REGLAMENTO CUENTA HELM A.F.C.

REGLAMENTO CUENTA HELM A.F.C.
PRIMERO.- DEFINICION. HELM BANK S.A., debidamente autorizado por la Superintendencia Financiera,
se encuentra facultado para recibir depósitos de ahorros, los cuales se regirán por lo dispuesto en el
Estatuto Orgánico del Sistema Financiero y demás disposiciones que lo modifiquen o adicionen y en
especial por lo dispuesto en el presente reglamento y el reglamento de cuenta de ahorros establecido de
manera general por parte del BANCO. La CUENTA HELM AFC de HELM BANK S.A.es un depósito de
ahorros que sólo podrá ser abierto por una persona natural en moneda legal colombiana, creado de
conformidad con el artículo 126-4 del Estatuto Tributario, el cual se regirá por el presente reglamento y en
lo no previsto en él por las disposiciones legales que rigen la materia. SEGUNDO.- OBJETO. La CUENTA
HELM AFC de HELM BANK S.A tiene como objeto primordial la disposición de un producto de ahorro
destinado a obtener los beneficios tributarios previstos en la ley. Los recursos captados a través de esta
cuenta serán destinados por el BANCO a financiar créditos hipotecarios y a la inversión en titularización de
cartera originada en adquisición de vivienda. Por su parte, el cuenta habiente podrá destinar los saldos
depositados en la cuenta HELM AFC a la adquisición de vivienda financiada o no por entidades sometidas
a la inspección y vigilancia de la Superintendencia Financiera o al pago de cánones originados en contratos
de leasing habitacional o cuotas de créditos destinados a la financiación de vivienda, manteniendo el
beneficio tributario otorgado por la ley. TERCERO.- BENEFICIOS. Las sumas de dinero que deposite el
cuenta habiente en la CUENTA HELM AFC, de acuerdo con la ley, no harán parte de la base para aplicar la
retención en la fuente y serán consideradas como un ingreso no constitutivo de renta ni ganancia ocasional
o como una renta exenta, hasta una suma que no exceda del límite que la Ley establece del ingreso laboral
o ingreso tributario del año. Para obtener el beneficio tributario así descrito, el cuenta habiente deberá
abstenerse de retirar o disponer de los fondos depositados en la cuenta HELM AFC antes de que
transcurra el plazo que la Ley disponga. De lo contrario, el Banco efectuará las respectivas retenciones
tributarias inicialmente no realizadas, salvo que los recursos objeto de retiro se destinen a la adquisición de
vivienda financiada o no por entidades sujetas a la inspección y vigilancia de la Superintendencia
Financiera, para lo cual, EL BANCO solicitará que se acrediten los requisitos correspondientes que
permitan acreditar el destino de los recursos. Con el propósito de efectuar las retenciones
correspondientes, EL BANCO llevará para cada una de estas cuentas, una cuenta de control en pesos
denominada retenciones contingentes por retiro de ahorros de cuentas AFC. De otro lado, se causará
retención en la fuente sobre los rendimientos que genere la CUENTA HELM AFC de HELM BANK S.A. de
acuerdo con las normas aplicables de retención sobre rendimientos financieros, en el evento de que estos
sean retirados sin el cumplimiento del requisito de permanencia señalado en la presente cláusula.
