Donde sea que esté A donde sea que vaya Mantener el curso o efectuar cambios La inversión para la jubilación es una meta a largo plazo. Pero eso no significa que deba elegir sus inversiones y olvidarse de ellas. Aunque generalmente no es una buena idea cambiar sus inversiones todo el tiempo, efectuar cambios es perfectamente aceptable bajo ciertas condiciones. Estas son algunas situaciones en las cuales se pueden necesitar cambios. Cuando se acerca su jubilación Si al acercarse su jubilación su cuenta del plan de jubilación está mayormente invertida en acciones, este podría ser el momento de ajustar su estrategia de inversión. Tal vez deba considerar transferir algo de su dinero invertido en acciones a inversiones menos riesgosas, como inversiones en bonos y equivalentes de efectivo. Este enfoque le ayudaría a bajar su exposición al riesgo y ayudaría a proteger su cuenta de pérdidas significativas, en caso de una caída del mercado accionario. A diferencia de los participantes más jóvenes, usted probablemente no pueda asumir demasiado riesgo de inversión ya que su horizonte de inversión corto no le da demasiado tiempo para sortear los cambios económicos desfavorables. Cambiar una estrategia de crecimiento por otra que busque preservar las ganancias que ha obtenido es un enfoque razonable a medida que se acerca a su jubilación. Pero no ignore totalmente las acciones. Considere conservar un porcentaje de sus activos invertidos en acciones, debido al potencial de crecimiento a largo plazo que tienen. Cuando le preocupa la volatilidad Los precios de los títulos aumentan y disminuyen todo el tiempo. Esto se conoce como volatilidad del mercado. Si bien dicho paso es parte esencial de la inversión, existen momentos en que los mercados son particularmente volátiles por períodos prolongados. Los expertos recomiendan que quienes invierten en planes de jubilación deben tratar de mantener una perspectiva a largo plazo durante los períodos de volatilidad y resistir la tentación de efectuar demasiados cambios en sus inversiones. Pero si las bajas significativas del mercado le mantienen despierto de noche, entonces tiene sentido ajustar su combinación de inversiones de manera que se sienta más cómodo con su nivel de riesgo. Cuando su asignación cambia Con el tiempo, los cambios en un mercado de inversión (de alza o baja) pueden alterar la composición de una cartera, incluso una cuidadosamente asignada en diferentes clases de activos. Si, por ejemplo, las acciones han tenido un buen rendimiento, el porcentaje de acciones en su cuenta puede crecer más allá de su asignación pretendida, sobrepasando también su nivel de comodidad de riesgo. El reequilibrio le permite restablecer los porcentajes que originalmente asignó a inversiones en acciones, bonos y equivalentes de efectivo. Una forma de reequilibrio consiste en transferir dinero entre inversiones. Como alternativa, puede invertir nuevas aportaciones en una clase o clases de activos de baja representación hasta que logre la asignación que desea. Jill modifica su saldo a medida que se acerca su jubilación La cartera de Jill a siete o más años de la jubilación La cartera de Jill a cinco años de su jubilación 10% en equivalentes de efectivo 20% en equivalentes de efectivo 55% en acciones 30% en acciones 35% en bonos 50% en bonos Este ejemplo es hipotético y se utiliza con fines ilustrativos únicamente. La asignación de activos adecuada para su situación puede ser diferente. Al aplicar cualquier modelo de asignación de activos a su situación, deberá considerar sus otros activos, ingresos e inversiones (por ejemplo, el valor neto de la vivienda, inversiones de IRA, cuentas de ahorros y otras cuentas de jubilación) adicionales al saldo en este plan. Para obtener más información sobre cómo planificar para la jubilación Le invitamos a visitar mybmoretirement.com o llamar a My BMO Retirement Line al 1-800-858-3829. BMO Retirement Services es una parte de BMO Global Asset Management y una división de BMO Harris Bank N.A., y ofrece productos y servicios a través de diversas filiales de BMO Financial Group. Los productos de inversiones: NO ESTÁN ASEGURADOS POR FDIC – NO TIENEN GARANTÍA BANCARIA – PUEDEN PERDER SU VALOR. ©2012 BMO Financial Corp. 09-325-353 (09/12)