Consejos para evitar el fraude de inversiones Conoces el viejo adagio que dice que si algo suena demasiado bueno para ser verdad, entonces probablemente lo sea, ¿no es cierto? Si bien es válido en cualquier área, desde la venta de automóviles usados hasta los programas para adelgazar, es en el mundo de las inversiones donde más aplica. Los esquemas que prometen riqueza casi inmediata nunca pasan de moda, así que es importante mantener la guardia alta cuando algo suena demasiado bueno para ser verdad. Una excelente manera de mantenerse actualizado en materia de fraude de inversiones es unirse a la red de vigilancia contra el fraude (Fraud Watch Network) de AARP, en www.aarp.org/ FraudWatchNetwork. A qué debes estar atento El fraude de inversiones puede presentarse de la mano de un conocido o de la de alguien a quien no conoces, pero que suena verdaderamente convincente. Los engaños se delatan a sí mismo de varias maneras. Si escuchas cualquiera de estas afirmaciones, procede con mucho cuidado: “¡Tu ganancia está garantizada!”. “Es una tasa de retorno increíblemente alta”. “No existe absolutamente ningún riesgo”. “Aprovecha, antes de que suban los precios”. “¡Serías un tonto si dejaras pasar esta oportunidad!”. “Tienes que decidirlo hoy mismo”. “Es un consejo secreto exclusivo para ti”. “Te alcanzaré la documentación más tarde”. “Extiende el cheque directamente a mi nombre”. Si escuchas cualquier frase parecida a estas, deténte antes de actuar. Tienes todo el derecho —y muchísimos recursos— para verificar la oferta que te están haciendo. ¿Es legítima la inversión? Algunos consejos sobre cómo averiguar si una inversión es legítima: 1. Pásalo por el medidor de estafas o “scam meter” La Financial Industry Regulatory Authority (FINRA, Autoridad Reguladora de la Industria Financiera) tiene una herramienta en línea a la que llama “scam meter” (medidor de estafas o fraude). Respondes algunas pocas preguntas y recibes un informe con las potenciales “banderas rojas”. Haz clic en “scam meter” desde www.finra.org/investors/ToolsCalculators. 2. Investiga a la persona La persona que ofrezca la inversión necesita estar habilitada en tu estado para vender productos de inversión. Y el tipo de licencia o habilitación que posea tiene que coincidir con el producto que esté ofreciendo. Por ejemplo, un agente de seguros puede estar habilitado para vender seguros, pero no puede recomendar ni vender valores. Algunas maneras de investigar sobre inversiones y profesionales de la industria: »» Visita el sitio web de la North American Securities Administrators Association (NASAA, Administración Estadounidense de Administradores de Valores), en www.nasaa.org, para averiguar cómo comunicarte con el ente regulador del mercado de valores de tu estado. »» Ve a www.finra.org/brokercheck para investigar los antecedentes y conducta de un individuo o compañía, y si han recibido o no reclamos o denuncias. »» Busca agentes de seguros habilitados para operar en tu estado a través del sitio web de la National Association of Insurance Commissioner (NAIC, Comisión Nacional de Comisionados de Seguros), en www.naic.org. 3. Investiga el producto Muchos productos de inversión tienen que estar registrados ante el ente regulador del mercado de valores de tu estado o ante la Securities and Exchange Commission (SEC, Comisión de Bolsa y Valores). Si la potencial inversión no está debidamente registrada, no inviertas. 4. Analiza los detalles Aun cuando el producto esté registrado, tienes que considerar cuidadosamente si se trata del tipo de inversión adecuado para ti. ¿Te sientes cómodo con el nivel de riesgo, tu accesibilidad a los fondos y el plazo o tiempo que ha de transcurrir antes de que obtengas algún retorno? Algunas oportunidades de inversión cobran multas o penalidades excesivas por extraer dinero si llegas a necesitarlo antes del plazo acordado. 5. Elimina el “ruido” Si estás recibiendo propuestas no deseadas, considera agregar tu número telefónico al registro “No llame”, en www.donotcall.gov. Se terminarán esas llamadas molestosas alrededor de un mes después de que te inscribas en el registro. Si continúas recibiendo los llamados, puedes presentar una denuncia en el mismo sitio web. 6. R ecibe actualizaciones regulares en materia de fraude de inversiones Puedes mantenerte actualizado en materia de fraude de inversiones y otros tipos de estafas uniéndote a la red de vigilancia contra el fraude (Fraud Watch Network) de AARP. Inscríbete en www.aarp.org/ FraudWatchNetwork. Toma medidas QQ Únete a la red de vigilancia contra el fraude (Fraud Watch Network) de AARP, en www.aarp.org/FraudWatchNetwork. QQ Si una inversión parece atractiva, pásala por el “scam meter” (medidor de estafas), disponible en www.finra. org/investors/ToolsCalculators, para detectar potenciales señales de advertencia. QQ Investiga a los profesionales y sus compañías en www.finra.org/ brokercheck, y a través del ente regulador del mercado de valores de tu estado. Encuentra información de contacto en www.nasaa.org. QQ Busca el producto de inversión en www.sec.gov. Escribe “EDGAR” en el campo de búsqueda (EDGAR es la sigla de “Electronic Data Gathering, Analysis and Retrieval”). QQ Puedes buscar agentes de seguros habilitados para operar en tu estado a través de www.naic.org. QQ Agrega tu número telefónico al registro “No llame”, en www.donotcall.gov, para terminar con las ofertas telefónicas. QQ Si eres una infortunada víctima de fraude, recuerda denunciar el hecho ante la autoridad o agencia competentes, para contribuir a que no le pase a nadie más. Puedes presentar una denuncia en www.finra.org. Escribe “investor complaint center” (centro de denuncias para inversionistas) en el campo de búsqueda. ©AARP 2014. Financial Security 601 E Street NW Washington, DC 20049 www.aarp.org D20025 (0514)