
67
4.73%
84,938,381
6.64%
1,267,737
1,641,716
11.28%
214
137
71.17%
44.08%
18.01%
140,000 - 159,999
53
3.75%
67,560,203
5.28%
1,274,721
1,673,871
11.27%
206
131
73.62%
45.11%
16.42%
160,000 - 179,999
38
2.69%
46,790,308
3.66%
1,231,324
1,629,665
11.44%
221
146
74.00%
46.24%
13.52%
180,000 - 199,999
23
1.63%
30,968,011
2.42%
1,346,435
1,725,570
11.58%
214
142
73.72%
47.65%
12.39%
200,000 - 219,999
31
2.19%
45,787,865
3.58%
1,477,028
2,091,272
11.45%
209
135
74.33%
45.01%
12.76%
220,000 - 239,999
13
0.92%
22,431,996
1.75%
1,725,538
2,422,046
11.28%
196
125
74.99%
47.00%
15.00%
240,000 - 259,999
16
1.13%
21,764,972
1.70%
1,360,311
1,874,205
11.20%
210
137
71.19%
45.80%
9.50%
260,000 - 279,999
15
1.06%
26,856,095
2.10%
1,790,406
2,422,217
11.55%
198
127
76.92%
48.16%
11.91%
280,000 - 299,999
7
0.49%
12,534,353
0.98%
1,790,622
2,300,360
11.41%
219
148
72.94%
47.28%
10.36%
300,000 - 319,999
10
0.71%
10,730,996
0.84%
1,073,100
1,301,053
11.51%
216
144
75.32%
48.43%
5.56%
320,000 - 340,000
5
0.35%
11,005,676
0.86%
2,201,135
2,687,800
11.22%
200
131
73.11%
47.43%
10.67%
58
4.10%
121,160,985
9.47%
2,088,983
2,588,961
11.12%
207
133
68.91%
44.31%
8.20%
1,415
100%
1,279,602,437
100%
904,313
1,210,615
11.34%
212
138
72.63%
44.83%
18.21%
> 340,000
Total
Información al 31 de Diciembre de 2012.
Ingreso del acreditado al momento de la originación del crédito
76
Ingresos de los Acreditados
Rango de Ingresos del
Acreditado
Núm ero de
Créditos
0 - 19,999
% del Núm ero
Total de
créditos
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Prom edio
Actual
Saldo
Prom edio
Original
Tasa de
Plazo Prom .
Interés Prom . Pond. Original
Pond. (%)
(m eses)
Plazo Prom .
Pond.
Rem anente
(m eses)
LTV Prom .
LTV Prom .
Pond. Original Pond. Actual
(%)
(%)
PTI Prom .
Pond. (%)
49
2.95%
19,323,936
1.22%
394,366
578,181
12.60%
218
154
70.54%
58.15%
44.97%
20,000 - 39,999
393
23.65%
204,643,125
12.95%
520,720
681,925
12.49%
214
151
71.54%
57.86%
25.63%
40,000 - 59,999
368
22.14%
259,967,976
16.45%
706,435
930,975
12.40%
212
149
72.82%
59.09%
21.90%
60,000 - 79,999
213
12.82%
204,912,891
12.97%
962,032
1,210,219
12.54%
214
151
73.42%
62.13%
21.31%
80,000 - 99,999
160
9.63%
178,679,830
11.31%
1,116,749
1,407,364
12.35%
210
148
72.70%
61.36%
19.25%
100,000 - 119,999
90
5.42%
106,541,794
6.74%
1,183,798
1,550,986
12.49%
216
154
75.15%
62.72%
17.75%
120,000 - 139,999
83
4.99%
109,581,654
6.93%
1,320,261
1,650,198
13.01%
211
146
71.06%
60.07%
17.55%
140,000 - 159,999
58
3.49%
79,584,912
5.04%
1,372,154
1,748,651
12.36%
207
145
74.43%
63.13%
16.66%
160,000 - 179,999
47
2.83%
58,552,664
3.71%
1,245,801
1,623,888
12.16%
219
158
74.16%
63.29%
13.43%
180,000 - 199,999
29
1.74%
42,219,972
2.67%
1,455,861
1,787,246
12.13%
212
152
75.61%
65.37%
12.91%
200,000 - 219,999
35
2.11%
57,804,648
3.66%
1,651,561
2,144,498
12.17%
206
144
74.58%
62.04%
13.22%
220,000 - 239,999
18
1.08%
31,520,286
1.99%
1,751,127
2,166,319
12.47%
199
138
74.06%
62.01%
13.49%
240,000 - 259,999
17
1.02%
25,688,292
1.63%
1,511,076
1,839,252
12.32%
206
145
71.17%
62.10%
10.47%
260,000 - 279,999
17
1.02%
30,722,295
1.94%
1,807,194
2,255,838
11.47%
193
134
77.15%
63.71%
11.56%
280,000 - 299,999
7
0.42%
13,810,180
0.87%
1,972,883
2,300,360
11.58%
215
156
73.11%
63.97%
10.18%
300,000 - 319,999
11
0.66%
11,516,772
0.73%
1,046,979
1,228,230
12.12%
214
154
74.73%
64.25%
5.40%
320,000 - 340,000
5
0.30%
11,597,973
0.73%
2,319,595
2,687,800
11.41%
199
142
73.21%
63.53%
10.61%
62
3.73%
133,505,154
8.45%
2,153,309
2,555,609
12.42%
205
144
69.33%
60.16%
8.02%
1,662
100%
1,580,174,351
100%
950,767
1,211,299
12.42%
211
149
72.80%
60.92%
18.54%
> 340,000
Total
Información al 31 de Diciembre de 2011.
Ingreso del acreditado al momento de la originación del crédito
77
Ingresos de los Acreditados
Rango de Ingresos del
Acreditado
Número de
Créditos
0 - 19,999
% del Número
Total de
créditos
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Promedio
Actual
Saldo
Promedio
Original
Tasa de Interés Plazo Prom.
Prom. Pond.
Pond. Original
(%)
(meses)
Plazo Prom.
Pond.
Remanente
(meses)
LTV Prom.
Pond. Original
(%)
LTV Prom.
Pond. Actual
(%)
PTI Prom.
Pond. (%)
53
2.85%
22,968,417
1.21%
433,366
574,165
11.21%
214
163
70.06%
58.26%
71.33%
20,000 - 39,999
435
23.39%
239,058,268
12.55%
549,559
682,615
11.50%
213
162
71.54%
60.84%
25.51%
40,000 - 59,999
417
22.42%
316,710,414
16.62%
759,497
924,148
11.40%
211
160
72.97%
64.08%
21.86%
60,000 - 79,999
234
12.58%
239,863,486
12.59%
1,025,058
1,219,741
11.62%
213
162
73.59%
66.09%
21.21%
80,000 - 99,999
186
10.00%
220,729,113
11.58%
1,186,716
1,415,420
11.54%
210
160
72.13%
64.97%
19.15%
100,000 - 119,999
104
5.59%
131,123,624
6.88%
1,260,804
1,554,756
11.52%
215
164
74.51%
65.11%
17.74%
120,000 - 139,999
93
5.00%
127,146,085
6.67%
1,367,162
1,657,913
11.68%
209
157
71.32%
64.47%
17.24%
140,000 - 159,999
63
3.39%
92,056,756
4.83%
1,461,218
1,709,370
11.70%
205
155
74.14%
70.04%
16.45%
160,000 - 179,999
48
2.58%
70,945,857
3.72%
1,478,039
1,639,224
11.54%
218
170
73.75%
69.97%
13.20%
180,000 - 199,999
34
1.83%
57,867,554
3.04%
1,701,987
1,814,788
11.60%
214
166
74.22%
71.19%
13.48%
200,000 - 219,999
42
2.26%
69,868,021
3.67%
1,663,524
2,160,227
11.37%
204
155
73.65%
63.00%
13.07%
220,000 - 239,999
20
1.08%
39,536,270
2.07%
1,976,814
2,284,687
11.08%
201
153
73.29%
64.68%
13.59%
240,000 - 259,999
18
0.97%
35,588,234
1.87%
1,977,124
1,971,807
11.29%
203
154
71.30%
86.31%
11.34%
260,000 - 279,999
17
0.91%
32,876,896
1.73%
1,933,935
2,255,838
11.47%
192
145
77.03%
66.91%
11.53%
280,000 - 299,999
8
0.43%
16,120,277
0.85%
2,015,035
2,237,815
11.05%
217
169
73.81%
67.17%
9.74%
300,000 - 319,999
13
0.70%
14,370,579
0.75%
1,105,429
1,183,118
11.57%
208
160
74.46%
75.85%
5.10%
320,000 - 340,000
7
0.38%
16,561,959
0.87%
2,365,994
2,648,771
11.72%
197
147
70.81%
63.42%
10.55%
68
3.66%
162,168,268
8.51%
2,384,827
2,562,819
11.28%
203
154
69.28%
65.18%
8.20%
1,860
100%
1,905,560,078
100%
1,024,495
1,215,991
11.49%
210
160
72.61%
65.42%
18.73%
> 340,000
Total
Información al 31 de Diciembre de 2010.
Ingreso del acreditado al momento de la originación del crédito
78
Ingresos de los Acreditados
Rango de Ingresos del
Acreditado
Número de
Créditos
0 - 19,999
% del Número
Total de
créditos
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Promedio
Actual
Saldo
Promedio
Original
Tasa de Interés Plazo Prom.
Prom. Pond.
Pond. Original
(%)
(meses)
Plazo Prom.
Pond.
Remanente
(meses)
LTV Prom.
Pond. Original
(%)
LTV Prom.
Pond. Actual
(%)
PTI Prom.
Pond. (%)
62
3.05%
26,879,703
1.26%
433,544
555,219
11.07%
214
174
69.30%
59.87%
70.17%
20,000 - 39,999
470
23.15%
273,551,551
12.87%
582,025
686,016
11.22%
213
174
71.50%
62.95%
25.47%
40,000 - 59,999
453
22.32%
359,099,672
16.89%
792,715
926,212
11.30%
211
172
72.52%
64.64%
21.86%
60,000 - 79,999
262
12.91%
272,837,536
12.84%
1,041,365
1,218,804
11.35%
212
173
72.98%
65.95%
21.31%
80,000 - 99,999
202
9.95%
247,972,614
11.67%
1,227,587
1,405,746
11.19%
210
172
72.11%
65.43%
19.05%
100,000 - 119,999
113
5.57%
153,020,596
7.20%
1,354,165
1,569,186
11.22%
214
176
74.26%
67.06%
18.20%
120,000 - 139,999
102
5.02%
141,274,412
6.65%
1,385,043
1,650,479
11.26%
209
169
71.32%
63.87%
17.08%
140,000 - 159,999
69
3.40%
99,108,834
4.66%
1,436,360
1,673,628
11.17%
203
166
73.55%
67.19%
16.16%
160,000 - 179,999
49
2.41%
73,291,686
3.45%
1,495,749
1,622,097
11.34%
216
179
73.63%
68.29%
13.20%
180,000 - 199,999
38
1.87%
61,720,117
2.90%
1,624,214
1,781,990
11.33%
211
174
73.88%
68.69%
13.25%
200,000 - 219,999
45
2.22%
78,663,571
3.70%
1,748,079
2,132,212
11.28%
203
166
71.85%
63.72%
13.19%
220,000 - 239,999
23
1.13%
45,528,525
2.14%
1,979,501
2,280,437
11.02%
201
164
73.84%
65.67%
13.23%
240,000 - 259,999
19
0.94%
33,346,580
1.57%
1,755,083
2,019,941
11.15%
206
170
71.81%
70.59%
10.99%
260,000 - 279,999
18
0.89%
37,136,213
1.75%
2,063,123
2,293,403
11.42%
193
156
77.42%
70.07%
11.53%
280,000 - 299,999
9
0.44%
17,804,677
0.84%
1,978,297
2,113,613
11.18%
213
177
73.99%
69.42%
9.43%
300,000 - 319,999
14
0.69%
15,629,974
0.74%
1,116,427
1,198,609
11.23%
206
169
72.33%
68.09%
5.07%
320,000 - 340,000
7
0.34%
17,225,965
0.81%
2,460,852
2,648,771
11.04%
196
158
70.83%
65.71%
10.51%
75
3.69%
171,575,670
8.07%
2,287,676
2,503,668
11.05%
202
164
69.07%
64.37%
8.02%
2,030
100%
2,125,667,896
100%
1,047,127
1,210,954
11.24%
209
171
72.33%
65.34%
18.85%
> 340,000
Total
Información al 31 de Diciembre de 2009.
Ingreso del acreditado al momento de la originación del crédito
79
Ingresos de los Acreditados
Rango
($)
Número de
Créditos
% del Número
Total de
créditos
Saldo Actual
% del Saldo
Total Actual
Saldo
Promedio
Actual
Saldo
Promedio
Original
Tasa de Interés Plazo Prom.
Prom. Pond. Pond. Original
(%)
(meses)
Plazo Prom.
Pond.
Remanente
(meses)
LTV Prom.
Pond. Original
(%)
LTV Prom.
Pond. Actual
(%)
PTI Prom.
Pond. (%)
0 - 20,000
56
2.56%
21,499,828
0.91%
383,926
437,806
11.18%
212
185
66.18%
60.39%
27.00%
20,000 - 40,000
482
22.00%
289,086,238
12.17%
599,764
669,856
11.26%
213
186
70.87%
65.25%
27.91%
40,000 - 60,000
497
22.68%
405,372,419
17.07%
815,639
912,787
11.33%
210
184
72.27%
66.47%
25.38%
60,000 - 80,000
273
12.46%
297,123,512
12.51%
1,088,365
1,205,228
11.32%
212
185
73.55%
68.42%
24.91%
80,000 - 100,000
238
10.86%
293,885,143
12.37%
1,234,812
1,366,170
11.21%
209
183
71.51%
66.90%
20.91%
100,000 - 120,000
126
5.75%
168,643,549
7.10%
1,338,441
1,506,523
11.22%
212
186
73.78%
68.56%
21.46%
120,000 - 140,000
121
5.52%
173,138,326
7.29%
1,430,895
1,643,588
11.24%
208
180
70.87%
65.71%
19.34%
140,000 - 160,000
74
3.38%
102,003,720
4.29%
1,378,429
1,574,891
11.27%
203
176
74.26%
69.28%
16.37%
160,000 - 180,000
57
2.60%
86,223,647
3.63%
1,512,696
1,654,277
11.31%
215
190
71.72%
67.05%
30.33%
180,000 - 200,000
52
2.37%
87,190,761
3.67%
1,676,745
1,857,654
11.38%
215
190
73.48%
68.80%
16.66%
200,000 - 220,000
37
1.69%
75,446,079
3.18%
2,039,083
2,198,575
11.20%
195
171
72.07%
67.50%
14.50%
220,000 - 240,000
25
1.14%
48,460,046
2.04%
1,938,402
2,150,602
11.07%
200
175
73.90%
68.10%
14.24%
240,000 - 260,000
21
0.96%
37,133,410
1.56%
1,768,258
1,942,614
11.29%
207
183
72.17%
68.39%
12.54%
260,000 - 280,000
19
0.87%
45,342,650
1.91%
2,386,455
2,627,118
11.38%
200
177
77.54%
73.21%
17.01%
280,000 - 300,000
13
0.59%
22,676,530
0.95%
1,744,348
1,811,400
11.28%
213
189
73.81%
71.23%
9.96%
300,000 - 320,000
10
0.46%
12,872,225
0.54%
1,287,223
1,381,405
11.53%
214
183
72.00%
68.44%
11.32%
320,000 - 340,000
7
0.32%
17,717,628
0.75%
2,531,090
2,648,771
11.13%
196
170
70.82%
67.70%
10.51%
> 340,000
83
3.79%
191,578,346
8.07%
2,308,173
2,492,239
11.14%
202
176
69.20%
65.61%
11.66%
Total
2,191
100%
2,375,394,058
100%
1,084,160
1,204,897
11.26%
209
183
72.11%
67.10%
21.47%
Información al 31 de Diciembre de 2008.
