Autorización para operar como Empresa Financiera

REQUISITOS PARA UNA PERSONA NATURAL
DOCUMENTOS QUE DEBEN ACOMPAÑAR A LA SOLICITUD DE
AUTORIZACIÓN DE UNA PERSONA NATURAL DE EMPRESAS
FINANCIERAS
PODER A UN ABOGADO EN EJERCICIO CON B/.8.00 EN TIMBRES.
1. SOLICITUD CON LOS DATOS REQUERIDOS EN LA MISMA CON
B/.8.00 EN TIMBRES. (FAVOR LLENAR A MAQUINA)
2. CERTIFICACIÓN EXPEDIDA POR UN CONTADOR PUBLICO
AUTORIZADO EN LA QUE CONSTE QUE EL CAPITAL SOCIAL
INICIAL PAGADO MÍNIMO ES DE QUINIENTOS MIL (B/.500,000.00).
3. CHEQUE CERTIFICADO O DE GERENCIA EXPEDIDO A FAVOR
DEL MINISTERIO DE COMERCIO E INDUSTRIAS POR UN MONTO
DE MIL SETECIENTOS CINCUENTA BALBOAS (B/.1,750.00) QUE
CUBRE LA TASA DE EXPEDICIÓN Y LA TASA DE FISCALIZACIÓN
DEL AÑO EN CURSO.
4. FOTOCOPIA AUTENTICADA ANTE EL REGISTRO CIVIL DE LA
CEDULA DE IDENTIDAD PERSONAL DEL REPRESENTANTE
LEGAL.
a. EN EL CASO DE EXTRANJERO FOTOCOPIA DEL
PASAPORTE AUTENTICADO ANTE EL RESPECTIVO
CONSULADO O EMBAJADA DEL PAÍS DE ORIGEN Y
APORTAR HISTORIAL PENAL Y POLICIVO O DOCUMENTO A
FIN DEL SOLICITANTE, EN EL QUE CONSTE QUE NO HA
SIDO PENADO POR DELITOS CONTRA EL PATRIMONIO, LA
FE PÚBLICA, CONTRA LA ADMINISTRACIÓN PÚBLICA DEL
PAÍS DE ORIGEN O BLANQUEO DE CAPITALES Y
FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO.
5. MODELO DEL CONTRATO QUE CONTEMPLE POR LO MENOS LA
INFORMACIÓN DEL ARTICULO 25 DE LA LEY 42 DE 23 DE JULIO
DE 2001.
6. LLENAR EL FORMULARIO DE SOLICITUD DE RECORD POLICIVOS
DEL SOLICITANTE (Según artículo 8 de la Ley 42 de 23 de julio de
2001.)
a. El formulario se solicita a la Dirección General de Empresas
Financieras o ingresar a la página web del MICI.
b. El Formulario debe ser llenado a máquina.
c. El mismo será firmado por la Director (a) General de Empresas
Financieras.
BASE LEGAL:
Ley 42 de 23 julio de 2001
Ley 33 de 26 de junio de 2002 que modifica y adiciona
Artículos de la Ley 42
Decreto Ejecutivo 213 de 26 de octubre de 2010.
Requisitos para persona Jurídica:
DIRECCIÓN GENERAL DE EMPRESAS FINANCIERAS
DOCUMENTOS QUE DEBEN ACOMPAÑAR A LA SOLICITUD DE
AUTORIZACIÓN DE UNA
PERSONA JURÍDICA DE EMPRESAS FINANCIERAS
1. PODER A UN ABOGADO EN EJERCICIO CON B/.8.00 EN TIMBRES.
2. SOLICITUD CON LOS DATOS REQUERIDOS EN LA MISMA CON B/.8.00 EN
TIMBRES. (FAVOR LLENAR A MAQUINA).
3. COPIA DE ESCRITURA PÚBLICA DE PROTOCOLIZACIÓN DEL PACTO
SOCIAL Y DE LAS REFORMAS, SI LAS HUBIESE, DEBIDAMENTE INSCRITA
EN EL REGISTRO PUBLICO.