PARAGRAFO.- Salvo instrucción expresa del cuenta habiente en contrario, el Banco estará libremente
facultado a imputar los retiros de ahorros depositados en la CUENTA HELM AFC a los depósitos de menor
antigüedad con la única finalidad de alcanzar para el cuenta habiente posibles beneficios en los depósitos
de mayor antigüedad. CUARTO.- APERTURA Y MANEJO. Para la apertura y manejo de la CUENTA HELM
AFC, se tendrán en cuenta las siguientes condiciones: 1. Además de las certificaciones de retención en
la fuente y las constancias que deberá anexar el cuenta habiente, empleador o pagador según el caso, el
Banco podrá exigir todos los demás documentos necesarios para la vinculación del Cliente de acuerdo con
la ley, las instrucciones reglamentarias vigentes y las políticas generales del Banco en esa materia. 2. Las
sumas depositadas en la Cuenta HELM AFC junto con los intereses devengados serán pagadas al
respectivo titular, en los términos del presente reglamento, quien para el efecto deberá acreditar su
identidad a satisfacción DEL BANCO. 3. La CUENTA HELM AFC no podrá tener Libreta, Tarjeta Débito,
débitos automáticos ni pagos a terceros. El BANCO se reserva la facultad de admitir instrucciones escritas
del cuenta habiente con el fin de disponer de sus saldos. EL Cliente podrá autorizar la disposición de sus
saldos para el pago de cuotas de créditos destinados a la financiación de vivienda o cánones de leasing
habitacional por vía general, a través de débitos automáticos. 4. Sólo podrán efectuarse retiros a favor de
personas distintas del cuenta habiente cuando han sido debidamente autorizados por éste. Dicha
autorización sólo se aceptará si es por escrito y previa la presentación de los documentos de identificación
tanto del titular de la cuenta como de la persona autorizada. El BANCO se reserva la facultad de solicitar la
autenticación de firmas del documento de autorización. 5. EL BANCO pagará a la vista los fondos que el
ahorrador quisiera retirar en los términos del presente reglamento, sin perjuicio de la facultad contenida en
el numeral 5 del artículo 127 del Estatuto Orgánico del Sistema Financiero. 6. EL BANCO podrá establecer
saldos mínimos necesarios para atender el cobro de comisiones u otros emolumentos, los cuales se
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actualizarán periódicamente. 7. La CUENTA HELM AFC no podrá recibir consignaciones en volantes
diferentes a la planilla diseñada para este tipo de cuenta. Las sumas depositadas en cheques locales, se
entenderán salvo buen cobro, por lo que el titular de la cuenta podrá tener como efectivamente depositado
su valor solamente después de su pago, bien sea directamente o a través del canje por la respectiva
cámara de compensación. 8. El titular de la CUENTA HELM AFC no podrá realizar retiros en volantes
diferentes a la planilla diseñada para este tipo de cuenta, sin perjuicio de los eventos de autorización de
débito automático para el pago de cuotas o cánones de leasing habitacional. 9. La CUENTA HELM AFC
tendrá el carácter de cuenta individual, debiendo ser abierta a nombre de una sola persona natural quien
será el único titular de la cuenta para todos los efectos legales. 10. La CUENTA HELM AFC no podrá
matricularse para ningún tipo recaudos o débitos automáticos distintos de los que se encuentren orientados
al pago de cánones de contratos de leasing habitacional LEASINGHOGAR o cuotas de créditos
hipotecarios desembolsados por HELM BANK S.A. De presentarse cualquier tipo de depósito o abono en la
CUENTA HELM AFC de HELM BANK, ajenos al empleador o pagador, serán asumidos como aporte sin
beneficios tributarios. 11. La CUENTA HELM AFC no estará habilitada para ser receptora de trasferencias
locales o nacionales. No obstante cualquier depósito efectuado por tal medio o cualquier consignación
distinta de aquellas provenientes del pagador o empleador se entenderá efectuada sin beneficio tributario.
12. El cuenta habiente deberá comunicar por escrito todos los cambios que afecten la información
registrada en el Banco, especialmente la relativa a los beneficios tributarios originados en esta modalidad
de depósito. 13. El cuenta habiente se obliga a actualizar anualmente la información y documentación
comercial y financiera registrada en la solicitud de apertura. EL BANCO estará facultado a dar terminación
unilateral a la cuenta en el evento en que la citada obligación resulte incumplida. 14. De manera general,
EL BANCO se reserva la facultad de imponer saldos máximos o mínimos para la apertura y manejo de la
cuenta HELM AFC. QUINTO.- Los depósitos serán administrados por el Banco y serán invertidos de
conformidad con lo estipulado en el articulo 126-4 y contablemente se registrarán en una cuenta individual
a favor de cada cuenta habiente con sus respectivos rendimientos. EL BANCO liquidará y abonará
intereses a la tasa y en la forma que fije periódicamente, la cual se publicará en los términos que establece
la Ley y las regulaciones de la Superintendencia Financiera. EL BANCO podrá establecer tasas
diferenciales de interés, de acuerdo con rangos que fije con base en el valor de los saldos mantenidos por
los depositantes en la cuenta HELM AFC. En dichos rangos podrán preverse fracciones que no generen
intereses. SEXTO.- REQUISITOS PARA RECIBIR EL BENEFICIO TRIBUTARIO. El beneficio tributario
sólo se otorgará cuando los recursos depositados en la CUENTA HELM AFC sean retirados después de
transcurrido el plazo previsto por la Ley o cuando siendo retirados antes de aquel término legal, los mismos
se destinen a la adquisición de vivienda financiada o no por entidades sujetas a la inspección y vigilancia
de la Superintendencia Financiera. SÉPTIMO.- En el evento de muerte del titular, la entrega del saldo se
regirá por las normas legales vigentes en materia de sucesión por muerte, sin perjuicio de lo contemplado
en el numeral 7 del artículo 127 del decreto 663 de 1993. OCTAVO.- INEMBARGABILIDAD. El saldo
existente en la CUENTA HELM AFC será inembargable en la cuantía que establezca la ley para cada
anualidad, de conformidad con lo estipulado en el artículo 126 numeral 4 del decreto 663 de 1993.
