Corte el pastel a su manera

Donde sea que esté
A donde sea que vaya
Corte el pastel a su manera
¿Un trozo pequeño o uno grande? La forma de cortar un
pastel depende probablemente del apetito que tenga. Si
tiene hambre, querrá un trozo grande. O si le preocupa
consumir demasiadas calorías o carbohidratos, quizás
prefiera un trozo más pequeño.
La forma en que divide sus inversiones entre los diferentes
tipos de activos disponibles puede depender de su
apetito de riesgo de inversión. Si está orientado hacia el
rendimiento a largo plazo, elija una porción más alta de
inversiones en acciones. Pero si le preocupa la volatilidad,
otras opciones de inversiones serán más adecuadas.
Dividir las inversiones entre tipos de activos diferentes es la
estrategia conocida como asignación de activos. La cantidad
que coloque en cada tipo de inversión (clase de activo)
afectará el desempeño a largo plazo de sus inversiones.
Inversiones para todos los gustos
Las inversiones en acciones, bonos y equivalentes de efectivo
(mercado monetario) son los tres tipos de activos principales
que pueden estar disponibles en su plan de jubilación. En el
pasado, las acciones han proporcionado el mejor rendimiento
a largo plazo. Pero las acciones también tienen un mayor
riesgo de pérdidas a corto plazo. (El desempeño pasado no es
una garantía de los resultados futuros).
Los bonos tienden a tener rendimientos a largo plazo más
bajos que los de las acciones, pero en general presentan
menos riesgo. Las inversiones en equivalentes de efectivo
son las menos riesgosas, pero también son las que tienen
menos oportunidades de ganar rendimientos superiores a
la tasa de inflación.
Los tipos de activos reaccionan de manera distinta ante
diversas situaciones del mercado. Por ejemplo, cuando el
mercado de acciones está en baja, con frecuencia aumenta
el precio de los bonos.
Por eso, al distribuir las inversiones para la jubilación entre
los distintos tipos de activos, también está distribuyendo
el riesgo.
Corte el pastel
En general, es necesario tener en cuenta su plazo de
inversión y su tolerancia al riesgo a la hora de definir
cuánto invertir en los diversos tipos de activos. Cuanto
más lejos esté de la jubilación, mayor será el riesgo que
probablemente pueda asumir.
Al principio de su carrera puede decidir asignar una parte
mayor de sus activos a fondos o carteras de acciones para
aumentar el potencial de rendimiento a largo plazo. Pero a
medida que se acerca a la jubilación, seguramente querrá
asignar una proporción mayor de su cuenta a fondos de
bonos y del mercado monetario para ayudar a preservar el
valor de sus inversiones.
(continúa)
Pasteles surtidost
Observe cómo Dana y Colleen dividieron sus inversiones del
plan de jubilación. Dana está dispuesta a asumir más riesgo
para aumentar el potencial de rendimiento a largo plazo.
El pastel de Dana
El pastel de Colleen
Mercado
monetario
Acciones
Bonos
Acciones
Mercado
monetario
Bonos
Los ejemplos anteriores son hipotéticos y con fines exclusivamente ilustrativos. Las
asignaciones de los ejemplos son solamente muestras. La asignación adecuada para
su situación personal puede ser diferente. Al aplicar una asignación a su situación
individual, usted debe tener en cuenta sus demás activos, ingresos e inversiones
(incluyendo el valor neto de su vivienda, cuentas de ahorro y otros planes de
jubilación), así como su plazo de inversión, sus necesidades, objetivos y tolerancia al
riesgo. Si alguno de esos factores cambia, debe revisar la asignación de activos.
Fuente: NPI
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