4. CERTIFICADO DEL REGISTRO PUBLICO EXPEDIDO DENTRO DE LOS
TREINTA (30) DÍAS ANTERIORES A LA FECHA DE PRESENTACIÓN DE LA
SOLICITUD, DONDE CONSTE LA VIGENCIA Y DATOS DE INSCRIPCIÓN DE
LA SOCIEDAD, SU CAPITAL SOCIAL DE QUINIENTOS MIL (B/.500,000.00) Y
EL NOMBRE DE SUS DIRECTORES, DIGNATARIOS Y REPRESENTANTE
LEGAL.
5. CERTIFICACIÓN EXPEDIDA POR UN CONTADOR PUBLICO AUTORIZADO
EN LA QUE CONSTE QUE EL CAPITAL SOCIAL INICIAL PAGADO MÍNIMO
ES
DE
QUINIENTOS
MIL
(B/.500,000.00).LAS
ACCIONES
CORRESPONDIENTES DEBERÁN ESTAR TOTALMENTE SUSCRITAS,
PAGADAS Y LIBERADAS.
6. CHEQUE CERTIFICADO O DE GERENCIA EXPEDIDO A FAVOR DEL
MINISTERIO DE COMERCIO E INDUSTRIA, POR UN MONTO DE MIL
SETECIENTOS CINCUENTA BALBOAS (B/.1,750.00), QUE CUBRE LA TASA
DE EXPEDICIÓN DE AUTORIZACIÓN Y LA TASA DE FISCALIZACIÓN DEL
AÑO EN CURSO.
7. FOTOCOPIA AUTENTICADA ANTE EL REGISTRO CIVIL DE LA CEDULA DE
IDENTIDAD PERSONAL DE SUS DIRECTORES, DIGNATARIOS Y
REPRESENTANTE LEGAL Y APODERADO GENERAL, SI LO HUBIERE. EN
EL CASO DE EXTRANJEROS DICHOS PASAPORTES DEBEN SER
AUTENTICADOS ANTE EL RESPECTIVO CONSULADO O EMBAJADA.
8. DESCRIPCIÓN DE LOS OBJETIVOS Y PROYECCIONES ECONÓMICAS Y
FINANCIERA DE LA EMPRESA.
9. MODELO DEL CONTRATO QUE CONTEMPLE POR LO MENOS LA
INFORMACIÓN DEL ARTICULO 25 DE LA LEY 42 DEL 23 DE JULIO DE 2001.
10. LOS NACIONALES O PANAMEÑOS LLENAR EL FORMULARIO DE
SOLICITUD DE RECORD POLICIVOS PARA LOS SUBSCRITORES,
DIRECTORES, DIGNATARIOS, GERENTES, REPRESENTANTE LEGAL Y
APODERADOS GENERALES DE LA SOCIEDAD SOLICITANTE.
a. EL FORMULARIO SE SOLICITA A LA DIRECCIÓN GENERAL DE
EMPRESAS FINANCIERAS O EN LA PAGINA WEB DEL MINISTERIO.
b. LOS FORMULARIOS DEBEN SER LLENADOS A MAQUINA.
c. DE SER EXTRANJERO APORTAR HISTORIAL PENAL Y POLICIVO O
DOCUMENTO A FIN DE LOS SOLICITANTES, EN EL QUE CONSTE
QUE NO HA SIDO PENADO POR DELITOS CONTRA EL
PATRIMONIO, LA FE PÚBLICA, CONTRA LA ADMINISTRACIÓN
PÚBLICA DEL PAÍS DE ORIGEN O BLANQUEO DE CAPITALES Y
FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO.