Ingreso del acreditado al momento de la originación del crédito
i.iii) Variación en saldo y en número de activos
Número de créditos
Saldo insoluto (miles de MXN pesos)
Inicio del periodo Final del periodo Variación % Añadidos Adquiridos Eliminados Sustituidos Vendidos Liquidados Sujeto a otro
1,662
1,415
-14.86%
0
0
0
0
0
247
1,580,173
1,279,602
-19.02%
0
0
0
0
0
135,498
Periodo reportado: 1° Enero 2012 - 31 Diciembre 2012
Fuente: Reporte de cobranza diciembre 2012
La disminución observada en el saldo insoluto de la cartera proviene del efecto de los prepagos parciales y prepagos totales o liquidaciones presentadas
durante el periodo.
80
i.iv) Estado de los activos por grado o nivel de cumplimiento
Período 2012
Estado de los activos por cumplimiento
a cierre del periodo
ESTATUS
SALDO INSOLUTO DEL
PRINCIPAL DE LOS
CRÉDITOS
1189
1,023,150
# DE
CRÉDITOS
AL CORRIENTE
1-30 DÍAS DE ATRASO
80
82,707
31-60 DÍAS DE ATRASO
34
31,712
61-90 DÍAS DE ATRASO
11
9,547
91 - 120 DÍAS DE ATRASO
6
5,524
121-150 DÍAS DE ATRASO
3
3,109
151-180 DÍAS DE ATRASO
3
2,446
181 A MAS DÍAS DE ATRASO
89
SUB TOTAL
1,415
Saldo en miles de MXN pesos al 31 de diciembre de 2012
121,408
1,279,602
SALDO INSOLUTO DEL
PRINCIPAL DE LOS
CRÉDITOS
Proceso Extrajudicial
61
56,737
Proceso Judicial
92
123,853
Saldo en miles de MXN pesos al 31 de diciembre de 2012
ESTATUS
# DE
CRÉDITOS
ESTATUS
# DE
CRÉDITOS
SALDO INSOLUTO DEL
PRINCIPAL DE LOS
CRÉDITOS
13
7,717
Créditos Adjudicados
81
Período 2011
Estado de los activos por cumplimiento
a cierre del periodo
ESTATUS
# DE
CRÉDITOS
AL CORRIENTE
1431
1-30 DÍAS DE ATRASO
80
31-60 DÍAS DE ATRASO
22
61-90 DÍAS DE ATRASO
12
91 - 120 DÍAS DE ATRASO
8
121-150 DÍAS DE ATRASO
6
151-180 DÍAS DE ATRASO
3
181 A MAS DÍAS DE ATRASO
100
SUB TOTAL
1,662
Saldo en miles de MXN pesos al 31 de diciembre de 2011
SALDO INSOLUTO DEL
PRINCIPAL DE LOS
CRÉDITOS
1,313,130
89,787
18,058
10,103
6,491
6,734
2,779
133,093
1,580,174
SALDO INSOLUTO DEL
ESTATUS
PRINCIPAL DE LOS
CRÉDITOS
Proceso Extrajudicial
92
98,628
Proceso Judicial
117
149,097
Saldo en miles de MXN pesos al 31 de diciembre de 2011
# DE
CRÉDITOS
SALDO INSOLUTO DEL
PRINCIPAL DE LOS
CRÉDITOS
Créditos Adjudicados
4
1,148
Saldo en miles de MXN pesos al 31 de diciembre de 2011
ESTATUS
# DE
CRÉDITOS
82
Período 2010
Estado de los activos por cumplimiento
a cierre del periodo
ESTATUS
AL CORRIENTE
SALDO INSOLUTO DEL
PRINCIPAL DE LOS
CRÉDITOS
1622
1,554,151
# DE
CRÉDITOS
1-30 DÍAS DE ATRASO
31-60 DÍAS DE ATRASO
61-90 DÍAS DE ATRASO
73
27
21
87,272
26,082
27,317
91 - 120 DÍAS DE ATRASO
9
121-150 DÍAS DE ATRASO
8
151-180 DÍAS DE ATRASO
9
181 A MAS DÍAS DE ATRASO
83
SUB TOTAL
1,852
CRÉDITOS CON PROGRAMA DE APOYO
8
TOTAL
1,860
Saldo en miles de MXN pesos al 31 de diciembre de 2010
8,158
10,894
16,492
101,022
1,831,387
12,015
1,843,402
SALDO INSOLUTO DEL
PRINCIPAL DE LOS
CRÉDITOS
Proceso Extrajudicial
49
65,957
Proceso Judicial
109
136,566
Saldo en miles de MXN pesos al 31 de diciembre de 2010
ESTATUS
# DE
CRÉDITOS
ESTATUS
# DE
CRÉDITOS
Créditos Adjudicados
Saldo en miles de MXN pesos al 31 de diciembre de 2010
83
SALDO INSOLUTO DEL
PRINCIPAL DE LOS
CRÉDITOS
2
540
Período 2009
Estado de los activos por cumplimiento
a cierre del periodo
ESTATUS
AL CORRIENTE
1-30 DÍAS DE ATRASO
31-60 DÍAS DE ATRASO
61-90 DÍAS DE ATRASO
91 - 120 DÍAS DE ATRASO
121-150 DÍAS DE ATRASO
151-180 DÍAS DE ATRASO
181 A MAS DÍAS DE ATRASO
TOTAL
Saldo en miles de pesos
ESTATUS
# DE
CRÉDITOS
1801
104
37
25
13
4
5
41
2,030
SALDO INSOLUTO DEL
PRINCIPAL DE LOS
CRÉDITOS
1,846,507
103,281
35,557
35,785
15,047
3,063
5,410
57,525
2,102,175
# DE
CRÉDITOS
SALDO INSOLUTO DEL
PRINCIPAL DE LOS
CRÉDITOS
Proceso Extrajudicial
53
58,089
Proceso Judicial
47
63,178
Saldo en miles de pesos al 31 de diciembre de 2009
Período 2008
Estado de los activos por cumplimiento
a cierre del periodo
ESTATUS
AL CORRIENTE
1-30 DÍAS DE ATRASO
31-60 DÍAS DE ATRASO
61-90 DÍAS DE ATRASO
91 - 120 DÍAS DE ATRASO
121-150 DÍAS DE ATRASO
151-180 DÍAS DE ATRASO
181 A MAS DÍAS DE ATRASO
TOTAL
Saldo en miles de pesos
ESTATUS
Proceso Extrajudicial
Proceso Judicial
Saldo en miles de pesos
# DE
SALDO INSOLUTO DEL
CRÉDITOS
PRINCIPAL DE LOS
CRÉDITOS
2044
2,192,773
89
101,358
28
33,516
12
20,552
7
13,627
5
5,063
2
2,410
4
6,096
2,191
2,375,394
# DE
SALDO INSOLUTO DEL
CRÉDITOS
PRINCIPAL DE LOS
CRÉDITOS
14
23,364
4
3,831
Fuente: Reporte de Cobranza proporcionado por Scotiabank
84
El proceso de cobranza administrativa inicia en los primeros 90 días de atraso en el pago llevando a
cabo las siguientes actividades:
-Llamadas telefónicas
-Visitas físicas
El proceso judicial comienza después de 90 días de atraso en pago, mediante una demanda judicial
para la cual se contratan servicios externos.
La estrategia que sigue Scotiabank respecto a los créditos hipotecarios bursatilizados para iniciar un
proceso judicial, son los lineamientos de su Contrato de Prestación de Servicios de Administración y
Cobranza:
Cláusula 3.1 “Políticas de cobranza” inciso (f). “En el caso de que cualquier deudor hipotecario tenga
más del equivalente a seis pagos mensuales pendientes de pago más allá de la fecha de vida conforme
al contrato respectivo, el Administrador estará obligado a iniciar el procedimiento judicial para lograr el
cumplimiento del crédito hipotecario vencido (incluyendo sin limitación ejercer ante los tribunales
competentes las acciones a las que tenga derecho bajo cualquier hipoteca).”
Scotiabank cuenta con personal especializado en fases iniciales y personal especializado en etapas
finales de las actividades de cobranza y planes de rescate. Diariamente se asignan créditos a
facilitadores especializados para asegurar pagos antes de llegar a acciones judiciales.
En el caso del proceso de adjudicación de bienes inmuebles, el Administrador realiza los mismos
procesos jurídicos y operativos que lleva a cabo con su propia cartera, comunicando en todo momento
al Fiduciario sobre sus procesos. En el tercer trimestre de 2010, y en cumplimiento del Contrato de
Administración y con fundamento en sus cláusulas 2.1, 2.2, 2.3 y 2.4, el Administrador, Scotiabank
Inverlat S.A solicitó al Fiduciario Banco Invex S.A le otorgase un poder general para pleitos y cobranzas
y actos de administración, a los abogados de Scotiabank Inverlat S.A a efecto de que el Administrador
pueda dar cumplimiento a las obligaciones derivadas de dicho contrato en materia de adjudicación y
venta de inmuebles.
Adicionalmente, el Administrador envía una carta de notificación al Fiduciario sobre los créditos
adjudicados en el periodo con la siguiente información:
- Número de crédito
- Nombre del cliente
- Saldo de capital al momento de la adjudicación
- Fecha de adjudicación y sentencia
- Ubicación
- Valor del avalúo
- Valor contable de registro
- Número de bien adjudicado
i.v) Garantías sobre los activos
La distribución de créditos con Seguro de Crédito a la Vivienda (SCV)
importantes en el periodo.
no ha tenido cambios
Todos los créditos cuentan con la garantía hipotecaria respaldada por la vivienda financiada.
85
Distribución del Portafolio de créditos
de acuerdo al SCV - Dic'10
6%
7%
Créditos que no
requieren SCV
Créditos a los que se
les incorporó SCV
87%
Créditos con SCV de
origen
86
Distribución del Portafolio de créditos
de acuerdo al SCV - Dic'09
6%
7%
Créditos que no
requieren SCV
Créditos a los que se
les incorporó SCV
87%
Créditos con SCV de
origen
Distribución del Portafolio de créditos
de acuerdo al SCV - Dic'08
6%
6%
Créditos que no requieren
SCV
Créditos a los que se les
incorporó SCV
Créditos con SCV de origen
88%
Fuente: Scotiabank Inverlat
i.vi) Emisiones de valores
Durante el periodo a que se refiere este reporte no se han realizado emisiones de valores
respaldados por los mismos activos que forman parte del Patrimonio del Fideicomiso.
87
ii) Desempeño de los valores emitidos
Para determinar el Monto de Pago de Interés de los Certificados Bursátiles Fiduciarios a pagar en cada
Fecha de Pago, el Representante Común utilizará la siguiente fórmula:
En donde:
IDi= Monto de Pago de Interés de los Certificados Bursátiles Fiduciarios que corresponda a esa Fecha
de Pago
SIP= Saldo Insoluto de Principal de los Certificados Bursátiles Fiduciarios al inicio del Período de
Intereses respectivo.
TB= 9.15% para los Certificados Bursátiles Fiduciarios
Ni= Número de días efectivamente transcurridos durante el Periodo de Intereses respectivo.
El interés que devengarán los Certificados Bursátiles Fiduciarios se computará a partir de su Fecha de
Emisión y los cálculos para determinar las tasas y los intereses a pagar deberán comprender los días
naturales de que efectivamente consten los periodos respectivos. Los cálculos se efectuarán
cerrándose a centésimas.
En cada fecha de pago de intereses con la cobranza de los Créditos Hipotecarios una vez liquidados los
gastos e intereses mensuales, cubierto el Aforo Objetivo y las Reservas, el Fiduciario podrá realizar
amortizaciones parciales anticipadas, respecto de los Certificados Bursátiles Fiduciarios. Cada
amortización anticipada de principal será aplicada a prorrata entre la totalidad de los Certificados
Bursátiles Fiduciarios.
A fin de determinar el Saldo Insoluto de Principal los Certificados Bursátiles Fiduciarios en circulación, el
Representante Común utilizará la siguiente fórmula:
SIP = SIP-1 – AM
En donde:
SIP =
Saldo Insoluto de Principal de todos los Certificados Bursátiles Fiduciarios.
SIP-1 = Saldo Insoluto de Principal de todos los Certificados Bursátiles Fiduciarios en la Fecha de Pago
inmediata anterior (antes de aplicar las amortizaciones de principal correspondientes a dicha Fecha de
Pago).
AM = Monto en Pesos igual al monto de la amortización de principal que se haya efectuado con
respecto a los Certificados Bursátiles Fiduciarios en la Fecha de Pago inmediata anterior.
El Saldo Insoluto de Principal de cada Certificado Bursátil se calculará en base a la siguiente fórmula:
SIPI = SIP / número de títulos en circulación
En donde:
SIPI = Saldo Insoluto de Principal de cada Certificado Bursátil Fiduciario
88
SIP=
Saldo Insoluto de Principal de todos los Certificados Bursátiles Fiduciarios
Cifras reportadas en miles de pesos, a excepción del Valor Nominal por Título.
Valor Nominal: los montos consideran el pago de Principal en la Fecha de Pago de cada Cupón.
En donde:
SIP-1= Saldo Insoluto de Principal de todos los Certificados Bursátiles Fiduciarios en la Fecha de Pago
inmediata anterior.