NOVENO.- TERMINACIÓN DE LA CUENTA. EL BANCO queda autorizado para cancelar la cuenta en
caso de no poder verificar los datos generales y las referencias relacionadas en la solicitud de apertura o
en caso que tal información no se actualice oportunamente. Del mismo modo, EL BANCO estará facultado
a saldar unilateralmente la cuenta HELM AFC en los siguientes eventos: (i) mal manejo por parte del
cliente, (ii) en caso de presentarse alguna inconsistencia en la información suministrada, (iii) mediante aviso
escrito remitido por parte del BANCO a la dirección registrada por el cuenta habiente. De otro lado, EL
CLIENTE estará facultado en cualquier momento a terminar unilateralmente y sin justa causa el presente
contrato y solicitar el reembolso del saldo correspondiente, con sujeción a lo establecido en el numeral 5 de
la cláusula cuarta del presente reglamento. De igual modo, se encontrará facultado EL CLIENTE a dar
terminación al presente contrato en eventos de incumplimiento a cualquier título por parte del Banco de
cualquiera de sus obligaciones. En todos los eventos de terminación del presente contrato, se efectuarán
por parte del BANCO las retenciones contingentes aplicables, de acuerdo con la ley. DÉCIMO.- El titular de
la cuenta autoriza de manera expresa e irrevocable al BANCO para debitar su cuenta por los siguientes
conceptos, en el evento en que constituyan recursos disponibles para el deposito o disposición de saldos:
a) Por el servicio de manejo de la tarjeta débito y/o sus utilizaciones, comisiones por débitos automáticos,
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transferencias de fondos, de acuerdo con el valor reglamentado por tipo de operación. b) Por el costo en la
reexpedición de talonarios, tarjeta débito, registró en medio magnético y/o asignación de claves. c) Por los
gastos causados por la expedición de fotocopias de extractos, notas débito, notas crédito, y demás
documentos que solicite el titular de cuenta o su autorizado, de acuerdo con la tarifa reglamentada para
cada tipo de operación. d) Por el servicio de consignación nacional, bien sea que se haga por el titular de la
cuenta ó por un tercero a favor de él. e) Por el servicio de pagos o retiros a nivel nacional a favor del titular
de la cuenta. f) Por el uso de los canales de acceso como son cajeros automáticos, audio servicios, video
servicios, Internet y/o cualquiera que se implemente, de acuerdo con la tarifa reglamentada para cada tipo
de operación. g) Por la comisión de los pagos efectuados en cheque de gerencia, bien sea a favor del
titular de la cuenta o de un tercero autorizado por este último. h) Por comisiones de remesas depositadas
en las cuentas. i) Por comisión de Recaudo Nacional. j) Cuota de manejo de acuerdo con la tarifa
reglamentada por EL BANCO para el efecto, k) por el valor de cualquier obligación de que EL BANCO
resulte ser acreedor del cuenta habiente. l) El cuenta habiente autoriza de manera expresa e irrevocable al
BANCO a cargar a la cuenta de ahorros HELM AFC, los valores de que resulte deudor en el(los) contrato(s)
de leasing habitacional, incluyendo pero sin limitarse a cánones del contrato, opción de compra, gastos,
costos, impuestos y cualquier otra suma relacionada. UNDÉCIMO.- De manera especial, EL CLIENTE se
obliga a actualizar por lo menos una vez al año la información registrada en la solicitud de apertura,
anexando los soportes documentales correspondientes. En caso de incumplimiento de esta cláusula, EL
BANCO queda autorizado para saldar la cuenta. Además de las declaraciones especiales incluidas en mi
solicitud de vinculación, por el presente documento EL CLIENTE reitera expresamente que los fondos que
serán depositados en la CUENTA HELM AFC, no provienen de actividades delictivas. DUODÉCIMO.- EL
CLIENTE acepta que EL BANCO ejercerá el control previsto por la ley y demás disposiciones aplicables
para la prevención del lavado de activos, especialmente, de acuerdo con lo previsto en los artículos 102 y
siguientes del Decreto 663 de 1993 y la Circular Básica Jurídica 007 de 1996 expedida por la
Superintendencia Financiera.
.
Para constancia se suscribe el presente documento en
del año
(
).
a los
(
) días del mes
EL CLIENTE
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CC. No.
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HUELLA
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