EL MISMO SERA FIRMADO POR EL DIRECTOR (A) GENERAL DE EMPRESAS
FINANCIERAS
BASE LEGAL:
Ley 42 de 23 julio de 2001
Ley 33 de 26 de junio de 2002 que modifica y adiciona Artículos de la
Ley 42
Decreto Ejecutivo 213 de 26 de octubre de 2010.
FORMULARIOS:
SOLICITUD DE AUTORIZACIÓN PARA UNA PERSONA NATURAL
EMPRESAS FINANCIERAS
Señor (a) Director (a) de Empresas Financieras:
Yo_________________________________, panameño, mayor de edad, abogado en ejercicio,
portador de la cédula de identidad personal ___________________, miembro de la firma
forense _________________________________________ con oficinas en
______________________
_______________________________________, lugar donde recibo notificaciones
personales, comparezco ante usted muy respetuosamente y en, virtud del poder especial que
acompaño, le solicito se sirva autorizar al señor (a)
_____________________________________, portador de la cédula de identidad
personal________________, para operar una Empresa Financiera, de acuerdo a lo establecido
en la (Ley 42 de 23 de julio de 2001), es una persona natural organizada de conformidad a
las Leyes de la República de Panamá.
El nombre Comercial será __________________________________y se dedicará a ofrecer
Préstamos en General, en su establecimiento comercial que estará ubicado en la (Calle o
Avenida) _________________________________, Edificio o
Casa_______________________, Local ___________________, Corregimiento
____________________, Distrito__________________, Provincia________________,
Teléfonos ____________________________, Apartado Postal _______________________,
Correos Electrónicos ____________________________.
Su registro Único del Contribuyente
_________________________________________
Dígito Verificador
_________________________________________.
El capital suscrito y pagado, con que operará la empresa será de B/._____________________,
Y la misma, iniciará operaciones el día __________ del mes __________ de ___________.
Panamá, _______de _____________de______________
Firma ________________________
No. De Idoneidad _______________
Cédula ___________________
MODELO DE DOCUMENTOS:
DIRECCIÓN GENERAL DE EMPRESAS FINANCIERAS
DESCRIPCIÓN DE LOS OBJETIVOS Y PROYECCIONES ECONÓMICAS Y
FINANCIERAS DE LA EMPRESA (PLAN ECONÓMICO) PERSONA NATURAL
1. DEMANDA DE MERCADO
2.
DESCRIPCIÓN GENERAL DE LA OFERTA Y DEMANDA POR SERVICIOS
BRINDADOS POR LAS EMPRESAS
3.
DEBERÁ BRINDAR INFORMACIÓN QUE PERMITA OBSERVAR LOS
CONOCIMIENTOS SOBRE EL TIPO DE NEGOCIO AL CUAL SE DEBERÁ
REALIZAR (NUMERO DE EMPRESA, FUENTES ALTERNAS DE
FINANCIAMIENTO, PORCION DEL MERCADO QUE SE DESEA CAPTAR Y
SITUACIÓN GENERAL A NIVEL ECONÓMICO)
4.
ESTRATEGIA DE MERCADO
a. LOCALIZACIÓN
b. ORIENTACIÓN O DESTINO DE:
i. LOS RECIBO Y ENVÍOS DE REMESAS
c. FORMA DE CAPTACIÓN
d. CARACTERÍSTICAS O CONDICIONES PRE ESTABLECIDAS PARA
SELECCIONAR LA CLIENTELA.
5.
ORGANIZACIÓN, FUENTES DE FINANCIAMIENTO Y ESTRUCTURA DE
GASTOS.
a. ORGANIGRAMA
b. RECURSOS FINANCIEROS
c. ESTRATEGIA DE GASTOS(GENERALES, ADMINISTRATIVOS,
FINANCIEROS Y MANEJO DE PRESTAMOS)
6.
INVERSIONES
a. FLUJO DE EFECTIVO
b. BALANCE DE SITUACIÓN
c. ESTADO DE RESULTADO
7.
EVALUACIÓN (VPN, TIR)
8.