SIPI-1= Saldo Insoluto de Principal de cada Certificado Bursátil Fiduciario en la Fecha de Pago
inmediata anterior.
NT-1= Número de Certificados Bursátiles Fiduciarios en circulación en la Fecha de Pago inmediata
anterior.
NT= Número de Certificados Bursátiles Fiduciarios en circulación.
89
b)
Información relevante del periodo
 Factores que pueden afectar significativamente el desempeño de los activos que respaldan la
emisión y la fuente de pago de los instrumentos.
Al cierre del periodo, Scotiabank, en su carácter de administrador, no ha registrado cambios
significativos en los factores que puedan afectar significativamente el desempeño de los activos y la
fuente de pago de los instrumentos, tales como:
- Riesgos de la situación actual del patrimonio del fideicomiso
- Concentración en un deudor o grupo de deudores significativo
- Riesgos asociados con los originadores de los activos
- Restricciones significativas en los contratos que respaldan la operación
- Comportamiento histórico de los activos
- Fuentes de pago de los instrumentos emitidos
- Dificultad de sustitución del Administrador u operador de los activos
- Términos y condiciones especiales aplicables al tipo de valor emitido
- Riesgos asociados con la ejecución de garantías o coberturas contratadas
- Administración y cobranza de los bienes o derechos fideicomitidos
- Falta de apertura de cuentas a nombre del Fiduciario para la cobranza de los activos gravámenes o
contingencias sobre los activos
- Falta de aislamiento de los activos del riesgo del cedente
- Falta de auditorías realizadas por un experto independiente sobre los bienes, derechos o valores
fideicomitidos o cuando las auditorías sean con un alcance limitado
Existen otros riesgos e incertidumbres que se desconocen o que actualmente se considera que no son
significativos y que podrían tener un efecto adverso sobre los Certificados Bursátiles Fiduciarios.
Scotiabank tampoco ha registrado cambios significativos en los factores de riesgo descritos en el
Suplemento de la emisión:
- Riesgos relacionados con los términos de los Certificados Bursátiles Fiduciarios
a) Forma de amortización de los Certificados Bursátiles Fiduciarios F/744
b) Riesgo de reinversión de montos recibidos por amortizaciones anticipadas
c) Los Certificados Bursátiles Fiduciarios devengan intereses a una tasa de interés fija
d) Causas de Incumplimiento
e) Mercado limitado para los Certificados Bursátiles Fiduciarios
- Riesgos relacionados con las Constancias
a) Subordinación de la Constancia
b) Posible transferencia de la Constancia
- Factores de riesgo relacionados con los Créditos Hipotecarios
a) Procedimiento de Ejecución y Límite de la Garantía de Genworth
 Términos y condiciones del contrato de fideicomiso o cualquier otro contrato relevante para la
operación, tales como el de administración u operación, cesión, entre otros.
En el periodo 2010, los representantes legales del Administrador (Scotiabank Inverlat S.A), Fiduciario
(Banco Invex S.A) y Representante Común (Monex Casa de Bolsa S.A de C.V) firmaron los convenios
modificatorios a los contratos de Administración, Fideicomiso y Cesión correspondientes al Fideicomiso
Irrevocable 744, los cuales integran las especificaciones necesarias para la implementación del
programa de Productos de Solución aprobada en Asamblea de Tenedores.
El convenio modificatorio al Contrato de Administración prevé modificaciones a las cláusulas 1.1 y 3.1 y
5.1 para incluir nuevas definiciones sobre créditos vigentes y vencidos, así como las obligaciones y
facultades del Administrador para implementar productos de solución en créditos hipotecarios vencidos.
El convenio modificatorio al Contrato de Fideicomiso establece las nuevas definiciones sobre
“Porcentaje de Aforo”, “Crédito hipotecario reestructurado vigente”, “Crédito hipotecario reestructurado
90
vencido”, las cuales incluyen las especificaciones en los criterios de clasificación de aquellos créditos
que reciben productos de solución.
El convenio modificatorio al Contrato de Cesión incluye en la Cláusula 1.1 del Contrato de Cesión las
definiciones de “Crédito”
Además de lo mencionado en los párrafos anteriores no ha habido cambios.
 Cualquier incumplimiento relevante con lo establecido en los contratos a que se refiere el
párrafo anterior; en este sentido, en caso de que no exista ningún incumplimiento relevante, se
deberá hacer una mención al respecto.
El Administrador Scotiabank no tiene conocimiento de ningún incumplimiento relevante.
 Procedimientos legales pendientes en contra del originador, administrador u operador de los
activos, fiduciario, así como cualquier otro tercero que sea relevante para los tenedores de los
valores o procedimientos que puedan ser ejecutados por autoridades gubernamentales.
El Administrador Scotiabank no tiene conocimiento de ningún procedimiento legal en contra de
ninguna de las partes del Fideicomiso.
 Procesos legales que hubieren terminado durante el periodo cubierto por el reporte, revelando
la fecha de terminación y una descripción del resultado final. Lo anterior en el entendido de
que un proceso legal sólo requiere ser revelado en los reportes correspondientes al periodo en
el que se haya convertido en relevante y en reportes posteriores únicamente si han existido
cambios significativos.
El Administrador Scotiabank no tiene conocimiento de ningún procedimiento legal en contra de
ninguna de las partes del Fideicomiso.
 Desviaciones relevantes entre las estimaciones que en su caso, se incluyeron en el prospecto
de colocación y las cifras observadas realmente durante el periodo que se reporta, explicando
las causas de dichas desviaciones.
Desviaciones relevantes al cierre del periodo
Cifras en miles de MXN pesos
Escenario 1( TCI 0% y TCP 0%)
Periodo
Balance Amortización Intereses
46
2,264,983
7,001
17,324
47
2,257,918
7,065
17,270
48
2,250,789
7,129
17,217
49
2,243,596
7,194
17,162
50
2,236,272
7,323
17,107
51
2,228,866
7,406
17,052
52
2,221,394
7,472
16,995
53
2,213,855
7,539
16,938
54
2,206,249
7,606
16,881
55
2,198,575
7,674
16,823
56
2,190,833
7,742
16,764
57
2,183,022
7,811
16,705
Escenario 2( TCI 0% y TCP 3%)
Balance Amortización Intereses
2,082,966
11,750
15,972
2,071,204
11,762
15,883
2,059,430
11,774
15,793
2,047,643
11,787
15,703
2,035,784
11,858
15,613
2,023,898
11,887
15,523
2,011,998
11,899
15,432
2,000,086
11,912
15,341
1,988,161
11,925
15,251
1,976,222
11,939
15,160
1,964,270
11,952
15,069
1,952,304
11,966
14,978
Escenario 3( TCI 4.87% y TCP 3.0%)
Balance Amortización Intereses
1,922,802
18,244
14,804
1,904,237
18,138
14,661
1,885,780
18,033
14,520
1,867,538
17,820
14,379
1,849,452
17,668
14,240
1,831,474
17,565
14,102
1,813,600
17,462
13,965
1,795,831
17,360
13,829
1,778,166
17,259
13,693
1,760,603
17,159
13,559
1,743,142
17,059
13,425
1,725,783
16,960
13,291
Observado vs Escenario 2
Balance Amortización Intereses
-32.6%
57.6%
-34.2%
-33.1%
38.8%
-34.7%
-33.4%
16.2%
-39.4%
-33.9%
41.1%
-35.5%
-34.7%
97.6%
-38.0%
-36.0%
172.7%
-36.8%
-36.6%
52.5%
-40.1%
-37.3%
67.0%
-38.6%
-38.1%
87.3%
-39.3%
-39.3%
144.4%
-42.0%
-39.6%
-2.7%
-41.3%
-40.3%
65.0%
-43.4%
Observado vs Escenario 3
Balance Amortización Intereses
-27.0%
1.5%
-29.0%
-27.2%
-10.0%
-29.3%
-27.2%
-24.1%
-34.0%
-27.5%
-6.6%
-29.6%
-28.1%
32.6%
-32.1%
-29.3%
84.5%
-30.4%
-29.7%
3.9%
-33.8%
-30.2%
14.6%
-31.9%
-30.8%
29.4%
-32.4%
-31.9%
70.1%
-35.2%
-31.9%
-31.9%
-34.1%
-32.5%
16.4%
-36.2%
Desviaciones %
Periodo
46
47
48
49
50
51
52
53
54
55
56
57
Observado vs Escenario 1
Balance Amortización Intereses
-38.0%
164.5%
-39.3%
-38.6%
131.1%
-40.0%
-39.0%
91.9%
-44.4%
-39.6%
131.3%
-41.0%
-40.6%
219.9%
-43.4%
-41.9%
337.6%
-42.5%
-42.6%
142.8%
-45.6%
-43.4%
163.9%
-44.4%
-44.2%
193.6%
-45.2%
-45.5%
280.2%
-47.8%
-45.8%
50.2%
-47.2%
-46.6%
152.7%
-49.3%
91
Cifras en miles de MXN pesos
Observado ( TCI 7.21% y TCP 10.71%)
Balance
Amortización
Intereses
1,403,937
18,517
10,511
1,386,516
16,324
10,365
1,371,916
13,680
9,576
1,354,162
16,636
10,129
1,329,159
23,428
9,675
1,294,569
32,411
9,813
1,275,205
18,144
9,249
1,253,968
19,899
9,415
1,230,136
22,331
9,258
1,198,995
29,179
8,789
1,186,588
11,626
8,852
1,165,521
19,740
8,478
Fuente: Estimaciones de distintos escenarios de amortización de los créditos bursátiles (Anexo de libro
prospecto) y cifras observadas en Reporte de Cobranza 2012 proporcionado por Scotiabank Inverlat
La tasa constante de incumplimiento promedio en el periodo de enero a diciembre de 2012 fue de
6.85%, 36 puntos base por debajo del año pasado. Si bien la tasa constante de incumplimiento se ha
mantenido en niveles aceptables respecto a emisiones similiares, no se descarta la posibilidad de que
ésta se incremente por el comportamiento natural de un portafolio cerrado. Por su parte, la tasa
constante de prepago en el periodo está relacionada con el tipo de segmento de nivel medio y alto
representativo del portafolio hipotecario de Scotiabank, el cual por sus características pudiera ofrecer
prepagos superiores al promedio.
Estos elementos explican las desviaciones observadas respecto a los escenarios planteados al inicio de
la emisión. No obstante estas desviaciones no representan por sí mismas ninguna señal de alarma
sobre la calidad y el manejo del portafolio bursatilizado.
 Información de deudores relevantes para evaluar su riesgo de crédito, cuando el cumplimiento
de las obligaciones del fideicomiso, dependa total o parcialmente un solo deudor o deudores.
El cumplimiento de las obligaciones del fideicomiso no depende total o parcialmente de un solo deudor
o deudores, de acuerdo a los parámetros que marca el artículo 1 fracción III Bis de la Circular Única de
Emisoras.
92
 Nombre del administrador u operador de los bienes, derechos o valores fideicomitidos y su forma de organización.
Scotiabank Inverlat S.A., Institución de Banca Múltiple, Grupo Financiero Scotiabank Inverlat
Estructura organizacional
Crédito
Sistemas
Recursos
compartidos
Dirección General
de Grupo y BC
Auditoría
-
Finanzas
Dirección General
Adjunta de Crédito
al Menudeo
Recursos
Humanos
Jurídico
Compliance
Dirección Crédito
Hipotecario
Dirección Loan
Portfolio
Management
Subdireccion
Bursatilizacion
Dirección Producto
Crédito
Hipotecario
Subdireccion
Cumplimiento y
Programas
Especiales
FVE Metro-Sur
Dirección
Comercial Crédito
Hipotecario
FVE Metro-Norte
93
FVE CentroPacífico
FVE Norte
FVE Noreste
FVE Sur
En el 2012 el área Hipotecaria de Scotiabank Inverlat estaba constituida de la siguiente manera:

Dirección Crédito Hipotecario
o Dirección Loan Portfolio Management
 Subdirección Bursatilización
 Subdirección Cumplimiento y Programas Especiales
o Dirección Producto Crédito Hipotecario
o Dirección Comercial Crédito Hipotecario
 FVE Metro-Sur
 FVE Metro-Norte
 FVE Centro-Pacífico
 FVE Norte
 FVE Noreste
 FVE Sur
 Información sobre el administrador u operador de los activos
Durante el año 2012, el Administrador de la cartera hipotecaria, Scotiabank Inverlat, mantuvo la
calificación “EXCELENTE” como administrador de cartera hipotecaria residencial, el más alto que otorga
la calificadora Standard and Poor’s. La calificación de “EXCELENTE” refleja la trayectoria y logros de
Scotiabank Inverlat al tiempo que reconoce las siguientes fortalezas, entre otras:
- El buen desempeño observado en términos de capacidad gerencial
- Personal sumamente capacitado
- Sistemas de administración de activos con un alto nivel de integración
- Controles internos robustos
- Procesos efectivos de cobranza y de recuperación de activos
- Elaboración de reportes flexibles y exhaustivos para inversionistas
- Programas de modificación de créditos sumamente efectivos
- Cifras en la cartera que señalan una administración eficiente y consistente en los últimos cinco años
El Administrador de los activos, Scotiabank, cuenta con un equipo directivo con más de 15 años de
experiencia dentro de la institución, así como con una amplia experiencia en los sectores bancario e
hipotecario.
Scotiabank ostenta una posición líder en el mercado hipotecario mexicano gracias a:
- Altos niveles de servicio
- Productos innovadores
- Amplio anaquel de productos, destinos y plazos
- Controles internos
- Políticas y procedimientos bien documentados
- Planes de contingencia
 Términos y condiciones de las obligaciones de otros terceros obligados con el fideicomiso o
los tenedores de los valores tales como avales, garantes, contrapartes en operaciones
financieras derivadas o de cobertura, apoyos crediticios, entre otros, así como la forma y/o
procedimientos para hacerlas exigibles.
No se han registrado cambios en los términos y condiciones de las obligaciones del garante de acuerdo
a lo presentado en el prospecto de colocación. Tampoco se han presentado cambios en la forma y/o
procedimientos para hacer exigibles dichas obligaciones. Para mayor información referirse al “Contrato
de Seguro de Crédito a la Vivienda Genworth” página 289 del Suplemento.
