Cuidado con las prácticas depredadoras de venta Has ahorrado e invertido para tu jubilación, lo que te convierte en una persona inteligente… y en principal blanco de prácticas depredadoras de venta. Prácticamente cualquier persona con dinero para invertir está en riesgo de convertirse en blanco de un mal asesoramiento, productos inapropiados y prácticas abiertamente fraudulentas. La mayoría de las víctimas de fraude de inversiones no son ni vulnerables ni ingenuas. De hecho, quienes son llevados a realizar malas inversiones tienden a ser personas optimistas, autosuficientes, con estudios universitarios e ingresos y conocimientos financieros por encima del promedio. Están abiertos a escuchar ideas o estrategias de venta nuevas, lo que, normalmente, no es algo malo, aunque puede llevarlos a tomar malas decisiones a causa de su percepción de capacidad para detectar un buen negocio. Cómo se tiende la trampa AARP ha escuchado cientos de horas de grabaciones encubiertas para estudiar las técnicas que utilizan los delincuentes para atraer inversores a sus trampas. Son expertos en adaptar su estrategia al perfil psicológico de sus blancos. Pueden saber de ti formulándote preguntas aparentemente inocentes. Cuanta más información compartas —sobre tu familia, salud, visión política y otros asuntos relacionados— más municiones tendrán ellos. Los estafadores te acribillarán con un sinnúmero de tácticas, con el objeto de aturdirte. A menudo, las víctimas se quedan preguntándose qué sucedió o en qué estaban pensando. Estas son algunas de las tácticas más empleadas: »» Riqueza fantasma: Te tientan con la posibilidad de riqueza, altos rendimientos o algo que saben que deseas pero no puedes tener. “Te garantizo que recuperarás tu dinero con el 25% de interés en 90 días”. »» Credibilidad de la fuente: Generan credibilidad diciendo tener conocimientos o credenciales especiales. “Hace 20 años que estoy en este negocio y nunca había visto una oportunidad como esta”. »» Consenso social: Quieren hacerte creer que hay muchos inversores interesados. “Mi teléfono no deja de sonar por la cantidad de gente que no quiere perderse esta oportunidad”. »» Escasez: Generan un sensación de urgencia diciendo que hay pocos cupos o poco tiempo. “Solo puedo mantener esta oferta por hoy, porque mañana se habrán vendido todas las acciones”. »» Reciprocidad: Prometen hacer algo por ti, como rebajar su comisión, si decides ya mismo. Un modo en el que los estafadores atraen a la gente es invitándola a un almuerzo gratis donde recibirán charlas sobre estrategias de inversión o sobre cómo administrar los ingresos jubilatorios. No te entusiasmes tanto con la idea de una comida gratis: cuando los reguladores del mercado de valores analizaron 100 de estas ofertas, hallaron que la mitad de ellas proclamaban afirmaciones exageradas o engañosas. Y el 12% parecían implicar flagrantes estafas. Si decides concurrir a uno de esos almuerzos, estate atento a tácticas engañosas. Puedes mantenerte actualizado en materia de fraude de inversiones y otros tipos de estafas uniéndote a la Red de Vigilancia contra el Fraude, de AARP. Inscríbete en www.aarp.org/FraudWatchNetwork. No tomes decisiones apresuradas Los estafadores te darán una razón tras otra sobre por qué tienes que desprenderte de tu dinero inmediatamente. Quieren fijar el anzuelo antes de que tengas la oportunidad de escapar. Así que escápate. Simplemente concluye la conversación y date tiempo y espacio para tomar una decisión meditada. Una forma de reconocer la legitimidad de una oferta, compañía o vendedor, es que tendrás un tiempo razonable para decidir. Ellos te animarán a que verifiques la información, compruebes sus credenciales y te comuniques con otros inversores. Dispondrás del tiempo que necesites para poder decidir con absoluta comodidad. Verifica el producto y al profesional Los profesionales de inversiones legítimos deben tener las debidas licencias, y las compañías para las que trabajan deben estar registradas ante la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA, Autoridad Reguladora de la Industria Financiera), la Securities and Exchange Commission (SEC, Comisión de Bolsa y Valores) o algún ente regulador estatal de los mercados de valores o seguros. El lugar donde habrán de registrarse dependerá de los servicios y productos que ofrezcan. Salvo algunos casos excepcionales, las compañías también deberán registrar sus productos de inversión ante la SEC, antes de poder ofrecerlos al público. Siempre pregunta: “¿Están usted y su compañía registrados ante la FINRA, la SEC o algún ente regulador estatal del mercado de valores?”. Luego, verifica las respuestas: »» En el nivel estatal, puedes obtener información sobre la persona y la compañía que están tratando de venderte un producto, y del producto mismo, comunicándote con el ente regulador de tu estado. Esta información se encuentra disponible a través de la North American Securities Administrators Association (NASAA, Administración Estadounidense de Administradores de Valores), en www.nasaa.org, o de la National Associa­ tion of Insurance Commissioners (NAIC, Comisión Nacional de Comisionados de Seguros), en www.naic.org. »» Busca el producto de inversión a través de la SEC, en www.sec.gov, o en www.investor.gov. »» Ve a www.finra.org/brokercheck para investigar los antecedentes y conducta de un individuo o compañía, y si han recibido o no reclamos o denuncias. Toma medidas QQ Practica tu estrategia de escape. El saber cómo finalizar una conversación hace más fácil interrumpir una estrategia de venta. Intenta con un simple: “No, no puedo decidirlo hoy”. QQ Busca el producto de inversión a través de la Securities and Exchange Commission, en www.sec.gov. Escribe “EDGAR” en el campo de búsqueda (EDGAR es la sigla de “Electronic Data Gathering, Analysis and Retrieval”). QQ Si eres víctima de un fraude de inversiones, denúncialo para contribuir a que no le pase a nadie más. Puedes presentar una denuncia en ©AARP 2014. www.finra.org. Escribe “investor complaint center” (centro de denuncias para inversionistas) en el campo de búsqueda. QQ Mantente informado en materia de fraude de inversiones y otros tipos de estafas uniéndote a la red de vigilancia contra el fraude (Fraud Watch Network) de AARP. Inscríbete en www.aarp.org/ FraudWatchNetwork. Financial Security 601 E Street NW Washington, DC 20049 www.aarp.org D20026 (0514)