DETERMINACIÓN DE LA RENTABILIDAD DEL PROYECTO
9.
REQUISITO PARA LA SOLICITUD DE ESTABLECIMIENTO DE LAS
EMPRESAS FINANCIERAS DE ACUERDO CON LO QUE DEFINE
a. LOS ARTÍCULOS 8 Y 10 DE LA LEY 42 DE 23 DE JULIO DE 2001
10. EL ESTUDIO DEBE SER FIRMADO POR UN ECONOMISTA O EL
EQUIVALENTE A LA DISPOSICIÓN DEL ARTICULO IV DE LA LEY 7 DEL 14
DE ABRIL DE 1981, POR LA CUAL SE REGULA EL EJERCICIO DE
PROFESIÓN DE ECONOMISTA
11. EL ESTUDIO DEBE TENER PROYECCIONES EN UN MÍNIMO DE 3 AÑOS,
PARA
HACER
LAS
EVALUACIONES
Y
COMPARACIONES
CORRESPONDIENTES.
12. EL DESARROLLO Y REDACCIÓN DE ESTE PROYECTO DEBE SEGUIR EL
ORDEN ESTABLECIDO EN LA PARTE DE ARRIBA ANTES MENCIONADA
REQUISITOS PARA UNA PERSONA NATURAL
DOCUMENTOS QUE DEBEN ACOMPAÑAR A LA SOLICITUD DE
AUTORIZACIÓN DE UNA PERSONA NATURAL DE EMPRESAS
FINANCIERAS
1. PODER A UN ABOGADO EN EJERCICIO CON B/.8.00 EN TIMBRES.
2. SOLICITUD CON LOS DATOS REQUERIDOS EN LA MISMA CON
B/.8.00 EN TIMBRES. (FAVOR LLENAR A MAQUINA)
3. CERTIFICACIÓN EXPEDIDA POR UN CONTADOR PUBLICO
AUTORIZADO EN LA QUE CONSTE QUE EL CAPITAL SOCIAL
INICIAL PAGADO MÍNIMO ES DE QUINIENTOS MIL (B/.500,000.00).
4. CHEQUE CERTIFICADO O DE GERENCIA EXPEDIDO A FAVOR DEL
MINISTERIO DE COMERCIO E INDUSTRIAS POR UN MONTO DE
MIL SETECIENTOS CINCUENTA BALBOAS (B/.1,750.00) QUE
CUBRE LA TASA DE EXPEDICIÓN Y LA TASA DE FISCALIZACIÓN
DEL AÑO EN CURSO.
5. FOTOCOPIA AUTENTICADA ANTE EL REGISTRO CIVIL DE LA
CEDULA DE IDENTIDAD PERSONAL DEL REPRESENTANTE
LEGAL.
a. EN EL CASO DE EXTRANJERO FOTOCOPIA DEL
PASAPORTE AUTENTICADO ANTE EL RESPECTIVO
CONSULADO O EMBAJADA DEL PAÍS DE ORIGEN Y
APORTAR HISTORIAL PENAL Y POLICIVO O DOCUMENTO
A FIN DEL SOLICITANTE, EN EL QUE CONSTE QUE NO HA
SIDO PENADO POR DELITOS CONTRA EL PATRIMONIO, LA
FE PÚBLICA, CONTRA LA ADMINISTRACIÓN PÚBLICA DEL
PAÍS DE ORIGEN O BLANQUEO DE CAPITALES Y
FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO.
6. MODELO DEL CONTRATO QUE CONTEMPLE POR LO MENOS LA
INFORMACIÓN DEL ARTICULO 25 DE LA LEY 42 DE 23 DE JULIO
DE 2001.
7. LLENAR EL FORMULARIO DE SOLICITUD DE RECORD POLICIVOS
DEL SOLICITANTE (Según artículo 8 de la Ley 42 de 23 de julio de
2001.)
a. El formulario se solicita a la Dirección General de Empresas
Financieras o ingresar a la página web del MICI.