94
c)
Otros terceros obligados con el fideicomiso o los tenedores de los
valores, en su caso
No aplica
95
3. INFORMACIÓN FINANCIERA
a)
Información financiera seleccionada del fideicomiso
La información financiera en las secciones 3.a) i), “Balance y resultados del Fideicomiso” y 3.a) ii),
“Origen y aplicación de recursos”, al 31 de diciembre de 2012 y 2011, y 1º de enero de 2011, así como
por los años que terminaron el 31 de diciembre de 2012 y 2011, se deriva de los Estados Financieros
del Fideicomiso, como lo requieren las Disposiciones de carácter general aplicables a las emisoras de
valores y a otros participantes del mercado de valores emitidas por la Comisión Nacional Bancaria y
de Valores (CNBV), a partir del 1 de enero de 2012, el Fideicomiso dejó de utilizar las Normas
Mexicanas de Información Financiera (“NIF mexicanas”) emitidas por el Consejo Mexicano de Normas
de Información Financiera (“CINIF”) y adoptó las Normas Internacionales de Información Financiera
(“NIIF”), emitidas por el Consejo de Normas Internacionales de Contabilidad (“International Accounting
Standards Board” o “IASB”) para efectos de información financiera.
Excepto por la información financiera en las secciones 3.a) i), “Balance y resultados del Fideicomiso” y
3.a) ii), “Origen y aplicación de recursos”, la información financiera contenida en éste reporte difiere en
ciertos aspectos de la información financiera presentada en los Estados Financieros del Fideicomiso,
adjuntos al presente reporte anual, toda vez que dicha información proviene de los registros contables
que mantiene el Fideicomiso sobre una base de flujos de efectivo.
La información financiera en las secciones 3.a) i), “Balance y resultados del Fideicomiso” y 3.a) ii),
“Origen y aplicación de recursos” debe leerse en conjunto con los Estados Financieros auditados del
Fideicomiso, los cuales se incluyen como Anexo a) del presente Reporte Anual.
Los Estados Financieros del Fideicomiso al 31 de diciembre de 2012 y 2011 y 1º de enero de 2011
(fecha de transición a las NIIF), así como por los años terminados el 31 de diciembre de 2012 y 2011,
se presentan conforme a las NIIF emitidas por el IASB. Hasta el 31 de diciembre de 2011, los Estados
Financieros del Fideicomiso fueron presentados conforme a las NIF mexicanas.
Para la preparación del estado de situación financiera de apertura conforme a las NIIF al 1 de enero
de 2011, el fideicomiso ajustó los montos previamente reportados en sus Estados Financieros
preparados de conformidad con las NIF mexicanas. La información relativa a ciertas diferencias entre
las NIF mexicanas y las NIIF en relación con la adopción inicial de las NIIF en los Estados Financieros
del Fideicomiso al 1º de enero de 2011, son presentados en la Nota 4 a los Estados Financieros del
Fideicomiso.
96
i) Balance y resultados del fideicomiso
ESTADO DE SITUACIÓN FINANCIERA
31-dic-12
31-dic-11
1,289,675
1,591,510
1,855,779
(91,068)
7,592
1,206,199
(106,419)
1,094
1,486,185
(105,100)
442
1,751,121
72,486
72,486
70,661
70,661
91,370
91,370
1,278,685
1,556,846
1,842,491
36,909
26,556
65,625
55,587
184,677
122,455
32,491
28,579
37,046
220,571
138,096
40,641
28,579
207,316
1,092,058
1,094,008
1,333,971
1,333,971
1,631,870
1,631,870
Pasivo a corto plazo:
Cuentas por pagar
Provisiones
Total del pasivo a corto plazo
285
1,665
1,950
270
2,034
2,304
326
2,979
3,305
Total del pasivo
Total del pasivo y patrimonio
1,094,000
1,278,685
1,336,275
1,556,846
1,635,175
1,842,491
(Cifras en miles de pesos)
1-Ene-2011
Fecha de
transición
Activo
Activo no circulante:
Derechos de cobro sobre créditos
Estimación de deterioro de los derechos de cobro sobre
créditos hipotecarios
Derechos sobre bienes adjudicados disponibles para la venta
Total del activo no circulante
Activo circulante:
Efectivo y equivalentes de efectivo
Total del activo circulante
Total del activo
Patrimonio y pasivo
Patrimonio
Patrimonio
Reservas
Resultados acumulados
Resultado neto
Total del patrimonio
Pasivo
Pasivo a largo plazo:
Certificados bursátiles por pagar a largo plazo
Total del pasivo a largo plazo
97
ESTADO DE RESULTADOS
2012
(Cifras en miles de pesos)
167,798
Ingresos financieros (nota 6)
(113,739)
Gastos financieros (nota 10)
54,059
Margen financiero, bruto
Reversión (creación) de estimación de deterioro
de los derechos de cobro (nota 6)
15,351
69,410
Margen financiero, neto
(20,916)
Gastos generales
7,093
Otros ingresos, neto
55,587
Resultado neto
2011
191,834
(137,354)
54,480
(1,319)
53,161
(22,600)
6,485
37,046
ii) Origen y aplicación de recursos
2012
2011
476,830
474,815
(114,108)
(137,808)
(13,136)
(15,788)
(5,850)
(4,638)
(16,567)
(18,709)
(1,929)
(1,767)
Actividades de operación:
Derechos de cobro
Pago de intereses
Comisiones por administración
Otros gastos de mantenimiento y administración
Seguros y fianzas
Impuestos y derechos
Disminución en cuentas por pagar
(550)
(591)
Productos Financieros
3,472
3,849
328,162
299,363
3,400
-
(241,915)
(297,890)
(87,599)
(23,012)
(223)
830
(329,737)
(320,072)
1,825
(20,709)
Efectivo y equivalentes de efectivo al inicio del año
70,661
91,370
Efectivo y equivalentes de efectivo al final del año
72,486
70,661
Flujos netos de efectivo de actividades de operación
Flujos netos de efectivo de actividades de inversión- venta
de bienes adjudicados
Actividades de financiamiento:
Amortización de certificados bursátiles
Rembolso de derechos de cobro
(Aplicaciones patrimoniales) aportaciones (neto)
Flujos netos de efectivo de actividades de financiamiento
Incremento (decremento) neto de efectivo y equivalentes de efectivo
98
iii) Movimientos de las cuentas para el manejo de efectivo
(Cifras en miles de pesos)
2012
2011
2010
5
5
5
477,571
477,571
474,564
474,564
497,512
497,512
Cuenta de Cobranza
Saldo Inicial
Ingresos
Cobranza
Total Ingresos
Egresos
Comisiones Bancarias
0
0
(1)
Traspasos a Cuenta General
(477,571)
(474,564)
(497,511)
Total Egresos
(477,571)
(474,564)
(497,512)
5
5
5
38,146
50,705
55,251
477,571
474,564
497,511
10,021
11,937
3,724
2,180
2,289
2,313
1,874
491,646
490
489,280
0
503,548
Pago de Amortización de CB´s
(241,913)
(297,890)
(298,802)
Pago de Intereses de CB´s
(114,108)
(137,808)
(166,035)
Primas de Seguros
(17,598)
(19,758)
(20,637)
Gastos Mensuales
(16,258)
(18,733)
(22,084)
(3,594)
(2,384)
(535)
-
-
Saldo Final
Cuenta General
Saldo Inicial
Ingresos
Traspasos de Cuenta de Cobranza
Traspasos de Cuenta de Reserva
Rendimientos netos por inversiones
Reclamaciones de Seguros
Total Ingresos
Egresos
Gastos de Cobranza
Comisiones Bancarias
Traspasos a Cuenta de Reserva
Reembolso de Excedentes
Total Egresos
Saldo Final
(1)
(2,812)
(2,254)
-
(87,599)
(23,012)
-
(483,882)
(501,839)
(508,094)
45,910
38,146
50,705
99
Cuenta de Reserva
Saldo Inicial
32,510
40,660
42,569
Traspasos de Cuenta de General
2,812
2,254
-
Rendimientos netos por inversiones
Total Ingresos
1,270
4,082
1,533
3,787
1,815
1,815
(10,021)
(11,937)
(3,724)
Ingresos
Egresos
Traspasos a Cuenta General
Comisiones Bancarias
Total Egresos
Saldo Final
-
-
(1)
(10,021)
(11,937)
(3,724)
26,571
32,510
40,660
iv) Índices y razones financieras
Deuda a patrimonio (Pasivos totales/ Patrimonio)
Deuda a activos totales (Pasivos totales/Activos totales)
Prueba de liquidez (Activo circulante/Pasivo a corto plazo)
100
2012
2011
2010
5.92
6.06
7.89
0.86
0.86
0.89
37.2
30.7
27.6
4. ADMINISTRACIÓN
a)
Auditores externos
La firma KPMG Cárdenas Dosal, S. C. llevó a cabo la auditoría a los Estados Financieros del
Fideicomiso por los ejercicios 2009 a 2012, de las cuales no ha emitido opiniones con salvedades.
b)
Operación con personas relacionadas y conflictos de interés
En el transcurso de 2012, no se registraron transacciones o créditos relevantes para los tenedores de
valores, entre el Administrador, Fiduciario, Representante Común y Garantes del Fideicomiso. Si bien
existen otras relaciones de negocios entre las partes, éstas no afectan de ni cuantitativa ni
cualitativamente al Fideicomiso.
Asimismo, no se registran deudores relevantes dentro de la cartera bursatilizada. Se considera un
deudor relevante cuando su crédito representa más del 20% de la cartera.
c)
Asambleas de tenedores
No se llevaron a cabo Asambleas de Tenedores durante el periodo reportado.
101
6. ANEXOS
a)
Estados financieros dictaminados
Los Estados Financieros del Fideicomiso Irrevocable F/744 constituido en Banco Invex, S. A.,
Institución de Banca Múltiple, Invex Grupo Financiero, Fiduciario, al 31 de diciembre de 2012 y 2011 y
1 de enero de 2011 y por los años terminados al 31 de diciembre de 2012 y 2011.
b)
Información adicional
Los reportes elaborados durante 2012 por el Administrador pueden ser consultados en la página
http://www.scotiabank.com.mx/ES/quienessomos/relacionconinversionistas/bursatilizaciondecarterahip
otecaria/Paginas/default.aspx
Los reportes elaborados durante 2012 por el Fiduciario pueden ser consultados en la página
www.invexfiduciario.com
Los reportes elaborados durante 2012 por el Representante Común pueden ser consultados en la
página www.monex.com.mx
106
Anexo a)
FIDEICOMISO IRREVOCABLE F/744
CONSTITUIDO EN BANCO INVEX S. A.,
INSTITUCION DE BANCA MULTIPLE, INVEX
GRUPO FINANCIERO, FIDUCIARIO
Estados Financieros
31 de diciembre de 2012 y 2011
(Con el Informe de los Auditores Independientes)
Informe de los Auditores Independientes
Al Fiduciario, Fideicomisarios y Representante Común
Fideicomiso Irrevocable F/744,
Constituido en Banco Invex, S. A., Institución de Banca Múltiple,
Invex Grupo Financiero, Fiduciario:
Hemos auditado los estados financieros adjuntos del Fideicomiso Irrevocable F/744 constituido
en Banco Invex, S. A., Institución de Banca Múltiple, Invex Grupo Financiero, Fiduciario
(el Fideicomiso), que comprenden los estados de situación financiera al 31 de diciembre de 2012,
2011 y al 1º. de enero de 2011 y los estados de resultados, de cambios en el patrimonio y de
flujos de efectivo por los años terminados el 31 de diciembre de 2012 y 2011, y sus notas que
incluyen un resumen de las principales políticas contables significativas y otra información
explicativa.
Responsabilidad de la administración en relación con los estados financieros
La administración es responsable de la preparación y presentación razonable de los estados
financieros adjuntos de conformidad con las Normas Internacionales de Información Financiera
(IFRS por sus siglas en inglés), y del control interno que la administración considere necesario
para permitir la preparación de estados financieros libres de desviación material debido a fraude o
error.
Responsabilidad de los auditores
Nuestra responsabilidad es expresar una opinión sobre los estados financieros adjuntos basada en
nuestras auditorías. Hemos llevado a cabo nuestras auditorías de conformidad con las Normas
Internacionales de Auditoría (NIA). Dichas normas exigen que cumplamos los requerimientos de
ética, así como que planifiquemos y ejecutemos la auditoría con el fin de obtener una seguridad
razonable sobre si los estados financieros están libres de desviación material.
Una auditoría conlleva la aplicación de procedimientos para obtener evidencia de auditoría sobre
los importes y la información revelada en los estados financieros. Los procedimientos
seleccionados dependen del juicio del auditor, incluida la evaluación de los riesgos de desviación
material en los estados financieros debido a fraude o error. Al efectuar dichas evaluaciones del
riesgo, el auditor tiene en cuenta el control interno relevante para la preparación y presentación
razonable por parte de la entidad de sus estados financieros, con el fin de diseñar los
procedimientos de auditoría que sean adecuados en función de las circunstancias, y no con la
finalidad de expresar una opinión sobre la eficacia del control interno del Fideicomiso. Una
auditoría también incluye la evaluación de lo adecuado de las políticas contables aplicadas y de la
razonabilidad de las estimaciones contables realizadas por la administración, así como la
evaluación de la presentación de los estados financieros en su conjunto.
(Continúa)
2
Consideramos que la evidencia de auditoría que hemos obtenido proporciona una base suficiente
y adecuada para nuestra opinión de auditoría.
Opinión
En nuestra opinión, los estados financieros presentan razonablemente, en todos los aspectos
materiales, la situación financiera del Fideicomiso F/744 al 31 de diciembre de 2012, 2011 y al
1o. de enero de 2011, así como los resultados de sus operaciones y sus flujos de efectivo por los
años terminados el 31 de diciembre de 2012 y 2011, de conformidad con las IFRS.
27 de mayo de 2013.
FIDEICOMISO IRREVOCABLE F/744
CONSTITUIDO EN BANCO INVEX, S. A.,
INSTITUCION DE BANCA MULTIPLE
INVEX GRUPO FINANCIERO, FIDUCIARIO
Estados de Situación Financiera
31 de diciembre de 2012, 2011 y 1° de enero 2011
(Cifras en miles de pesos)
Activo
Efectivo y equivalentes de efectivo (nota 5)
$
Derechos de cobro sobre créditos
hipotecarios (nota 6)
31 de
diciembre
2012
31 de
diciembre
2011
72,486
70,661
91,370
1,591,510
1,855,779
1,289,675
1° de
enero
2011
Pasivo y Patrimonio
Cuentas por pagar
Provisiones
Certificados bursátiles (nota 10)
$
Total del pasivo
Estimación de deterioro de los derechos de
cobro sobre créditos hipotecarios (nota 6)
(91,068)
Derechos de cobro, neto
Derechos sobre bienes adjudicados disponibles
para la venta, neto (nota 7)
(106,419)
(105,100)
1,198,607
1,485,091
1,750,679
7,592
1,094
442
Patrimonio:
Patrimonio (nota 8)
Reservas (nota 8)
Resultados acumulados
Resultado neto
Total patrimonio
31 de
diciembre
2012
31 de
diciembre
2011
1° de
enero
2011
285
1,665
1,092,058
270
2,034
1,333,971
326
2,979
1,631,870
1,094,008
1,336,275
1,635,175
36,909
26,556
65,625
55,587
122,455
32,491
28,579
37,046
138,096
40,641
28,579
-
184,677
220,571
207,316
1,278,685
1,556,846
1,842,491
Compromisos (nota 11)
$
1,278,685
1,556,846
1,842,491
$
Ver notas adjuntas a los estados financieros.
