tipos de seguros que responden de los daños de la

TIPOS DE SEGUROS QUE RESPONDEN DE LOS DAÑOS DE LA EDIFICACIÓN.
Existe entre los propietarios una cierta confusión sobre los distintos tipos de seguros que tienen
contratados las comunidades, y de qué responden cada uno de ellos. Vamos a intentar explicar los
principales, para no confundirlos, y para saber cuál responden de los daños constructivos:
1.- El seguro equivalente al “multihogar”, es el que contrata normalmente el Administrador año
a año, (todas las compañías los hacen) y que cubre los riesgos de incendio, o accidentes ocurridos en
la comunidad, o en piscinas, garajes, caída de objetos, azoteas, e incluso daños por agua originados
por descuido de haber dejado abierto un grifo….etc, También se cubren riesgos por el
funcionamiento de los ascensores, pero NUNCA cubren daños ocasionados por la mala o deficiente
construcción.
2. El seguro decenal. Para no profundizar mucho en el tema, (está contratado por diez años, y
lo pagó el Promotor) es el seguro que cubre durante 10 años, desde finalizar la construcción, de los
daños que puedan ocurrir en el edificio, que tengan su origen en la estructura, cimentación, pilares,
forjados, pero que amenacen seriamente a la estabilidad del edificio. Se puede decir que si el edificio
tiene menos de diez años, lo tiene, pero si tiene más años no le será aplicable la Ley de Ordenación de
la Edificación que exige tenerlo (los hace Caser, o Mapfre, y alguna más). A veces el Beneficiario es
el banco que concedió la hipoteca, (aunque eso está prohibido si no tiene autorización del asegurado,
que ahora es el propietario).
No es fácil cobrar de este seguro, pues las compañías se amparan en un concepto de obra
fundamental y obra accesoria…mayoritariamente (como no podía ser de otra forma) rechazan cubrir
dichos daños y además se debe tramitar por vía extrajudicial, primeramente, e iniciarse dentro de los
dos años de aparecer el daño.
3.- Los seguros de los intervinientes constructivos. Cuando el arquitecto y el aparejador hicieron
la obra, deberían haber contratado, a título particular, un seguro de responsabilidad civil de
construcción para asegurar su responsabilidad en caso de daños constructivos. Seguramente el
arquitecto lo contrató con “Asemas” (en un porcentaje muy alto), y los aparejadores, con “Mussat” (
Son las compañías de Seguro mayoritarios de estos profesionales). Estos seguros al amparar la
construcción en sí, suelen responder frecuentemente.
Si nos encontramos con daños de humedades, el primer y segundo grupo de seguros no nos
vale, sea la fecha que sea, pues el seguro no los cubre. Sólo podríamos reclamar el seguro decenal,
para el caso que el agua, -que es distinto a la humedad- inunde por ejemplo, el garaje, sea por mal
diseño, o mala solución del nivel freático que esté cercano, o existencia de una corriente subterránea,
y que incida de tal forma en la cimentación o en la losa, o en la armadura de ésta, que haya que temer
seriamente en la corrosión y por ende en la estabilidad de la cimentación.
Por lo tanto, en última instancia sólo responderán los seguros contratados por los directores de
obra , Arquitecto y Aparejador, que garantizan los daños que se manifiesten y se acrediten en los
plazos que establece la Ley de Ordenación de la Edificación. Pero seguramente sólo responderán en
caso de ser condenados sus asegurados (la dirección facultativa). Dado que en 30 años que llevamos
reclamando patología de la edificación, por muy evidentes, constatables y manifiestos que hayan sido
los daños, jamás, han pagado las compañías de seguros (como suele pasar con los seguros en
general) sin una reclamación judicial previa. Una veces antes, otras después, pero lamentablemente,
siempre con una reclamación judicial por medio.