Los presentes estados financieros fueron aprobados por la administración el 27 de mayo de 2013 y firmados en su representación por el Subdirector de Operación Fiduciaria y el Gerente de Información Financiera de Fiduciario.
FIDEICOMISO IRREVOCABLE F/744
CONSTITUIDO EN BANCO INVEX, S. A.,
INSTITUCION DE BANCA MULTIPLE
INVEX GRUPO FINANCIERO, FIDUCIARIO
Estados del Resultado Integral
Años terminados el 31 de diciembre de 2012 y 2011
(Cifras en miles de pesos)
2012
Ingresos financieros (notas 5 y 6)
Gastos financieros (nota 10)
$
Margen financiero, bruto
Reversión (creación) de estimación de deterioro
de los derechos de cobro (nota 6)
Margen financiero, neto
Gastos generales
Otros ingresos, neto
Resultado neto
$
2011
167,798
(113,739)
191,834
(137,354)
54,059
54,480
15,351
(1,319)
69,410
53,161
(20,916)
7,093
(22,600)
6,485
55,587
37,046
Ver notas adjuntas a los estados financieros.
Los presentes estados financieros fueron aprobados por la administración el 27 de
mayo de 2013 y firmados en su representación por el Subdirector de Operación
Fiduciaria y el Gerente de Información Financiera de Fiduciario.
FIDEICOMISO IRREVOCABLE F/744
CONSTITUIDO EN BANCO INVEX, S.A.,
INSTITUCION DE BANCA MULTIPLE,
INVEX GRUPO FINANCIERO, FIDUCIARIO
Estados de Cambios en el Patrimonio
Años terminados el 31 de diciembre de 2012 y 2011
(Cifras en miles de pesos)
Patrimonio
Saldo al 1 de enero de 2011
$
Reservas
115,084
Aportaciones (aplicaciones patrimoniales) (nota 8a)
40,641
7,371
Utilidad del ejercicio
-
(8,150)
-
Saldo al 31 de diciembre de 2011
122,455
Reembolso de excedentes (nota 8b)
(87,599)
Aportaciones (aplicaciones patrimoniales) (nota 8a)
(5,935)
-
-
Utilidad del ejercicio
-
36,909
-
Resultado
neto
28,579
Los presentes estados financieros fueron aprobados por la administración el 27 de mayo de 2013 y firmados en su representación por
el Subdirector de Operación Fiduciaria y el Gerente de Información Financiera de Fiduciario.
184,304
(779)
37,046
37,046
37,046
220,571
-
-
(87,599)
-
-
(3,882)
-
Ver notas adjuntas a los estados financieros.
patrimonio
-
37,046
26,556
Total
-
-
-
2,053
$
28,579
32,491
Traspaso del resultado del ejercicio anterior
Saldo al 31 de diciembre de 2012
Resultados
acumulados
65,625
(37,046)
-
55,587
55,587
55,587
184,677
FIDEICOMISO IRREVOCABLE F/744
CONSTITUIDO EN BANCO INVEX, S. A.,
INSTITUCION DE BANCA MULTIPLE
INVEX GRUPO FINANCIERO, FIDUCIARIO
Estados de Flujos de Efectivo
Años terminados el 31 de diciembre de 2012 y 2011
(Cifras en miles de pesos)
2012
2011
Actividades de operación:
Derechos de cobro
$
Pago de intereses
Comisiones por administración
Otros gastos de mantenimiento y administración
Seguros y fianzas
Impuestos y derechos
Disminución en cuentas por pagar
Productos Financieros
Flujos netos de efectivo de actividades de operación
476,830
474,815
(114,108)
(137,808)
(13,136)
(15,788)
(5,850)
(4,638)
(16,567)
(18,709)
(1,929)
(1,767)
(550)
(591)
3,472
3,849
328,162
299,363
Flujos netos de efectivo de actividades de inversión- venta
de bienes adjudicados
3,400
-
Actividades de financiamiento:
Amortización de certificados bursátiles
Rembolso de derechos de cobro
(Aplicaciones patrimoniales) aportaciones (neto)
(297,890)
(87,599)
(23,012)
(223)
Flujos netos de efectivo de actividades de financiamiento
(329,737)
Incremento (decremento) neto de efectivo y equivalentes de efectivo
Efectivo y equivalentes de efectivo al inicio del año
Efectivo y equivalentes de efectivo al final del año
(241,915)
$
830
(320,072)
1,825
(20,709)
70,661
91,370
72,486
70,661
Ver notas adjuntas a los estados financieros.
Los presentes estados financieros fueron aprobados por la administración el 27 de mayo de 2013 y firmados en su representación por
el Subdirector de Operación Fiduciaria y el Gerente de Información Financiera de Fiduciario.
FIDEICOMISO IRREVOCABLE F/744
CONSTITUIDO EN BANCO INVEX, S. A.,
INSTITUCION DE BANCA MULTIPLE,
INVEX GRUPO FINANCIERO, FIDUCIARIO
Notas a los estados financieros
31 de diciembre de 2012 y 2011
(Miles de pesos)
(1)
Entidad que reportaEl 12 de marzo de 2008 se celebró el contrato de Fideicomiso Irrevocable F/744 (el
Fideicomiso) entre Scotiabank Inverlat, S. A., Institución de Banca Múltiple, Grupo
Financiero Scotiabank Inverlat (el Fideicomitente) y Banco Invex, S. A., Institución de
Banca Múltiple, Invex Grupo Financiero, en su carácter de fiduciario (Fiduciario),
designándose como fideicomisarios en primer lugar a los tenedores de los certificados
bursátiles y en segundo lugar al Fideicomitente, como tenedor de la constancia de derechos
(Contrato de Fideicomiso).
El Fiduciario está ubicado en Blvd. Manuel Ávila Camacho 40 piso 9, en la Colonia Lomas
de Chapultepec, Miguel Hidalgo, C.P. 11000, de la Ciudad de México, Distrito Federal.
El objetivo del Fideicomiso fue la adquisición, mediante contrato de cesión de los derechos
de cobro correspondientes a 2,327 créditos hipotecarios cuyo saldo insoluto al 12 de marzo
de 2008, fecha de la constitución del Fideicomiso, ascendió a $2,628,786, mismos que
amparan la emisión de los Certificados Bursátiles Fiduciarios (los Certificados), así como la
administración y cobranza de los derechos de los créditos hipotecarios, y sus accesorios
derivados del programa de bursatilización y el pago de los Certificados.
Para dar cumplimiento al objetivo del Fideicomiso, el 13 de marzo de 2008 se celebró un
contrato de prestación de servicios de administración y cobranza entre el Fideicomitente (el
Administrador) y el Fiduciario para llevar a cabo por cuenta y orden del Fiduciario la
administración y cobranza de los créditos hipotecarios, y sus accesorios incluyendo las
hipotecas y los inmuebles adjudicados (Contrato de Administración).
Los Certificados fueron emitidos por el Fiduciario exclusivamente en cumplimiento de los
fines del Fideicomiso, por lo que no constituyen una obligación directa de pago a cargo del
Fiduciario ni del Fideicomitente. Los Certificados serán pagados a los tenedores con cargo
al patrimonio contable del Fideicomiso, el cual se encuentra integrado por los derechos de
los créditos, incluyendo intereses y accesorios, derivados del programa de bursatilización.
El total de la emisión de los Certificados por un monto de $2,494,420, fue colocado entre el
público inversionista. Los Certificados se encuentran inscritos en la sección de valores en
el Registro Nacional de Valores (RNV) bajo la clave SCOTIACB 08. El Fideicomiso no
tiene empleados por lo que no está sujeto al pago de remuneraciones ni reparto de utilidades
a los empleados. Los servicios administrativos son prestados por el Fiduciario y el
Fideicomitente con cargo al Fideicomiso. Los gastos de emisión fueron descontados del
producto de la colocación entregado al Fideicomitente.
(Continúa)
2
FIDEICOMISO IRREVOCABLE F/744
CONSTITUIDO EN BANCO INVEX, S. A.,
INSTITUCION DE BANCA MULTIPLE,
INVEX GRUPO FINANCIERO, FIDUCIARIO
Notas a los Estados Financieros
31 de diciembre de 2012 y 2011
(Miles de pesos)
El Fiduciario mantiene todos los poderes y facultades necesarias para llevar a cabo los fines
del Fideicomiso, en los términos establecidos por la Ley General de Títulos y Operaciones
de Crédito, debiendo en todo momento actuar en los términos establecidos en el contrato de
Fideicomiso, siendo irrevocable por las partes del mismo, por lo tanto, sólo podrá ser
terminado de conformidad con lo expresamente pactado en el contrato del Fideicomiso una
vez que se hayan cumplido sus fines o por las causas señaladas en el mismo, conforme a la
legislación aplicable.
El contrato de Fideicomiso establece que el Fiduciario tendrá las siguientes obligaciones y
por lo tanto las facultades para cumplir las mismas:
(a) Guardar, conservar, administrar y mantener la propiedad y titularidad del
Patrimonio del Fideicomiso conforme a los términos y condiciones del Contrato de
Fideicomiso, en el entendido que la guarda y custodia de los expedientes de crédito
y los documentos adicionales se hará a través de su depósito con el custodio, según
se describe en el Contrato de Administración y la administración y cobranza de los
créditos hipotecarios y sus accesorios incluyendo, las hipotecas, los seguros y los
derechos derivados del contrato de seguro de crédito a la vivienda Genworth
(Contrato de Seguro), así como la adjudicación, el mantenimiento y la venta de los
inmuebles adjudicados, si los hubiere, se hará a través del Administrador, según lo
previsto en el Contrato de Administración.
(b) Conservar la titularidad de todos los activos y derechos afectados a favor del
Fiduciario conforme al Contrato de Fideicomiso, al contrato de cesión y a los
contratos de cesión adicionales, incluyendo de manera enunciativa mas no
limitativa, (i) el derecho de cobro de todas y cada una de las cantidades pagaderas
por los deudores hipotecarios bajo los créditos hipotecarios (incluidas las
hipotecas), (ii) el derecho de cobro de todas y cada una de las indemnizaciones
pagaderas por la aseguradora bajo los seguros, en su caso, el Contrato de Seguro, y
aquellas derivadas del convenio de colaboración, (iii) los derechos de propiedad
con respecto a todos los inmuebles adjudicados, en su caso, para satisfacer
obligaciones pendientes de los deudores hipotecarios, y (iv) el derecho a recibir el
producto de la enajenación de cualquier inmueble adjudicado.
(Continúa)
3
FIDEICOMISO IRREVOCABLE F/744
CONSTITUIDO EN BANCO INVEX, S. A.,
INSTITUCION DE BANCA MULTIPLE,
INVEX GRUPO FINANCIERO, FIDUCIARIO
Notas a los Estados Financieros
31 de diciembre de 2012 y 2011
(Miles de pesos)
(c) Abrir, mantener abiertas y operar la cuenta de cobranza, la cuenta general y la
cuenta de reserva de pago de intereses a través de las cuales se llevará a cabo el
registro, control de los recursos y la distribución e inversión, en su caso, de las
cantidades integrantes del patrimonio del Fideicomiso. Con la aprobación previa y
por escrito del Representante Común, el Fiduciario podrá abrir aquellas subcuentas
adicionales que sean necesarias o convenientes para llevar el control de los
recursos del patrimonio del Fideicomiso.
(d) Aplicar las cantidades que reciba en la cuenta general para llevar a cabo las
distribuciones a los tenedores de los certificados bursátiles fiduciarios, y a los
tenedores de las constancias, según corresponda, como se describe en la cláusula
décima segunda del Contrato de Fideicomiso, para lo cual hará las transferencias
bancarias y pagos que se requieran. Aplicar las cantidades adicionales que aporte el
Fideicomitente a la amortización anticipada total de los certificados bursátiles
fiduciarios. Cuando todas las cantidades adeudadas bajo los certificados bursátiles
fiduciarios, hayan sido íntegramente pagadas y no queden obligaciones pendientes
a cargo del patrimonio del Fideicomiso, distribuirá el remanente del patrimonio del
Fideicomiso a los tenedores de las constancias en proporción a su tenencia
respectiva.
(e) Administrar y hacer las transferencias, cargos y abonos a la cuenta de reserva para
el pago de intereses que se requieran en los términos del Contrato de Fideicomiso.
(f) Supervisar, directa o indirectamente, en términos del Contrato de Administración,
con cargo al patrimonio del Fideicomiso (i) la tramitación de los procedimientos
judiciales emprendidos por el Administrador, con el fin de lograr el cobro de
créditos hipotecarios vencidos y (ii) la enajenación de inmuebles adjudicados.
(g) Autorizar al Administrador a efectuar la liberación de cualquier hipoteca, sin costo
para el patrimonio del Fideicomiso ni para el Administrador, en el caso de
liquidación total del crédito hipotecario respectivo y llevar a cabo las promociones
necesarias ante el registro público de la propiedad correspondiente a efecto de
lograr la cancelación de las mismas.
(Continúa)
4
FIDEICOMISO IRREVOCABLE F/744
CONSTITUIDO EN BANCO INVEX, S. A.,
INSTITUCION DE BANCA MULTIPLE,
INVEX GRUPO FINANCIERO, FIDUCIARIO
Notas a los Estados Financieros
31 de diciembre de 2012 y 2011
(Miles de pesos)
(h) Otorgar, con cargo al patrimonio del Fideicomiso, los poderes necesarios al
Administrador para llevar a cabo las promociones necesarias ante el registro
público de la propiedad correspondiente a efecto de lograr la cancelación de las
hipotecas en los términos del párrafo anterior.
(i) Detentar por cuenta del Fideicomiso, la propiedad de cualquier inmueble
adjudicado para lo cual firmará a través del Administrador, los instrumentos legales
necesarios para formalizar su adjudicación a favor del Fideicomiso y llegado el
momento, su enajenación; en el entendido de que los gastos y costos asociados a
dicha adquisición correrán con cargo al patrimonio del Fideicomiso.
(j) Proporcionar al Fideicomitente y recibir del mismo según sea el caso, la
información necesaria para que éste pueda preparar y presentar, ante cualquier
autoridad o particular, los avisos y declaraciones (fiscales, contables y otras) que
sean necesarios o convenientes para lograr los fines del presente Fideicomiso. En
caso de que sea necesario, firmar los documentos que el Fideicomitente o el
Administrador le presenten con el fin de proteger el patrimonio del Fideicomiso y
llevar a cabo su administración. El Fiduciario sólo podrá negarse a firmar si tiene
una causa justificada determinada en apego a la legislación que rige su carácter de
institución fiduciaria, en el entendido de que el Fiduciario no tendrá
responsabilidad respecto de la veracidad, suficiencia o validez de la información
que en su caso sea proporcionada o producida por el Fideicomitente para efecto de
dar cumplimiento a dichos avisos o declaraciones.
(k) Celebrar por cuenta del Fideicomiso y con cargo al patrimonio del mismo,
cualquier contrato o convenio, suscribir cualquier instrumento, título de crédito o
cualquier otro documento que sea necesario o conveniente para lograr los fines del
presente Fideicomiso, para lo que podrá pedir la opinión del Representante Común,
en el entendido de que cualesquiera de dichos convenios o contratos no deberán
modificar los términos del Contrato de Fideicomiso y el Contrato de
Administración. El Fiduciario dará aviso de la celebración de cualquier contrato o
convenio a las Agencias Calificadoras dentro de los cinco (5) días hábiles
siguientes a su celebración.
(Continúa)
5
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CONSTITUIDO EN BANCO INVEX, S. A.,
INSTITUCION DE BANCA MULTIPLE,
INVEX GRUPO FINANCIERO, FIDUCIARIO
Notas a los Estados Financieros
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(Miles de pesos)
(l) Otorgar, por instrucciones del Fideicomitente o del Representante Común, poderes
generales o especiales para actos de dominio, actos de administración, pleitos y
cobranzas, suscripción de cheques y cualquier otro que sea necesario o conveniente
para lograr los fines del Fideicomiso, incluyendo la facultad de delegar dichos
poderes y revocar dichas delegaciones, en el entendido que cualquier apoderado
tendrá que avisar al Fiduciario y al Representante Común, según sea el caso, sobre
cualquier poder que otorgue o revoque.
(m) Cumplir con las instrucciones que le gire el Representante Común en cualquier
asunto que no esté específicamente previsto en el Contrato de Fideicomiso, siempre
y cuando dichas instrucciones sean consistentes con la cláusula Sexta del Contrato
de Fideicomiso y no impliquen una violación a las disposiciones legales aplicables
al Fiduciario.
(n) Elaborar y/o proporcionar toda aquella información que en términos de la
legislación aplicable al Fiduciario, que se encuentre en vigor de tiempo en tiempo,
a cualesquier autoridad, organismo regulador, entidad o a los Tenedores,
incluyendo, sin limitar, cualesquier reportes, herramientas de cálculo e información
para herramientas de cálculo, así mismo, deberá entregar dicha información a las
autoridades, organismos reguladores, entidades o a los Tenedores, según sea
aplicable, en el tiempo y forma establecido en dicha legislación.
(o) El Fideicomiso no cuenta con personal, ya que su administración es llevada a cabo
por el Fiduciario y el Administrador, por consiguiente, no se encuentra obligado a
reconocer pasivos laborales ni participación de utilidades a los trabajadores, de
conformidad con la Ley Federal del Trabajo vigente.
(Continúa)
6
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CONSTITUIDO EN BANCO INVEX, S. A.,
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INVEX GRUPO FINANCIERO, FIDUCIARIO
Notas a los Estados Financieros
31 de diciembre de 2012 y 2011
(Miles de pesos)
(2)
Bases de preparaciónEl 27 de mayo de 2013, el Act. Edgar Figueroa Pantoja, Subdirector de Operación
Fiduciaria y el L.C. Enrique Huerta Atriano, Gerente de Información Financiera de
Fiduciario autorizaron la emisión de los estados financieros adjuntos y sus correspondientes
notas.
Los estados financieros adjuntos se prepararon de acuerdo con las Normas Internacionales
de Información Financiera (IFRS por su siglas en ingles), adoptadas por las entidades
públicas en México de conformidad con las modificaciones a las Disposiciones de Carácter
General aplicables a las emisoras de valores y a otros participantes del mercado de valores,
establecidas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (la Comisión Bancaria), el 8
de septiembre de 2011, de acuerdo a dichas disposiciones el Fideicomiso está obligado a
preparar sus estados financieros de acuerdo con las IFRS a partir del ejercicio 2012.
El Fideicomiso adoptó en la elaboración de su información financiera las IFRS a partir del 1
de enero de 2012 y con la finalidad de lograr consistencia en la información financiera, los
estados financieros adjuntos de 2011 que se presentan, se preparan de acuerdo con las IFRS
considerando los lineamientos de la IFRS 1 “Adopción por primera vez de las Normas
Internaciones de Información Financiera” que incluyen la medición de los efectos de la
adopción al 1º. de enero de 2011.
Transición a IFRS - Los últimos estados financieros anuales del Fideicomiso por el año
terminado el 31 de diciembre 2011, fueron preparados conforme a las Normas de Información
Financiera mexicanas (NIF). Las NIF difieren en algunas áreas respecto a las IFRS. En la
preparación de los estados financieros al 31 de diciembre de 2011, se han ajustado ciertas
reglas de transición obligatoria y voluntaria al Fideicomiso para cumplir con IFRS.
Las conciliaciones y descripciones de los efectos de la transición a IFRS del Fideicomiso,
así como su utilidad neta se explican en la nota 4.
La fecha de transición del Fideicomiso es el 1º de enero de 2011. En la preparación de los
primeros estados financieros del Fideicomiso bajo IFRS, se han aplicado las reglas de
transición a las cifras reportadas previamente de conformidad con las NIF.
(Continúa)
7
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(Miles de pesos)
La IFRS 1 generalmente requiere la aplicación retrospectiva de las normas e
interpretaciones aplicables a la fecha del primer reporte. Sin embargo, IFRS 1 permite
ciertas excepciones en la aplicación de algunas normas a los periodos anteriores, con el
objeto de asistir a las entidades en el proceso de transición.
Base de medición - Los estados financieros se prepararon sobre la base de costo
amortizado, excepto por el efectivo y los equivalentes de efectivo que se reconocen a su
valor razonable.
Moneda funcional y de presentación – Los estados financieros se presentan en moneda de
informe peso que es igual a su moneda de registro y su moneda funcional.
Para propósitos de revelación en las notas a los estados financieros, cuando se hace
referencia a pesos o “$”, se trata de miles de pesos mexicanos.
Uso de estimaciones - La preparación de los estados financieros de conformidad con las
IFRS requiere que la administración efectúe estimaciones y suposiciones relevantes que
afectan la aplicación de políticas contables y los importes reportados de activos, pasivos,
ingresos y gastos informados. Los principales rubros sujetos a estas estimaciones y
suposiciones son la estimación del deterioro de los derechos de cobro y derechos sobre
bienes adjudicados disponibles para la venta. Los resultados reales pueden diferir de dichas
estimaciones.
Las estimaciones y suposiciones se revisan de manera regular. Los cambios derivados de
las revisiones a las estimaciones contables se reconocen en el periodo en que ocurren y en
periodos subsecuentes.
(Continúa)
8
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(Miles de pesos)
(3)
Principales políticas contablesLas principales políticas contables indicadas a continuación se han aplicado de manera
consistente para todos los periodos presentados en los estados financieros, las cuales
incluyen la preparación del estado de situación financiera inicial bajo IFRS 1, al 1º de enero
de 2011 para efectos de la transición a las IFRS, y son como sigue:
(a)
Efectivo y equivalentes de efectivoEl efectivo y equivalentes de efectivo correspondientes a los excedentes de la
cobranza recibida por el Administrador incluyen saldos de efectivo disponibles en
bancos e inversiones con vencimientos de menos de tres meses y sujetos a un riesgo
poco significativo de cambios en su valor razonable; el efectivo y equivalentes de
efectivo son usados por el Fideicomiso en la administración de sus compromisos de
corto plazo.
Los equivalentes de efectivo se reconocen en el estado de situación financiera a su
valor razonable.
(b)
Derechos de cobro sobre créditos hipotecariosLos derechos de cobro se valúan al costo amortizado debido a que cumplen con las
dos condiciones siguientes:
•
El activo se mantiene dentro de un modelo de negocio cuyo objetivo es
mantener los activos para obtener los flujos de efectivo contractuales; y
•
Las condiciones contractuales del activo financiero dan lugar, en fechas
especificadas, a flujos de efectivo que son únicamente pagos del principal e
intereses sobre el importe del principal pendiente.
(Continúa)
9
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(Miles de pesos)
El costo amortizado de un activo financiero es la medida inicial de dicho activo
menos los reembolsos del principal, más o menos la amortización acumulada,
calculada con el método de tasa de interés efectiva, de cualquier diferencia entre el
importe inicial y el valor de reembolso en el vencimiento, y menos cualquier
disminución por deterioro o incobrabilidad.
El método de tasa de interés efectiva es un método de cálculo del costo amortizado de
un activo financiero (o de un grupo de activos financieros) para la imputación del
ingreso financiero a lo largo del periodo relevante.
La tasa de interés efectiva es la tasa de descuento que iguala exactamente los flujos de
efectivo por cobrar estimados a lo largo de la vida esperada del instrumento
financiero o, cuando sea adecuado, en un periodo más corto con el importe neto en
libros del activo financiero.
(c)
Identificación y medición del deterioroEl Fideicomiso evalúa en cada fecha del estado de situación financiera si existe
evidencia objetiva de que los activos financieros registrados al costo amortizado están
deteriorados. Un activo financiero o un grupo de activos financieros están
deteriorados si existe evidencia objetiva que demuestre que un evento que causa la
pérdida haya ocurrido después del reconocimiento inicial del activo y ese evento tiene
un impacto sobre los flujos de efectivo futuros estimados.
La evidencia objetiva de que un activo financiero está deteriorado incluye impagos o
moras de parte del acreditado.
Los derechos de cobro sobre cartera hipotecaria medidos a costo amortizado son
evaluados colectivamente en busca de deterioro agrupándolos por características de
riesgo similares.
(Continúa)
10
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(Miles de pesos)
Al evaluar el deterioro colectivo, el Fideicomiso utiliza un modelo de pérdida
incurrida cuyos parámetros de incumplimiento, recuperación y deterioro se obtienen
mediante modelo estadístico de tendencias históricas sobre los créditos hipotecarios
mayor a 90 días misma que es ajustada a juicio de la administración por un porcentaje
de irrecuperabilidad en relación con las condiciones actuales de los créditos.
Cuando ocurre un hecho posterior que ocasiona que disminuya el monto de la pérdida
por deterioro, esta disminución de la pérdida por deterioro es reversada en resultados.
Los derechos de cobro sobre la cartera hipotecaria están formados contractualmente
por un gran número de créditos, cada uno de los cuales constituye una fracción menor
del monto total de dichos derechos, por lo que se clasifica a toda la cartera como
individualmente no significativa. De esta forma se considera que es una cartera
colectiva y por lo tanto el cálculo de reservas por deterioro se hace en forma grupal,
basada en observaciones históricas.
(d)
Derechos sobre bienes adjudicados disponibles para la ventaEstán representados por inmuebles adjudicados a favor del Fideicomiso como
resultado de ejercer la garantía sobre los derechos de cobro no cubiertos
oportunamente, dichos derechos serán recuperados mediante su venta, por lo que se
clasifican como disponibles para la venta. Los derechos sobre bienes adjudicados
disponibles para su venta, se registran inicialmente al valor del crédito y
posteriormente al menor entre su valor en libros y su valor razonable, cualquier
pérdida por deterioro y las ganancias por reversión del deterioro se reconocen en
resultados. No se reconocen ganancias que rebasen cualquier pérdida por deterioro
acumulada.
(e)
Pasivos FinancierosLos pasivos financieros se valúan al costo amortizado, el cual es la medida inicial de
dicho pasivo menos los pagos del principal, más o menos la amortización acumulada,
calculada con el método de la tasa de interés efectiva.
El método de la tasa de interés efectiva es un método de cálculo del costo amortizado
de un pasivo financiero (o de un grupo de pasivos financieros) para la imputación del
gasto financiero a lo largo del periodo relevante.
(Continúa)
11
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(Miles de pesos)
La tasa de interés efectiva es la tasa de descuento que iguala exactamente los flujos de
efectivo por pagar estimados a lo largo de la vida esperada del instrumento financiero
(o cuando sea adecuado en un periodo más corto) con el importe neto en libros del
pasivo financiero.
Los pasivos financieros por las obligaciones sobre los certificados bursátiles
fiduciarios representan las obligaciones contractuales sobre los títulos de crédito
colocados entre el gran público inversionista por el Fiduciario.
(f)
ProvisionesLas provisiones se reconocen cuando el Fideicomiso tiene una obligación presente
(ya sea legal o implícita) como resultado de un evento pasado, que probablemente
resulte en la salida de recursos económicos y que pueda ser estimada razonablemente.
(g)
ComisionesLas comisiones generadas por la administración de los derechos de cobro sobre la
cartera hipotecaria se determinan de forma mensual aplicando el 1% al saldo insoluto
de dicha cartera, reflejada en el reporte de cobranza mensual enviada por el
Administrador al Fiduciario, de conformidad con el Contrato de Administración.
Esta comisión es con cargo al patrimonio del Fideicomiso y se registra en el rubro de
“Gastos generales”.
(h)
PatrimonioEl patrimonio del Fideicomiso corresponde a los bienes y derechos que han sido
cedidos o de cualquier otra forma transmitidos al Fiduciario en beneficio del
Fideicomiso durante la vigencia del contrato de Fideicomiso, junto con todos sus
frutos, productos y accesorios.
Una vez alcanzado el aforo objetivo se constituye dentro del patrimonio una reserva
para asegurar el pago de los intereses relativos al siguiente periodo, que será
equivalente a 3 veces el monto de pago de intereses de los Certificados
correspondientes a la fecha de pago del periodo anterior. La reserva para el pago de
intereses se constituye 80% con el producto de colocación antes de liquidar el
Fideicomitente la contraprestación por la cesión de los créditos hipotecarios, en
términos del contrato de cesión y 20% con el fondeo del efectivo excedente de las
distribuciones.
(Continúa)
12
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Notas a los Estados Financieros
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(Miles de pesos)
(i)
Ingresos y gastos financierosLos ingresos y gastos por intereses son reconocidos en el estado del resultado integral
usando el método de interés efectivo. La tasa de interés efectiva es la tasa de
descuento que iguala exactamente los flujos de efectivo por cobrar o por pagar
estimados a lo largo de la vida esperada del instrumento financiero (o, cuando sea
adecuado, en un período más corto) con el valor neto en libros del activo financiero o
pasivo financiero.
(j)
Obligaciones fiscalesEl Fideicomiso por ser de administración, no realiza actividades empresariales con
fines de lucro y no tiene personalidad jurídica propia, por lo que no se considera
contribuyente del impuesto sobre la renta ni del impuesto empresarial a tasa única, de
acuerdo con la legislación fiscal vigente. Adicionalmente, el cumplimiento de las
obligaciones fiscales que se deriven de la operación del Fideicomiso será
responsabilidad del Fideicomitente eximiendo al Fiduciario de cualquier
responsabilidad, conforme lo señala el contrato de Fideicomiso.
(k)
ContingenciasLas obligaciones o pérdidas relacionadas con contingencias se reconocen cuando es
probable que sus efectos se materialicen y existan elementos razonables para su
cuantificación. Si no existen estos elementos razonables, se incluye su revelación en
forma cualitativa en las notas a los estados financieros. Los ingresos, utilidades o
activos contingentes se reconocen hasta el momento en que exista certeza de su
realización.
(Continúa)
13
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(Miles de pesos)
(4)
Efectos de adopción de las IFRSEn la preparación inicial de los estados de situación financiera de acuerdo a las IFRS, el
Fideicomiso ha ajustado los montos reportados previamente en estados financieros al 31 de
diciembre de 2011 preparados conforme a las NIF. En las conciliaciones que se presentan
en esta nota se muestra la forma en que la transición de NIF a IFRS ha afectado los estados
de situación financiera y el estado del resultado integral:
Los principales efectos por la adopción de las IFRS son:
(a) Reconocimiento de los derechos de cobro como activos financieros a costo
amortizado y la determinación del deterioro de los derechos de cobro bajo el
método de pérdida incurrida.
(b) Reconocimiento de los certificados bursátiles como pasivos financieros a costo
amortizado.
(c) Reclasificación para el uso de conceptos bajo IFRS.
Cifras al 31 de diciembre de 2011
Efectos de
NIF
transición IFRS
Estado de situación financiera
Activo
Efectivo y equivalentes de efectivo
Derechos de cobro sobre créditos
hipotecarios, neto
Derechos de cobro sobre créditos
hipotecarios
Estimación de deterioro de los derechos
de cobro sobre créditos hipotecarios
Derechos sobre bienes adjudicados
disponibles para la venta, neto
Total activo
$
70,661
-
70,661
1,485,858 (1,485,858)
$ 1,556,519
=======
1,591,510
327
======
-
(a)(c)
(106,419)
1,094
(c)
1,591,510
(a)(c)
(c)
(106,419)
1,094
1,556,846
=======
(Continúa)
14
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INVEX GRUPO FINANCIERO, FIDUCIARIO
Notas a los Estados Financieros
31 de diciembre de 2012 y 2011
(Miles de pesos)
Cifras al 31 de diciembre de 2011
Efectos de
NIF
transición
IFRS
Estado de situación financiera
Pasivo
Cuentas por pagar
Provisiones
Certificados bursátiles
Total pasivo
$
270
2,034
1,334,006
270
2,034
(b)
(35)
1,333,971
1,336,310
(35)
1,336,275
Patrimonio
Patrimonio
Reservas
Resultados acumulados
Resultado neto
Total del patrimonio
Total pasivo más patrimonio
145,467
32,491
42,251
220,209
$ 1,556,519
=======
(c)
(23,012)
122,455
32,491
(a)(c)
28,579
(13,672)
(a)(b)(c)
37,046
37,046
362
327
======
220,571
1,556,846
=======
(Continúa)
15
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Notas a los Estados Financieros
31 de diciembre de 2012 y 2011
(Miles de pesos)
Cifras al 31 de diciembre de 2011
Efectos de
NIF
transición IFRS
Estado de resultados y otro resultado
integral del período
Intereses de derechos de cobro sobre
créditos hipotecarios
Comisiones de derechos de cobro
sobre créditos hipotecarios
Rendimientos de inversiones en
valores
Intereses de certificados bursátiles
fiduciarios
Estimación preventiva para riesgos
crediticios / Efecto por deterioro de
derechos de cobro
Seguros por créditos
Servicios recibidos
Impuestos y derechos
Reembolso por excedentes operativos
Ingresos financieros
Gastos financieros
Gastos generales
Otros ingresos
Resultado neto
$
187,950
(187,950)
(c)
-
6,511
(6,511)
(c)
-
3,849
(3,849)
(c)
-
(137,354)
(11,384)
(407)
(20,426)
(1,767)
(23,012)
$
3,960
======
137,354
(c)
-
(a)
(1,319)
10,065
(c)
407
(c)
20,426
(c)
1,767
(c)
23,012
(b)(c)
191,834
191,834
(c)
(137,354)
(137,354)
(c)
(22,600)
(22,600)
(c)
6,485
6,485
33,086
======
37,046
======
(Continúa)
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Notas a los Estados Financieros
31 de diciembre de 2012 y 2011
(Miles de pesos)
Cifras al 1 de enero de 2011
Efectos de
NIF
transición
IFRS
Estado de situación financiera
Activo
Efectivo y equivalentes de efectivo
Derechos de cobro sobre créditos
hipotecarios, neto
Derechos de cobro sobre créditos
hipotecarios
Estimación de deterioro de los derechos
de cobro sobre créditos hipotecarios
Derechos sobre bienes adjudicados
disponibles para la venta, neto
Total activo
$
91,370
-
91,370
1,760,859 (1,760,859)
$ 1,852,229
=======
(c)
-
(a)(c)
1,855,779
(a) (c)
(105,100)
442
(9,738)
=====
1,855,779
(105,100)
442
1,842,491
=======
Pasivo
Cuentas por pagar
Provisiones
Certificados bursátiles
Total pasivo
$
326
2,979
1,631,896
(b)
(26)
326
2,979
1,631,870
1,635,201
(26)
1,635,175
Patrimonio
Patrimonio
Reservas
Resultados acumulados
Total del patrimonio
Total pasivo más patrimonio
138,096
40,641
38,291
138,096
40,641
(a)(b)(c)
(9,712)
28,579
217,028
(9,712)
207,316
$ 1,852,229
=======
(9,738)
=====
1,842,491
=======
(Continúa)
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Notas a los Estados Financieros
31 de diciembre de 2012 y 2011
(Miles de pesos)
(5) Efectivo y equivalentes de efectivoAl 31 de diciembre de 2012 y 2011, el rubro de efectivo y equivalentes de efectivo, se
integra por efectivo disponible en cuentas bancarias por $15 en ambos años, asimismo
incluye inversiones disponibles a la vista que se integran como se muestra a continuación:
2012
2011
$
70,384
2,087
-
1,501
1,994
65,848
1,303
$
72,471
======
70,646
=====
Mercado de dinero:
LD BONDESD
BPA 182
IT BPAT
IP BPAS
El efectivo y equivalentes de efectivo se integra principalmente por operaciones de reporto,
a un plazo de 2 y 3 días. Durante los años terminados el 31 de diciembre de 2012 y 2011,
los intereses ganados se incluyen en los resultados del ejercicio en el rubro de “Ingresos
financieros” por $3,472 y $3,849, respectivamente.
(6) Derechos de cobro, netoLos derechos de cobro al 31 de diciembre de 2012 y 2011, bajo el método de costo
amortizado se integran como sigue:
2012
Derechos de cobro sobre créditos
hipotecarios
$
2011
1,289,675
1,591,510
91,068
106,419
1,198,607
1,485,091
Menos:
Estimación de deterioro de los derechos
de cobro sobre créditos hipotecarios
$
(Continúa)
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31 de diciembre de 2012 y 2011
(Miles de pesos)
Durante los años terminados el 31 de diciembre de 2012 y 2011, el monto de los intereses
devengados asciende a $164,326 y $187,985, respectivamente, los cuales se registran en
resultados en el rubro de “Ingresos financieros”.
Estimación de deterioro de los derechos de cobroLa cartera de créditos hipotecarios está dividida en dos grupos:
Grupo 1: Cuentas con menos de 90 días de mora (accrual loans).
Grupo 2: Aquellos que se encuentran e cartera vencida, entendiéndose cuentas con 90 y
más días de mora (non-accrual loans), así como aquellos créditos que
presentaron 90 días de mora y no han liquidado totalmente los saldos
vencidos.
Siguiendo esta segmentación las cuentas que se encuentran en el grupo 1, no generarán
provisiones.
Las cuentas en el grupo 2; se definen como deterioro ya que son cuentas históricamente
muy difíciles de cobrar y con una alta probabilidad de seguir deteriorándose y por ende se
crean estimaciones por irrecuperabilidad para las mismas. Lo anterior considerando una
tasa de recuperabilidad del 43%, y de irrecuperabilidad del 57%.
Durante los años terminados el 31 de diciembre de 2012 y 2011, el importe de la
estimación de deterioro de los derechos de cobro sobre créditos hipotecarios asciende a
$91,068 y $106,419 respectivamente, determinado tal y como se muestra a continuación:
Saldo
Contable
No.
Cuentas
Cartera
deteriorada
Grupo 1 $ 1,129,907
1,287
N/A
159,768
128
159,768
91,068
$ 1,289,675
1,415
159,768
91,068
2012
Grupo 2
Total
Deterioro
%
Deterioro
-
57.00%
(Continúa)
19
FIDEICOMISO IRREVOCABLE F/744
CONSTITUIDO EN BANCO INVEX, S. A.,
INSTITUCION DE BANCA MULTIPLE,
INVEX GRUPO FINANCIERO, FIDUCIARIO
Notas a los Estados Financieros
31 de diciembre de 2012 y 2011
(Miles de pesos)
2011
Saldo
Contable
No.
Cuentas
Cartera
deteriorada
Grupo 1
$ 1,404,759
1,507
N/A
186,699
155
186,699
106,419
$ 1,591,458
1,662
186,699
106,419
Grupo 2
Total
Deterioro
%
Deterioro
-
57.00%
(7) Derechos sobre bienes adjudicados disponibles para la venta, netoAl 31 de diciembre de 2012 y 2011, el Fideicomiso mantiene los derechos sobre bienes
adjudicados disponibles para la venta, como sigue:
Derechos sobre bienes adjudicados
disponibles para la venta
$
2012
2011
7,717
1,148
125
54
7,592
1,094
Menos:
Deterioro sobre bienes adjudicados
$
(Continúa)
20
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INSTITUCION DE BANCA MULTIPLE,
INVEX GRUPO FINANCIERO, FIDUCIARIO
Notas a los Estados Financieros
31 de diciembre de 2012 y 2011
(Miles de pesos)
(8)
PatrimonioEl patrimonio contable desde el punto de vista legal se integra principalmente por: (i) la
aportación inicial, (ii) por créditos hipotecarios que son cedidos al Fiduciario, (iii) por
créditos hipotecarios que son cedidos por el Fideicomitente como reemplazo de créditos no
elegibles, (iv) por las cantidades que el Fideicomitente entregue al Fiduciario, (v) por las
cantidades recibidas del Fideicomitente, (vi) por todas las cantidades que sean depositadas
por el administrador en la cuenta de cobranza y en la cuenta general, (vii) por todas las
cantidades que sean recibidas de Genworth y por las aseguradoras, (viii) por todas las
cantidades que sean recibidas del administrador por la venta de créditos hipotecarios
vencidos, (ix) por los derechos derivados de cada hipoteca sobre cada uno de los inmuebles
que garantizan cada uno de los créditos hipotecarios, (x) por el producto de liquidación que
resulte de la ejecución de un crédito hipotecario vencido, (xi) por el importe obtenido por la
colocación de los certificados bursátiles fiduciarios en el mercado de valores, (xii) por el
importe de todas las cantidades y valores depositados en la cuenta de cobranza, la cuenta
general y en la cuenta de reserva para el pago de intereses, (xiii) por los valores en que se
invierta el patrimonio contable del Fideicomiso, los rendimientos que generen dichas
inversiones, (xiv) por todas las cantidades, bienes y derechos que eventualmente afecte el
Fideicomitente al Fideicomiso, (xv) por la totalidad de los expedientes de crédito y
documentos adicionales relacionados con los créditos hipotecarios, (xvi) por la totalidad de
los derechos y acciones derivadas de los documentos de la operación y (xvii) por los frutos,
productos y accesorios de todos los bienes y derechos descritos en el Fideicomiso,
incluyendo sin limitación los recursos que se obtengan de las inversiones permitidas, tales
como: a) instrumentos de deuda denominados en pesos emitidos o garantizados por el
Gobierno Federal, b) instrumentos bancarios, cuya calificación crediticia sea “AAA” o
similar, a plazos de hasta 30 días, considerando que dicha inversión deberá vencer al menos
un día hábil antes de la fecha de pago de los intereses del periodo correspondiente y c)
acciones de sociedades de inversión que cuenten con una calificación crediticia de “AAA”
o similar, cuyos activos se integren al 100% por instrumentos de deuda denominados en
pesos, emitidos o garantizados por el Gobierno Federal.
(Continúa)
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31 de diciembre de 2012 y 2011
(Miles de pesos)
(a) Movimientos contractualesAl 31 de diciembre de 2012 y 2011 los movimientos contractuales corresponden a lo
mostrado a continuación:
2012
2011
Reserva para el pago de intereses
$
Otros movimientos que forman
parte del patrimonio contable, neto
(5,935)
(8,150)
2,053
7,371
$
(3,882)
(779)
(b) AforoEl porcentaje objetivo del aforo debe ser igual al 6.30% que deberá ser alcanzado en la
duración del contrato de Fideicomiso. El aforo inicial al momento de la emisión fue de
5.11%. Al 31 de diciembre de 2012 y 2011, el Fideicomiso alcanzó un aforo del 6.30% en
ambos años.
Durante el ejercicio terminado el 31 de diciembre de 2012 y 2011 y una vez alcanzado el
aforo objetivo mencionado en el párrafo anterior y de acuerdo al contrato de Fideicomiso, el
Fiduciario pagó al Fideicomitente la cantidad de $87,599 y $23,012 como parte del
remanente sobre los excedentes de la colocación de los Certificados a favor del
Fideicomitente.
(c) ReservasCorresponde a 1.3 veces el monto del pago de intereses aplicable al primer periodo y
cuando se alcance el aforo objetivo corresponderá a tres veces el monto de pago de
intereses de los certificados bursátiles correspondientes a la fecha de pago inmediata
siguiente. Al 31 de diciembre de 2012 y 2011, las reservas ascienden a $26,556 y $32,491,
respectivamente, mismas que se disminuyeron en ($5,935) y ($8,150), respectivamente por
los años terminados en esas fechas con afectaciones al patrimonio contable.
(Continúa)
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(Miles de pesos)
(9)
Obligaciones fiscalesEl Fideicomiso no asume obligaciones fiscales, en virtud de estar constituido con el
propósito de garantizar a los Fideicomisarios en primer lugar (tenedores de los Certificados)
el cumplimiento de una obligación y su preferencia de pago. Derivado de lo anterior,
conforme a lo dispuesto en el contrato, el Fideicomitente es quien asume la total
responsabilidad del cumplimiento de las obligaciones de carácter fiscal que deriven del
Fideicomiso, señalando que es estricta y exclusiva obligación de éste el eximir al Fiduciario
de toda responsabilidad por estos conceptos.
(10) Certificados bursátilesLas Obligaciones sobre los Certificados Bursátiles representan las obligaciones
contractuales de pago que tiene el Fideicomiso con los Tenedores, a los que les representa
el derecho, en primer lugar, al cobro del principal e intereses, adeudados por el
Fideicomiso, de acuerdo con los términos estipulados en el prospecto de inversión.
Con fecha 12 de marzo de 2008, el Fideicomiso emitió Certificados Bursátiles por
$2,494,420 (valor nominal) correspondientes a 24,944,202 certificados bajo la clave
SCOTICB 08, los cuales pagan un interés anual fijo del 9.15% aplicable durante la vigencia
de la emisión.
Durante los años terminados el 31 de diciembre de 2012 y 2011, el monto de los intereses
devengados asciende a $113,739 y $137,354, respectivamente, los cuales se registran en
resultados en el rubro de “Gastos financieros”.
El saldo insoluto y la amortización de la colocación de Certificados Bursátiles al 31 de
diciembre de 2012 y 2011 se muestran en la siguiente hoja.
(Continúa)
23
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CONSTITUIDO EN BANCO INVEX, S. A.,
INSTITUCION DE BANCA MULTIPLE,
INVEX GRUPO FINANCIERO, FIDUCIARIO
Notas a los Estados Financieros
31 de diciembre de 2012 y 2011
(Miles de pesos)
2012
Amortización
capital
Corte
cupón
25-Ene-12
27-Feb-12
26-Mar-12
25-Abr-12
25-May-12
25-Jun-12
25-Jul-12
25-Ago-12
25-Sep-12
25-Oct-12
26-Nov-12
26-Dic-12
$
18,517
16,324
13,680
16,636
23,428
32,411
18,144
19,899
22,331
29,179
11,626
19,740
$
241,915
======
$
$
31,814
24,207
26,417
34,382
26,171
23,359
16,153
25,384
24,750
24,720
20,933
19,600
$
297,890
======
1,315,489
1,299,165
1,285,485
1,268,850
1,245,422
1,213,011
1,194,867
1,174,968
1,152,637
1,123,459
1,111,833
1,092,093
=======
2011
Amortización
capital
Corte
cupón
25-Ene-11
25-Feb-11
25-Mar-11
25-Abr-11
25-May-11
25-Jun-11
25-Jul-11
25-Ago-11
25-Sep-11
25-Oct-11
25-Nov-11
25-Dic-11
Saldo
insoluto
Saldo
insoluto
$
1,600,082
1,578,875
1,549,458
1,515,076
1,488,904
1,465,545
1,449,392
1,424,008
1,399,258
1,374,538
1,353,605
1,334,006
==========
(Continúa)
24
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31 de diciembre de 2012 y 2011
(Miles de pesos)
Las obligaciones sobre los Certificados del Fideicomiso que devengan intereses, se miden a
costo amortizado. En la nota 12 se muestra información sobre la exposición del
Fideicomiso a los riesgos de crédito, de tasa de interés y de liquidez.
Al 31 de diciembre de 2012 y 2011, el saldo de las obligaciones sobre los Certificados
Bursátiles se muestra a continuación:
Certificados bursátiles
Interés efectivo
2012
2011
$
1,092,093
1,665
1,334,006
2,035
$
1,092,058
1,333,971
Los intereses de los Certificados serán pagaderos, de acuerdo a lo establecido en el contrato,
el día 25 de cada mes calendario de cada año en el que el Fideicomiso esté vigente, y en
caso de que dicha fecha no sea un día hábil, el día hábil inmediato posterior.
El monto del principal bajo los Certificados será pagado a la fecha de vencimiento de los
mismos, en el entendido de que, en cada fecha de pago de intereses, con la cobranza de los
créditos hipotecarios, una vez liquidados los gastos e intereses mensuales, cubierto el aforo
objetivo y las reservas, el Fiduciario podrá realizar amortizaciones parciales anticipadas
respecto de los Certificados Bursátiles. Cada amortización anticipada será aplicada a
prorrata entre la totalidad de los Certificados Bursátiles.
Los Certificados se pagarán exclusivamente con los recursos que integren el patrimonio del
Fideicomiso.
El pago de los Certificados será respaldado exclusivamente por el patrimonio del
Fideicomiso y no por el patrimonio o la garantía de tercero alguno. Ni el Fiduciario, ni el
Fideicomitente, respaldan con su patrimonio la emisión.
(Continúa)
25
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(Miles de pesos)
(11) CompromisosLos servicios de administración de los derechos de cobro sobre créditos hipotecarios son
prestados por el Fideicomitente, mientras que los servicios administrativos que el
Fideicomiso requiere son prestados por el Fiduciario, en ambos casos son pagados con
cargo al patrimonio contable del Fideicomiso. Por los años terminados al 31 de diciembre
de 2012 y 2011 el total de los servicios antes mencionados ascienden a $13,136 y $15,788,
respectivamente.
(12) Administración de riesgos (no auditado)Las actividades del Fideicomiso están sujetas a los siguientes tipos de riesgo:
(a)
Riesgo de créditoRepresenta el principal riesgo del Fideicomiso, se integra por las cuentas por cobrar
del Fideicomiso representadas principalmente por créditos hipotecarios que le han
sido cedidos para su cobranza, e implica los saldos pendientes de las cuentas por
cobrar y las transacciones ya acordadas.
Las operaciones normales del Fideicomiso lo exponen a un incumplimiento potencial
cuando sus deudores y otras contrapartes no puedan cumplir con sus compromisos
financieros u otros compromisos en tiempo y forma. También está expuesto al riesgo
en relación con sus actividades de administración de efectivo e inversiones
temporales y cualquier interrupción que afecte a sus intermediarios financieros
pudiera afectar negativamente sus operaciones.
(b)
Riesgo de tasa de interésLos Certificados devengan intereses a una tasa de interés fija, por lo tanto los
tenedores tendrán el riesgo de que los movimientos en los niveles de tasas de interés
en el mercado provoquen que los Certificados les generen rendimientos menores a los
que se encuentren disponibles en el mercado en determinado momento. De igual
forma los derechos de cobro sobre créditos hipotecarios devengan intereses a una tasa
de interés fija, por lo tanto y conforme a la estructura de los activos y pasivos
financieros del Fideicomiso, los cambios en las tasas de mercado, no tendrían un
efecto en los resultados del Fideicomiso debido a que el activo y el pasivo se
encuentran directamente ligados por lo que cualquier cambio en las condiciones de
mercado afectaría de la misma manera a ambos.
(Continúa)
26
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(Miles de pesos)
(c)
Riesgo de liquidezEl Fideicomiso hace frente de sus obligaciones derivadas de la emisión de los
Certificados a través de la cobranza de créditos hipotecarios que le fue cedida
contractualmente.
El pago oportuno de los Certificados depende directamente de que los deudores de
los créditos hipotecarios cumplan sus obligaciones. La capacidad de los deudores
hipotecarios de efectuar en forma oportuna y completa el pago de las cantidades que
adeuden depende de diversos factores incluyendo: su situación económica, familiar,
de empleo y otras. En la medida en que la solvencia de los deudores hipotecarios se
vea afectada en forma negativa, existe el riesgo de incumplimiento a sus
obligaciones. Lo anterior puede tener como resultado que el patrimonio del
Fideicomiso cuente con menos recursos líquidos y esto afecte en forma negativa la
capacidad de pagar las cantidades adeudadas bajo los Certificados.
En el caso de que, por cualquier motivo, los recursos líquidos del patrimonio del
Fideicomiso no sean suficientes para pagar íntegramente las cantidades adeudadas,
los tenedores no tendrán el derecho de reclamar su pago al Fiduciario.
La siguiente tabla muestra los vencimientos contractuales remanentes de los pasivos
financieros del Fideicomiso al 31 de diciembre de 2012, los cuales han sido
proyectados en cada uno de los plazos:
Pasivos
bursátiles
$
Intereses no
devengados
$
Menores a
un año
Entre 1
a 2 años
Entre 3
a 5 años
Mas de
5 años
Total
Total
120,292
134,816
73,025
763,959
1,092,058
94,280
168,332
81,057
404,716
748,385
214,572
303,148
154,082
1,168,675
1,840,477
(Continúa)
27
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(Miles de pesos)
(d)
Análisis de sensibilidad para tasas de interésLas variaciones en las tasas de referencia no tienen un impacto sobre los resultados
del Fideicomiso, en virtud de que los derechos de cobro sobre créditos hipotecarios y
los Certificados están pactados a una tasa fija de interés.
(e)
Valor razonable de los instrumentos financieros registrados a costo amortizadoIFRS requiere que todas las entidades revelen información sobre el valor razonable de
los instrumentos financieros para los cuales sea práctico estimar su valor, aunque
estos instrumentos financieros estén o no reconocidos en el balance general. El valor
razonable es el monto al cual un instrumento financiero podría ser intercambiado en
una transacción corriente entre las partes interesadas, que no sea una venta obligada o
liquidación. Este valor queda mejor evidenciado por el valor de mercado cotizable, si
tal mercado existiese.
(f)
Equivalentes de efectivoEl valor razonable, el cual corresponde al valor que se presenta en el balance general,
se determina en función de las cotizaciones de mercado. Si no existe un mercado
activo para los instrumentos financieros, se establece el valor razonable basado en
otras técnicas de valuación tales como: con base en precios de referencia de
instrumentos similares, condiciones específicas del emisor o modelos de flujos de
efectivo descontado.
La valoración de los reportos se realiza con frecuencia diaria de acuerdo con los
precios de mercado en el mercado principal de cada título.
(Continúa)
28
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(Miles de pesos)
Considerando la clasificación en jerarquías o niveles, de acuerdo con el origen de los
precios de mercado utilizados o de los factores utilizados para construir tales precios
de mercado, se establecen 3 niveles para clasificar:
•
•
•
Nivel 1: es para inversiones con precios en el mercado,
Nivel 2: para determinar el valor razonable se utilizan supuestos observables
en el mercado de instrumentos similares y;
Nivel 3: no hay un mercado activo por lo que debe determinar el valor
razonable mediante un modelo interno.
En caso de los reportos que tiene el Fideicomiso y derivado a que están cotizadas en
un mercado activo, se clasifican en el Nivel 1.
Atendiendo a esta clasificación, al 31 de diciembre de 2012 y 2011 los equivalentes
de efectivo con clasificados como Nivel 1.
(g)
Derechos de cobro, netoDadas las características de la cartera de crédito y los riesgos implícitos al evaluar la
recuperabilidad de los mismos, se considera que el valor en libros se aproxima a su
valor razonable.
No han ocurrido cambios en los niveles actuales y estimados de aforo que resulten
insuficientes para hacer frente al pago de las obligaciones de los Certificados al 31 de
diciembre de 2012 y 2011, ni a la fecha de emisión de los estados financieros.
Las condiciones de mercado se han mantenido similares para transacciones de la
misma naturaleza.
Al 31 de diciembre de 2012 y 2011 el valor razonable de la cartera de créditos
asciende a $1,415,699 y $1,753,541, respectivamente.
(Continúa)
29
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(Miles de pesos)
(h)
Certificados BursátilesEl valor razonable del pasivo bursátil está basado en los flujos de fondos esperados
descontados a valor presente utilizando una tasa de interés de mercado atendiendo al
riesgo crediticio de dicha emisión y se aproxima a su valor razonable debido
principalmente a lo siguiente:
Los instrumentos financieros de pasivo tienen una calificación crediticia en escala
nacional de ‘AAA(mex)vra’; perspectiva crediticia estable ratificada por Fitch
Ratings, y de (mx)AAA por Standard and Poor’s, las cuales se consideran altas y
suponen capacidad suficiente para cubrir los pagos establecidos. El servicio de la
deuda, depende de los flujos generados para los activos financieros, los cuales
también se consideran para determinar la calificación mencionada arriba. Los
Certificados Bursátiles a largo plazo del Fideicomiso se registran a su costo
amortizado y, consiste en deuda que genera intereses a tasas fijas.
Al 31 de diciembre de 2012 y 2011, el valor razonable de los Certificados Bursátiles
ascendió a $1,088,309 y $1,329,987, respectivamente.
(13) Explicación de la transición a IFRS
(a) Notas a los efectos de adopción de IFRS:
La transición a IFRS ha resultado en los siguientes cambios en políticas contables:
I.
Bienes adjudicados - De conformidad con el IAS 8, los bienes adjudicados
clasificados como activos corrientes mantenidos para la venta se deben valuar
al menor importe entre su valor en libros, calculado en la fecha de su asignación
a esta categoría, y su valor razonable, neto de los costos de venta estimados.
(Continúa)
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(Miles de pesos)
II.
Deterioro por cartera vencida - IAS 39 requiere que cuando exista evidencia
objetiva de que se ha incurrido en una pérdida por deterioro del valor de
préstamos, de partidas por cobrar que se contabilizan al costo amortizado, el
importe de la pérdida se medirá como la diferencia entre el importe en libros
del activo y el valor presente de los flujos de efectivo futuros estimados,
descontados con la tasa de interés efectiva original del activo financiero.
En la estimación de los flujos de efectivo futuros de instrumentos que cuenten
con garantías reales, se deberá considerar los flujos que obtendría de la
realización de la garantía, menos el importe de los costos necesarios para su
obtención y posterior venta, con independencia de la probabilidad de la
ejecución de la garantía.
III.
Gastos de emisión de deuda - Conforme a IFRS, los gastos de emisión de
deuda representan un activo susceptible de capitalización y se debe amortizar
con base en una tasa de interés efectivo. El costo amortizado de dichos gastos
de emisión se debe presentar en el pasivo dentro del balance general
disminuyendo la deuda que les dio origen. Por el caso del fideicomiso los
gastos de emisión no forman parte de los Certificados Bursátiles, por ser
absorbidos por el fideicomitente.
IV.
Otras diferencias en presentación y revelaciones en los estados financieros Generalmente, los requisitos de revelación de IFRS son más amplios que las
NIF, lo cual puede resultar en mayores revelaciones respecto de las políticas
contables, juicios y estimaciones significativas, instrumentos financieros y
administración de riesgos, entre otros.